Что будет со вкладами в сбербанке

Что делать россиянам, когда банки повышают ставки по вкладам и кредитам

«Сравни»: после повышения ставки ЦБ интерес россиян к вкладам вырос на 70%

ЦБ повысил ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 13% годовых. Цикл ее увеличения начался 21 июля. Сначала ключевая ставка выросла на 100 базисных пунктов до 8,5%, затем — сразу на 350 базисных пунктов до 12% на внеочередном заседании. После решений ЦБ банки повышали ставки по вкладам и кредитам, текущий сентябрь не стал исключением, сообщили «Газете.Ru» в «Сравни».

Вклады

«Реакция депозитного рынка на решение ЦБ в этот раз была оперативной: ряд банков практически сразу поднял ставки на 0,5–1 процентный пункт или анонсировал рост ставок. В основном изменения касаются только краткосрочных вкладов на 1–3 месяца, реже — на полгода», — рассказали в «Сравни».

«Газета.Ru» направила запрос в топ-50 банков по активам. В банке «Дом.РФ» проинформировали о повышении ставки по вкладам второй раз за сентябрь, на 0,3–0,4 п.п. Максимальная доходность по депозитам теперь составляет 12,3%. Ставка по накопительным счетам увеличилась на 1,3 п.п. до 11,3%. В банке «Уралсиб» максимальная ставка по вкладам выросла до 12,97%.

Ряд банков анонсировал повышение ставок по депозитам. В их числе — «Сбербанк», ВТБ, «Зенит», «Открытие», «Хоум кредит банк». В последнем уточнили, что ставки по вкладам на срок 6–24 месяца поднимутся от 0,15 до 0,45 п.п. Россельхозбанк с 20 сентября повысит ставки по депозитам на сроки шесть, девять месяцев и один год на 1–1,5 п.п. Максимальная ставка в банке действует по вкладу на три месяца и составляет 11%.

По мнению аналитиков маркетплейса, до конца года ставки по вкладам могут вырасти в пределах еще 0,5–1 п.п., даже если ключевая ставка не изменится. То есть депозитные ставки составят 13,5–14% годовых.

Спрос россиян на вклады из-за повышения доходности по ним заметно вырос. По данным «Сравни», трафик в тематических разделах маркетплейса за последние несколько дней увеличился на 70%.

«По опыту августовского повышения ключевой ставки можно предположить, что повышенный интерес к вкладам спадет уже к концу текущей недели. К этому моменту клиенты воспользуются новыми предложениями банков», — уточнили специалисты.

Главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк советует оформлять вклады в ближайшее время. По ее мнению, предпочесть стоит «короткие» депозиты: процентные ставки по ним выше, а после завершения срока — через два-три месяца — с высокой вероятностью их получится продлить по той же или даже более высокой процентной ставке. Также можно рассматривать варианты накопительных счетов в разных банках.

Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова посоветовала активно мониторить предложения банков, чтобы разместить деньги под выгодный процент.

Ипотека

С 20 сентября банки начали активно поднимать ставки на ипотечные кредиты по программам с господдержкой. О повышении ставки в среднем на 0,5 п.п. уже объявили «Сбербанк», ВТБ, банк «Открытие», «Росбанк Дом», «Промсвязьбанк», «Абсолют Банк», «Ак Барс», Уральский банк реконструкции и развития и другие крупные кредитные учреждения.

Ставки по классическим программам банки пока не поднимают. Но, по прогнозу аналитиков маркетплейса, это вопрос времени: часть игроков уже анонсировала возможность повышения ставок в ближайшее время. Как по классическим программам, так и по программам с господдержкой ставки вырастут на 0,4–1 п.п., отметили в «Сравни».

По данным маркетплейса, спрос на ипотеку пока не снижается.

«Это связано с тем, что многие клиенты рассчитывают успеть взять ипотеку по прежним ставкам. Кроме того, с 20 сентября все без исключения российские банки в связи с постановлением правительства принудительно увеличили до 20% первоначальный взнос по льготным программам. Ожидание повышения ставок также подстегивает интерес к ипотеке», — объяснили аналитики.

В октябре спрос на жилищные кредиты из-за новых условий снизится, предположили в «Сравни».

Потребительские кредиты

Аналитики маркетплейса отметили, что за август кредиты наличными в среднем подорожали на 5,5 п.п. Данные изменения — тоже реакция на предыдущее заседание ЦБ.

«Полные результаты текущего повышения ключевой ставки, будут понятны через три-четыре недели. Прирост стоимости кредитов может составить до 2 п.п.», — считают специалисты.

