ВТБ поднял минимальную ставку по ипотеке без господдержки выше 14%
ВТБ с 22 сентября повысил ставки по ипотечным рыночным кредитам на 0,5 п. п. Минимальная ставка по ипотеке для зарплатных клиентов банка — 14,1%. В сообщении банка говорится, что новые параметры применяются к приобретению готового и строящегося жилья, а также к рефинансированию, передает РБК.
«Минимальная ставка составит 14,1% (для зарплатных клиентов банка) с учетом комплексного страхования; для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ, — от 14%», — сообщил банк. В ВТБ отметили, что ставки по программам с господдержкой «остаются на однозначном уровне».
С 22 сентября ставки по льготным программам составят 8% годовых — по ипотеке с господдержкой, 6% (5% в Дальневосточном федеральном округе) — по семейной, 5% — по IT-ипотеке и 2% — по дальневосточной. В ДФО сотрудники образовательных учреждений до конца года могут получить кредит под 0,7% годовых, добавили в банке.
В банке заверили, что поступившие до 22 сентября заявки по всем ипотечным программам рассмотрят по «старым» условиям, а решение по ним, включая ставку, будет действовать три месяца.
Сбербанк увеличит ставки по некоторым базовым ипотечным программам на 0,5 п. п. с 22 сентября, сообщил ранее глава кредитной организации Герман Греф. Правительство в сентябре повысило размер первого взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15% до 20%, а также снизило на 0,5 п. п. субсидии банкам для финансирования льготных программ.
15 сентября Центробанк повысил ключевую ставку на 1 п. п. — до 13% годовых. К 1 сентября темпы роста ипотеки в России составили около 30% в сравнении с тем же периодом 2022 года, говорила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Возрастает доля льготных программ по ипотеке и вовлечение в жилищные кредиты более рискованных групп клиентов, что беспокоит Центробанк, отметила она. С 1 октября по решению регулятора увеличатся надбавки к коэффициентам риска по жилищным кредитам.
ВТБ повысил минимальную ставку по ипотеке без господдержки до 14%
ВТБ с 22 сентября повысил ставки по ипотечным кредитам в связи с ростом ключевой ставки, говорится в поступившем в РБК сообщении банка.
Базовую ставку по рыночным программам подняли на 0,5 п.п. Новые параметры применяются к приобретению готового и строящегося жилья, а также к рефинансированию.
«Минимальная ставка составит 14,1% (для зарплатных клиентов банка) с учетом комплексного страхования; для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ, — от 14%», — говорится в сообщении.
Ставки по программам с господдержкой «остаются на однозначном уровне», отметили в ВТБ. В связи с требованиями правительства, снижающими размер субсидий банкам на 0,5 п.п., с 22 сентября ипотека с господдержкой-2020 будет доступна в ВТБ под 8% годовых, семейная — 6% (в ДФО — 5%), IT- и Дальневосточная ипотека — 5 и 2% соответственно.
«Сотрудники образовательных учреждений ДФО до конца года могут получить кредит под 0,7%», — отметили в ВТБ.
В банке пообещали, что заявки по всем программам, поступившие до 22 сентября, ВТБ рассмотрит по «старым» условиям, а решение по ним, включая ставку, будет действовать три месяца.
По потребительским и автокредитам ВТБ ставки не изменил.
С 22 сентября повышение ставок по ипотеке проведет и Сбербанк, заявил его глава Герман Греф на открытии кампуса «Школы 21» в Великом Новгороде, передает «РИА Новости». «Ставки все у нас либо повышены, либо будут повышены. По ипотеке мы сегодня поднимаем базовые ставки на 0,5 процентного пункта, и с завтрашнего дня они вступают в силу. Ну и затем, с 25 сентября, мы будем еще по отдельным наиболее популярным линейкам поднимать на 0,3–0,4 процентного пункта ставки по депозитам», — сказал он.
Ранее на этой неделе «Сбер» решил установить единую ставку на все цели кредитования по льготным ипотечным программам, а также отменил действие скидок на ставки за приобретение сервиса электронной регистрации.
Правительство 13 сентября повысило размер первого взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15 до 20%, а также снизило на 0,5 п.п. субсидии банкам для финансирования льготных программ.
