Что делать с валютными вкладами сейчас
Перейти к содержимому

Что делать с валютными вкладами сейчас

  • автор:

Что будет с валютными вкладами в России

Если у вас есть валюта на счетах в российских банках, то вы скорее всего уже с марта думаете, что «все очень плохо». Возможно, вы уже слышали июньскую новость о том, что многие банки вводят комиссию за обслуживание валютных счетов и вкладов, и, кажется, самое время начать паниковать, потому что снять валюту сейчас очень проблематично. Но – на практике не все так плохо, если вчитаться в последние новости. Ниже – о том, что предположительно будет с валютными вкладами в России, стоит ли с ужасом ждать сентябрьских новостей и почему вся эта ситуация с валютными счетами/вкладами вообще произошла.

Что будет с валютными вкладами в России

Для начала нам нужно разобраться, что происходит с долларовыми (и не только) вкладами в России сейчас. В марте ЦБ ввел существенные ограничения: практически полный запрет на снятие валютных вкладов (снять наличную валюту было вообще нельзя, только в российских рублях по курсу), кроме того, юрлица должны были продавать практически всю валютную выручку. Позже в валютных ограничениях появились небольшие послабления – можно было снять до 10 000 долларов с валютных сбережений в течение полугода (с марта по сентябрь), сумму превышения можно было снять только в российских рублях. В начале лета «душить» стали уже банки – хоть Центробанк уже и ослабил ограничения, сами банки начали вводить комиссии за SWIFT, за выдачу наличных (хотя ЦБ явно указал, что ее брать нельзя) и за хранение валюты на счету. Пошли слухи (а затем и новости), что по банковскому вкладу разрешили вводить отрицательные ставки. Их на самом деле введут, но – только для юрлиц, Центробанк отдельно заявил, что обслуживание валютных вкладов для физлиц останется бесплатным.

Итак, почему все это вообще происходит? Как вы знаете, в начале марта на Россию обрушился мощный поток санкций, основная цель которого – обрубить для России выход на мировой рынок и лишить ее валютных прибылей. Обе цели, в общем-то, были достигнуты – из-за множественных ограничений Россия фактически потеряла возможность оперировать с долларом и евро, сам поток долларов и евро существенно снизился. Это и привело к тому, что мы сейчас имеем относительно валютных депозитов. Из-за того, что операции в долларах и евро стали очень сложными и затратными, банки были вынуждены ввести дополнительную комиссию, выражающуюся в отрицательной ставке: стоимость обслуживания уже стала слишком большой, банки теряют существенные деньги на любых инвестициях, поэтому не могут зарабатывать на деньгах со вкладов. Что же касается ограничений на снятие – из-за того, что поток валюты существенно снизился, курс доллара рванул вверх. Если бы люди начали массово уносить валюту из банков, она бы ушла из банковской системы, и дефицит валюты стал бы еще более существенным, что обвалило бы курс рубля до 200-300 рублей за доллар. Именно поэтому, кстати, юрлиц обязали продавать большой процент от валютной выручки – валюта попадала в банки и опускала курс доллара (отсюда и странности вроде доллара по 55 рублей).

Прошлое разобрали, настоящее – тоже, пора «прикинуть» будущее. На данный момент валютные вклады открыть крайне сложно – банки не понимают, какую ставку устанавливать, поэтому не спешат открывать предложения для физлиц. Это видно и по имеющимся немногочисленным предложениям – Альфа-Банк открывает по ставке в 0.1%, ВТБ открывает валютные вклады по ставке в 4%. Ситуация прояснится в сентябре 2022 года – Центробанк либо продлит ограничения, либо снимет их. Вероятнее всего, ограничения будут просто ослаблены, и банки начнут «прощупывать почву», то есть постепенно открывать новые предложения на короткий срок. Вероятнее всего, у этих предложений будет не самая выгодная ставка (до 1% годовых). Восстановление до докризисных показателей (1.5-2% годовых) можно ожидать не ранее конца 2023 года.

