Система быстрых платежей: как подключить и как работает
Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.
Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно.
Расскажем, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.
Что вы узнаете
Как работает Система быстрых платежей
Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.
Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет.
Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.
Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.
В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату. Тестируется использование СБП в метро и при проведении трансграничных платежей.
Чем СБП отличается от других способов переводов
Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.
Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.
Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.
Нет комиссии за переводы до 100 000 ₽ в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.
За переводы через СБП до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.
Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200. Систему обязаны использовать все банки на универсальной лицензии, а к 1 июля они также должны создать возможность использовать специальное приложение СБПэй. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.
Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.
Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.
Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.
Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.
Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты
В мае 2023 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:
- До 100 000 ₽ в месяц — бесплатно.
- Свыше 100 000 ₽ — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽.
При переводах юридическим лицам и госучреждениям с мая 2023 года комиссия зависит от назначения платежа, но не превышает 0,4%. Переводы большинству юридических лиц можно проводить без комиссии. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.
Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. С июля 2024 года тарифы со стороны ЦБ должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.
Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 ₽ в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.
Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 ₽. Банки могут устанавливать собственные ограничения, но минимальный лимит все равно должен быть выше 150 000 ₽. В Сбербанке суточный лимит составляет 1 000 000 ₽, а в ВТБ установлен лимит в 150 000 за перевод и 2 000 000 ₽ в месяц.
У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 ₽. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 ₽.
Как подключить CБП
В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.
В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.
Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»
Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».
Вот как это выглядит по шагам.
Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:
Шаг 2. В правом верхнем углу выберите раздел «Настройки»:
Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:
Шаг 4. На открывшейся странице выберете, подключение каких функций вас интересует и нажмите «Подключить»:
Шаг 5. Нажмите «Подключить»:
Как перевести деньги через СБП
Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.
ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.
Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:
- В личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении выберите перевод через СБП.
- Введите номер телефона получателя, сумму перевода и нажмите «Отправить». Если переводите деньги между своими счетами — введите свой номер.
- Если номер телефона получателя привязан к нескольким картам в разных банках, еще понадобится выбрать конкретную карту.
- Проверьте данные получателя: номер телефона, а также имя получателя. Если все верно, нажмите «Перевести». Всё, деньги ушли. Если хотите уточнить статус перевода, свяжитесь с получателем.
Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:
Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:
Все, деньги ушли:
Оплата по QR-коду через СБП
Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах . Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.
Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.
Есть два вида QR-кодов:
- Статические QR-коды не меняются, в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение банка и сам вводит сумму покупки.
- Динамические QR-коды формируются для каждой покупки — они содержат реквизиты продавца и сумму покупки. Покупатель только сканирует их — ничего вводить самому не надо.
Чтобы считать QR-код:
- Откройте приложение своего банка.
- Найдите «Оплата по QR-коду».
- Когда откроется камера смартфона, наведите ее на QR-код. На экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее.
- Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить», чтобы провести оплату. Всё, деньги переведены продавцу, а он получил об этом уведомление от своего банка.
Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.
Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».
Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.
Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.
Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.
Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.
Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.
Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию
Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.
Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.
Недостатки СБП
У СБП есть слабые места:
- По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту. Из-за этого риска при переводах через СБП нужно выбрать из всех банков-участников, а не только тех, в которых у получателя открыт счет.
- Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
- Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
- Перевод нельзя отозвать.
СБП для бизнеса
Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.
СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет 1—3,5% . Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.
Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.
Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.
Как переводить деньги через систему быстрых платежей
- Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
- За переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 ₽. Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
- В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
- Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
- Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
- Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.
Отдельный привет Сбербанку, который максимально усложнил подключение СБП. Потому счетов у меня там нет и не будет.
Евгения, а еще бесят люди, которые боятся ее подключать, так как "ой да я небось теперь комиссии за вас буду платить"
Евгения, плюс один. Более того! Пытались подключить подружке СБП в приложении Сбера, там не было этого пункта меню. Пожаловались в поддержку, через несколько часов пункт меню магическим образом появился.
Работаю в банке и как раз занимаюсь развитием СБП. Когда СБП начали массово использовать, а Сбер ещё не подключился к системе, каждое второе обращение клиентов в банк было "не могу перевести деньги на Сбер, почините сервис". Устали объяснять, что виноват Сбер, а не мы.
Anastasia, сразу вспомнил
Anastasia, тоже самое было у тинька в группе. Волна возмущения, что банк грабит пенсионеров, которым сбер максимально усложнил переводы через сбп. Но виноват был тинькофф. Именно поэтому у моих родителей две карты тинька, а не зелёного Г.
полбатона, мне кажется фразу "переходи из этого зелёного Г-на в нормальный банк" можно произнести секунд за 10.
полбатона, вы и сейчас можете, но явно делаете что-то не так, а виноваты все кроме вас.
Владимир, с 10 декабря 2020 Тинькофф отменил бесплатные переводы на Сбербанк по номеру телефона, если у получателя отключен СБП. Можно только до 20тр по номеру карты.
Владимир, подскажите, а как нужно делать так? У меня тоже при переводе в Сбер по номеру телефона и если СБП не подключён берётся комиссия с первого рубля
Как быть, если перевод ушел по номеру телефона без конкретизации банка, СМС со ссылкой получатель по определенным причинам не получил (телефон было отключен, после включения смс так и не пришла)? По правилам СБП, деньги возвращаются на счет через 24 часа. Это конечно все хорошо, но вот ситуация. Отправляю деньги себе в другой банк по номеру телефона. Приложение Тинькофф что-то глюкнуло (возможно, интернет был плохой, но приложение же должно об этом предупреждать, а не делать что-то по своему. ), вместо нужного банка высветилось голубое поле с номером телефона и, что самое интересное, деньги махом списались со счета! А это были деньги, нужные здесь и сейчас, и они зависли на сутки, т. к. никакого способа их получить не было. Понятно, через сутки платеж вернулся, но была такая вот подстава неприятная. Почему приложение не предупреждает, что оно не смогло получить список банков, по причине плохого интернета, и сейчас предложит отправить получателю ссылку. "Вы точно хотите отправить ссылку? Может, все-таки попытаемся снова получить список банков? Если нет, и все-таки ссылку, то деньги уже сразу будут списаны с вашего счета и зависнут у нас, если что, вернутся только через сутки". И т. д. в таком вот роде все. Вообще это беда целая современного софта и интерфейсов, что оно совсем не понятное интуитивно. Вроде, целые армии айтишников работают в этой сфере, а выдают такое, за которое раньше бы если не убили то точно уволили.
Антон, раньше делали для нормальных умных людей (другие с ЭВМ не работали). Сейчас смартфоны есть у каждой тети Глаши, которые больше 3 слов и 1 предложения не воспринимают. Поэтому так…
Два вопроса про СБП
1. Бескомиссионный лимит 100тыс.р по каждому банку ? Если клиент с одним и тем же номером телефона зарегистрирован в нескольких банках, то в каждом банке даётся 100т.р./месяц без комиссии или лимит устанавливается на номер телефона ?
2. "Свыше 100 000 Р — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р." — если переводится сумма 120000р, комиссия 0.5% берется с 20000 или с 120000р ?
Виталий,
1) У каждого банка отдельный лимит (к примеру у Тинькофф 1500000₽, а у Сбербанка 100000₽)
2) Комиссия будет с 20000₽
Константин, статья гласит, что у Тинькофф лимит 5 000 000 р.
1) В каждом банке ЦБ гарантирует, что в пределах месяца 100 тыс. руб. можете переводить без комиссии. В некоторых банках лимиты бесплатных переводов выше, чем 100к.
2) 100 тыс. руб. — это сумма всех ваших месячных исходящих переводов по СБП.
Если вы не переводили в текущем месяца в банке ничего, то комиссия возьмется от 20 тыс. руб.
Если вы уже переводили в течение месяца (допустим 50 тыс. руб.), то комиссия будет рассчитана на ту сумму, которая превышает ваш месячный оборот. В вашем случае, с 120 тыс. руб. — 70 тыс. руб. (120-100-50).
Виталий, однако 1) — по каждому банку-отправителю.
Это было сказано здесь: https://www.youtube.com/watch?v=MYmAQMUXcOg&t=2s Проверил, действительно так.
Виталий, 1. Лимит на номер. 2. Комиссия с 20к.
"За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет" — странно, Сбер дает только 50 тыс. без комиссии перевести на Сбер, далее только подписку оформлять за 99 руб. А из Тинькоф на Сбер вообще 20 тыс. / мес.
Jeanmishel001, СБП — это система переводов между разными банками. А со Сбера на Сбер — это перевод внутри одного банка, и тут Сбер установил свои лимиты и комиссии. СБП тут не причём.
Jeanmishel001, 20 тысяч по номеру карты. Ну или если у получателя отключен СБП, то по номеру телефона, но в рамках лимита на 20к.
Jeanmishel, сбер это каменный век. Переводы внутри банка ограничены 50к, и это электронно. Я понимаю, если бы через отделение или банкомат были ограничения. Ну а брать 1% с переводов по реквизитам — это привет из конца 90х.
Jeanmishel001, если подключен СБП у получателя, то с Тинькофф на Сбер (или любой другой банк) можно до 1,5 млн в месяц без комиссии переводить. С карты на карту до 20тр (а с подпиской Тинькофф Про до 50тр). А если банковским переводом (на расчётный счёт), то вообще нет никаких комиссий и лимитов.
С карты на карту — имел ввиду по номеру карты, а не по номеру телефона.
Офигенная тема! Гасила ипотеку через сбп, упоролась переводить по 150 через Тинькова, зато моментально и вообще без комиссий.
Pavla, чёт вы замочились) перевод по реквизитам до 1.6 миллиона в сутки и этот лимит можно разово увеличить через чат. Перевод идёт примерно 4 часа.
Денис, ага, а если вдруг что и банк оставляет за собой право на пять дней, то очередной платеж и годовую страховку за меня бы вы заплатили?) Было бы время и никаких рисков — отправила бы переводом.
Pavla, это ведь прекрасно. Где ещё можно найти такие лимиты!?
А как вы выбирали счёт для зачисления?
Firdavs, так по номеру телефона. В обоих банках были подключены сбп на мой номер.
Pavla, можно было банковским переводом, но так правда дольше.
Alexander, риск до 5 дней, а у меня как раз подходил срок не только очередного платежа, но и страховки годовой.
если делать оплату по QR (не коммуналка и штрафы) у юр.лица, кэшбэк будет в Тинькофф на карту, как при обычной оплате картой?
Yaroslav, 100тр можно через СБП перевести. В Тинькофф можно пополнить карту с карты другого банка — нужно зайти в личный кабинет Тинькофф банка (или в мобильном банке) и пополнить карту Тинькофф с любой другой карты (указав её реквизиты). Но я не знаю какой тут лимит, в интернете пишут что 500тр в месяц. Если сумма ещё больше, то проще всего со Сбера перевести обычным банковским переводом в другой банк — потеряете только 1000 рублей, которую можно отбить более высокими ставками в других банках.
А как вывести с Билайн-телефона на карту = с 1 сентября 2021 года не могу
"Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП" — не совсем верно. Тинькофф позволяет переводить на счет Сбера по СПБ только (есть ответ такой от техподдержки Тинькоффа) если после указания номера вы выбираете пункт "В другой банк" и там уже выбираете "Сбербанк". При этом частенько при такой манипуляции выводится сообщение типа "Счет в банке с такими данными не найден", но если переводить с ТБ на СБ без СБП (пропускаете пункт "В другой банк", сразу выбирая "Сбербанк") всё отлично переводится, но с комиссией (при превышении лимита переводов в 20 тысяч рублей).
Альберт, часто перевожу с тинькоф на сбер по телефону, если у получателя СБП подключена, то она выбирается автоматически и перевод идёт без комиссии. Комиссию показывает только если у получателя отключена СБП.
Иван, ну не знаю. Цитирую службу поддержки банка:
Чтобы перевести деньги через СБП в нашем приложении:
1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
3. Выберите банк получателя из списка, нажав на строку «В другой банк».
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».
На мой вопрос, чем этот способ отличается от перевода на Сбер по номеру телефона, получил ответ:
При обычном переводе, вы выбираете банк сразу после ввода номера телефона, а для перевода через СБП нужно его выбрать после нажатия кнопки "в другой банк".
А можно перевести деньги через СБП на кредитку Тинькофф с другого банка, если дебетовой нет?
С какого числа месяц с комиссией считать и до какого числа? Или календаные считают?!
Очень не удобно то, что если положил деньги на карту сегодня, а перевести их можно только на следующий день. Когда нужно срочно-это не подходит.
Я так и не понял, если сделать несколько переводов по Сбп на 100т, но меньше чем на 1.5м в месяц, комиссия 0.5% будет взиматься, или нет?
