Как купить золото в сбербанке

Металлический счет в Сбербанке

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

• золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
• серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
• платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
• палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

• сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
• затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
• при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

• при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
• при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
• огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

• золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
• при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
• при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
• независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

• сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
• выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
• ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

• полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
• простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
• отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
• удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;

Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

Где следить за динамикой цен?

Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

• текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
• динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

Как инвестировать в золото с максимальной выгодой

Недавно цены на золото перешагнули важную отметку в $1900 за унцию, достигнув максимума за последние восемь месяцев. Эксперты ожидают, что котировки драгметалла на этом не остановятся и превысят в текущем году $2000 за унцию.

Российские инвесторы могут вкладываться в драгоценный металл несколькими способами — покупать слитки в банках, открывать обезличенные металлические счета или торговать им на бирже. Рассмотрим на примере предпринимателя Владимира Карпова, сколько можно потерять и сэкономить на спредах и комиссиях в каждом конкретном случае!

Владимир решил защитить накопленные средства от инфляции и часть из них вложить в золото.

В первую очередь он рассматривал покупку слитка в одном из крупных банков — это надежно и можно получить в руки осязаемый физический актив. В Сбербанке слиток весом 10 граммов можно приобрести за 46 576 рублей. При этом продать золото обратно банку, если срочно понадобятся деньги, Владимир сможет лишь за 39 580 рублей (по курсу на 18 января 2023 года). Обязательные условия сделки — отсутствие любых внешних повреждений на слитке и наличие сертификата (паспорта) завода-изготовителя. Таким образом, Владимир если и сможет потом конвертировать золото в наличные, то, как минимум, потеряет на спреде 15%. И чтобы инвестиции принесли доход, динамика роста металла должна обогнать это значение. Помимо этого, владельцу слитка нужно решить, где и как его хранить. Самым надежным вариантом является банковская ячейка, но это требует дополнительных расходов и еще больше сокращает потенциальную прибыль.

Оценив все плюсы и минусы владения физическим золотом, Владимир решил отказаться от этого варианта вложения.

В качестве альтернативы физическому золоту Владимиру в банке предложили открыть обезличенный металлический счет (ОМС). По сути это аналог банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл. С открытием счета инвестор покупает у банка золото, с закрытием — продает его обратно. В Сбербанке можно купить 10 граммов золота на ОМС за 44 750 рублей, а продать — за 39 820 рублей.

Таким образом, если Владимир решит в ближайшем будущем закрыть счет, то потеряет на спреде 11% своих сбережений. Это уже лучше, чем при покупке слитка, но по-прежнему малопривлекательно.

Стоит отметить, что золото, которое хранится на ОМС, можно продать только тому банку, в котором открыт счет. При этом, в отличие от депозита, металлический счет не входит в систему страхования вкладов.

От своих друзей Владимир узнал, что купить золото можно и на бирже. Цена за 10 граммов здесь будет самой низкой — 41 630 рублей, а продать актив можно за 41 600 рублей. Таким образом, разница между покупкой и продажей составляет всего 0,07%. Это обусловлено высоким объемом торговых заявок от покупателей и продавцов. Как и в случае с ОМС, при покупке золота на бирже не придется решать вопрос с его хранением – металл будет храниться в Национальном клиринговом центре.

Вопрос Владимира почти решен, однако доступ к инструменту предоставляют лишь несколько брокеров в России, и комиссии за сделки у них сильно отличаются. Так, например, клиенты известного «желтого» банка на тарифе «Инвестор» должны заплатить 1,9% от суммы покупки. Это значит, что, приобретая 10 граммов золота за 41 630 рублей, Владимир заплатит брокеру 790 рублей.

Размер комиссии в «Финаме» за аналогичную сделку на тарифе «Стратег» составит всего 0,3%, или 124 рубля. Так что выбор Владимира очевиден. Кстати, о выгодных условиях покупки золота через «Финам» пишут и в независимых СМИ.

