Вклады Московского Кредитного Банка
Что важно знать о вкладах Московского Кредитного Банка
Нужно иметь историю отношений с банком – иметь их карточку, открытый/погашенный кредит, депозит и так далее.
Сезонные предложения – это вклады, по которым дают больше процентов. У МКБ сезонные предложения появляются редко, зато иногда можно открыть вклад через промокод или спецпредложение. Если сейчас МКБ предлагает такой вклад – он есть у нас на странице бонусов, с пометкой «Спецпредложение» или «+1% бонус от банка» (такие появляются только у нас).
- Рубли;
- доллары. Ставка по долларовым вкладам – от 0.01% до 0.55%.
Ничего необычного, стандартные требования для всех банков: гражданин РФ или иностранец, 18+ лет, с паспортом. Подросткам-гражданам РФ можно открывать вклады с 14 лет, если у них есть паспорт.
Инвестиционный вклад делится на 2 части: обычный вклад и инвестиционная доля.
- Обычный вклад – это счет, на котором будут храниться ваши деньги и на котором будут аккумулироваться проценты.
- Инвестиционная доля – это деньги, который пойдут в инвестиционный фонд. Фонд будет заниматься инвестированием в ценные бумаги или другие прибыльные активы, а вы по окончании вклада получите % от этих инвестиций. Но есть риски – если инвестиция не окупится, вы ничего не получите с инвестиционной доли депозита. Отсюда и повышенный процент по инвестиционным вкладам.
Доход увеличивается, потому что растет тело вклада (проценты каждый месяц переводятся на счет вклада).
Для примера: вы открыли вклад на 1 000 000 рублей, на 2 года, под 4.6%.
- Прибыль без капитализации: 91 948 руб.,
- прибыль с капитализацией: 96 115 руб.
- Пополнять можно все вклады (кроме «Выгодного подхода»), «Гранд+» и «МЕГА Онлайн» – в первые 90 дней, остальные – в любое время.
- Снимать деньги можно со вклада «Все включено расчетный», после снятия должен оставаться минимальный остаток – 1 000 рублей.
Пенсионный вклад – «Гранд+», его могут открыть только пенсионеры.
- Пенсионер должен получать свою пенсию на карту «Мудрость» от МКБ.
- Ставка – 5%, срок – 1 или 2 года, сумма – от 1 000 рублей до 10 000 000 рублей.
- Пополнять можно в первые 3 месяца, снимать – нельзя, есть 2 пролонгации, капитализация не предусмотрена.
Прибыль пересчитают по ставке 0.1% годовых, после чего – вернут деньги с учетом новой ставки.
Все вклады (как и другие счета) застрахованы, сумма – 1 400 000 рублей. Учитываются все деньги, которые клиент хранил в банке, если на вкладе МКБ было 800 000 рублей, а на счету в МКБ – 900 000 рублей, вернут 1 400 000 рублей, с 300 000 превышения можно распрощаться. Поэтому рекомендуется хранить крупные суммы денег в разных банках, чтобы обезопасить себя от потери. Если же ваш вклад был в долларах, максимальный лимит посчитают, исходя из курса валют на день отзыва лицензии, потом вернут 1 400 000 рублей в эквиваленте. Но вернут именно доллары, и это может затянуться на несколько месяцев.
13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 245 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.5%. Налогом не будет облагаться 55 000 рублей (5.5% от 1 000 000 рублей), за 190 000 рублей превышения придется платить: 13% от 190 000 рублей = 24 700 рублей.
Депозиты в МКБ Банке
Если Сбербанк – это крупнейший государственный банк, то Московский Кредитный Банк – крупнейшая негосударственная финансовая организация. Работает в 22 регионах РФ. Отдельное место среди продуктов МКБ занимают вклады, их – довольно много, и вклады МКБ устроены так, чтобы покрывать запросы максимального количества людей в стране. Повышение ключевой ставки в 2022 году создало множество проблем для всех банков, но Московский Кредитный Банк быстро к ним адаптировался – вы не найдете у него старые вклады под 1.9% (чем грешит Сбер), основные ставки банка по депозитам – от 5 до 8%. Есть и специальные вклады для пенсионеров, а также общие предложения с пополнением – для пенсионеров это очень удобно, поскольку есть возможность ежемесячно переводить часть пенсии на счёт вклада.
Какие вклады предлагает МКБ на сегодня
Московский Кредитный Банк имеет на данный момент 7 предложений:
Вклад
Для кого
Что из себя представляет
Гранд+
Для клиентов банка и пенсионеров
Премиальный вклад для пенсионеров и тех, кто получает зарплату на карту банка. Открыть можно только если есть специальная пенсионная карта МКБ
Накопительный счет
Основной накопительный счет Московского Кредитного Банка. Есть выгодный тариф для постоянных клиентов (получающих зарплату на карту банка), +3% к ставке
МКБ. Преимущество
Классический вклад – без пополнения и частичного снятия
МЕГА Онлайн
Для всех физических лиц
Выгодный депозит, который позволяет положить на счет до 20 000 000 рублей, открывается только онлайн
Все включено Максимальный доход
Вклад с максимальной доходностью из линейки – нет ни пополнения, ни частичного снятия, ни капитализации
Все включено Накопительный
Сбалансированный вклад – довольно высокий процент, при этом есть капитализация и пополнение
Все включено Расчетный
Наиболее свободный вклад, который позволяет распоряжаться средствами – можно и пополнять, и снимать деньги. За свободу приходится платить годовым процентом
По вкладам «Все включено» можно получить бесплатную премиальную карту, если сумма вклада – более 50 000 рублей.
Условия оформления вклада в Московском Кредитном Банке для физических лиц
Накопительный счет
- Сумма вклада. От 1 рубля.
- Срок вклада. Не ограничен.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Никаких особых требований.
- Ставка вклада. Стандартная ставка – 4.5%. Зарплатные клиенты банка могут разместить свои активы на более выгодных условиях – 7.5%, если сумма не превышает 1 500 000 рублей. На сумму превышения применяется ставка в 4.5%.
- Способы начисления %. На этот же счет.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Нет.
- Бонусные программы. +3% к ставке для зарплатных клиентов, есть полоток по сумме – 1 500 000 рублей. Иногда МКБ раздает промокоды на +1% к ставке, посмотреть текущие можно на нашей странице бонусов.
- Досрочное расторжение вклада. Прибыль сохраняется.
- Налог на вклады. Стандартный, налог на доход за превышение необлагаемой налогом суммы, зависящей от максимальной ключевой ставки ЦБ РФ в году.
Стандартный накопительный счет, один из основных продуктов Московского Кредитного Банка на данный момент. Срок хранения денег на накопительном счету не ограничен, сумма прибыли подчитывается каждый день и выплачивается раз в месяц. Открыть предлагают или в офисе, или онлайн, услуга открытия счета – бесплатная.
МКБ. Преимущество
- Сумма вклада. От 10 000 рублей.
- Срок вклада. 95, 185 или 370 дней.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Без особых требований.
- Ставка вклада. Зависит от срока: 95 дней – 7.3%, 185 дней – 7%, 370 дней – 7.25%.
- Способы начисления %. Московский Кредитный Банк переводит прибыль на счет депозита в конце срока.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Нет.
- Бонусные программы. Иногда МКБ раздает промокоды на +1% к ставке, посмотреть текущие можно на нашей странице бонусов.
- Досрочное расторжение вклада. Пересчет по 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, налог на доход за превышение необлагаемой налогом суммы, зависящей от максимальной ключевой ставки ЦБ РФ в году.
Актуальный вклад для тех, кто хочет подзаработать на коротком вложении денег – максимальный доход предусмотрен при сроке в 95 дней. Московский Кредитный Банк в целом отдает предпочтение коротким вкладам.
МЕГА Онлайн
- Сумма вклада. От 1 000 рублей.
- Срок вклада. От 3 месяцев до 3 лет.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Без особых требований.
- Ставка вклада. Зависит от срока: 3 месяца – 7%, 4-5 месяцев – 6.5%, 6-11 месяцев – 6.75%, 12-23 месяца – 6.8%, 2-3 года – 6.5%.
- Способы начисления %. Каждый месяц на отдельный счет.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Нет.
- Бонусные программы. Иногда МКБ раздает промокоды на +1% к ставке, посмотреть текущие можно на нашей странице бонусов.
- Досрочное расторжение вклада. Пересчет прибыли по 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, налог на доход за превышение необлагаемой налогом суммы, зависящей от максимальной ключевой ставки ЦБ РФ в году.
Самый длительный вклад из предложенных. Есть пополнение, максимальный потолок вклада – 20 000 000 рублей. Увы, без капитализации. Иногда по акции можно взять этот выгодный вклад с повышенными процентами, +1% к ставке.
Все включено Максимальный доход
- Сумма вклада. От 1 000 рублей.
- Срок вклада. 3 месяца, 6 месяцев, год, полтора года, два года.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Без особых требований.
- Ставка вклада. Зависит от срока: 3 месяца – 6.25%, 6 месяцев – 6.5%, год-полтора – 6.75%, два года – 6.5%.
- Способы начисления %. Все проценты выплачиваются в конце срока.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Есть.
- Бонусные программы. Иногда МКБ раздает промокоды на +1% к ставке, посмотреть текущие можно на нашей странице бонусов.
- Досрочное расторжение вклада. Пересчет прибыли по ставке 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, налог на доход за превышение необлагаемой налогом суммы, зависящей от максимальной ключевой ставки ЦБ РФ в году.
Самый доходный депозит из линейки «Все включено». Капитализации нет, как и пополнения/частичного снятия.
Все включено Накопительный
- Сумма вклада. От 1 000 рублей.
- Срок вклада. 3 месяца, 6 месяцев, год, полтора года, два года.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Без особых требований.
- Ставка вклада. Зависит от срока: 3 месяца – 6%, 6 месяцев – 5.5%, год – 5%, полтора – 4.75%, два года – 4.5%.
- Способы начисления %. На счет вклада или на отдельный счет.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Есть.
- Бонусные программы. Иногда МКБ раздает промокоды на +1% к ставке, посмотреть текущие можно на нашей странице бонусов.
- Досрочное расторжение вклада. Пересчет прибыли по ставке 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, налог на доход за превышение необлагаемой налогом суммы, зависящей от максимальной ключевой ставки ЦБ РФ в году.