Автор, вот эта ссылка — «Тарифы СБП» — ведет в никуда, желательно ее обновить.
в разделе "СБП для бизнеса" есть фраза "Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса."
Где то есть регламентирующий документ? На какие нормативы/статьи ссылается автор в абзаце?
Мне понравилось, удобно. Плохо, что есть ограничения по сумме за сутки и комиссия за перевод. Но с меня ни разу почему то комиссию не списали, хотя я переводила больше 100 тысяч
Не понятно, 100 000 это лимит всех переводов, включая магазины или только СПБ?
За мои переводы по СПБ 20 000 взяли комиссию 300 рублей
49 000 взяли комиссию 750 рублей, именно по СПБ за лимит не выходили.
Я так понимаю, что этой системой нельзя пользоваться для внутрибанковского перевода?)) Чтобы например обойти порог безкомисионный в 50к у сбера?)
Не могу до сих пор найти ответ на свой вопрос. У меня есть счета в разных банках, иногда я перевожу по СБП из одного банка в другой (себе по номеру телефона). Вопрос насчет лимитов. В каждом банке для меня будет лимит 100 000 руб в мес (без комиссии), или это лимит на все банки, карты в которых привязаны к моему телефону?
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, возможно ли переводить деньги из РФ на реквизиты дубайской компании моментально? Например, клиент хочет оплатить подписку в приложении на дубайский расчетный счет, имея счет в российском банке. Как это сделать?
В сервисе Юмани можно перевести через СБП не более 3500 в сутки. В статье написано что не может быть менее 150000 в сутки. То есть это ограничение незаконно?
С июля 2024 года тарифы со стороны ЦБ должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.
До 3 руб. для сумм от 6 тыс до 1 млн. руб., что в пересчете на проценты от 0,05% до 0,0003%.
Не пугайте людей.
Система быстрых платежей в Сбербанке
Проект СБП внес существенные изменения в работу банковской системы. Теперь внутрибанковские и межбанковские операции занимают около 15 секунд. При этом граждане могут отправлять переводы бесплатно. А еще недавно за это удерживалась комиссия. Отправлять деньги можно на свой счет или на карту посторонним людям. К платежному сервису подключено более 200 организаций. В их числе и Сбербанк. Система быстрых платежей доступна круглосуточно. Остается разобраться, как отправить деньги по номеру телефона.
СБП в Сбербанке
Система быстрых платежей – это совместный проект Центробанка России и НСПК. Онлайн-сервис позволяет сократить время операций внутри банка или между двумя разными организациями. Раньше деньги могли находиться в банке от 1 до 5 дней. Сегодня перевод доставляется практически сразу.
Сбербанк России является участником проекта. Его клиенты могут подключиться к СБП через интернет-банк.
Технология стала полезной не только для физлиц, но и для организаций. Граждане могут бесплатно отправлять деньги и оплачивать товары с помощью QR-кода, а юридические лица снизить расходы на комиссиях за поступление платежей от покупателей (клиентов). Денежные операции осуществляются в российской валюте. Переводить доллары или евро нельзя.
Платежный сервис соответствует международным стандартам безопасности. Аналогичные проекты давно используют в других странах (Польша, Италия, Китай).
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Вначале нужно проверить список банков участников проекта. Действие можно выполнить на сайте СБП. Пользователю необходимо нажать вкладку «Банки-участники» и изучить список организаций, которые подключились к системе. Найти конкретный банк можно путем ввода его названия в строку поиска.
Следующий этап – подключение к платежному сервису. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Естественно, пользователь должен быть клиентом Сбербанка. Доступ к услуге можно получить только со смартфона.
Возможности личного кабинета – граждане могут проверять баланс счета, переводить деньги, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, рассчитываться за покупки, осуществлять звонки в банк и подавать заявки на кредиты. А также обращаться в службу поддержки или искать ближайшие банкоматы.
Скачать приложение «Сбербанк Онлайн» можно в магазине «Google Play» или «App Store». Все зависит от ОС смартфона – Android или iOS.
На странице магазина нужно нажать вкладку «Установить» и дождаться загрузки приложения на мобильное устройство. При желании можно изучить возможности мобильного-банкинга.
Далее, нужно пройти авторизацию в системе и начать использовать мобильное приложение. Вход в учетную запись осуществляется по логину и паролю.
Тарифы
В Сбербанке действуют разные тарифы на денежные операции. При этом многое зависит от суммы платежа, выбранного банка и способа отправки денег.
Например, транзакции через СБП в пределах месячных лимитов производятся бесплатно. За превышение лимита начисляется комиссия.
Переводы с карты на карту клиентам Сбербанка до 50 тыс. руб. можно делать без комиссии. Операции между своими счетами осуществляются бесплатно и без ограничений по сумме транзакции в сутки.
Руководство по подключению
Пользователю нужно открыть приложение «Сбербанк…», зайти в «Профиль» > «Настройки» > «СБП» > «Подключение к СБП». При активации платежного сервиса необходимо дать согласие на обработку личных данных. Затем нужно подключить «Входящие» и «Исходящие переводы». После этого можно будет отправлять деньги через онлайн-сервис бесплатно.
Как перевести деньги с компьютера
Делать бесплатные переводы через СБП с помощью компьютера нельзя. Подключиться к платежному сервису можно только со смартфона.
Однако клиенты Сбербанка могут отправлять деньги в общем порядке согласно с тарифами банка. Доступ к услуге предоставляется через «Интернет-банк».
Перевод по номеру телефона
Сделать перевод можно по номеру телефона. Для этого владельцу счета нужно зайти в интернет-банк и выполнить следующие действия:
Открываем меню «Платежи».
Нажимаем вкладку «Другие сервисы» > «Перевод через СБП».
Вводим номер телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.
Выбираем счет для списания денег и вводим сумму платежа.
Проверяем корректность введенной информации.
Деньги моментально поступят на счет получателя.
Клиенту банка партнера
Переводы участникам СБП в Сбербанке России делаются по единой схеме («Платежи» > «Другие сервисы» > «Перевод через СБП»).
А вот обычные переводы по номеру телефона осуществляются иначе. Чтобы отправить деньги со Сбербанка в другой банк, нужно зайти в раздел «Платежи» > «Другому человеку» > «В другой банк» > «По номеру телефона». Затем следует выбрать карту, указать название банка, контактный телефон, сумму платежа и подтвердить операцию.
Суммы входящих и исходящих операций в каждом банке отличаются. Размер комиссии зависит от суммы транзакции. Больше информации об условиях переводов клиентам банков партнеров тут.
Клиенту Сбербанка
Порядок отправки денег клиенту Сбербанка через СБП такой же. А вот обычные переводы делаются иначе. Пользователю нужно открыть приложение, выбрать раздел «Платежи» > «Клиенту Сбербанка». Дальше нужно следовать подсказкам системы.
Лимиты и комиссия
В ПАО «Сбербанк» действуют ограничения по сумме платежа через СБП. Если пользователь превышает установленные лимиты, то ему начисляется комиссия.
Какую сумму можно перевести
Клиенты Сбербанка могут переводить за 1 раз до 150 000 р. Сумма суточного лимита такая же. Обновление лимитов происходит через 24 часа после отправки денег. Минимальная сумма транзакции – 10 р.
Комиссия за перевод
Переводить без комиссии через СБП можно до 100 тыс. руб. ежемесячно. В случае превышения лимита пользователю придется доплачивать 0,5% от суммы платежа.
Как узнать, что получателю пришли деньги
Уведомление отправителя о зачислении денег на счет получателя в системе быстрых платежей не предусмотрено. Единственный способ получения подобной информации – обратиться к человеку, которому были отправлены средства. Перевод производится в течение 15 секунд после его подтверждения. Абоненту придет смс или пуш-уведомление.
Отправителю доступна информация только о списании денег со счета. Проверить это можно в личном кабинете интернет-банка. При необходимости можно распечатать квитанцию о платеже.
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Отправлять деньги через СБП с кредитной карты нельзя. Граждане могут использовать только дебетовые карты.
Переводы с кредиток допускаются только в общем режиме (с карты на карту). При этом с отправителя удерживается комиссия согласно с тарифами банка.
Как отменить перевод
Подтвержденный (отправленный) перевод аннулировать нельзя. Так как деньги моментально поступают на счет получателя.
Клиентам Сбера нужно внимательно проверять данные человека перед подтверждением операции, чтобы деньги ошибочно не получил другой абонент. Возврат средств возможен только по инициативе получателя.