Кроме того, на прошлой неделе Банк России в третий раз подряд повысил ключевую ставку — с 12 до 13%. Решение объяснили тем, что инфляционное давление в российской экономике остается высоким. «Реализовались существенные проинфляционные риски: рост внутреннего спроса, опережающий возможности расширения выпуска, и ослабление рубля в летние месяцы, — заявил регулятор.
Социальная ипотека в 2023 году
Условия социальной ипотеки
— Официального нормативного определения «социальная ипотека» не существует. Под ним обычно понимается предоставление кредитно-финансовыми организациями ипотечного кредитования с частичным возмещением затрат государством, — рассказывает Татьяна. — Недополученные доходы возмещаются кредиторам по займам в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и других, определенных Правительством РФ, источников.
Проще говоря, социальная ипотека — это целый набор программ, который может отличаться от региона к региону и для конкретных профессий, например, врачей и учителей. Общее у них то, что часть кредита банку компенсируется из бюджета — в итоге заемщику выгодно получать такую ипотеку.
Для получения социальной ипотеки прописаны следующие условия:
- валютой кредитного обязательства является рубль;
- кредитный договор заключен в срок, оговоренный программой;
- кредит выдан в пределах установленного лимита средств;
- размер процентной ставки ниже, чем предлагают банки. Кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки.
Требования банка к заемщикам
Несмотря на социальную ипотеку, финансовые учреждения не менее требовательны к заемщикам. Банки учитывают возраст, семейное положение, другое ваше имущество. Для получения социальной ипотеки по госпрограмме от заемщика также потребуется выполнить ряд условий, которые определяет закон в регионе. Среди них:
- заемщик является гражданином Российской Федерации;
- имеет определенный трудовой стаж ли профессию;
- является «нуждающимся», то есть не имеет собственного жилья, либо его габариты и состояние (аварийное) не подходят для проживания.
Требования банка к недвижимости
Как отмечает Татьяна Шадрина, требования банка к недвижимости в рамках социальной ипотеки 2023 следующие:
- заемщик может приобрести у юридических лиц жилые помещения, находящиеся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или эскроу-счету;
- заемщик может приобрести жилые помещения по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах, построенных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенных в эксплуатацию, у застройщиков.
Какие банки выдают социальную ипотеку
Как оформить социальную ипотеку
Процедура оформления социальной ипотеки классическая. Она фактически ни чем не отличается от других льготных программ.
— Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов. Перед сбором лучше уточнить их количество и наименования в банке, в который вы обратились, — говорит Татьяна Шадрина.
Документы
Документы, необходимые заемщику по социальной ипотеке, вам подскажут в банке. Но в целом список стандартный и точно понадобятся:
- паспорт РФ;
- заявление заемщика;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (в случае временной регистрации);
Программы
Вот какие ипотечные программы в 2023 году в России можно назвать «социальной ипотекой».
Военная ипотека. Особая субсидия для военнослужащих, которую можно получить после определенной выслуги лет.
Молодым семьям до 36 лет с детьми. В каждом регионе свои условия по метражу и максимальной сумме кредита. Подробности узнавайте в соцзащите по месту жительства, министерстве или управлении соцотношений.
Сельская ипотека. Она распространяется только на квартиры и дома в населенных пунктах с общим числом жителей до 30 000 человек. Купить можно как новое жилье, так и вторичное.
Льготная ипотека. Ставка по этому займу до 1 июля 2024 года не будет превышать 8%. Но есть важная особенность – потратить льготную ипотеку можно только на новое жилье.
Банковские «социальные ипотеки». На сайтах российских банках вы можете найти предложения такого кредита. Они не имеют ничего общего с программами господдержки, субсидиями и льготами. По сути это акция банка. Например, для семей с ребенком предлагают ставку чуть ниже рыночной и другие более выгодные условия.
Ипотека специалистам. Решение о ней принимают на базе определенного ведомства. Например, социальная ипотека может распространятся на врачей, педагогов, специалистов оборонно-промышленного комплекса. Предусмотрена ли такая по вашей стезе — узнавайте у работодателя.
Социальная ипотека в Москве и Московской области
Для жителей столичного региона существуют конкретные программы, которые так и называются — «Социальная ипотека». Однако суть их разная.
В Москве. Если человек стоит на жилищном учете, т.е. ждет очереди на льготную квартиру как нуждающийся, то ему предлагают решение: купить помещение, которым владеет город или область по льготной цене.