Откройте брокерский счет в «Финаме» и инвестируйте в золото максимально выгодно!

К золоту отнеслись с полным безличием

Сбербанк предложил корпоративным клиентам улучшенные условия для приобретения безналичного золота на обезличенные металлические счета (ОМС), которые будут действовать до конца лета. На фоне заметного интереса граждан к ОМС юрлица в последнее время продавали золото со своих счетов, и, по мнению экспертов, предложение Сбербанка призвано вернуть их в инструмент. Другие банки также стараются привлечь деньги корпоративных клиентов на ОМС.

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ

Сбербанк объявил о запуске спецпредложения на операции с золотом по счетам в драгоценных металлах для юрлиц, которое будет действовать до конца лета. При покупке и продаже от 100 граммов обезличенного золота в интернет-банке курс будет приближен к официальному учетному курсу Банка России.

Как отмечает директор департамента глобальных рынков Сбербанка Александр Зозуля, ОМС избавляет корпоративных клиентов от издержек, связанных с хранением физического металла. При этом в банке отметили, что, как правило, «корпоративные клиенты используют вложения в золото для диверсификации своих инвестиционных портфелей».

составляли остатки на счетах клиентов банков на 1 июня 2023 года в золотом эквиваленте.

Банк не раскрывает котировки. Согласно данным ЦБ, учетные цены на золото 10 июля составляли 5655 руб./г. С начала года они выросли на 35%. Курс продажи золота у Сбербанка 10 июля в рабочие часы колебался в диапазоне 5780–5870 руб./г, то есть надбавка составляла 2,2–3,8% к учетной цене Банка России. Цена выкупа драгметалла составляла 5356–5486 руб./г, то есть предполагала скидку в 3–5,3%.

В Альфа-банке называют спрос корпоративных клиентов на обезличенное золото существенным, утверждая, что идет приток новых денег. «Корпоративные клиенты — это большие суммы, то есть мгновенное влияние на финансовый результат»,— пояснили в банке. В ПСБ готовятся к запуску аналогичного продукта и «выстраивают соответствующую инфраструктуру». В ВТБ говорят, что недавно запустили функционал по заключению сделок для владельцев обезличенных металлических счетов сегментов МСБ.

По данным отчетности банков, раскрытым на сайте Банка России в период с 1 февраля 2022 по 1 июня 2023 года, суммарные остатки на обезличенных металлических счетах кредитных организаций снизились почти на 14 тонн (см. “Ъ” от 6 июля). В пересчете на физическое золото они составили около 70 тонн (без учета ПСБ и ряда других банков). Согласно расчетам “Ъ”, наибольший объем золота хранится на счетах Сбербанка (53,8 тонны), ВТБ (7,8 тонны), Совкомбанка (более 2 тонн).

Эксперты отмечают, что снижение остатков золота на ОМС в подавляющем большинстве случаев было связано именно с сокращением обязательств перед юрлицами. Сами банки отмечали существенный рост интереса к золоту, в том числе и в обезличенном виде, со стороны населения как в 2022 году, так и в начале 2023-го (см. “Ъ” от 30 мая).

В частности, в Сбербанке было открыто 380 тыс. счетов, на треть больше, чем в 2021 году, в ВТБ счета открыли в 1,8 раза больше клиентов, чем в 2021 году, в ПСБ количество открытых счетов выросло в четыре раза.

По мнению участников рынка, новая акция Сбербанка направлена на возврат широкого круга корпоративных клиентов.

Как пояснила директор департамента драгоценных металлов Реалист-банка Ольга Аникейчик, сейчас закупочные цены на физическое золото в рублях у банков существенно выше, чем в прошлом году. «Вопрос в дисконтах, которые существенны и складываются не только из комиссий банков, но и накладных расходов при реализации, в том числе на экспорт»,— говорит она.

