Карту «Мир» больше не хотят принимать даже в Турции, открывать счета в «дружественных» странах все сложнее Как еще могут расплачиваться уехавшие за границу россияне?
В последние дни россияне, как и после полномасштабного вторжения армии РФ в Украину, вновь массово уезжают за рубеж — на этот раз чтобы избежать призыва в рамках мобилизации. При этом во многих странах, куда все еще можно добраться без виз и дополнительных ограничений, сужается окно финансовых возможностей для граждан РФ. «Медуза» рассказывает, с какими сложностями при оплате товаров и услуг за рубежом россияне столкнулись за последнее время и какие опции все еще доступны за границей.
США ограничивают прием карт «Мир» за рубежом угрозой санкций, а банки «дружественных» стран вводят ограничения для иностранцев
Вскоре после полномасштабного вторжения РФ в Украину россияне лишились широкого спектра финансовых возможностей для оплаты товаров и услуг за рубежом, а также в иностранных онлайн-сервисах. Были заблокированы выпущенные в России карты Visa и MasterСard, а банки «недружественных» стран практически парализовали опцию открытия счетов гражданами РФ. В таких условиях в последние семь месяцев основными рабочими механизмами для обхода этих ограничений стали карты, открытые россиянами в немногочисленных «дружественных» РФ государствах, а также карты «Мир», которые до недавнего времени не были блокированы в тех же «дружественных» государствах.
Однако в сентябре западные страны усилили давление на финансовых «союзников» России. По данным Financial Times, Минфин США угрожал вторичными санкциями за обслуживание карт «Мир» в первую очередь в банкам Турции. Позднее ведомство официально предупредило все финансовые учреждения третьих стран о риске сотрудничества с российской Национальной системой платежных карт (НСПК) , а также ввело персональные санкции против гендиректора НСПК Владимира Комлева.
Последствия не заставили себя ждать. Несколько турецких отелей и крупные местные банки, İş bankası и DenizBank, в сентябре прекратили принимать карты «Мир». 22 сентября президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган подтвердил, что страна «ищет альтернативы» российской платежной системе.
Чуть ранее стало известно, что некоторые банки Казахстана и Вьетнама также ограничили работу с «Миром». А Узбекистан полностью прекратил обслуживание российских карт, эмитированных не местными банками.
Параллельно банки «дружественных» стран cтали все менее охотно открывать счета россиянам. Так, с 12 сентября узбекский Kapital Bank начал открывать счета только тем нерезидентам , что пробудут на территории страны более 15 дней непрерывно перед днем обращения в банк. Другой популярный у россиян банк, «Ипак Йули» с 12 сентября начал выдавать карты нерезидентам только в головном офисе в Ташкенте . Еще ранее в Казахстане нерезидентам перестали удаленно оформлять индивидуальный идентификационный номер, необходимый для открытия счета в банке. Ограничения появились и во многих банках Армении и ОАЭ.
Причина, возможно, не только в санкциях
Сужение платежных возможностей россиян в «дружественных» странах связано не только с рисками вторичных санкций, но и с чрезмерной нагрузкой на местные финансовые системы, отмечали эксперты.
Несмотря на большой объем новых клиентов, банки в этих странах могли столкнуться с тем, что россияне не перевели на карточные счета значительные валютные сбережения и не совершали по ним достаточное количество операций, чтобы обслуживание стало рентабельным, а не приносило убыток из-за занятости филиалов обработкой «входящих» запросов.
Например, только в Узбекистане во втором квартале 2022 года выпуск банковских карт вырос на 26,2%. По данным Центрального банка страны, за первые восемь месяцев 2022 года количество счетов нерезидентов в банках Узбекистана достигло почти 170 тысяч, из них 47 тысяч появилось только во втором квартале. По оценкам главы ведомства Мамаризо Нурмуратова, основная часть новых счетов приходится на граждан Украины, России и Беларуси. На счетах россиян по состоянию на 1 июля в Узбекистане хранилось 115 миллионов долларов.
