Где продать доллары
Желание или даже необходимость продать американскую валюту может возникать у россиян достаточно часто, причем в самых различных ситуациях. Это и какая-либо крупная покупка, и приобретение жилья или просто стремление поменять способ хранения средств, например, на евро или банковский депозит в рублях.
Вполне естественным в таком случае будет желание осуществить обмен на максимально выгодных условиях и по хорошему курсу. На сегодня существует множество самых различных способов покупки или продажи долларов США, и для того, чтобы сделать это выгодно и безопасно, рекомендуется узнать и изучить их.
Одним из популярных мест, где традиционно можно купить или продать наличные доллары США на рубли или евро, являются обменные пункты. Пик их распространения пришелся на 90-е годы прошлого века, в последнее время их количество резко сократилось, причиной чего стали изменения в действующем российском законодательстве. Тем не менее, достаточно большое число обменников до сих пор функционирует, исправно выполняя функции обмена валют.
При принятии решения, каким способом покупки или продажи доллара воспользоваться, обязательно следует учитывать уровень безопасности различных видов сделок. Вероятность того, что клиента в обменном пункте, так или иначе, обманут или введут в заблуждение, одна из самых высоких. Чаще мошеннические схемы используют только так называемые «менялы» — другой характерный признак «лихих» 90-х, кое-где сохранившийся и сегодня.
Где продать доллары по лучшему курсу
Помимо упомянутых выше, существуют гораздо более безопасные, а зачастую, и выгодные способы обмена долларов США на рубли или евро. Их условно можно разделить на две группы:
- покупка или продажа наличной американской валюты. В этом случае хорошим вариантом будет обратиться непосредственно в какой-либо банк или воспользоваться услугами банкомата/терминала. Продать доллары в банке – это практически всегда безопасно, кроме того, достаточно выгодно. Главное при этом – предварительно узнать, какое кредитное учреждение предлагает на сегодня наиболее привлекательный курс, и обратиться именно туда. Количество банкоматов, имеющих функцию обмена валют, невелико. Тем не менее, они обладают определенными достоинствами – удобство, быстрота и, как правило, отсутствие очередей;
- безналичный обмен. Практически все отечественные банки и большинство популярных платежных систем предлагают клиентам возможность купить или продать валюту США на евро или рубли с использованием онлайн платежей. Это крайне удобно, просто и безопасно. Но и в этом случае, оптимальным вариантом является предварительно узнать, где существуют на сегодня наиболее выгодные условия, и воспользоваться именно этим видом услуг.
Когда лучше продавать доллары
Существуют самые разнообразные рекомендации, касающиеся того, когда именно наиболее выгодно продавать доллары. Это может быть раскладка по часам дня, календарный график, показывающий прибыль от потенциальных сделок по обмену валюты с разбивкой по месяцам и множество других вариантов. Однако, практически никогда подобные расчеты, сделанные даже профессиональными финансистами, не приводят к хоть сколько-нибудь гарантированному результату.
Дело в том, что на курс доллара влияет огромное количество различных факторов, начиная от очевидных и более или менее предсказуемых, например:
- цены на нефть; положение в американской экономической или политической сфере;
- международные санкции против России и т.д.;
и заканчивая абсолютно неожиданными, которые просто невозможно предвидеть (например, крупнейший за последние годы мировой финансово-экономический кризис 2008 года).
Все это делает любые сколь-нибудь долгосрочные прогнозы динамики изменения курса доллара США достаточно малоперспективным занятием. Поэтому решать, купить или продать американскую валюту, предстоит самому ее обладателю. При этом, конечно же, нет смысла оказываться от того, чтобы узнать мнение на этот счет экспертов по финансам.
Курс безналичного обмена валюты
Способ безналичного обмена долларов США на рубли или евро в последние годы приобретает все большую популярность. Это неудивительно, так как он имеет ряд очевидных и немаловажных преимуществ, к числу которых можно отнести удобство и быстроту проведения операции, а также высокий уровень ее безопасности. Естественно, при этом необходимо соблюдение рекомендаций той платежной системы, услугами который пользуется клиент.
Основная особенность данного вида сделок – то, что каждый банк или система устанавливает свой собственный курс обмена валюты. Естественно, уровень выгодности при этом может достаточно сильно варьироваться. Поэтому, прежде чем осуществлять покупку или продажу, следует узнать как можно больше данных о различных доступных курсах. Сегодня, когда существуют самые разнообразные справочные и информационные системы, это не составляет никакого труда.
Единственным, но весьма существенным ограничением подобного вида сделок является то, что клиент может воспользоваться услугами только того банка или платежной системы, где у него открыт счет, на котором находится достаточно средств. Это может стать серьезным препятствием при необходимости крупной сделки, так как в этом случае альтернативных вариантов у него просто не будет.
Курс биржевого обмена валюты
Одним из способов обмена американской валюты на рубли или евро является биржевая торговля. Она может выполняться как самостоятельно (потребуется установить специальный терминал), так и с использованием услуг брокера. Данный вид деятельности является достаточно специфическим, поэтому на сегодня в России не пользуется большой популярностью. Вместе с тем, потратив некоторое время на получение соответствующих знаний, обладатель долларов США сможет при необходимости продать их по наиболее выгодному курсу, если сравнивать его с тем, что предлагают обменные пункты или даже банки и онлайн платежные системы.
Это объясняется тем, что биржевой курс максимально близок к параметрам, установленным Центробанком России. Поэтому финансовые операции, проведенные на таких хороших условиях, могут принести значительно больше прибыли.
Недостатком биржевого обмена валюты является несколько ограничений, главное из которых – минимальная сумма возможной сделки, равная 1000 у. е. Естественно, далеко не всегда существует необходимость купить или продать такое количество долларов США за один раз.
Иные способы продажи долларов
Другим постепенно набирающим популярность методом покупки или продажи американской валюты по праву считается торговля на «Форексе», который многие аналитики считают крупнейшим рынком мира. Он предоставляет отличный шанс совершить сделку по обмену валюты на самых выгодных условиях из всех потенциально возможных вариантов. Но для этого потребуется получение необходимых знаний и умений, то есть соответствующее обучение.
По сути, для того чтобы успешно использовать возможности, предоставляемые «Форексом», необходимо профессионально заниматься торговлей на нем. В противном случае, результат не только не гарантирован, наоборот, вполне возможны убыточные или невыгодные сделки.
Как уже отмечалось выше, альтернативными способами обмена долларов США на рубли или евро являются до сих пор существующие обменные пункты и даже услуги «менял». Серьезно говорить и тем более рекомендовать подобные варианты купить валюту, конечно же, нельзя, тем не менее, упомянуть о таких потенциально возможных методах необходимо.
Как формируется курс продажи долларов
Под курсом любой валюты понимается ее стоимость, выраженная в какой-либо другой денежной единице. Такое простое определение не должно вводить в заблуждение: формирование курса, не важно, доллара, евро или рубля – это крайне серьезное и очень важное мероприятие, имеющее чрезвычайно большое значение для экономики любой страны. Более того, стабильность курса национальной валюты воспринимается во всем мире как один из важнейших показателей устойчивости положения в стране в целом.
В России официальный курс валют, в том числе доллара, по отношению к рублю определяет, что вполне логично, Центробанк. Существует множество факторов, влияющих на этот важный макроэкономический параметр. К их числу можно отнести:
- уровень цен на нефть, влияющий на объем поступаемой выручки от экспортных операций в валюте;
- экономические и политические прогнозы развития ситуации в стране;
- внешнеполитическая обстановка (действующие санкции, участие в войне в Ливии и т.д.)