Проще говоря, у Москвы в собственности есть квартиры. В большинстве своем это старый фонд. Его продают на городских аукционах, но по программе социальной ипотеки можно выбрать свободный объект вне конкурса. А если он нуждается в ремонте, то в Москве еще и дают денежную компенсацию.
Есть нюанс. В Москве участвовать в программе могут только те, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года. Более подробно расскажут специалисты Департамента городского имущества.
В Московской области. Получить социальную ипотеку могут учителя, врачи (в том числе фельдшеры скорой) и молодые ученые. Тело кредита — сумму займа — участник программы не платит. За него это делает бюджет. Льготник только гасит проценты. Всю информацию предоставят в том ведомстве, к которому относится сотрудник. Например, у врачей это Минздрав, а у педагогов — Минобразования.
Как работает льготная ипотека на новостройки в 2023 году
Льготная ипотека – инициатива государства, направленная на поддержание рынков недвижимости и ипотечного кредитования, чтобы сделать покупку жилья более доступной.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Ставки и условия до 2023 года
«Программа появилась в 2020 году, условия несколько раз менялись: в период с весны 2020 года до 1 апреля 2022 года максимальная ставка составляла 7% годовых, далее из-за изменений в политике и экономике ключевая ставка была повышена и, как следствие, государство приняло решение повысить ставку по льготной ипотеке с господдержкой», – сообщила руководитель проектов ипотечного центра компании TrendAgent Екатерина Беляева.
В 2022 году ставка достигала 11% годовых. Впоследствии эта ставка была снижена, т.к. льготная программа с такой процентной ставкой была невостребованной среди клиентов, поскольку ставка была весьма высокой с учетом стоимости жилья.
Затем ставка была снижена с 11% до 9% годовых, а позже – до 7% годовых.
Что изменилось в льготной ипотеке на новостройки в 2023 году
Самое большое изменение по льготной ипотеке в 2023 году – введение ограничений на использование льготной ипотеки.
В настоящее время приобрести жилье квартиру с господдержкой можно только один раз. До 2023 года это ограничение не действовало.
На текущий момент государство в соответствии с постановлением Правительства решило поднять ставку до 8% годовых по льготной ипотеке, а также ограничить объем ипотечного кредитования по данной программе.
Какие взносы нужно платить каждый месяц
На этапе покупки клиенту необходимо внести первоначальный взнос.
Минимальный первоначальный взнос составляет 15% как по полному пакету документов (заявление-анкета, справка 2НДФЛ, копия паспорта и трудовой книжки, ИНН, СНИЛС), так и при оформлении ипотеки по «двум документам» (паспорт + один из документов: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).
В настоящее время оформить льготную ипотеку можно практически в каждом банке, за исключением некоторых: «ЮниКредит Банк», «ТКБ БАНК» и «Райффайзен Банк».
Семейная ипотека
Для получения семейной ипотеки достаточно соответствовать нескольким требованиям: официально зарегистрированный брак, ребенок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, либо один несовершеннолетний ребенок, который является инвалидом.
С 2023 года программу расширили: теперь на семейную ипотеку могут претендовать клиенты, у которых есть два несовершеннолетних ребенка.
Особенность в том, что по данной программе ставка еще ниже чем по господдержке – 6% годовых. Кроме того, по семейной ипотеке можно приобрести объект по ДДУ, уступкам застройщика по ДДУ, уступке физлица (цессии).
Здесь у многих клиентов есть возможность приобрести квартиру по семейной ипотеке по уступке прав требования физического лица.
В целом, это хорошее предложение для клиента, т.к. обычно по уступке прав требования от физического лица действует обычная ставка по новостройке от 11,5% годовых.
Еще одно преимущество семейной ипотеки – возможность использования программы рефинансирования и снизить ставку по кредиту после появления в семье ребенка.
Ипотека для ИТ специалистов
ИТ-ипотека подходит сотрудникам компаний, которые имеют государственную аккредитацию.
Использовать эту программу может любой специалист компании, главным условием здесь является уровень дохода.
Требования к заработной плате отличаются в зависимости от региона: в Москве официальный доход до вычета налога должен составлять не менее 150 тыс. рублей. В городах-миллионниках – от 120 тыс. рублей. Остальные города – от 70 тыс. рублей.
