Как оплатить виртуальной картой в магазине
Перейти к содержимому

Как оплатить виртуальной картой в магазине

  • автор:

Pyypl Виртуальная Карта: Отзывы, Пополнение, Как Получить и Платить за Границей в 2023 году

В этой статье я поделюсь личным опытом оплаты товаров и услуг за границей с помощью бесплатной виртуальной карты Mastercard — PYYPL, расскажу про условия и как ее оформить.

В 2022 году, из-за санкций России отключили от SWIFT. Это создало серьезные трудности для граждан, лишив их возможности совершать онлайн-платежи за границей, так как карты МИР практически нигде за пределами страны не принимаются.

Естественно данная проблема не касается тех, кто успел оформить в СНГ карту Visa или MC.

Pyypl — (произносится как «пипл» по задумке звучит как «люди») — финансовый сервис основанный в 2017 году, штаб квартира в ОАЭ, они создали мобильное приложение, при помощи которого можно бесплатно создать виртуальную карту Mastercard для оплаты онлайн сервисов, товаров и услуг за границей.

Загрузите и откройте мобильное приложение

Далее необходимо будет ввести номер телефона, имя, создать код доступа и ввести необходимые данные

В конце необходимо будет сделать фото загран паспорта и сделать селфи, спустя 10-15 минут аккаунт верифицируют и можно будет переходить к созданию виртуально карты.

Для того, чтобы активировать виртуальную карту — необходимо пополнить кошелек на сумму 5$ (деньги остаются на вашем счете)

Существует 2 способа пополнения кошелька (оба без комиссии) это Binance и QIWI (переводил за раз до 40000 рублей без проблем) .

Для пополнения просто найдите в сервисе Pyypl, введите ваш номер телефона, который вы указали при регистрации и все, деньги зачисляются мгновенно, курс +- как в ЦБ.

Вероятно, это один из наиболее удобных вариантов. Вам просто нужно указать сумму пополнения в USDT или USD, затем авторизоваться в Binance и подтвердить платеж. Важно отметить, что курс обмена при пополнении остается стабильным: за 1 USDT вы получите 0,99 USD, и при этом нет скрытых дополнительных комиссий.

Далее при желании карту Pyypl можно привязать к Paypal для получения и отправки денег

Если проверять карту Pyypl по бин номеру, то выдается Финский банк-эмитент PCKT Money OYJ, поэтому при оплате онлайн обязательно нужно указывать страну Финляндию и любым выдуманным адресом

При оплате на сайте, где требуется код 3D secure важно знать, что он будет появляться в самом приложении Pyypl.

Вы можете легко снять деньги с карты, зная только её номер, и осуществить перевод на другую карту. Это можно сделать через сервис Paysend, обеспечивающий удобные международные переводы. Важно помнить, что данный способ применим только к зарубежным картам.

Альтернативой является перевод средств с вашего счета на свой криптокошелек или на Binance. Просто перейдите на главный экран приложения, выберите «Отправить« и »Перевод блокчейна». Затем укажите номер кошелька в формате BEP20 и выполните операцию. Здесь комиссия будет взиматься только за проведение сети BSC.

Если у вас есть зарубежные банковские счета, вы можете рассмотреть возможность перевода денег на них через SWIFT. Учтите, что этот способ сопряжен с дополнительными комиссиями, которые могут взимать как Pyypl, так и банки. Сумма комиссии зависит от страны и может варьироваться от 0 до 5 долларов.

Что такое цифровая (виртуальная) карта

Виктория Сапожникова

Цифровая карта — это банковская карта без пластикового аналога. Она, как правило, выпускается меньше минуты, а все ее данные — номер, срок действия и CVC-код — находятся в личном кабинете. По факту это отдельные реквизиты, с которыми вы можете совершать покупки в интернете. Как только вы прикрепляете карту к платежной системе своего смартфона, например Mir Pay, вы можете пользоваться ею — оплачивать покупки в магазинах и совершать операции в банкомате.

Для чего нужна виртуальная карта

Цифровая карта в основном используется для комфортного онлайн-шопинга. У нее есть индивидуальный номер счета, на который держатель может перевести деньги со своего основного счета или установить дневной лимит трат. Кроме того, ее можно загрузить в мобильный кошелек ( Mir Pay ), чтобы не носить с собой пластик.

Я использую цифровую карту для оплаты подписок в онлайн-кинотеатре, музыкальном сервисе, если забываю отписаться после пробного периода, сервис ничего не сможет списать т.к. денег на виртуальной карточке не будет. С помощью виртуальной карты удобно реализовать метод учета расходов по конвертам. Подробнее, как организовать систему конвертов для семейного бюджета в онлайн формате читайте в статье.