В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) анонсировали небольшое повышение ставок по потребительским займам в ближайшее время.

Ващелюк не ожидает снижения ставок по кредитам, как минимум, в течение полугода.

В ближайшие месяцы, наоборот, возможно дополнительное повышение ключевой ставки ЦБ РФ и рост ставок по займам, сказала она.

«Поэтому кредиты при необходимости лучше оформить как можно быстрее. При этом следует помнить, что нужно оценивать целесообразность получения займа с точки зрения перспектив сохранения дохода и комфортности платежа», — добавила специалист.

По ее словам, на выплату всех обязательных платежей должно приходиться не более половины дохода.

В долгосрочной перспективе ожидать кредитного бума не стоит, особенно если банки будут включать в договоры пункт о возможности пересмотра условий по кредиту из-за повышения ключевой ставки, уверен доцент кафедры Государственного и муниципального управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Харченко.

Вклады в Сбербанке после санкций: актуальная информация и условия

После санкций условия по вкладам всех банков страны существенно изменились. Первым внес изменения в свои продукты Сбербанк. На этой странице — важная информация для действующих вкладчиков Сбера и тех, кто только рассматривает этот банк для размещения средств.

После санкций вклады Сбербанка стали значительно дороже в связи с увеличением ключевой ставки Центрального Банка до 20% годовых. Если раньше ставки Сбера по депозитам не превышали 3-4%, сейчас все кардинально изменилось. Подробности — на Бробанк.ру.

1. Что будет с вкладами Сбербанка после санкций
2. Актуальные ставки по вкладам Сбера
3. СберВклад
4. Управляй
5. Что с валютными вкладами Сбербанка после санкций
6. Как перевести вклад на новые условия
7. Как снять рублевый вклад в Сбере
8. Как снять валютный вклад
9. Заключение

Обновление! К июлю 2022 года Центральный Банк постепенно снизил ключевую ставку с 20% до 8% годовых. Соответственно, и ставки по вкладам Сбера становились все ниже.

Что будет с вкладами Сбербанка после санкций

Сбер обслуживает колоссальное количество вкладчиков, ему доверяют миллионы россиян, особенно много среди его клиентов пенсионеров. Это банк №1 по объему привлеченных вкладов от населения. На втором месте — банк ВТБ с объемом в три раза меньше.

Поэтому понятно, что вопросов о том, как повлияли санкции на вклады Сбербанка, очень много. Многие россияне переживают за сохранность своих средств, кто-то уже поспешил закрыть все депозитные и накопительные счета в главном банке страны.

После объявления санкций против ведущих российских банков сразу начались панические настроения вкладчиков. Ситуацию подогревала информация из сети о том, что вклады россиян якобы станут изымать и направлять средства на нужды государства.

Никто и ни у кого вклады забирает. Все вкладчики Сбербанка имеют полноценный доступ к своим счетам, могут проводить с ними любые операции. Повода для паники нет.

На каких условиях вы заключили договор на размещение средств, на таких он и будет существовать. Если у вас в договоре прописана ставка 3% годовых, она и останется актуальной после санкций.

Информация с официального сайта Сбербанка:

Актуальные ставки по вкладам Сбера

Вскоре после объявления первых санкций против российских банков Центральный Банк оперативно повысил ключевую ставку до 20% годовых. Ранее она составляла 9,5% и никогда не повышалась настолько резко.

Ставки по вкладам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ РФ, поэтому рынок оперативно отреагировал, банки начали массово менять свои продукты и повышать доходность по вкладам и накопительным счетам.

И если раньше вклады Сбербанка характеризовались как самые дешевые на рынке, то после санкций ситуация изменилась. Банк принял решение резко увеличить ставки вплоть до 12% годовых.

Сбербанк полностью обновил линейку вкладов и изменил тарифы по накопительным счетам. Ниже рассмотрим актуальные депозиты.

Обновление! К июню 2022 года Центральный банк снизил ключевую ставку до 9,5%, фактически вернув ее к докризисному значению. Сбер также постепенно снижал ставки по вкладам. Но в любом случае текущие проценты выше, чем были на начало года.

СберВклад

По этой депозитной программе предложены лучшие условия размещения средств, максимальные процентные ставки. Минимальная сумма для заключения договора — 100000 рублей. Примечательно, что этот депозитный счет заемщик может пополнять.

• 1 мес — 4,5% годовых;
• 2 мес — 4,75% годовых;
• 3 мес — 5,5% годовых;
• 6 мес — 5,75% годовых;
• 12 мес — 6% годовых;

Указанные проценты актуальны при открытии вклада в Сбербанк Онлайн. Если открывать в офисе, ставка снижается до на 1,25%. Если клиент подключен к подписке СберПрайм, ставка для него повышается на 1 пункт

Управляй

Вклад с более свободным распоряжением средствами. Его можно не только пополнять, но и изымать частично средства. Минимальный неснижаемый остаток после частичного снятия — 30000 рублей. Если для открытия СберВклада нужно положить на счет минимум 100000, по этой программе можно обойтись 30000. Но ставки — ниже.

Чем больше денег размещает клиент на счету, тем выше процентная ставка. Наибольший процент устанавливается при сроке открытия вклада в Сбербанке на 3 месяца, наименьший — при сроке в 1 год. Сетка ставок:

По этой депозитной программе Сбербанка также имеет значение, как именно клиент открывает вклад. Указанные выше проценты актуальны при открытии через Сбербанк Онлайн. При открытии в отделении ставка снижается на 1,25%.

Что с валютными вкладами Сбербанка после санкций

После объявления санкций сначала Сбер увеличил ставки по рублевым вкладам, а спустя несколько дней объявил об увеличении процентов по вкладам в евро и долларах. Если ранее доходность по ним практически отсутствовала, составляла 0,01%, то сейчас прибыль стала больше.

• если это доллары, ставка составит 0,01%;
• если это евро, тоже 0,01%

Для открытия валютного вклада на новых условиях необходимо сразу положить на счет 1000 евро или долларов. Открытие проводится в Сбербанк Онлайн или в офисе Сбера при наличии паспорта.

Как перевести вклад на новые условия

После санкций условия размещения средств существенно изменились, ставка увеличилась в разы. Но увеличение касается только новых вкладов. Прежние обслуживаются на заявленных ранее и прописанных в договоре условиях.

Чтобы перевести свой вклад с условных 3% до актуальных на сегодня 7-8% годовых, необходимо закрыть прежний договор и заключить со Сбером новый. Но тут важно учитывать, что при досрочном расторжении договора начисленные за весь прошедший период проценты пересчитываются по ставке до востребования, которая составляет 0,01%. Фактически это означает обнуление доходности,

1. Доходность за 6 месяцев составит 15000 рублей, которые будут потеряны при досрочном расторжении договора. Если бы клиент не закрывал счет досрочно, за оставшиеся 6 мес получил бы еще около 16000 с учетом капитализации;
2. Клиент закрывает договор и теряет 15000, но сразу кладет сумму в 1000000 на вклад на 3 мес под 21% годовых. И только за эти 3 месяца получит доход в 53800 рублей.
3. Получается, что за 12 мес на прежних условиях клиент получит 31000. А за 9 мес на новых условиях — почти 54000 (6 мес прежний срок жизни вклада и 3 мес — новый).

В этом случае игра точно стоит свеч, можно переоформить договор. Удобнее всего проводить операцию в Сбербанк Онлайн. Там можно закрыть прежний вклад, деньги поступят на счет клиента. После сразу открыть новый и разместить там средства под повышенный процент.

Расчеты актуальны для ставки 21%, которая действовала ранее. Сейчас банк дает максимум 18% годовых.

Как снять рублевый вклад в Сбере

После объявления санкций клиенты поспешили снимать деньги с банковских счетов и закрывать вклады. На деле это действие не обосновано. Смысла обналичивать счета нет, так как все они обслуживаются на стандартных условиях, клиенты имеют полный доступ к счету.

Если вы решили снять рублевый вклад в Сбербанке, вы можете сделать это в любой момент. Но лучше предварительно позвонить на горячую линию банка по номеру 900 и заказать сумму. В этом случае вы будете уверенными, что при визите в банк деньги в необходимом объеме будут ждать вас в кассе.

Как снять валютный вклад

Несколько сложнее ситуация у граждан, которые намерены обналичить валютный депозит. Центральный Банк ввел ограничения, согласно которым с 9 марта по 9 сентября 2022 года клиент может снять именно наличными не более 10000 долларов. Причем суммарно за весь период для клиента конкретного банка.

Если сумма обналичивания превышает 10000 долларов, то остальная сумма выдается клиенту в рублях. Делается перерасчет согласно курсу валюты на день совершения операции.

Еще один важный момент — вне зависимости от валюты размещения клиент получает деньги именно в долларах. То есть если вы снимаете евро, банк делает конвертацию в долларах.

Кроме того, сейчас со снятием валюты наблюдаются сложности. Клиенту необходимо заранее обратиться в банк и заказать деньги. И лучше сразу ориентироваться на то, что Сбер укажет на срок не ранее чем через неделю.

Заключение

Санкции и текущая экономическая ситуация в стране изменили условия по вкладам всех банков РФ, не только Сбербанка. Сейчас можно сказать точно, что вкладчикам Сбербанка не нужно переживать за свои деньги. Да, Сбер попал под санкции, но они не жесткие. Кроме того, это главный банк страны с огромным капиталом и колоссальной поддержкой ЦБ РФ. Сбербанк по-прежнему остается самым надежным банком страны.

Ставки по новым вкладам изменены, но ранее оформленные договора обслуживаются на прежних условиях. Если хотите изменить процент, закрывайте прежний вклад с потерей процентов и открывайте новый. Но внимательно считайте выгодность этой операции.

Частые вопросы

Источники:

Комментарии: 18

Ребенку открыт вклад под 5,94%, но почему-то сейчас он стал 2 ,25% так это сколько лет назад оформлен. И вы пишите ничего не снизиться, если ранее оформили, все снизили, просто ПОЗОР.

Вклад долларовые облигации управляющая компания АО УК Первая.
Уже несколько месяцев мой вклад ушёл в минус -1319.14$ и не меняется ни на цент. Клиентские менеджеры объясняют прекращением работы московской биржи. Теперь московская биржа возобновила деятельность, однако показатели не меняются и мне объявляют о не возможности забрать свои деньги, причину невозможности снятия своего вклада объяснить не могут. Что мне делать? Кроме того практически на всём портфеле нескольких других имеющихся рублёвых вкладов нет доходности, например Сберкупон Сбербанк страхование жизни со значительной для меня суммой в несколько миллионов Сбербанк отказывается выплатить текущий доход с задержкой в два квартала(шесть месяцев) что для меня, как клиента является невыполнением обязательств по договору. То-есть говоря проще Сбербанк месяцами не только пользуется моими вкладами, но и доходной частью, которую задерживают и не могут сказать сколько это будет длиться. Мне подавать в суд и судиться с банком или к кому обращаться? Судя по ответам на предыдущие вопросы у Сбербанка с финансами всё в порядке и ограничений по рублёвым сбережениям нет.
Не надеюсь получить вразумительный ответ ибо не получил его в банке, записался на приём к своему клиентскому менеджеру и намерен разрывать все контракты, как оказывается они все убыточны изначально или недоступны для операций по выводу доходной части ввиду каких-то санкционных проблем. Остаётся выводить все сбережения и размещать в другом банке, в каком — ещё тоже вопрос !

11 марта 2022, открыла вклад в евро(валютный сохраняй) на 3 месяца. По окончанию срока, сделала заявку на закрытие вклада, заявку приняли, а 11 июня отказали выдать евро, сказали только рубли по курсу на 11 июня. В договоре о вкладе ничего об этом не сказано, и других предупреждений не было.Как мне вернуть мои евро и закрыть вклад. Спасибо, очень хочу получить ответ.

Уважаемая Нэлля, с 9 марта 2022 года Банк России ввел временный порядок операций с наличной валютой, установив запрет на ее продажу банками и ограничив сумму выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан. Лимит снятия средств — 10 000 долларов США или их эквивалент в евро, он действует до 9 сентября 2022 года. Средства сверх лимита с валютных счетов в течение действия временного порядка можно получить в рублях.

Добрый день. У меня вклад накопительный, если до 1000000 то ставка 9%, если больше, то 0,01% годовых, вообще не понял.

Андрей, здравствуйте. Если сумма счета превышает максимальную сумму, то на разницу между ними проценты будут начисляться по ставке вклада «До востребования». Максимальная сумма – это сумма, находящаяся на счете и равная 1 000 000 рублей в течение месяца с учетом начисленных процентов.

Предоставляют скидки для экономии клиентов, которые для них же выгоднее .

Очередная попытка ограничить работу наших банков, которая не увенчается успехом.

Почему при открытии вклада в Сбербанк Онлайн ставка выше, чем в отделении?

Елена, добрый день. Если клиент оформляет вклад или кредит самостоятельно через дистанционные каналы, банк несет минимум расходов (зарплата сотрудникам, аренда помещения и др.), поэтому может предложить более выгодные условия по вкладу или кредиту.

Будут ли повышаться проценты по базовым вкладам в Сбербанке 2022г?

Саша, добрый день. Такой информации на официальном сайте Сбера нет. Обратите внимание, что ставки по вкладам и кредитам зависят от ключевой ставки Центробанка. Следите за новостями.

Добрый день! Если есть вклад с возможностью снятия обязательно ли расторгать договор или можно открыть новый на 3 месяца переводом средств с предидущего оставив на нем неснижаемый остаток?

