Какую карту юнион пей лучше оформить

10 лучших карт UnionPay от банков России

Китайская платежная система UnionPay стала набирать популярность в России после ухода с отечественного рынка Visa и Mastercard. Сейчас все большее количество банков готовы предлагать клиентам карты Юнион Пэй, но для многих уже стало очевидно, что полноценной заменой Визы и Мастеркард они стать вряд ли смогут. Хотя эти карты и принимаются в 180 странах мира, этого не всегда бывает достаточно. Повсеместно платежная система работает только в азиатских странах, в других распространена меньше. Часто карта, выпущенная в России, функционирует с ограничениями, не позволяет снять валюту за границей, может быть привязана далеко не ко всем системам бесконтактных платежей.

Несмотря на многие нюансы, интерес в Россия к дебетовым картам UnionPay все же присутствует. Чтобы желающим их оформить было проще сделать выбор, мы подготовили рейтинг лучших предложений карт этой платежной системы от российских банков. В ТОП попали самые выгодные по условиям выпуска и обслуживания варианты.

Топ-10. UnionPay Classic, Банк Санкт-Петербург

Жители Санкт-Петербурга при обращении в ДО «Центральный» и с доплатой 1 000 рублей к основному тарифу могут получить карту UnionPay Classic в течение 2 часов.

• Выпуск: 5 000 руб. (+ 1 000 руб. за выпуск в течение 2-х часов)
• Обслуживание: 5 000 руб./год (первый год бесплатно)
• Получение наличных: бесплатно в банкоматах банка и партнеров, 1% в сторонних
• % на остаток: нет
• Кэшбэк: нет
• Валюта счета: рубли / доллары США / евро

Предложение банка «Санкт-Петербург» далеко не самое выгодное на рынке, но из-за в целом малого числа кредитных организаций, выпускающих карты Юнион Пэй, оно достойно быть представленным в нашем рейтинге. Выпуск и обслуживание карты стоят по 5 000 рублей, не платить можно лишь за первый год. % на остаток и кэшбэка нет, снятие наличных бесплатно в своих банкоматах (в пределах месячного лимита в 600 000 руб.), в сторонних обойдется в 1%. Главный плюс карты – это возможность ее получения в течение 2 часов, за которую придется доплатить 1 000 руб. Но за этим плюсом следует и минус – возможность так быстро получить на руки карту есть только в жителей СПб при обращении в ДО «Центральный».

• Возможность получения в течение 2 часов
• Отсутствие платы за обслуживание первый год
• Бесплатное снятие наличных в своих и партнерских банкоматах

• Нет кэшбэка и % на остаток
• Дорогие выпуск и обслуживание

Топ-9. Мир – UnionPay, Всероссийский банк развития регионов

Карта работает на основе сразу двух платежных систем, что автоматически повышает ее универсальность.

• Выпуск: 6 000 руб.
• Обслуживание: 700 руб./год
• Получение наличных: бесплатно в банкоматах банка
• % на остаток: нет
• Кэшбэк: 0,5-5% (до 30% у партнеров)
• Валюта счета: рубли

Всероссийский банк развития регионов предлагает оформить цифровую кобейджинговую карту Мир – UnionPay с выгодными условиями по кэшбэку. Стоит выпуск 6000 рублей, при этом есть еще и плата за обслуживание 700 рублей в год. Кэшбэк по карте составляет до 5% в зависимости от категории, однако за покупки у партнеров можно получить возврат до 30% средств. Поскольку карта является цифровой, оформить ее могут только действующие клиенты банка, воспользовавшись личным кабинетом на сайте или мобильным приложением. Кобейджинговая карта – уникальный банковский продукт, способный работать одновременно через две платежные системы. В России расчеты по ней будут идти через платежную систему «Мир», а за рубежом – через UnionPay.

• Выгодный кэшбэк
• Небольшая плата за обслуживание
• Бесплатное снятие наличных

• Дорогой выпуск
• Карта цифровая, доступна только клиентам банка

Топ-8. Карта UnionPay, Примсоцбанк

Карта UnionPay от «Примсоцбанка» привлекает отсутствием платы за смс-информирование и возможностью получения 3% на остаток по счету.

• Выпуск: 3 000 руб.
• Обслуживание: 6 000 руб./год
• Получение наличных: бесплатно в собственных банкоматах
• % на остаток: 3%
• Кэшбэк: нет
• Валюта счета: рубли / юани

«Примсоцбанк» предлагает свои условия по выпуску карты платежной системы UnionPay. Оформить ее можно относительно недорого, а именно за 3 000 рублей, а вот платить за обслуживание придется немало – 6 000 руб./год. Частично, но лишь в незначительной степени, плата за обслуживание компенсируется бесплатным смс-информированием. Получить еще одно небольшое преимущество от использование этой карты можно при хранении средств на ней. Если остаток больше 3000, но меньше 1 000 000 рублей, на него будет начисляться 3% годовых. «Примсоцбанк» имеет большое количество отделений на востоке России, однако сейчас сеть его присутствия постепенно расширяется.