Почему золото ценится все дороже

Но в данном случае, по словам эксперта, речь идет о торговле безналичным золотом с помощью обезличенных металлических счетов, которые могут быть интересны банкам с точки зрения расширения и диверсификации услуг.

Гендиректор Ассоциации ювелиров Вадим Серов отметил, что инвестиционная программа Сбербанка непосредственно к ювелирной отрасли отношения не имеет, однако «в целом в период высокой волатильности предложение действительно может быть интересным для ряда компаний».

Где купить золото в слитках физическому лицу в 2023 году

Золото – надежный актив для вложений. Купить слиток золота можно в банке, предъявив паспорт. По итогам сделки банк выдает сопроводительные документы, а покупатель должен решить – будет слиток храниться в банке или дома. В любой момент можно продать слиток, но главное – учитывать курс продажи и покупки. Рассказываем, зачем покупать металл, где можно купить золото в слитках и что для этого нужно, какие прогнозы по его стоимости дают эксперты и какие есть нюансы оформления сделки.

Зачем покупать золото в слитках

Сохранить и приумножить – основной принцип управления своими сбережениями, а сейчас он стал еще актуальнее. Процентные ставки по вкладам падают, поэтому нужно переходить к более активному инвестированию. Один из вариантов – купить золотой слиток. Процедура простая и доступная каждому, необязательно погружаться в финансовый рынок и выбирать акции. Разберемся подробнее.

Почему это хорошая инвестиция

Золотые слитки считаются надежным активом, потому что защищены от инфляции и обвалов рынка. А купить слиток можно в банке напрямую или через брокера.

Источник: «Открытие Брокер»

Обратите внимание! Эксперты рекомендуют вкладывать в золото не все свободные деньги, а только 5-10% от своих сбережений. Приобретать золото желательно постепенно, чтобы создавать сбалансированный инвестиционный портфель.

9 причин покупать золото в слитках:

1. Надежный инвестиционный актив, защищенный от политических рисков.
2. Его всегда можно продать и получить деньги.
3. Редко теряет в цене. Как правило, цена медленно растёт вверх.
4. Можно свободно им распоряжаться.
5. Не нужно страховать в банке, как рублевые и валютные вклады.
6. С марта 2022 года действует закон об отмене НДС на покупку золота для физических лиц (пп. 9 п 3 ст. 149 НК РФ). Это значит, что 20% платить не нужно.
7. Стоят дешевле, чем инвестиционные монеты, поскольку слиток не нужно чеканить.
8. Спрос на золото никогда не падает.
9. Для инвестирования не нужны специальные знания, купить слиток в банке может любой желающий.

Что нужно помнить при покупке

Любые инвестиции предполагают риск, и золото — не исключение из правил. Принимая решение о покупке золотого слитка, стоит помнить несколько важных вещей:

• В результате введенных санкций продать золото за пределы РФ проблематично (но это больше актуально для компаний).
• Нет единой цены на золото: в банках стоимость разная, поэтому нужно обязательно сравнивать предложения.
• Предложение ограничено. Нужно помнить, что рудники стареют, золотые месторождения становятся глубже, а добывать из них металл – сложнее. Поэтому в будущем может потребоваться больше времени и денежных затрат на открытие рудников. Из-за этого цены на золото будут только расти.
• Необходимо приобретать для долгосрочной перспективы (не менее 2-3 лет), чтобы рост цены выкупа слитков банками хотя бы достиг цены их покупки клиентом.
• Если хранить в банке, то придется заплатить за аренду ячейки. Можно хранить дома – но это несет в себе высокий риск.

Альтернативные варианты вложений в золото

Золотой слиток – самый простой способ получить в свои руки реальный драгоценный металл. Но кроме него есть и другие варианты вложить свои деньги в золотые активы.

