Как узнать, одобрят ли вам ипотеку, и подсчитать ее размер
Ипотека — это целевой заем на покупку недвижимости, предоставляемый кредитной организацией. Как правило, это сумма с шестью нулями, к которой еще добавляются проценты. На погашение жилищного кредита у заемщиков уходит до 30 лет, хотя немало и тех, кто расплачивается досрочно — за 7–8 лет.
В общем, дело это серьезное, и перед оформлением ипотеки обязательно нужно оценить свои возможности и разобраться, как все это работает. В этой статье мы поговорим о том, что влияет на решение банка о кредитовании и как узнать, на какую сумму можно рассчитывать.
Материал актуален как для «первички», так и для «вторички», но рассматривать при этом мы будем только рыночную ипотеку, без льготных программ, у которых есть своя специфика.
Какой доход нужно иметь для получения ипотеки
Одно из распространенных заблуждений, особенно, когда дело касается вторичного жилья, — то, что банк одобряет ипотеку под конкретный объект. На самом деле деньги дают не «под квартиру», а «под конкретного человека», исходя из его платежеспособности, кредитной истории и других факторов.
Так что сначала нужно узнать, дадут ли вам вообще ипотеку и в каком размере, а потом уже подбирать варианты. Для этого необходимо подать в банк заявку на ипотечный кредит.
Конечно, сама квартира тоже имеет значение. Если выбранный вариант чем-то не устроит банк, то под него кредит не дадут. Но при этом возможность взять ипотеку на другое жилье у клиента останется.
Как правило, одобренная заявка действует в течение 90 дней. Причем из выделенного ему лимита заемщик может взять только необходимую часть — он не обязан брать кредит на всю одобренную сумму.
Банки оценивают платежеспособность каждого клиента индивидуально, учитывая несколько факторов:
- На погашение кредита должно уходить не более 30–50% ежемесячного дохода с учетом обязательных трат и выплат (например, затрат на аренду жилья, других кредитных обязательств, алиментов).
- Максимальная сумма кредита определяется исходя из платежеспособности заемщика.
- Имеет значение регион, где покупается недвижимость: жилье в столице и городах-миллионниках стоит дороже, чем в провинции. То есть доход в 50 тыс. в Москве и такой же, например, в Моршанске Тамбовской области — это две большие разницы.
- Когда ипотеку оформляет семья и супруг согласен стать созаемщиком, банк учитывает совокупный доход с учетом расходов на содержание несовершеннолетних детей (обычно вычитают 10–20 тыс.). Имеющиеся долговые обязательства при этом делятся поровну между супругами.
После вычета суммы ипотеки и других расходов из дохода семьи каждому ее члену (включая заемщика) должно оставаться не менее одного прожиточного минимума.
Если заработка одного из супругов достаточно для покрытия ежемесячных выплат, ипотеку, скорее всего, одобрят даже при отсутствии доходов у второго.
Открытые кредитные карты (даже неиспользуемые) банки рассматривают как долговые обязательства. При расчете платежеспособности из дохода клиента в таком случае вычитают 5–10% лимита кредитки.
А если он не сообщит о наличии карты при подаче заявки, это может быть расценено как сокрытие информации об имеющихся обязательствах. Поэтому потенциальным заемщикам имеет смысл закрыть свои кредитки и приложить к заявке соответствующие справки.
Какие доходы учитываются при получении кредита и как их подтвердить
Кроме доходов по основному виду деятельности банком учитываются:
- пенсионные выплаты;
- ежемесячные пожизненные выплаты отдельным категориям граждан;
- различные пособия;
- вознаграждения по договорам гражданско-правового характера;
- отчисления от использования объектов интеллектуальной собственности и авторских прав;
- доходы от сдачи в аренду недвижимости;
- проценты по вкладам;
- дивиденды по акциям и т. п.
Любой доход при этом надо подтвердить официально.
Обычно для этого годятся следующие документы.
1. Для наемных работников:
- трудовая книжка (заверенная копия, сведения из электронной книжки);
- справка о доходах за последние шесть месяцев (2-НДФЛ или по форме банка) или выписка по счету зарплатной карты за последние 3–6 месяцев;
- также банк может принять выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из СФР за тот же период.
Если у клиента есть работа по совместительству, он должен предоставить аналогичный пакет документов оттуда.
Помните, что обычным требованием кредитных организаций является стаж на последнем месте работы не менее 3–6 месяцев.
2. Для ИП и владельцев бизнеса:
- копия трудовой книжки;
- налоговая декларация по ОСНО или УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции;
- справка о доходах предпринимателя как физлица в свободной форме за последние шесть месяцев (доход подтверждается налоговой отчетностью организации);
- квитанции об оплате налогов за последний отчетный период (календарный год в случае ИП).
- Если основной вид деятельности организации — сдача недвижимости в аренду, то нужно представить документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.
Физлицо, желающее показать доход от сдачи недвижимости, может зарегистрироваться в качестве самозанятого и представить договор аренды, чеки о получении дохода, формируемые в приложении «Мой налог», и документы о праве собственности на объект.
При подтверждении пенсии как дополнительного дохода заемщик предоставляет пенсионное удостоверение (справку о назначении пенсии) и выписку по счету, на который ее перечисляют
Для подтверждения доходов от вкладов или ценных бумаг представляется выписка по счету, на который поступают отчисления (обычно нужна справка за последние полгода).
Если у заемщика есть зарплатная карта банка, в котором он хочет получить ипотеку, то подтверждать доход по ней чаще всего не нужно. К тому же для зарплатных клиентов в банках могут действовать специальные предложения.
Тем, у кого зарплата серая, получить ипотеку сложнее, особенно если это их основной доход. В некоторых случаях кредиторы принимают в качестве подтверждения такого заработка сведения о состоянии банковского счета, а также о расходах за определенный период.
