Как получить карту тинькофф банка

Как получить бесплатно Tinkoff Platinum в 2023 ⁠ ⁠

Рассказываю, как получить карту с большим кредитным лимитом, кэшбэком и бесплатным периодом до 55 дней. И при этом вообще не платить за обслуживание карты.

За свою кредитку от Тинькофф я ежегодно плачу 590р. Потому что я свою, увы, не по этой акции оформлял. Да, тоже себе не в убыток, признаюсь. Но сейчас есть возможность лучше: получить кредитную карту, за обслуживание которой не придется платить никогда.

Достаточно заказать карту по промо-ссылке и сделать покупки на 10 000 рублей. Тогда вы получаете не только вечное бесплатное обслуживание, но и возврат 2000 рублей на карту и при своевременном погашении (до 55 дней) вы не переплатите банку (взяли 10 000 отдали 10 000). ВАЖНО: при получении карты позвоните на горячую линию и отключите страхование, иначе с вас будут списывать определённый процент пока вы не погасите долг, страхование действует у всех банков и все они об этом умалчивают.

РАНЕЕ была акция потратить 7 000 рублей и получить 3 000 рублей, но к сожалению она прекратила своё существование 27.03.2023. Если вдруг увидите подобное предложение, то знайте, оно устарело.

А дальше вам остаётся просто пользоваться.

Тут ничего сложного, просто надо не забывать, что карта кредитная, а значит, мы берем денежки в долг у банка.

Если вернуть их в беспроцентный период (до 55 дней) — проценты платить не придется. Если не успели — то процентная ставка от 12 до 29,9% годовых, каждому подбирается свой индивидуальный процент.

Картой можно оплачивать покупки, коммуналку (специально уточнял в чате поддержки, сказали, да, можно) и за это не будет взиматься процент.

А с покупок еще и 1 процента кэшбэка вернется (а по отдельным акциям и за покупки у партнеров — до 30%). Кэшбэк приходит баллами, 1 балл=1 рубль, ими можно компенсировать потом расходы в ресторанах, кафе или покупку ж/д билетов. Тоже через приложение — очень удобно.

Да, еще крутая опция «Рассрочка» — ее можно оформить на срок 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки.

А еще Тинькофф дает вам 120 дней без процентов на погашение других кредитов. Можно сэкономить на процентах за 4 месяца, если погасить, к примеру, остаток долга в других банках.

Самое главное, чего не стоит делать с кредиткой — снимать с нее наличные. Тут с вас возьмут комиссию и проценты заплатите.

Кредитный лимит по карте до 700 000 тысяч. Его устанавливает банк, но вы можете указать желаемую сумму. Если одобрят меньше, чем вам хотелось бы, то используйте карту регулярно и не допускайте просрочек, и банк с высокой вероятностью поднимет лимит.

Карту привезут бесплатно и очень быстро (обычно 1-2 дня). Приложение с телефонам очень удобное, поддержка отвечает мгновенно.

Как я заработала 100 000 ₽ на карте Tinkoff Black

В 2017 году я заказала карту Tinkoff Black в Тинькофф Банке.

К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В то же время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.

Почитав отзывы, я все-таки решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я перевела б ó‎льшую часть денег в Тинькофф и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 ₽. В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Tinkoff Black, и проценты за остаток на счете.

Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.

Как получить 6 месяцев бесплатного обслуживания Tinkoff Black

Все просто: заполните заявку — посещать банк не нужно. Предложение действует для тех, у кого пока нет дебетовых карт Тинькофф.

Что важно знать о Тинькофф Банке

Отделения. У Тинькофф все так же , как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать куда-то полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло наконец-то загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф столько же полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000 ₽ в месяц, других банков — 100 000 ₽. Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 ₽. Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.

Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежной системы «Мир». Карты «Мир» работают за рубежом, но их принимают не везде — только во Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, All Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99 ₽ за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

1. Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
2. Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 ₽.
3. Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
4. Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
5. Дети и подростки младше 18 лет.
6. Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199 ₽ в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.

Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000 ₽ за раз, до 5 000 000 ₽ в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

Если же хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 ₽, если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 ₽, если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽.

Процент на остаток, счета и вклады

В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:

1. На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
2. Вкладе.
3. Накопительном счете.

Процент на остаток. Если у вас есть подписка Tinkoff Pro или сервис Tinkoff Premium и вы храните деньги на основном счете, банк начисляет на них 5% годовых. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.

Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.

Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 ₽. Проценты начислят максимум на 300 000 ₽. Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.

Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.

Ставки по накопительным счетам

Tinkoff Premium или Private	7% годовых
С подпиской Tinkoff Pro	7% годовых
Без подписок	5% годовых

Ставки по накопительным счетам

Tinkoff Premium или Private	7% годовых
С подпиской Tinkoff Pro	7% годовых
Без подписок	5% годовых

Вклады. В Тинькофф можно открыть вклад в рублях или юанях. Работают вклады так же , как в других банках: открываешь счет, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты.

Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 ₽.

Ставки по вкладам в рублях

Срок вклада	Стандартная ставка	Повышенная ставка — без подписки	Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private	Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private
3—5 месяцев	7%	10%	8%	11% — с Tinkoff Pro 11,5% — с Tinkoff Premium или Private
6—11 месяцев	7%	10%	8%	11%
12—17 месяцев	7%	8%	7,5%	10%
18—24 месяца	6,5%	8%	7%	11%

Ставки по вкладам в рублях

Срок вклада — 3—5 месяцев
Стандартная ставка	7%
Повышенная ставка — без подписки	10%
Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private	8%
Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private	11% — с Tinkoff Pro 11,5% — с Tinkoff Premium или Private
Срок вклада — 6—11 месяцев
Стандартная ставка	7%
Повышенная ставка — без подписки	10%
Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private	8%
Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private	11%
Срок вклада — 12—17 месяцев
Стандартная ставка	7%
Повышенная ставка — без подписки	8%
Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private	7,5%
Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private	10%
Срок вклада — 18—24 месяца
Стандартная ставка	6,5%
Повышенная ставка — без подписки	8%
Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private	7%
Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private	11%

Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.

Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.

В калькуляторе ниже упоминается акция с бесплатным обслуживанием, но она уже закончилась — чуть позже мы его обновим. Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц, в некоторых случаях бесплатно.

Платежи за ЖКУ

При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000 ₽ в месяц, плюс комиссия — 1%. Если бы он переводил деньги через приложение Тинькофф, мог бы сэкономить 960 ₽ в год.

Кэшбэк и спецпредложения

Больше всего денег — 69 890 ₽ — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 ₽. За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или искусство. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.

Как получить кредитную карту Тинькофф Банка

Уникальность банка Тинькофф заключается в том, что он обслуживает клиентов дистанционно. У него нет отделений, вся деятельность ведётся через интернет. Поэтому для получения кредитной карты нужно зарегистрироваться на сайте банка и совершать дальнейшие действия в онлайн режиме.

Поделиться

Процедура получения кредитной карты Тинькофф Банка

Оформить кредитку можно прямо из дома. Для этого достаточно зайти на официальный сайт кредитной организации и заполнить заявку. В ней нужно указать:

• ФИО;
• паспортные данные;
• информацию о трудоустройстве;
• семейное положение;
• место регистрации;
• контактные данные.

После заполнения формы на телефон придет СМС со специальным кодом. Его нужно ввести в отведённое для него поле. Затем заявку можно отправлять на рассмотрение.

Решение принимается моментально. Придёт оно в СМС-сообщении на указанный телефон. Это решение предварительное.

Если заявка одобрена, в течение двух дней клиенту перезвонит сотрудник банка для уточнения информации и согласования условий по кредиту.

Условия получения

Основные требования, которые банк предъявляет к заёмщикам, таковы:

• российское гражданство;
• возраст – от 18 до 70 лет;
• регистрация в России (возможна и временная);
• наличие постоянного источника дохода.

Преимуществом будет наличие «белой» зарплаты, хотя банк учитывает и неофициальные доходы.

Перед принятием решения Тинькофф Банк проверяет потенциального клиента через бюро кредитных историй. Поэтому при открытых просрочках или большом количестве кредитов на положительный исход вряд ли можно рассчитывать.

Где можно забрать кредитную карту Тинькофф

Первый вариант – доставка курьером. Максимум в течение пяти дней он привезёт кредитку по указанному адресу. Чтобы получить её на руки, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность держателя карты. Также пластик можно получить по почте. За перемещением отправления удобно следить через интернет по трекеру.

Вместе с картой придёт и кредитный договор с приложениями. Следует ознакомиться с информацией в них, подписать и передать курьеру либо отправить подписанные экземпляры в банк почтой.

Активация карты

Получив на руки кредитную карту, тем не менее, воспользоваться ею сразу же не получится. Сначала необходимо пройти процедуру активации. Для этого нужно зайти на сайт банка и выбрать соответствующую опцию в личном кабинете либо позвонить на горячую линию.

Заключение

Пользоваться услугами Тинькофф Банка очень удобно, так как обслуживание производится через интернет. Прямо на сайте можно отправить заявку на кредитку. Готовая карта доставляется курьером или отправляется почтой. Всё, что остаётся сделать клиенту – внимательно ознакомиться с документами, подписать и передать в банк.

Как получить карту тинькофф банка

Кредитная карта Тинькофф – быстрый способ получить доступ к заемным деньгам. С ними можно совершать практически любые покупки в кредит, при этом лимит будет автоматически восстанавливаться при погашении задолженности. Наличие льготного периода делает кредитки еще привлекательнее, ведь можно избежать необходимости платить проценты.

Условия получения

Кредитную карту Тинькофф оформить можно без залога и поручительства. Банк не спрашивает клиента также о том, куда он планирует потратить свои средства. Оформляются кредитки очень быстро. Обычно на всю процедуру оформления требуется не больше 5 минут времени.

Кредитка выдается банком практически без проверок. Получить ее нередко могут даже заемщики с плохой кредитной историей.