Наличие такого большого количества самых разнообразных факторов, каждый из которых оказывает воздействие на курс доллара, делает достаточно сложным прогнозирование динамики дальнейшего его изменения. Это обязательно стоит учитывать, перед тем, как принять решение о покупке или продаже американской валюты.
Где и как купить USDT в 2023 году: пошаговая инструкция
Tether (USDT) – самый популярный в мире стейблкоин. Он был выпущен компанией Tether Limited и представлен на различных блокчейнах ( Ethereum, Tron и других). 1 USDT приблизительно равен 1$ .
| Название | Цена | Изменение 24ч | Капитализация | Объем 24ч |
|---|---|---|---|---|
| Tether | $0.9996 | -0,04% | $83,213,949,060 | $7,758,590,478 |
Стейблкоины (stablecoin) – это токены, стоимость которых привязана к реальным товарам . Есть монеты, обеспеченные реальными активами и привязанные к стоимости золота, алмазов и даже нефти .
Коин Tether был разработан специально, чтобы предложить пользователям стабильность, прозрачность и минимальную комиссию за транзакции между фиатом и цифровыми валютами.
Компаниям, которые платят за товары или услуги криптовалютой, часто приходится оценивать стоимость своего платежа по отношению к доллару США. Стейблкоины устраняют эту проблему, потому что они всегда равны своим фиатным аналогам .
USDT предлагает инвесторам возможность избежать чрезмерной волатильности, присущей другим валютам. Вкладывая в USDT, трейдер может снизить риск внезапного падения цен на цифровую валюту . Также гораздо быстрее и дешевле перевести BTC в Tether, а не в доллар США. 🚩
USDT – первый в мире стейблкоин
Выбор редакции: купить Tether (USDT) на Binance
Для примера продемонстрируем процесс покупки USDT на криптовалютной бирже 👉 Binance. Чтобы начать работу с торговой площадкой, нужно создать аккаунт пользователя .
Регистрируемся на бирже
Для регистрации на бирже Binance нужно проделать следующее:
- Перейти на официальный сайт биржи binance.com;
- В правом верхнему углу нажать на Register ;
- Зарегистрировать аккаунт при помощи номера телефона или адреса электронной почты .
Главная страница OKX
Верифицируем аккаунт
В Binance серьезно относятся к вопросам безопасности. Поэтому для того, что проделать любые действия с криптовалютами, необходимо верифицировать аккаунт . Для этого:
- Входим в созданный на бирже аккаунт, наводим мышью на иконку юзера и в выпадающем меню жмем Identification ;
- Выбираем желаемый уровень верификации и следуем пошаговой инструкции, как пользоваться биржей Binance.
Инициализация процесса верификации
Пополняем счет
Чтобы купить USDT на Бинансе, нужно пополнить счет . Внести депозит на биржу можно в криптовалюте и в фиате. Чтобы выбрать валюту для пополнения, сначала проверьте, в каких парах торгуется USDT на Бинансе. Для примера возьмем пару USDT/DAI .
Чтобы завести DAI на Binance:
- Войдите в аккаунт на бирже;
- В правом верхнем углу выберитеь вкладку Wallet , а затем в выпадающем меню строку Fiat and Spot ;
Пополнение счета на Binance
Выбор сети и адрес для перевода DAI
Покупаем криптовалюту Tether
Когда на счете появятся средства 💰, можно купить Tether через торговый терминал биржи . Чтобы купить USDT на спотовом рынке Binance:
-
В меню выберите вкладку Trade → Spot ;
Торговля на спотовом рынке Binance
Торговля в паре USDT/DAI на спотовом рынке Binance
Создание ордера на покупку USDT за DAI
Где лучше купить и продать USDT
На примере Binance мы рассмотрели, как купить USDT на криптовалютной бирже. Как правило, биржи – это наиболее выгодный способ покупать USDT . На них монеты предлагаются по лучшим ценам при минимальных комиссиях .
Купить и продать Tether на криптобирже
Вы уже знаете, как происходит процесс покупки ЮСДТ на примере Binance. На других платформах отличия могут быть в вариантах пополнения счета, возможности купить криптовалюту за фиат, доступными типами ордеров и тд.
Tether можно купить на многих крупных биржах. Но перед тем, как выбрать одну из них, определитесь, как и с какой целью вы хотите приобрести стейблкоин:
- Для трейдинга или долгосрочного хранения;
- Анонимно или будете проходить процедуру верификации;
- Напрямую у продавца или через посредника.
Лучшие бирже для покупки Tether в 2023 году:
| # | Биржа | Адрес | Объем торгов BTC, 24 ч |
|---|---|---|---|
| 1 | OKX | www.okx.com | 15 607,04 |
| 2 | Bybit | www.bybit.com | 14 152,45 |
| 3 | Gate.io | gate.io | 12 849,71 |
| 4 | MEXC | www.mexc.com | 9 375,77 |
Плюсы и минусы
Как купить и продать Tether (USDT) через платежные системы
Купить или продать Tether можно также через отдельные сервисы, работающие с платежными системами. Для примера разберем покупку USDT через Payeer:
- Регистрируемся в сервисе 👉 Payeer;
- Входим в личный кабинет, выбираем в меню Balance (по умолчанию активен);
- Пополняем USD кошелек, нажав на кнопку Deposit в соответствующем кошельке;
USD кошелек в сервисе Payeer
Окно терминала на сервиса Payeer
Окно терминала сервиса Payeer
Для того, чтобы продать USDT, нужно проделать те же самые шаги, но все манипуляции проводить над кнопкой Sell .
Плюсы и минусы
Покупка и продажа USDT на P2P-бирже
Еще одним популярным способом купить или продать USDT, являются P2P-биржи. Они могут являться частью централизованных платформ, вроде OKX или Binance, а могут быть отдельными площадками. Монеты на них покупаются напрямую у других пользователей . Рассмотрим вариант приобретения USDT на P2P-cервисе от криптовалютной биржи 👉 OKX.
- Переходим на главную страницу OKX;
- В левом верхнем меню нажимаем на строку Buy Crypto и в открывшемся окне переключаемся во вкладку P2P Trading ;
Окно P2P-сервиса OKX
Аналогичные шаги нужно проделать и для продажи USDT.
Плюсы и минусы
Купить и продать Tether в онлайн-обменнике
Крипто-обменники – это онлайн-сервисы, на которых можно обменять фиатные деньги на различные криптовалюты, а также обменивать цифровые монеты между собой. Оплатить покупку можно разными способами , в том числе с помощью банковской карты .
Заслуживающие доверия криптовалютные обменники с хорошей репутацией:
| Обменник | Ссылка | Размер комиссии |
|---|---|---|
| 365Cash | https://365cash.co | 0.1-0.5% |
| 24paybank | https://24paybank.net | 0.5-1% |
| Prostocash | https://prostocash.com | 0.5-1.5% |
| 60cek | https://60cek.org | 0.5-2% |
| Xchange | https://xchange.cash | 0.5-2% |
На примере 👉 Prostocash продемонстрируем, как купить Tether в обменнике:
-
Войдите в свой аккаунт Простокэш либо зарегистрируйтесь;
Регистрация на Prostocash
Обмен BTC на Tether
Последний этап обмена
Среднее время обмена – около 5 минут. ✅
Плюсы и минусы
Купля и продажа USDT в telegram
Последним способом покупки или продажи USDT, который мы разберем, являются Телеграм-боты . Боты, как правило, боты являются составной частью какого-нибудь финансового сервиса . Часто такие программы запускают для того, чтобы площадкой было удобно пользоваться со смартфона.
