Застраховать конструктив квартиры что это

Страхование залога недвижимости по ипотеке

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки – обязательное требование не только банка, но и закона. Это гарантия возврата стоимости объекта даже при его серьезном повреждении. Рассказываем, что такое страхование конструктива и как оно работает.

Что такое страхование конструктива

Когда банк просит оформить полис на ипотечную недвижимость, подразумевается страхование конструктива. Кредитору не интересен ремонт, мебель и другие элементы обустройства квартиры. Заемщик покупает их на свои деньги. А банк перечисляет средства на приобретение условной «бетонной коробки», поэтому ему важна сохранность самой квартиры. Страхование недвижимости для ипотеки защищает только конструктивные элементы жилья:

• стены и перегородки между комнатами;
• пол и потолок (межэтажные перекрытия);
• окна;
• входную дверь;
• балконы и лоджии.

Если речь идет о частном доме, в список добавляются крыша и фундамент. Инженерные системы, ремонт и мебель – не конструктивные элементы недвижимости. Если человек хочет защитить свой интерьер, нужно заключить отдельный договор страхования или оформить комплексную программу.

От чего защищает страховка

У каждого полиса есть список рисков, на которые распространяется действие программы. Вот ситуации, которые стандартно прописаны в договорах по страхованию ипотечной недвижимости:

• пожар. Сюда относят не только повреждения огнем, но и убытки, возникшие в результате его тушения;
• затопление. Например, в результате прорыва труб канализации и водоснабжения;
• взрыв газа. Авария может случиться в квартире собственника или у соседей;
• стихийное бедствие. Землетрясение, проседание грунта, наводнение и подобные случаи;
• падение различных предметов. Например, летательного аппарата, деревьев, рекламных щитов;
• наезд транспортных средств;
• противоправные действия. Например, повреждения при проникновении третьих лиц с преступными намерениями.

В условиях договора всегда есть список исключений, на которые действия полиса не распространяется. Обычно это ситуации, когда страховой случай наступил по вине собственника. Например, пожар возник из-за мангала на балконе. Или в ходе ремонта дома хозяин на спецтехнике наехал на стену. В таких случаях возмещения не будет.

Как оформить страховку для ипотеки

Если заемщик покупает готовое жилье, страховка должна быть оформлена до заключения ипотечного договора. Часто банки предлагают услуги собственной страховой компании. Тогда полис можно получить прямо на подписании документов по сделке. Правда, условия могут быть не слишком выгодными.

Страхование недвижимости для ипотеки – обязательное требование, указанное в законе. Но банк не может заставить клиента оформлять полис в конкретной организации. У каждого кредитора есть список аккредитованных компаний, чьи страховки принимаются без вопросов. Часто полисы в сторонних организациях обходятся дешевле, чем в страховой от банка. Поэтому нужно утонять список аккредитованных компаний и узнавать цены самостоятельно.

Оформить страхование конструктива можно онлайн. Достаточно указать все сведения о недвижимости:

• тип (дом, квартира, комната, апартаменты);
• адрес;
• год постройки.

Также необходимо знать точный остаток долга, потому что он и будет страховой суммой, которую выплатят при неблагоприятном развитии событий. Кроме того, обязательно указывают название банка-кредитора. Он выступает выгодоприобретателем по договору страхования.

Обычно полис оформляют на год и регулярно продляют. Это обязательное условие. Если отказаться от страховки или не оформить ее вовремя, банк может потребовать расторжения кредитного договора и полного возврата средств.

Если заемщик покупает строящееся жилье, сразу страховать его не нужно. Пока квартира не сдана, за нее отвечает застройщик. Полис оформляют только после передачи права собственности.

Страхование конструктива квартиры

Страхование конструктива квартиры покрывает риски возможного ущерба или даже полного разрушения каркаса помещения – межкомнатных и внешних стен, пола, потолков, перекрытий и т. д., то есть элементов, повреждение которых может значительно повлиять на оценочную стоимость квартиры. Страхование ипотечной квартиры помогает снизить риски как для банка, так и для заемщика, поскольку в случае чрезвычайного происшествия убытки будут покрывать не они сами, а страховая компания.

Чаще всего этот тип страхования является обязательным условием для получения ипотечного кредита, поэтому большинство банков при покупке квартиры в ипотеку требует от своих клиентов оформить такую страховку.