Комиссии и ограничения на текущий момент

На середину лета 2022 года действуют следующие ограничения:

  • Банки продают только те доллары и евро, которые население сдало в обменники.
  • Вывозить за границу можно до 10 000 долларов на человека.
  • Можно переводить за границу до 150 000 долларов в месяц.
  • В одном банке на одного человека можно снять до 10 000 долларов за полгода, если деньги были зачислены на счет до 9 марта 2022 года. Если они были зачислены позже – снять можно только с конвертацией в рубли.
  • Компании должны продавать 50% валютной выручки банку.
  • Кредиты/займы нельзя выдавать в иностранной валюте.

Почему так происходит

Подробности причин мы уже расписали выше.

Что будет дальше – обзор последних новостей и прогнозы

Согласно прогнозам, в сентябре 2022 года Центробанк должен смягчить ограничения, касающиеся снятия валюты со счетов. Это приведет к тому, что банки более активно будут размещать у себя небольшие валютные займы с маленьким сроком и небольшой (около 0.5%) процентной ставкой. Если не будет никаких экономических потрясений, то к докризисной ставке (около 1.5% годовых) банки вернутся к концу 2023 года.

Что делать с долларами и другой валютой

Сложно сказать однозначно. Лучше всего дождаться сентября и новых заявлений Центробанка, после чего действовать по ситуации. Учитывая жесткие лимиты при снятии валюты, сейчас вкладывать доллары и евро в банки довольно опасно. С другой стороны, хранить их под подушкой – тоже сомнительная идея. Если хочется что-то сделать, можете «на пробу» положить 10-20% от своих валютных сбережений на вклад. Они точно никуда не исчезнут (Центробанк заверил вкладчиков, что для физлиц отрицательные ставки вводить не будут), но возможно вам будет проблематично забрать их из банка. С другой стороны, вы все же получите прибыль, так что просчитайте все риски.

Насколько законны действия банков, берущих комиссии за выдачу валюты, за SWIFT-переводы и прочие операции с валютой?

За выдачу валюты банки не имеют права брать комиссию – если столкнулись с таким, можете смело жаловаться в Центробанк. Что же касается остальных комиссий – банки вправе их назначать, но Центробанком это не одобряется. Например, он уже выразил ноту недовольства в ответ на действия Тинькофф Банка (правда, последний как-то не спешит отказывать все обратно).

Как сберечь деньги?

В конце весны ЦБ ввел послабления, касающиеся покупки всех валют, кроме доллара и евро – их можно покупать без каких-либо ограничений. Учитывая это, перевод своих рублевых сбережений в юани – не самая плохая идея.

Куда граждане перекладывают деньги из вкладов в евро и долларах

В связи с тем что доллар и евро стали «токсичными» и уже далеко не самыми безопасными валютами внутри России, клиенты банков и брокеров ищут новые альтернативы своим валютным вкладам. «Ведомости» опросили банки, брокеров и управляющие компании о том, что их клиенты делают со своими валютными вкладами и какие из вариантов избавления от «токсичных» валют наиболее надежные и востребованные. За июль доля валютных вкладов в розничном депозитном портфеле банков снизилась с 14 до 11,5%, отмечал ЦБ: она обновила исторический минимум конца 2007 г. (12,9%). По данным ЦБ, в июле россияне хранили на счетах и депозитах всего 33,8 трлн руб., таким образом, в валюте лежит 3,9 трлн руб., или порядка $63,6 млрд по курсу на 1 августа.

Значительное количество валюты граждане вывели на зарубежные счета и вклады: в июне физлица разместили на счетах и депозитах в банках за рубежом валюту на 266,1 млрд руб. (или $4,7 млрд при среднем курсе 57,2 руб./$), подсчитывал РБК на основе данных ЦБ. Это максимум с 2018 г., когда регулятор начал вести эту статистику, – по сравнению с маем ($1,5 млрд) объем операций с банками-нерезидентами увеличился более чем втрое. Всего на 1 июля российские домохозяйства хранили в банках за рубежом 2,29 трлн руб., или $44,7 млрд в долларовом выражении с учетом курса на отчетную дату.

Виртуальный доллар: зачем банки сохраняют счета физлиц в «токсичных» валютах

Фото Кирилла Кухмаря / ТАСС

По данным Frank RG, 21 банк из 30 крупнейших по объему портфеля средств физлиц сейчас дает своим розничным клиентам возможность открыть счета в «недружественных» валютах — долларах и евро. Среди них есть банки, которые не только попали под самые жесткие санкции США и ЕС, но и были отключены от SWIFT: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, Совкомбанк, «Открытие», РНКБ, подсанкционные банки, которые официально не отключались от SWIFT (например, «Тинькофф»), а также не попавшие под санкции «дочки» зарубежных банков (ОТП Банк, Райффайзенбанк и т. д.).