Чаще всего для первоначальной оценки платежеспособности потенциального заемщика банки используют скоринговую систему. Специальная программа обрабатывает заявку претендента и выставляет ему баллы.
На высокую оценку могут рассчитывать те, у кого есть:
- любая ликвидная недвижимость;
- автомобиль;
- высокий ежемесячный доход;
- собственный бизнес или доход от самозанятости;
- дивиденды, прибыль от инвестиций.
Повышает оценку и наличие высшего образования, востребованной профессии, длительный стаж на последнем месте работы, трудоспособный возраст, отсутствие иждивенцев.
Система автоматически отсеивает граждан, которые не подходят по ряду критериев. Отказ получат, например, претенденты старше 75 лет или со стажем менее трех месяцев на текущем месте работы, с большим невыплаченным кредитом или расходами на аренду жилья.
С 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки клиентов (ПДН). Согласно закону на платежи по действующим кредитам вместе с будущей ипотекой у заемщика должно уходить не более 50% дохода. Существует простая базовая формула для вычисления ПДН, с помощью которой сам потенциальный заемщик может оценить свои шансы на получение кредита:
ПДН = ежемесячные платежи по кредитам и займам / чистый среднемесячный доход (т. е. за вычетом всех обязательных платежей).
Результат ниже 0,5 (т. е. 50%) означает, что одобрение возможно. Однако на ПДН также могут влиять открытые кредитки. В этом случае к долгам нужно добавить 5–10% лимита карты или же закрыть ее.
Но и это не всё. Банк также учитывает и проблемные кредиты, по которым претендент выступает поручителем. Для более точного расчета этого показателя можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
Банки проверяют абсолютно все данные из анкеты заемщика, и если в нее закрадется даже непреднамеренная ошибка, это могут принять за попытку обмана. Также это может послужить причиной отсева еще на этапе проверки скоринговой системой.
Проверку на добросовестность проходит не только заявитель, но и его работодатель. Если у юрлица проблемы, например с налоговой, или с фирмой ведутся судебные тяжбы, — это повод усомниться в стабильности дохода клиента.
Все без исключения банки проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Если ранее у него были проблемы с другими кредитами (просрочки, суды, банкротство), то в ипотеке такому клиенту с высокой вероятностью откажут.
Подход к анализу кредитных историй у банков разный: одни проверяют данные за последние три года, другие — за пять лет, а третьи изучают клиента досконально, вплоть до его первого кредита.
Просрочка до 30 дней обычно не влияет на кредитную историю, но если регулярно нарушать график платежей, это станет негативным фактором. В общем случае считается, что заемщик ненадежен, если он допускал просрочки свыше 60 дней за последние 180 дней.
А если в кредитной истории ошибка?
В кредитной истории случаются технические ошибки. Например, полгода назад заемщик погасил потребкредит, но в бюро кредитных историй (БКИ) он до сих пор активен и указано, что ежемесячный платеж составляет 25 тыс. рублей. Соответственно, банк будет учитывать это как дополнительную финансовую нагрузку, а также отметит, что клиент скрыл информацию по имеющимся обязательствам.
Исправить ошибку можно через банк, который выдавал тот самый кредит. Получив требование, организация должна привести КИ в порядок в течение десяти рабочих дней.
Чтобы избежать подобных накладок, перед подачей заявки на ипотеку проверьте свою кредитную историю. Сделать это можно через сайт госуслуг.
Отсутствие кредитной истории иногда может быть причиной отказа в ипотеке: в таком случае банку непонятно, что это за заемщик и как он исполняет обязательства.
В этой ситуации перед оформлением ипотеки (за 3–6 месяцев) имеет смысл взять небольшой кредит и аккуратно его погасить, подкрепив факт его закрытия соответствующей справкой.
Проверяя кредитные истории, банки делают запрос и в единую базу службы судебных приставов. Если там «висит» штраф до 1000 рублей — не страшно. Но вот долги по алиментам или коммунальным платежам могут послужить причиной отказа.
Немного математики, или самостоятельный расчет доступного кредита
Если вы не дружите с цифрами и не готовы заниматься самостоятельными подсчетами, можете пропустить этот раздел. Если же вы хотите большей конкретики, то здесь мы расскажем, как самостоятельно рассчитать максимально возможную сумму кредита. Правда, используемые для этого формулы уже посложнее. Все начинается с расчета платежеспособности заемщика:
Здесь P — это, собственно, платежеспособность.
ЧД — чистый доход (средняя ежемесячная сумма за полгода минус все обязательные платежи).
К — это специальный банковский коэффициент, который зависит от величины чистого дохода: если ЧД меньше или равен 45 тыс. рублей, K = 0,7, если больше — K = 0,8.
t — это срок кредитования в месяцах.
Банки могут менять размер коэффициента K по своему усмотрению. Мы приводим стандартный вариант.
Пример расчета. Алексей, инженер из Новосибирска, зарабатывает 70 тыс. рублей в месяц, 25 тыс. из которых отдает за аренду жилья и еще 5 тыс. — за ЖКУ. По выходным он подрабатывает в такси и получает за это еще 40 тыс. рублей. У Алексея есть жена (она тоже работает) и маленький сын. Прожиточный минимум на ребенка в Новосибирской области равен 15 261 рублей, а на трудоспособного взрослого — 16 054 рублей. Алексей хочет оформить ипотеку для покупки собственной квартиры на максимально возможный срок.
Чистый доход Алексея составит: 70 000 + 40 000 – 25 000 – 5000 – 15 261 – 16 054 = 48 685 рублей.
Коэффициент К в таком случае будет равен 0,8. Ну а максимальный срок кредитования в России составляет 30 лет, или 360 месяцев.
Подставив эти цифры в формулу, мы получим: 48 685 * 0,8 * 360 = 14 021 280 руб.