Оформить полис можно как в офисе компании, так и онлайн на сайте или в приложении IngoMobile. Чтобы рассчитать стоимость услуги, воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте или проконсультируйтесь в чате с сотрудником компании.

Что считается конструктивными элементами?

В жилой недвижимости (квартирах, комнатах) конструктивом считаются следующие элементы:

• Стены и межкомнатные перегородки, включая их наполнение;
• Межэтажные перекрытия;
• Окна, входные и балконные двери;
• Конструкции балконов, террас, лоджий.

При этом конструктивными элементами не считается внутренняя отделка помещений (иными словами, ремонт), инженерное оборудование (системы электро- и водоснабжения, канализация, отопление, встроенная бытовая техника) и находящееся внутри квартиры движимое имущество.

Преимущества страхования

Комплексная страховка

Стандартный страховой договор включает в себя защиту конструктивных элементов, внутренней отделки, движимого имущества и вашей гражданской ответственности.

Гибкие тарифы

Можно выбрать один из семи уже готовых тарифов с разными суммами покрытия или же оставить только нужные вам опции.

Страхование иных рисков для ипотеки

В комплексе с конструктивными элементами ипотечной квартиры можно также застраховать жизнь и здоровье заемщика, а при необходимости и титул.

Автоматическое продление договора

При заключении многолетнего страхового договора можно настроить автопродление полиса – очередные взносы можно будет оплачивать прямо через личный кабинет на сайте Ингосстраха.

Что нужно знать при выборе полиса страхования квартиры?

Страховое покрытие

Данный тип полиса может покрыть только ущерб, нанесенный конструктивным элементам квартиры. Чтобы обезопасить себя от иных рисков – например, повреждения только что сделанного ремонта, дорогой бытовой техники, одежды или электроники – лучше оформить комплексный страховой полис, покрывающий и эти риски тоже.

От каких рисков защищает полис?

Добровольное страхование квартиры от Ингосстраха включает в себя защиту конструктивных элементов от перечня следующих стандартных рисков:

• Пожара;
• Взрыва бытового газа;
• Короткого замыкания;
• Разрушения в результате стихийных бедствий;
• Скрытых повреждений конструкции;
• Противоправных действий третьих лиц;
• Затопления жидкостью и так далее.

От чего будет зависеть стоимость полиса?

• От чего будет зависеть стоимость полиса?
• Требования банка к объему страхового покрытия.
• Характеристики самой квартиры – ее изначальное состояние, материал перекрытий и стен, степень износа конструкций.
• Данные заемщика или созаемщиков – их возраст, пол, состояние здоровья.

Какие документы нужны?

При оформлении договора для страхования конструктива квартиры вам понадобятся следующие документы:

• Кредитный договор;
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• Копия отчета независимого оценщика.

Если вы страхуете еще и жизнь заемщика, то вам может понадобиться по запросу страховой компании предоставить медицинские документы или пройти дополнительное медицинское обследование.

Оформление страхования квартиры онлайн

Рассчитать стоимость полиса и оформить договор можно прямо на сайте ИНГОССТРАХ – если вы страхуете только конструктив, ехать в отделение компании необязательно. Воспользуйтесь удобным калькулятором, который автоматически рассчитает для вас страховую премию и покажет лимиты покрытия по всем выбранным рискам..

Подробнее о страховке конструктивных элементов квартиры

Дополнительные риски

Только при страховании на условиях продукта «Платинум» возможно включение в полис дополнительных рисков:

• Действия атмосферных осадков;
• Давление снега;
• Нарушение строительных и прочих норма и правил при эксплуатации имущества;
• Техногенная авария + действия животных;
• Бой стеклянных изделий (по вине страхователя);
• Конструктивные дефекты;
• Потеря арендной платы;
• Перепад напряжения с сети электроснабжения;
• Страхование гражданской ответственности на время проведения ремонтных работ;
• Страхование гражданской ответственности за действия домашнего животного.

Опции, которые можно включить в программу «Платинум»:

Оплата расходов на получение документов

Плата стоимости получения документов из компетентных органов, необходимых для рассмотрения страхового случая. Страховщиком (в т.ч. пошлины, сборы и т.п.), в пределах 10 000 рублей. Расходы на срочное получение документов через посредников не возмещаются.