Среди доступных россиянам выделим такие:

• золотые инвестиционные монеты. Такие монеты выпускает как Банк России (серия «Георгий Победоносец»), так и центробанки других стран мира. Они тоже продаются без НДС, но разница между ценой покупки и продажи у них еще больше, чем у золотых слитков;
• биржевые и паевые инвестиционные фонды с активами в золоте. Такие фонды формируются управляющими компаниями, которые приобретают физическое золото (в случае с ETF – биржевыми фондами), акции золотодобывающих компаний или в металлические счета (в случае с ПИФами). Это достаточно простой способ вложить любую сумму в золото и получать доход, когда оно начнет расти в цене;
• обезличенные металлические счета. Это счета в банках, на которых учитываются не деньги, а граммы драгоценного металла. Кроме золота, могут быть в серебре, платине и палладии. Открыть счет и купить на него золото легко, но клиент будет привязан к одному банку и к его котировкам – перевести золото на счет в другом банке невозможно. К тому же ОМС не защищены системой страхования вкладов;
• фьючерсы на золото. Это биржевая ценная бумага, по которой держатель обязуется купить определенное количество золота. Цены на фьючерсы в целом повторяют курс золота, а купить бумагу можно на брокерский счет.

У каждого инструмента есть свои преимущества и недостатки. Главное преимущество золотых слитков – в том, что это реальный драгоценный металл, не привязанный к конкретному банку (и даже к конкретной стране), который всегда можно продать относительно близко к биржевой цене.

Где купить золото в слитках физическому лицу в 2023 году

Разберем все по порядку – где можно купить металл, что для этого нужно и сколько он стоит.

Какие банки продают золото в слитках на 2023 год

Чтобы работать с золотом, банку нужна соответствующая лицензия от Банка России. На данный момент такие лицензии есть у многих банков, и у всех крупнейших. Не каждый банк работает с золотом, но оно точно есть у банков с широкой сетью отделений по регионам России.

Из крупнейших банков, которые занимаются продажей золота в слитках населению, выделим:

• Сбербанк – на сайте банка есть страница, где указан перечень отделений, в которых есть золото в наличии
• ВТБ – пока продает слитки только клиентам категории «Привилегия» и только от 1 килограмма
• Газпромбанк – продает золото и еще 3 металла в слитках, но покупку нужно заказывать заранее по телефону горячей линии;
• Россельхозбанк – открыл специальный интернет-магазин, где можно заказать слиток. Забрать его можно в отделении банка в 55 регионах России;
• Совкомбанк – золото есть в продаже в 3 отделениях в Москве и в одном в Костроме.

Сколько стоит слиток золота

Банк России каждый день определяет учетные цены на драгоценные металлы. Цены рассчитываются в рублях за грамм, исходя из цен на мировом рынке и текущего курса рубля.

Например, по состоянию на начало 2023 года золото стоило 3317,67 рублей за грамм, серебро — 36,32 рубля, платина — 1707,18 рублей, а палладий — 3902,12 рублей за грамм.

Однако банки совсем не обязаны придерживаться именно этих расценок при продаже золотых слитков. И фактические минимальные цены на грамм золота такие:

Выгоднее всего предлагает золото Ланта Банк и Совкомбанк (хотя и с ограничением по географии присутствия), а дороже всего можно купить золото в слитках в Сбербанке. Мы учитывали цены, по которым золото продают банки в слитках по 100 грамм. Выкупают они его чуть дешевле.

Важно! В графике указаны цены, актуальные на начало 2023 года. Перед покупкой рекомендуем обратиться в банк и уточнить актуальную цену. Проконсультировать по стоимости может сотрудник онлайн-чата или оператор горячей линии.

Кстати, чем крупнее слиток, тем дешевле он стоит в пересчете на граммы. Например, купить слиток золота в Сбербанке можно по цене (на январь 2023 год):

Масса слитка	Цена слитка	Цена за грамм
1 грамм	5 282	5 282
5 грамм	23 562	4 712
10 грамм	46 646	4 665
20 грамм	92 593	4 630
50 грамм	229 196	4 584
100 грамм	456 736	4 567
250 грамм	1 138 235	4 553
500 грамм	2 274 088	4 548
1 килограмм	4 545 333	4 545

То есть, при покупке слитка в 1 кг цена золота в Сбербанке за грамм будет минимальной, и она отличается от цены граммового слитка более чем на 15%. Это логично, потому что цена за 1 слиток включает также футляр для него и документы.