• Средняя стоимость выпуска
• Процент на остаток
• Бесплатное смс-информирование

• Преимущественно региональный банк
• Дорогое обслуживание

Топ-7. Дебетовая карта UnionPay, МТС-Банк

Плата за обслуживание карты от «МТС Банка» составляет всего 99 рублей в месяц, но если тратить более 10 000 или хранить на карте от 30 000 рублей, то платить ничего не придется.

• Выпуск: 5 000 руб. при онлайн-заявке, 10 000 руб. при подаче заявки в офисе
• Обслуживание: 2 мес. – 0 руб., далее 99 руб./мес. (0 при остатке от 30 000 руб. или оборотах от 10 000 руб.)
• Получение наличных: бесплатно до 300 000 руб. в банкоматах МТС, до 100 000 руб. в других банкоматах
• % на остаток: нет
• Кэшбэк: нет
• Валюта счета: рубли

Предложение «МТС-Банка» вряд ли можно считать очень выгодным, но определенные преимущества оно все же имеет. Дебетовая карта UnionPay здесь стоит 5 000 рублей, если подать заявку на ее оформление через сайт онлайн, и 10 000 рублей в случае подачи заявки в офисе. Первые два месяца за ее обслуживание можно не платить, далее плата составит небольшие 99 руб./мес., но если тратить больше 10 000 рублей ежемесячно или хранить на карте или накопительном счете от 30 000 рублей, платить не придется. В банкоматах МТС можно снимать без комиссии до 300 000 руб. в месяц, в сторонних – до 100 000 руб. Какой-либо программы лояльности у «МТС Банка» нет, что является главным недостатком, хотя и не самым существенным.

• Легкие условия для бесплатного обслуживания
• Более недорогое оформление по онлайн-заявке
• Невысокая плата за обслуживание
• Лимит снятия наличных

• Высокая плата при оформлении в офисе банка
• Отсутствие программы лояльности

Топ-6. Карта привилегий UnionPay Platinum, Банк Зенит

Банк «Зенит» предлагает 4,5% на остаток по карте UnionPay Platinum, что является самым выгодным предложением среди аналогичных.

• Выпуск: 5 000 руб.
• Обслуживание: 3 588 руб./год (0 при оборотах от 30 000 руб./мес.)
• Получение наличных: в своих банкоматах бесплатно до 1 000 000 руб./мес., далее 3%
• % на остаток: 4,5% на остаток до 250 000 руб.
• Кэшбэк: 1-3% при условии оборотов от 30 000 руб./мес.
• Валюта счета: рубли

Карта привилегий UnionPay Platinum от банк «Зенит» имеет ряд нюансов, которые нужно учесть перед тем, как ее заказывать. В целом она может оказаться выгодной, но лишь при условии активного использования. Плата за выпуск стандартная – 5 000 руб. Обслуживание недешевое – 299 руб./мес., но за него можно не платить при условии оплаты картой товаров на сумму от 30 000 руб. Для получения кэшбэка нужно потратить столько же. При это есть возможность получения дополнительной выгоды в виде процента на остаток, но начисляться он будет лишь на сумму до 250 000 руб. Снимать наличные бесплатно в своих банкоматах можно до 1 000 000 руб., далее плата составит 3%. В сторонних банкоматах без комиссии можно снять до 100 000 руб. в месяц.

• Процент на остаток + кэшбэк
• Можно не платить за обслуживание при оборотах от 30 000 руб.
• Большой лимит бесплатного снятия наличных даже в сторонних банкоматах

• Дорогое обслуживание при невыполнении условий

Топ-5. UnionPay, Русский стандарт

Карту Юнион Пэй от банка «Русский Стандарт» может получить любой желающий, ведь она оформляется на сайте и бесплатно доставляется в любой уголок России.

• Выпуск: 3 000 руб.
• Обслуживание: 3 000 руб./год (взимается со второго года)
• Получение наличных: без комиссии в своих банкоматах до 150 000 руб./день, 2% в других банкоматах
• % на остаток: по карте нет, по накопительному счету до 6%
• Кэшбэк: 1-5%, до 25% у партнеров
• Валюта счета: рубли

Банк «Русский стандарт» предлагает как кредитную, так и дебетовую карты Юнион Пэй, вторая и стала участником нашего рейтинга. Выпуск ее стоит 3 000 рублей, что относительно недорого на фоне большинства других предложений. Приятно, что за обслуживание первый год можно не платить, но со второго его стоимость составит 3 000 руб. ежегодно. Процент на остаток именно по карте не начисляется, но при условии дополнительного открытия накопительного счета можно получать до 6% годовых. Есть здесь и кэшбэк баллами – 1% на все, 5% на три выбранные категории и до 25% на покупки у партнеров. В целом предложение весьма неплохое по условиям. Оформить карту можно на сайте банка, а получить бесплатно с доставкой по всей России.

• Недорогой выпуск
• Бесплатное обслуживание первый год
• Кэшбэк
• Большой лимит получения наличных

• Платное обслуживание со второго года

Топ-4. Умная карта UnionPay, Газпромбанк

Умная карта UnionPay от «Газпромбанка» обойдется недешево, но имеет ряд привилегий в виде кэшбэка, увеличения ставки по вкладу и снятию наличных.