Временное проживание

Возмещение расходов на аренду жилья при признании застрахованной квартиры полностью или временно непригодной для проживания после страхового случая. Максимальный период возмещения 60 дней. Варианты страховых сумм фиксированы: 30 000, 60 000 или 90 000 рублей.Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом отношения количества дней, в которые застрахованное имущество было непригодно для проживания, к максимальному периоду возмещения.

Временное хранение вещей

Оплата расходов, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью хранения предметов движимого имущества по причине наступления страхового случая в застрахованной квартире. Страховая сумма – 15 000 рублей.

Замена замка при краже ключей

Услуга предоставляется бесплатно на договоры со стоимостью (страховой премией) 10 000 рублей. При регистрации в МВД факта хищения ключей от застрахованного имущества Ингосстрах возмещает стоимость замены личинки замка, а если это технологически не возможно, то стоимость замены замка/двери.

Выплата без справок

Если страховой случай не вызван противоправными действиями третьих лиц и/или не связан с повреждением, утратой (гибелью) предметов движимого имущества осуществляется выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов, но не более 10 000 рублей (независимо от фактического размера ущерба).

Уборка территории

Расходы на уборку помещений после проведения восстановительных работ, устранение последствий проведения следственных мероприятий, и т.п., которые потребуется совершить вследствие наступления страхового случая. Данные расходы напрямую не связаны с ремонтом и восстановлением повреждённого имущества.

Расширение покрытия

Имущество, страхование которого осуществляется только в продукте “Платинум”:

• Ценное имущество;
• Нестандартное движимое имущество;
• Квартиры (и комнаты в них) в деревянных домах или домах с деревянными перекрытиями, а также засыпными перегородками;
• Квартиры (и комнаты в них) с печным отоплением;
• Квартиры коммунального типа и комнаты в коммунальных квартирах;
• Движимое имущество без страхования объекта недвижимости;
• Отделка и инженерное оборудование квартир (и комнат в них) на стадии строительно-ремонтных работ;
• Отдельные части квартиры.

Исключения из страхового покрытия

На страхование не принимается следующее имущество:

• Расположенное за пределами Российской Федерации;
• Квартиры, находящиеся на момент заключения договора страхования в аварийном состоянии или назначенные под снос;
• Бараки* и строения барачного типа (и квартиры/комнаты, движимое имущество в них);
• Аппаратура и техника в неработоспособном состоянии;
• Используемое в коммерческих целях и/или находящееся в помещении, используемом в коммерческих целях (за исключением аренды в целях проживания);
• Наличные деньги в российской и иностранной валюте;
• Драгоценные металлы в слитках;
• Документы (свидетельства, водительские удостоверения, общегражданские и заграничные паспорта и т.п.)
• Подлежащее национализации, резервированию, конфискации, отчуждению (в т.ч. в связи с изъятием земельного участка) по решению властей или на которые обращено взыскание, арест и т.п. в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
• Рукописи, планы, чертежи, бухгалтерские книги и иные документы, непосредственно связанные с профессиональной деятельностью Страхователя (Выгодоприобретателя);
• Акции, облигации и другие ценные бумаги;
• Легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества;
• Продукты питания и напитки (за исключением коллекционных вин, страхование которых осуществляется как страхование Ценного имущества);
• Расходные материалы (парфюмерия, косметика, медикаменты, бытовая химия, саженцы, семена и т.п.);
• Домашние и сельскохозяйственные животные;
• Имущество, исключенное из гражданского оборота.

*Барак – деревянная постройка в 1 или 2 этажа, предназначенная для проживания нескольких семей. Характерной особенностью квартиры в строении барачного типа является отсутствие туалета. Туалет расположен либо в отдельном помещении, не относящемся к квартире, либо в отдельном строении.

Правила страхования квартир

Страхование квартиры компенсирует расходы при страховом случае в рамках договора.

Основные риски, которые попадают под страховую защиту:

• Пожар;
• Кража;
• Короткое замыкание;
• Взрывы;
• Стихийные бедствия;
• Противоправные действи ятретьих лиц и др.
• Нанесение ущерба соседям, из-за неосторожного, неумышленного события (затопления, ремонтных работ, агрессивного поведения животных).

Отнеситесь серьёзно к выбору рисков при оформлении договора страховки. Именно они влияют на окончательную стоимость полиса и при наступлении страхового случая формируют компенсационные выплаты.