Правила и нюансы покупки

Чтобы процедура приобретения золота прошла в рамках закона, предварительно следует изучить основные правила сделки. Регулируются они Постановлением Правительства РФ от 30.06.1997 № 772.

Главные правила покупки:

1. Оформить сделку купли-продажи можно между кредитной организацией (имеющей лицензию от ЦБ РФ) и физическим лицом (это может быть резидент или нерезидент).
2. Объект сделки – слиток, соответствующий стандартам РФ.
3. Банки обязаны информировать клиентов о доступном ассортименте.
4. Сделка возможна только в присутствии покупателя. В процессе оформления договора обязательно взвешивается слиток, а клиент должен видеть его вес.
5. Допустимая погрешность во время взвешивания – 0,01 грамма.
6. Слиток должен быть чистым. Категорически не допускается покупка загрязненного металла.
7. Клиент всегда получает документы о происхождение и весе слитков.
8. При оформлении сделки нужно обязательно оформить кассовый документ. В нем указывается наименование металла, его масса, чистота, цена, номер. Если покупается несколько слитков, то прописывается общее количество каждого. Ответственность за правильное оформление кассового ордера закреплена за финансовой организацией.
9. ЦБ РФ контролирует соблюдение правил покупки и продажи. За допущенные нарушения виновные лица понесут наказание.

Дополнительно отметим, что купить золотой слиток в банке можно не только за рубли, но и за иностранную валюту. Соответствующий закон подписал президент 14 марта 2022 года. Такой закон поможет гражданам РФ реализовать валюту, которую скупили в панике, после введения санкций. Благодаря этому закону государство сможет вернуть валюту в казну. Правда, по факту банки пока не начали продажу золота за валюту (и обещают это в скором времени).

Источник: Портал нормативных актов

Как купить золото в слитках: пошаговая инструкция на 2023 год

В банке

Купить золотые слитки в банке можно при наличии паспорта. Важно учитывать, что после отмены налога на добавленную стоимость (НДС) спрос на золото возрос. Даже Банк России с 1 апреля 2022 года приостановил скупку золота у банков, чтобы население могло его купить без проблем в нужных количествах.

Источник: Банк России

Чтобы купить золото нужно:

1. Выбрать банк, где дешевле продается золото.
2. Уточнить стоимость слитка золота на дату обращения (по телефону или через онлайн-чат).
3. Посетить отделение банка с паспортом.
4. Обратиться к менеджеру в отделении банка.
5. Заполнить заявление (или подписать) на открытие счета, с проставленной отметкой о виде драгоценного металла, в котором открывается счет.
6. Подождать, пока сотрудник откроет счет.
7. Обговорить условия покупки (сколько грамм/килограмм).
8. Пополнить счет и дождаться списания денег за приобретенное золото.
9. Пройти процедуру взвешивания приобретаемого слитка и получить его.
10. Если нет возможности хранить слиток дома, то необходимо заключить договор с банком, после передать его на хранение. Заплатить придется за банковскую ячейку, но благодаря компактным размерам слитка – можно арендовать самую маленькую и дешевую.

Формы заявления на открытие счета и образец условий (на примере Россельхозбанка):

«Форма заявления на открытие счета в Россельхозбанке» Заявление для ознакомления, актуальный документ предоставят в банке

«Форма заявления на открытие счета в Россельхозбанке» Заявление для ознакомления, актуальный документ предоставят в банке

«Образец условий обслуживания на примере Россельхозбанка» Заявление для ознакомления, актуальный документ предоставят в банке

«Образец условий обслуживания на примере Россельхозбанка» Заявление для ознакомления, актуальный документ предоставят в банке

Дистанционная покупка

Все банки предлагают оформить покупку только в офисе. Приобрести слиток и заключить договор на его хранение в банке через личный кабинет нельзя.

Максимум из того, что доступно дистанционно — это консультация по телефону, заказ слитка в конкретное отделение и запись на личный визит для его покупки.

Кому интересно дистанционное оформление, могут рассмотреть покупку у брокера. В этом случае потребуется:

1. Зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте брокера.
2. Оформить электронное заявление.
3. Открыть счет и пополнить его, для оплаты золота.

У частного лица

Можно ли купить слиток у частного лица? Объявления о продаже встречаются на бесплатных досках в интернете. Торговать слитками через интернет не запрещено.

Но практически все представители рынка не советуют покупать золото с рук. В таком случае высоки риски приобретения подделки. Доказать мошенничество будет крайне сложно, как и получить деньги обратно. Лучше обращаться в финансовые учреждения, которые работают с золотом согласно лицензии.

В специализированном магазине или ломбарде

Производством золотых слитков занимаются аффинажные заводы, но они не работают с непосредственными покупателями. Основной объем продукции с заводов сейчас идет в банки — поэтому проще всего купить слиток именно там.

Однако также слитки можно найти в продаже и в других организациях:

• ломбарды — они могут перепродавать золото как предмет залога (если его кто-то не выкупит), также они сотрудничают с аффинажными заводами. Но найти слиток в ломбарде непросто, для этого придется обойти множество офисов разных компаний;
• специализированные магазины — в России есть несколько компаний, которые специализируются на продаже драгоценных металлов, однако они пока продают только инвестиционные монеты;
• ювелирные магазины — в теории тоже могут продавать слитки, но по факту этого не делают.

То есть, самый простой способ купить слиток — обратиться в банк. Это может быть не очень выгодно из-за высоких наценок, но все равно банк является самым простым и безопасным вариантом.

Налогообложение сделок с золотом

Если клиент купил в банке золотой слиток, а потом продал его по более высокой цене, он получил доход, с которого должен заплатить налог. НДФЛ в данном случае взимается по тем же правилам, что и для обезличенных металлических счетов:

• ставка стандартная – 13% или 15% от суммы дохода;
• налог можно не платить, если слиток был в собственности более 3 лет;
• также можно не платить налог, если сумма дохода от продажи составляет не более 250 тысяч рублей.

Но даже такой налог, скорее всего, платить не придется. Правительство не так давно одобрило предложение Минфина вообще отменить НДФЛ с продажи золота в слитках на этот и следующий годы. Пока такие поправки не внесены в Налоговый кодекс, но вероятность их принятия остается достаточно высокой.

Как правильно хранить

Купленный слиток обязательно нужно правильно хранить. Например, тот же Сбербанк выкупит слиток по максимально возможной цене только при условии, что он в отличном состоянии:

• не имеет внешних повреждений;
• имеет неповрежденный сертификат завода-изготовителя.

На первый взгляд, золото — благородный металл, который не вступает в реакцию с другими веществами. То есть, сам металл не подвергается окислению и не теряет своего блеска со временем.

Однако в действительности все сложнее: золото крайне нежелательно даже вынимать из футляра, а сам металл настолько мягкий, что его очень легко поцарапать. А с царапинами и другими дефектами банк может не принять слиток обратно. То есть, со слитком нужно обращаться очень бережно, как и с документами на него.

Хранить слиток можно как дома (но с риском того, что он повредится при пожаре, наводнении, землетрясении или его просто украдут), так и в банковской ячейке. За ячейку придется заплатить, но благодаря компактным размерам золота (его плотность в 2,5 раза выше, чем у стали) можно оплатить самый маленький сейф.

Тарифы на услугу банковской ячейки примерно такие:

Тарифы на предоставление индивидуального банковского сейфа / Россельхозбанк

То есть, аренда самого маленького сейфа (под один слиток) будет стоить около 10,5 тысяч рублей в год. Скорее всего, получить такой доход на золотом слитке клиент не сможет — то есть, расходы на хранение будут выше, чем потенциальный доход от покупки золота.

Проблема в том, что банк предоставляет ячейку без каких-либо гарантий на случай взлома и грабежа. Если оформлять на ответственное хранение именно слиток, стоимость услуги будет гораздо выше — например, ВТБ за хранение каждого мерного слитка берет 1500 рублей в месяц.

Куда и как продать слиток золота

Продажа золота в слитках доступна во всех банках, которые имеют лицензию на работу с драгоценными металлами. Чаще всего продажа осуществляется в том банке, в котором был приобретен слиток. Но можно выбрать выгодный курс и продать золотой слиток в другом финансовом учреждении. Главное – учитывать спрэд (разницу между ценой покупки и продажи золота).

Как продать золотой слиток банку, в котором открыт счет:

1. Посетить отделение банка.
2. Предъявить документы: личный паспорт, сертификат (паспорт) завода-изготовителя золота, кассовый документ (который подтверждает факт покупки слитка).
3. Написать заявление.
4. Пройти процедуру взвешивания слитка. Допускается погрешность 0,01 грамма.
5. Получить деньги за драгоценный металл в кассе или попросить перевести на карту.
6. Закрыть счет.

Поскольку цены на покупку и продажу (спрэд) разные, законом не запрещено продавать золото брокерам, частным лицам или в другой банк. Важно учитывать спрэд.

Чтобы продать следует:

1. Взять паспорт и сопроводительные документы.
2. Забрать золото в банке, если передано на хранение.
3. Обратиться к брокеру или менеджеру другого банка, для оформления сделки.

Важно! Золото должно быть в упаковке. Продать его можно банку, у которого есть лицензия на покупку драгоценного металла. По итогам сделки клиент получает документ, подтверждающий факт продажи. В нем прописывается стоимость слитка, вес, данные продавца и наименование покупателя.

Прогнозы по стоимости слитков золота

Золото – это именно защитный актив, который позволяет сохранить свои сбережения в моменты кризиса. В прошлый раз золото достигало рекордов по стоимости в период пандемии в 2020 году, после чего несколько снизилось в цене. Что будет дальше – зависит не столько от самого золота (спрос и предложения которого вполне известны заранее), сколько от состояния мировой экономики. И пока с экономикой в России и мире все очень сложно.

График цен на золото / Источник: Сбербанк

Сразу отметим, что абсолютно точного прогноза никто дать не в состоянии. Но некоторые эксперты высказали свое мнение, чего ждать от золота в 2022-2023 годах.

Мнения экспертов разделились так:

• Аналитики Sber CIB дают прогноз – 1 550$ за унцию. Рост долларовых ставок негативно повлияет на динамику золота, поскольку ведет к росту доходности казначейских облигаций США. Также стоит учитывать, что повышение ставок ФРС вызовет укрепление доллара, в результате чего произойдет отток инвесторов с рынка золота.
• Промсвязьбанк дал прогноз на конец 2022 года – 1 740$ за унцию. В начале 2022 года золото было под давлением ожиданий цикла повышения ставки ФРС. Улучшится динамика только в середине 2022 года.
• Аналитик UBS Джованни Стауново предположил, что в конце года золото будет стоить около 1 650$ за унцию. Отметил, что в 2022 году давление на котировки золота будут оказывать повышение процентных ставок и снижение инфляции в США.
• Инвестиционная компания «Атон» оценивает золото в 1 900$ за унцию. В компании считают, что в цене золота уже заложено увеличение процентных ставок на фоне восстановления экономики и роста инфляции. Спрос («аппетит») к металлу вырастет на фоне колебаний отношений между США, Китаем и Россией. Дополнительно они подчеркнули, что со стороны центральных банков есть большой потенциал роста спроса, поскольку доля запасов у них не более 10% портфеля.
• Аналитик ФГ «Финам» Андрей Маслов точную стоимость не называет, но отмечает, что с целью заработка приобретать золото не стоит. Покупка подходит только в качестве защиты денег от инфляции.
• Эксперт ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова полагает, что стоимость может увеличиться только в случае глобального экологического кризиса. Но отчаиваться не стоит, вложенные деньги, как минимум, сохраняться и не потеряют в цене.
• Георгий Окромчедлишвили из Private Banking банка «Зенит» уверен, что стоимость будет только увеличиваться.

В действительности же золото в конце 2022 — начале 2023 года установило локальный максимум на уровне около 1900 долларов. А с учетом ослабления рубля до 69 за доллар цена унции составила порядка 131 тысячи рублей.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Золото – классический защитный актив. Из этого следуют и его преимущества, и недостатки.

Разберем все плюсы и минусы такого варианта инвестирования:

• Защитный актив, стоимость которого стабильно растет в долгосрочной перспективе
• Слиток – реальный металл, который можно продать как банку, так и любому другому покупателю
• В России золото котируется в рублях с учетом курса доллара – то есть, защищает и от девальвации рубля
• Можно купить в любом крупном банке без лишних проблем
• Есть разные размеры слитков – от 1 грамма до 1 килограмма и даже больше

• Банк продает золото дороже биржевой цены, а выкупает – дешевле
• Нет никаких гарантий, что цена на золото не уйдет вниз в краткосрочной и среднесрочной перспективе;
• Есть сложности с хранением слитка
• При покупке не в банке есть риск нарваться на подделку

Таким образом, золотой слиток – идеальный инструмент для тех, кто хочет защитить свои сбережения на долгий срок, пожертвовав сравнительно высокой доходностью, и при этом имеет возможность безопасно (и по возможности бесплатно) хранить металл. А вот для краткосрочных вложений он уже совершенно не подходит.

Часто задаваемые вопросы

Что должно быть обозначено на самом слитке?

Все золотые слитки изготавливаются на сертифицированных аффинажных заводах, и обязаны содержать определенный набор информации. В частности, это такой набор данных: (1) страна происхождения (Россия); (2) название металла «Золото» и вес слитка; (3) проба металла (процент чистого золота в слитке – например, 999); (4) товарный знак аффинажного завода; (5) номер слитка; (6) иногда – название банка.
Маркируется золото специальным оборудованием, которое есть только на заводе. То есть, банк получает уже готовый слиток и ничего с ним сделать не может.

Какие документы должны прилагаться к слитку?

Банк и любой другой покупатель выкупит слиток по полной цене, только если у продавца есть на него сертификат. Это паспорт слитка, в котором указана основная информация – там прописано, кто изготовил слиток, и параметры самого изделия. То есть, серийный номер в сертификате должен соответствовать номеру на слитке – иначе слиток превратится в бесполезный груз.

В каком состоянии банк готов выкупить слиток?

Банки устанавливают разные цены выкупа за слитки в разном состоянии. Больше всего дают за металл в отличном состоянии – без внешних дефектов и с хорошо читаемым и не изношенным сертификатом. Если слиток поцарапан или имеет другие дефекты, или на сертификате информация плохо читается, банк предложит значительно меньшую сумму за него.

Можно ли продать слиток без сертификата?

Легально такой слиток продать невозможно, максимум – попытаться сбыть его на «черном рынке». Кроме очевидных проблем с законом, продавец получит в 2-3 раза меньше, чем реальная цена золота. Но при желании можно попытаться восстановить документ, обратившись на завод-изготовитель слитка. Завод проведет экспертизу, и если все совпадет, выдаст дубликат сертификата.

Может ли золото потерять в весе?

Согласно законам физике золото, хранящееся в закрытом футляре, потерять вес не может. Но на случай неточности весов и возможных расхождений допускается разница в 0,01 грамма.