Кредит с остаточным платежом в чем подвох

Кредит с остаточным платежом (с отсроченным): что это такое, в чем подвох, что такое выкупная стоимость автомобиля в автокредите

Кредит с остаточным платежом — это план, который придерживается ежемесячной суммы погашения. Выкуп автомобилей — не новое явление в мире автопродаж, но в России они не очень популярны. Как рекламная площадка, они объединяют интересы финансирующих банков и автодилеров.

Отличия от обычного автокредита

Обычный автокредит — более распространенный вариант кредита на покупку автомобиля. Его система заключается в следующем.

1. Покупатель вносит первоначальный взнос (не менее 10% от стоимости) за выбранный автомобиль.
2. Оставшаяся сумма распределяется на указанный в договоре срок (от 1 до 7 лет).
3. Покупатель выплачивает равными частями с процентами до полного погашения кредита.

Чем больше взнос, тем ниже процентная ставка, устанавливаемая банком.

Авансовые автокредиты работают по-другому; они идеально подходят для клиентов, которые хотят покупать новый автомобиль каждые три года. Идея заключается в том, что заемщик вносит ежемесячные платежи в рассрочку, используя кредитный автомобиль, находящийся в залоге у банка.

Различия между обычным автокредитом и кредитом с остаточным платежом заключаются в следующем

Преимущества и недостатки такого кредитования

Автолюбители относятся к выкупу (второе название таких автокредитов) с осторожностью. Последний платеж не для всех окупается сразу и сомнителен из-за больших сумм.

Однако у этого вида кредита есть и положительные стороны

1. Небольшие ежемесячные платежи. Автомобиль считается гарантийным до момента выкупа. Сокращение и обязательное страхование.
2. Возможность модифицировать автомобиль без значительных затрат. Средства, вырученные после продажи автосалону, идут на погашение кредита.
3. Отсутствие необходимости поиска подержанного имущества для покупателя. Сотрудники делегации готовы их принять.

Однако существуют некоторые существенные недостатки

1. Чрезмерные проценты. Ежемесячные платежи ниже, чем при классическом автокредитовании, но переплаты обходятся дороже. Продление договора делает сумму еще выше.
2. Автомобили не подлежат доработке. Сотрудники автосалона не обязаны объяснять свои действия. Причины отказа могут стать небольшой проблемой.
3. Паспорта транспортных средств обращают внимание на то, что клиент банка не является владельцем автомобиля. Это приводит к ограничениям — его нельзя продать или заменить, нельзя проводить сложный ремонт.
4. Обязательное и точное страхование КАСКО.

Важно! Суть обратного выкупа заключается в аренде транспортного средства. Заемщик должен вернуть имущество через три года, чтобы коснуться неизменной ситуации.

Есть ли подвох

Кредиты с отсрочкой платежа влекут за собой определенные риски для покупателя. Торговцы транспортными средствами не могут гарантировать обратный выкуп автомобиля. При составлении договора определяется минимальная и максимальная стоимость автомобиля; по истечении трех лет, если оценочная стоимость ниже минимальной, торговец откажется его выкупать.

Для этого есть несколько причин:.

• Автомобиль попал в аварию; или
• Механические повреждения, есть.
• Значительный износ, есть
• Рыночная стоимость автомобиля уменьшилась в результате покупки.

Внимание. В случае повторной продажи автомобиля, его стоимость будет ниже, чем в случае продажи с рук. Покупатель не имеет права продавать повторно приобретенный автомобиль.

Если автодилер существенно снижает цену на конфискованный автомобиль, полученных им денег может не хватить на оплату новой модели. Их также может не хватить для погашения оставшегося долга. Возможно, заемщику придется погашать кредит из собственных средств.

Банки, участвующие в программе

Автокредит с отсрочкой платежа можно получить в следующих банках

1. СЕТЕЛЕМ.
2. ВТБ.
3. Уралсиб.
4. ПСА Финанс РУС.
5. Русфинанс Банк.

Перед покупкой автомобиля стоит поинтересоваться у сотрудников автосалона, с каким финансовым учреждением заключен договор. Затем отправиться в банк для согласования деталей кредита и погашения.

Как получить такой автокредит

Приостановленные автокредиты создаются так же, как и другие кредиты.

Требования

Банк предъявляет следующие требования к получателям финансирования на покупку автомобиля

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная регистрация по месту жительства в Российской Федерации.
3. Минимальный возраст — 21 год.
4. Максимальный возраст — 65-70 лет.
5. Трехмесячный стаж работы на последнем месте работы.
6. Подтверждение оплаты. Заявление отклоняется, если половины месячной зарплаты не хватает для регулярных выплат. Несвоевременные платежи, непогашенные долги или судебные разбирательства могут быть основанием для отказа.

Примечание: требования к заемщику могут отличаться в разных финансовых учреждениях.

Необходимые документы

Для приостановки платежей и оформления кредита необходимы следующие пакеты документов

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Копия паспорта транспортного средства.
3. Копия договора купли-продажи транспортного средства.
4. Копия счета на оплату транспортного средства.
5. Подтверждение постоянного источника дохода.

Перед обращением в отделение банка рекомендуется ознакомиться с перечнем документов сотрудников. В разных финансовых учреждениях он отличается.

Порядок действий

Получение кредита осуществляется по следующему алгоритму

1. Заполните анкету-заявление на получение кредита с приостановленными платежами. Заявление можно подать в электронном виде или лично в отделении банка.
2. Финансовое учреждение примет решение о выдаче кредита в течение 20 часов.
3. В автосалоне выбрать подходящее транспортное средство. Совершить сделку с одобренным кредитом проще и быстрее.
4. Документы подаются в отделение банка, и подписывается кредитный договор.

Заемщик получает ОСАГО и договор Каско, которые являются обязательными условиями. Продавец открывает личный счет в финансовом учреждении. Клиент вносит залог и продолжает вносить платежи в течение оговоренного срока.

Условия кредитования

Перед подписанием договора с продавцом и банком стоит рассмотреть условия кредита, приостановив выплаты.

• Страховой полис является обязательным и должен быть оплачен покупателем автомобиля.
• Продавцы имеют право отказать в покупке автомобиля, если он получил значительные повреждения в результате ДТП.
• Специалист определяет окончательную цену автомобиля — покупатель оплачивает его услуги и
• За 15 дней до выплаты заемщик должен сообщить банку оценочную стоимость автомобиля и наличие потенциальных покупателей.

Если клиент просит финансовое учреждение продлить договор, сотрудники потребуют подтверждения временного характера финансовых трудностей. Договор может быть продлен только в том случае, если заемщик начнет выплачивать долг как можно скорее.

Внимание. Максимальный срок продления составляет два года.