Цифровая карта также делает онлайн-шопинг безопасным. Из-за отдельного счета мошенник, который может получить доступ к карте, доберется только до тех денег, которые лежат на виртуальном счете. Основные сбережения находятся на другом счете.

Разницы между цифровой картой и пластиковой нет, на первой, как правило, также работает система лояльности с накопительным счетом, кешбэком и скидками.

Как правило, у виртуальных карт бесплатное открытие и обслуживание. В Сбербанке можно рассчитывать на нулевую месячную комиссию, например, если клиент тратит на покупки и услуги более 5000 рублей в месяц или является зарплатным клиентом.

Как открыть цифровую карту

Если вы клиент банка, выпустить цифровую карту можно моментально через приложение или интернет-банк. Если вы не клиент банка, то создать ее все равно возможно, но с некоторыми ограничениями, которые устанавливает эмитент.

Серьезные ограничения есть у мобильных приложений банков, которые App Store и Google Play удалили из своих магазинов. Это ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, “Открытие” и Новикомбанк. Нужно уточнить в банке в каком смартфоне и каком приложении это можно сделать или пользоваться десктоптой версией личного кабинета

Как работает цифровая карта

Виртуальную карту можно выпустить как самостоятельный продукт или как дополнительный токен к основному счету. В первом случае она функционирует как электронный кошелек: только для оплаты онлайн и в рамках лимита расчетов, установленного банком. Заказать, перевыпустить и заблокировать карту можно с телефона или из онлайн-банкинга.

Когда виртуальная карта оформляется в качестве дополнительной, она дает доступ к счету онлайн в рамках лимита, который устанавливает клиент. Например, если баланс основного счета — 300 000 руб., лимит расчета по такой карте будет — 50 000 руб. Если реквизиты попали в руки мошенников, они не получат доступ ко всем средствам владельца счета. У виртуального носителя свои реквизиты, при расчетах таким способом данные основной карты остаются скрытыми не только от потенциальных злоумышленников, но и от магазинов или платежных систем.

Как пользоваться цифровой виртуальной картой

Полный функционал зависит от политики банка-эмитента: некоторые кредитные организации позволяют использовать виртуальные инструменты только как электронный кошелек, у других функционал ближе к цифровой версии обычной карты.

Набор возможностей виртуальных продуктов у разных эмитентов не совпадает, но порядок использования таких инструментов примерно одинаков:

Для покупок в интернете: достаточно ввести данные, которые запрашивает система на странице оплаты — обычно это номер, срок действия, код CVV или CVC. Иногда требуется имя владельца, но эта строка больше формальная: ввести можно любое имя и фамилию, причем неважно, именная ли карта — система не проверяет эти сведения и принимает любое сочетание букв. Кстати, указывать настоящие данные в этой строке некоторые эксперты не рекомендуют — по ним можно найти страницу держателя карты в соцсетях, что дает мошенникам лишнюю информацию.

  • Порядок пополнения зависит от того, к чему она привязана. Если у виртуального носителя свой банковский счет, пополнить баланс можно теми же способами, которыми вносятся деньги в банк. Большинство банков позволяют класть деньги переводом с другого счета и наличными (в отделении или через терминал). Перечислить средства можно как по номеру счета, так и по 16-значному номеру карты. ВК, привязанные к электронным кошелькам, также позволяют перевести деньги с баланса телефона. Проще всего с дополнительными картами к своему же счету — достаточно установить лимит, который будет доступен на виртуальном счету, отдельно перечислять эту сумму не нужно.
  • Оплата офлайн, если ваш банк позволяет такое использование, возможна со смартфона со встроенным модулем NFC. Для использования карты на кассе нужно установить специальное приложение — Mir Pay — и привязать к нему карту. Понадобятся реквизиты платежного средства, срок его действия, а также проверочный код. При расчетах к терминалу прикладывается телефон.
  • Снять наличные получится, если модуль NFC есть не только в вашем телефоне, но и в банкомате — не все платежные терминалы оснащены этой технологией. Учтите, что даже если есть техническая возможность снять деньги с виртуального счета, по таким операциям нередко действуют повышенные комиссии и более строгие лимиты.