Трудности при подключении системы быстрых платежей
При подключении к сервису обычно не возникает трудностей. Главное — следовать указанным инструкциям или подсказкам системы. Что касается работы онлайн-сервиса, то здесь иногда могут наблюдаться временные сбои или задержки в зачислении денег на счет. В таком случае нужно обращаться в службу поддержки клиентов.
Версии телефона для доступа к функционалу СБП
Требуемая версия операционной системы для мобильного телефона на базе Android – 5.0 и выше, для iOS – 12.0 и новее.
Какие банки участвуют в СБП
Общее количество участников проекта постоянно обновляется. На дату подготовки материала к сервису было подключено более 200 организаций. Среди них – Тинькофф, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НКО ЮМани и МОБИ. Деньги. Актуальная информация доступна на сайте СБП.
Как отключить систему быстрых платежей
Отключение сервиса производится в личном кабинете онлайн-банкинга. Пользователю нужно зайти в раздел «Настройки» > «СБП» > «Подключение к СБП». Затем следует деактивировать входящие/исходящие переводы.
Достоинства и недостатки СБП Сбербанк
Плюсы сервиса в Сбербанке России:
Моментальные переводы внутри системы.
Минимум данных для отправки денег (номер телефона и название банка).
Деньги можно отправлять бесплатно в пределах месячных лимитов.
Вопросы и ответы
№1. Можно ли делать переводы в другие банка?
Клиенты Сбербанка России могут отправлять деньги в любой банк, который подключен к платежной системе.
№2. Можно ли в Сбербанке делать переводы с кредитной карты?
Отправлять деньги через СБП можно только с действующей дебетовой карты. Использование кредиток не допускается.
№3. Сколько денег можно отправить в сутки через СБП?
Суточный лимит составляет 150 тыс. руб. Минимальная сумма денежного перевода – 10 р.
№4. Можно ли отправлять деньги нерезидентам РФ?
Переводы через СБП в Сбербанке можно осуществлять не только резидентам, но и нерезидентам РФ. Услуга доступна с 12.09.2020 года.
№5. Можно ли делать переводы через СБП на компьютере?
Подключиться к платежному сервису пользователи могут только с помощью приложения «Сбербанк Онлайн».
№6. В чем подвох системы быстрых платежей в Сбербанке?
Здесь нет никаких подвохов. Сервис открывает гражданам новые возможности. Главное — правильно пользоваться системой быстрых платежей в Сбербанке. Речь идет об установке мобильного приложения, настройках переводов и соблюдении месячных лимитов.
Заключение
Проект СБП позволил сократить продолжительность операций и снизить расходы граждан. Деньги доставляются на счет получателя мгновенно. Пользователи могут делать переводы между своими счетами или отправлять денежные средства другим людям. Подключиться к платежному сервису можно с помощью телефона. Нужно лишь установить мобильное приложение. Для отправки денег требуется минимум данных о получателе. Минус сервиса – пользователям доступна только одна валюта (рубли).
Как перевести деньги на карту через сбп
СБП — это сервис для мгновенных платежей и переводов по номеру телефона и в любое время. Максимальное время перевода в системе быстрых платежей — 15 секунд. Эти условия распространяются на операции между счетами одного банка и на межбанковские переводы.
Переводить деньги через СБП можно с банковских и карточных счетов, а также с электронных кошельков, например, QIWI или Юmoney (прежнее название «Яндекс Деньги»).
Систему быстрых платежей разработали ЦБ РФ и Национальная система платежных карт. Они же отвечают за обработку платежей и расчеты, поэтому банки не могут вводить дополнительные комиссии или нарушать сроки переводов.
По распоряжению ЦБ, с 1 октября 2021 все крупнейшие банки предоставили своим клиентам возможность оплачивать товары и услуги по QR-коду через СБП. С 1 апреля 2022 это сделали и другие кредитные учреждения. Список организаций, в которых сервис уже работает, можно посмотреть на сайте.
Ограничения и комиссии. Главное условие для перевода — банк получателя и банк отправителя должны быть подключены к СБП.
Без комиссии другому человеку через систему можно перевести максимум 100 000 ₽ в месяц. За перевод свыше этой суммы банки берут комиссия до 0,5%, но не более 1 500 ₽. Уточнить размер комиссии за перевод по СБП можно на сайте банка или в службе поддержки.