В Казахстане за первую половину 2022 года доля средств иностранцев в местных банках выросла почти вдвое, однако статистика по гражданству клиентов не ведется. По расчетам Frank Media, доля привлеченных казахстанскими банками средств физлиц-нерезидентов в июне по сравнению с январем выросла более чем вдвое.
В Киргизии количество открытых во втором квартале банковских карт выросло почти на 40%. В Армении — на 16,2% (за апрель — май 2022 года).
Какие возможности все еще остались у россиян?
Карта зарубежного банка
Наличие карты Visa или MasterСard, выпущенной не российским банком, все еще решает большинство проблем с оплатой товаров и услуг за рубежом. Самыми популярными направлениями «карточного туризма» россиян с момента начала войны остаются Средняя Азия и Закавказье.
Проще всего получить карту в Узбекистане — для этого нужен российский паспорт и несколько дней пребывания в стране (если речь не идет об упомянутом выше Kapital Bank), а также в Кыргызстане , где понадобится еще местная сим-карта.
В Казахстане процесс немного сложнее.
- Нужно въехать в страну по загранпаспорту — с гражданским паспортом РФ выше шанс получить отказ (при открытии счета важен штамп о пересечении границы). На всякий случай можно взять с собой российский ИНН и выписку с банковского счета в России за шесть месяцев.
- Получить местный индивидуальный идентификационный номер (аналог российского ИНН) в Центре обслуживания населения. Оформление занимает не более трех дней.
- Купить местную сим-карту и привязать номер к IMEI своего смартфона — это необходимо для того, чтобы банк не заблокировал операции по карте из-за того, что владелец находится за пределами Казахстана.
- Выбрать банк среди тех, что открывают счета россиянам без документов длительного пребывания, — на сентябрь 2022 года к ним относятся, например, Kaspi Bank и Freedom Finance Bank.
В Армении условия открытия счета для нерезидентов отличаются в зависимости от банка — в разных учреждениях требуется разный набор документов. В большинстве банков потребуются документы длительного пребывания: временный вид на жительство, договор аренды на длительный срок, свидетельство о регистрации ИП или трудовой договор. Без них оформить карту можно в UniBank или Araratbank.
Также возможно это сделать в Грузии, Турции и Беларуси. Однако последний вариант не выглядит надежным из-за риска расширения санкций на белорусские банки.
Карты «Мир»
Несмотря на давление властей США, карты российской платежной системы все еще работают в Турции у ряда банков (правда, с перебоями), еще в восьми странах , а также на территории признанных РФ независимыми государствами Абхазии и Южной Осетии.
Помните, что лучше использовать карты банков, не попавших под ограничения, — к примеру, в Турции значительно реже принимаются карты подсанкционных банков («Сбер», ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Совкомбанк и другие).
Где еще может появиться «Мир»?
Власти РФ рассчитывают расширить географию использования карт «Мир» до 20 стран к 2025 году и до 35 — к 2030 году, сообщали «Ведомости». На ПМЭФ-2022 гендиректор Египетской банковской компании (EBC) Тарек Рауф заявлял, что Египет работает с НСПК над запуском приема карт.
Ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Евгений Романов замечал, что сейчас ведутся переговоры по использованию «Мира» в таких странах, как Куба, Таиланд, Египет, ОАЭ, Мьянма, Венесуэла, Иран, Индонезия, Бахрейн, КНР, Индия, Шри-Ланка, Азербайджан, Кипр, Нигерия.
Карты UnionPay
Китайская платежная система — единственная работающая одновременно в России и в большинстве зарубежных стран. Но, хотя UnionPay формально присутствует на территории 181 государства, это не значит, что ее картами можно расплатиться везде — временами речь идет только об отдельных магазинах и банках, а возможности съема наличных нет вовсе. Если собираетесь за границу — лучше заранее изучить, где именно ею можно расплачиваться и как снимать деньги в стране назначения. Это можно сделать на официальном сайте UnionPay.
В случае китайской системы также можно использовать карты российских банков, избежавших санкций. Среди тех, кто выпускает карты UnionPay, — «Зенит», «Русский стандарт», «Солидарность», Почта Банк, МТС Банк. При этом оформление UnionPay может обойтись дороже, чем карт других платежных систем. Например, в банке «Санкт-Петербург» нужно заплатить пять тысяч рублей за оформление и еще пять тысяч — за обслуживание начиная со второго года использования.