Для примера купим USDT с помощью телеграм-бота сервиса 👉 Prostocash – @Prostocash_bot :
-
Заходим в телеграм бот @Prostocash_bot. Проще всего перейти в бот нажав на иконку Телеграма в футере официального сайта Prostocash;
Торговый бот Prostocash
Окно диалога с @Prostocash_bot
Список криптовалют внутри диалога с @Prostocash_bot
Окно диалога с @Prostocash_bot
Процесс продажи аналогичен. 👍
Плюсы и минусы
Кошельки для хранения
Так как Tether является популярным стейблкоином, то для его хранения подходит большинство программных и аппаратных кошельков . Мы рекомендуем использовать проверенные кошельки для хранения USDT, среди которых выделим следующие сервисы:
-
;
- Ledger; ; .
Как вывести USDT на кошелек
Цифровые валюты можно выводить на электронные кошельки . В этом разделе рассмотрим вариант вывода USDT Trust Wallet – быстрое и безопасное мобильное приложение, на которое легко выводить криптовалюты и хранить средства.
Tust Wallet – децентрализованный и анонимный мобильный кошелек с открытым исходным кодом от криптобиржи Binance. Приложение разработано для iOS и Android. Обеспечивает максимальное удобство и простоту использования.
Выведем Tether на кошелек Trust Wallet с биржи Binance:
-
Зайти на биржу 👉 binance.com и войти в аккаунт пользователя. В выпадающем списке Wallet выбрать строку Fiat and Spot ;
Окно Fiat and Spot
Кнопка Receive в приложении Trust Wallet
Поле Address на Binance
Теперь ваши USDT будут храниться в кошельке Trust Wallet. ✅
Курс стоимости Tether (график USDT)
Хотя заявленная стоимость USDT – 1:1 к доллару CША , курс Tether подвержен небольшим колебаниям . Текущий курс монеты можно узнать, изучив ее график:
Где и как покупать/продавать USDT (Tether USD) в 2023 году: все варианты с пошаговыми инструкциями
Tether USD или USDT — самый популярный на сегодня стейблкоин (цифровой актив, привязанный к «реальному» товару: доллару, евро, золоту и т.д.). Он появился в ноябре 2015 года и с тех пор очень активно используется трейдерами, поскольку покупать криптовалюты за доллары напрямую можно лишь на некоторых сайтах и торговых платформах, плюс для этого понадобится верификация личности. Если вы активно пользуетесь криптой, рано или поздно вам понадобится покупать/продавать USDT, так что лучше знать основные способы заранее.
- Способы купить USDT онлайн/с карты:
- Способы покупки USDT за наличные:
Приглашаю подписываться на мой Telegram-канал Блог Вебинвестора! Там вы найдёте еженедельные отчёты по инвестициям, аналитические материалы, комментарии по важным новостям и многое другое. Также прошу делиться ссылкой на блог в социальных сетях и мессенджерах:
Где и как покупать USDT: лучшие способы в 2023 году
Пользуясь случаем, хочу оставить ссылки на подобные гайды по другим криптовалютам, вдруг вам тоже пригодятся:
А теперь к основной теме — разберем, где покупать USDT лучше и как это делать.
1️⃣ USDT на криптовалютных биржах
На большинстве криптовалютных бирж использовать доллар США в торговле напрямую нельзя, для замены активно используются стейблкоины. С большим отрывом по количеству торговых пар идет именно USDT — он появился раньше остальных и участвует в торговле практически на всех площадках. Покупка цифрового доллара от Tether на бирже открывает неплохие возможности заработка, от трейдинга до долларовых депозитов под 5-10% годовых. Кроме того, с бирж можно отправлять USDT через большое количество сетей: ERC20, BEP20, Solana, TRC20, MATIC — то есть практически на любую площадку или кошелек. Вот некоторые проверенные платформы:
| Криптобиржа | Торговых пар | Безопасность | Бонусы за регистрацию |
| MEXC | 1800+ | ⭐⭐⭐ (A) | до 1000$ |
| Bybit | 500+ | ⭐⭐ (BBB) | до 4000$ |
| Huobi обзор | 900+ | ⭐⭐⭐ (AAA) | до 5672$ + кэшбек 15% |
| Bitget | 500+ | ⭐⭐⭐ (BBB) | до 4000$ + кэшбек 20% |
| OKX | 800+ | ⭐⭐⭐ (A) | до 10000$ |
| Binance | 1700+ | ⭐⭐⭐ (AAA) | кэшбек 20% |
Как приобрести или продать USDT на криптобирже:
- Шаг №1: Зарегистрируйтесь на одной из торговых площадок, укажите свой e-mail и придумайте пароль высокой сложности для безопасности. Поле «реферальный код» можно использовать для получения скидок на торговые сборы криптобирж (по ссылкам в таблице выше они применяются автоматически).
- Шаг №2: Выберите валюту, за которую будете покупать. Если это фиат (USD, EUR, UAH и другие) — скорее всего, вам придется пройти процедуру проверки личных данных (KYC). Если вы хотите поменять другую криптовалюту на USDT, верификация на большинстве площадок не понадобится.
- Шаг №3: Для покупки USDT за фиат вам нужно найти в верхнем меню биржи раздел «Купить криптовалюту». Обычно там предлагается несколько вариантов, но по сути их всего два: оплата банковской картой или P2P торговля. В первом случае вам нужно будет привязать карту и сделать перевод (на некоторых биржах из-за санкций есть ограничения по способам оплаты), во втором вы получите Tether от другого клиента. Сам по себе процесс несложный, просто следуйте инструкциям на экране.
- Шаг №4: Для покупки USDT за другую криптовалюту вам нужно перейти в раздел «Торговля» => «Спот». Перед вами появится терминал, в нем нужно найти подходящую торговую пару, например BTC/USDT. Чтобы провести сделку моментально, выбирайте тип ордера «Маркет», еще можно использовать ордер «Лимит» для самостоятельного выбора цены. Более детально о спотовой торговле читайте в статье Трейдинг криптовалют для начинающих.
Продать USDT обратно за «настоящие» доллары или другую национальную валюту можно лишь на нескольких биржах с поддержкой торговли фиатом. Иногда работает вывод на банковские карты через SWIFT и другие платежные системы. Обменять Tether на криптовалюту значительно проще, на любой бирже есть минимум несколько десятков подходящих торговых пар.
2️⃣ P2P торговля USDT
Покупка USDT на P2P площадках позволяет использовать любые способы оплаты и любой фиат, лишь бы нашелся подходящий под ваши условия продавец. К сожалению, по большинству вариантов возникает наценка в несколько процентов, частично она связана с сопутствующими комиссиями. Зато вы проводите сделку с другим человеком напрямую и не обязаны верифицировать аккаунт, это компенсирует более высокую цену. Вот некоторые проверенные P2P сервисы:
| P2P-платформа | Доступные для покупки криптовалюты |
| LocalCoinSwap | BTC, ETH, USDT, USDC, DAI, BNB, BUSD, DASH, DOT, TRX |
| Bitpapa | BTC, ETH, USDT, XMR, TON |
| PexPay | BTC, ETH, USDT, USDC, BUSD, BNB |
Вот как вы можете купить USDT на P2P платформе:
- Шаг №1: Регистрируйтесь на выбранном сайте, на некоторых есть бонусы за регистрацию, не упустите возможность.
- Шаг №2: Заходите в раздел «Купить» и отфильтруйте объявления по USDT, нужной вам фиатной валюте и варианту оплаты (карта, платежная система, криптовалюта и т.д.). Некоторых продавцов вы не увидите без верификации, делайте на свое усмотрение.