Если переводить деньги госучреждениям или юрлицам, комиссию не возьмут. Но при условии, что продавец или получатель принимают оплату по QR-коду, и она проходит через кассу или бухгалтерию.Организации не вправе принять деньги просто на карту по номеру телефона.
Если Система быстрых платежей работает в вашем банке, но не подключена к счету, ее можно подключить в настройках банковского приложения или в интернет-банке. Дополнительно скачивать и регистрировать ничего не нужно.
Чтобы отключить Систему быстрых платежей, нужно написать в службу поддержки банка. После этого никто не сможет переводить вам деньги через СБП.
Вы можете сменить приоритетный банк в любой момент или получить деньги на другой счет. Для этого назовите отправителю банк, на который хотите получить перевод. Он выберет нужный из списка банков, предложенных системой.
Если у вас несколько карт одного банка, то в личном кабинете можно указать счет, на который хотите принимать переводы. Если этого не сделать, платежи через СБП будут приходить на тот счет, на который чаще поступают деньги.
Через систему быстрых платежей можно переводить деньги между своими счетами в разных банках и отправлять другим людям — клиентам любого банка. Для этого нужен доступ к личному банковскому кабинету, номер мобильного телефона получателя и название его банка.
Шаг 1 . Зайдите в личный кабинет.
Шаг 2 . Откройте вкладку «Переводы». Внутри найдите кнопку с логотипом СБП и надписью «Система быстрых платежей» или «Через систему быстрых платежей». В разных банках кнопка может находиться в разных разделах меню. Инструкцию по каждому банку можно посмотреть на сайте системы.
Показываем, как найти сервис быстрых платежей в Ак Барс Банке.
Шаг 3. Введите номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Для перевода между собственными счетами укажите свой номер. Если ввели несуществующий номер, приложение сообщит об ошибке.
Если у получателя несколько счетов в разных банках, и один из них он выбрал приоритетным — система автоматически укажет этот банк для перевода. Если получатель не назначил приоритет, то надо выбрать банк из предложенного списка. СБП не показывает, где именно у получателя открыты счета, потому что это нарушает закон о банковской тайне. Поэтому предварительно уточните у получателя, в какой банк отправить деньги.
Шаг 4. Банк покажет имя, отчество, первую букву фамилии получателя и размер комиссии за превышение лимита. Если все верно, подтвердите операцию. В течение нескольких секунд деньги поступят на счет.
Если ошибочно отправили деньги другому адресату или указали неверную сумму, вернуть деньги можно только с согласия получателя и его банка. Для возврата денег нужно в своем банке написать заявление. То же самое придется сделать, если деньги не дошли.
Через Систему быстрых платежей можно оплачивать товары и услуги по QR-коду: в онлайн-магазинах он автоматически формируется на странице оплаты, в офлайн — обычно наклеен у кассы.
QR-код — это изображение, в котором зашифрована необходимая для платежа информация. Продавцы могут использовать динамический и статический коды. Визуально статический код от динамического ничем не отличается. Но первый генерируется для каждого чека отдельно: в нем есть банковские реквизиты продавца, сумма и назначение платежа. А в статическом хранятся только сведения о продавце, сумму покупки придется вводить вручную.
Проверьте детали и подтвердите платеж. В физическом магазине кассир выдаст на руки чек, как при обычной оплате. Интернет-магазины обычно высылают чек на электронную почту или распечатывают и прикладывают к заказу.
Если оплачиваете по статистическому QR-коду и неправильно ввели сумму — продавец сразу об этом узнает. Он получает уведомление от банка, прошла ли операция и сколько денег поступило на счет.
Ограничения и комиссии. Чтобы оплатить покупку через СБП, покупатель и продавец должны быть подключены к системе.
Покупателю дополнительных сборов платить не нужно. Комиссию за оплату по QR-коду платит продавец в пользу своего банка. Но до конца 2022 года малому и среднему бизнесу компенсируют банковскую комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей. Такую программы правительство запустило в июле 2021 для поддержки бизнеса и развития системы.
Возврат оплаченных по СБП покупок стандартный и регулируется законом о защите прав потребителей. Если хотите вернуть товар, нужно обратиться в магазин с чеком, в котором указаны номер операции и телефон плательщика. По этим реквизитам продавец отменяет покупку, а банк мгновенно зачисляет деньги на ваш счет.