Еще один подводный камень: при оплате картой UnionPay банк может применить двойную или тройную конвертацию валюты и списать больше денег, чем вы предполагали.
Какие банковские карты работают в Турции в сентябре – октябре 2023 года
Летом многие россияне отправляются на отдых в Турцию. Для расчёта финансов необходимо понять, какие карты работают в Турции в 2023 году. Ситуация постоянно меняется.
Работают ли Visa и Mastercard в Турции в сентябре – октябре 2023 года
Российские Visa и Mastercard в Турции в 2023 году не работают. А вот зарубежные банковские карты принимают в Турции везде. Никаких ограничений нет. С ними вы можете легко путешествовать по всему миру. Снимайте наличные.
https://t.me/VisaMasterCardRussia – оформление банковской карты Казахстана с доставкой в Россию, которая работает в Турции и других зарубежных странах. Все подробности по ссылке в телеграмм канале.
Что можно оплатить российскими Visa и Mastercard
Российские карты пригодятся, чтобы оплатить покупки на сайтах с эквайрингом через банки РФ.
Таких сайтов немного:
-
– страховка; – бронирование жилья; – такси и трансфер из аэропорта; и Sputnik8 – экскурсии; – аренда авто.
Российскую карту несанкционного банка можно использовать для отправления перевода через Золотую Корону. Вы получите наличные в одном из пунктов выдачи в Турции.
Ещё одним вариантом использования может стать оплата в некоторых магазинах с помощью СБП. Это стало возможным благодаря применению российской системы SigmaPay.
Происходит приём платежей с карт, дальнейшее перечисление в турецкий банк с 2% комиссией. При конвертации рубля в турецкую лиру добавляется ещё 12%. Ищите значок SigmaPay. Но пока таких мест в Турции мало.
Какие карты принимают в Турции в 2023 году
В Турции отлично работают любые зарубежные карты, российские карты принимают лишь в некоторых местах.
В 2023 году рекомендуем оформить банковскую карту Казахстана дистанционно, но многие банки перестали уже давать такую возможность.
Понадобится помощь проверенной компании, все подробности в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.
Принимают ли карту Мир в Турции
Российская карта Мир в Турции в 2023 году не работает. Снять наличные и расплатиться в кафе не получится. Альтернативой «Миру» может стать турецкая платёжная система Troy.
Разговоры о возможной выдаче таких карт россиянам велись осенью 2022 года, но никакого решения до сих пор нет.
Работает ли карта UnionPay в Турции
Российские карты UnionPay в Турции работают. Но далеко не все и не везде. Придётся побегать в поисках нужного банкомата для снятия лир и пробовать, пройдёт ли оплата в каждом конкретном магазине.
Всегда нужно иметь запасной вариант и оформить карту иностранного банка. Очень многие кафе и магазины в Турции не позволяют оплатить с российской карты Union Pay. Также невозможно снять наличные во многих банкоматах. Потери на конвертации и комиссии составят до 7-8% от биржевого курса.
Поэтому, путешествуя с одной лишь картой Union Pay, можно прийти в заведение, где с нее невозможно будет оплатить покупку, также как и снять наличные деньги в банкомате. И отдых превратится в поиск способов оплаты или обналичивания денег.
Какие российские карты UnionPay в Турции работают сейчас:
- UnionPay Газпромбанка (Gold и Diamond);
- Россельхозбанк;
- Солидарность;
- Почта Банк;
- Тинькофф;
- ВБРР;
- Русский Стандарт.
UnionPay Тинькофф в Турции работает с конца мая 2023 года. Именно тогда новая банковская карта стала доступна всем действующим клиентам банка всего за 1000 рублей при оформлении карты Tinkoff Black .
20 июля 2023 года банк Тинькофф попал под санкции США, а служба поддержки написала клиентам сообщение, где просит скорее снять деньги, так как карта перестанет работать в любой момент. Тоже самое произошло и с банком Солидарность.
А в феврале 2023 года это произошло с банком МТС и банком СПБ, когда карты перестали работать сразу же в течение 1 дня.