- Шаг №3: Найдите подходящее объявление и нажмите на ник продавца. Перед вами появится его статистика на сервисе — она не должна быть подозрительной. Обязательно обратите внимание на скорость реакции и % успешных сделок. Можно сравнить несколько продавцов с лучшими ценами.
- Шаг №4: Создайте заявку на покупку USDT, укажите нужную вам сумму и способ оплаты.
- Шаг №5: Оплатите заявку по реквизитам от продавца и подтвердите оплату на сайте. После этого остается ждать получения криптовалюты на кошелек сервиса. В случае каких-либо проблем можно написать продавцу через сайт или обратиться в поддержку.
Продать USDT через P2P сервис несколько сложнее, поскольку теперь вы должны стать продавцом и реагировать на заявки покупателей. Плюс, понадобится верификация — на большинстве площадок без нее вы не сможете создать объявление. Не переводите криптовалюту до получения оплаты о покупателя, иначе есть риск попасть на мошенника.
3️⃣ Получение USDT через обменники
Онлайн-обменники это, пожалуй, наиболее универсальный способ покупки Tether USD. Во-первых, доступно большое количество способов оплаты с резервами на сотни тысяч долларов. Во-вторых, можно получать криптодоллар через несколько разных сетей, правда цена тоже будет разной. В общем, через обменники можно провести почти любую сделку с покупкой USDT, при этом верификация личности не требуется. Такие сайтов сотни, они отличаются временем начала работы и доступными резервами. Вот некоторые обменники, которые я считаю надежными:
| Название обменника |
Год запуска |
Криптовалют для обмена |
Скидка при регистрации |
| Baksman | 2016 | 50+ | до 0.12% |
| Ychanger | 2017 | 40+ | до 0.15% |
| XChange | 2012 | 25+ | до 0.12% |
Дополнительно публикую ссылки на тематические подборки обменников, в которых вы сможете найти проверенные сайты для обмена USDT и других критповалют:
Как покупать USDT в обменниках, пошагово:
- Шаг №1: Подготовьте криптокошелек для получения Tether. Чтобы потом не было проблем, выясните, через какую сеть он может принимать переводы — ERC20, TRC20 или какую-то другую.
- Шаг №2: Перейдите на сайт обменника и создайте заявку. Укажите количество USDT для покупки и адрес на который вы их хотите получить. Могут попросить указать ФИО и номер телефона, но документы обычно не проверяют — только в случае ошибочного перевода.
- Шаг №3: Оплатите заявку по реквизитам. После получения средств обменник перечислит USDT на ваш кошелек через несколько минут, в зависимости от загруженности блокчейна. Если возникнут проблемы — обращайтесь в поддержку.
Продается USDT в обменниках ровно так же, как и покупается. Разница в том, что для продажи надо самому отправить криптовалюту в обменник через правильную сеть, а взамен получить выплату нужным способом, например на банковскую карту.
4️⃣ Боты в мессенджере Telegram
Довольно интересный и удобный способ покупки USDT — через Telegram-ботов. Они не требуют регистрации, а кошелек привязывается к вашему аккаунту в мессенджере. Большинство таких ботов работают на базе обменников или P2P сервисов, с которыми мы уже познакомились в этой статье. Вот некоторые проверенные боты:
| Telegram-бот | Обменник/P2P биржа |
| @bitpapa_bot | Bitpapa |
| @Bot_60cek_bot | 60cek |
| @baksman_wallet_bot | Baksman |
| @sky_btc_bot | SkyCrypto |
А вот как делается в них покупка USDT:
- Шаг №1: Найти нужно бота в Telegram через поиск или по ссылке выше. Запустить бота (команда /start).
- Шаг №2: Выберите в меню «Купить», укажите криптовалюту USDT и подходящую валюту оплаты.
- Шаг №3: Выберите вариант с лучшим курсом покупки. По возможности проанализируйте статистику продавца, убедитесь что он выглядит надежным. Если используете обменник, не забудьте создать криптокошелек для получения USDT.
- Шаг №4: Создайте заявку на покупку USDT, оплатите ее и ждите получения криптовалюты. Если используете обменник, внимательно указывайте сеть для получения денег (ERC20, TRC20 и др.)
Продавать Tether USD через ботов тоже не особо сложно, можно использовать и фиат и крипту.
5️⃣ Получение Tether в платежных системах
USDT — далеко не первая версия цифрового доллара, электронные платежные системы еще в начале 2000-х предлагали пользователям их покупать и отправлять другим пользователям. Популярность криптовалют привела к интеграции «блокчейн-доллара» в ЭПС и создания возможностей для легкого обмена разных версий американской валюты. Это удобно для пользователей, поскольку им не нужно создавать отдельные кошельки и искать какие-то сайты для проведения сделок. Правда, платформы берут небольшую комиссию за операции с криптодолларом. Вот некоторые из тех, что позволяют хранить и обменивать USDT:
| ЭПС | Поддерживаемые криптовалюты |
| Payeer | BTC, USDT, ETH, BCH, LTC, XRP, DASH, DOGE |
| AdvCash | BTC, USDT, ETH, BNB, XRP и еще 10 |
| Capitalist | BTC, ETH, USDT |
Как покупать Tether USD в электронных платежных системах:
- Шаг №1: Перейдите на сайт ЭПС и зарегистрируйтесь.
- Шаг №2: Пополните один из счетов на сайте платежной системы (в долларах, евро, биткоинах и т.д.)
- Шаг №3: Найдите раздел покупки или обмена криптовалюты на сайте. Укажите количество USDT которое вам нужно и с какого счета вы будете платить. Обращайте внимание на комиссию в сделке — для небольших сумм она может быть слишком высокой. Подтвердите обмен.
Вот так, все довольно просто. При продаже криптодоллара все то же самое, только нужно выбрать какую валюту/крипту вы хотите получить — она моментально поступит на счет после подтверждения обмена.
6️⃣ DEX биржи
Децентрализованные биржи (DEX) отличаются от обычных способом обработки заявок — процесс идет не на центральном сервере, а между конкретными пользователями с помощью смарт-контрактов. Технически, такая торговая площадка скорее напоминает обменник, чем биржу. Благодаря полной автоматизации на DEX не нужна регистрация и верификация, правда покупать USDT здесь можно только за другую криптовалюту, фиат поддерживается редко. Вот лучшие децентрализованные биржи по моему мнению:
| DEX | Комиссии | Сеть | Бонус за регистрацию |
| Biswap | до 0.2% | BSC | рефбек 50% |
| dYdX | до 0.05% | ETH | — |
| Apex PRO | до 0.1% | BSC, ETH, MATIC | — |
Как покупать USDT на DEX платформах:
- Шаг №1: Создайте и пополните криптовалютой мобильный кошелек с поддержкой WalletConnect — например Trustee Wallet, Trust Wallet, Metamask, Guarda и т.д.
- Шаг №2: Перейдите на сайт DEX биржи и найдите кнопку «Connect Wallet» (обычно в правом верхнем углу). Отсканируйте QR-код с помощью приложения кошелька («Настройки» — «Wallet Connect»). Дайте разрешение привязать адрес кошелька, чтобы получить возможность отправлять криптовалюту на биржу и получать ее обратно.
- Шаг №3: Найдите в разделе «Trade» или «Swap» нужную торговую пару на сайте биржи, например ETH/USDT если вы хотите купить USDT за Ethereum. Укажите количество криптовалюты для обмена и подтвердите заявку. Поскольку ваш криптокошелек подключен к бирже, отправка ETH и получение USDT пройдут автоматически в рамках вашей заявки.
Продажа USDT на децентрализованной бирже ничем не отличается от покупки — указываем в поле «From» USDT, в поле «To» нужную криптовалюту. Продать криптодоллары за фиат на DEX бирже невозможно, нужно использовать сторонние обменники.
7️⃣ Криптовалютные кошельки
Думаю вы много раз слышали рекомендацию хранить инвестиции в цифровых активах на безопасных криптовалютных кошельках, а не на биржах или других сервисах. Однако есть небольшая проблема — за отправку USDT нужно заплатить комиссию от 1 до 5 долларов, в зависимости от сети. По этой причине может быть выгодно покупать крипту прямо в нужном вам кошельке, даже по чуть худшей цене. Вот некоторые проверенные кошельки с возможностью покупки/продажи USDT:
| Кошелек | Поддерживает | Тип кошелька | Стейкинг |
| Guarda | 50+ блокчейнов | декстопный, мобильный | ETH, ADA, TRX и еще 10+ |
| Trusteе | 40+ блокчейнов | мобильный | SOL, TRX |
| BitKeep | 90+ блокчейнов | мобильный, браузерный | — |
Как приобрести Tether через критпокошелек:
- Шаг №1: Установите приложение кошелька на телефон или компьютер.
- Шаг №2: Создайте новый кошелек для хранения криптовалюты. Если кошелек некастодиальный, в процессе вам предложат сохранить seed-фразу из 12 или 24 слов, ее нужно сохранить в надежном месте и нескольких копиях — это единственный способ восстановить кошелек при потере доступа! Если кастодиальный — нужно будет просто зарегистрироваться.
- Шаг №3: После создания кошелька появится список популярных криптовалют, нужно найти USDT и открыть окно с деталями — там будет кнопка «Купить». После ее нажатия вам предложат список платежных сервисов, через которые можно получить стейблкоин на кошелек, обычно оплата через банковскую карту. Может понадобиться верификация личности. После выбора продавца следуйте инструкциям на экране.
- Шаг №4: Если вы хотите купить USDT за другую криптовалюту (иначе говоря, продать крипту и получить доллары), ищите раздел «Обмен». Там вы найдете меню для создания сделки на обмен — она пройдет либо через сайт-обменник, либо через децентрализованную биржу.
Продать USDT и получить за него фиат можно только в некоторых кошельках. Обмен на другую криптовалюту есть почти в любом популярном приложении.
8️⃣ Покупка USDT в криптомате
Криптомат — это такой же терминал для оплаты различных услуг, какой можно найти в магазинах и торговых центрах. Разница лишь в том, что он предназначен специально для покупки-продажи криптовалюты. Больше всего распространен Биткоин, но и USDT можно приобрести таким способом во многих столицах и крупных городах стран где цифровые активы не запрещены. К сожалению, при оплате через криптомат есть довольно большая комиссия, зато не требуется верификация личности. Вот как покупается USDT:
- Шаг №1: Вам нужно найти адрес географически удобного криптомата на сайте coinatmradar.com либо через поисковик.
- Шаг №2: Вам понадобится адрес для получения USDT в криптокошельке. Не забудьте выяснить, через какую сеть криптомат отправляет криптовалюту (обычно ERC20). И наличные, само собой.
- Шаг №3: Когда все готово, можно отправиться к криптомату. Найдите в меню покупку USDT, введите адрес вручную или через QR-код, внесите наличные. Если все в порядке, подтвердите покупку.
Некоторые криптоматы поддерживают продажу USDT, для этого необходимо отправить их на указанный адрес, подождать обработку транзакции и после этого получить деньги.
9️⃣ Наличными в офисе/курьером
Большие суммы наличных через криптомат провести сложно и не выгодно, для этого лучше найти конкретного продавца. Можно на свой страх и и риск поискать на форумах, но проще воспользоваться специализированными обменниками, которые занимаются такими сделками профессионально. Рассматривать такой способ покупки USDT стоит при наличии минимум 1000$, зато комиссии могут быть даже отрицательными в зависимости от вашего города. Вот как выглядит покупка криптодолларов в офисе:
- Шаг №1: Создайте кошелек для получения и хранения USDT, если еще этого не сделали.
- Шаг №2: Используйте мониторинг обменников для поиска подходящего сайта. Обращайте внимание на минимальную сумму сделки, актуальный курс обмена, резервы и дополнительные условия.
- Шаг №3: Перейдите на сайт подходящего для вас обменника и создайте заявку. Укажите количество покупаемой криптовалюты, адрес кошелька и свои личные данные.
- Шаг №4: После подтверждения заявки свяжитесь с оператором обменника и следуйте его инструкциям.
В тех же обменниках можно продать USDT за наличные с небольшой комиссией. Не у всех есть офисы, поэтому может быть доставка курьером.
Как проверить получение USDT на криптокошелек
Транзакции в блокчейнах не всегда проходят моментально, после отправки криптовалюты она не приходит на кошелек сразу — это может занять минуты, а в экстремальных случаях даже часы. Конечно это очень раздражает, поскольку возникают сомнения: не было ли ошибки в адресе перевода или возникла другая проблема? К счастью, отправку USDT можно быстро проверить через блокчейн-эксплореры:
- etherscan.io — для переводов в ERC20 (сеть Ethereum)
- tronscan.org — для переводов в TRC20 (сеть Tron)
- bscscan.com — для переводов в BSC20 (сеть Binance Smart Chain)
- solscan.io — для переводов в сети Solana
Как найти нужную транзакцию? Первый вариант — вбить в поиск эксплорера Transacrion Hash ID, уникальный идентификатор криптовалютного перевода:
Этот код может быть прислан на электронную почту или указан в деталях транзакции в кошельке/сервисе. На некоторых сайтах может быть условие, что сделка проходит только после несколько подтверждений блока (на скриншоте всего 1) — их станет больше через несколько минут, майнеры работают. Главное, что транзакция висит в списке ожидания и уже не может быть отменена — деньги точно придут на ваш кошелек.
Второй вариант — вбить в поиск адрес вашего кошелька или кошелька отправителя USDT:
Здесь вы найдете все последние транзакции, включая свою.
Итак, в этой статье мы разобрали 9 различных способов покупки стейблкоина Tether USD или USDT. Если вы интересуетесь криптовалютами, то будете часто использовать криптодоллары, так что полезно знать где их покупать выгоднее. Первоначально USDT работал только в сети Ethereum и за отправку приходилось платить несколько долларов, но сегодня есть много альтернатив с низкими комиссиями, которые поддерживаются в кошельках и сервисах (чаще всего используется TRC20). В общем, сегодня легко можно покупать «тезер» даже на небольшие суммы и отправлять на другие адреса при необходимости.
Автор: Александр Дюбченко. В 2014 году закончил КНЭУ по специальности «Экономическая кибернетика». Более 10 лет изучаю инвестирование и пишу об этом, параллельно веду Telegram-канал. Также изучаю SEO и способы монетизации сайтов. Статьи блога не являются инвестиционной рекомендацией — я рассказываю о своем опыте и не призываю его повторять.
Самые надежные стейблкоины в 2023: пытаемся найти «устойчивый доллар» среди USDT, USDC, BUSD, DAI, TUSD
Прошел год с момента публикации моего прошлого обзора стейблкоинов: с тех пор один фигурант той статьи успел обнулиться, еще два испытали мощный депег, а к оставшимся регуляторы в США накидали до кучи всяких предъяв. Создается впечатление, что «приличных стейблов» просто не существует — давайте вместе разбираться, так ли это?
Далее я буду предполагать, что вы уже знакомы с моей прошлогодней статьей о стейблкоинах. Там, помимо прочего, описывается принцип действия разных механизмов привязки стоимости токенов к $1 — это очень важно понимать, но дублировать эту информацию я здесь не буду.
Для контекста дам краткое резюме выводов, к которым я пришел год назад:
USDC и BUSD выглядят самыми надежными с финансовой точки зрения.
Tether/USDT обладает наибольшей ликвидностью, но к надежности его резервов и чистоплотности создателей есть большие вопросы (так что крупные суммы хранить в нем я не советовал).
DAI выглядит фундаментально достаточно устойчиво, и при этом его архитектура запрещает централизованно блокировать «неугодные» кошельки (но надо учитывать, что большая доля USDC в резервах означает косвенную зависимость от стабильности этого токена).
TerraUSD/UST — ужас‑ужас, обычным людям лучше не трогать трехметровой палкой.
Через два месяца после публикации той статьи TerraUSD с громким скандалом обвалился практически до нуля — мне до сих пор иногда пишут люди в ключе «большое спасибо, прочитал тогда и вовремя продал все свои UST». Ну а на прошлой неделе на волне банкротства Silicon Valley Bank на 10–15% просели котировки уже USDC и DAI — и ряд пописчиков написали мне в личку что‑то вроде «что с лицом, USDC‑инвестор?!».
Так что, я подумал — это как раз отличный момент, чтобы заново оценить все крупные стейблкоины на предмет их надежности и подумать о том, какие еще риски могут подстерегать тех, кто ими пользуется.
Кстати, fun fact: TerraClassicUSD (наследник стейблкоина UST, «обнулившегося» в мае 2022 года в связи с громким крахом Luna) сейчас стоит чуть больше $0,02, что дает ему общую капитализацию около
$230 млн и 10-е место в списке крупнейших стейблов. Бывалые криптаны – расскажите, пожалуйста, кто и зачем покупает этот двухцентовый «стейблкоин», в чем тут фишка?!
Disclaimer: Всё написанное ниже не является индивидуальной или публичной инвестиционной рекомендацией. Я просто делюсь результатами своего анализа разных стейблкоинов и говорю о том, к каким выводам это меня подталкивает в отношении моих собственных финансов.
USDC: оступившийся самурай
Начнем мы не с самого крупного Tether, а со второго по размеру USDC, потому что он сейчас больше на слуху. USDC — это стейблкоин с фиатным обеспечением; это значит, что под каждый токен в обращении где‑то в надежном месте должен лежать один настоящий доллар (в виде ценной бумаги или кэша в банке).
10 марта внезапно выяснилось, что для примерно 7% от резервов USDC фразу «обеспечение лежит в надежном банке» нужно на самом деле читать как «деньги зависли в заведении‑банкроте». Криптаны немного паникнули и начали массово сливать свои запасы USDC — что привело к депегу (отвязке котировок от $1) примерно на 10–15% (в зависимости от того, какие данные брать).
Обратите внимание: обвал USDC произошел именно в выходные, после закрытия банков в США. Привязка к доллару для любого фиатного стейблкоина обеспечивается в первую очередь бесперебойным обменом токенов на реальные доллары — ведь тогда в случае депега у арбитражеров появляется стимул массово скупать USDC по 90 центов, и сразу же менять их на полноценный доллар из казны Circle (эмитента USDC), извлекая мгновенную прибыль. Так вот, этот механизм как раз и не работает в выходные — так как банки тупо закрыты и перечислить доллары взамен токена технически невозможно.
В итоге (как я и предполагал в своей субботней статье про крах Silicon Valley Bank), после открытия банков в понедельник привязка USDC к доллару восстановилась, и в настоящий момент котировки колеблются близко к $0,999 за один токен (обещание американских регуляторов возместить вкладчикам все депозиты тоже сыграло тут не последнюю роль). Так что, если вы не делали резких движений в выходные — то и не должны были особо пострадать.
Давайте посмотрим, что же всё‑таки лежит в резервах USDC на текущий момент. Надо сказать, что за прошедший год прозрачность этого стейблкоина сильно выросла: в ежемесячном отчете о резервах теперь раскрывается их детальная структура — вплоть до разбивки по конкретным облигациям; а на сайте Circle еженедельно обновляется оперативная информация по изменению резервов. Более того, Circle еще и ежегодно публикует свою полную аудированную отчетность, что является редкостью среди эмитентов стейблкоинов.
По последним данным на 11.03.2023, 77% резервов USDC находилось в сверхнадежном госдолге США (US Treasury Bills) со сроком погашения не более года, а оставшиеся 23% лежали в качестве кэша на счетах в семи американских банках. К сожалению, названия трех из этих банков начинались на «Si» (Silvergate, Silicon Valley и Signature), а это, по нынешним временам, означает попадос — все три прекратили свою деятельность на прошлой неделе (к счастью, их вкладчики не пострадали). Надеюсь, что ребята из Circle сделали правильные выводы и отныне постараются хранить кэш в топовых надежных банках (типа Bank of New York Mellon), а не во всяких местечковых непонятных структурах.
Итого, плюсы USDC:
Высочайший уровень прозрачности среди всех стейблкоинов (лично мне сейчас не хватает только подробной разбивки по кэшу — какие конкретно суммы лежат в каких конкретно банках).
77% резервов лежит в самых надежных активах (US Treasuries), которые еще и приносят доходность на уровне
5% годовых, что положительно сказывается на потенциальной возможности эмитента закрывать дырки в балансе за счет получаемой доходности.
В кризисной ситуации Circle озвучили однозначный и правильный месседж: «в случае необходимости, любая недостача будет покрыта нами за счет внутренних ресурсов и привлечения капитала». Хотя, конечно, на словах в подобной ситуации все Львы Толстые, а как доходит до дела — случается всякое.
По крайней мере до событий текущего месяца, USDC выглядел как наиболее вероятный кандидат для сотрудничества с разными мейнстримными финансовыми гигантами — см., например, анонсы о сотрудничестве с MasterCard. А это значит, что к его стабильности будут предъявляться повышенные требования (со стороны как партнеров, так и регуляторов).
Минусы USDC:
К риск‑менеджерам Circle появились серьезные вопросы. Ребята, у вас всего 7 банков, которые надо было мониторить — может быть, вы не будете складывать половину кэша ровно в тот, где на балансе висят конские подковерные убытки (раскрытые в отчетности)? Создается ощущение, что в данном случае удобство взаимодействия с банком было поставлено выше оценки кредитных рисков.
Сама ситуация с депегом более чем на 10% (пусть и кратковременным) отныне, конечно, запятнает репутацию USDC в глазах широкой публики. В бизнесе по внушению окружающим ощущения стабильности, зернышко сомнения в этой самой стабильности — это уже само по себе опасно. Вон, спросите у Silicon Valley Bank, который оказался вынесен благодарными вкладчиками ровно в тот момент, когда стартаперы хором усомнились в его устойчивости.
Не забываем, что в код USDC (как и во всех других централизованных стейблкоинах — включая USDT и BUSD) встроена возможность блокировать любой адрес кошелька по указке. Учитывая то, что эмитент Circle зарегистрирован в США — примерно понятно, чья конкретно «указка» это будет. (Например, после внесения протокола Tornado Cash в штатовский санкционный список, Circle в первых рядах понеслись замораживать их USDC‑адрес.)
Резюме: Несмотря на факап с Si-банками, лично мне USDC по-прежнему кажется по совокупности всех факторов наиболее надежным стейблкоином из доступных.