Этот депозит, в отличие от предыдущего, имеет капитализацию и позволяет себя пополнять. За это приходится платить процентами – они у «Накопительного» существенно меньше, чем у «Максимального дохода».
Все включено Расчетный
- Сумма вклада. От 1 000 рублей.
- Срок вклада. 3 месяца, 6 месяцев, год, полтора года, два года.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Без особых требований.
- Ставка вклада. Зависит от срока: 3 месяца – 5.75%, 6 месяцев – 5%, год – 4.5%, полтора и два года – 4%.
- Способы начисления %. На счет вклада или на отдельный счет.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Есть.
- Бонусные программы. Иногда МКБ раздает промокоды на +1% к ставке, посмотреть текущие можно на нашей странице бонусов.
- Досрочное расторжение вклада. Пересчет прибыли по ставке 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, налог на доход за превышение необлагаемой налогом суммы, зависящей от максимальной ключевой ставки ЦБ РФ в году.
Самый свободный депозит из линейки. Можно снимать деньги при необходимости, главное – оставить на счету минимальный остаток, который равен количеству денег, внесенному при открытии (то есть можете снять проценты и то, чем пополняли). За такую свободу приходится платить дополнительно – проценты по этому вкладу на 0.25-0.5% меньше, чем по предыдущему.
Условия оформления вклада в Московском Кредитном Банке для пенсионеров
В банке доступен только один вклад для пенсионеров (самый, собственно, доходный) – «Гранд+». Основные условия:
- Сумма вклада. От 1 000 рублей.
- Срок вклада. Год, полтора года или два года.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт, пенсионное удостоверение.
- Требования. Человек должен являться либо клиентом банка, либо пенсионером.
- Ставка вклада. Для пенсионеров: 7% при сроке на год, 6.25% при сроке на полтора или два года. Для клиентов банка: 8% при сроке на год, 6.25% при сроке на полтора или два года.
- Способы начисления %. Ежемесячно на отдельный счет.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Да, 2 пролонгации.
- Бонусные программы. Иногда МКБ раздает промокоды на +1% к ставке, посмотреть текущие можно на нашей странице бонусов.
- Досрочное расторжение вклада. Пересчет прибыли по ставке 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, налог на доход за превышение необлагаемой налогом суммы, зависящей от максимальной ключевой ставки ЦБ РФ в году.
Премиальный вклад для самых ценных клиентов. Выгоднее всего оформлять этот депозит на год – 7% для пенсионеров, 8% для клиентов банка. Если хотите оформить на полтора или на 2 года, то нет разницы, из какой вы категории клиентов – вам назначат фиксированную ставку в 6.25%.
Расчет доходности депозита в МКБ Банке
Доходность депозита лучше считать калькуляторами, потому что самостоятельно высчитать ее затруднительно. Вообще, формул – две, одна применяется для вкладов без капитализации (простой процент), другая применяется для вкладов с капитализацией (сложный процент). И высчитать сложный процент действительно сложно, мы подробно рассказывали об этом в отдельном материале.
Для примера мы возьмем «Все включено Накопительный» с капитализацией и покажем, сколько вы можете заработать, если будете вкладывать определенную сумму на определенный срок. В ячейках – чистая прибыль с учетом капитализации:
Вклады Московского Кредитного Банка
Процентные ставки по вкладам Московского Кредитного Банка на сегодня — ставки до 15%. Сравнить условия по 11 предложений депозитам Московского Кредитного Банка: рублевым, валютным для физических лиц в 2023.
- Отделения на карте
- Банкоматы на карте
Найдено 11 вкладов Московского Кредитного Банка
- Выплата процентов нет
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов нет
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов нет
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов нет
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов нет
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Пенсионный
- 6 место по активам 3 670 971 млн. ₽
- 6 место по вкладам 520 420 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 689 771 млн. ₽
- 22 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
Отзывы о вкладах Московского Кредитного Банка
Через платформу Финуслуги дистанционно открыл вклад в МКБ со сроком закрытия вклада 1.01.23 1.01.23 вклад не закрыли. 2 01.23 вклад не закрыли. 3 01.23 рабочий день закрываю дистанционно через Финуслуги вклад. Вклад закрывается, деньги переводятся на Финуслуги, но несмотря на то что согласно договора дата закрытия вклада 1.01.23 проценты банк начисляет как за досрочное закрытие вклада, т.е. 0,5%. Таким образом банк не выполняет договор между клиентом и банком. Грош цена банку.
Работник банка, 20.12.2019 г. настоятельно рекомендовала положить деньги на ОДИН ГОД. Обещала прибыль от 15 до 20%. Я высказывала сомнения по поводу такой прибыли. Пела соловьем. Пришла через год, 21.12.2020 г, не получила не только прибыль, а недополучила 6%. Разговаривают безобразно. Одни претензии: «Вы должны. Вы обязаны были. Очень обидно, я на пенсии, на инвалидности, надеялась получит. Читать далее
Рекомендуем еще
Вклады Московского Кредитного Банка – обзор депозитов, актуальные процентные ставки для физических лиц на сегодня, в октябре 2023
Вклады продолжают оставаться для граждан источником накопления и сбережения капитала. На фоне снижения Центральным банком ключевой ставки, тарифы по депозитам поэтапно снижают все банки. Среди предложений по сберегательным программам, присутствующих на рынке, вклады МКБ выгодно отличаются. За годы работы финансовое учреждение успело завоевать доверие граждан. В статье подробно рассмотрим обновлённые сберегательные программы, представленные в Московском кредитном банке на сегодняшний день. Проведём обзор ставок по вкладам в МКБ на сегодня.
Почему физические лица доверяют МКБ
Московский Кредитный Банк осуществляет свою деятельность с 1992 года. За прошедшее время показал устойчивый рост основных финансовых показателей. Если сравнивать с 1 кв. 2019 года, активы выросли на 358288 млн рублей, депозиты физических лиц на 10334 млн рублей.
Московский кредитный банк предложения по вкладам для физических лиц в 2023 году
В финансовом учреждении предусмотрены варианты депозитов, куда можно разместить сбережения, для осуществления различных задач. Представлены программы:
✓Для сохранения
Сюда можно отнести текущие счета, вклады «До востребования». Деньги находятся в полной безопасности. Доступ к средствам есть в любое время, пополнять и снимать их можно без ограничений. Проценты на такие счета не начисляются, или ставка слишком мала (0,1– 0,01%).
✓Накопление с доходом
Довольно распространены среди граждан. Это сберегательные программы, где средства размещаются на конкретный период и под определённый процент. По каждому продукту свой срок, минимальная сумма и ставка.
✓С доверительным управлением
Целью является извлечение прибыли. В этом случае часть денег размещается на инвестиционные счета под управление профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Такие продукты могут принести повышенный доход владельцу депозита.
✓Сберегательные программы для пенсионеров
Как правило, банки предлагают для этой категории граждан повышенную процентную ставку, а также возможность пользоваться привилегиями по программам лояльности, при наличии пенсионной карты банка.
✓Валютные депозиты
На сегодняшний день мало востребованы, по причине минимальной ставки. Используются в основном для сохранности средств.
Калькулятор для расчёта дохода по депозиту Московского Кредитного Банка
Чтобы не ошибиться при выборе подходящего продукта, нелишним будет воспользоваться калькулятором вкладов на сайте финансовой организации. Выберите сумму, которую готовы разместить. Программка покажет размер средств, которые будут доступны по окончании договора. Рассчитать вклад МКБ можно по каждому продукту банка, затем сравнить результат. Для этого надо зайти во вкладку конкретного депозита и установить сумму. Результат можно увидеть моментально. Так будет проще определиться.
Вклады банка МКБ на сегодняшний день
Проведём обзор сберегательных продуктов, которые банк предлагает сегодня частным лицам. Для кого подходят сберегательные программы и на каких условиях предлагают услугу. Приведённые данные, размещены на официальном сайте МКБ в разделе вклады.
✓Преимущество
Для частных лиц готовых выгодно вложиться представлен вклад «МКБ. Преимущество». Деньги кладутся онлайн на Финуслугах на конкретный срок – 95, 185 или 370 дней, без возможности их снятия и пополнения. Допустимая сумма от 10 тыс до 3 млн .
Несомненным плюсом депозита является повышенная ставка.
К минусам можно отнести отсутствие возможности снимать деньги и вносить дополнительные взносы на депозит. Капитализация не предусмотрена
Таблица 1. Процентные ставки по вкладу «МКБ. Преимущество»
| Сумма вклада | 31 день | 60 дней | 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 — 3 000 000 | 12 % | 12 % | 12 % | 12 % | 11.5 % | 9.5 % | 9.5 % | 13 % |
✓Вклад Гранд+
Продукт разработан специально для лиц, достигших статуса пенсионера. Позволяет разместить капитал:
- на срок 370 — 730 дней.
- на сумму 1 тыс — 10 млн .
- в первые 90 дней счёт можно пополнять.
- снятие денег не предусматривается.
- проценты выплачиваются каждый месяц на другой счёт.
Плюс – повышенный тариф, доступность первое время пополнить депозит.
Минус – не допускается частичное снятие денег.
Таблица 2. Процентные ставки по вкладу Гранд+
| Сумма вклада | 370 дней | 540 дней | 730 дней |
|---|---|---|---|
| 1 000 — 10 000 000 | 9.5 % | 7.5 % | 7.75 % |
✓Вклад МКБ. Яркий
Продукт с повышенным процентом по депозиту. Особенностью размещения денежных ресурсов во вклад является возможность его открыть онлайн. Клиент предварительно кладёт деньги на карту, или текущий счёт. Затем в личном кабинете создаёт распоряжение на открытие депозита. После чего переводит накопления с карты во вклад. Доступен для новых так и для действующих клиентов банка на следующих условиях:
- объём ресурсов – 10 тыс — 3 млн ;
- срок 31 — 1100 дней;
- пополнять и снимать средства нельзя;
- начисляются проценты в конце срока.
Плюс – увеличенная ставка по продукту, допустима одна пролонгация.
Минус – не допустимо пополнение и снятие денежных средств.
Таблица 3. Процентные ставки по вкладу МКБ. Яркий
| Сумма вклада | 31 день | 60 дней | 95 дней | 185 дней | 270 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 — 3 000 000 | 10.5 % | 11 % | 11.5 % | 12 % | 11.25 % | 11.25 % | 9 % | 9 % | 11 % |
Продукт «Всё включено» предлагает 4 тарифных плана, на выбор потребителя:
✓Всё включено «Максимальный доход»
Подойдёт для граждан, ожидающих проведение сделки с имуществом. Для сохранения средств на небольшой период.
- Возможно размещение как в рублях, так и в долларах США.
- Срок – 95 — 1100 дней.
- Сумма от 1 тыс / 100 $, максимальный размер без ограничений.
- Не допускается частичное пополнение и снятие средств.
- Выплата дохода по окончании договора на счёт депозита.
Минус – небольшой срок для размещения.
Таблица 4. Процентные ставки по вкладу Всё включено «Максимальный доход»
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| от 1 000 | 7 % | 7.25 % | 7.7 % | 8 % | 8.2 % | 9.3 % |
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 365 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| от 100 $ | 0.5 % | 0.5 % | 0.6 % | 0.5 % | 0.5 % | 0.5 % |
Всё включено «Накопительный»
Доступен для владельцев свободных денег в иностранной и в национальной валюте.
- Вложение с установлением конкретного срока, доступен в рублях и долларах США.
- Сумма 1 тыс — 10 млн / 100 $ — 200 тыс $.
- Срок 95 — 1100 дней.
- Можно пополнять.
- Снимать накопления нельзя.
Плюс – допускается без ограничений вносить дополнительно ресурсы. Есть возможность добавить опцию «Частичное снятие средств», а также «капитализация процентов».
Минус – нельзя изъять капитал со счёта, без подключения опции.
Таблица 5. Процентные ставки по вкладу Всё включено «Накопительный»
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 — 10 000 000 | 6.5 % | 6.5 % | 6.5 % | 6 % | 5.5 % | 5 % |
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 — 200 000 $ | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % |
✓Всё включено «Накопительный с капитализацией»
Условия по депозиту идентичны продукту «Всё включено «Накопительный». Главным отличием является капитализация процентов. Начисление происходит каждый месяц, и полученная сумма, причисляется ко вкладу. Таким образом, фактический доход будет выше заявленной ставки.
Таблица 6. Процентные ставки по вкладу «Накопительный с капитализацией»
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 — 10 000 000 | 6.5 % | 6.5 % | 6.5 % | 6 % | 5.5 % | 5 % |
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 — 200 000 $ | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % |
✓Всё включено «Расчётный»
Подойдёт для граждан, активно использующих счета как на снятие, так и на пополнение. Вносить можно и рубли, и доллары США.
- Сумма от 1 тыс / 100 $, до увеличенного в 20 раз, первоначального объёма.
- Можно частично снимать деньги, и пополнять счёт.
- Предусмотрена капитализация начисленных процентов.
- Доступен в возрасте от 14 лет, при личном обращении.
Плюс – свободное использование капитала, капитализация дохода.
Минус невысокий тариф по продукту.
Таблица 7. Процентные ставки по вкладу «Расчетный»
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 — 10 000 000 | 6.25 % | 6 % | 6 % | 5.8 % | 5 % | 4.5 % |
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 — 200 000 $ | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % | 0.2 % | 0.2 % |
✓Вклад Максимальный ежемесячный доход
Для граждан, имеющих цели получить максимальный доход от средств на счёте.
- ставка в рублях до 6.75 — 7.9%;
- выплата процентов ежемесячно;
- без расходных операций.
Таблица 8. Процентные ставки по вкладу «Максимальный ежемесячный доход»
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| от 100 | — | — | — | — | — | 7.9 % |
| от 1 000 | 6.75 % | 7 % | 7 % | 7.1 % | 7.2 % | — |
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 365 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| от 100 $ | 0.4 % | 0.4 % | 0.5 % | 0.4 % | 0.4 % | 0.4 % |
| Сумма вклада | 95 дней | 185 дней | 365 дней | 540 дней | 730 дней | 1100 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|
| от 100 € | 0.2 % | 0.5 % | 0.5 % | 0.5 % | 0.5 % | 0.5 % |
✓Накопительный счёт
Удобно для накопления капитала, с возможностью пользоваться деньгами.
- по сумме;
- по сроку;
- можно снимать деньги, не теряя проценты;
- вносить средства без ограничений;
- получать дополнительный доход, при соблюдении условий банка с покупками по карте.
Плюсы – отсутствие лимита по операциям, свободное использование ресурсов.
Минусы – дополнительный доход возможен только при соблюдении условий, связанных с покупками по карте.
Таблица 9. Процентные ставки по «Накопительному счету»
| Сумма вклада | 1-2190 день |
|---|---|
| 1 — 1 500 000 | 14 % |
| от 1 500 000 | 7 % |
✓Текущий счёт
Используется для безопасного хранения накоплений и проведения сделок по продаже и покупки имущества (квартиры, автомобиля). Гарантирует защиту всем сторонам сделки.
Вклады Московского Кредитного Банка
По состоянию на 1.02.2022 года портфель вкладов Московского кредитного банка насчитывает 520 420 305 тыс. рублей (9-е место по стране). Линейка финансовых продуктов для физических лиц включает срочные вклады с высокой процентной ставкой в рублях, евро и долларах США.
В зависимости от условий размещения средств клиент может пополнять депозит, проводить расходные операции, регулярно получать проценты по вкладу на текущий счет. При открытии депозита через интернет-банк или терминал МКБ вкладчик получает повышенную процентную ставку. Данные обновлены 29 сентября 2023 в 13:52 с официального сайта банка.
Макс. % по вкладам Московского Кредитного Банка
Сравнительная таблица процентных ставок по вкладам Московского Кредитного Банка, в зависимости от срока размещения средств. На сегодня для физических лиц, в т.ч. пенсионеров, максимальный процент в рублях составляет 11.25% (вклад «МКБ. Яркий (онлайн)»), на срок 1 год, сумма первоначального взноса от 10 000. Данные официального сайта банка.
Калькулятор вкладов Московского Кредитного Банка
Калькулятор вкладов Московского Кредитного Банка для онлайн расчета физическим лицам суммы начисленных процентов за период времени. Выберите из списка название вклада и измените, если это необходимо, числовые данные — результат расчета отобразится в правой части.
Условия открытия и обслуживания вкладов
в Московском Кредитном Банке
Московский Кредитный Банк предлагает размещение срочного сберегательного вклада как в национальной, так и в иностранной валюте. Клиент может открыть накопительный вклад с возможностью пополнения основной суммы. Начисленные проценты могут ежемесячно переводится на счёт вкладчика или суммироваться к основной сумме вклада с дальнейшей капитализацией. Банк разработал программу расходно-накопительного вклада с возможностью увеличения основной суммы и снятия денег в частичном объёме. Для пенсионеров действует специальная программа накопительного вклада со сниженной минимальной суммой. Также МКБ предлагает оформление вклада до востребования без ограниченного срока.
Особенности вкладов. Вклады Московского Кредитного Банка имеют следующие особенности:
- Каждый вкладчик при заключении договора получает в подарок премиальную карту Банка;
- Размер процентной ставки определяется суммой и сроком вклада, а также валютой, в которой он открыт;
- Оформление вклада доступно лицам в возрасте старше 14 лет при предоставлении документа, идентифицирующего личность, к примеру, общегражданского паспорта;
- Для действующих клиентов Банка допускается дистанционное оформление вклада;
- Действует возможность автопролонгации вклада после окончания его срока на условиях первичного договора;
- Начисление процентов, в зависимости от программы, может осуществляться в конце срока или ежемесячно с дальнейшей капитализацией или переводом на отдельный карточный счёт;
- По некоторым программам действует возможность изменения тарифного плана в течение срока договора.
Как открыть вклад? Открыть вклад в МКБ можно следующими способами:
- В офисе Банка. При себе клиенту для заключения договора нужно иметь документ, идентифицирующий личность: общегражданский паспорт РФ, удостоверение личности военнослужащего, временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П). Для оформления вклада Гранд требуется также предоставление пенсионного удостоверения или справки о назначении пенсии;
- При помощи платёжного терминала МКБ. Доступно только для клиентов Банка. Через терминал можно оформить вклад по программе Всё включено. Требуется наличие на карте Банка достаточно для размещения вклада количества средств;
- Дистанционно – при помощи интернет-банка или мобильного приложения. Оформление вклада осуществляется путём заполнения формы в Личном кабинете. Дистанционное открытие возможно исключительно для действующих клиентов МКБ.
Закрытие вклада и снятие денег. Закрытие вклада и возврат средств осуществляются по востребованию со стороны клиента в последний день срока действия договора. При невостребовании вклада МКБ осуществляет его автопролонгацию на тот же срок на условиях первичного договора. Допускается преждевременное расторжение договора вклада. При этом производится пересчёт процентов по условиям бессрочного вклада.
Вклады МКБ
Вклады МКБ Банка — это большая линейка депозитных программ под любые потребности вкладчика. Можно открыть классический вклад, выбрать вариант с пополнением, с возможностью снятия. Лучшие и актуальные предложения банка — на Бробанк.ру.
| Сумма от | 1 000 Р |
| Проц. ставка | До 7% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | 20 млн |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | 13% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | 3 млн |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 1 000 Р |
| Проц. ставка | До 9,3% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
Тариф «Максимальный доход»:
в рублях — 7–9,3% годовых,
в долларах — 0,5–0,6% годовых,
в евро — 0,2–0,6% годовых,
в юанях — 2,9–3,5% годовых.
Тариф «Максимальный ежемесячный доход»:
в рублях — 7–7,9% годовых,
в долларах — 0,4–0,5% годовых,
в евро — 0,2–0,5% годовых,
в юанях — 2,1–2,7% годовых.
Тариф «Накопительный», «Накопительный с капитализацией»:
в рублях — 6–6,5% годовых,
в долларах — 0,25% годовых,
в евро — 0,01–0,1% годовых,
в юанях — 1,5–2,25% годовых.
Тариф «Расчетный»:
в рублях — 4,5–6,25% годовых,
в долларах — 0,2–0,25% годовых,
в евро — 0,01–0,1% годовых,
в юанях — 1,25–1,9% годовых.
| Сумма от | 50 000 Р |
| Проц. ставка | 7% |
| Срок | 380 дней |
| Макс. сумма | 20 млн |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Есть |
| Сумма от | 1 000 Р |
| Проц. ставка | До 9,5% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | 10 млн |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
Базовая ставка:
370 дней — 9% годовых,
540 дней — 7% годовых,
730 дней — 7,25% годовых.
Повышенная ставка (при наличии карты «Мудрость»):
370 дней — 9,5% годовых,
540 дней — 7,5% годовых,
730 дней — 7,75% годовых.
| Сумма от | 1 Р |
| Проц. ставка | До 14% |
| Срок | Любой |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 12% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | 3 млн |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
10 000 рублей — при открытии в приложении МКБ Онлайн
100 000 рублей — при открытии в офисе
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 12,3% |
| Срок | До 1 года |
| Макс. сумма | 1,5 млн |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
При ежемесячном начислении процентов:
9% — базовая ставка
10% — повышенная ставка
При начислении процентов в конце срока:
10,75%-11% — базовая ставка
11,75%-12,3% — повышенная ставка
Повышенная ставка доступна при сумме покупок по картам МКБ от 10 000 рублей в месяц
Вклады МКБ — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Сумма от | Проц. ставка | Срок | Макс. сумма | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Вклад МКБ МЕГА Онлайн | 1 000 Р | До 7% | До 3 лет | 20 млн | 0.0 / 5 |
| Вклад МКБ Преимущество | 10 000 Р | 13% | До 3 лет | 3 млн | 0.0 / 5 |
| Вклад МКБ Все включено | 1 000 Р | До 9,3% | До 3 лет | Любая | 0.0 / 5 |
| Вклад МКБ Фаворит | 50 000 Р | 7% | 380 дней | 20 млн | 0.0 / 5 |
| Вклад МКБ Гранд+ | 1 000 Р | До 9,5% | До 2 лет | 10 млн | 0.0 / 5 |
| Накопительный счет МКБ | 1 Р | До 14% | Любой | Любая | 0.0 / 5 |
| Вклад МКБ.Яркий от МКБ | 10 000 Р | До 12% | До 3 лет | 3 млн | 0.0 / 5 |
| Вклад МКБ.Перспектива | 10 000 Р | До 12,3% | До 1 года | 1,5 млн | 0.0 / 5 |
О вкладах МКБ для физических лиц
Вклад — это финансовый инструмент, который позволяет гражданам размещать свои средства под проценты. Таким образом клиент получает дополнительный доход, плюс его деньги защищаются от действия инфляции.
Вклады МКБ Банка защищены государством. Это банк-участник системы страхования вкладов, все вкладчики подключаются к ней по умолчанию. Размещенные в МКБ средства одного гражданина до 1,4 млн рублей находятся под защитой. При наступлении страхового случае вкладчик получает полное возмещение в короткий период времени.
Но и более весомые суммы можно без опасений размещать в МКБ. Это крупная финансовая организация, занимающая лидирующие места по разным направлениям деятельности. Она не попала под серьезные санкции, имеет высокие рейтинги и стабильные прогнозы от мировых и российский РА.
- крупный и надежный банк с хорошей репутацией, участник системы страхования вкладов;
- большая линейка вкладов, каждый из которых имеет свои опции и особенности;
- кроме вклада есть вариант открытия накопительного счета, некоторым он будет более удобным, так как деньгами с него можно свободно распоряжаться;
- есть специальное предложение для пенсионеров;
- открыть депозитный счет может гражданин РФ с 14 лет. Также предложением могут воспользоваться граждане других государств;
- возможность заключить договор и разместить деньги под проценты дистанционно и после точно также удаленно можно управлять депозитным счетом.
Прежде чем открывать вклад в МКБ, изучите все его программы на сегодня, по каждой установлена своя сетка ставок. Кроме того, предварительно определитесь, какими опциями должен обладать ваш вклад.
Как выбрать вклад
Ассортимент программ большой, поэтому каждый вкладчик сталкивается с выбором. Важно сначала определиться со своими потребностями, а уже потом анализировать вклады и искать тот, который вам максимально подходят.
- Классические, с самыми высокими ставками. По таким программам не предусмотрены приходные и расходные операции. Клиент кладет свободную сумму на депозитный счет и может получать с нее проценты регулярно на руки, в конце срока размещения или оставлять их на вкладе для капитализации.
- С пополнением. Отличный вариант размещения для тех, кто планирует копить деньги, периодически вносить деньги на счет, увеличивая сумму и доход. По операциям пополнения нет никаких ограничений.
- С частичным снятием. Такой вариант размещения стоит выбирать тем, кто не исключает, что ему потребуются деньги со вклада. В этом случае по условиям программы можно частично снимать деньги со счета без потери всех процентов (только с суммы снятия).
Если частичное снятие не предусмотрено, можно только закрыть вклад полностью с потерей процентов. Это актуально не только для МКБ, но и для всех банков РФ.
- минимальная сумма, которую нужно положить на счет для открытия вклада. Если планируете размещать много, также смотрите на предельно допустимую сумму на счету;
- на какой срок можно заключить договор. По каждому депозиту МКБ устанавливает сетку ставок, от срока зависит процентная ставка;
- ставка, которая определяет ваш доход. Ставки по вкладам МКБ зависят от выбранной программы, от срока и других аспектов. Смотрите точные условия по депозиту, который вас заинтересовал;
- что банк делает с процентами. Они могут выплачиваться ежемесячно, в конце срока. Или могут оставаться на счету для капитализации.
Капитализация — это регулярное начисление банком процентов по вкладу и суммирование их с основной суммой. В итоге каждый период облагаемая процентами сумма становится больше, доходность растет.
Актуальные вклады банка МКБ для физических лиц на сегодня
Бробанк.ру изучил линейку вкладов банка МКБ и опубликовал его предложения на своих страницах. Можно открыть карточку каждого вклада с этой страницы, изучить подробно условия размещения средств и если программа подходит, можно сразу направить в банк онлайн-заявку.
Мега Онлайн
Специальный продукт банка МКБ, который можно открыть только дистанционно. Это вклад, который напоминает классический, но при этом его можно пополнять в первые месяцы после заключения договора — в течение 30 дней при сроке до 330 дней и в течение 90 дней при сроке 370-1100 суток.
- минимальная сумма — 1000, максимальная — 20 млн рублей (больше на счету хранить нельзя);
- срок — 3-36 мес;
- пополнение в первые 1 или 3 месяца;
- частичное снятие не предусмотрено;
- ставка — 6,5-7%;
- проценты начисляются ежемесячно и передаются клиенту.
Наибольшая доходность по программе дается при размещении средств на минимально возможный срок в 3 месяца — 7%. Если размещать средства на 12-23 месяца, ставка составит 6,8% годовых.
Преимущество
Специальное партнерское предложение для тех, кто открывает вклад МКБ через финансовую платформу Финуслуги. Это онлайн-площадка, на которой банки и другие компании размещают свои продукты и предлагают их к оформлению. Вклад Преимущество с предельно выгодными условиями доступен для оформления только там.
- минимальная сумма — 10000, максимально можно хранить на счету 3 млн;
- срок — 95, 185 или 370 дней;
- пополнение и частичное снятие не предусмотрены;
- ставка — 7,25-7%%
- выплата процентов — в конце срока.
Это классический вклад МКБ, максимальная ставка по которому устанавливается при выборе срока в 185 дней. Открывается депозит на Финуслугах, регистрация там проводится через Госуслуги.
Фаворит
Это программа, которая несмотря на возможность частичного снятия средств, предполагает хороший доход, Минимальный остаток после снятия МКБ не устанавливает, но забрать без потери всех процентов можно только 50% от размещенной суммы.
- минимальная сумма — 50000, максимальная — 20 млн рублей;
- срок — 1-380 дней;
- ставка фиксированная — 7%;
- пополнение не предусматривается;
- проценты выплачиваются в конце срока.
Гранд+
Это вклад МКБ для пенсионеров — для тех, кто получает пенсию через этот банк. Таким клиентам предлагаются гибкие условия и хороший процент. Вид получаемой пенсии значения не имеет.
- минимальная сумма — 1000, максимальная — 10 млн рублей;
- срок — 12, 18 и 24 мес;
- ставка соответственно — 7%, 6,75%, 6,75%;
- частичного снятия нет;
- пополнение — в течение 90 дней после открытия;
- проценты начисляются ежемесячно и передаются вкладчику.
Вклад для пенсионеров МКБ Банка выдается клиентам, которые пользуются его картой Мудрость, получают на нее пенсию любого вида.
Все включено
Универсальная программа, при открытии вклада по которой клиент сам выбирает, какие опции ему нужны. При открытии МКБ предлагает выбрать условия, на основании выбора указывается процент. Можно играть с параметрами и выбирать максимально подходящие.
Например, можно выбрать вариант только с пополнением или снятием, или с наличием обеих опций одновременно, Можно выбрать ежемесячное получение процентов на руки или их капитализацию. Ставка — 6,25-6,5%.
Накопительный счет
Сравнивая вклады МКБ для физических лиц в 2022 году, многие обращают внимание на его предложение по накопительному счету. Если по вкладам можно максимально получать 7-7,7% годовых, то доходность от накопительного счета достигает 8% годовых.
По условиям НЧ клиент может свободно распоряжаться размещенными на нем деньгами. У счета нет срока действия, его можно пополнять, с него можно снимать деньги вплоть до нулевого остатка. Это максимально удобный продукт для вкладчиков.
- если клиент пользуется дебетовой картой МКБ и тратит по ней за месяц более 20000, назначается ставка в 7,5% годовых;
- если карт нет, или траты менее 20000 за месяц — 4,5% годовых;
- при сумме на счету от 1,5 млн — всегда 4,5%.
Процентные ставки по вкладам МКБ актуальны до конца срока размещения. Ставки по накопительному счету могут меняться по усмотрению банка в любой момент.
Как открыть вклад
Удобнее всего направить запрос в банк онлайн. Изучите предложения банка МКБ на Бробанк.ру. Если вы нашли подходящий вклад, нажимайте кнопку “Оформить”, вы будете переведены на страницу банка, откуда и направите заявку.
Действующий клиент может сразу заходить в МКБ онлайн и там подавать заявление. В ином случае после заполнения онлайн-заявки на вклад банк предложит клиенту выпуск бесплатной дебетовой карты. Она обязательна, так как с ее помощью выполняется управление депозитным счетом.
Клиент оперативно получает карту, регистрируется в системе МКБ Онлайн и там открывает вклад, пополнив его с этой карты. Если учесть, что банк доставляет карточки клиентам на дом, весь процесс открытия вклада пройдет удаленно.