Объектом страхования могут выступать:

• Внутренняя отделка;
• Конструктивные элементы;
• Имущество, находящееся в квартире;
• Гражданская ответственность.

Квартиру могут страховать:

• Собственник;
• Квартиросъемщик, арендатор (если гражданско-правовым договором предусмотрена ответственность указанных лиц за сохранность имущества (материальная ответственность), ремонт и восстановление помещения);
• Третье лицо, не имеющее отношение к собственности.Вне зависимости от того, кто страхует недвижимость, выгодоприобретателем будет тот, кто является собственником объекта.

Особенности, на которые стоит обратить внимание при оформлении страхования квартиры:

Следует внимательно относиться к пункту страхования имущества, находящегося в квартире, а не только самого объекта недвижимости

• Принять меры по предотвращению, минимизации последствий и спасения имущества.
• Вызвать сотрудников Ингосстраха, которые осмотрят место происшествия и оценят нанесенный ущерб.

Решение о компенсации по страховому случаю принимается СПАО «Ингосстрах» в течение 15 рабочих дней со дня получения последнего документа по убытку

Перед заключением договора тщательно изучите Исключения из страхового покрытия. Есть вопросы к представителям компании «Ингосстрах»? Позвоните по телефону 8 (495) 956-55-55 или воспользуйтесь чатом.

Как оформить полис онлайн

• Внесите необходимые данные в калькулятор: укажите наименование банка, размер кредита, информацию обо всех заемщиках, срок действия договора, а также ваш город и условия страхования (страхуете дом или квартиру, есть ли право собственности, величина процента).
• Рассчитайте предварительную стоимость услуги, при желании выберите дополнительные опции (страхование жизни или гражданской ответственности перед соседями).
• Заполните анкету, оплатите страховую премию и получите электронный полис. Он будет заверен электронной подписью Ингосстраха.
• Распечатайте полис и поставьте на нем свою подпись. Теперь вы можете предоставить документ в банк.

Что еще нужно знать?

• Перед оформлением страхового договора еще раз уточните у вашего банка требования к страховому покрытию – какой именно полис нужен, какие риски он должен покрывать, какова должна быть сумма покрытия и т. д.
• Если нужно застраховать только конструктивные элементы квартиры, то полис можно спокойно оформить онлайн. Если вам требуется покрытие других рисков или по каким-то причинам нужен индивидуальный подход, лучше будет обратиться в страховую и проконсультироваться со специалистом.
• При необходимости оформить договор и оплатить страховую премию можно как в офисе Ингосстраха, так и прямо на сделке в банке
• Данный тип страхового договора тесно связан с ипотекой, поэтому его нужно своевременно продлевать в течение всего срока возврата ипотечного кредита. Внимательно следите за сроками оплаты ежегодных взносов, настройте автоматическую пролонгацию однолетнего договора или сразу оформите многолетний полис.

Возмещение ущерба от пожара, повреждения водой, кражи и вреда, нанесенного соседям по вашей вине

Страхование конструктива

Страховые компании предлагают покупку разных полисов, защищающих собственников недвижимости в случае непредвиденных обстоятельств. Защите подлежат и конструктивные элементы квартиры. И если обычные граждане редко встречают этот термин, то ипотечные заемщики слышат его всегда.

Рассмотрим, что такое страхование конструктива квартиры, как оно работает, в каких случаях защищает клиента финансово. И самое главное — как оно работает в связке с ипотекой, именно этот вид полиса является обязательным и оформляется всеми банковскими заемщиками. Подробная информация — на Бробанк.ру.

1. Страхование конструктива — что это
2. О страховых случаях
3. Страховка конструктива для ипотеки
4. Сколько стоит страховой полис конструктива

Страхование конструктива — что это

Уже из названия понятно — это страхование конструктивных элементов квартиры. Можно сказать, что это защита самой “коробки” квартиры, а ее повреждение фактически делает жилье непригодным для проживания. Его восстановление будет либо невозможным, либо крайне дорогим для собственника.

Конструктивные элементы квартиры при страховании:

• сами стены жилья, перегородки и перекрытия;
• оконные и балконные проемы, сам балкон;
• входные двери и окна (межкомнатные обычно в полис не входят);
• лестницы, которые относятся к самому жилью (например, если речь о двухуровневой квартире, частном доме);
• крыша и фундамент, если речь о частных домах и коттеджах.

Понятно, что если по воле обстоятельств этим конструктивным элементам причинен вред, они сильно повреждены или утрачены, жилье становится непригодным для проживания. И если наступает страховой случай, страховая компания выплачивает пострадавшему деньги в размере, прописанном в договоре.

О страховых случаях

Страхование конструктива предполагает перечень страховых случаев, при наступлении которых собственник или банк как выгодоприобретатель получают компенсацию от страховой компании.

• пожар. Речь об убытках, причиненных самим огнем и от процесса пожаротушения;
• удар молнии — прямой грозовой разряд, который прошел через конструктивные элементы застрахованного имущества, и навредил им;
• взрыв бытового газа как в самой квартире/доме, так и у соседей;
• полная или частичная утрата имущества из-за стихийного бедствия. Это может быть землетрясение, наводнение, сильный ветер, град, обвал, оползень, извержение вулкана, урагана, цунами, сход селя, подтопление, сход лавины, оседание грунта, смерч, тайфун;
• взрыв газопровода, машин, котлов и тому подобное;
• гибель или утрата имущества в связи с прорывом канализации, отопительных систем;
• противоправные действия третьих лиц;
• падение на предмет страхования различных объектов, наезд на него транспортного средства.

По каждому отдельному страховому случаю дается полное объяснение, прописанное в договоре на оказание услуг. И в каждом отдельном случае может идти речь либо о полной утрате имущества, либо о частичной. Например, если грабитель выбил входную дверь, здесь явно будет частичная утрата имущества, а не полная. А если квартира сильно пострадала от взрыва, речь пойдет о полной утрате.

Если случай произошел по вине самого страхователя, убытки ему покрывать не будут. Например, если он жарил в неотведенном месте шашлыки, и случился пожар.

Страховка конструктива для ипотеки

При заключении с банком ипотечного договора заемщик всегда сталкивается с необходимостью страхования имущества, которое остается в залог. Банк защищает себя финансов: если вдруг заложенное имущество пострадает, он должен получить свои деньги обратно. Подробно о этом — Страховка при ипотеке.

При заключении ипотечных договоров оформляется именно страхование конструктива квартиры, но чаще всего фигурирует термин “защита имущества”. Отказаться от покупки полиса невозможно, без него по закону ипотека не оформляется.

По договору выгодоприобретателем становится именно банк. При наступлении страхового случая он получит от страховщика возмещение и покроет долг, заемщик не будет ничего должен.

• оплата стоимости полиса кладется на плечи заемщика;
• полис оформляется на 1 год, заемщик должен каждый год его продлевать;
• если нет продления, банк по условиям договора сильно увеличивает ставку и может требовать полного досрочного погашения ссуды;
• стандартно банки предлагают покупку полиса в партнерской или дочерней страховой компании;
• по закону заемщик может выбрать любого страховщика, но тот должен соответствовать требованиям банка (по факту — редко соответствует);
• кроме обязательной страховки конструктива может быть предложено дополнительное страхование.

Дополнительно заемщикам всегда предлагается покупка полиса защиты жизни и здоровья, страховка на случай потери работы, какое-то комплексное страхование. Клиент может отказаться от покупки, но тогда банк повышает ставку по ипотеке, так как вырастают его риски.

Сколько стоит страховой полис конструктива

Мы рассмотрели, что такое конструктивные элементы квартиры, что это за вид страхования, как он работает. Ключевой вопрос для всех — сколько стоит эта услуга. Речь идет о полной утрате имущества или о сильном его повреждении, поэтому и цена полиса будет немаленькой.

1. При ипотеке — остаточная сумма долга перед банком. То есть каждый год она уменьшается, стоимость полиса сокращается.
2. При стандартном страховании конструктива без ипотеки страховая сумма — это цена квартиры или иная предусмотренная договором сумма, например, 3 000 000 рублей.

Страховая сумма — это размер возмещения при наступлении страхового случая. Если имущество утрачено частично, тогда делается оценка ущерба.

• квартира. Если защищены только конструктивные элементы квартиры — 0,15% от страховой суммы. Если дополнительно страхуется типовая отделка — 0,25%. Если качественная отделка и оборудование — 0,35%;
• дом. Защита только конструктива — 0,4%, с типовой отделкой — 0,6%, с качественной отделкой и оборудованием — 0,8%. Если у дома деревянные перекрытия, плата увеличивается на 0,1 пункт;
• земельные участки — 0,1%.