• Выпуск: 5 000 руб.
• Обслуживание: 0 руб.
• Получение наличных: бесплатно в банкоматах «Газпромбанка», бесплатно в других банкоматах 3 раза в месяц в пределах 100 000 руб. далее 1,5% от суммы
• % на остаток: нет
• Кэшбэк: до 10% (до 30% у партнеров)
• Валюта счета: рубли

Умная карта UnionPay от «Газпромбанка» пользуется большой популярностью. Изначально за ее выпуск банк просил плату в размере 15 000 рублей, сейчас получить ее можно за 5 000 рублей. Тоже недешево, но уже более доступно, плюс обслуживаться потом она будет совершенно бесплатно. Дебетовая карта имеет ряд преимуществ, свойственных для других предложений этого банка. Она позволит участвовать в программе лояльности, получая кэшбэк рублями или милями, а также даст надбавку по процентам к накопительному счету или вкладу. Снимать наличку в своих банкоматах можно бесплатно, а в сторонних не платить комиссию при снятии до 100 000 руб. в месяц тремя операциями. Получив пластиковую карту, ее владелец может дополнительно оформить и цифровую Юнион Пэй.

• Бесплатное обслуживание
• Программа лояльности с кэшбэком
• Выгодные условия снятия наличных

• Дорогой выпуск

Топ-3. ВездеДоход UnionPay, Почта Банк

По карте «Вездедоход» несложно выполнять условия для бесплатного обслуживания, дополнительно получая кэшбэк до 3%.

• Выпуск: 5000 руб.
• Обслуживание: 0 руб. при тратах от 10 000 руб. в предыдущем месяце, 399 руб./мес. если траты по карте менее 10 000 руб.
• Получение наличных: бесплатно до 500 000 руб./мес. в собственных и партнерских банкоматах,
• % на остаток: нет
• Кэшбэк: 0,5-3%
• Валюта счета: рубли

«Почта Банк» не остался в стороне и предложил своим клиентам дебетовую карту «Вездедоход» с платежной системой UnionPay. Стоимость выпуска здесь стандартная для карт Юнион Пэй и составляет 5 000 рублей. У этой карты платное обслуживание – 399 руб., не платить за которое можно лишь при тратах от 10 000 руб. в предыдущем месяце. То есть, заказать этот пластик и не пользоваться им, имея просто про запас, не совсем выгодно. Карта подключается к программе лояльности «Мультибонус», позволяющей рассчитывать на кэшбэк до 3% в отдельных категориях и до 30% на покупки у партнеров. Процент на остаток не предусмотрен, но это не стоит считать серьезным минусом.

• Несложно выполнить условие для бесплатного обслуживания
• Программа лояльности
• Бесплатное снятие наличных в партнерских банкоматах

• Платное обслуживание при тратах менее 10 000 руб.

Топ-2. Своя карта UnionPay, Россельхозбанк

«Россельхозбанк» готов выпускать неименные карты UnionPay, которые можно получить в отделении при первом обращении.

• Выпуск: 7500 руб. моментальная, 9500 руб. именная
• Обслуживание: 0 руб.
• Получение наличных: бесплатно в банкоматах «Россельхозбанка» и партнеров, 1% от суммы в других банкоматах
• % на остаток: нет
• Кэшбэк: до 15%
• Валюта счета: рубли / доллары США / евро

«Россельхозбанк» предлагает оформить несколько карт от платежной системы UnionPay. Одна из них – это дебетовая «Своя карта», которая может быть как именной, так и неименной. В первом случае за выпуск придется отдать 9 500 рублей, во второй – 7 500 руб. Обслуживание всегда бесплатно, как и снятие наличных в собственных и партнерских банкоматах. Снятие в других банкоматах обойдется в 1%, но если тратить по карте от 30 000 рублей в месяц, то комиссии за обналичку не будет. Предусмотрен по карте и кэшбэк, размер которого может достигать 15%. Открыть карту можно в разных валютах – долларах или евро, а на счет вносить рубли. Возможность ее получения доступна с 14-летнего возраста.

• Возможность оформить именную или неименную карту
• Выдача с 14-ти лет
• Бесплатное обслуживание и снятие наличных
• Выбор валюты

• Дорогая выдача

Топ-1. UnionPay Gold, Солидарность

UnionPay Gold от банка «Солидарность» – единственная из попавших в рейтинг выпускается бесплатно.