Но это еще не все. Чтобы определить максимально доступную Алексею сумму ипотеки, нам понадобится вторая, еще более заковыристая формула:
Здесь X — это искомая максимальная сумма кредита, t — срок его выплаты в месяцах, а i — процентная ставка по кредиту (допустим, на сайте банка Алексей увидел, что рыночную ипотеку выдают под 11%).
Не будем утомлять читателей дальнейшими пошаговыми расчетами: если вы помните правила умножения и деления, вы легко воспользуетесь формулой — страшная она только на вид. Вот и Алексей справился.
В итоге у него получилось: 14 021 280 / (1 + (3971 : 24 200)) = 12 044 832 рублей.
Это и есть максимально доступный ему размер ипотеки.
Для расчета условий будущей ипотеки удобно использовать ипотечный калькулятор Циан. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж, необходимый доход, размер процентов и т. д.
Что делать, если дохода не хватает
Если после всех прикидок выходит, что имеющегося дохода недостаточно, есть несколько вариантов действий. Самый простой — выбрать объект подешевле и/или увеличить подтверждаемый доход.
Но можно попробовать и другие способы:
- Увеличить сумму первоначального взноса, чтобы снизить ежемесячный платеж.
- Выбрать максимальный срок кредитования (сейчас он составляет 30 лет). Итоговая сумма к погашению при этом увеличится, но размер ежемесячных платежей снизится. Условия большинства ипотечных кредитов предусматривают возможность досрочного погашения, поэтому при появлении такой возможности переплату можно будет уменьшить.
- Попробовать найти льготные федеральные или муниципальные программы, под условия которых попадает заемщик. Например, во многих регионах действуют программы для ряда специальностей, молодых ученых, молодых специалистов, многодетных семей и т. д.
- Оформить ипотеку вместе с созаемщиком или найти поручителя с достаточным официальным заработком.
- Максимально закрыть имеющиеся кредитные обязательства, снизив таким образом свою финансовую нагрузку.
Если в ипотеке отказали, это не конец
Кредитная политика у каждого банка своя, к тому же она может периодически меняться. Поэтому, если вам отказали в одном банке, попробуйте обратиться в другой или подать заявку позже.
С 2015 года при отказе банк по закону должен указывать точную причину. Однако кредиторы нередко обходятся общими формулировками. Подробности можно попытаться выяснить у своего кредитного менеджера: он может дать разъяснения, а иногда и рекомендации, что нужно исправить, чтобы получить одобрение в будущем.
Ипотека без отказа
Предупредить работодателя и контактные лица о возможном звонке из банка
Правильно подобрать банк
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Самая выгодная ипотека
Любой потенциальный ипотечный заемщик стремится заключить выгодный договор по ипотеке. Речь о большой ссуде, на выплату которой уходят долгие годы. И невыгодные условия приведут к серьезной переплате. Но если правильно подойти к выбору банка, ставка окажется оптимальной.
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 14,49% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,45% |
| Срок кредита | 3-35 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 10 минут |
Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).
Личное и имущественное
Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 7,5% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 2 минуты |
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 31 дня |
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 6% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ
Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
| Макс. сумма | 40 000 000 Р |
| Ставка | От 11,85% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 5 дней |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 11,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 11,6% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Нет |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | От 7,3% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 5 дней |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 7,3% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 3 дня |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | От 1,7% |
| Срок кредита | До 20 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-35 лет |
| Решение | 30 мин. |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 9,29% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 2 минуты |
| Макс. сумма | 40 000 000 Р |
| Ставка | От 11,35% |
| Срок кредита | 3-25 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 5 дней |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23
Категории
- Для IT-специалистов
- Семейная
- Льготная
- С господдержкой
- Дальневосточная
- На земельный участок
- На дом
- Без подтверждения дохода
- Самая выгодная
- По двум документам
- Социальная
- Для семей с детьми
- Для пенсионеров
- С плохой кредитной историей
- Онлайн
- Под залог недвижимости
- На коммерческую недвижимость
- На квартиру
- На новостройку
- Для многодетных
- На долю в квартире
- Под 1%
- Под 2%
- Под 3%
- Под 6%
- Заявка во все банки
- Без официального трудоустройства
- Для ИП
- Под материнский капитал
- Для самозанятых
- На дачу
- На апартаменты
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- Для госслужащих
- Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Самая выгодная ипотека — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Первонач. взнос | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье | 70 000 000 Р | От 14,49% | До 30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Семейная ипотека Росбанк Дом | 12 000 000 Р | От 4,45% | 3-35 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека Открытие с господдержкой | 12 000 000 Р | От 7,5% | 3-30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Ипотека Альфа-Банк Новостройки | 70 000 000 Р | От 6% | До 30 лет | От 20% | 3.0 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ | 40 000 000 Р | От 11,85% | До 25 лет | Отсутствует | 0.0 / 5 |
| Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,1% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,6% | До 30 лет | Нет | 0.0 / 5 |
| Льготная ипотека Банк Синара на новостройки | 6 000 000 Р | От 7,3% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека МТС Банк с господдержкой | 12 000 000 Р | От 7,3% | До 30 лет | От 20% | 0.0 / 5 |
| Дальневосточная ипотека ВТБ | 6 000 000 Р | От 1,7% | До 20 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
Кому доступна выгодная ипотека
На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.
- В каком банке ипотека будет самой выгодной
- Как можно повлиять на процентную ставку
- Лучшие предложения банков
- Выгодна ли ипотека в целом
Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.
- с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
- гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
- работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
- с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.
Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.
В каком банке ипотека будет самой выгодной
Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.
Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.
- Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
- Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
- Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.
Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.
Как можно повлиять на процентную ставку
Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.
Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.
- заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
- клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
- клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
- заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.
- обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
- заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
- заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.
Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.
Лучшие предложения банков
Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.
Выгодные варианты ипотеки в банках:
| Банк | Базовая ставка | Повышающие коэффициенты |
| Сбербанк | 7,7% | 0,3% при подаче заявки через офис, 0,4% при ПВ менее 20%, 1% при отказе от страховки, 0,5% для незарплатных клиентов 0,8% без справок |
| ВТБ | 7,9%, 7,4% при ПВ от 50% | 0,5% при жилье менее 65 кв м, 0,5% при ПВ меньше 20% |
| Открытие | 7,6% | 0,5% при подаче заявки через офис, 1% при ПВ до 20%; 0,4% при ПВ 20-30%, 2% при отказе от страхования заемщика; 2% при отказе от титульного страхования. |
| Транскапиталбанк | 8% | 0,5% для ИП и собственников бизнеса, 0,5% при упрощенном пакете документов, 2,5% при отказе страхования заемщика, 1% при отказе от титульного страхования. |
Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.
Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.
Выгодна ли ипотека в целом
С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.
Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.
- изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
- пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
- пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
- выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.
И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.
Ипотека с высоким шансом одобрения
Альфа-Банк предлагает различные ипотечные программы на покупку квартиры в новостройке. Он позволяет оформить ипотеку с небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Документы, для рассмотрения заявки, можно передать в банк в электронном виде. Предусмотрены скидки от застройщиков-партнеров.
4.7
4.7
Открытие предлагает ипотечный кредит на покупку квартииры в новостройке с быстрым оформлением и низкими требованиями к заемщикам. Сумма зависит от региона, в котором оформляется ипотека — для Москвы и Санкт-Петербурга она выше. Процентная ставка по кредиту не зависит от подтверждения дохода, ее размер остается фиксированным в течение всего срока кредита.
4.9
4.9
- паспорт РФ
- справка с портала Госуслуг
- 2-НДФЛ или справка по форме банка
- копия трудовой книжки заверенной работодателем
- для ИП — налоговые декларации и управленческая отчетность
- СНИЛС
- для военнослужащих — справка по установленной форме
- другие документы по требованию банка
Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию — при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
4.8
4.8
В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в любом банке. Как и обычный ипотечный кредит, рефинансирование оформляется быстро и с минимальным пакетом документов. Банк повышает ставку при отказе от страховки или несвоевременном оформлении сделки, но снижает при получении зарплаты на его карту.
4.7
4.7
В Открытии можно рефинансировать любой ипотечный кредит, оформленный в другом банке. Рефинансировнание быстро оформляется без справки о доходах, но может требовать наличия личного страхования. Кредит можно оформить, если по рефинансируемому долгу были допущены просрочки сроком до 30 дней, которые были полностью погашены.
4.7
4.7
Гражданин РФ может оформить ипотеку по госпрограмме по льготной ставке, но только при покупке квартиры на этапе строительства или готовой у застройщика, который является первым собственником. Особенность государственной ипотеки — в «Открытии» ее можно оформить на жилье в новостройке, которая была аккредитована банком. Это поможет вам избежать лишних рисков.
4.9
4.9
- паспорт
- СНИЛС
- свидетельство о браке (при наличии)
- свидетельства о рождении детей
- для заемщиков до 27 лет — военный билет
- документы, подтверждающие доход
- свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
Кредит на новостройку в Промсвязьбанке отличается низкими процентными ставкам и первоначальными взносами. Условия кредита зависят от региона оформления и застройщика, у которого приобретается квартира. У партнеров банка можно получить ипотеку без первого взноса и с более низкой ставкой. Кредит может быть оформлен без подтверждения дохода.
4.9
4.9
Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. По этой программе действуют низкие процентные ставки, но при этом для оформления требуется крупный первоначальный взнос. Также ПСБ увеличивает ставку при отсутствии личного страхования.
4.7
4.7
- паспорт гражданина
- документы, подтверждающие доход
- свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
- документы основания для возникновения права собственности
- паспорта и свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости
- СНИЛС
Ипотечный кредит на покупку вторичного жилья в банке Открытие отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Кредит не требует обязательного подтверждения дохода и может быть оформлен с использованием материнского капитала. Клиент может привлечь до трех созаемщиков, включая гражданского супруга или супругу. При первом взносе от 30% кредит доступен для ИП и собственников бизнеса.
4.8
4.8
ВТБ предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостроцке. Он предусматривает разные способы подтверждения дохода и снижает ставки врачам, учителям и госслужащим. При большом первоначальном взносе банк позволяет не предоставлять справку о доходах. Оформить ипотеку можно как на этапе строительства, так и после сдачи дома.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.
Каталог банков с высоким шансом одобрения ипотеки
| Ипотека Со 100% одобрением | Максимальная сумма | Максимальный срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Альфа-Банк (Ипотека на вторичное жилье) | 70 000 000 ₽ | 30 лет | 14.39% в год |
| Открытие (Новостройка) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 5% в год |
| Росбанк (Новостройка) | 30 000 000 ₽ | 35 лет | 9.15% в год |
| Альфа-Банк (Рефинансирование ипотеки) | 70 000 000 ₽ | 30 лет | 14.49% в год |
| Открытие (Рефинансирование) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 5% в год |
| Открытие (Ипотека с господдержкой) | 14 500 000 ₽ | 30 лет | 6.3% в год |
| Промсвязьбанк (Ипотека на квартиру в новостройке) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 11.2% в год |
| Промсвязьбанк (Семейная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 4.6% в год |
| Открытие (Вторичное жилье) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 11.89% в год |
| ВТБ (Ипотека на новостройку) | 60 000 000 ₽ | 30 лет | 14% в год |
| Сбербанк (Господдержка) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 5.5% в год |
| Промсвязьбанк (Квартира на вторичном рынке) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 9.7% в год |
| Ак Барс (Вторичное жилье) | 20 000 000 ₽ | 15 лет | 12.9% в год |
| Сбербанк (Ипотека на вторичное жилье) | 100 000 000 ₽ | 30 лет | 13.5% в год |
| МТС Банк (Ипотека на вторичном рынке) | 50 000 000 ₽ | 25 лет | 13.6% в год |
| МТС Банк (Ипотека на новостройку) | 50 000 000 ₽ | 25 лет | 13.6% в год |
| Сбербанк (На строительство жилого дома) | 100 000 000 ₽ | 30 лет | 5.3% в год |
| Сбербанк (Загородная недвижимость) | 100 000 000 ₽ | 30 лет | 14% в год |
| Сбербанк (Ипотека плюс материнский капитал) | 100 000 000 ₽ | 30 лет | 5.7% в год |
| Банк Синара (СКБ-банк) (Льготная ипотека на новостройки) | 6 000 000 ₽ | 30 лет | 7.3% в год |
| Открытие (Загородный дом) | 20 000 000 ₽ | 30 лет | 13.89% в год |
| Газпромбанк (Ипотека на Новостройку) | 80 000 000 ₽ | 25 лет | 13.9% в год |
| Газпромбанк (Семейная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 5% в год |
| Зенит (Рефинансирование ипотеки) | 40 000 000 ₽ | 25 лет | 14.39% в год |
| МТС Банк (Рефинансирование ипотеки) | 50 000 000 ₽ | 25 лет | 4.9% в год |
| Сбербанк (Комната в ипотеку) | 100 000 000 ₽ | 30 лет | 13.7% в год |
| Открытие (Ипотека плюс) | 15 000 000 ₽ | 15 лет | 15.29% в год |
| ВТБ (Ипотека на вторичное жилье) | 20 000 000 ₽ | 30 лет | 14% в год |
| Сбербанк (Ипотека на новостройку) | 100 000 000 ₽ | 30 лет | 13% в год |
| Газпромбанк (Льготная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 7.3% в год |
| Абсолют Банк (Госпрограмма на новостройки 2020 — 2024) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 7.7% в год |
| Открытие (Дальневосточная ипотека) | 6 000 000 ₽ | 20 лет | 1.3% в год |
| Райффайзенбанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов) | 40 000 000 ₽ | 30 лет | 10.99% в год |
| МТС Банк (Дальневосточная ипотека) | 6 000 000 ₽ | 20 лет | 0.9% в год |
| ВТБ (Льготная ипотека для всех) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 7.6% в год |
| Открытие (Апартаменты) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 13.29% в год |
| Райффайзенбанк (Новостройка) | 40 000 000 ₽ | 30 лет | 14.39% в год |
| Сбербанк (С государственной поддержкой для семей с детьми) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 3.5% в год |
| Открытие (Ипотека с материнским капиталом на квартиру в новостройке) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 9.79% в год |
| Открытие (Ипотека с материнским капиталом на вторичное жилье) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 9.89% в год |
| ВТБ (Рефинансирование ипотеки) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 5% в год |
| ВТБ (Военная ипотека) | 3 200 000 ₽ | 25 лет | 12.9% в год |
| Сбербанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 5% в год |
| Сбербанк (Гараж или машино-место) | 100 000 000 ₽ | 30 лет | 9% в год |
| Банк Дом.РФ (Семейная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 4.8% в год |
| Банк Дом.РФ (Ипотека на машиноместо) | 3 500 000 ₽ | 30 лет | 10.4% в год |
| Совкомбанк (Ипотека с господдержкой 2023) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 6.1% в год |
| Сбербанк (Военная ипотека) | 2 560 000 ₽ | 25 лет | 13.1% в год |
| Банк Дом.РФ (Готовое жилье) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 14% в год |
| Совкомбанк (Недвижимость на вторичном рынке) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 9.4% в год |
| Совкомбанк (Детская) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 4.09% в год |
| Банк Дом.РФ (Квартира в новостройке) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 10.7% в год |
| Газпромбанк (Рефинансирование ипотеки) | 80 000 000 ₽ | 23 года | 14.8% в год |
| Уралсиб (Вторичное жилье) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 11.49% в год |
| Уралсиб (Новостройки) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 14.49% в год |
| Совкомбанк (Новостройка) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 9.4% в год |
| УБРиР (Готовое жилье) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 12.8% в год |
| Росбанк (На покупку квартиры) | 30 000 000 ₽ | 35 лет | 9.15% в год |
| Банк Дом.РФ (Ипотека на строительство жилого дома) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 10.6% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Новостройка) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 11.65% в год |
| Росбанк (Готовый дом) | 30 000 000 ₽ | 35 лет | 10.05% в год |
| Росбанк (Для IT-специалистов) | 18 000 000 ₽ | 35 лет | 3.25% в год |
| Открытие (Рефинансирование военной ипотеки) | 20 000 000 ₽ | 29 лет | 14.69% в год |