Как видно, страхование домов обходится дороже, что логично — они несут больше рисков. Кроме того, страховщики могут при расчете цены услуги применять повышающие и понижающие коэффициенты. Например, если дом стоит у реки, рисков у него явно будет больше.

В итоге получается, что если страховая сумма составляет 3 000 000 рублей, то защита только конструктива с платой в 0,15% обойдется собственнику в 4500 рублей. В целом, плату нельзя назвать категорически большой.

При оформлении ипотеки обычно ведется только страхование конструктивных элементов квартиры, но некоторые банки продают полиса, защищающие и отделку. Если заемщику это не нужно, он правомочен отказаться от расширенной защиты. Конечно, банки заинтересованы продать полис подороже, но обязательной будет только защита конструкций.

Эксперты разъяснили, кому выгодна страховка ипотечной квартиры

При оформлении ипотеки банки требуют застраховать недвижимость, по закону об ипотеке это обязательное условие. При этом выплаты в случае ЧП получит лишь банк-залогодержатель, а не заемщик. Можно ли доплатить и застраховать квартиру так, чтобы и собственник получил средства, потеряв недвижимость? На вопрос читателя ответили эксперты.

Если конструктивные элементы недвижимости (стены, перекрытия, окна, входные двери и т. п.) уже застрахованы в пользу банка, застраховать их же в свою пользу нельзя, это считается двойным страхованием и запрещено законом, поясняют в страховых компаниях. Как указано в Гражданском кодексе, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, превышает страховую стоимость, договор в части «превышения» является ничтожным. Фактически в случае разрушения дома ипотечник со страховкой остается без долга банку, но и без жилья.

Можно доплатить и получить возмещение лишь за дополнительные «опции» страхования.

При подписании кредитного договора заемщик обязуется застраховать имущество в пользу банка на размер не менее суммы кредита, говорит директор Департамента ипотечных продаж «Росгосстраха» Сергей Дерман. Договор страхования в таком случае можно считать своего рода залогом, гарантирующим, что банк при наступлении неблагоприятных событий вернет предоставленные заемщику средства. Соответственно, при наступлении страхового случая возмещение получает банк. А заемщик может больше не беспокоиться из-за выплат по ипотеке — его кредитные обязательства погасит страховая компания. При этом надо учитывать, что банк получает выплату только в размере задолженности клиента, и в случае досрочного погашения кредита в середине страхового периода — а это довольно распространенное явление — все, что сверх задолженности, получает страхователь.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, двойное страхование невозможно, подчеркивает Дерман — страховая сумма не может превышать действительную стоимость имущества, определяемую, как правило, по отчету об оценке. Однако надо понимать, что большинство банков ставят условием предоставления ипотечного кредита только страхование конструктивных элементов дома или квартиры — без учета отделки и домашнего имущества. Страхователь может достраховать имущественные риски до полной стоимости жилья со всем его содержимым (например, дополнительно застраховать отделку квартиры, имущество и гражданскую ответственность). Тогда договор страхования позволит клиенту не только закрыть обязательства по кредиту, но и получить возмещение на ремонт и приобретение новых вещей взамен утраченных, компенсировать ущерб соседям, если он был нанесен.

Страховые события, в которых происходит повреждение конструктивных элементов жилья, не так часты, и обычно они случаются в «старом» жилом фонде с газопроводом, отмечает Дерман. Чаще всего обращения клиентов за возмещением касаются именно повреждения отделки и движимого имущества.

В большинстве случаев договоры страхования ипотечной недвижимости касаются только конструктивных элементов недвижимости и закон не препятствует владельцу жилья самостоятельно застраховать, например, внутреннюю отделку, то есть элементы, которые не охвачены действием основного договора, говорит адвокат Денис Колганов. Как правило, владелец недвижимости может получить часть возмещения лишь в случае, если его величина превышает остаток задолженности по кредиту.

Если обратиться к судебной практике, то в некоторых случаях страховые компании выплачивали премии именно владельцам недвижимости, если банки допускали промедление в выражении воли на получение страхового возмещения, отмечает Колганов. Есть шанс получить выплату и в случае, если конкретный выгодоприобретатель в договоре не определен. В некоторых случаях суды квалифицируют обращение собственника к страховщику о выплате возмещения в свою пользу, поступившее раньше требования банка, как уведомление о замене выгодоприобретателя.