• Выпуск: 0 руб.
• Обслуживание: неименная 2 500 руб./год, именная 3 000 руб./год
• Получение наличных: бесплатно до 500 000 руб./мес.
• % на остаток: до 4%
• Кэшбэк: нет
• Валюта счета: рубли

Банк «Солидарность» предлагает, пожалуй, лучший выбор дебетовых и кредитных карт от платежной системы UnionPay, но в рейтинг мы решили включить карту UnionPay Gold. Она одна из самых популярных в своей категории в России и имеет ряд неоспоримых преимуществ. Снятие наличных в пределах до 500 000 рублей в месяц бесплатно в любых банкоматах в России и с комиссией всего 1,7% можно снимать валюту за рубежом. На остаток по счету от 15 000 до 300 000 рублей начисляется доход в размере 4% годовых, более 300 000 руб. – 3% годовых, что во многом компенсирует отсутствие программы лояльности. Но для начисления процентов требуется ежемесячно тратить по карте не менее 15 000 руб. Главный плюс – оформить карту можно абсолютно бесплатно, но за ним следует и небольшой минус – платить за обслуживание придется 2 500 рублей в год за неименную карту или 3 000 рублей за именную. Несмотря на отдельные нюансы, это действительно одно из лучших предложений.

Виртуальные карты UnionPay в России на Октябрь 2023

Зачем нужны виртуальные карты UnionPay? С их помощью можно совершать покупки на зарубежных онлайн-сайтах. Например, приобрести авиабилеты или забронировать отель. Учтите, что принимают цифровые карты UP далеко не везде. Нужно заранее уточнить в поддержке сервиса, поддерживает ли он такие карты. Обычно обслуживание виртуальных карт бесплатное. Но полноценной заменой пластика они не станут, так как нет возможности снимать деньги в банкоматах за границей — главная функциях «ЮнионПей» для россиян.

Бесплатная виртуальная карта «Почтабанка»

«Онлайн карта 2.0» от «Почтабанка» подойдет для оплаты товаров и услуг в России и за рубежом онлайн. Виртуальная карта, в отличие от дебетовой, оформляется бесплатно, также не взимается комиссия за обслуживание. Карта выпускается только в рублях. Для каждого пользователя карты есть приятный бонус — кэшбэк до 12%. Хороший вариант для запасной карты, с ее помощью всегда можно забронировать отель за границей через trip.com. Моментальный выпуск возможен, только если у вас уже есть аккаунт и счет в Почта Банке.

• Бесплатный выпуск.
• Бесплатное обслуживание.
• Кэшбэк до 12%.
• Возможно, будет работать привязка карты к Huawei Pay.

• Чтобы открыть карту все равно нужно идти в офис банка для открытия счета. Полностью онлайн это сделать невозможно.
• Ограниченная применимость карты — оплата в онлайн-сервисах. Снять деньги с нее не получится.
• SWIFT-переводы недоступны.
• Одна валюта — рубли.

Цифровая кобейджинговая карта от «ВБРР»

Цифровая Кобейджинговая Мир UnionPay — карта, которой можно пользоваться по всему миру. Расплатиться картой можно в ряде стран, в том числе и в России. Дебетовая карта оснащена технологией PayWay/PayPass. Комиссия на снятие наличных небольшая — до 1%. Система кэшбэка поможет вернуть от 2% до 5% от покупок. Пользователь карты может получать бонусы и привилегии сразу от двух систем: МИР и UnionPay.

• Редкий продукт — виртуальный кобейджинг.
• Бесплатный выпуск.
• Скидки и спецпредложения от компании.
• Акционный кэшбэк до 20%
• Возможность расплачиваться во многих торговых точках России.

• Нет процентов на остаток.
• Платное обслуживание цифровой карты.
• Редкий формат карты (виртуальный кобейдж) может уменьшить проходимость оплат за границей.

Виртуальная UnionPay от Кредит Урал Банка

Виртуальную карту платёжной системы China UnionPay в Банке КУБ можно открыть при наличии действующего счёта. Оформление карты доступно в КУБ-mobile/КУБ-direct. Для перечисляющих заработную плату или пенсию в банк предусмотрено бесплатное обслуживание, в остальных случаях оно обойдется обладателю карты в 30 рублей за год. 3,5% процента на остаток начисляются при хранении на счёте от 50 тысяч рублей. Снять наличные с карты нельзя.

Что могут карты UnionPay в условиях санкций для россиян дома и за рубежом

В закладки

Для тех, кто проспал весь прошлый год, напомню: UnionPay – международная платежная система родом из Китая. Это аналог ушедших из России Visa и MasterCard. В 2010 году эта система стала мировым лидером по количеству выпущенных карт, а в 2015 стала первой в мире по количеству проведенных операций.

Вот только раскручена UnionPay не так сильно, как её американские конкуренты. Более 90% операций в системе UnionPay проходят на территории Китая, большое распространение она получила лишь в странах Азии и Ближнего Востока.

Карты UnionPay принимают в 180 странах мира (полный список здесь), это не так уж и мало, ведь Visa и MasterCard представлены примерно в 220 странах.

В перечне стран, которые не поддерживают UnionPay стоит отметить: Австралию, Великобританию, Грузию, Израиль и США.

UnionPay не работает с системами бесконтактной оплаты Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Зато поддерживается оплата через Huawei Pay на таком перечне смартфонов.

Такую карту не получится привязать к Apple ID и использовать для покупок в App Store. Подписки на другие сервисы (не Apple) можно оплачивать такой картой на сайте сервиса.

Некоторые банки предлагают валютные карты UnionPay. И здесь следует подумать: тратить средства на конвертации при пополнении карты с рублевого счета (для валютной карты) или пополнять без проблем, но платить комиссию при оплате и снятии денег за границей (для рублевой карты). Курс конвертации будет зависеть от выбранного при оформлении карты банка.

Решил собрать все особенности и тонкости работы данной платежной системы в одной статье.

Зачем нужна карта UnionPay обычному россиянину

Разумеется, чтобы оплачивать заграничные покупки и иметь возможность расплачиваться или снимать наличку во время поездок за пределами России. Ждать повсеместного распространения нашей платежной системы Мир не приходится, её география то расширяется, то наоборот сужается.

Еще год назад количество принимающих карту Мир стран переваливало за 10 и еще 5 обещали внедрить систему у себя. Спустя 12 месяцев возможность расплачиваться российским пластиком появилась только на Кубе.

А вот в уже работавших с нашими карточками Турции, Казахстане и Южной Корее ситуация ухудшилась. Снять там наличку или расплатиться российскими картами очень сложно или вообще невозможно. Местные банки, опасаясь международных санкций, отказываются принимать карты российской платежной системы.

Вот и получается, что для оплаты за пределами нашей страны лучше обзавестись карточками UnionPay.

Какие банки России выпускают карты UnionPay

Еще год назад карту с поддержкой этой платёжной системы можно было выпустить в 11 разных банках. Сейчас многие из них попали под санкции и лишились возможности выпускать пластик UnionPay.

Карты UnionPay заграничных банков не будут работать в России, выпущенные ранее карты подсанкционных банков тоже перестали принимать за пределами нашей страны.

Полный перечень банков и выпускаемых ими карт UnionPay смотрите здесь.

Что такое Кобейджинговая карта и почему о ней лучше забыть

Некоторые банки предлагают сдвоенную карту, которая поддерживает системы МИР и UnionPay одновременно. По задумке в России она должна восприниматься в качестве карточки с нашей платежной системой, а за границей в виде UnionPay карты.

Однако на практике все работает не так гладко. По многочисленным отзывам кобейджинговые (сдвоенные) карты хуже принимают заграничные банкоматы и терминалы. Проблем с оплатой по ним значительно больше, чем по обычным картам UnionPay.

Лучше сразу забудьте об этой идее и оформляйте отдельные карты МИР и UnionPay.

Как пополнять карту UnionPay и осуществлять переводы с неё

Просто так взять и выполнить перевод на UnionPay по номеру карты у вас не получится. Сделать это можно лишь с китайских карт UnionPay чрез систему MoneyExpress.

Доступны такие способы пополнения:

◉ С российских банковских карт или счетов пополнение только по номеру телефона через СБП или по реквизитам счета.

◉ С зарубежных карт UnionPay по реквизитам для международных переводов, с карт других платежных систем через SWIFT с комиссией сервиса.

◉ Карты банка Солидарность можно пополнить наличными через терминалы сети Элекснет (адреса точек здесь).

Доступны такие способы исходящих переводов:

◉ На карты российских банков только по номеру телефона через СБП или по реквизитам счета.

◉ На зарубежные карты по номеру карты (только для карт UnionPay в Китае).

Как видите, система крайне ограничена в плане входящих и исходящих переводов. Её основное предназначение это оплата онлайн, в платежных терминалах с поддержкой UnionPay и снятие наличных за границей.

Где можно расплатиться картой UnionPay

Карты этой платежной системы поддерживаются как на территории нашей страны, так и за её пределами, но количество поддерживаемых точек и сервисов оставляет желать лучшего.

�� В России можно расплатиться картой UnionPay во многих кассовых терминалах. Работает это в большинстве сетевых магазинов, точек питания и сервисов. Из крупных компаний пользователи сталкиваются с проблемами только в супермаркетах Ашан.

�� При оплате в России онлайн все намного хуже. Оплата UnionPay доступна на сайтах OZON, Аэрофлот и РЖД. Возможно поддерживаются другие небольшие онлайн площадки.

�� Снять наличные с карты можно в банкомате любого банка, который не попал под санкции и выпускает карты UnionPay (список смотрите выше).

�� Заграничных сайтов с поддержкой UnionPay не так много. Нужно проверять возможность оплаты самостоятельно на нужном вам сервисе или интернет-магазине. Точно известно, что оплата проходит на Trip.com, iHerb, Thailand Pass и GoDaddy.

Вы можете изучить накопительную таблицу с данными пользователей, которые пытались оплачивать картами UnionPay в магазинах, на сайтах и заграничных сервисах разных стран. Своим опытом для этой таблицы можно поделиться по ссылке.

Нельзя оплачивать картой UnionPay: на AliExpress, AirBnB и Booking, Amazon и eBay. Не получится связать карту с сервисом PayPal.

Вот такой набор особенностей есть у карт платежной системы UnionPay. В качестве повседневного средства оплаты она вряд ли подойдет, но вот для покупок в некоторых странах или для заграничных поездок на данный момент это один из лучших вариантов. Да и ехать в условный Казахстан, как в случае с получением карты Visa/MasterCard, не придется.

В закладки

Рейтинг лучших карт UnionPay на 2023 год

Карты платежной системы UnionPay эмитируются более чем в 77 странах, а принимаются к оплате в 181 стране мира. И они на сегодняшний день — чуть ли не единственная альтернатива ушедшим с рынка международным платежным системам в РФ.
По крайней мере такая информация есть на официальном сайте платежной системы. На деле все не так радужно. Например, самые популярные сайты бронирования жилья, вроде Airbnb с китайской платежной системой не работают. А оплата авиабилетов на Turkish Airlines и Pegasus Airlines проходит через раз.

Поэтому, если собираетесь в отпуск и собираетесь оформлять карту Юнион Пэй, стоит заранее почитать информацию, желательно из первых рук – в телеграмм каналах, на форумах. Там пользователи делятся реальными фактами о том, карты каких банков и в каких странах принимают, в каких банкоматах можно снимать наличные.

• 2.1.1 Газпромбанк
• 2.1.2 Банк Солидарность
• 2.1.3 БСПБ
• 2.1.4 Россельхоз-банк
• 2.1.5 МТС-банк
• 2.2.1 Русский стандарт
• 2.2.2 Банк Солидарность
• 2.2.3 Зенит

Как выбрать банк

При выборе стоит обращать внимание на четыре основных критерия

Тарифы

Именно тарифы, а не стоимость выпуска. То есть нужно не полениться и проверить, во сколько обойдется годовое обслуживание, сколько нужно будет заплатить за замену пластика на случай его утери. Бывает, что выпуск пластика стоит всего тысячу, а за годовое обслуживание банк возьмет 12000 рублей, плюс снимет комиссию за плановый перевыпуск.

Отдельное внимание – на строку об овердрафте. Так называется техническая задолженность, которая возникает при снятии или оплате покупки в сумме, превышающий фактический остаток на счету дебетовой карты. Дело в том, что с двойной, а то и тройной конвертацией такие ситуации случаются часто. А процент за этот самый технический овердрафт превышает ставку по кредиту и составляет, в среднем, 35-40 % годовых.

Оформлять именную или ограничиться моментальной, вопрос. Если учесть, что вторую могут выдать в отделении сразу после заполнения заявления. Но лучше все-таки подождать 7-10 дней и взять именную. Да, по времени получится дольше, зато потом не будет проблем, если, например клиент случайно потерял ее или пластик застрял в банкомате. Нужно будет просто заблокировать счет и написать заявление на замену.

Если делаете выбор в пользу неименной, то обязательно сохраняйте договор (в нем указан счет, имя владельца). И скачивайте мобильное приложение. Так можно будет перевести деньги с утерянной карты на другую.

Валюта

Если, скажем, собираетесь в отпуск во Францию, то лучше сразу оформлять валютную карту. В данном случае для расчетов в евро. Для оплаты покупок в ИМ можно заказать рублевую карту. Только стоит учесть, что конвертация будет проходить в 2 этапа – сначала в юани, после в валюту расчетов.

Отзывы

Желательно смотреть их на каких-нибудь крупных сайтах, вроде «Банки.ру». Здесь можно почитать и развернутую информацию от пользователей, и ответы от представителей банка. То есть заодно понять, насколько оперативно банк сможет решить возникшие проблемы. Заметили, что на 20 обращений приходится столько же типовых отписок, вроде «провели проверку, нарушений со стороны сотрудников не обнаружили» (в переводе ничего не делали и делать не собираемся). То наверное не нужно объяснять, что клиенту придется потратить уйму времени, чтобы решить свои проблемы.

И еще один момент – некоторые банки предлагают только кредитные карты с лимитом до полумиллиона и грейс-периодом (усредненно) в 55 дней. Минус таких финансовых продуктов в процентной ставке – от 35 % годовых. Переплата в итоге получится приличной – это факт.

Рейтинг лучших карт UnionPay на 2023 год

Дебетовые

Все приведенные тарифы и условия действительны на момент написания статьи. Подробности можно узнать на официальных сайтах банков.



Предлагает оформление дебетового пластика. Плюс в том, что до конца 2023 года действует акция, в рамках которой можно вернуть деньги за выпуск карты. Для этого нужно тратить с нее 50 тысяч рублей ежемесячно в первые три месяца после активации. Если ежемесячная сумма расходных операций будет 10 тысяч и больше, то банк вернет 3000 рублей.

Что по условиям:

• бесплатное обслуживание;
• снятие наличных без комиссии (в банкоматах Газпромбанка);
• лимит на переводы без комиссии по номеру телефона – 150000 рублей.

Пластик принимается к оплате в 150 странах мира, за исключением США, Австралии, Англии, Новой Зеландии, Израиля. Возможны расчеты в интернет-магазинах, работающих с системой UnionPay. Оформить заявку можно на сайте Газпромбанка, получить – в офисе или заказать бесплатную доставку. Список городов можно посмотреть на том же сайте.
Что до виртуального кошелька UnionPay, то его можно оформить бесплатно. Но только через 3-7 дней после установки мобильного предложения банка (в рамках персонального предложения). Такая опция по большому счету дублирует возможности физической карты. Расплатиться с электронного кошелька за товары в зарубежных ИМ все равно не получится.

• возврат комиссии за оформление при выполнении условий;
• поддержка бесконтактной оплаты;
• удобное получение.
• особых нет – стандартный функционал для пластика такого типа при относительно небольших расходах на оформление.



Предлагает 2 варианта – кобейджинг с одновременной поддержкой платежных систем UPI+МИР и UPI Diamond, именные или моментальные. Комиссия за выпуск в обоих случаях составляет 1000 рублей, срок действия – 7 лет.
Если по сравнению с другими банками комиссия за выпуск кажется минимальной, то стоит обратить внимание на тарифы:

• годовое обслуживание именной UPI+МИР обойдется в три тысячи, а UPI Diamond – в 12 тысяч рублей;
• перевыпуск (на случай блокировки по вине владельца, кражи, потери) – в 5000 рублей, если пластик нужен срочно, то придется доплатить еще столько же;
• конвертация – по курсу эмитента + 1 %;
• комиссия за снятие наличных за рубежом – 1,7 % от суммы;
• ставка по несанкционированному овердрафту (это когда расходы превышают фактический остаток денег на счету) – 36 % годовых.

После таких тарифов неудивительны и большие, до полумиллиона, лимиты на снятие наличных без комиссии, и начисление 4 % годовых на остаток от 15000 рублей по картсчету. Оформить можно на сайте, здесь же – уточнить способы получения.

• срок действия 7 лет;
• в РФ снимать наличные можно в любых банкоматах бесплатно;
• неплохие условия по кэшбеку.
• цена обслуживания;
• по отзывам снять деньги за границей (пользователь написал конкретно о Франции) не получится.



Регионы присутствия банка ограничиваются СПБ и Ленинградской областью, Москвой и Новосибирском, Калининградом. Получить карту можно только в офисах – никакой курьерской доставки нет.
Это, наверное, единственный банк, который в условиях честно предупреждает, что снять деньги в терминалах за рубежом не всегда возможно. И рекомендует обращаться к владельцам оборудования (то есть, если что-то пойдет не так решать проблемы должен будет сам клиент). Кроме того, банк настоятельно рекомендует узнавать заранее, работает ли в стране выезда платежная система UnionPay.

Что до тарифов, то они мало чем отличаются от предложений других банков:

• 5000 – за оформление/переоформление, еще столько же за годовое обслуживание (со второго года использования);
• 0,1 % в день при техническом овердрафте;
• снятие – бесплатно через кассы, банкоматы эмитента и банков партнеров (список есть на сайте);
• максимальный ежедневный лимит на снятие – 100 тысяч, ежемесячный – 600000 рублей;
• переводы, пополнение – бесплатно;
• пополнение картсчета в сторонних банках – 1,5 % от суммы.

Стоимость ежемесячного информационного обслуживания составляет всего 69 рублей. Это плюс. Еще из достоинств – хорошая программа лояльности. Клиент получает бонусы и от магазинов-партнеров БСПБ и от самой платежной системы.
Что до отзывов, то они крайне противоречивые. Одни пользователи пишут, что с оплатой, обналичиванием денег проблем нет вообще. Другие – что даже расплатиться за покупки в иностранных ИМ у них не получилось.

• поддержка Apple/ Google/ Samsung Pay;
• программа лояльности;
• срок действия 5 лет.
• стоимость обслуживания.



Это один из первых банков, начавших работать с платежной системой UnionPay. Здесь можно оформить карты Classic (именная), Instant Issue (моментальная), либо Cobadge с поддержкой МИР и UnionPay. Кстати, сейчас по акции кобейджинговый пластик обойдется всего в 4900. Время действия акции – до 31 января 2023 года.

• плата за выпуск – 7500 рублей за неименную, на пару тысяч больше за именную;
• бесплатное обслуживание;
• максимальный лимит по снятию – 150 тысяч для неименной, 300 тысяч рублей для именной (либо эквиваленты сумм в валюте);
• снятие наличных за рубежом – 1 % от суммы, но минимум 3 доллара или 2 евро.

Отзывы разные. Основная претензия – карта работает далеко не во всех странах, и далеко не все ИМ ее принимают. Но это по большому счету, не вина банка. Страны, отказавшиеся от китайской платежной системы вряд ли будут уведомлять финансовые учреждения в РФ о своем решении заранее.

Поэтому перед тем, как отправлять заявку стоит уточнить у сотрудника (да, лучше обратиться в отделение) список стран, в которых пластик будет работать. Все-таки сумма за открытие в 7500 рублей – это многовато для открытия неработающей карты. Деньги, к слову, если что-то пойдет не так клиенту не вернут.

• конвертация по биржевому курсу;
• 2,5 миллиона можно снять в течение месяца;
• бесплатное обслуживание.
• комиссия за снятие;
• нет полной информации на сайте.

Дебетовая, именная. Заказать можно через официальный сайт или оформить заявку в одном из офисов банка. В первом случае придется оплатить 5000 рублей, во втором – вдвое больше. Пластиком нельзя расплачиваться в ИМ, бесконтактную оплату карта тоже не поддерживает.

Пополнение – бесплатное, с лимитом в 300000 (не больше 50 тысяч рублей в день) через банкоматы МТС банка. Для банкоматов сторонних банков сумма бесплатного пополнения уменьшается до 100 тысяч рублей. Внести деньги на счет можно и через кассы любых банков, правда с комиссией в почти 2 %.

Что до переводов, то они бесплатны только при использовании СБП (система быстрых платежей), но только на сумму менее 100000 рублей за один раз. В остальных случаях взимается комиссия в 0,5 %. Стандартные переводы с карты на карту, через мобильное приложение или терминалы самообслуживания обойдутся еще дороже. За каждый перевод придется отдать банку комиссию в размере 1 %.

Важно: если в течение полугода по картсчету не будет ни одной операции (снятие за СМС-оповещение не в счет), банк снимет комиссию в 600 рублей.

В общем, этот продукт годится для тех, кто собирается выезжать в другие страны. Как альтернатива для оплаты подписок, покупок в интернет-магазинах он бесполезен.

• относительно быстрое изготовление;
• карта будет именной;
• лояльные условия для бесплатного обслуживания – это или ежемесячные траты на 10000, либо сохранение неснижаемого остатка на конец месяца в размере 30000 рублей.
• двойная конвертация;
• не поддерживает бесконтактную оплату.

Кредитные



Кредитка с 55-дневным грейс-периодом для оформления которой нужен паспорт, СНИЛС. Заполнить заявку можно на официальном сайте банка, а готовую кредитку бесплатно доставит курьер.

• стоимость обслуживания – 499 рублей в месяц;
• пополнение – бесплатно;
• лимит – определяется для каждого клиента;
• снятие наличных в любых банкоматах в том числе Русского стандарта– 4,9 % + 490 рублей;
• блокировка/разблокировка, смена ПИН-кода, перевыпуск – бесплатно;
• комиссия за выпуск – 4500 рублей.

Процентная ставка определяется индивидуально, но в среднем составляет около 30 %.

• быстрое оформление;
• покупки в рассрочку в магазинах-партнерах банка (без начисления процентов);
• скидки на товары до 30 % (у партнеров);
• возможно использование, как дебетовой – пополняете на определенную сумму и не превышаете ее по расходам.
• не указан минимальный размер ставки и критерии, на основании которых банк будет ее определять.



Кредитку UnionPay Gold с лимитом до 255 тысяч рублей, льготным периодом в 55 дней могут оформить клиенты старше 21 года. Требования к заемщикам стандартные – стаж работы от 3 месяцев, готовность предоставить документы, подтверждающие платежеспособность.

• бесплатное обслуживание при расходах от 10000 рублей;
• процентная ставка – 27 % (для зарплатных клиентов 20 %);
• пополнение – без комиссии;
• снятие наличных – 3,9 %;
• минимальный платеж – 5 % от суммы задолженности.

Оформлять заявку придется в офисе. На официальном сайте формы нет. Получение, соответственно тоже только в отделении.

• минимальная плата за обслуживание, ненамного превышающая платеж по дебетовым картам МИР;
• небольшой ежемесячный платеж;
• минимум документов для оформления.
• претензии пользователей к качеству обслуживания.



Кредитку Платинум (это название тарифа) можно оформить только в офисе.

• ставка – 22,9 % годовых;
• минимальный платеж – 10 %;
• лимит – рассчитывается индивидуально для каждого клиента;
• обналичивание в банкоматах Зенит бесплатно, в терминалах сторонних финансовых учреждений – 1 %.

Отзывы, к слову, о сотрудничестве с банком в основном положительные. Пользователи отмечают оперативную техподдержку, быстрое решение спорных ситуаций.

• полная информация о тарифах, условиях указана на сайте;
• небольшая ставка – для сравнения средний процент переплаты по кредиткам МИР составляет не менее 25 % (для незарплатных клиентов);
• низкая комиссия за снятие наличных в рублях.
• особых нет.

Итак, прежде чем оформлять заявку на выпуск пластика внимательно изучите список стран, в которых работает Юнион Пэй. Сделать это можно либо на официальном сайте самой платежной системы, либо на специальных форумах.
Внимательно ознакомьтесь с сервисами бронирования отелей, заказа авиабилетов той страны, в которую собираетесь ехать и проверьте, принимают ли они оплату через UnionPay (обычно внизу страницы есть значки с логотипом платежной системы). Если нет, то вероятность, что с кредиткой будут проблемы, очень высока. Согласитесь, что остаться в чужой стране без возможности снять деньги – перспектива пугающая.
Если решение о заказе карты принято, изучайте тарифы, сравнивайте условия, стоимость обслуживания. Выбирая для себя оптимальный вариант.

Похожие публикации:
1. В какой банк лучше перевести пенсию
2. Как отправить деньги с кипра в россию
3. Ооо абк что это за организация
4. Сколько стоит белорусский рубль к российскому рублю