Поэтому, мы всегда рекомендуем оформлять и ездить в любые страны с иностранными банковскими картами и наличными, чтобы не остаться без денег в чужой стране. Оформить банковскую карту Казахстана можно с доставкой в Россию, все подробности в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.
Снять в Турции деньги можно в банкоматах следующих банков (у них должна быть дополнительно быть подключена возможность работы с Union Pay, не везде она есть):
- Ziraat Bankasi;
- Yapikredit;
- Akbank;
- Sekerbank;
- Deniz Bank;
- Is Bankasi;
- Halkbank;
- VakifBank;
- GarantiBank
Комиссия банкомата с учетом невыгодной конвертации за снятие наличных может достигать 7-8%. Лимиты тоже разные. Внимательно читайте информацию перед совершением операции.
Какую карту лучше брать за границу в 2023 году
В настоящее время зарубежная банковская карта – единственный надёжный вариант, который действует за границей: в Европе, Азии, Америке, странах СНГ.
Не нужно думать, будет работать эта карта или нет и можно ли с неё снять наличные, как оплатить из России зарубежные сервисы. Вы легко сможете забронировать жильё на Booking.com, купить авиабилет в иностранной авиакомпании.
Пополнить зарубежную мультивалютную банковскую карту Казахстана достаточно просто – все подробности смотрите в телеграмм канале по ссылкам:
-
– быстрое пополнение онлайн казахстанской карты Фридом Финанс по номеру телефона рублями; – пополнение казахстанской карты онлайн в рублях в течение 10 минут через приложение;
Вот актуальные способы пополнения для популярной у россиян карты Казахстана:
- Криптовалюта – минимальные потери;
- Использование брокера Фридом Финанс, быстрый перевод из российского Цифра Банка – минимальные потери;
- Переводы через российские банки-корреспонденты на рублёвые счета в Казахстане;
- «Пополнение карт банков Казахстана» через приложения российских банков Почта Банк, Газпромбанк;
- МТС-Деньги;
- Золотая Корона;
- SWIFT перевод.
Все подробности и условия удаленного оформления казахстанской карты для граждан России можете узнать в нашем Telegram-канале – https://t.me/VisaMasterCardRussia.
Сколько наличных можно ввозить в Турцию
Вы можете вывезти из России в Турцию 10 000 долларов наличных на человека. Большие суммы нужно декларировать.
- Имеет смысл брать с собой доллары, евро.
- Курс обмена рублей на лиры менее выгодный.
- В Турции нет зависимости курса обмена от купюры, 100 долларов или 1 доллар, старого или нового образца.
- Стоит обойти несколько обменников, чтобы найти более выгодный курс.
Стоит ли россиянам открывать счет в турецком банке
Россиянам для разовой поездки не имеет смысла открывать в Турции банковский счет. Турецкие банки часто требуют ВНЖ, наличие трудового договора с местным работодателем или долгосрочный договор аренды жилья.
Без ВНЖ открывает счета россиянам в 2023 году DenizBank, иногда проходят заявления в Ziraat Bank и VakıfBank. Но они требуют обязательный депозит, его размер отличается в разных отделениях.
Для онлайн-платежей нужно оформить турецкую кредитную карту, добавятся расходы на страховку.
Турецкие карты часто имеют ограниченный функционал и перестают работать после выезда из Турции. У них также очень невыгодная конвертация, сначала всегда идет конвертация валюты в турецкую лиру, это обязательное условие у всех банков страны.
Только после этого лиру снова конвертируют в доллар или евро, а потом конвертируют в валюту той страны, где вы находитесь. Поэтому для путешествий за границу карта не подойдет (будут очень невыгодные курсы конвертации и обмена), только для использования в самой Турции.
Карты «МИР» в Турции больше не принимают
По заявлению турецкого частного кредитора Işbank от 19 сентября, карты «МИР» в Турции больше не используются в качестве средства платежа. Это произошло после того, как США предупредили о преследовании с их стороны физических и юридических лиц при обнаружении помощи Москве в обхождении финансовых санкций.
Что произошло после того, как карты «МИР» в Турции перестали принимать?