USDT (Tether): непотопляемая Звезда смерти
Собратья‑криптаны очень любят злорадно указывать на то, что я уже больше года предрекаю скорый и неминуемый крах и обнуление Tether — а он всё никак не происходит. С этим злорадством есть одна небольшая проблема: я никогда не прогнозировал обязательный обвал USDT, а уж тем более — скорый. Моя позиция всегда была следующей: по целому ряду признаков у этого стейблкоина есть существенные риски наличия скрытых финансовых проблем. Это не значит, что он обязательно в итоге обнулится; но лично для меня даже условная 10% вероятность обвала — была поводом держать свои деньги в менее сомнительных альтернативах.
Недавнее банкротство Silicon Valley Bank привело к тому, что прозрачный USDC сразу же просел, так как все знали названия банков, в которых хранятся его резервы. А совершенно непрозрачный USDT, про который можно только догадываться — где конкретно лежат его деньги? — остался непоколебим, как скала. Хотя, вполне возможно, что Тезеровские банки — это какая‑то шляпа еще хуже (мы этого просто не знаем).
Получается, здесь работает интересный эффект: в каком‑то смысле, непрозрачность стейблкоина иногда может работать на повышение его стабильности! Чем меньше знают широкие массы криптанов — тем крепче им спится, и тем ниже вероятность того, что они все вместе побегут доставать свои деньги из USDT. Правда, есть и обратная сторона этой медали: в какой‑то момент может оказаться, что внутри резервов Tether на самом деле лежат какие‑то никому не нужные фантики вместо реальных денег (см. историю с FTX) — и все будут говорить «ничто не предвещало беды, как мы могли догадаться?!»
Но давайте всё же глянем, что известно о резервах Tether на текущий момент. Настоящий аудит, несмотря на многолетние обещания, они родить так и не смогли (подозреваю, что его мы не увидим вообще никогда), но отчеты о резервах за подписью приличной аудиторской фирмы BDO исправно публикуются каждый квартал, и вот что мы там видим по состоянию на 31.12.2022:
58% лежит в надежных US Treasury Bills (это мы любим).
24% находится во вроде бы не сильно рискованных инструментах (фонды денежного рынка, кэш в банках, и так далее) — но тут уже немного смущает, что мы не знаем конкретных наименований контрагентов. Соответственно, оценить надежность вот этого всего уже сильно сложнее.
Оставшиеся 18% — это сборная солянка из вообще непонятных позиций, по которым не раскрыто практически ничего: какие‑то неназванные фонды, некие выданные непонятно кому займы, таинственная графа «прочее» на $2,7 млрд. Опять же, реальной картины мы здесь просто не можем знать — но, памятуя о любви криптанов к вложению чужих денег во всякую шляпу, исключать вероятность того, что там на самом деле дырка от бублика, сложно.
Кстати, в прошлом году были спекуляции по поводу того, что треть резервов Tether лежит в неизвестно чьих коммерческих долговых бумагах — тогда как раз зашатались китайские строительные компании, и казалось, что это может затронуть резервы USDT. Но все такие бумаги с тех пор загасились, кажется, без видимых проблем — и теперь такой позиции в структуре резервов уже нет.
Итого, плюсы USDT:
Это всё еще самый большой стейблкоин по общей капитализации, у него отличная ликвидность, а также имеющийся запас доверия криптанов (не всегда понятно, правда, на чем основанный).
Кто‑то считает, что Tether будет более успешно сопротивляться попыткам западных правительств наложить санкции на конкретные «неугодные» кошельки — ссылаясь на пример с Tornado Cash, когда после попадания протокола в SDN‑санкции его USDT‑адреса не оказались заблокированы. Но я на этот тезис смотрю скептически, так как сам Tether сразу же выпустил пресс‑релиз с общим посылом «готовы заблокировать всё, что скажете, по первому свистку от американских регуляторов — присылайте инструкции!».
Никто точно не знает, где конкретно лежат активы Tether — поэтому и предъявить «а у вас вот там банк ненадежный, караул!» невозможно.
Минусы USDT:
Никто точно не знает, где конкретно лежат активы Tether — поэтому невозможно убедиться, что они лежат в надежном месте.
Оценить финансовую стабильность для 18% (а если быть совсем скептиком — то для 42%) резервов практически невозможно — так что эта часть может быть подвержена существенным просадкам (но деталей мы не знаем — см. пункт выше).
Компания Tether Holdings Limited зарегистрирована в офшоре Британских Виргинских островов — который не то чтобы славится строгим регулированием. С учетом того, что руководство Tether ранее уже было поймано за руку на лжи и сомнительных действиях — есть определенные риски повторения истории (впрочем, сильно «мутить» у ребят стимулов тоже нет — сохранять статус кво и грести процентную доходность с бесплатных резервов всё же выгоднее).
Мы видим, что американские регуляторы сейчас сильно ужесточают позицию по отношению ко всем криптоактивам. Есть вероятность, что крупные «зарубежные» стейблкоины в какой‑то момент начнут гасить с особенным рвением — а то чего это они, не офигели ли внешнюю неподконтрольную США денежную систему создавать?!
BUSD: бинансо-американский младший брат USDC
В прошлой статье я писал, что BUSD очень похож на брата‑близнеца USDC — и это всё еще так. Высокий уровень прозрачности, деньги размещены в надежных резервах в американских бумагах и банках (ну как, к надежности банков, как видим, возникли вопросики в итоге), компания‑эмитент Paxos зарегистрирована в США.
Но есть и нюансы: Binance USD, как видно из названия, аффилирован с криптобиржей Бинанс — которая, в свою очередь, не имеет какой‑то внятной юрисдикции и в последнее время разными частями тела периодически вляпывается в скандальчики (ну, не ужас‑ужас, но всё равно неприятно).
В одном таком скандале давайте разберемся поподробнее. Важно понимать, что настоящие «оригинальные» токены BUSD обращаются на блокчейне Ethereum (протокол ERC-20) — именно про них мы точно знаем, что они обеспечены раскрываемыми в отчетах Paxos резервами (читай: настоящими «хрустящими долларами»). Если вы встречаете где‑то BUSD в другой сети (отличной от Ethereum) — то его можно считать обеспеченным, только если под него в каком‑то надежном месте крепко зарезервирован настоящий «эфирный» токен BUSD.
Так вот, в какой‑то момент выяснилось, что криптобиржа Binance достаточно вольно обращалась с этим принципом: в собственном блокчейне BSC у них регулярно почему‑то оказывалось существенно больше токенов BUSD, чем было «схоронено« на спецсчете в оригинальных ERC-20 BUSD. Конфуз! Именно поэтому, кстати, лично я свои стейблкоины храню в ERC-20 (несмотря на более высокие затраты на операции с ними) — всё‑таки, надежность блокчейна Эфириума повыше большинства других будет, и вероятность мутных манипуляций там пониже.
Возможно, не в последнюю очередь из‑за этой истории американский регулятор SEC послал в феврале досудебную предъяву в адрес Paxos — типа, «нарушаете, господа, пройдемте‑с!». Чем закончатся переговоры между Paxos и Комиссией по ценным бумагам США пока непонятно — деталей претензий мы не знаем (лично мне вся ситуация кажется крайне надуманной со стороны SEC).
Сам эмитент Paxos уже прекратил выпуск новых токенов BUSD из‑за разбирательства с SEC, при этом обмен старых на доллары продолжается. Поэтому стабильность привязки котировок к $1 сохраняется, но общий объем токенов в обращении уже упал в два раза менее чем за месяц: с $16 млрд до текущих $8 млрд.
Плюсы BUSD:
Высокая прозрачность и качество резервов (на уровне как минимум не хуже USDC).
Минусы BUSD:
Странная история с недообеспеченными Binance‑Peg BUSD в сети Бинанс (впрочем, на надежность оригинальных BUSD на блокчейне Ethereum это тень не бросает).
Продолжающиеся разборки между SEC и Paxos — которые непонятно чем кончатся. Есть ощущение, что США решили показательно пороть все хотя бы минимально «нелояльные» криптопроекты, и сама идея «весьма популярного стейблкоина от канадо‑китайского парня с криптобиржей без внятной юрисдикции» их триггерит, как красная тряпка быка. Так что для будущего BUSD это всё выглядит не очень воодушевляюще (с американскими регуляторами бороться — себе дороже).
DAI: децентрализованный стейбл с централизованным обеспечением
В отличие от предыдущих стейблкоинов, у DAI обеспечение не в фиатных (традиционных финансовых) активах, а в крипте. Подробнее я расписывал принцип в отдельной статье, тут повторяться не буду.
Мой вывод годовой давности был примерно следующим: с точки зрения финансовой устойчивости DAI выглядит относительно прилично, при этом плюсом этого токена является то, что там в коде не зашита возможность централизованной блокировки конкретных кошельков. (Тогда только начинал раскручиваться маховик санкций против России, так что риск таких «адресных» блокировок всех волновал.)
На текущий момент, если честно, фишка с отсутствием в смарт‑контрактах «банилки» уже не выглядит столь критичной. Так как гораздо более вероятным выглядит другой сценарий: по какой‑то причине американский санкционный орган прикажет заблокировать USDC‑кошелек, связанный с DAI (как это произошло в случае с Tornado Cash) — и всё, кранты стейблкоину.
Почему? Потому что сейчас две трети токенов DAI в обращении обеспечены именно стейблкоинами USDC:
По сути, в настоящий момент DAI в значительной степени уже превратился в «децентрализованную» обертку вокруг централизованного фиатного стейбла (USDC). В кавычках — потому что, как мы видим, такая косвенная зависимость от USDC влечет за собой и перенятие его рисков. На графике ниже видно, что DAI и USDC вели себя практически одинаково во время мартовского кризиса доверия к «силиконовому» банку SVB.
Плюсы DAI:
Нет механизма централизованной блокировки конкретных кошельков с DAI.
Минусы DAI:
Финансовая стабильность DAI напрямую зависит от USDC: если с ним что‑то случится, то DAI точно так же пострадает.
Чрезмерная завязанность на USDC делает DAI уязвимым для атаки со стороны регуляторов: если они заставят Circle заблокировать USDC‑адреса протокола (а сделать это проще простого), то токены DAI окажутся недообеспеченными и сложатся в три раза.
Резюме: Исходя из сказанного выше, мой текущий энтузиазм к DAI подуменьшился с прошлого года. Я по‑прежнему считаю, что с фундаментальной финансовой точки зрения этот стейбл является приличным (не сильно хуже USDC) — но при этом его финансовая стабильность зависит от того же самого USDC, а поверх этого еще добавляются дополнительные риски «бана» со стороны регуляторов в США, если они захотят окончательно идти священной войной против децентрализованных стейблкоинов. Получается — общая сумма рисков как бы даже выше, чем у отдельного USDC.
TUSD (TrueUSD): новоприбывший в списке «больших ребят»
Раз уж после краха UST (TerraUSD) в мае прошлого года в нашем списке топ-5 стейблкоинов освободилось вакантное место — давайте пару слов скажем о TrueUSD, который сейчас занимает в нем пятое место с капитализацией в $2 млрд (причем, из этого объема примерно половина токенов выпущена за последний месяц на волне банкротства SVB).
Это такой же стейблкоин с фиатным обеспечением, как и USDT/USDC/BUSD. Судя по ежеквартальному отчету о резервах, выпуском токенов занимается сингапурская компания Techteryx. В отчете также говорится, что все резервы лежат на эскроу‑счетах в разных банках/трастах в США, Гонконге и на Багамах.
Интересной фишкой TUSD является то, что они показывают у себя на сайте остатки резервов в разных банках якобы в режиме реального времени (уж не знаю, как это можно действительно проверить).
Как видим, большая часть денег (70%) лежит на Багамах в банке Capital Union (говорят, что этот же банк обслуживает еще и Tether). Кредитного рейтинга от какого‑либо ведущего агентства у этого банка, как я понимаю, нет. Еще примерно четверть находится в гонконгском трасте First Digital.
Плюсы TUSD:
Можно мониторить в реальном времени, между какими банками гоняют деньги в резервах.
Минусы TUSD:
Не совсем очевидно, как оценивать надежность хранения средств в офшорных банках.
Небольшая капитализация стейблкоина означает, что в случае паники держателям токенов легче устроить «набег на резервы» — так что любые небольшие проблемы с резервами рискуют молниеносно разрастись в большую дыру (ведь активы из всех «приличных» мест быстро вынесут через механизм redemption).
Резюме: Меня всё‑таки слишком смущает не сильно большая капитализация и банки, в кастоди которых находятся резервы.
Итоговые выводы
Пара слов сначала о том, зачем лично мне нужны стейблкоины: с февраля 2022 года они составляют часть моей финансовой подушки безопасности. Я понимаю, что независящие от меня обстоятельства окружающего мира могут привести к тому, что мои банковские счета (и в РФ, и в других странах) могут оказаться мне недоступны — а в случае необходимости экстренного переезда в другую страну, наличной валюты с собой много не увезешь.
Поэтому часть моего капитала в крипте внушает в меня чуть больше уверенности, что я с семьей смогу в случае чего переехать на новое место и использовать там эту крипту, чтобы на нее жить (платить за еду, аренду жилья, и так далее).
Именно для этой цели я и использую долларовые стейблкоины (хоть они очевидно и обесцениваются со временем из‑за инфляции). Конечно, как мы видим, даже стейблкоины подвержены рискам — но, по крайней мере, эти риски нескоррелированы с другими частями моей финансовой подушки (деньги на банковских счетах, наличная валюта). Так что я тут исхожу из того, что диверсификация в этом деле в любом случае полезна.
Исходя из анализа выше я принял следующие решения для себя лично (не является рекомендацией кому бы то ни было):
Половину своих криптозапасов я конвертну в Биткоин (буду мамкиным шифропанком теперь). Да, конечно, волатильность там огромная и сохранность долларовой суммы никто не гарантирует — но зато и заблокировать этот актив, или волевым решением его «обанкротить», тоже никто не сможет. (На всякий случай еще один disclaimer: я не советую вкладывать в нестейбловую крипту суммы, которые вы морально не готовы потерять полностью.) На горизонте 3–5 лет рассматриваю как вполне возможный сценарий того, что Биткоин кратно вырастет в цене с приходом очередной волны энтузиазма на мировых финансовых рынках (почему не смотрю для целей таких вложений на альткоины — писал здесь).
Оставшуюся сумму в виде стейблкоиновой подушки я разделю между USDC, BUSD и USDT. Самым надежным тут по‑прежнему выглядит USDC, но я решил и здесь пойти по пути большей диверсификации: это повышает вероятность в какой‑то момент «обжечься» как минимум на чем‑то одном, но зато и снижает вероятность «спалить» всю сумму сразу. Даже в Tether решил часть положить: несмотря на то, что большие вопросы к их резервам у меня остались — не вижу криминала в том, чтобы держать там небольшую долю от подушки с целью диверсификации. А вот DAI и TUSD меня как‑то не сильно воодушевляют на данный момент.
Если материал оказался для вас полезным — буду благодарен за подписку на мой ТГ‑канал RationalAnswer про разумные подходы к личным финансам и инвестициям.