Защита данных в СБП действует на трех уровнях: Банка России, Национальной системы платежных карт и банков-участников. СБП соответствует международному стандарту информационной безопасности ISO-20 022. Большинство крупных финансовых организаций по всему миру используют этот стандарт для обмена информацией.
Переводы через систему быстрых платежей регулируются законом точно так же, как и обычные переводы между физическими лицами:
- банки идентифицирует получателя и отправителя и контролируют операции по закону № 115-ФЗ;
- защита информации при переводах обеспечивается согласно Положению Банка России № 382-П;
- персональные данные пользователей хранятся по закону № 152-ФЗ.
Но имя, номер телефона и название банка мало что дают: чтобы вывести деньги или получить доступ к счету этого недостаточно. Дополнительно в СБП предусмотрена защита от перебора — она блокирует пользователей, которые многократно выбирают не тот банк получателя.
Многие банки-участники СБП используют внутренние системы фрод-мониторинга: они отслеживают нехарактерные для клиента операции и блокируют счета, если преступникам удалось взломать аккаунт.
Безопасность QR-платежей. С точки зрения безопасности, оплата по QR-кодам не отличается от платежей по карте. На сайте специалисты СБП утверждают, что платежная информация в QR зашифрована и защищена: ее нельзя прочитать без специальных программных средств.
Главная уязвимость платежей по QR в том, что различить коды на глаз невозможно. Если продавец использует статический код, мошенник может незаметно заклеить его своим. Такой QR-код может вести на вредоносный сайт или содержать ссылку на платеж в пользу злоумышленника.
1. Переводы между счетами одного владельца. Вам нужно оплатить крупную покупку, а деньги лежат на разных счетах. Раньше деньги с разных банков нужно было перевести на один счет и оплачивать с него. Теперь такую операцию можно провести внутри одного окна с помощью сервиса pull-переводов в СБП. Он позволяет в приложении одного банка запрашивать деньги для перевода со своих счетов в других кредитных организациях.
2. Переводы между физическими и юридическими лицами. Оплачивать мгновенные платежи организаций можно не только по QR-коду. Через СБП можно подключить автоплатежи и оплачивать подписку на сервисы. У пользователей есть возможность делать автосписания в интернет-магазинах и онлайн-сервисах в Системе быстрых платежей, а также управлять ими в мобильном банке.
Компании и ИП могут по номеру телефона переводить деньги физлицам. Например, если нужно перечислить денежный приз за победу в розыгрыше.
3. Переводы между юридическими лицами. Чтобы перевести деньги из одной компании в другую, нужно указывать множество реквизитов и ждать зачисления до трех дней. Теперь в СБП можно совершать мгновенные переводы между организациями и ИП по идентификатору компании. Эта функция особенно востребована у компаний, которые ежедневно проводят множество платежей поставщикам или контрагентам.
4. Переводы между гражданами и госорганами. Уже сейчас через СБП можно оплачивать ЖКУ, госуслуги, налоги и штрафы. В планах предусмотрены и обратные выплаты — планируется, что в 2023 году из бюджета смогут перечислять социальные пособия и пенсии.
5. Переводы между физическими лицами по инициативе получателя. В СБП можно будет сделать запрос на перевод. Это удобно, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить ему о долге.
Система быстрых платежей
СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России — оператор и расчетный центр Системы, а НСПК — операционный и платежный клиринговый центр.
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.
Перевод доступен в мобильных приложениях или через Интернет-банк (уточняйте информацию в своей кредитной организации).
Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, со смартфона, планшета или компьютера.
Перед оплатой убедитесь, что продавец поддерживает такой способ оплаты.
Через СБП юридическое лицо может перевести деньги гражданину по номеру телефона. Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю торговой точкой по ранее совершенной покупке.
Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк гражданина были подключены к системе.
Тарифы банков для граждан
При переводе средств между гражданами:
- на сумму до 100 тыс. рублей в месяц — бесплатно;
- свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод.
Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тысяч рублей.
Тарифы банков для бизнеса
Размер комиссии не превышает 0,7% (для ряда категорий торговых точек — 0,4%).
Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года. За более подробной информацией необходимо обратиться в свой банк.
Тарифы для банков
При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц и наоборот — от 0,05 до 3 рублей.