Летом 2023 года банки более лояльны к клиентам, которым нужны валютные счета в долларах и евро. Комиссию за обслуживание счета они берут только с крупных сумм, хотя «платные» лимиты у каждого банка разные. Например, «Тинькофф» начисляет максимальную ставку 0,25% ежедневно на остаток свыше $100 000 или €100 000, а ниже этого лимита комиссии нет. Райффайзенбанк берет 0,5% от суммы на счету ежемесячно при остатке свыше $10 000 или €10 000 и 1% при остатке свыше $50 000 или €50 000. Сбербанк и ВТБ комиссии за такие счета не взимают независимо от суммы.

В июне прошлого года ситуация была иной: банки резко повышали комиссии за хранение валюты на счетах. Например, год назад «Тинькофф» ввел комиссию в размере 1% в месяц при балансе свыше 1000 условных единиц (у.е.) в «недружественных» валютах, а Райффайзенбанк стал брать 0,2% в месяц при хранении на счету свыше 5000 у. е. в «токсичных» валютах. Тогда же комиссии за хранение валюты ввели «Уралсиб», «Авангард», Росбанк и др. Увеличилось и число банков, штрафующих клиентов за неактивные счета. Свое решение ввести или поднять комиссии банки объясняли тем, что держать счета в долларах и евро им стало невыгодно, а отрицательные ставки законом запрещены.

Это вызвало ажиотаж среди розничных клиентов банков. Успокаивать вкладчиков и держателей валютных счетов пришлось ЦБ. «Мы исходим из того, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов по существующим договорам. Что касается вкладов, хочу еще раз подчеркнуть: здесь не допускается увеличение или введение комиссий, это будет прямым нарушением закона», — говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина в июне прошлого года. Она пообещала разобраться с запретительными комиссиями, после чего банки повысили необлагаемые лимиты.

Почему банки избавлялись от валютных счетов

Блокировка иностранных активов российских банков, операционные ограничения на проведение расчетов в основных мировых резервных валютах сделали их «токсичными» для использования как в международном, так и во внутреннем платежном обороте, писал ЦБ в докладе «Финансовый рынок: новые задачи в современных условиях». Запрет на оптовые поставки наличных долларов, евро и других валют привел к дефициту «недружественной» валюты в России.

В ожидании новых санкций и блокировки банки стали вводить ограничения на привлечение денежных средств в валюте, исключая из линейки накопительные продукты в долларах и евро или выставляя запретительные комиссии.

Наконец, расчетные операции также стали невыгодными: зарубежные банки-корреспонденты стали отказывать российским банкам, в том числе не попавшим под санкции, в проведении платежей или существенно ограничивали лимиты и скорость их проведения. Действующие корсчета стали закрываться, а открыть новые даже в нейтральных странах стало проблематично.

В таких условиях ЦБ еще в марте 2022 года ввел беспрецедентные ограничения, запретив гражданам забирать с валютных счетов и вкладов наличные на сумму свыше $10 000. Банки могли выдать эту сумму лишь тем, у кого на 8 марта она уже была, и только в долларах США. Средства свыше этой суммы принудительно конвертировались в рубли, если вкладчик хотел получить их на руки. Купленные или заведенные на счета доллары или евро после 9 марта получить можно было только в рублях. Фактически это превратило валютные счета и вклады в рублевые продукты с привязкой к валютному курсу.

Почему доллары и евро по-прежнему нужны россиянам

По данным ЦБ, доля сбережений населения в валюте снижается. На 1 июня граждане держали в банках валюты на $46,4 млрд, из них на счетах — $17,5 млрд. Год назад речь шла о $74 млрд и $23,1 млрд соответственно, следует из «Статистических показателей банковского сектора Российской Федерации». Однако ЦБ не делает разбивку по видам валют, отмечая лишь в своих материалах, что доля «токсичных» валют снижается.