Помимо требований к доходу, применение этой программы обязывает заемщика иметь официальное трудоустройство, трудовой стаж в организации, которая имеет аккредитацию – не менее 3 месяцев.
После того, как покупатель оформил ипотеку, по условиям кредитования он должен проработать в данной компании не менее 5 лет, чтобы ставка по ипотеке не повысилась.
Если заемщик увольняется из компании, в течение 6 месяцев он должен найти работу в такой же аккредитованной компании – в таком случае ставка по ипотеке останется на прежнем уровне.
Однако если специалист не смог трудоустроиться в аккредитованную компанию в течение полугода после увольнения, новая ставка будет соответствовать размеру ключевой ставке на момент подписания договора + 2,5%.
Сельская ипотека
За 3 года существования, данная программа претерпела несколько изменений как по объектам, которые возможно приобрести, так и по процентным ставкам.
В настоящее время в рамках этой программы есть возможность приобрести объекты как от физических лиц, так и юрлица.
Кроме того, возможно строительство по ИЖС, а также покупка готовых загородных домов с земельным участком по договору купли-продажи, срок постройки которых составляет не более 5 лет с даты заключения кредитного договора, если жилье приобретается у физлица.
Если дом приобретается у юрлица, срок постройки должен составлять не более 3 лет.
По условиям программы обязательна прописка в течение 6 месяцев с момента получения прав собственности.
Помимо этого, впоследствии покупателю будет необходимо ежеквартально подтверждать прописку в течение 5 лет. Если клиент не оформляет прописку в данном объекте недвижимости, то процентная ставка повысится до 11-12% годовых.
Кроме того, при оформлении ипотеки на покупку или строительство дома необходимо учитывать ограничения по этажности у данных объектов – дом должен иметь не более трех этажей.
Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 10%, максимальная ставка – 3% годовых.
Стоит отметить, что программа действует не во всех регионах и населенных пунктах. Проверить условия аккредитации под сельскую ипотеку можно на сайте «наш.дом.ру». Большая часть ипотечных кредитов по этой программе оформляется через «Россельхозбанк».
Субсидированная ипотека на покупку вторичного жилья
По словам директора офиса TrendAgent Полины Пустынцевой, в настоящее время на рынке нет понимания, когда снизятся ипотечные ставки, закончится период дисконтов и восстановится объем сделок до уровня 2021 – начала 2022 года. Отрасль сильно зависит от решений Правительства, предугадать которые не представляется возможным.
«Если говорить об итогах I квартала на рынке Санкт-Петербурга, стоит отметить, что процентные ставки по ипотеке не менялись по сравнению с концом прошедшего года. Ставка рефинансирования остается на прежнем уровне и, как следствие, ипотечные ставки остаются на том же уровне – 11-12% годовых», – поделилась эксперт.
Что касается спроса, то в I квартале 2023 года число сделок снизилось в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. При этом в I квартале 2023 года уровень спроса выше, чем в период с апреля по сентябрь 2022 года.
Также в конце прошедшего года люди стали чаще брать ипотеку объектов на рынке переуступок и вторички, несмотря на высокие процентные ставки. Это говорит о том, что покупатели постепенно привыкают к текущим условиям рынка.
«Говоря о скидках и дисконтах, нужно принять во внимание, что жилье в старых объектах стоит дешевле, люди, которым нужно срочно продать квартиру готовы идти на уступки, снижать цену. Если это квартира в новом доме в удобной локации, и у продавца нет необходимости срочно продавать объект, то торг по цене менее вероятен», – отметила Полина Пустынцева.
По мнению эксперта, многое зависит от того, как продавец приобрел квартиру и как планирует распорядиться деньгами далее.
Продавцы, которые получили квартиру в наследство или приобретали на старте продаж в качестве инвестиции в 2020 году вероятно будут более гибкими в торге, чем продавцы, которые покупали квартиру в конце 2021-2022 года.
«Что касается мер, которые могут повлиять на рынок – это субсидированные программы на приобретение жилья на вторичном рынке либо снижение ключевой ставки ЦБ, которая приведет к естественному снижению ипотечных ставок. Если ипотечная ставка снизится до 9%-9,5% годовых, а в идеале – 8% годовых, тогда спрос на вторичное жилье увеличится, что приведет к стабилизации и восстановлению баланса на рынке», – поделилась Полина Пустынцева.