Как они меняются, в зависимости от класса авто

Отчет — возможность приобретения автомобиля из более высокой категории. Условия банковского кредитования зависят от стоимости автомобиля. Если клиент выбирает новую иномарку, он обязан внести аванс в размере 10-20% от общей стоимости. Для бытовых автомобилей этот процент колеблется в пределах 20-50%.

Срок кредитования также варьируется. Для иностранных автомобилей существует возможность продления кредита. Для отечественных автомобилей продление может быть проблематичным.

Как выплачивать остаточную стоимость

По окончании срока кредита покупатель остается должен значительную сумму. За остаточную дозу выплачивается единовременная сумма. Финансовые учреждения предлагают различные виды погашения.

Наличными

Заемщик может оплатить остаточный платеж собственными денежными средствами. Тогда его обязательства перед банком и продавцом исчезают. После полного погашения кредита покупатель становится владельцем автомобиля и перестает быть связанным с ним поручительством. Автосалон не может выкупить автомобиль обратно.

Выкуп авто дилером

Если у покупателя нет указанной суммы денег до погашения остаточных взносов, автомобиль может быть продан автодилеру. Однако торговец оставляет за собой право отказать в выкупе автомобиля, если он окажется не пригодным для продажи.

Если продавец соглашается купить автомобиль, клиент делит вырученные деньги на две части. Первая идет на погашение оставшегося долга; вторая — на инвестирование в покупку нового автомобиля с отсроченным кредитом. Он снова берет кредит и принимает на себя те же обязательства.

Пролонгация

Самый невыгодный способ отдать долг. < span _d-id=»135″ —r bg-[#E1F0F5] text-[#25282D] partial-highlight—animation statement_highlight»> Если покупателю нравится автомобиль, но он не может позволить себе выкупить его обратно и заключает с банком соглашение о продлении срока кредита. </span> Максимально возможный срок продления — два года.

Проценты начисляются и добавляются к основной сумме долга. Если заемщика не устраивают условия, он обязан выплатить остаток в соответствии с договором.

Трейд-ин

Автомобиль клиента передается для забора. Разница между ценой выкупа и оставшимся платежом является залогом за новый автомобиль по той же схеме. Покупатель снова берет на себя обязательства перед банком, но ему предоставляется возможность отсрочить последний взнос.

Что такое выкупная стоимость автомобиля по кредиту

Цена повторной покупки автомобиля в кредит — это фиксированная цена автомобиля. После уплаты этой цены автомобиль перерегистрируется в Государственной инспекции автотранспорта.

Примечание: автодилеры могут установить цену ниже остаточной — в этом случае покупатель должен доплатить разницу.

В договоре указываются максимальные, минимальные и точные суммы погашения. Эксперты могут скорректировать их во время осмотра лизингового автомобиля. По этой причине заменять автомобиль не выгодно. Его стоимость занижается, и клиент терпит убытки.

Условия кредитов на авто с остаточным платежом

Главной особенностью кредита является его структура. В конце срока кредита необходимо выплатить окончательный остаток. Остаток делится на первоначальный взнос и основную сумму кредита, которая должна быть погашена в течение срока кредита. Первоначальный взнос может вообще отсутствовать.

Все сроки кредита зависят от основных характеристик.

• Максимальный срок составляет три года. Уже писалось, что этот срок был выбран из-за возможного процесса замены.
• Первоначальный взнос может составлять до 40%, хотя некоторые банки выдают кредиты без первоначального взноса.
• Договор может быть продлен, если у клиента не осталось платежей, которые необходимо погасить.
• Процентные ставки начинаются от 11%.
• Как правило, автомобиль является предметом залога. Однако некоторые предложения не требуют такого обеспечения платежа.

Другой вариант, если клиент не в состоянии погасить оставшиеся платежи, — погасить их частями в течение нового срока. По сути, это новый кредит.

Переплата оставшихся платежей по автокредитам является серьезной проблемой. На практике выплаты в течение трех лет состоят в основном из погашения процентов, а не основной суммы долга.

Предложение кредита с остаточным платежом обычно является совместной программой банка и продавца. Поэтому выбор транспортного средства ограничен ассортиментом автомагазинов.

Как и в случае с обычными целевыми автокредитами, банк предлагает заключение КАСКО. Оно не является обязательным, но если вы откажетесь, условия кредитования изменятся. В большинстве случаев процентные ставки возрастут.

Автокредиты с остаточным платежом погашаются так же, как и обычные кредиты. Это означает, что штрафные санкции за данную процедуру отсутствуют. Частичное досрочное погашение может быть произведено в обычные даты погашения, а полное — в любую дату. Банк должен быть заранее уведомлен о полной сумме. В большинстве случаев достаточно онлайн-заявки.

Пример расчета кредита с остаточным платежом на приобретение нового авто

Иван хочет купить новый Volkswagen в автосалоне. Он выбирает модель по цене 1 542 000 рублей.

Иван Васильевич располагает половиной этой суммы и готов внести 771 000 рублей в качестве авансового платежа. Поэтому на вторую половину, т.е. 771 000 рублей, оформляется кредит.

Банк разрешил выплатить оставшиеся 40% — 607 020 рублей. Эта сумма должна быть погашена через три года.

• Чтобы продлить кредит еще на два года, вы можете
• Продать автомобиль через автосалон.

Оставшаяся сумма должна быть выплачена в течение трех лет по процентной ставке 9,4%. Ежемесячные платежи составят 10 000 рублей.

Сумма рассчитана без учета стоимости КАСКО. Если страховые взносы включаются в общую сумму, а не оплачиваются отдельно, переплата увеличивается.

Какие банки выдают кредит на автомобиль с остаточным платежом?

Не все банки готовы добавить такие продукты в свою кредитную линейку. На российском рынке было найдено не так много предложений.

Требования к заемщику у всех банков одинаковые.

• Гражданство РФ,.
• Возраст — от 21 года для автокредитов, от 25 лет для кредитов на мотоциклы,.
• официальное трудоустройство,.
• стаж на предыдущем месте работы не менее шести месяцев; и
• Хорошая кредитная история.

Срок нестандартного кредита в банке составляет максимум пять лет, а не максимум три года, как в большинстве банков. Процентные ставки зависят от условий страхования. Минимальная процентная ставка составляет 14,9%.

Минимальный остаток — 20% от стоимости автомобиля. Максимальный — до 50%.

Автомобиль обязательно гарантируется. Поручители не допускаются к участию.

При необходимости банк окажет содействие в продаже автомобиля в конце срока. В качестве альтернативы, оставшаяся сумма может быть рефинансирована для продления срока.

• Максимальная сумма — 3 млн рублей.
• Первый взнос — от 20%, до
• Срок рассмотрения заявки — до 2 дней.

Уралсиб

С помощью банковского кредита можно приобрести только один новый автомобиль. Срок кредита обычно составляет — 3 года. Однако, если возникают проблемы с погашением, договор может быть продлен еще на два года.

Максимальная сумма кредита значительно выше, чем в ВТБ — 15 млн рублей. Другие условия :

• Процентная ставка — от 9,5%.
• Первый взнос — от 20%, до
• Окончательный платеж — до 45%.

Приобретаемый автомобиль — это гарантия. Поэтому страхование КАСКО является обязательным условием для получения кредита.

Автомобиль может быть оформлен как на ваше имя, так и на имя ближайших родственников.

Росбанк

Росбанк называет эту услугу кредитом «стоп-платеж». Однако на самом деле это кредит с остатком платежа. Условия одинаковы. Часть стоимости автомобиля выплачивается в конце срока, а оставшаяся часть должна быть выплачена в течение трех лет.

Росбанк кредитует только клиентов дилерских центров Porsche. Условия кредитования следующие.

• Процентная ставка — от 12,9%.
• Первый взнос — от 20%, до
• Оставшиеся платежи — до 50%,
• Максимальная сумма — 12 млн рублей.
• Возможна автоматическая пролонгация на срок до двух лет.

Процентная ставка не зависит от суммы авансового платежа.

Вы также можете получить автокредит с остаточными платежами в следующих банках: Сетелем, Мерседес-Бенц Банк Рус, Русфинанс, БМВ Банк и т.д. Такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и другие крупные финансовые учреждения не предлагают подобные кредиты.

Автокредит с остаточным платежом — плюсы и минусы

Основное преимущество таких режимных кредитов — более низкие ежемесячные платежи. Если вы возьмете стандартный автокредит, вам придется ежемесячно вносить еще больше платежей. Кредиты с льготным периодом обычно не превышают 15 000 рублей.

Еще одним важным преимуществом предложения является возможность погашения оставшейся суммы. Вы можете погасить ее за счет собственных средств, но

• погасить ее за счет нового кредита (продление договора), и
• продать автомобиль по программе обмена.

Кредиты с остаточными платежами имеют и другие преимущества

• Покупка дорогого автомобиля без залога или депозита
• Возможность пролонгации кредита, и
• Быстрое оформление.

Конечно, есть и недостатки данного предложения. Недостатки кредитов с залогом:.

• ограниченный выбор автомобилей — их покупают только трейдеры, работающие с банком,.
• Часто трейдер предлагает приобрести только новый автомобиль, то есть купить подержанный автомобиль сложно.
• Транспортные средства оформляются на гарантии, с
• большие переплаты, с
• необходимостью поиска больших сумм денег в конце срока погашения.

Часто задаваемые вопросы

Это вид автокредита, при котором часть автомобиля (до 50%) погашается в конце срока. Благодаря такой системе ежемесячные выплаты не так сильно бьют по кошельку.

Да, в большинстве случаев договор обязывает вас к этому. Автомобиль, который вы покупаете, является гарантией кредита. Поэтому важно, чтобы во время действия договора банк не нанес никакого ущерба вашему имуществу.

Существует три этапа: первый — первоначальный взнос (примерно 20% от суммы); второй — регулярные небольшие платежи в течение трех лет; третий — выплата остатка в конце срока; четвертый — выплата остатка в конце срока. Если вы не можете позволить себе крупные платежи, вы можете продлить кредит еще на два года. Еще один способ создать задолженность — продать свой автомобиль дилеру.

Да, если вы хотите часто менять автомобиль и не платить банку половину своего ежемесячного дохода. В этом случае такое предложение очень выгодно.

Специальные программы кредитования с остаточным платежом

Основное отличие этой программы от обычной программы кредитования заключается в сумме остаточного платежа, который клиент выплачивает в конце срока кредитования. Остаточный платеж — это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, размер которой зависит от срока кредита.

Специальная программа действует до 28 февраля 2022 года. Заявки на кредит должны быть получены «Мерседес-Бенц Банк РУС Лимитед» до 12:00 28. 02. 2022 года.

Низкие ежемесячные платежи по кредиту на малотоннажные автомобили

Условия кредитования для автомобилей Sprinter (кроме VS30 Limited Edition), Vito, V-Класс

Данная программа не распространяется на Sprinter VS30 Limited Edition. Минимальный остаточный платеж по Специальной программе кредитования составляет 30% от стоимости автомобиля; максимальный остаточный платеж за 13 месяцев. — 60% от стоимости автомобиля, 24-месячный период кредитования.

— 50% от стоимости автомобиля, 36-месячный кредитный период. — 40% от стоимости транспортного средства.

При расторжении договора потребительского кредита (займа) общая сумма потребительского кредита (займа) не может превышать максимальный предел общей суммы потребительского кредита (займа), указанный в потребительском кредите на приобретение залога ТС — 17. 304% (с 16. 11. 2021 г.).

Оставшиеся платежи погашаются:.

• погасить кредит с выплатой остатка задолженности, или
• либо пролонгировать кредит на 24 месяца. В этом случае ставка пролонгации определяется следующим образом: p = if + pr, где p — процентная ставка по кредиту, рассчитанная в процентах за год. переменная часть, равная процентной ставке по индексу ставки MOSPRIME, которая зависит от рынка на шесть месяцев, на первый рабочий день месяца, в котором заемщик осуществляет остаточный платеж (т.е. месяца, содержащего дату пролонгации)»).Процентная ставка по ставке MOSPRIME доступна на сайте информационной системы Рейтер (www. nva. ru) и сайте Банка России ( www. cbr. ru) сайтах каждый рабочий день недели.

Программа с остаточным платежом на новые легковые и малотоннажные [1] ТС:

[1] Кроме VITO и V класса, максимальные остаточные платежи на 12, 24 или 36 месяцев составляют 50%, 40% или 30% соответственно. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) общая сумма потребительского кредита (займа) не может превышать лимит потребительского кредита (займа), установленный Банком России для потребительских кредитов на транспортные средства, прогнозируемый по транспортному средству — 17. 304% (с 16.

Дополнительные условия кредитования для физических лиц

Валюта кредита: рубли РФ. сумма кредита: от 300 000 рублей до 16 000 000 рублей.

Условия программы не распространяются на предыдущие демонстрационные автомобили и автомобили официального парка официальных представителей «Мерседес-Бенц», а также на бронированные автомобили и транспортные средства.

Предложение исключает выполнение определенных условий по приобретению автомобилей в программу продаж «Мерседес-Бенц» для бизнес-клиентов. Страхование автомобиля по договору каско является обязательным в отношении всех стоимостей автотранспортных средств (от рисков: «ущерб», «хищение» (угон), «полная страховая гибель»), выбранных страховой компанией. заемщиком и уже проверена ООО «Мерседес-Бенц Банк Русс».

Общая стоимость кредита определяется суммой кредита, процентами по кредиту и премией в пользу банка, которая является премией по полису страхования жизни заемщика (если вы хотите застраховать свою жизнь).

Комфортные ежемесячные платежи

— Остаточный платеж — это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, размер которой зависит от срока кредита. — Остаточные платежи выплачиваются в конце срока кредита. Это уменьшает ежемесячные платежи. Максимальный срок кредита составляет три года.

В чём подвох?

Поскольку программа приостановления считается относительно новой для России, многие автовладельцы задаются вопросом, нет ли здесь ловушки. На самом деле это связано с тем, что агентства по финансированию кредитов не работают из-за повреждений.

Что такое ловушка — основы:.

• пробег (существуют стандарты, установленные автотрейдерами для определенных марок автомобилей), на
• количество раз, когда автомобиль был подрезан, и
• участие в дорожно-транспортных происшествиях.

Стоит ли брать кредит с отложенным платежом?

Изучив все преимущества и недостатки кредита только с остаточными платежами, можно принимать решение — соглашаться или отказаться и получить простой автокредит. Все зависит от клиента, стоимости автомобиля, того, новый он или подержанный, банка и условий автотрейдера.

Если вы решились на это, внимательно изучите все предложения, рассчитайте и проанализируйте свои финансовые возможности.

Если вы хотите менять автомобиль каждые один-три года, можно согласиться на прекращение выплат, но только в том случае, если вы будете аккуратным водителем, чтобы автомобиль был безопасным и здоровым для большинства ловушек, связанных с ним — транспортным средством, теряет клиент.

Дополнительный вариант

Вы можете погасить остаточную стоимость автокредита, получив потребительский кредит у другого кредитора в необходимой вам сумме. Этот вариант выгоден, если у вас нет денег, а вы хотите сохранить свой автомобиль.

В чем подвох кредитной программы buy-back

В настоящее время самое интересное в сделках автокредитования касается остаточных платежей.Что такое ТРАП? Их много, и если их не изучить, то можно многое потерять.

Главный недостаток автокредита с остаточными платежами заключается в том, что нет гарантии выкупа со стороны торговца и клиенту приходится выплачивать весь остаток.

На самом деле, производитель не обязан выкупать автомобиль — он поступает по своему усмотрению. В договоре купли-продажи определяется только одно число — максимальная или минимальная цена, по которой автомобиль может быть возвращен торговцу. Перед покупкой эксперт оценивает состояние автомобиля — если есть повреждения или значительный износ, цена будет значительно снижена.

Если состояние автомобиля не впечатляет оценщика, торговец может отказаться принимать его на рынке. Еще один недостаток — цена автомобиля может быть существенно снижена.

В любом случае, выплаты производятся по стоимости намного ниже рыночной. < span _d-id = «135» bg — [#e1f0f5]text — [#25282d] partial-highlight- animation cente_highlight» Погашение остатка по автокредиту. </pan> После этого клиенту приходится выплачивать недостающую сумму из своего кармана.

Автокредит, потребительский или вообще лизинг? Самый подробный анализ

Способ кажется нехитрым и подходит в большей степени для приобретения недорогих автомобилей, либо тех, которые немного дороже старого проданного. Но здесь есть подводный камень — инфляция, которая постоянно подъедает накопления. Например, в первом квартале 2021 года новые автомобили подорожали в среднем на 8%, что стало рекордным ростом цен за квартал, а средняя стоимость машин с пробегом увеличилась на 5,2% у частных продавцов и на 10% у дилеров. В результате каждая отложенная на покупку автомобиля тысяча за 3 месяца превратилась в 900-950 рублей. Во втором квартале 2021 года рост цен может составить до 7%, и наша тысяча, отложенная в 2020 году, превратится к лету в 840-880 рублей. Это соразмерно очень приличной процентной ставке по кредиту — около 15% по итогам полугодия, а год в целом может выйти и того накладнее. Хоть и очень хочется надеяться, что на 15% рост в этом году остановится (но нет!).

2. Потребительский кредит

Среднемесячная зарплата в России в 2020 году, согласно подсчетам Росстата, составила 51 083 рубля. На какой заем можно рассчитывать при таком доходе? Банки не любят, когда ежемесячный платеж превышает 50% доходов заемщика, и оптимальным считают платежи в 30% дохода — это 15 325 рублей.

Теперь важно понять, на какой процент по кредиту можно рассчитывать. Не думайте, что получите деньги под «от 5% годовых», как обещает реклама: для этого нужно соответствовать множеству условий банка (зарплатная карта, кредитная история, иждивенцы, профессия и т.д.). Согласно отчету Банка России от 17 марта, в 2020 году реальные ставки по потребкредитам составляли от 9,68% до 14,59%.

Есть еще один нюанс: любимый срок кредитования у банков — 36 месяцев, что считается оптимальным с точки зрения рисков и доходности.

Теперь высчитаем, какую сумму можно взять на 36 месяцев под, скажем, 12% годовых (средний показатель между данными отчета Банка России). Онлайн-калькулятор дает ответ — 460 тысяч рублей. При этом ежемесячный платеж составляет 15 279 рублей, а переплата — 90 131 рубль (19,6% от суммы займа). В итоге выплатить придется 550 131 рубль. За три года. Признаться, это обременительнее, чем копить, так как общая переплата, с учетом оформления финансовой защиты к кредиту — страхования жизни (2-3% от остатка задолженности в год), получится в районе 23,6-25,6%.

3. Автокредит

Заем денег именно под автомобиль выглядит заманчиво, так как некоторые автопроизводители, имея партнерство с банками. обещают мизерные проценты. Например, Haval — под «от 3,25%», Geely — «от 4%», Suzuki — «от 4,9», Toyota — «от 4%». Но чтобы вписаться в такие условия, нужно тоже соответствовать нескольким параметрам и оплатить 50-процентный первый взнос, погасив долг за год (при условии, что банк одобрит такой договор, а мы помним про выплаты в 30% от доходов заемщика).

Возьмем в качестве примера нашу Ладу. Например, Lada Vesta SW Cross за 925 900 рублей. Первый взнос в размере 50% составит 462 950 рублей, а остаток, распределенный на три года, плюс проценты, будет стоить 14 936 рублей в месяц. Таким образом, переплата составит 74 746 рублей, а выплатить в итоге придется 537 696 рублей. Это кредит под 9,4% годовых по программе Lada Finance, поэтому переплата меньше, чем в рассмотренном случае с потребкредитом, — 16,15%. Страхование жизни составит те же 2-3% в год от остатка долга. Но к расходам можно отнести и каско, которое для Лады Весты составляет 6-7% от ее стоимости: от 55 554 до 64 813 рублей в первый год владения. Это плюс 12-14% переплаты к взятым в долг 462 950 рублям в год. Во второй и третий годы каско будет дешевле примерно на треть, но все равно переплатим 8-9,3%. А общая переплата составит 48,15—54,75% — это проценты по кредиту, страхование жизни и каско за три года.

Помощь государства

Но можно принять участие в госпропрограммах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», если вы в них вписываетесь. Это сделает стоимость автомобиля на 10% или 92 590 рублей дешевле, снизив ежемесячные выплаты по кредиту, но не другие переплаты. Но в общей сумме переплат, которая составляет 223-253,5 тысяч рублей, это ощутимо: она снизятся до 130,4-161 тысячи рублей (на 28,1-34,8%).

Остаточный платеж

Но есть возможность платить в месяц за автомобиль совсем небольшие суммы. Цена машины бьется на три части: первый взнос, автокредит и остаточный платеж. Например, АВТОВАЗ предлагает по этой программе Гранту и XRAY . Возьмем более близкую по цене к «нашей» Весте вторую модель, но в более богатой комплектации, за 917 900 рублей.

Если заплатить те же 50% первоначального взноса (468 950 рублей), а на остаточный платеж заложить 275 370 рублей или 30% цены машины, то кредитная часть составит 20% стоимости автомобиля или 173 580 рублей. Ежемесячные выплаты по такому кредиту на протяжении трех лет составят 10 411 рублей. То есть в итоге выплатить придется 374 796 рублей… Переплата составит 201 216 рублей! Плюс – небольшие платежи, а минус… вы сами видите — 116-процентная переплата только по процентам, без учета страхования каско и жизни. Добавляем их и получаем 148% переплаты. А впереди еще разовая выплата 275 370 рублей.

Но программа имеет два пути развития событий.

• Первый — вы в том же банке заключаете кредитный договор на новых условиях, близких к потребкредиту, где переплата составляет 23,6-25,6% или, в данном случае, около 69 тысяч рублей. Итого переплата с двух кредитов составит 270 тысяч рублей или 60% от взятых в долг 448 950 рублей.
• Второй — более интересный. Вы сдаете свою трехлетнюю машину в трейд-ин, а полученные деньги идут на погашение 275 370 рублей и на первый взнос на новый автомобиль. Теоретически, трейд-ин в случае с 3-летним XRAY принесет тысяч 600, и на первый взнос у вас останется тысяч 325. В результате вы остаетесь с новым автомобилем, платя по 10 тысяч рублей в месяц, страхуя жизнь и машину по каско — первоначальный взнос может быть и 10%, а остаточный платеж достигать 60% стоимости автомобиля. Но переплата невероятна — такова цена низких и посильных ежемесячных платежей.

4. Лизинг

Плюс лизинга: покупателю автомобиля государство возвращает НДС — 20% от стоимости автомобиля. Особенность: максимальный первоначальный взнос — 49%, но чаще речь идет о 0%. Такие условия могут быть интересны 4,014 млн индивидуальных предпринимателей и 3,98 млн юрлиц, согласно статистике Росстата.

Чтобы иметь возможность сравнивать, представим, что мы покупаем внедорожную версию универсала Лада Веста, платя не 50%, а 49% ее стоимости сразу. Надо отметить, что лизинг не любит «светить» проценты по кредиту, потому что они выше… выше, чем мы рассматривали до сих пор.

Покупая машину за 926 тысяч рублей и заплатив за нее 453 740 рублей сразу, ИП или физлицо будет выплачивать ежемесячно на протяжении трех лет 18 213 рублей. И это не 14 936 тысяч автокредита. Разница — 3277 рублей в месяц. В итоге предприниматель за три года отдаст 655 668 рублей, переплатив 183 408 рублей или 28%. Прибавив к этому каско, мы получим 58% переплаты.

Но и первый платеж, и ежемесячные взносы будут ниже на 20% за счет возвращенного государством НДС. Он считается от 453 740 рублей первого взноса и 655 668 рублей выплат. Итого 1 109 408 рублей, от которых, отняв 20%, ИП или юрлицо должны заплатить только 887 562 рубля. Напомним, цена самого автомобиля составляет больше — 926 000 рублей. Страховка по каско за 3 года обойдется примерно в 150 тысяч рублей, а значит машина в итоге будет стоить для бизнеса 1 037 562 рубля, а переплата составит 111 562 рубля или 12%.

Лизинг для «физиков»?

Это маркетинговая уловка. Такого лизинга не существует, и объяснить это помог директор по развитию «Альфа-Лизинга» Иларион Демчиков:

«Альфа-Лизинг» попробовал продвигать этот продукт в старой обертке лизинга для физлиц, но отказался, так как он оказался непонятен клиенту: по сути, это подписка на автомобиль — аренда или прокат, по окончании которого автомобиль клиенту не остается.

5. Подписка на автомобиль

Подписка не подразумевает владение автомобилем. Человек платит ежемесячные взносы и пользуется машиной, не заботясь о транспортном налоге, техобслуживании и страховке — то есть учитываются несколько иные статьи расходов.

Например, сервис «Сбер Автоподписка», который пока проходит тестирование и доступен только для сотрудников компании, предлагает подписку на седан Лада Веста на три года с ежемесячным платежом от 14 950 тысяч рублей. Это 538 200 рублей за все время подписки.

При этом транспортный налог за три года составит 7950 рублей, и за это время автомобиль успеет 3-4 раза заехать с сервис на техобслуживание (средний годовой пробег в РФ составляет около 18 000 км, а межсервисный интервал Лады Весты — 15 000 км). Возьмем побольше — 4 раза. Сумма четырех ТО составит около 31 200 рублей. ОСАГО за три года обойдется примерно в 24 тысячи рублей, а каско — тысяч 150. Итого учтенные подпиской расходы, без учета амортизации автомобиля, за три года составят 213 150 рублей. Следовательно, на амортизацию и потерю стоимости закладывается 325 200 рублей. Трехлетняя Веста стоит на рынке от 500 тысяч до 750 тысяч рублей, тогда как новый седан — примерно от 700 тысяч рублей, и размер амортизации кажется завышенным.

Подписываясь на машину, мы не делали первый взнос, и автомобиль не остается в собственности арендатора, поэтому сравнивать кредиты и подписку сложно, но условно можно. Предлагаем принять за норму расходы на содержание и оплату налогов с ОСАГО, а каско и разницу в значениях амортизации отнести к переплате. Условно, это потери, которые компенсирует клиент. Часть их все равно бы легла на его плечи, но в размере тысяч 200, а не 325 200 рублей плюс оплата дорогого каско. Следовательно, переплата — это 125 200 рублей «лишней» амортизации и 150 тысяч рублей за каско. Итого 275 200 рублей. От выплаченных за три года 538 200 рублей эта сумма составляет 51,1%, что условно и можно считать переплатой.

Оптимальное решение

Универсального решения, конечно же, не существует. Выбор того или иного пути определяют обстоятельства, возможности и планы покупателя. И вы уже наверняка его сделали. Даже кредит с остаточным платежом может оказаться предпочтительнее благодаря посильным суммам выплат, равно как и подписка, которая по факту менее обременительна, чем покупка и владение кредитным автомобилем, но не ведет к собственности.

Автокредит с остаточным платежом: плюсы, минусы, досрочное погашение

Покупка автомобиля — это серьезное решение, требующее тщательной подготовки и анализа всех возможностей и перспектив. Одним из распространенных и выгодных вариантов финансирования при покупке авто является автокредит с остаточным платежом. Но что именно подразумевается под такими условиями? И насколько выгодно это для потребителя? Чем отличается от обычного автокредита и какие могут быть ограничения? В данной статье мы рассмотрим все аспекты автокредита с остаточным платежом и досрочного погашения.

Определение. Автокредит с остаточным платежом – это кредит, при котором возможно уплатить часть суммы на момент окончания кредитного договора. Остаточный платеж является некой формой финансового обязательства, которое должно быть оплачено к концу срока кредита. Такого рода кредитные программы позволяют клиенту купить автомобиль с небольшим первоначальным взносом и выплачивать сумму по согласованному графику на протяжении нескольких лет. В итоге после выплаты всех платежей клиент может выбрать, что делать с остаточной суммой денег — вернуть автомобиль банку, продать и выплатить платеж или же задолжать остаточную сумму.

Преимущества. Автокредит с остаточным платежом предлагает несколько важных преимуществ. Во-первых, данный вид кредита позволяет сэкономить деньги на ежемесячном платеже. Так как остаточный платеж выплачивается в конце кредитного срока, сумма ежемесячного платежа будет значительно меньше, чем при обычном автокредите. Плюсом является и то, что при возврате автомобиля банку это позволяет снизить риски наличия неплатежей за автомобиль. Во-вторых, автокредит с остаточным платежом дает больший выбор клиенту — в конце срока кредита он может решить, вернуть автомобиль и обращаться за новым автокредитом или же продать его и погасить остаточный платеж. И, наконец, он может решить оставить автомобиль и перейти к досрочному погашению остаточного платежа.

Автокредит с остаточным платежом: профиты, проблемы и досрочное погашение

Одним из главных преимуществ автокредитов с остаточным платежом является их относительная выгода по сравнению с другими видами автокредитов. С таким видом кредита возможно покупать более дорогие автомобили, чем в случае обычного автокредита. Это дает больше выбора при покупке и позволяет приобрести автомобиль с более высокой стоимостью или лучшей комплектацией.

Однако, как и у любого кредитного продукта, у автокредита с остаточным платежом есть некоторые ограничения и недостатки. Одним из недостатков является то, что остаточный платеж остается после истечения срока кредита, что означает дополнительные финансовые затраты для заемщика.

Досрочное погашение автокредита с остаточным платежом может быть как выгодным, так и невыгодным для заемщика. В некоторых условиях кредита разрешается досрочное погашение без дополнительных комиссий и штрафов, что позволяет сэкономить на процентах и раньше избавиться от долга. Однако, в некоторых случаях досрочное погашение может сопровождаться комиссией или штрафом за досрочное погашение, что делает погашение кредита раньше его срока менее выгодным.

Однако, принцип работы автокредита с остаточным платежом в целом не отличается от работы обычного автокредита. Клиент выбирает автомобиль, оформляет кредит и получает автомобиль в собственность после выплаты всех платежей. Разве что в случае с остаточным платежом кредитор оставляет небольшую сумму, которую клиент должен будет выплатить в конце кредитного срока.

Остаточный платеж является важной частью автокредита с остаточным платежом. Он определяет конечную стоимость автомобиля и обычно составляет определенный процент от его стоимости. Откуда берется этот остаточный платеж и чем он является? Остаточный платеж представляет собой остаток долга по кредиту, который остается после всех ежемесячных платежей. За счет остаточного платежа заемщик может стать владельцем автомобиля после выплаты всех платежей и погашения кредита.

Перспективы автокредита с остаточным платежом варьируются в зависимости от условий кредита и финансового положения заемщика. Для некоторых покупателей это может быть выгодным вариантом, позволяющим купить автомобиль с более высокой стоимостью или лучшей комплектацией. Однако, перед тем как взять автокредит с остаточным платежом, необходимо внимательно изучить его условия и оценить свои финансовые возможности для погашения долга в срок.

Выводы о выборе автокредита с остаточным платежом зависят от вашей финансовой ситуации и предпочтений. Если у вас есть возможность выплатить остаточный платеж в конце кредитного срока и вам подходят условия кредита, то автокредит с остаточным платежом может быть выгодным вариантом при покупке автомобиля.

Выгодность покупки автомобиля на таких условиях

Автокредит с остаточным платежом может иметь свои выгоды и недостатки для заемщика. Рассмотрим, что делает покупку автомобиля на таких условиях выгодной:

• Платежи ниже по сравнению с обычным автокредитом: Главное преимущество такого кредита заключается в возможности выплачивать меньшие ежемесячные платежи. Благодаря остаточному платежу размер обязательного платежа снижается.
• Покупка более дорогого автомобиля: Если вы мечтаете о более дорогом автомобиле, то автокредит с остаточным платежом может стать отличным решением. Меньшие ежемесячные платежи позволяют вам рассмотреть автомобили, которые были бы недоступны при обычном автокредите.
• Досрочное погашение: После подписки договора на такой кредит, вы можете в любой момент решить досрочно погасить его, полностью выплатив сумму остаточного платежа. Это дает вам гибкость в управлении своими финансами и позволяет сэкономить на процентных платежах.

Однако также необходимо учитывать недостатки и риски, сопутствующие автокредитам с остаточным платежом:

• Высокая переплата: В целом, выплатив автокредит с остаточным платежом, вы заплатите больше, чем при обычном погашении. Это обусловлено тем, что проценты начисляются на всю сумму кредита, а не только на остаток долга после остаточного платежа.
• Ограничения в выборе автомобиля: Иногда возникают ограничения для выбора автомобиля, в которых разрешается использовать такой тип кредита. Некоторые автодилеры предлагают автокредиты с остаточным платежом только на определенные модели или привязаны к определеному типу расчетов.
• Риски досрочного погашения: Перед досрочным погашением автокредита с остаточным платежом рекомендуется тщательно изучить условия договора. Возможно, в нем есть ограничения или штрафные санкции при досрочном погашении, которые могут нейтрализовать выгоду от досрочного погашения.

Таким образом, автомобиль на условиях автокредита с остаточным платежом может быть выгодным выбором, если вы цените гибкость платежей и возможность приобретения более дорогой модели. Однако, необходимо внимательно изучать условия кредита и рассчитывать, насколько вы будете готовы рассчитывать на преимущества и риски этого вида потребительского кредита.

Определение и принцип работы автокредита с остаточным платежом

Когда человек решает взять автокредит с остаточным платежом, он заключает договор с банком на приобретение конкретного автомобиля. В рамках этого договора и с учетом его срока, устанавливается сумма и ежемесячные платежи, которые необходимо будет выплачивать.

Остаточный платеж – это сумма, которую заемщик должен будет оплатить в конце срока кредита для полного погашения задолженности. В таких условиях, заемщик имеет возможность вернуть автомобиль банку, выплатив только остаточный платеж, или же приобрести его, сдав его в трейд-ин или продать на вторичном рынке и погасить остаточную сумму таким образом. Тогда автокредит с остаточным платежом может оказаться выгодной и удобной формой финансирования покупки автомобиля.

Однако, необходимо знать, что автокредит с остаточным платежом не лишен недостатков. Он может иметь свои ограничения и риски. Перед выбором такого кредита необходимо внимательно изучить все условия и ограничения, чтобы оценить его выгодность и соответствие своим потребностям и перспективам. Также стоит учитывать, что досрочное погашение или выплата остаточного платежа могут быть сопряжены с дополнительными комиссиями или штрафами, которые могут увеличить общую стоимость кредита.

Источники средств для остаточного платежа

Когда вы берете автокредит с остаточным платежом, возникает вопрос: откуда брать деньги на этот платеж? Существует несколько вариантов, которые могут помочь вам с его покрытием.

Во-первых, вы можете накопить необходимую сумму самостоятельно. Это требует дисциплины и времени, но в итоге позволит вам избежать дополнительных затрат на проценты по досрочному погашению. Собирая деньги на остаточный платеж, вы также можете получить дополнительную выгоду, например, в виде процентов на депозит или инвестирования.

Во-вторых, вы можете использовать уже имеющиеся финансовые ресурсы. Если у вас есть сбережения или инвестиции, вы можете использовать их для покрытия остаточного платежа. Однако, прежде чем принять такое решение, вам следует оценить потенциальный доход от этих средств и вычесть из него возможные убытки или налоги.

Третий вариант заключается в продаже автомобиля, который вы приобрели с помощью автокредита с остаточным платежом. Если вы не хотите брать новый кредит и готовы приобрести более дешевый автомобиль, продажа вашего нынешнего транспортного средства может помочь вам получить необходимую сумму для погашения остатка задолженности по кредиту.

Не стоит забывать о возможности выплаты остаточного платежа с помощью другого кредита или потребительского кредита. Если условия нового кредита выгодны, например, ниже процентная ставка или лучшие условия погашения, то это может стать выгодным выбором. Однако, прежде чем брать новый кредит для погашения остаточного платежа, вам следует тщательно проанализировать финансовые возможности и риски такого решения.

Источниками средств для остаточного платежа могут также стать: подарок, наследство, продажа другой собственности или активов, получение страховой выплаты, дополнительный доход от работы и другие финансовые возможности. Важно внимательно оценить все альтернативы и выбрать наиболее выгодный вариант для себя с учетом условий автокредита и личных финансовых возможностей.

Что значит остаточный платеж по автокредиту

Заем на автомобиль – один из самых популярных у банков. Есть много вариантов, которые помогут купить машину практически любому. Специалисты уверяют: кредит с остаточным платежом позволяет платить меньше. Но правда ли это или всего лишь рекламный трюк?

Что такое остаточный платеж по автокредиту

Андрей недавно закрыл кредит на автомобиль: он исправно платил его в течение трех лет. Но его друг Дмитрий за это время успел купить в кредит уже вторую машину, предварительно продав первую. Андрей удивился: как такое возможно? Ведь у них примерно одинаковый уровень дохода. Дмитрий же объяснил: никакого секрета нет. Все заключается в особой системе кредитования.

Откуда пришла эта программа?

Ее первоначальное название Buy-back, что с английского обозначает «выкуп». Впервые этот способ выдачи денег под залог появился в Европе, где продавец гарантировал возможность обратного выкупа товара, если клиент не мог выплатить всю сумму долга. В таком виде автокредит дошел и до России.

Покупка транспортного средства (ТС) по программе остаточного платежа отличается от традиционного кредита. По классической схеме, покупатель сначала оплачивает первоначальный взнос, а остаток гасит равномерными платежами в течение определенного периода времени. В случае остатка по платежу правила немного другие.

Суть подхода кроется в его названии. Часть платежа условно остается в качестве долга на конец срока кредитования. А сам заем делится на три части:

1. первоначальный взнос;
2. ежемесячные платежи;
3. остаточный платеж по кредиту.

То есть покупатель вносит первоначалку, платит основную часть кредита, а затем у него остается заранее оговоренная невыплаченная часть. В зависимости от банка эта сумма может быть разной, но она составляет примерно от 20 до 50% от стоимости авто.

После этого у владельца кредита есть три пути:

• выплатить самостоятельно оставшийся долг и стать полноправным обладателем железного коня;
• продлить срок договора с банком;
• продать автомобиль, в том числе через дилера, на выручку, чтобы погасить оставшуюся часть долга и оформить новый автозаем, например, автокредит на БМВ.

Таким образом, покупка по принципу остаточного платежа позволяет сэкономить до 50% от цены машины. А автолюбитель не обременен долгосрочными платежами – средний срок, как правило, составляет 3 года.

Рассмотрим, с какими условиями придется столкнуться при покупке.

• Короткий срок.

3 года – максимальное время, за которое вы должны вернуть средства кредитору. Ограничение объясняется тем, что у покупателя есть потенциальная возможность перепродать авто. Поэтому смысла в растягивании платежей нет.

• Высокий первоначальный взнос.

Все зависит от организации, выдающей деньги. Где-то стартовые вложения могут составлять до 40%. Но также есть немало крупных банков, которые предоставляют заем и без первоначального платежа.

• Высокая ставка.

Если видите в предложении формулировку «от 9%», то прежде всего уточните у менеджера реальный процент. Нередко это лишь рекламный ход, а итоговая цифра может быть гораздо выше. Как правило, она начинается от 11%.

• Залог.

Стандартная ситуация: банк оставляет вашу покупку в качестве залога до окончания выплат. Но некоторые кредиторы убирают данный пункт из договора.

• Возможность пролонгации кредита.

Если вы все же хотите выкупить ТС, но денег на остаточный платеж нет, то организация может перезаключить договор на заем. По сути, вам выдадут новый кредит, но под еще более высокие проценты.

• Только конкретные марки.

Банк сотрудничает с одним или двумя дилерами, поэтому ассортимент будет небольшим.

Мы перечислили лишь основные характеристики. Каждый кредитор может изменить детали некоторых условий, поэтому внимательно изучайте договор.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Выгодно ли покупать автомобиль на таких условиях

Чтобы говорить о выгоде, давайте рассмотрим ситуацию Андрея и Дмитрия более детально.

Допустим, оба мужчины приобрели личные авто по цене 3 млн. рублей каждый.

Андрей пошел по стандартному пути. Приобретая машину в залог, он внес 20% личных денег в качестве первоначального взноса. Это 600 тысяч рублей. То есть его заем составлял 2,4 млн. При этом не нужно забывать о процентной ставке: 11,9%. Следовательно, ежемесячно он будет отдавать банку 74 600 рублей, а за 3 года он полностью выплатит 2 685 600 рублей.

Что касается Дмитрия, его структура кредита была следующей.

1. Он внес первоначальный платеж 20%: 600 тысяч.
2. По договору 50% от стоимости авто переносится на конец срока кредитования.
3. Основной долг Дмитрия кредитору составляет 1,2 млн, плюс ставка 11,9% – 1 485 000 рублей.
4. Срок выплат – 3 года: в месяц он платит 41 250 рублей.

По истечении трехлетнего периода мужчина сам решит:

• выкупить авто из собственных средств;
• продлить срок кредитования и продолжить выплачивать долг;
• или продать авто и на вырученные средства погасить остаток.

Банки понимают, что не все граждане в состоянии заплатить остаток личными деньгами. Поэтому заключают договоры с дилерскими центрами, давая возможность через программу трейд-ин (либо самостоятельно) продать машину и закрыть долг.

Кому это может быть выгодно

• У вас в планах поменять авто.

Допустим, вы покупаете легковой автомобиль на не очень долгую перспективу, например, на 2-3 года, чтобы затем пересесть за новый руль.

• Вы покупаете популярную модель.

У каждой марки есть именно та конкретная модель, которая во все времена пользуется спросом. Следовательно, найти покупателя на нее будет проще.

• У вас нет возможности платить дорого.

Например, жизнь диктует наличие личного средства передвижения, но большими сбережениями вы не располагаете. В таком случае оплата только части стоимости ТС и его дальнейшая продажа может стать хорошим вариантом для вас.

Кредитор вам, конечно же, скажет, что остаточный платеж – выгодная покупка. Но чтобы она действительно была выгодной, нужно четко осознавать планы на ближайшие года. Ведь по сути человек платит кредит с процентами, пусть и не полный, а затем продает авто, чтобы выплатить за него долг, оставаясь в итоге без четырех колес. Если вы покупаете л/а на долгие годы, то стоит задуматься о классическом кредите.

Плюсы автокредита с остаточным платежом

Итак, чем же подобный вариант может привлечь клиента?

• Комфортные платежи.

Так как заемщик платит только часть стоимости, ежемесячные платежи будут гораздо меньше, чем при оплате всей суммы долга. Это не создает тяжелой финансовой нагрузки.

• Возможность выбора.

Клиент банка сам решает, как поступить с долгом, ориентируясь на свои материальные возможности: заплатить разом, продлить срок кредита или продать транспорт.

• Лояльные условия.

Для привлечения новых покупателей банки идут навстречу – например, убирают первый взнос из условий.

• Не привязаны к одному авто.

У вас есть возможность в конце кредита продать транспортное средство по программе трейд-ин, а затем купить новое.

• Легкое закрытие долга.

Если у вас нет способа заплатить остаток по займу, продайте железного коня и избавьтесь от долга.

Минусы автомобильного кредита с остаточным платежом

Прежде чем принимать решение, обратите внимание на следующее.

• Ограниченный выбор.

Придется выбирать только у дилеров, с которыми сотрудничает банк. Порою это бывает и вовсе одна автокомпания.

• Только новые авто.

К сожалению, предложение не распространяется на транспорт с пробегом.

• Высокие проценты.

Кредитор завышает проценты по сравнению с классическими кредитами. А если вы захотите продлить срок выплат, то ставка станет еще больше.

• ТС снизится в стоимости.

Три года кажутся небольшим сроком, но даже они снижают стоимость. Вы не сможете продать собственность за такую же цену, за какую покупали ее.

• Выплата остатка.

Чтобы выплатить оставшуюся часть, надо единовременно располагать большими суммами, которые достигают порою половины от цены.

Перечисленные плюсы и минусы дают лишь общее представление о подобном способе покупки машины. Рассмотрите предложения нескольких организаций: условия могут меняться, а один кредитор обязательно предложит более выгодные проценты, чем у конкурента.

Разрешается ли досрочное погашение автокредита с остаточным платежом

Заемщики всегда стараются досрочно закрыть долг, если появляется такая возможность. И правда, зачем затягивать, если появились свободные средства, которые можно потратить с пользой.

Но если вид кредитования отличается от стандартного, у клиентов сразу возникают вопросы.

У вас всегда есть возможность закрыть долг по платежам с остатком досрочно, как и любой заем. Как правило, кредиторы не вносят этот вариант в исключения и придерживаются стандартных общих правил. Нужно только учитывать тип платежей: аннуитетные или дифференцированные.

При аннуитетных выплатах банку ваш платеж разделен на равные доли на протяжении всего периода. С одной стороны, это кажется удобным, ведь вы всегда знаете, сколько нужно заплатить. Это избавляет клиента от лишних подсчетов.

Но не стоит забывать, что на первых сроках вы выплачиваете банку фактически проценты, а деньги, взятые во временное пользование, включены в платеж в последнюю очередь.

Дифференцированные платежи отличаются тем, что в ежемесячную сумму заложены часть кредитных денег и часть процентов. То есть вы одновременно выплачиваете и долг, и ставку.

При этом нужно четко сверяться с графиком платежей, так как сумма со временем будет уменьшаться.

При досрочном закрытии есть два варианта:

• уменьшить срок кредита;
• уменьшить размер платежей.

Первым делом всегда хочется уменьшить срок кредита, что кажется логичным, и быстрее освободиться от обязанностей перед банком. Но не стоит забывать, что автозаем с остатком и так рассчитан на маленькие периоды – не больше трех лет. Это лишь приблизит вас к выплате отложенной доли.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Большинство банковских специалистов рекомендуют уменьшить размер платежей – это дает вам свободные деньги на руках здесь и сейчас. При этом вы можете по-прежнему продолжать платить столько же, сколько платили ранее, а переплата пойдет в счет будущих платежей. Это создаст вам «подушку безопасности», если что-то пойдет не так.

Есть и третий вариант – оставить все как есть. Отложите деньги на платеж по остатку, если планируете и дальше пользоваться четырехколесным средством.

Что из этого выбрать – решать вам. Все зависит от финансовой ситуации, в которой находитесь вы, и от сопровождающих факторов.

Как говорится, автомобиль – средство передвижения, а не роскошь. Какими выгодными предложениями вас ни заманивали бы банки, лучше всегда подумать: есть ли возможность исправно платить кредит, даже если это короткий срок. Часто ли вы будете пользоваться ТС? Возможно, такси или каршеринг выгоднее?