По оценке ВТБ, в 2023 году доля доллара и евро в валютных сбережениях россиян упадет до 7% в портфеле привлеченных средств физлиц, говорил на Петербургском экономическом форуме зампред правления банка Анатолий Печатников. На конец прошлого года банк оценивал долю «токсичных» валют в портфелях банков в 10%, а два года назад — в 20%. Их место медленно, но верно забирает юань. ВТБ прогнозирует, что к 2024 году он займет половину валютных сбережений россиян в российских банках.

«В последний год мы наблюдаем процесс дедолларизации и рост спроса клиентов на альтернативные виды валюты. Люди ищут новые инструменты для сбережения средств», — заявлял директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков, представляя новый вклад в дирхамах ОАЭ.

Тем не менее и ВТБ, и «Сбер» сохранили для своих клиентов возможность открытия счетов в «токсичных» валютах, хотя повышенного интереса к ним не видят, указали пресс-службы банков. Такую возможность сохранил и «Тинькофф», который отправляет доллары в шесть стран (Азербайджан, Казахстан, Китай, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан) и по России, а евро — только внутри страны.

Россияне продолжают приобретать в банках безналичные «токсичные» валюты, несмотря на их виртуальность, признают собеседники Forbes в российских банках. Первая причина — безналичные доллары и евро россияне берут для вывода средств за рубеж. «Доллары и евро покупают те, кому они необходимы для проведения каких-либо платежей, например, для оплаты обучения за рубежом или покупки недвижимости», — говорит начальник управления развития депозитных и расчетных продуктов Ренессанс Банка Наталья Меньшова.

Но главная причина в том, что россияне не изменили традиции диверсифицировать сбережения на случай ослабления рубля, а банки готовы на этом заработать, считают опрошенные Forbes банкиры и аналитики. «Достаточно давно физические лица по большей части покупают валюту не для внешнеэкономических расчетов, а потому, что «растет доллар». Иными словами, чтобы получить доход с помощью разницы курсов. И в этом случае вопрос о том, есть ли эти доллары в банке или нет, несущественен», — говорит операционный директор казначейства УБРиР Владимир Зотов.

«Доллары и евро — более привычный инструмент сбережения, нежели мягкие валюты. С точки же зрения получения наличных нет разницы, в какой валюте открывать счет: если счета открыты после 9 марта 2022 года, получить средства с них можно только в рублях», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Более того, интерес граждан к открытию валютных счетов мог даже вырасти на фоне существенного обесценения рубля в текущем году, предполагает он.

У россиян есть «историческое доверие» к доллару и евро в качестве инструмента хеджирования рисков: наличные формы доллара и евро в России, в отличие от валют «дружественных» стран, по-прежнему широко распространены, а возможность перевода в иностранные банки хоть и сужается, но по-прежнему есть, заключает директор банковских рейтингов рейтинговой службы НРА Константин Бородулин.

Насколько нужны сейчас доллары и евро самим банкам

Кредитные организации поддерживают всю линейку клиентских продуктов, но риски от открытия валютного вклада частично компенсируют как через комиссию по отдельным продуктам, так и через относительно высокие спреды между ценой купли/продажи, напоминает управляющий директор АКРА Валерий Пивень. По его мнению, управлять новыми позициями по валюте сейчас проще, чем теми, которые были накоплены к концу февраля 2022 года: при ограниченном объеме привлекаемых средств хеджировать риски можно и при помощи инструментов внутреннего рынка.

Кроме того, банки научились использовать во благо себе контрсанкции. Так, по словам Зотова из УБРиР, ответные меры ЦБ позволяют банкам рассчитывать на замороженные в России активы иностранцев. «В России за последний год в ответ на заморозку валютных активов в недружественных странах появилась возможность замораживать активы недружественных нерезидентов в нашей стране. Именно это позволяет открывать счета клиентам, например, в долларах США или евро. Конечно, отправить перевод в этой валюте или рассчитаться по контрактам вовне нельзя, но можно проводить расчеты между клиентами банка», — заключает он.

Наконец, некоторым банкам доллары и евро по-прежнему очень нужны из-за того, что у них накопились активы, номинированные в «токсичных» валютах, а возможностей для балансировки валютной позиции мало. «Для ряда крупных банков остается насущной задача по сокращению валютной позиции, обусловленной все еще высокой долей активов, номинированных в долларах и евро — речь прежде всего о еврооблигациях. При этом возможности хеджирования после введения санкций существенно снизились, а стоимость свопов выросла», — напоминает Доронкин.