На минувшей неделе на исполнительного директора Национальной системы карточных платежей (НСПК) Банка России наложили санкции США. Напомним, НСПК управляет «МИР». Власти Соединенных Штатов заявили, что таким способом желают привлечь правительство России к ответственности за вторжение 24 февраля на Украину.
Интерес к картам «МИР» в 2022 году существенно вырос у россиян, так как VISA и MasterCard приостановили операции на территории Российской Федерации. Причем эти карты не работают и за границей, если выпущены в России. Однако «МИР» уже принимают Куба, Южная Корея, Вьетнам, а также некоторые бывшие советские республики. Иран намерен в будущем присоединиться к ним.
На фоне этих новостей акции Işbank на фондовом рынке упали на 10 %. Причем банковский индекс Стамбульской фондовой биржи (BIST) потерял в понедельник 9 %. В результате сработали автоматические выключатели индекса и произошла временная приостановка торгов. В заявлении Işbank сказано, что компания стремится работать в соответствии с турецким и международным законодательством, а также правилами и принципами коммерции.
Замминистра финансов США Уолли Адейемо объявил турецким компаниям в августе о последствиях для тех, кто продолжит сотрудничать с россиянами под санкциями США.
Реакция на отказ от карт «МИР» в Турции
Министр финансов Турции Нуреддин Небати поспешил заверить, что причин для беспокойства нет. По его словам, турецким бизнесменам нет причин беспокоиться по поводу письма Уолли Адейемо. Причем в то же самое время россияне столкнулись в Турции с трудностями при совершении банковских операций.
15 сентября в Financial Times появилась публикация о том, что Евросоюз совместно с Соединенными Штатами увеличили давление на турецкие власти для обеспечения соблюдения антироссийских санкций. Поскольку турецкие банки уже интегрировались в платежную систему «МИР», ключевое внимание было направлено на них. Известно, что Брюссель готовит специальную делегацию для выражения своей озабоченности Анкаре.
Известно, что в Турции Işbank стал первой компанией, принявшей к обслуживанию «МИР» в апреле 2019 года. Сейчас 5 турецких банков также используют эту платежную систему. С ее помощью туристы из России могут оплачивать свои покупки на курортах этой страны.
Россиянам рассказали о новом способе оплаты покупок в Турции
У россиян появился новый способ оплаты покупок в Турции в лирах с помощью платежной системы Troy, для этого нужно оформить виртуальную карту в приложении, доступном на iOS и Android. Об этом рассказал «Коммерсантъ».
Как пишет газета, с помощью приложения Letim российские туристы смогут оплачивать товары и услуги, а также снимать деньги в банкоматах в Турции с помощью QR-кода. Приложение открывает виртуальную карту турецкой платежной системы Troy. Пополнять ее можно через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму 250 тысяч лир в месяц, или около 850 тысяч рублей. Вернуть на счет в российском банке можно только весь остаток на виртуальной карте. Для регистрации в приложении потребуется цифровой скан заграничного паспорта.
В компании-разработчике Letim изданию рассказали, что в скором времени появится возможность совершать онлайн-операции с помощью этих виртуальных карт, а бесконтактная оплата смартфоном с помощью NFC будет доступна примерно через пару месяцев. При этом получить физическую карту платежной системы Troy нельзя, поскольку клиенту открывается электронный кошелек в Letim, а не счет в турецком банке.
В Центробанке (ЦБ) России изданию заявили, что «не комментируют проекты отдельных участников рынка», однако поддерживают «инициативы, направленные на предоставление возможности безналичных расчетов для наших граждан».
Ранее стало известно, что Россия и Турция создадут альтернативу картам «Мир». Отмечается, что турецкая финансовая система сильно интегрирована в западную и Анкара подвергалась зарубежному корпоративному давлению, из-за чего туристам в Турции часто отказывали в обслуживании по картам «Мир».
В июле глава департамента национальной платежной системы Центробанка Алла Бакина заявила о планах регулятора вывести карты российской платежной системы «Мир» в несколько новых стран. По ее словам, на данный момент рынок находит такие решения и самостоятельно, например, в Турции.