| Банк Дом.РФ (Рефинансирование ипотеки) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 11.4% в год |
| Газпромбанк (Военная ипотека) | 2 416 000 ₽ | 25 лет | 14% в год |
| Уралсиб (Ипотека для семей с детьми) | 14 000 000 ₽ | 30 лет | 5.59% в год |
| МТС Банк (С господдержкой) | 12 000 000 ₽ | 25 лет | 7.3% в год |
| Газпромбанк (Дальневосточная ипотека) | 6 000 000 ₽ | 20 лет | 1.5% в год |
| Металлинвестбанк (Льготная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 7.3% в год |
| Банк Санкт-Петербург (С господдержкой) | 500 000 ₽ | 25 лет | 7.35% в год |
| Росбанк (Льготная новостройка) | 12 000 000 ₽ | 35 лет | 6.25% в год |
| Уралсиб (Ипотека с господдержкой) | 15 ₽ | 30 лет | 7.59% в год |
| Росбанк (Апартаменты) | 30 000 000 ₽ | 35 лет | 9.15% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Военная ипотека) | 3 000 000 ₽ | 30 лет | 11.65% в год |
| Росбанк (Семейная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 35 лет | 4.25% в год |
| Росбанк (Машиноместо/гараж) | 10 000 000 ₽ | 35 лет | 9.15% в год |
| Росбанк (Ипотека на комнату) | 30 000 000 ₽ | 35 лет | 9.15% в год |
| Газпромбанк (Приобретение квартир по программе реновации) | 60 000 000 ₽ | 25 лет | 14.5% в год |
| Газпромбанк (Для IT-специалистов) | 18 000 000 ₽ | 30 лет | 4.75% в год |
| УБРиР (Для IT-специалистов) | 18 000 000 ₽ | 25 лет | 4.1% в год |
| Открытие (Военная ипотека) | 20 000 000 ₽ | 29 лет | 14.69% в год |
| Росбанк (Рефинансирование ипотеки) | 30 000 000 ₽ | 35 лет | 9.15% в год |
| Транскапиталбанк (Рефинансирование) | 20 000 000 ₽ | 25 лет | 13.25% в год |
| Банк Синара (СКБ-банк) (Покупка жилого дома) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 16.1% в год |
| Росбанк (Целевой ипотечный кредит) | 20 000 000 ₽ | 20 лет | 9.15% в год |
| Газпромбанк (Рефинансирование семейной ипотеки) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 5.3% в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Для IT-специалистов) | 18 000 000 ₽ | 30 лет | 4.4% в год |
| Банк Дом.РФ (Дальневосточная ипотека) | 6 000 000 ₽ | 20 лет | 0.8% в год |
| Банк Дом.РФ (Покупка из-под залога) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 10.4% в год |
| Банк Дом.РФ (Ипотека для медицинских работников) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 4.8% в год |
| Газпромбанк (Ипотека на дом) | 80 000 000 ₽ | 25 лет | 13.9% в год |
| УБРиР (С материнским капиталом) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 13.45% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Smart Ипотека) | 7 500 000 ₽ | 25 лет | 11.65% в год |
| Банк Дом.РФ (Бизнес-ипотека) | 100 000 000 ₽ | 10 лет | 3% в год |
| Райффайзенбанк (На недвижимость под залог имеющегося жилья) | 40 000 000 ₽ | 20 лет | 10.99% в год |
| Банк Синара (СКБ-банк) (Под залог квартиры) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 15.6% в год |
| Татсоцбанк (Дом мечты) | 15 000 000 ₽ | 30 лет | 9.7% в год |
| Кошелев-Банк (Готовое жилье) | 8 500 000 ₽ | 30 лет | 11% в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Корпоративная программа Квартира на вторичном рынке) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 15.8% в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Рефинансирование ипотеки) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 13.1% в год |
| Совкомбанк (Дальневосточная ипотека) | 6 000 000 ₽ | 20 лет | 1.9% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Коммерческая недвижимость) | 20 000 000 ₽ | 25 лет | 11.65% в год |
| Банк Финсервис (Нежилая недвижимость) | 42 500 000 ₽ | 15 лет | 17% в год |
| Зенит (Дом с участком) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 14.59% в год |
| Россия (Апартаменты. Новые метры) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 9.4% в год |
| Росбанк (Нецелевой ипотечный кредит) | 20 000 000 ₽ | 20 лет | 11.15% в год |
| АТБ (Ипотека на Дальнем Востоке) | 6 000 000 ₽ | 20 лет | 1.5% в год |
| Акцепт (Ипотека с Государственной поддержкой) | 6 000 000 ₽ | 25 лет | 8% в год |
| Дальневосточный (Дальневосточная ипотека) | 6 000 000 ₽ | 20 лет | 0.9% в год |
| Датабанк (Материнский капитал) | 775 628 ₽ | 1 год | 14% в год |
| Датабанк (Новостройка по программе Дом.РФ) | 15 000 000 ₽ | 30 лет | 10.7% в год |
| МКБ (Льготная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 7.55% в год |
| Примсоцбанк (Загородная недвижимость) | 50 000 000 ₽ | 35 лет | 11.75% в год |
| Примсоцбанк (Семейная ипотека) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 3.75% в год |
| Примсоцбанк (Рефинансирование ипотеки других банков) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 12.35% в год |
| Примсоцбанк (Квартира) | 50 000 000 ₽ | 35 лет | 12.35% в год |
| Совкомбанк (Рефинансирование ипотеки) | 40 000 000 ₽ | 30 лет | 9.4% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Ипотека по паспорту) | 10 000 000 ₽ | 30 лет | 5.65% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Рефинансирование ипотеки) | 10 000 000 ₽ | 30 лет | 11.65% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Земельный участок) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 13.25% в год |
| Зенит (Недвижимость в новостройке) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 14.09% в год |
| Россия (Новые метры) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 10.65% в год |
| Акцепт (Автопарковка) | 2 000 000 ₽ | 15 лет | 11.9% в год |
| Акцепт (Залоговая недвижимость) | 6 000 000 ₽ | 30 лет | 10.1% в год |
| Татсоцбанк (Волжская гавань) | 15 000 000 ₽ | 25 лет | 10.2% в год |
| Татсоцбанк (Коммерческая недвижимость) | 15 000 000 ₽ | 30 лет | 10.7% в год |
| Татсоцбанк (Загородный дом) | 15 000 000 ₽ | 30 лет | 10.2% в год |
| Металлинвестбанк (Рефинансирование ипотечного кредита) | 25 000 000 ₽ | 30 лет | 10.6% в год |
| Датабанк (Квартира на вторичном рынке по программе Дом.РФ) | 15 000 000 ₽ | 15 лет | 10.6% в год |
| МКБ (Семейная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 5.55% в год |
| МКБ (Коммерческая недвижимость на первичном рынке) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 13.49% в год |
| МКБ (Квартира на вторичном рынке) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 11.29% в год |
| Примсоцбанк (Ипотека на материнский капитал) | 450 000 ₽ | 1 год | 15.5% в год |
| Примсоцбанк (Военная ипотека) | 4 700 000 ₽ | 30 лет | 4.8% в год |
| Совкомбанк (Покупка дома с земельным участком) | 30 000 000 ₽ | 20 лет | 6.99% в год |
| Банк Финсервис (Потребительский кредит под залог недвижимости) | 50 000 000 ₽ | 10 лет | 17% в год |
| Зенит (Недвижимость на вторичном рынке) | 40 000 000 ₽ | 25 лет | 14.39% в год |
| ВБРР (Семейная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 4.2% в год |
| АТБ (Приобретение квартиры на этапе строительства) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 21.5% в год |
| Акибанк (Покупка готового жилья) | 10 000 000 ₽ | 30 лет | 14% в год |
| Акибанк (Кредит с использованием средств материнского капитала) | 775 628 ₽ | 62 года | 16.5% в год |
| Дальневосточный (Льготная ипотека) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 6.8% в год |
| Дальневосточный (Ипотека на участие в долевом строительстве жилья/апартаментов, машино-места) | 6 000 000 ₽ | 30 лет | 13.4% в год |
| Дальневосточный (Покупка недвижимости на первичном и вторичном рынках) | 60 000 000 ₽ | 30 лет | 13.4% в год |
| Татсоцбанк (КЛЮЧевой процент) | 15 000 000 ₽ | 30 лет | 9.2% в год |
| Кошелев-Банк (Коммерческая недвижимость) | 10 000 000 ₽ | 15 лет | 13% в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (На квартиру в новостройке) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 13.1% в год |
| Металлинвестбанк (Семейная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 5.49% в год |
| МКБ (Коммерческая недвижимость на вторичном рынке) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 13.49% в год |
| Примсоцбанк (Квартира в новостройке) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 6.35% в год |
| УБРиР (С господдержкой) | 12 000 000 ₽ | 25 лет | 6.8% в год |
| УБРиР (Рефинансирование) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 13.8% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Семейная ипотека с государственной поддержкой) | 12 000 000 ₽ | 25 лет | 5.35% в год |
| Зенит (Квартира в новостройке с господдержкой) | 12 000 000 ₽ | 25 лет | 7.25% в год |
| Зенит (Семейная) | 12 000 000 ₽ | 25 лет | 5.35% в год |
| ВБРР (Готовое жилье) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 13.1% в год |
| Россия (Доступные метры) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 10.65% в год |
| АТБ (Приобретение готового жилья: квартиры, апартаментов, дома с участком, таунхауса) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 10.9% в год |
| Акибанк (Перекредитование) | 15 000 000 ₽ | 30 лет | 13.8% в год |
| Дальневосточный (Рефинансирование ипотеки + потребительский кредит) | 6 000 000 ₽ | 30 лет | 13.7% в год |
| Дальневосточный (Семейная ипотека с государственной поддержкой) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 4.4% в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Корпоративная программа Ипотека на жилье в новостройке) | 8 000 000 ₽ | 30 лет | 15.8% в год |
| МКБ (Апартаменты в строящемся доме) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 11.59% в год |
| Примсоцбанк (Кредит на любые нужды под залог недвижимости) | 50 000 000 ₽ | 25 лет | 14.4% в год |
| УБРиР (Новостройка) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 12.8% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Жилой дом) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 13.25% в год |
| Банк Санкт-Петербург (Квартира) | 30 000 000 ₽ | 25 лет | 11.65% в год |
| ВБРР (Под залог недвижимости) | 60 000 000 ₽ | 30 лет | 14% в год |
| Россия (Военная ипотека) | 2 820 000 ₽ | 25 лет | 10.25% в год |
| Акибанк (Ипотека с господдержкой для семей с детьми) | 6 000 000 ₽ | 30 лет | 5.5% в год |
| Акцепт (Квартира на первичном рынке) | 10 000 000 ₽ | 30 лет | 9.8% в год |
| Акцепт (Рефинансирование) | 10 000 000 ₽ | 30 лет | 10.1% в год |
| Татсоцбанк (Ипотечный кредит без первоначального взноса) | 15 000 000 ₽ | 30 лет | 9.7% в год |
| Челиндбанк (Господдержка для многодетных) | 1 150 000 ₽ | 1 год | 15% в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (Семейная) | 6 000 000 ₽ | 30 лет | 5.3% в год |
| Банк Синара (СКБ-Банк) (На готовое жилье) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 12.6% в год |
| Металлинвестбанк (Коммерческая ипотека) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 12.1% в год |
| Датабанк (На покупку дома с земельным участком по программе Дом.РФ) | 10 000 000 ₽ | 30 лет | 14.1% в год |
| МКБ (Апартаменты на вторичном рынке) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 11.29% в год |
| МКБ (Квартира в строящемся доме) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 11.59% в год |
| Примсоцбанк (Апартаменты) | 50 000 000 ₽ | 35 лет | 12.35% в год |
| ЮниКредит Банк (Ипотечный кредит на квартиру на вторичном рынке) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 12% в год |
| Банк Финсервис (Жилая недвижимость) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 16.75% в год |
| ВБРР (Рефинансирование) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 13.1% в год |
| Россия (Апартаменты. Доступные метры) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 10.25% в год |
| Акибанк (Покупка дома) | 15 000 000 ₽ | 15 лет | 16.8% в год |
| Акцепт (Семейная ипотека) | 6 000 000 ₽ | 25 лет | 5% в год |
| Акцепт (Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке) | 10 000 000 ₽ | 30 лет | 10.1% в год |
| Банк Дом.РФ (Льготная ипотека для регионов) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 0.8% в год |
| Ак Барс (Льготная ипотека на новостройки) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 7.4% в год |
| Кошелев-Банк (Льготная ипотека для семей с детьми) | 6 000 000 ₽ | 20 лет | 6% в год |
| Кошелев-Банк (Народная ипотека) | 8 500 000 ₽ | 30 лет | 11% в год |
| Датабанк (Перекредитовка по программе Дом.РФ) | 15 000 000 ₽ | 30 лет | 11.6% в год |
| Примсоцбанк (Ипотека на гараж или машиноместо) | 8 000 000 ₽ | 10 лет | 12.35% в год |
| Примсоцбанк (Комнаты и доли) | 10 000 000 ₽ | 35 лет | 12.35% в год |
| Ак Барс (Перспектива) | 20 000 000 ₽ | 15 лет | 13.1% в год |
| Ак Барс (Рефинансирование) | 20 000 000 ₽ | 15 лет | 14.2% в год |
| Акибанк (Покупка строящегося жилья) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 13.7% в год |
| Акцепт (Под залог квартиры) | 10 000 000 ₽ | 30 лет | 11.4% в год |
| Райффайзенбанк (Ипотека на частный дом) | 26 000 000 ₽ | 30 лет | 13.09% в год |
| ЮниКредит Банк (Ипотечный кредит на квартиру) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 12.5% в год |
| Россельхозбанк (Дальневосточная ипотека) | 6 000 000 ₽ | 20 лет | 1.3% в год |
| Банк Дом.РФ (Ипотека на покупку жилого дома) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 11.1% в год |
| Банк Дом.РФ (Под залог квартиры) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 13.6% в год |
| Промсвязьбанк (Военная ипотека) | 3 680 000 ₽ | 25 лет | 7% в год |
| Уралсиб (Рефинансирование) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 11.49% в год |
| Уралсиб (Кредит под залог недвижимости) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 11.99% в год |
| ЮниКредит Банк (Рефинансирование ипотечного кредита на вторичный рынок жилья) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 12% в год |
| Райффайзенбанк (Ипотека с материнским капиталом) | 40 000 000 ₽ | 30 лет | 10.99% в год |
| Ак Барс (Ипотека комфорт) | 20 000 000 ₽ | 30 лет | 13.2% в год |
| ЮниКредит Банк (Ипотека на новостройку) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 12% в год |
| Абсолют Банк (Военная ипотека) | 2 665 000 ₽ | 20 лет | 11% в год |
| Райффайзенбанк (Ипотека на вторичное жилье) | 40 000 000 ₽ | 30 лет | 10.99% в год |
| Ак Барс (Ипотека с господдержкой для семей с детьми) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 5.4% в год |
| ЮниКредит Банк (Рефинансирование ипотечного кредита на первичный рынок жилья) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 12% в год |
| Промсвязьбанк (Дальневосточная ипотека) | 6 000 000 ₽ | 30 лет | 1.5% в год |
| Промсвязьбанк (Госпрограмма 2020) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 7.4% в год |
| Абсолют Банк (Машино-место) | 2 000 000 ₽ | 30 лет | 14.7% в год |
| Абсолют Банк (Коммерческая недвижимость) | 30 000 000 ₽ | 30 лет | 14.7% в год |
| Абсолют Банк (Ипотека на квартиру в залоге) | 20 000 000 ₽ | 30 лет | 14.7% в год |
| Абсолют Банк (Материнский капитал) | 20 000 000 ₽ | 30 лет | 14.7% в год |
| Абсолют Банк (Семейная ипотека) | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 5.69% в год |
| Абсолют Банк (Апартаменты) | 20 000 000 ₽ | 30 лет | 14.7% в год |
| Уралсиб (Ипотека под залог имеющегося жилья) | 50 000 000 ₽ | 30 лет | 11.99% в год |
| ЮниКредит Банк (Ипотека с государственным субсидированием «Семейная ипотека») | 12 000 000 ₽ | 30 лет | 6% в год |
| Абсолют Банк (Готовое жилье) | 20 000 000 ₽ | 30 лет | 14.7% в год |
| Абсолют Банк (Новостройки) | 20 000 000 ₽ | 30 лет | 14.7% в год |
| Абсолют Банк (Рефинансирование) | 20 000 000 ₽ | 30 лет | 14.7% в год |
Получить ипотеку сложнее, чем кредит наличными на тех же условиях. С одной стороны, такой кредит будет оформлен под залог приобретаемого жилья — если заемщик не выполнит свои обязательства, то долг будет погашен за счет недвижимости. С другой стороны, ипотека почти всегда предполагает крупные суммы и длительные сроки. Поэтому банки оценивают клиентов более строго.
Банков, готовых выдавать ипотеку любым своим заемщикам, немного. Однако, они помогут тем, кто не может получить такой кредит по той или иной причине — например, из-за неофициального трудоустройства или плохой кредитной истории. Узнать подробнее об условиях банков, предлагающих ипотеку со 100% одобрением, вы можете на нашем сайте.
| ��Минимальная ставка ипотеки: | 0.8 % |
| ��Максимальный срок ипотеки: | 58 лет |
| ��Максимальная сумма ипотеки: | 100 000 000 ₽ |
| ��Минимальная сумма ипотеки: | 50 000 ₽ |
| ��Первоначальный взнос: | 10 % от стоимости недвижимости |
| ��Время рассмотрения заявки: | от 1 до 15 дней |
- Вы сможете получить кредит на покупку жилья, даже если большинство банков считает вас ненадежным заемщиком
- Оформление заявки на ипотеку в таком случае может происходить несколько быстрее
- Ипотека со стопроцентным одобрением доступна как на стандартных, так и на льготных условиях
- Банк заложит риск столкнуться с невозвратом по кредиту в процентную ставку и первоначальный взнос
- Банк может требовать предоставления дополнительного залога или оформления страховки
- Жилье все еще должно соответствовать требованиям банка, иначе вы получите отказ
Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, заемщик может привлечь одного или нескольких созаемщиков. Они разделят с ним обязанности по погашению долга, поэтому банк учтет их характеристики вместе с вашими. Также вероятность одобрения повысится, если вы получаете зарплату на карту банка — так организация будет заранее знать о ваших доходах и расходов. Также уточните, не занесены ли вы в черный список клиентов — если вы находитесь в нем, то в любом случае получите отказ.