Как закрыть инвестиционный счет в мкб

Как закрыть индивидуальный инвестиционный счет: стоит ли закрывать счет после трех лет использования

Нужно ли закрывать индивидуальный инвестиционный счет по завершению установленного периода, для возможности получить налоговый вычет? В какой ситуации стоит закрыть ИИС, а в какой − лучше подождать? Как получить повышенную налоговую льготу после истечения 3-летнего периода? В данной статье мы рассмотрим эти и другие вопросы.

Что представляет собой ИИС

Отметим, что ИСС − это разновидность брокерского счета, у каждого человека может быть только один. Параллельно с ним можно иметь несколько брокерских счетов в разных компаниях без ограничений. ИСС дает право на получение налогового вычета. Существует два типа: вычет на взнос (А) вычет на доход (Б). Минимальный период владения индивидуальным инвестиционным счетом для получения налогового вычета три года. Многие уверены, что спустя этот срок нужно закрывать счет. Это не так поскольку максимального срока жизни не установлено.

Представим, что клиент нацелен закрыть ИИС до завершения срока, если был получен вычет типа А, предстоит вернуть его в бюджет с уплатой пени. Если не выбран тип вычета, и планировали использовать тип Б, вы будете заплатить налог с положительного финансового результата − прибыли. Все нюансы рассматривать не будем. Далее мы остановимся на причинах закрытия ИИС.

Пополнение «в последний день»

Это весьма популярная стратегия заработка. Человек открывает ИИС, весь период держит счет пустым, а в последний месяц забрасывает 400 тыс. рублей, ничего не покупает, продает. После нового года получает вычет в 52 тыс. рублей − по типу А. Раньше данная схема работала нормально, но по последним отзывам налоговая стала подозрительно относится к данным процессам.

Рекомендуется создать минимальный оборот, по счету используя 50% от внесенной суммы.

Смена типа вычета

На протяжении жизни одного ИИС тип вычета изменить нельзя, если он уже выбран. Например, был открыт индивидуальный счет, клиент воспользовался вычетом вида А. Затем смотрите что доход с финансовых операций нормальный, возможно выгодней переключится на этот тип. В случае, если клиент уверен что тип вычета выбран не правильно, потребуется закрыть ИИС и открыть новый.

Помните, что вас никто не торопит с выбором типа вычета. При желании можно открыть счет и после подождать два года, и выбрать интересующий вариант.

Желание сменить брокера

Индивидуальный счет открыт в одной компании, после сотрудничества вас не устроило, как исполняются сделки, обслуживание менеджеров и т.д. Появилось желание работать с другой фирмой. Соответственно появляется желание закрыть старый ИИС и открыть новый.

Некоторые даже не ожидают завершения трехлетнего срока. Но нужно отметить, что существует способ перенести ИИС от одного брокера другому. Процесс сложный, требуется время, но с другой стороны, когда не прошло три года, возможно, присутствует смысл сделать это, для сохранения срока.

Получение вычета с большей суммы

Пользователь умеет считать деньги, и понимает, что деньги могут работать более эффективно. Данная причина достаточно веская, чтобы после трех лет работы ИИС закрыть его.

Как это работает? Нужно напомнить, что у нас маркетологи брокеров заманивают предложением − получайте 13% в год до 52 тыс. рублей, пополните на 400 тыс. рублей. Что получать 52 тыс. рублей в год, каждый год нужно пополнять на 400 тыс. рублей. Часто бывает так, что у человека нет нужной суммы сразу. В результате пользователь постепенно набивает свой счет. Пример от брокера: клиент открыть ИИС в 2015 году, на протяжении трех лет пополнял на 130 тыс. рублей, каждый год получал вычет типа А 16 900 рублей. При закрытии данного счета спустя три года получает 390 тыс. В такой ситуации прибыльней для пользователя закрыть ИИС, открыть свежий, и пополнить на полученную сумму со старого.

Но, здесь есть нюанс. Когда на счете присутствуют активы, которые существенно подросли, и соответственно появляется прибыль. При закрытии счета, если выбран тип А у вас будет налог на прибыль. Нужно подумать и посчитать, возможно будет правильным, активы не продавая с ИИС перевести на брокерский счет. Такая опция доступна у большинства банков. И тогда появляется возможность воспользоваться льготой на долгое владение бумагами, если пользователь владеет ими сроком от 3 лет и выше. При этом то время которое они лежали на ИИС, будет учитываться при расчете срока при получении льготы.

Представим ситуацию, у вас открыт ИИС три года, в 2019 году истекает минимальный срок, в этом году были куплены акции Газпром, которые выросли на 40%. Сумма существенная, и не хотелось платить налог за прибыль. Активы переносятся на брокерский счет, и там клиент может дожидаться лесенкой, когда по каждому активу дойдет три года. После можно продавать инструмент и получить льготу. Таким образом, можно максимизировать все льготы.

Нужно понимать, что вывести 1 рубль без закрытия счета нельзя, даже если трехлетний период прошел. Можно вывести сразу все деньги или перевести бумаги параллельно с закрытием счета. Для реализации такой схемы, нужно подумать, куда перевести активы и ценные бумаги, по которым высокая прибыльность держать до момента, пока по ним не наступит трехлетний период для получения льготы. Параллельно с закрытием старого ИИС нужно открыть сразу новый счет. Когда пользователь воспользоваться сроком по истечению трех лет владения, можно активы продавать и переводить на новый индивидуальный инвестиционный счет.

Инвестиционная цель закрыта

Эта причина весьма логична. Пользователь реализовал свои цели или потребовались деньги. Понятное дело что в таких случаях ИИС будет закрываться. Нужно отметить, когда вы закрываете ИИС, открывайте сразу новый счет. Если он вам не нужен, и через пару лет срок ожидания уменьшится.

Процесс закрытия ИИС

Здесь три простых шага:

1. Вывести активы или перевести в кэш, перевести на брокерский счет.
2. Пишем заявление старому брокеру о намерении закрыть счет, с указанием счет с которого будут переводиться активы на какой.
3. Ожидаем, когда брокер завершит все процессы. Длительность от 2 дней максимум 2 месяца. Брокерская компания берет на себя все процессы: связь с налоговой, какие льготы получены и т.д., только после закрывается счет.

Нужно понимать что здесь возникает такой нюанс − ИИС еще не закрыт, но после того как написано заявление, совершать действия на нем нельзя.

Можно ли закрыть ИИС онлайн? Этот момент нужно уточнять у брокера в момент открытия счета. Закрытие доступно далеко не у всех компаний. Возможно, потребуется ехать в другой город, поскольку поблизости офисов нет. Удаленное оформление и закрытие − это удобно, а главное экономно для клиента.

Ходят слухи, что вычет типа А могут отметить, пока что конкретного ответа на вопрос нет. ЦБ вроде бы не поддержали данный процесс, остается только наблюдать за ситуацией. Если нет индивидуального счета, можете открыть его для получения вычета. Но, перед открытием ИИС обязательно изучите все тонкости сотрудничества с брокером, а также правильно подберите тип налогового вычета.

Как закрыть инвестиционный счет в мкб

Получайте возможный доход и налоговый вычет

Первоначальный взнос в «МКБ Инвест»

Первоначальный взнос в МКБ

• Обзор
• Подробно
• Готовые стратегии ИИС
• Вопросы и ответы
• Документы

До 1 млн ₽ в год

Вы можете вносить на ИИС не больше 1 млн ₽ в год

Воспользуйтесь правом на получение налогового вычета типа А и Б

Получайте финансовый результат от вложений в ценные бумаги

Как это работает

• Доверительное управление ИИС
• Брокер

Варианты налогового вычета

Как открыть ИИС?

Через брокерский счет онлайн

В отделении банка

Открыть ИИС онлайн

Вы можете самостоятельно открыть ИИС через «МКБ Инвест»

Если у вас уже есть приложение «МКБ Инвест», зайдите в него со смартфона

Если вы только собираетесь зарегистрироваться в системе, сделайте это по ссылке

Открыть ИИС в отделении банка

В любом удобном для вас отделении банка, являющегося партнером АО «УК МКБ Инвестиции» в рамках заключенного договора

Наш менеджер поможет в оформлении договора и ответит на все вопросы.

Для оформления договора ИИС вам понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность

Вы можете открыть ИИС в приложении «МКБ Управление активами»

Откройте раздел «Идеи» — «Лучшие предложения», а затем внизу экрана «Открыть ИИС за пару минут»

Вы также можете открыть ИИС через личный кабинет. Для этого вам понадобится купить продукт со стратегией доверительного управления: откройте каталог продуктов, выберите стратегию ИИС с доверительным управлением и нажмите кнопку «Инвестировать», укажите банковские реквизиты и подпишите документы на открытие счета

Как открыть ИИС?

Через управляющую компанию

Откройте онлайн в приложении «МКБ Управление активами»

Через брокерский счет

Откройте онлайн в приложении «МКБ Инвест»

В отделении банка

Не забудьте взять паспорт или другой документ, удостоверяющий личность

Информация об ИИС

при открытии через брокерский счет самостоятельно

при открытии ИИС через управляющую компанию

Самостоятельно в приложении или в отделении банка

Готовые стратегии ИИС

При оформлении ИИС через управляющего вы выбираете готовую стратегию — управляющий берет на себя всю работу по осуществлению операций с ценными бумагами.

Консервативная

Получение возможного дохода, превышающего средний размер ключевой ставки ЦБ РФ, при незначительном риске

Сбалансированная

Получение более высокого возможного дохода за счет возможности инвестирования в рисковые финансовые инструменты

Динамичная

Получение более высокого дохода за счет возможности инвестирования в рисковые финансовые инструменты

Московский доход

Получение возможного дохода, превышающего средний размер ключевой ставки ЦБ РФ, при незначительном риске*

100% облигаций российских эмитентов либо инвестиционные паи ПИФ, имущество которых инвестировано в облигации российских эмитентов

50% — облигации российских эмитентов, 50% — акции российских эмитентов и/или активы, входящие в индекс Мосбиржи, либо инвестиционные паи ПИФ, имущество которых инвестировано в акции российских эмитентов и/или активы, входящие в индекс Мосбиржи

100% — акции российских эмитентов и/или активы, входящие в индекс Мосбиржи, либо инвестиционные паи ПИФ, имущество которых инвестировано в акции, входящие в индекс Мосбиржи

85% — облигации федерального займа (ОФЗ) и/или инвестиционные паи ПИФ, имущество которых преимущественно инвестировано в ОФЗ.
15% — активы, входящие в индекс Мосбиржи, и/или инвестиционные паи ПИФ, имущество которых инвестировано в активы, входящие в индекс Мосбиржи

* убытки Учредителя управления с вероятностью 95 процентов не превысят на инвестиционном горизонте 17% в годовом исчислении от объема портфеля

Информация о вознаграждении и расходах, связанных с доверительным управлением

1,5% от оценочной стоимости имущества, переданного в доверительное управление.

0,5% за календарный квартал, рассчитывается от средней Оценочной стоимости Имущества, переданного в доверительное управление.

Взимается в случае прекращения договора доверительного управления (далее договор) на основании требования о расторжении договора, поданного учредителем управления в период с 31 календарного дня по 732 календарный день действия договора включительно.

Оплата услуг, сборов и комиссий, связанных с исполнением договора, в том числе услуг, сборов и комиссий организаторов торговли, депозитариев, регистраторов, брокеров, кредитных организаций, в том числе услуг кредитных организаций по обеспечению осуществления переводов денежных средств в доверительное управление с использованием банковских карт через Интернет ресурс управляющего, расходы, связанные с осуществлением прав по ценным бумагам, находящимся у управляющего по договору, судебные, почтовые и нотариальные расходы управляющего, возникшие в связи с осуществлением доверительного управления по договору, а также иные расходы, связанные с осуществлением доверительного управления активами.

Право на налоговый вычет возникает при условии соблюдения требований к его получению, содержащихся в законодательстве. Величина налогового вычета не может превышать 52 тыс. руб. в течение календарного года при максимальной расчетной базе 400 тыс. руб. Тип вычета: вычет на взнос.

Потенциальный доход не гарантирован.

Управляющий не гарантирует учредителю управления прироста или сохранения стоимости активов, переданных в доверительное управление. Управляющий не гарантирует получение ожидаемой доходности.

Как закрыть ИИС правильно без потери вычета

ИИС привлекает инвесторов тем, что дает возможность уменьшить налоговое бремя. Однако при этом есть ряд правил, нарушение которых приводит не только к исчезновению всех льгот, но и к уплате пени. Выясним, что произойдет, если закрыть ИИС раньше 3 лет, и как не потерять налоговые вычеты.

Когда можно закрывать ИИС без потери вычета

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет с льготным налогообложением. Существует два типа льгот.

• Вычет типа А. Подразумевает возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. При этом получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год.
• Вычет типа Б. Предполагает освобождение инвестора от налога на прибыль, полученную в результате торгов на фондовой бирже.

Индивидуальный инвестиционный счет можно закрыть без потери налоговых льгот только после 3-х лет с момента заключения договора с брокером. При этом отсчет времени идет именно с даты подписания договора, а не с первого внесения средств.

Если закрыть ИИС досрочно

Если закрыть инвестиционный счет раньше чем через три года с момента его открытия, инвестор автоматически теряет право на налоговые льготы. Если клиент брокера уже успел воспользоваться одним из типов вычета, государство потребует его возврат.

Например. По вычету типа А потребуется не только перечислить в пользу налоговой службы полученные от государства денежные средства, то и уплатить пени за несвоевременную уплату налога. Пени начисляются каждый день, прошедший с момента получения перевода от ФНС до возврата средств в размере ключевой ставки ЦБ, разделенной на 300.

Что касается вычета типа Б, то тут с возвратом льгот все намного легче. Если ИИС закрывается до того, как его срок существования достиг трех лет, и при этом была получена прибыль с ценных бумаг, то государство просто удержит с инвестора налог в 13% с чистой прибыли при выводе средств.

Варианты закрытия

По российскому законодательству есть два варианта, как закрыть ИИС.

1. Продать ценные бумаги и расторгнуть договор со своим брокером. Если это сделать раньше чем через 3 года, инвестор вынужден будет вернуть государству льготы, которыми успел воспользоваться, и уплатить пени по льготе типа А. Однако если не была зафиксирована прибыль по бумагам (вычет типа Б) или не подавалась декларация 3-НДФЛ в налоговую для получения 13% возврата (вычет типа А), тогда при досрочном закрытии возвращать государству ничего не нужно.
2. Перевести ИИС к другому брокеру. В данном случае инвестор сохранит право на получение льгот, государство ничего удерживать не будет, а срок жизни инвестиционного счета продолжится. При этом имейте в виду, что после перевода активов от одного брокера к другому старый ИИС будет автоматически закрываться.

Если вы не намерены больше держать деньги на ИИС, тогда у вас только один вариант – закрывать счет. Однако если вы недовольны обслуживанием и тарифами текущего брокера, у которого открыт ИИС, не обязательно для этого расторгать договор, а потом заново открывать счет у нового биржевого посредника. Лучше оформить стандартный перевод ценных бумаг. Так вы не потеряете льготы и сохраните временной период с момента открытия первого ИИС.

Как закрыть ИИС — пошаговая инструкция

Разберем пошагово, как правильно закрыть ИИС в каждом из вариантов.

Продажа ценных бумаг

Чтобы закрыть ИИС и вывести деньги, необходимо:

1. Продать все ценные бумаги, имеющиеся на инвестиционном счете, и дождаться того момента, когда деньги с продажи активов станут доступными для вывода. Помните! В зависимости от типа бумаги, вывод средств становится возможным максимум через 2 дня. Если же у вас есть иностранная валюта, ее тоже следует продать и перевести в рубли.
2. После окончания всех расчетов в онлайн-приложении брокера перейдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Закрыть ИИС». Деньги поступят на указанный вами банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам договор с брокером будет расторгнут в течение 30 календарных дней автоматически. Есть и иной способ закрыть ИИС – обратиться напрямую в офис своего брокера и сообщить о намерении закрыть счет. Для этого вам потребуется только паспорт РФ.

Перевод ИИС другому брокеру

Для смены биржевого посредника необходимо:

1. Открыть индивидуальный инвестиционный счет у нового брокера и подать поручение на перевод ценных бумаг. Также нужно будет предоставить реквизиты места хранения ваших активов у текущего посредника.
2. Обратиться к своему действующему брокеру и подать поручение на списание ценных бумаг. При этом не забудьте уточнить код переводимых ценных бумаг, указать реквизиты счета депо и запросить отчет, в котором будет отражен период, подтверждающий факт владения ценными бумагами.

Перевод активов с ИИС на брокерский счет

Прежде чем перевести бумаги на брокерский счет, узнайте у своего брокера о наличии возможности закрыть ИИС таким способом. Если можно, тогда от инвестора потребуется только заполнить заявление на закрытие счета с отметкой о переводе активов на брокерский счет. С вас также удержат комиссию. Как правило, сбор взимается за перевод бумаг каждой компании.

Как закрыть ИИС с иностранными акциями

Процедура закрытия ИИС с зарубежными активами аналогична тому, как мы поступаем с российскими бумагами. Продаем и отправляем брокеру заявление на закрытие счета.

Однако что происходит с акциями при закрытии ИИС сейчас? В связи с введением западных санкций против банковского сектора российские граждане не могут пока торговать иностранными ценными бумагами. Если вы намерены закрыть ИИС с акциями, а у вас на счету бумаги иностранного эмитента, то продать такие активы вы не сможете. В такой ситуации у инвестора есть только один вариант – перевести иностранные акции с ИИС на брокерский счет. Только после этого закрытие ИИС пройдет успешно.

Как закрыть ИИС: пошаговая инструкция

«Нахожусь в другой стране, отправил доверенность на маму, чтобы она могла за меня закрыть ИИС, в итоге служба безопасности подтвердила доверенность, а брокерский отдел отказался закрывать без объяснения причин… Обращения ни к чему не приводят», — пишет отзыв в Народный рейтинг Банки.ру один из клиентов, желающих закрыть ИИС.

«01.07.2022 мною было подано поручение на закрытие ИИС, через несколько дней бумаги и денежные средства перевели на брокерский счет. 03.08.2022 я запросил документ, подтверждающий, что счет закрыт, обращение приняли и пообещали подготовить документы в течение 20 (!) рабочих дней. На 26 сентября 2022 года документ так и не предоставлен, ИИС в приложении активен», — возмущается другой.

Как закрыть ИИС

Сначала необходимо продать все бумаги с ИИС или перевести их на обычный брокерский счет.

Затем нужно подать заявление о закрытии счета. Закрыть ИИС можно дистанционно или в офисе вашего брокера. Брокер должен закрыть счет в течение 30 дней.

Средства с ИИС брокер выведет не ранее, чем за 10 дней до дня закрытия счета. Часто деньги выводятся со счета в течение 1–2 недель с даты подачи заявления о закрытии ИИС.

Так как по ИИС можно получать налоговый вычет, срок владения им должен составлять три года. ИИС можно закрыть и раньше, однако тогда на льготы инвестор претендовать не может. Полученные вычеты необходимо будет вернуть, а также заплатить пени.

Особенности ИИС:

• Инвестор имеет право только на один индивидуальный инвестиционный счет. При заключении нового договора на ИИС прежний договор на ИИС должен быть закрыт в течение месяца.
• С ИИС нельзя снимать деньги, даже частично, так как это равносильно закрытию счета и, соответственно, потере льгот.
• У ИИС может быть только один тип вычета — А или Б. Чтобы его поменять, нужно закрыть текущий ИИС и открыть новый.
• Ценные бумаги и средства с одного ИИС можно переводить от одного брокера к другому без потери права на вычет, если старый ИИС закрыт в течение месяца. ИИС для начинающих: что нужно знать

Как закрыть ИИС с иностранными бумагами

Схема закрытия ИИС, на котором, помимо прочего, лежат иностранные ценные бумаги, схожа с закрытием ИИС без них, но есть ряд нюансов.

Если у вас на ИИС лежат иностранные ценные бумаги, торговля по которым приостановлена, и вы хотите его закрыть, то сначала их необходимо перевести на обычный брокерский счет или счет по договору доверительного управления. Однако в таком случае право на налоговый вычет теряется.

Важно! Обязательно проверяйте, находится ли ваш брокер на текущий момент под санкциями. Если да, то перевод иностранных ценных бумаг с ИИС на обычный брокерский счет не позволит в дальнейшем продать эти бумаги.

Целесообразно перевести бумаги и средства с ИИС к другому брокеру, против которого не введены санкции.

Для этого необходимо:

1. Открыть новый брокерский счет у иного профучастника.
2. Подать своему брокеру поручение на закрытие ИИС с переводом учитываемых на таком ИИС активов на брокерский счет, открытый у другого профучастника.
3. Подать новому брокеру поручение на прием активов.

При этом нужно выяснить у своего прежнего брокера порядок направления поручений и предоставить ему депозитарные реквизиты нового брокера.

Также стоит запросить информацию о стоимости приобретения переведенных ценных бумаг и предоставить ее новому профучастнику для последующего расчета налога на доходы физических лиц при продаже таких ценных бумаг.

Важно! Сохраняйте всю переписку с брокером о закрытии ИИС и переводе средств. В дальнейшем это может помочь отстоять право на вычет в случае, если вы претендуете на него, а ошибка произошла на стороне брокера.

Если брокер не закрыл ИИС по вашему поручению в срок или возникли какие-либо трудности с переводом, вы можете обратиться в техподдержку брокера или написать отзыв в Народный рейтинг Банки.ру.