Константин, добрый день. Вы можете снять необходимую сумму без досрочного закрытия вклада, если это предусмотрено условиями.

7.03.2022г. мною был открыт вклад в Сбербанке — «Валютный Сохраняй» (евро) под очень большие % — 144% на 3 месяца. Соответственно я потеряла много денег. Могу ли я вернуть первоначально вложенную сумму в рублях при досрочном закрытии вклада?

Уважаемая Анастасия, если вам потребовались деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. При досрочном расторжении доход будет начислен без учета ежемесячной капитализации процентов. Ставка досрочного расторжения — по условиям вклада «До востребования Сбербанка России». Уточнить подробности можно в службе поддержки банка по короткому номеру 900.

Я пенсионер. У меня вклад в долларах в Сбере (как теперь называется) Боюсь за вклад в связи с тревожным положением и ситуацией в банках..Не знаю что делать. Наивно, но рад был бы хорошему и честному совету.

Владимир, добрый день. До 09.09.2022 года действует временный порядок операций с наличной валютой (подробности читайте по этой ссылке). Получить наличными можно только 10 000 долларов, остальную сумму — в рублях. Вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Если вы положили свои сбережения давно и под низкий процент, можете сейчас расторгнуть договор вклада (потеряв начисленные проценты) и заключить новый договор на более выгодных условиях (на 3-6 месяцев). При этом деньги наличными вы получать не будете, они автоматически перейдут на новый вклад, поэтому проблем в отделении возникнут не должно.

Сбербанк изменил ставки по вкладам «Лучший %» и «СберВкладу»

Сбербанк с 22 сентября изменил ставки по вкладам «Лучший %» и «СберВкладу».

По вкладу «Лучший %» процентные ставки увеличены на два, три, четыре, пять и шесть месяцев.

Повышенные ставки как при открытии в офисе, так и онлайн составляют 9,1–11,1% годовых (ранее 8,8–10,8%) и будут начислены на деньги, которых не было у клиента во вкладах в Сбербанке в последние три месяца (то есть на разницу между суммой, на которую открывается вклад «Лучший %», и суммой, которая хранилась у клиента во вкладах в Сбербанке в последние три месяца и в отношении которой действует базовая ставка).

Базовые ставки на указанные сроки при открытии в офисе составляют 6,25–8,25%, онлайн — 7,5–9,5% годовых.

Минимальная сумма депозита — 100 тыс. рублей. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Выплата процентов осуществляется в конце срока. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. При оформлении подписки «СберПремьер», а также для зарплатных клиентов действуют повышенные ставки.

Предложение действует до 31 декабря.

По «СберВкладу» процентные ставки при оформлении в офисе составляют 2,55–7,73% годовых (вместо 2,55–8,72%).

Минимальная сумма — 100 тыс. рублей. Сроки привлечения средств: один, два, три, пять, шесть месяцев, один год, полтора года, два и три года.

Вклад можно пополнять наличными от 1 тыс. рублей, безналичное пополнение возможно без ограничений. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых.

Повысить ставки по вкладу можно при оформлении онлайн и подписки «СберПрайм+».

Вклады по долгам Сбербанка СССР решено продлить. Когда ждать урегулирование обязательств по вкладам граждан Советского Союза

В очередной раз на рассмотрение в Госдуму внесен законопроект, согласно которому будет перенесено решение по вкладам до июня 1991 года. На целый год «думцы» решили отодвинуть решение по вопросу возврата вкладов граждан СССР от Сбербанка страны. К данному вопросу относятся и вклады, совершенные в организациях проводившие страхование вкладов до начала 1992 года. Теперь решение вопроса переносится до 1 января 2027 года и полная компенсация владов от Сбербанка СССР становится все призрачнее.

Каждый год депутаты продлевают действие закона, согласно которому Сбербанк должен возместить вложенные в него деньги. Но воз и ныне там. Законотворцы ссылаются отсутствие источников финансирования в уже не государственной организации, и деньги возвращать никто не собирается. Поэтому каждый год, действие закона продляется на неопределенный срок и так длится уже с 2003 года.

Если в Госдуме РФ закон будет утвержден, то тогда нынешний владелец Сбербанка должен будет выплатить за 2025 год сумму более 60 трлн. рублей, а за 2026 год и вовсе более 66 трлн рублей.

Когда государство созреет, чтобы выплатить ничтожные вклады соплеменников СССР неизвестно. Но уже сейчас понятно, что вопрос перекинули на следующий год и урегулировать вопрос Госдума РФ не собирается.