Безопасность виртуальной карты

Основное отличие от стандартных банковских продуктов — это отсутствие физического носителя. После оформления пользователь получает только реквизиты: номер, срок действия, проверочные коды. Этой информации достаточно для расчетов онлайн.
Еще одна особенность, обусловленная именно соображениями безопасности — ограниченный срок действия. Такая карта может быть вообще одноразовой. Например, если нужно купить авиабилеты, но страница магазина не вызывает особого доверия, открывается виртуальный счет, на него переводится только стоимость билетов, карта блокируется сразу после покупки. В среднем их выпускают на год, но банки могут варьировать эти условия или оставлять их на усмотрение клиента.

Для надежности виртуальных инструментов также предусмотрены лимиты списания. Это может быть общее ограничение на какой-то срок — например, не больше 15 000 руб. в месяц. Возможен также лимит на отдельную операцию — тогда разово можно списать не больше установленной суммы, но количество покупок в месяц не ограничено. Для некоторых карт рамки устанавливает банк, для других это может сделать владелец счета онлайн, он вправе менять доступные суммы с любой частотой.
Для виртуальных карт действуют те же правила безопасности, что и для обычных

Больше полезных материалов о личном бюджете и инвестициях на сайте
Добавляйтесь в мой телеграм-канал или вконтакте

Продолжаем платить телефоном: как получить виртуальную карту «Мир»

Этот черный день настал: с 10 марта Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay в России прекратили работу с картами Mastercard. 11 числа — с Visa. Теперь платить телефоном можно только при помощи карты «Мир». Но где ж ее оперативно взять? Спокойно, есть способ бесплатно завести такую карту за несколько минут, причем не выходя из дома. Показываем на примере «Тинькофф» и Сбербанка, у других банков схема схожая.

! Обложку к материалу рисовал автор, Вадим Окороков. Это связано с блокировкой нашего аккаунта на зарубежном фотостоке.

Как выпустить виртуальную карту «Мир» в Тинькофф Банке

Поскольку сами пластиковые Visa и Mastercard на территории России работать продолжат, тратить время и деньги на выпуск пластикового «Мира» не будем. Обойдемся виртуальной картой. Для оплаты смартфоном — самое то. Бесплатная, выдается моментально, что еще нужно?

Для выпуска виртуальной карты «Мир» в «Тинькофф» откройте приложение и нажмите на ваш рублевый счет Tinkoff Black, к которому будете привязывать дополнительную карту.

Далее нажмите на плюс рядом со значком вашей действующей карты.

Нажмите «Выпустить новую карту». Выберите «Для себя» и выберите тип карты «Виртуальная»:

Выберите внизу платежную систему «Мир»:

При необходимости установите лимит на траты. Обратите внимание: вам предлагают включить оповещения об операциях. Это платная услуга. Можно тут же отключить. А если у вас уже включены оповещения на основной карте — все входит в стоимость.

Жмем продолжение. Пользуем пришедший в СМС код. Выпускаем карту, она появляется у вас на главной странице приложения.

Нажимаем на карту с облачком, прокручиваем вниз и жмем «Установить PIN-код». Устанавливаем какой хотим.

Включаем оплату картой «Мир» смартфоном

Дальше нам необходимо включить оплату этой картой на телефоне. Для iPhone нужно нажать на карту на главном экране приложения и выбрать «Добавить в Apple Wallet». После чего следовать инструкциям.

Прямо сейчас эта функция на iPhone работает со сбоями — карты «Мир» не добавляются. Сбой происходит на этапе связи с эмитентом карты, то есть банком. В техподдержке банка затрудняются ответить, почему так. Если у вас получилось или не получилось — напишите, пожалуйста, в комментариях!

Путь для пользователей смартфонов на Android сложнее — но зато работает.

Сначала нужно установить приложение Mir Pay — оно заменит у вас Google Pay, в котором карты «Мир» не поддерживаются.

Открываем его и нажимаем «Добавить новую карту». Приложение предложит сфотографировать ее, но так как карта у нас виртуальная, выбираем вариант «Добавить вручную».

Теперь идем в приложение «Тинькофф» за реквизитами карты. Жмем на карту «Мир», выбираем «Показать реквизиты», копируем номер, срок действия и CVP-код в приложение Mir Pay.

Готово! Карта добавлена. Если с первого раза не получилось — не переживайте, у нас тоже не получилось. Приложение Mir Pay постоянно не могло соединиться с сервером, но с пятой попытки все-таки сработало.

После добавления карты в Mir Pay не забудьте настроить это приложение на смартфоне в качестве платежного по умолчанию (вместо Google Pay):

Выпускаем виртуальную карту «Мир» в «Сбербанк.Онлайн»

У Сбербанка оформить виртуальную карту «Мир» (там она называется «Цифровая СберКарта») можно также при помощи приложения. Выпуск тоже бесплатный, а вот условия обслуживания немного другие. По умолчанию она обойдется в 150 рублей в месяц (или 40 рублей в месяц для молодежи). Но есть варианты, как не платить.

Бесплатное обслуживание положено при выполнении любого из этих условий:

  1. Получение зарплаты или соцвыплат на эту карту.
  2. Покупки по карте на сумму от 5 000 рублей в месяц.
  3. Хранение на карте не менее 20 000 рублей.
  4. Наличие подписки «СберПрайм».

Для открытия такой карты на главном экране приложения находим раздел «Кошелек» и жмем на плюс.

Жмем «Оформить дебетовую карту», после чего выбираем «Цифровая СберКарта». Оформляем.

Пользователи iPhone после этого могут попытаться добавить карту в Apple Pay при помощи Apple Wallet, а для пользователей Android вариантов два. Первый — воспользоваться приложением Mir Pay по инструкции выше. Второй — воспользоваться собственным Sber Pay от «Сбербанка». Эта платежная система входит в приложение «Сбербанк.Онлайн», ничего дополнительно устанавливать не нужно.

Для добавления карты в Sber Pay нужно на главном экране выбрать карту «Мир», после чего зайти в раздел «Настройки».

И там выбрать «Подключить Sber Pay».

Далее необходимо зайти в настройки Android и найти через поиск «Платеж одним касанием» (как правило, этот пункт находится в разделе «Подключение и общий доступ»). Из списка выбираем SberPay платежным приложением по умолчанию. Готово!

Зачем нужны виртуальные банковские карты

Ольга Виноградова

Елена заказала игровую приставку в интернет-магазине электроники. Сайт не вызвал подозрений, а консультант развеял последние сомнения: рассказал про возврат, помог получить скидку и оформить заказ. Спустя пару часов мошенники списали с карты Елены 25 000 ₽. Оказалось, что сайт интернет-магазина поддельный — мошенники создали его с целью выведать банковские реквизиты и украсть деньги. Елена не одна такая.

По данным Group-IB, каждый месяц один банк фиксирует 400–600 попыток похитить банковские реквизиты при помощи поддельных сайтов. Но риски можно снизить, если расплачиваться виртуальной картой. Что такое виртуальная карта, и как с ее помощью защититься от мошенников — рассказываем в статье.

Виртуальной называют банковскую карту без пластикового носителя . Все платежные данные хранятся на вашем устройстве, например, в смартфоне или умных часах.

Виртуальной картой можно оплачивать покупки, переводить и получать деньги. Чтобы оплатить покупку офлайн или снять наличные в банкомате, карту нужно добавить в мобильный кошелек на телефоне или смарт-часах, которые поддерживают NFC — технологию для бесконтактной оплаты. Если надо оплатить покупку в интернет-магазине — номер карты, срок действия и CVC-код смотрят в мобильном приложении.

В некоторых интернет-магазинах онлайн-заказ можно оплатить мобильным кошельком. Для этого виртуальную карту нужно добавить в мобильный кошелек, например, это приложение Walle на iPhonet. При оплате в интернет-магазине выбираете Apple Pay как способ оплаты и карту, с которой хотите оплатить. Подтверждаете операцию код-паролем или с помощью Face ID и Touch ID. Возможность оплатить мобильным кошельком должна быть указана в способах оплаты — не каждый интернет-магазин поддерживает такой функционал.

Чтобы пополнить виртуальную карту, на нее переводят деньги с другой карты. На некоторые виртуальные карты можно положить деньги через банкомат с бесконтактным обслуживанием.

Виртуальная карта может быть персонифицированной и неперсонифицированной — принцип действий у них одинаковый. Но есть и различия.

Персонифицированная виртуальная карта. Чтобы получить такую карту, нужно пройти идентификацию в банке — предоставить свои ФИО, данные паспорта, СНИЛС и ИНН. Обычно у таких карт стандартные сроки действия и лимиты. Условия по обслуживанию счета и выпуску виртуальной карты устанавливает банк.

Неперсонифицированные виртуальные карты . Чтобы оформить такую карту, не нужно проходить идентификацию и открывать счет в банке. Достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка или платежной компании. В заявке указать номер телефона и ФИО. Карту выпустят, как только банк обработает заявку.

Кроме того, не все компании добросовестно относятся к безопасности пользовательских данных. Иногда даже крупные интернет-магазины допускают утечку информации, например, так произошло с Joom в 2020 году. Контактные данные и банковские реквизиты 55 000 клиентов маркетплейса оказались в свободном доступе. Многим пользователям пришлось блокировать и перевыпускать скомпрометированные карты.

Чтобы не лишиться денег на счете, заведите виртуальную карту и переведите на нее ровно столько, сколько понадобится для оплаты покупки. На виртуальной карте можно установить небольшой лимит для онлайн-шопинга, например, разовый платеж не превышает 3000–5000 ₽. Если реквизиты попадут в чужие руки, они не смогут списать больше лимита.

Бронирование без рисков . Некоторые пользователи отказываются от выгодного бронирования, потому что не хотят рассекречивать реквизиты карты. Чтобы не переживать об их сохранности, можете бронировать жилье и билеты с помощью виртуальной карты.

Виртуальная travel-карта с большим кешбэком OneTwoTrip . Карта предназначена для путешествий, но ей можно пользоваться и дома: за обычные покупки вы получаете кешбэк 1%, за оплату на OneTwoTrip — до 11%. Для неперсонифицированных и персонифицированных виртуальных карт OneTwoTrip действуют стандартные лимиты и ограничения. Чтобы пройти идентификацию, отправьте заявку через личный кабинет сервиса, указав паспортные данные.

Максимальный кешбэк получают пользователи, которые покупают билеты, оплачивают отели и экскурсии через мобильное приложение.

Размер кешбэка
Продукт Покупка на сайте
onetwotrip.com
Покупка в приложении
OneTwoTrip
Авиабилеты 7% 8%
Ж/д билеты 8% 9%
Отели 9% 11%
Билеты на автобус 8% 8%
Аренда автомобиля 6% 11%
Экскурсии 9% 11%

Карта Tatarstan Tourist Pass для туристов . Это мобильное приложение со встроенной системой оплаты предназначено для жителей и гостей Республики Татарстан. Приложение доступно для iOS и Android.

Приложение Tatarstan Tourist Pass — это полезный гид по республике. Здесь большой выбор экскурсий, адреса популярных кафе и ресторанов с национальной кухней — технология геолокации покажет ближайшие рестораны со скидками. Кроме этого, пользователи приложения могут получить комплимент — шарик мороженого или прохладительный напиток; а также найти в приложении, где купить сувениры.

Услуги и товары из приложения можно оплатить виртуальной картой Tatarstan Tourist Pass и получить скидку до 25%.

Совместная карта Ак Барс Банка и приложения для учета личных финансов Coinkeeper . Чтобы оформить карту, нужно пройти упрощенную идентификацию. Карта позволяет автоматически загружать данные о доходах и расходах в мобильное приложение Coinkeeper. Обслуживание бесплатное. Банк не взимает комиссию за оплату покупок, лимит одной операции — 60 000 ₽. Пополнить карту можно с помощью перевода: на сумму меньше 2000 ₽ взимается комиссия — 30 ₽, на сумму больше 2000 ₽ — бесплатно. По карте вы сможете снимать наличные через банкомат, но не более 5000 ₽ за одну операцию и не более 40 000 ₽ в месяц. Комиссия за обналичивание — 2%.

Персонифицированную карту Coinkeeper выпустить нельзя, только карту с упрощенной идентификацией.

Совместная карта с APIBank для кешбэк-сервиса LetyShops . Она может быть анонимной или с упрощенным уровнем идентификации. С помощью этой карты в среднем можно вернуть 7% суммы покупок в интернет-магазинах, например, в Sokolov, Л’Этуаль, «Алиэкспресс», ASOS, «Рив гош», Иль Де Боте, «Пандора», L’Occitane, «Колеса даром». Чтобы оплачивать покупки офлайн, карту подключают к мобильному сервису Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Заказать карту можно через личный кабинет на LetyShops. Оформление и обслуживание — бесплатное. Можно бесплатно пополнить карту на сумму свыше 2000 ₽, если меньше — придется уплатить комиссию 30 ₽. Наличные можно снять только в банкоматах других банков и только по картам с упрощенной идентификацией. Комиссия — 2%.

Карта для сайта Госуслуг Татарстана. Картой можно оплачивать любые услуги на портале и в мобильном приложении «Услуги РТ», а также совершать покупки в интернете. За обслуживание и выпуск карты платить не нужно. При пополнении карты на портале на сумму более 5000 ₽ комиссия не взимается, менее 5000 ₽ — комиссия 0,5% от суммы. Наличными пополнить карту нельзя.

По карте можно получать кешбэк за платежи у партнеров платежной системы «Мир», если зарегистрировать карту в программе лояльности

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *