Цель открытия счета в банке что писать пример

Секреты успешного написания пояснительной для банка

Написание пояснительной для банка может быть сложной задачей для многих организаций. Банки активно проверяют бизнес-процессы компаний и запрашивают пояснения по составленным операциям. Чтобы избежать блокировки счета или возникновения проблем с банком, необходимо правильно описывать все запросы и отвечать на поставленные вопросы.

В этой статье мы расскажем, как составить пояснительную для банка, какие образцы можно использовать и какие ошибки следует избегать. Мы предоставим примеры и советы, которые помогут вам справиться с этой задачей в случае необходимости.

Одной из важных составляющих успешного написания пояснительной для банка является знание бизнес-процессов вашей организации. Вы должны четко понимать, какие операции проводятся в вашем бизнесе, чтобы правильно описать их в запросах к банку. Знание образца пояснительной поможет вам структурировать информацию и учесть все необходимые детали.

Не забывайте, что банк проверяет вашу деятельность и запрашивает пояснительные данные в целях соблюдения законодательства и обеспечения безопасности операций.

Основными вопросами, которые банк может прояснить, являются: какие операции были проведены по счету, что они означают, как они связаны с вашей деятельностью и как они соответствуют банковским требованиям. Чтобы успешно ответить на такие запросы, вы должны четко и подробно описать каждую операцию и ее цель. Также важно предоставить документальное подтверждение или образцы документов, подтверждающие проведенные операции.

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки операций по счету

При написании пояснительной для банка необходимо учесть, что банк заведомо заинтересован в обеспечении безопасности и легальности проводимых операций. Чтобы избежать блокировки операций по счету, следует описывать деятельность организации и бизнес-процессы в максимальной степени детализации.

В пояснительной должны быть указаны основные сведения об организации: название, адрес, регистрационные данные, вид деятельности и прочие релевантные данные. Кроме того, следует указать цель пояснительной и причину ее составления.

Опишите, какие операции проводятся по счету и для каких целей. Приведите конкретные примеры операций, суммы и частоту их проведения. Если у вас есть образцы документов, свидетельствующих о проводимых операциях (например, договоры, счета-фактуры и другие), приложите их к пояснительной.

Банк может запрашивать пояснения в различных случаях, например, при обнаружении подозрительных транзакций, несоответствия между суммой операции и доходами организации, нестандартных операционных процедурах и других. В пояснительной следует подробно описать такие специфические случаи и объяснить причины, которые могут повлечь подозрение со стороны банка.

Постарайтесь изложить информацию лаконично, но в тоже время максимально подробно и без противоречий. Используйте понятный и четкий язык. Разбейте текст по пунктам или абзацам, чтобы было удобно читать и воспринимать информацию.

Если банк запрашивает дополнительные пояснения или ответы на конкретные вопросы, предоставьте все необходимые данные. Если вы не понимаете, что именно запрашивает банк, лучше обратитесь к специалисту или юристу, чтобы не допустить ошибок.

Учтите, что причины блокировки операций по счету могут быть различными. Предоставление четких и полных пояснений поможет избежать некорректных действий со стороны банка и сохранить работоспособность бизнеса организации.

Примерный образец пояснительной для банка:

Как банки проверяют бизнес в 2023 году: образцы ответов на запросы

В 2023 году банки активно используют технологии для проверки бизнеса организаций. Они запрашивают у своих клиентов дополнительные пояснения, чтобы получить более полное представление об операциях компании. В случаях, когда банки просят составить пояснительную для счету, важно правильно описывать деятельность бизнеса. Чтобы избежать блокировки и проверки, необходимо знать, что банк может запросить и как правильно ответить на его запросы.

Для написания пояснительной необходимо использовать определенные образцы ответов на запросы банка. Вот несколько примеров типовых запросов банка:

Запрос на описание деятельности

Банк может попросить описать виды заявок, заключенные контракты или продукты, которые организация предлагает. В ответе необходимо четко указать основные направления деятельности, особенности товаров или услуг, а также описать рынок, на котором работает компания.

Запрос на раскрытие информации о клиентах

Банк может попросить предоставить информацию о клиентах организации или об объеме клиентской базы. В ответе необходимо указать общую характеристику клиентов (например, категории, география), а также привести примеры наиболее значимых клиентов.

Запрос на подтверждение финансовых операций

Банк может попросить предоставить подтверждение финансовых операций организации, таких как платежи, движение денежных средств и транзакции. В ответе необходимо предоставить выписку банковского счета, документы, подтверждающие чистоту средств, а также пояснить цель и основание совершения данных операций.

Запрос на описание внутренней структуры

Банк может попросить описать внутреннюю структуру организации, включая международные связи, аффилированные компании и иерархию управления. В ответе необходимо указать информацию о подразделениях, ключевых руководителях и их функциях, а также предоставить документы, подтверждающие информацию.

При составлении ответов на запросы банка важно быть объективным и документально подтверждать предоставляемую информацию. Также необходимо следить за актуальностью предоставленных данных и вовремя обновлять информацию, если возникают изменения в бизнесе организации.

Составление ответов на запросы банка

Правильные и точные ответы на запросы банка помогут установить доверительные отношения между организацией и банком, а также избежать нежелательных проверок и блокировок счета. Важно внимательно прочитать и понять запросы банка и составить ответы, соответствующие требованиям и ожиданиям.

Как описывать бизнес-процессы для банка: образец

Когда банк запрашивает информацию о бизнес-процессах вашей организации, вам нужно написать пояснительную записку. В этой статье мы расскажем, на что обратить внимание при составлении пояснительной записки и как избежать дополнительных запросов и пояснений со стороны банка.

Чтобы описать бизнес-процессы вашей организации для банка, обратите внимание на следующие вопросы:

1. Какие бизнес-процессы происходят в вашей организации?
2. Какие бизнес-процессы являются ключевыми для банка?
3. В каких случаях банк требует блокировки счета или проведения дополнительных операций?
4. На что банк обращает внимание при проверке пояснений о бизнес-процессах?
5. Какие ответы и документы требуются для удовлетворения запросов банка?

Чтобы написать пояснительную записку, составьте список бизнес-процессов, которые происходят в вашей организации. Укажите, какие из них являются ключевыми для банка и требуют особого внимания. Поясните, в каких случаях банк требует блокировки счета или проведения дополнительных операций.

В пояснительной записке приведите ответы на часто задаваемые вопросы о бизнес-процессах:

• Что происходит с бизнес-процессами в организации?
• Какие операции проводятся на счету организации в банке?
• Какие документы требуются для проведения операций?
• Какие документы должны быть предоставлены банку?

Чтобы избежать дополнительных запросов и пояснений, составьте образцы документов, которые обычно запрашиваются в банке. Уделите внимание деталям и точности в описании бизнес-процессов, чтобы удовлетворить потребности банка.

Важно помнить, что банк проверяет пояснения о бизнес-процессах в вашей организации с целью обеспечить соблюдение правил и норм, установленных в банковской деятельности. Постарайтесь предоставить ясные и подробные ответы на вопросы банка, чтобы избежать дополнительных запросов и ускорить процесс рассмотрения вашего дела.

В 2023 году банки будут все строже проверять пояснения о бизнес-процессах, поэтому важно составить качественную пояснительную записку. Применяйте образцы и шаблоны, чтобы описать бизнес-процессы вашей организации для банка.

Что написать в пояснениях о деятельности организации: образец

Пояснения о деятельности организации в пояснительной записке для банка необходимы для того, чтобы ответить на запросы и объяснить какие-либо особенности бизнес-процессов. Банки в процессе проверки и анализа счету часто запрашивают дополнительную информацию у клиентов для избежания блокировки счета или для получения ответов на вопросы. Чтобы подготовить полноценные пояснения, необходимо составить образцы ответов на ключевые вопросы, которые могут быть заданы банком.

Какие случаи требуют пояснений о деятельности организации?

Пояснения о деятельности организации могут потребоваться в случаях:

• при открытии нового счета в банке;
• при проведении крупных финансовых операций;
• при возникновении подозрений в финансовой недобросовестности;
• при обращении в банк для получения кредита или займа;
• при выявлении аномальных операций на счету.

Что нужно написать в пояснительной записке?

При составлении пояснительной записки о деятельности организации важно предоставить информацию о бизнес-процессах, основных операциях и деятельности в целом. Для этого можно использовать следующий образец:

Пункт	Описание
1.	Название организации
2.	Основной вид деятельности
3.	Дата основания организации
4.	Ключевые бизнес-процессы
5.	Основные операции, которыми занимается организация

При составлении пояснительной записки также следует учесть конкретные требования банка и запросы, чтобы предоставить необходимую информацию и избежать задержек и проблем с операциями.

Что запрашивает банк

При составлении пояснительных для банка, важно понимать, какую информацию запрашивает банк и что нужно включить в документ, чтобы избежать дополнительных запросов от банка и сократить время на рассмотрение заявки.

Банки всегда проверяют различные аспекты деятельности организации:

1. Бизнес-процессы и операции банка:
   • Какие операции проводятся на счету организации?
   • Какие документы требуются для проведения операций?
   • Какие сроки проведения операций установлены?
2. Избежание блокировки счета:
   • Какие ситуации могут привести к блокировке счета?
   • Какие меры необходимо принять, чтобы избежать блокировки счета?
   • Какие документы требуется предоставить в случае блокировки счета?
3. Описание бизнес-процессов:
   • Какие бизнес-процессы организации требуют пояснений?
   • Какие изменения произошли в бизнес-процессах с момента последнего предоставления информации банку?
   • Какие действия выполняются для обеспечения эффективности бизнес-процессов?

На примере деятельности банков можно составить образцы ответов на часто возникающие вопросы банка. Это поможет оптимизировать процесс составления пояснительной и предоставить более полную и точную информацию.

Заполнение пояснительной должно быть максимально содержательным и понятным, чтобы банк мог оценить вашу деятельность и принять решение о предоставлении финансовой поддержки. Важно описывать бизнес-процессы и операции банка, а также предоставить образцы документов, которые могут быть запрошены в случае необходимости.

В 2023 году банки будут все более активно запрашивать образцы ответов на часто возникающие вопросы, чтобы упростить и ускорить процесс рассмотрения заявок. Поэтому рекомендуется заранее подготовить такие образцы, чтобы минимизировать время, затрачиваемое на составление пояснительных.

Итак, чтобы составить пояснительную для банка, необходимо учесть, что банк проверяет различные аспекты деятельности вашей организации и предоставление полной и точной информации может помочь избежать дополнительных запросов от банка. Важно описывать бизнес-процессы и операции банка, учитывать возможность блокировки счета и быть готовым предоставить образцы документов в случае необходимости.

В каких случаях банки проверяют и просят пояснения

При организации бизнеса в банке необходимо составить пояснительную записку, которая описывает бизнес-процессы и операции, совершаемые на счету компании. Банки проверяют и просят пояснения в различных случаях, чтобы избежать блокировки счета и удостовериться в законности деятельности клиента. В таких случаях можно написать пояснения с использованием образцов ответов на запросы банка, чтобы быть готовым к проверке.

Банки могут запросить пояснительную записку в следующих случаях:

1. При открытии нового счета. Как правило, банк требует от клиента предоставить пояснения о целях открытия счета и характере предполагаемых операций.
2. При осуществлении подозрительных операций. Если банк замечает необычные или потенциально подозрительные операции на счету клиента, он может запросить пояснения о происхождении средств и целях этих операций.
3. При изменении бизнес-модели или сферы деятельности компании. Если компания изменила свою деятельность или начала заниматься новыми видами бизнеса, банк может потребовать обновленные пояснения для оценки рисков.
4. При несоответствии операций описанным в пояснительной записке. Если банк обнаруживает расхождения между операциями на счету и описанными в пояснительной записке, он может запросить пояснения для выяснения причин и устранения возможных ошибок.
5. По требованию регуляторов. Банки могут быть обязаны предоставить пояснительные записки в соответствии с требованиями надзорных органов и регуляторов финансового рынка.

В случае запроса пояснительных записок от банка, следует понимать, что их требования могут отличаться в зависимости от банка и конкретной ситуации. Поэтому рекомендуется обратиться к специалистам или использовать образцы ответов на запросы банка, чтобы составить правильную и полезную для банка пояснительную записку.

Цели расчетного счета

Расчетные счета (р/с) — термин, который часто употребляется в качестве общего определения для аккаунтов, открываемых в банковском учреждении. В роли валюты, как правило, выступают рубли. Цели расчетного счета во многом зависят от его вида и особенностей, но одна из задач всегда остается неизменной — надежное проведение финансовых операций с контрагентами.

Классификация и особенности бухучета

Расчетные счета (задачи и правила ведения) меняются с учетом предназначения, валюты и прочих факторов. При этом р/с классифицируются следующим образом:

1. По денежной единице (валюте):

• В рублях.
• В зарубежных дензнаках.

1. По владельцу:

• Юридические лица (представители компаний).
• Предприниматели (физические лица — ИП).
• Обычные граждане (физлица).
• Бюджетные организации и прочие.

1. По назначению:

• Для проведения инвестиций и текущих операций.
• Для расчетов с применением карточек и так далее.

Вне зависимости от цели, расчетные счета проводятся в бухучете по дебиту и кредиту (счет 51). В первом случае показывается приход денег, а во втором — их списание. При этом средства, которые были отнесены к дебиту и кредиту р/с по ошибке, показываются на 76-м субсчете расчетов по претензиям. При отражении информации по р/с в учет берутся банковские выписки, а также приложенная к ним документация.

Цели расчетного счета и тонкости договора

Банковский договор — основа расчетного счета, задачи которого заключаются в фиксации условий оформления сделки, прав и обязательств сторон. С учетом условий соглашения банк берет на себя обязательства:

• Выдавать деньги с р/с.
• Производить операции по поручению владельца.
• Принимать и осуществлять зачисление денег на р/с.

В практике такой документ носит название договора на РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Это объясняется тем, что им охватывается работа с финансами посредством их безналичного и наличного перечисления.

Цели расчетного счета — покрытие потребностей клиентов, а также предоставление им удобного инструмента для проведения платежей. Чаще всего пользователями р/с становятся:

• Юрлица (коммерческие структуры).
• ИП (субъекты, которые работают без формирования юрлица).

Цели договора банковского счета — упорядочить взаимодействие между клиентом (владельцем аккаунта) и финансово-кредитной организацией, зафиксировать правила и условия сотрудничества.

Рассмотрим, для чего открывается расчетный счет (задачи и цели):

Зачисление прибыли от деятельности компании (продажи товаров и реализации услуг).

• Пополнение р/с за счет займов, внереализационных сделок и прочих поступлений.
• Расчеты с партнерами (поставщиками), выплата налогов, осуществление платежей по заработной плате сотрудникам.
• Погашение оформленных займов, а также выплата начисленных за них процентов.
• Осуществление выплат по принятым судебным решениям и прочие.

Один из подвидов р/с — расчетные субсчета, в роли владельцев которых выступают:

• Представительства.
• Филиалы (отделения) коммерческих структур.

Цели договора банковского счета при предоставлении такой услуги — гарантировать качественное и своевременное предоставление услуг по аккумуляции финансов (прибыли) в кредитной организации со стороны хозяйственных компаний, имеющих отделения или подразделения в других регионах (где не работает обслуживающий банк).

• Аккумулирование прибыли, полученной от таких отделений для последующего перевода на главный р/с.
• Проведение транзакций с покупателями и поставщиками за услуги и ТМЦ.

Выдача наличности с таких счетов не предусмотрена, а их учет производится на тех же балансовых счетах. При необходимости для отделения может открываться и индивидуальный р/с.

Что в итоге?

Цели договора банковского счета и самого р/с всегда направлены на создание комфортных условий для клиента, а также быстрого и надежного проведения финансовых операций.

Расчётный счёт

Рассчётный счёт, по сути, один из камней фундамента любого бизнеса.
От того, как быстро, безопасно и вежливо вас обслуживают, будут зависеть отношения с вашими контрагентами. И хотя сейчас уже почти все банки, предлагающие услугу открытия расчётного счёта, обладают перечисленными качествами, следует подходить к выбору «финансовой гавани» с особым вниманием и соответствующими знаниями.

Почему нужен р/с?

Если вы – индивидуальный предприниматель, то теоретически можете обходиться наличностью, ведь физлицам разрешено производить налоговые выплаты и взносы в социальные фонды, не прибегая к банковским услугам. Расчеты с партнерами тоже можно производить «живыми» деньгами, если суммы не превышают установленного лимита в 100000 руб.

Юридическим лицам тоже формально не обязательно открывать р/с, однако, обойтись без него практически нереально по ряду причин.

1. Налоговые платежи от юрлиц принимаются только с их расчетного счета (п.3 ст. 45 НК РФ).
2. Большинство партнеров предпочитает проводить безналичные расчеты, нежели испытывать неудобства, связанные с использованием «кэша».
3. В пределах одного договора расчет наличными возможен только до 100-тысячного лимита (указание Банка России № 3073-У от 07.10.2013).
4. Если остаток в кассе превышает установленный законом лимит, излишки нужно будет сдавать на банковский счет (п.2. указания банка России № 3210-У от 11.03.2014 г.).

Какой банк станет вашим?

Определившись с целесообразностью открытия р/с, нужно выбрать подходящий для вашей цели банк. На что стоит обратить внимание при выборе?

1. Суммы комиссий. В некоторых кредитных учреждениях услуга открытия счета бесплатна. В крупных банках, как правило, плата за открытие и обслуживание р/с выше. Сразу узнавайте информацию о комиссиях за операции с будущим р/с (тарифы могут отличаться в несколько десятков раз). Есть банки, предоставляющие скидки при работе с большими объемами денежной массы.
2. Услуги, полезные именно вашему бизнесу. Уточняйте, какую политику ведет банк по отношению к операциям, которые могут иметь значение для вашей деятельности:
   • к зарплатным проектам;
   • к обналичиванию средств;
   • к способам противодействия «отмыванию» сомнительных доходов (банк обязан их вводить в соответствии с Федеральным законом № 115 от 07.02. 2001 г.).
3. Личное удобство:
   • территориальная близость;
   • наличие достаточного количества банкоматов и терминалов;
   • устраивающее вас время проведения платежей.
4. Возможность дистанционного управления р/с. Системы, позволяющие управлять средствами онлайн («Интернет-банкинг», «Клиент-банк», «Онлайн-кабинет» и т.п.), очень практичны, так как существенно экономят время и снижают документооборот.

Собираем документы для открытия р/с

Сама процедура крайне проста: нужно прийти в банк с необходимым пакетом документов и подписать сформированный банком договор, который задокументирует ваши отношения. Вы вправе открыть неограниченное количество счетов в одном или нескольких финансовых учреждениях.

Перечень документов, требуемых банком:

• копии паспортов или других удостоверений личности руководителя, бухгалтера и других лиц, кому будет позволен доступ к информации и управлению р/с;
• заверенная карточка с образцами печати предприятия и подписей ответственных лиц;
• документ, выданный налоговой и ФСС в том, что предприятие не имеет задолженности перед этими органами;
• скопированные и заверенные учредительные документы (для юрлиц);
• заявление, анкета, бланк договора (заполняется в банке).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уточните в банке, производят ли они самостоятельное заверение копий документов при наличии оригиналов (некоторые банки настаивают именно на такой процедуре). Если нет, это надо будет сделать у нотариуса.

Отдельные банки дополнительно просят свежую (самое большее месячной давности) выписку из ЕГРЮЛ.

Банк отказывает в расчетном счете

ГК РФ в ст. 846 определяет положения договора банковского счета, который будет заключен с клиентом на условиях банка. Отказать в этой услуге банк может, только если обоснование предусмотрено действующим законодательством (причина устанавливается в ходе банковской внутренней проверки).

ВАЖНО! Банк не всегда объявляет клиенту причину отказа, но можно добиться ее озвучивания, с тем, чтобы избежать недоразумений с другим банком.

Правомерные причины для отказа

1. Неправоспособность клиента: право открыть р/с имеют только зарегистрированные предприниматели.
2. Наличие замороженных счетов в других банках (п.12 ст.76 НК).
3. Основания для подозрений в легализации незаконных доходов (обоснованность подозрений устанавливается по правилам проверки, установленным банком).
4. Проверка на фиктивность (регламентируется Федеральным законом № 115-ФЗ) состоит из нескольких этапов, каждый в отдельности не озвучивается как причина для отказа, а оценивается в комплексе:
   • проблема с идентификацией личности владельца счета;
   • отсутствие самого физического лица или его представителя с правильно оформленной доверенностью;
   • подозрения насчет нахождения предприятия по указанному адресу;
   • ошибки в указании локализации исполнительного органа (несовпадение с Госреестром).
5. Вероятные признаки «однодневки»:
   • минимальный размер уставного капитала;
   • нулевая отчетность в финансовых документах;
   • учредитель совмещает должности бухгалтера и руководителя.
6. Если есть подозрение или организация числится в Списке террористов и экстремистов.
7. Другие причины, принятые внутренним контролем каждого конкретного банка (например, судимость должностных лиц организации).

К СВЕДЕНИЮ! Если причина отказа не относится к безусловным, а обусловлена внутренними правилами банка, целесообразно обратиться в другой – возможно, его условия окажутся менее строгими.

Все, что можно делать с расчетным счетом

Современные средства управления р/с позволяют производить зачисление, снятие денег и перевод средств на другие счета различными способами.

1. Платежное поручение – письменное распоряжение, которое владелец счета дает банку, чтобы перевести средства на другой счет или банковскую карту (в другом или этом же банке). Можно указать реквизиты собственной банковской карты, то есть перевести деньги самому себе (для снятия наличности).
2. Платежное требование предоставляет будущий получатель в банк плательщика. Для перечисления средств плательщик должен выразить акцепт (согласие), то есть подтвердить списание.
3. Инкассовое поручение выставляется госорганами в законодательно определенных случаях (например, штрафы, пени, решения суда). По таким требованиям средства списываются безусловно.
4. Аккредитив – гарантия того, что деньги будут перечислены после выполнения получателем определенных условий и предоставления документа, подтверждающего выполнение (например, акта приемки работ, договора поставок и т.п.).
5. Чек – документ из чековой книжки, согласно которому банк произведет платеж в пользу чекодержателя.

Способы управления расчетным счетом:

• личное обращение в банк: нужен документ, удостоверяющий личность, и реквизиты получателя (номер его р/с или карты), операция подтверждается вашей подписью;
• дистанционный: посредством интернет-банкинга (нужно просто следовать рекомендациям онлайн-программы);
• с помощью банкомата или терминала самообслуживания.

Как обналичить деньги с р/с

Если вы – индивидуальный предприниматель, то с вашего счета вы можете снимать средства на любые цели без всяких условий и дополнительных хлопот. Юридическому лицу, чтобы легально вывести деньги со своего счета, нужен обоснованный законодательством повод:

• задекларировать средства как чистую прибыль или дивиденды (с уплатой всех положенных налогов);
• списать деньги в расходы (ст. 264 НК), при этом средства должны пойти на нужды фирмы;
• оформить займ доверенному лицу, которым может быть один из учредителей, на большой срок (займ по законодательству придется вернуть, рано или поздно);
• списать средства с р/с юридического лица на счет ИП как оплату за услуги (естественно, минус налоги).

Тайна реквизитов р/с

20-значный номер р/с – это не случайный набор цифр. Каждая комбинация знаков в нем имеет особый смысл и значение.

СПРАВКА! Правило о 20-значной нумерации установлено приложением к Инструкции ЦБ РФ от 16.07.12 г. № 385-П для любых счетов на территории России.

Расшифровываем значение цифр:

• первые 3 цифры кодируют владельца счета трехзначным номером от 102 до 705 (например, 401 обозначает бюджетные организации);
• 4 и 5 цифры уточняют данные собственника: является ли его целью получение прибыли (например, 40202 – субъекты РФ, коммерческие структуры);
• 6,7 и 8 цифра – код валюты по классификатору ОКВ;
• 9 цифра – проверочный ключ, вычисляемый по сложному алгоритму (если цифра не совпадает с вычисленной, значит, в р/с вкралась ошибка или опечатка);
• 10-13 цифры обозначают филиал банка, где открыт счет (вычислить по этим цифрам сам филиал может только посвященный сотрудник банка);
• последние 7 цифр – внутренний (лицевой) номер счета, где две цифры обозначают вид счета, а остальные 5 его индивидуальный номер; именно последняя «семерка» составляет суть расчетного счета.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Номер расчетного счета и номер пластиковой карты никак не связаны между собой. Определить номер счета по номеру карты может только знающий внутреннюю кодировку банковский служащий.

Как открыть расчетный счет для ИП или ООО

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Открывать расчетный счет онлайн быстрее: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Банк для решения ежедневных задач бизнеса

Тинькофф Бизнес. И дело делается

• избавляем от рутины
• создаем инновационные решения, которые помогают бизнесу расти
• реагируем на ваши запросы быстро и с заботой

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, расходы сотрудников в командировках, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка или в мобильном приложении. Если пользуетесь банком как физическое лицо, открыть расчетный счет будет проще — у банка уже есть ваши документы. Также процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса. Например, вы пользуетесь интернет-эквайрингом. Тогда будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет. Например, в Тинькофф для клиентов, которые пользовались услугами банка как физические лица, расчетный счет открывается моментально.

В остальных случаях, если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные документы или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После подачи заявки на открытие счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и пополнять счет. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

1. Если у клиента проблемы с документами — часто их можно исправить.
2. Если клиент кажется ненадежным — в таком случае счет не откроют.

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

• банк нашел ошибку в документах;
• не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
• налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

• компания работает не по адресу регистрации;
• компания зарегистрирована по массовому адресу;
• руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
• у компании или ИП много исков;
• другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
• компания долгое время сдает нулевую отчетность;
• руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.