Маловероятно, что банкам нужны доллары и евро, чтобы активно инвестировать средства, например, выдавать кредиты или приобретать ценные бумаги, соглашается Бородулин. «В большей степени они заинтересованы в получении арбитражного и комиссионного дохода от валютообменных операций и выравнивания имеющейся валютной позиции», — считает он.

ЦБ не видит проблемы в привлекаемых банками «токсичных» валютах, пока процесс девалютизации банковской системы не прекращается. «Банки, в том числе попавшие под санкции, действительно могут привлекать валютные вклады для балансировки валютных активов, которые все еще остались на их балансах. Это нужно для снижения валютных рисков ввиду отсутствия доступных им инструментов хеджирования. Вместе с тем в целом по системе идет процесс девалютизации, в том числе вкладов населения», — сообщил Forbes представитель регулятора.

С начала 2023 года ЦБ отменил послабления по лимитам открытых валютных позиций из-за того, что в прошлом году банки успешно сокращали их. Однако в мае напомнил банкам о том, что они обязаны лучше контролировать свои валютные риски, и предложил ввести новый лимит балансовой валютной позиции, чтобы исключить возможность влияния курсовых колебаний и повысить качество инструментов, которыми банки могут компенсировать свои открытые позиции.

Что будет с валютными вкладами?

Аватар автора

У меня открыт вклад в валюте — еще по старым невысоким ставкам. И сейчас я не знаю, что с ним делать. Может, перевести в рубли и положить под 20%? Или стоит просто закрыть старый вклад в валюте и открыть новый? Либо вообще подождать несколько месяцев?

Аватар автора

Будущие валютные курсы не знает никто. Кроме того, в нынешней ситуации достаточно сложно прогнозировать движение ставок, которые устанавливают центральные банки разных стран. Поэтому однозначного ответа, как лучше сохранить и приумножить свои сбережения, нет. Наилучшим вариантом видится диверсификация вложений.

Скорее всего, когда вы говорите про валютный вклад, то имеете в виду вклад в долларах или евро. Буду отталкиваться от этого предположения. Расскажу подробнее про инфляционную ситуацию и монетарную политику в России, США и Европе и проанализирую разные варианты вложений.

Баннер

Что с инфляцией и монетарной политикой

Если рассматривать последние пять лет, то большую их часть можно охарактеризовать как успешную работу центральных банков России, США и Европы по таргетированию инфляции. Это когда центральные банки намечают ориентир инфляции и стараются его достичь с помощью изменения ставок в экономике и других инструментов.

Большую часть этих пяти лет инфляция была на относительно невысоких уровнях, что позволяло центральным банкам снижать ставки или же не сильно их повышать.

Обложка статьи

Некоторым водоразделом можно считать первую половину 2020 года, когда мир испытал шок от пандемии коронавирусной инфекции. Она привела к тому, что экономики массово закрывались на карантины: многие предприятия приостановили работу, нарушилась логистика и цепочки поставок.

Еще значительно изменилось потребительское поведение. Так, люди были сильно ограничены в активностях вне дома: путешествиях, походах в кино, рестораны и другие общественные места. Но у многих появилась необходимость в обустройстве домашнего быта и рабочего места. Из-за этого резко возросли покупки компьютерной и прочей техники.

Важным фактором является и то, что многие государства стали активно бороться с кризисом с помощью различных льгот и даже адресной поддержки бизнеса и населения: появились и расширились программы льготного кредитования, в частности ипотеки, была даже целевая раздача денег населению.

Кроме того, центробанки снизили ставки в экономиках: ключевая ставка в России опустилась до 4,25%, а в США — до 0—0,25% . Все эти меры финансировались за счет государственных бюджетов, то есть по большому счету за счет увеличившейся печати новых денег.

Все эти факторы со временем привели к значительному росту инфляции по всему миру: выросли цены практически на все — от сырья до продуктов промышленного производства и недвижимости.

Обложка статьи

В России достаточно рано осознали инфляционную угрозу — и ЦБ РФ уже в 2021 году начал постепенно поднимать ключевую ставку. В США и Европе долго называли инфляцию временной, но затем тоже пришли к выводу, что ее нужно останавливать. При этом до кардинальных действий монетарного характера — существенного поднятия ставок — на момент написания статьи на Западе так и не дошли.

В итоге инфляция в Европе и США достигла максимумов, на которых не была несколько десятилетий. Но ситуация уникальна тем, что ставки остаются на околонулевом уровне.

Также на фоне событий, связанных с Украиной, и последовавших антироссийских санкций инфляционное давление как в РФ, так и в мире еще сильнее возросло — в основном за счет сырьевых товаров. На фоне этого, а также чтобы уменьшить риски финансовой системы ЦБ РФ 28 февраля экстренно поднял ставку с 9,5 до 20%.

Что все-таки с вкладами

Суммарно все это привело к уникальной ситуации как для валютных, так и для рублевых активов:

  1. Впервые за много лет евро и доллар ощутимо теряют свою покупательную способность. Это, в частности, снижает привлекательность их хранения в виде наличных.
  2. Очень резко возросли ставки по вкладам в российских банках — как в рублях, так и в валюте. Но при этом преимущественно на короткие сроки. Сейчас самые высокие ставки предлагают по вкладам на три месяца — они превышают 20% годовых в рублях. Также серьезно возросли ставки по вкладам до шести месяцев, а относительно длинные вклады на год-два не изменились или выросли не слишком значительно. Похоже, в данный момент банки ставят на то, что ставки в среднесрочной перспективе поползут вниз. Валютные же вклады стали давать несколько процентов вместо долей процентов.
  3. Ограничения, которые ввели США и Европа на обращение их валют в России, вызвало государственные ограничения на покупку валюты, а также на ее снятие.

Получается вот что. Допустим, у вас уже был вклад в какой-либо валюте, открытый до конца февраля 2022 года, и вы хотите сохранить его в той же валюте. В этом случае стоит посчитать, сколько денег вы потеряете, если досрочно закроете существующий вклад, а сколько приобретете, положив их под новую ставку.

В большинстве случаев разница в ставках такая, что, даже если досрочно закрыть текущий вклад с полной или частичной потерей процентов и положить деньги на короткий вклад на 3—6 месяцев в той же валюте, это будет выгоднее, чем дожидаться окончания срока. Особенно это касается валютных вкладов.

В вашем вопросе более сложный вариант: снятие валютного вклада, перевод денег в рубли и их размещение на рублевом вкладе, так как по нему более высокие проценты. Я бы сказал, что ответ на этот вопрос в меньшей степени зависит от разницы в ставках по вкладам в рублях и других валютах: она и раньше была ощутимой. Скорее важно то, как вы относитесь к сбережениям в валюте и с какой целью открывали нынешний валютный вклад.

Если вы открывали валютный вклад, чтобы не держать дома деньги, которые планировали потратить в зарубежной поездке, а сейчас эта необходимость отпала, то, возможно, действительно имеет смысл переложить вклад в рубли.

Если же цель валютного вклада — в диверсификации активов по валютам, то переводить их в рубли не стоит, так как диверсификация — это хорошая стратегия, вряд ли имеет смысл ее менять. Но вам стоит подумать, хотите ли вы сохранять валютные активы на вкладе или же в наличном виде. Возможно, в этом плане активы также стоит диверсифицировать: часть оставить на вкладе, а часть — хранить в виде наличных дома или в банковской ячейке.

Раз уж мы заговорили про диверсификацию, отмечу, что также стоит рассмотреть не только активы в виде наличных или вкладов, но и другие их классы, например драгоценные металлы типа золота. Сейчас их приобретение стало привлекательнее, чем было раньше: с 1 марта был отменен НДС на слитки из драгоценных металлов. В Т⁠—⁠Ж уже была подробная статья про варианты вложений в них.

Что в итоге

Будущего не знает никто. Так что сложно прогнозировать, как будет меняться инфляция в России и мире, что произойдет со ставками центральных банков, а также какие новые санкции и регуляторные ограничения нас ждут.

Поэтому кажется, что лучшая стратегия — диверсификация: хранить часть денег в рублях, часть — в валюте. Можно рассмотреть также альтернативные варианты, например драгоценные металлы.

Если ваш валютный вклад был частью стратегии диверсификации активов, то вряд ли имеет смысл менять валюту на рубли и открывать рублевый вклад под более высокий процент.

Обложка статьи

Но обязательно стоит изучить условия по уже открытым вкладам, а также те, что предлагают банки сейчас, чтобы выбрать тактику. Возможно, выгоднее изъять часть или все деньги с существующих вкладов даже с потерей процентов и положить на вклады в той же валюте, но под существенно более высокий процент.

Загрузка

От всей души рекомендую все снять и хранить в безопасном месте.
Скорее всего, через какое-то время Вам его просто не отдадут.
Как в 1998 году.

Ляля, не дают уже

Empty, если вклад в долларах и был открыт до 9 марта, то 10 тыс отдадут, не нагнетайте )

Irina, а остальное?

Ляля, что именно не отдали в 1998 году?

Конечно, нужно снять максимально возможные 10000$ на "черный" день, так сказать.
В банкоматах Тинькофф периодически пополняются запасы бакса.
И ни в коем случае не переводить в рубль, пока не нормализуется обстановка.

Алексей, вы снимали? Лично я не смог: если в банкомате есть валюта, то к нему будет огромная очередь, а через 15 минут валюта кончается; либо банкомат на карте работает, а по факту отключен.

Empty, утром приходите на самое открытие, постоите в очереди 10-15 минут и снимете 10к, не заканчивается валюта, сам так делал

Empty, Я сегодня утром снимала. банкомат Тинькофф Москва. Без очередей

Максим Дранко

Empty, снял около 3000 суммарно себе и супруге, в ночное время. Банкомат в Ленте на Дмитровке. Без очередей, стабильно 5К есть в банкомате.

Алексей, я наивный, в банкомате Тинькофф хотел снять непосильно нажитые 200 долларов. Выбрал их. Шершание. Открывается пасть: 200 рублей. Сердце упало в пятки. Ну думаю, банкомат чудит. Звоню в банк. Пока дозванивался. Проверяю счёт. Опа-на! 198,20 долларов. Пообщался с оператором. Оставил претензию об отмене операции. Ответ в течении недели с 9 марта. Так и не понял, а точнее да же не стал вникать, что я не правильно сделал.

Олег, выбрали снятие рублей с валютного счета.
Надо быть очень аккуратным. Помимо счета, с которого снимаются деньги, важно еще выбрать валюту, в которой их снимать. В тинькофф можно (по крайней мере раньше, до ввода всех ограничений), снять со счета в любой валюте так же любую валюту, которая есть в банкомате.

Йожег, вернули мне 0,07 доллара. Не понял почему такая сумма, если сняли 1,8 долларов Стало опять 200

Олег, как то не сходится арифметика 🙂

Йожег, да и фиг с ней. По их логике я купил 0,07 доллара и стало, как и было 200. Мне это важно, что у меня теперь опять 200

Йожег, вот, вот я что-то сделал не так. Пока жду ответ на претензию. Хотел бы отменить операцию ил снять 200 долларов))))

Олег, или снять по qr коду. В мобильном приложении Платежи -действия-снять наличные. Там переключаете сверху долларовый счёт и снятие в долларах ниже. Проверяете,что все везде написано правильно.
В банкомате нажимаете Снять и считывайте код. Там картинка на окошке наклеена, не промахнетесь

Олег, нужно было в приложении временно сменить валюту банковской карты с рубля на доллар. При снятии нажать на долларовый счёт. Ну и чтобы в банкомате были доллары. А после снятия карту снова сделать рублевой. По крайней мере в Альфе так.

Прежде всего я бы все таки снял доступную сумму в 10к долларов, а по оставшемуся рассудил так:
Пусть я имею сейчас тысячу долларов и не знаю как с ней поступить.
При выдаче рублей с валютного счета банк сейчас должен отдать рублями по курсу не ниже курса ЦБ на день выдачи. Курс ЦБ на 11.03 — 120.3785, значит сняв эту тысячу рублями я получу 120378.50
Положив их на три месяца под 21% (ставка с подпиской Тинькофф Про) с капитализацией я получу 6484.88 руб. процентов и в итоге сниму сумму 126863.38 руб.
Теперь что я получу если оставлю эту тысячу в валюте на три месяца под 8% с капитализацией: 20.30$ процентов и итого к концу срока 1020.30 долларов.
Делим сумму 126863.38 руб. на 1020.30 долларов чтобы получить равновесный курс доллара (курс, при котором в день выплаты вклада рублевый эквивалент вклада в долларах будет равен сумме, возвращенной с рублевого депозита) — получается 124.3393. Если курс доллара в день возврата вклада будет выше этого значения — то выгоднее оставлять вклад в долларах, если ниже — то в рублях вклад выгоднее.
Каким вы видите курс доллара через три месяца — так и поступайте. Свою оценку курса валюты я, с вашего позволения, оставлю при себе 🙂
Да, и риск возможной выдачи валютных вкладов по "административному" курсу, который будет ниже рыночного (или курса черного рынка, если цивилизованного рынка уже к тому времени не будет), я бы тоже серьезно рассмотрел.

Йожег, охота же было это всё считать )) я бы начала с конца: каким вы видите курс доллара через три месяца и какова будет возможность снять/купить валюту? оптимисты считают дальше, реалисты и пессимисты останавливаются после этих двух вопросов =)

Авторка, я привык все считать.

Йожег, я привыкла сначала прикинуть алгоритм, тогда не всё нужно считать.

Авторка, всегда нужно все считать
никаких "прикидок на глазок" — это все добром не кончится.

Имхо, если есть возможность снять — лучше снять и пусть лежат наличными. Не за горами запрет на снятие валюты, а конвертация в рубли будет по грабительскому курсу.

Копил в баксах и акциях, снял баксы, подумал, посмотрел на восстановление рубля, подумал, вернул баксы на счет, продал их, продал акции — они как раз восстановились после обвала, взял семейную ипотеку под 4,7% и закатал все деньги в бетон. Доволен собой, ни о чем не беспокоюсь, ни о чем не жалею.

промелькнула новость что штаты перестанут поставлять наличные доллары в россию. а у нас и без этого уже жесткий дефицит налички. Так что если еще не обналичили поторопитесь

Andy, в куда торопиться? Тинькофф валюту уже не выдаёт и не говорит когда)

Olli, про тинек не знаю но банки с кассами еще заказы на наличку принимают

Olli, так ЦБ же сказал — девятого сентября.

Йожег, ЦБ сказал, ЦБ до 9 сентября еще чего-нибудь скажет, поэтому ориентироваться на текущие заявления — это очень оптимистично. Они фондовый рынок всё никак открыть не могу, каждую неделю переносят, что уж говорить про доллары.

Йожег, и что?) Выполняют предписание цб с опережением)

Olli, с каким опережением?

Йожег, вы думаете что после 9ого сентября можно будет валюту снимать что ли?)

Olli, я вообще стараюсь сейчас не думать
Как только думать начинаю — сразу страшно становится 🙂

Яна, сюда? Ни снять, ни купить?

Елена, обратите внимание, что Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года установил следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан.
Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10000 долларов США в наличной валюте, а остальные средства — в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Те вклады до 9 марта это доллары, все что после — рубли по "рыночному курсу" который определяется не по курсу Цб, а на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
В данной ситуации полагаю, что если вклад в долларах то имеет смысл посмотреть дату завершения и сумму процентов которые потеряете (проценты снять в валюте нельзя). И конечно снять $10000 в валюте.
Если вклад в евро то тут ситуация хуже тк он принудительно конвертируется в доллары и конечно чудесным образом при такой транзакции евро будет Вам стоить дешевле доллара! Тут можно по SWIFT перевести сумму до 10000 родственникам за рубеж где ее могут реально снять в валюте.

наверное, я был очень невнимательный, но не замечал в прошлые года при диверсификации совета иметь 10-20 тыс уе под матрацем. А пригодились бы сейчас, когда снять можно только 10, да и то, как я вижу, сделать это могут не только лишь все

может, все советы о финансовой грамотности пора начинать с базового правила – типа накопи тысяч 10-20 уе под подушкой, спи спокойно, а всё что сверх этого уже диверсифицируй на здоровье

Перевёл все доллары в рубли и положил их в банк на три месяца под 21 %. Дальше понаблюдаю.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *