Как подать заявку на ипотеку во все банки

Заявка на ипотеку онлайн

Вы можете подать онлайн-заявку на ипотечный кредит и рефинансирование ипотеки в один или сразу в несколько банков Новосибирской области. Ипотечные менеджеры банков свяжутся с вами в ближайшее время для уточнения информации и предложат подходящую именно для вас ипотечную программу, а также расскажут о льготных процентных ставках и условиях получения ипотеки.

Затрудняетесь с выбором банка?
Хотите сэкономить время и увеличить вероятность одобрения кредита?

Ипотечные брокеры помогут получить кредит. Обратитесь к Ипотечным брокерам Новосибирска. Ипотечные брокеры отправят вашу заявку в банки, договоряться о лучших условиях, помогут в оформлении документов. Услуги ипотечных брокеров платны (в среднем 10-20 тыс. рублей).

Как подать заявку на кредит во все банки: обзор 25 лучших предложений

News image

Последнее время стали замечать, что участились звонки по телефону с предложениями кредитов. Мы бы проанализировали максимум предложений от банков. Во вторых, отправили бы заявки на самые привлекательные из них. И только потом приняли бы окончательное решение.

Подать заявку на кредит во все банки сразу можно. Есть специальные компании, которые рекламируют такой вид услуг. Вы заполняете общую заявку на сайте, а они отправляют ее сразу в несколько банков и сообщают о результате. Но мы подозреваем, что в этом случае идет обычный сбор контактных данных клиента, по которым потом может проводиться обзвон, рассылка “выгодных” предложений и другие нежелательные взаимодействия с конторами, не имеющими отношения к серьезным банкам.

Все можно сделать самостоятельно. Да, уйдет больше времени. Читателю блога в помощь составила единую таблицу с 25 актуальными предложениями (на май 2020 г.) от банков, входящих в топ-50. Переходите по ссылке и подавайте заявку онлайн. Единственная просьба – изучите подробнее условия кредитования. Всегда найдутся предложения, которые позволят получить деньги, например, без справок и поручителей или оформить заем, не имея официального места работы.

Обзор кредитных предложений

Оформить кредит без посещения банка получится далеко не везде. Но почти все позволяют через интернет заполнить анкету и отправить запрос. Тинькофф Банк, в отличие от других, всю деятельность проводит онлайн, а карту с кредитными деньгами в случае одобрения заявления лично привозит курьер. Потом с нее можно без проблем снять наличные средства.

Механизм одобрения кредита

Сразу оговорюсь, что поэтапного механизма с описанием процесса принятия решения ни один банк вам не предоставит. Информацию собираем по статьям бывших и нынешних банковских работников, из интервью руководителей банков и некоторых официальных разъяснений на сайтах финансовых организаций.

Этапы одобрения заявки на кредит:

Проверка личных данных, указанных клиентом при оформлении заявки. Смысла что-то утаивать или предоставлять неверную информацию нет. Ложь быстро обнаружится, а несостоявшийся заемщик может быть занесен в черный список и вообще остаться без денег.
Запрос кредитной истории. Это специальный документ, который содержит сведения обо всех кредитах и займах, полученных человеком за последние 10 лет: где и когда получил деньги, на каких условиях, получал ли отказ, как погашал и пр. История состоит из нескольких частей. Без согласия клиента банки могут посмотреть информационную часть о поданных заявках и результатах их рассмотрения. С согласием открывается доступ и к основной части: сведениям о займах, скоринговому баллу и пр. При оформлении заявки клиент дает согласие на просмотр своей кредитной истории.
Каждый банк может по-разному оценить заемщика по одной и той же кредитной истории. В одном случае кредит будет одобрен, а в другом – получен отказ. Дело в том, что банк проводит дополнительную оценку кредитоспособности клиента по критериям, разработанным внутренними документами финансовой организации. Об этой методике можно только догадываться.

Например, Сбербанк рассчитывает персональный кредитный рейтинг или кредитный скоринг. Его значение позволяет определить, к какой группе клиентов отнести потенциального заемщика, и принять решение о выдаче займа. На персональный рейтинг влияют:

Процедура рассмотрения и одобрения заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней.

Шансы на получение займа в крупных банках с плохой кредитной историей стремятся к 0. Это заемщик должен и сам понимать еще до оформления заявки и заранее предпринять какие-то действия по исправлению ситуации.

Иногда банк (особенно это касается организации, клиентом которой человек уже является) высылает в электронном письме или СМС предложение по предодобренному кредиту. Финансовая организация уже имеет историю своих взаимоотношений с этим человеком и готова предоставить ему деньги на льготных условиях. Обязанности воспользоваться таким предложением не возникает.

Подводный камень, который может поджидать заемщика при подаче заявки онлайн, – это получение одобрения буквально через пару минут после отправки сведений, а при посещении офиса банка – отказ или одобрение совсем на других условиях. Это распространенная ситуация, и к ней надо быть готовым. Представители банка утверждают, что сначала озвучивают предварительное решение, которое может измениться при дальнейшей проверке клиента.

Заключение

Если ни одно предложение вас не заинтересовало, вы всегда сможете применить один из рассмотренных в другой нашей статье, где есть много способов поправить свое материальное положение. Но никогда не ведитесь на мошеннические схемы, которых сейчас предостаточно.

Например, одна из них. Якобы кредитные брокеры обещают, что они берут оформление документов на себя и гарантируют, что вы не получите отказ даже при плохой кредитной истории. Услуга стоит денег. Естественно, клиент остается и без собственных, и без заемных средств.

Еще одна распространенная схема развода. Человек подает онлайн-заявку на сайте банка. Через какое-то время получает одобрение от якобы банка. По телефону мошенники сообщают, что для получения кредита надо сначала перевести деньги за доставку документов, оформление страховки, разблокировки средств и т. д. Это обман. Никому и ничего переводить не надо. Берегите себя и свои деньги.

Онлайн-заявка на выгодную ипотеку

Мы сформируем вам список лучших ипотечных предложений в Российской Федерации на октябрь 2023 года на основе вашего скорингового балла.

Преимущества онлайн-заявки на ипотеку

Пользователи все больше и больше отдают предпочтение дистанционному кредитному сервису, и это вполне обоснованно.

Основные возможности системы онлайн:

После заполнения формы сервис автоматически определяет финансовые возможности заявителя и предлагает ипотечные предложения. Также можно задать определенный поиск возможных вариантов при более высоком доходе с привлечением средств созаемщика.
Многообразие ипотечных предложений подвергается отбору по заданному фильтру. Клиент выбирает оптимальный вариант и подает заявку в конкретный банк.
При подаче онлайн-заявки экономится время, возможно рассмотрение предложений сразу нескольких различных банков.
Отсутствуют скрытые «брокерские» комиссии, что, соответственно, минимизирует финансовые затраты клиента.
Многие банки после подачи заявки формируют дополнительные скидки и встречные предложения по кредитным продуктам.

Важно! В случае отрицательного ответа заявку можно подать в тот же банк через два месяца.

От сложных финансовых ситуаций при нестабильности экономики не застрахован никто, и негативная кредитная история может служить причиной отказа в одобрении заявки на ипотечное кредитование. В таком случае можно применить ряд дополнительных способов.

Сервис «Подбор ипотеки». Клиент изучает все условия для получения кредита и оценивает свои финансовые возможности погашения ежемесячного платежа.
Вариация срока ипотеки. На длительный срок вероятность получения кредита гораздо выше, но многие банки предоставляют возможность досрочного закрытия ипотеки, пересчет процентов при частичном погашении.
Первоначальный взнос. Разные ипотечные предложения предлагают вариации первоначального взноса 10–30 % в зависимости от оценки стоимости недвижимости. Чем больше первоначальный взнос, тем выше шанс получить положительное решение по поданной заявке.
Возраст заемщика. Стандартные условия для получения кредита — это возраст от 21 года, а вот срок кредитования обычно рассчитывается с учетом наступления пенсионного возраста. Есть ипотечные предложения и для работающих пенсионеров, но надо внимательно рассмотреть дополнительные условия, в том числе страхование жизни и здоровья.
Оперативная консультативная помощь. При возникновении дополнительных вопросов по ипотеке пользователь онлайн-системы может связаться с бесплатным финансовым консультантом.
Юридическая поддержка. При наличии вопросов, требующих юридического участия, можно воспользоваться обращением к онлайн-юристу, который проконсультирует в области ипотечного законодательства.

Онлайн заявка на ипотеку

Как оформить ипотеку онлайн?

При подаче заявки на оформление ипотеки заявитель может:

лично обратиться в отделение банка;
оформить онлайн-заявку на официальном сайте конкретной кредитной организации;
подать заявку на нашем профильном ипотечном онлайн-сервисе, где есть возможность оформить заявление на заем сразу в несколько банков, и анкета будет рассмотрена в короткие сроки.

Многие заемщики предпочитают привычный способ личного общения с банковским представителем для получения консультации и не доверяют дистанционной подаче.

Данный вариант неизбежно ведет за собой ряд неудобств, которые надо учесть.

Часы работы банка обычно совпадают с рабочим временем клиента, с учетом затрат на дорогу и запаса времени на сам визит это неизбежно ведет к потере рабочего и личного времени.
Даже при наличии электронной очереди неизбежно время ожидания, и не всегда оно проходит в комфортных для клиента условиях.
Анкета заполняется вручную, что требует дополнительного времени.

При выборе варианта онлайн-подачи заявки на сайте конкретного банка заявитель значительно экономит личное время, и все условия по конкретному ипотечному предложению могут быть рассмотрены в спокойной обстановке без ограничения времени.

К тому же кредитные организации сами проявляют заинтересованность в уменьшении клиентского потока в отделениях и сокращении числа обращений к операторам лично, все больше продвигают онлайн-услуги и даже предоставляют небольшой процент скидки за дистанционное оформление заявки.

Безусловно, в данном варианте исключено непосредственное общение с банковским консультантом, но можно воспользоваться онлайн-чатом.Через него возможно задать вопросы квалифицированному специалисту, получить интересующую информацию об условиях ипотеки.

Одобрение онлайн-заявки — это предварительное решение, которое не дает гарантий на 100%-е получение нужного займа. Для увеличения шансов положительного решения данного вопроса заявку рекомендуется подавать в несколько банков, это успешно можно сделать, используя ипотечный онлайн-сервис.

Какие банки партнеры рассматривают заявки?

Практически все крупные банки страны с госучастием предлагают онлайн ипотечное кредитование на выгодных условиях.

Вот неполный перечень кредитных организаций, предлагающих самые низкие процентные ставки и наиболее оптимальные условия.

Сбербанк;
ВТБ;
АК Барс;
Почта Банк;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Банк Дом.РФ;

Коммерческие банки также предоставляют различные варианты кредита на недвижимость и оформление онлайн-заявки.

Наиболее выгодные условия среди коммерческих кредитных организаций предлагают:

Альфа-Банк;
Райффайзенбанк;
Центр-Инвест;
Совкомбанк;
Ситибанк;
Банк Русский Стандарт.

При подаче заявления на рассмотрение ипотечного займа в системе онлайн не нужно личное присутствие. Заключение договора с кредитной организацией требует определенного перечня документов и личной подписи заявителя.

Кредитный менеджер может задавать дополнительные вопросы по предъявленным документам, и весь пакет требуется тщательно проверить, чтобы минимизировать риск отказа.

Анкету заполнять только достоверной информацией;
доход указывать подтвержденный официально.

Внимание! Риск отказа велик прежде всего для заявителей с непогашенными кредитами или негативной кредитной историей.

Необходимые документы для ипотечной заявки

Для подачи онлайн-заявки требуются данные паспорта заявителя, указание места работы и размера официальной заработной платы, семейного положения и наличия иждивенцев, владения недвижимостью и контактной информации для обратной связи.

Важно! При личном обращении может потребоваться и второй документ, кроме паспорта, с помощью которого ваша личность будет подтверждена (водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт).

Существует упрощенная подача заявки всего по двум документам, она применяется практически во всех банках с большим объемом активов.

В определенных случаях может потребоваться дополнительный пакет документов от заявителя, а именно:

справка о размере доходов клиента за последние 6 месяцев на фирменном бланке предприятия с подписью руководителя и печатью;
заверенная копия трудовой книжки.

Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от требований банковской организации, условий ипотечного предложения и самого заемщика.

Где лучше брать ипотеку?

При выборе кредитного учреждения следует ориентироваться на следующие параметры:

Размер годовой процентной ставки, действующей по ипотечному продукту. Чем он ниже, тем меньшая кредитная нагрузка будет возложена на заемщика. С этой точки зрения наиболее приемлемыми вариантами являются ипотечные предложения Сбербанка и Райффайзенбанка.

Общая величина переплаты. Большое значение имеет порядок начисления процентов (аннуитетный либо дифференцированный). При желании осуществлять выплаты равными долями следует отдать предпочтение первому варианту (Сбербанк, Райффайзенбанк и пр.). Если же на начальном этапе имеются финансовые возможности для «активного» погашения задолженности, лучше выбрать дифференцированные платежи (Газпромбанк, Россельхозбанк и пр.)

Наиболее приемлемый срок кредитования в условиях. По данному критерию Сбербанк занимает лидерскую позицию. Предельный срок кредитования, действующий по ипотечным предложениям данного банковского учреждения, составляет 30 лет.

Величина первоначального взноса. В данном случае выбор в пользу того или иного кредитного учреждения обусловлен финансовыми возможностями, имеющимися у заемщика на момент приобретения жилья. Если он готов внести 20% от стоимости последнего, тогда выгоднее обратиться к услугам Сбербанка. При отсутствии требуемой суммы собственных финансовых средств, следует рассматривать варианты с более низким размером первоначального взноса (Райффайзенбанк, Газпромбанк или в Банк Дом.РФ).

В каком банке самая выгодная ипотека на вторичное жилье?

Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости позволяет избежать проблем, связанных с ремонтом, перепланировкой жилого помещения. По этой причине потенциальные собственники жилья заинтересованы в покупке готовых квартир. Большинство банков занимается предоставлением ипотечных кредитов на вторичку. Но процесс кредитования в данном случае имеет определенные нюансы. Ставка по этой разновидности финансовых продуктов на несколько пунктов выше, чем по ипотеке на новостройки. На заемщика также возлагается дополнительная нагрузка, связанная с необходимостью титульного страхования приобретаемого объекта.

По состоянию на март 2022 года наиболее выгодными, с точки зрения размера процентных платежей, являются следующие ипотечные продукты:

Ипотека «Вторичный рынок» от Райффайзенбанка:
1. годовая процентная ставка по ней варьируется в диапазоне от 18,79 % до 20,19 %;
2. кредит выдается на срок до 30 лет;
3. максимальное ограничение по лимиту составляет 26000000 рублей;
4. для получения необходимой суммы заемных средств потребуется внести первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
1. минимальная величина процентной ставки — 19 % годовых;
2. кредитование осуществляется на срок до 30 лет;
3. максимальная сумма лимита не может превышать 80% от стоимости жилого помещения (либо оценочной стоимости залогового объекта);
4. первоначальный взнос, по сравнению с предыдущим предложением, на порядок выше (составляет 20 % от цены квартиры);
5. присутствует возможность снижения уровня процентной ставки посредством: заключения договора страхования жизни и здоровья, использования сервиса электронной регистрации, выбора квартиры через Domclick.
Ипотека с государственной поддержкой: что это?

Ипотека с господдержкой — льготный банковский продукт, которым можно воспользоваться, если вы хотите купить квартиру в новостройке. Программа предлагает простые условия кредитования. В основном это приобретение готовой жилплощади у застройщика и покупка квартире на этапе строительства у юридического лица.

Программа имеет некоторые особенности — в ней не прописаны сроки завершения строительства.

Если было подано заявление на ипотеку, и вы получили положительный ответ, у вас есть 90 дней, чтобы представить кредитной организации необходимые документы.

Заявка на ипотеку

Оформление ипотеки – важный шаг на пути к покупке собственного жилья. На нашем сайте Вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько банков, и выбрать подходящее предложение. Для удобства мы соберем все актуальные предложения от банков в Набережных Челнах.

Специалист свяжется с Вами в течение ближайших 60 минут!

Почему лучше подать заявку на ипотечный кредит в несколько банков
Мы поможем Вам воспользоваться льготными предложениями и акциями банков в Набережных Челнах, не выходя из дома. Каждое банковское предложение будет иметь собственный калькулятор, который поможет предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет ипотечного кредита вас полностью устроит, и вы соответствуете требованиям к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.

Вы сможете сделать это быстро и просто на нашем сайте, заполнив форму выше и указав:
- Сумму кредита
- Размер первоначального взноса
- Срок кредита
- Интересующую дату выдачи и срочность
- Указать контактную информацию, по которой можно с вами связаться
Если вам нужно легко и быстро выбрать самый выгодный вариант ипотеки, вам поможет онлайн-заявка в несколько банков на сайте ГК «ПРОФИТ». Заявка онлайн поможет заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, и избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона.

Почти 90% отправленных заявок получают одобрение. Заполните единую онлайн-заявку, и мы подскажем вам банки, где с высокой вероятностью вам выдадут кредит.

Ответы на вопросы

1. Законно ли подавать заявку на ипотеку в несколько банков сразу?

Ничего противозаконного в этом нет. Хотя не все банки это приветствуют. Не нужно бояться подавать заявки во все банки одновременно. Это нормальная практика. Так вы сможете сделать лучший выбор и найти банк с самыми комфортными ставками.

2. Как отказаться от заявок, условия которых не устроили?

Ничего специально делать не нужно. После одобрения просто не продолжайте оформление. Из банка могут звонить и уточнять, почему вы не берете ипотеку, можете отвечать, что не устроили условия.

3. Что делать, если все выбранные банки отказали?

Можете выбрать еще три банка и снова направить запросы. Но отказы обычно говорят о негативной КИ или низкой платежеспособности, поэтому не факт, что другие банки дадут положительный ответ.

4. Как быстро банки дадут ответы по заявкам?

Многие дают предварительное решение автоматически за несколько минут. Некоторые предварительно звонят и проводят собеседование. В любом случае ответы даются в течение рабочего дня.
Похожие публикации: