Фин мониторинг банка россии что это

В каких случаях у финмониторинга банка появляются вопросы к вашему расчётному счёту

Большинство операций с денежными средствами организации и предприниматели проводят через расчетный счет. Для сторонних лиц информация по ним является недоступной. Банки обязаны соблюдать конфиденциальность. Но действия по счету все же просматриваются специально созданной службой, находящейся прямо в банке. Называется она отделом финансового мониторинга. Деятельность регулируется нормами ФЗ № 115 от 07.08.2001.

Что такое финмониторинг

Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляющее контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. Работники отдела обязаны не разглашать полученные ими сведения в ходе работы. Перед принятием в штат ответственность закрепляется в соглашениях о конфиденциальности. Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией. На данные органы правило не распространяется. Если от них поступает запрос, банк предоставит им информацию по счетам клиентов. Также при обнаружении сомнительных операций сотрудники могут прибегнуть к блокировке счета самостоятельно.

Вопрос: Как понимать понятия «отмывание денег» и «легализация доходов, полученных преступным путем»?
Посмотреть ответ

На какие признаки служба обращает внимание

Для банка выгоден клиент, особенно занимающийся бизнесом и активно пользующийся системой безналичных платежей. Закрытие счетов влечет для банка потерю части его прибыли. Но на другой чаше весов находится существование кредитной организации в целом. Поскольку коммерческие банки подконтрольны Центробанку, они вынуждены соблюдать его условия. Всегда дешевле потерять клиента, чем лишиться лицензии. Поэтому осуществляется мониторинг и внимание обращают на такие моменты:

1. По адресу, который подавался в банк, фактически организация не находится.
2. Проведен несвойственный деятельности фирмы платеж. Например, с фабрики чулочно-носочных изделий заплатили за корма для животных.
3. Появились подозрения, что руководитель фирмы фактически таковым не является.
4. Уплачивается в бюджет слишком мало налоговых отчислений. Обязательно обратят внимание, если налоги составляют меньше 0,5% от оборота.
5. Проблемы с правосудием у контрагента. Даже если ваша деятельность чиста, из-за темной репутации партнера, могут проверить, на что уходят деньги.
6. В назначении платежа отсутствует четкая формулировка, за что платеж, нет информации по НДС или она некорректна.

Вопрос: Какова роль финансового мониторинга в национальной системе противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, незаконным финансовым операциям и финансированию терроризма?
Посмотреть ответ

Операции, подлежащие обязательному контролю

Помимо сомнительных, есть факторы, на которые смотрят в плановом порядке, даже если организация или ИП находятся на хорошем счету. К таким относятся:

1. Происхождение средств, полученных или перечисленных с расчетного счета в размере 600 тыс. руб. дробными суммами или единовременно.
2. Поступления крупных денежных сумм на счета с дальнейшим намерением снять их наличными.
3. Регулярное перечисление денег со счета фирмы физическому лицу за услуги. При этом выплата не может быть заработной платой, человек не является работником фирмы.
4. Периодически повторяются однотипные платежи за услуги, не относящиеся прямо к деятельности.
5. Снятие крупной суммы в тот же день, когда она получена.
6. Резкое закрытие счета финансово благополучной организации, по которому активно и в большом объеме проводились платежи.
7. Циклический характер платежей. Большая активность чередуется с полным прекращением деятельности.

Какие побочные факторы привлекают внимание банка

Бывает, что под плановую проверку признак не подходит и явных нарушений нет. Но финмониторинг почему-то проявляет бдительность. Учитываются даже поведенческие черты при проведении сделок. Обратить на себя внимание можно, если у банка сложится субъективное мнение о непрозрачности ваших намерений. Например:

1. Просьбы к сотрудникам срочно провести операцию.
2. Действия экономически не обоснованы, складывается ощущение бесцельности.
3. Отказ от более выгодных условий.
4. Проведение платежей в сумме более 600 тыс. руб. разными платежками на одни и те же реквизиты в непродолжительный период.
5. Повышенный интерес клиента к неразглашению информации о платеже.
6. Отказ предоставлять информацию, которая не обязательна для подачи в банк, но исходя из текущих задач была запрошена.
7. «Бессмысленные» переводы денег на свои же счета в других банках.
8. Регулярное поступление на расчетный счет сумм от физических лиц.
9. Частое снятие наличных денег.

Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными

Необязательно фирма или ИП, к которым направлено внимание финмониторинга, осуществляют нелегальные сделки. Банк проверяет клиентов в первую очередь для себя, в целях безопасности. Возможно, решил перестраховаться. Для подтверждения информации, которую вы предоставляли изначально, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата. А может и ничего не просить, просто заблокировать расчетный счет без предварительных уведомлений и объяснений. Финмониторинг имеет право без ведома владельца передавать собранную информацию в налоговую или Центробанк. Обладает полномочиями перенаправлять сомнительные платежи в ЦБ, откуда их будет достать впоследствии очень проблематично.

Важно! Информацию в банк могут передавать лица, в обязанности которых не входит осуществлять за вами контроль. Но на них налагается ответственность, если они укрыли информацию, которая стала известна им при оказании вам услуг. Например, если нотариус работал с документами фирмы и обнаружил в них неладное, он обязан это сообщить.

Что делать в случае блокировки счета

Обнаружение, что счет неактивен, произойдет, скорее всего, при попытке совершить платеж. В интернет-банке появится окно с соответствующим сообщением.

Первым делом стоит позвонить в банк своему операционисту. Если решение заблокировать счет было принято их службой, он объяснит причину этой меры. Когда указание поступает от других органов, сотрудник может не знать, почему это произошло и что делать для разблокировки. В таком случае нужно связываться с тем учреждением, от которого исходила инициатива.

В большинстве случаев потребуется подтвердить операцию документами или погасить задолженность в бюджет.

Например, по решению суда не был уплачен штраф. После внесения нужной суммы работу счета возобновят. Если же причина в недоверии, сотрудники финмониторинга тщательно изучат ваше дело и решение будет зависеть от них.

Как избежать блокировки счета

Чтобы не стать участником этой неприятной процедуры, следует анализировать каждое действие с точки зрения стороннего наблюдателя и по возможности делать каждую значительную операцию максимально прозрачной, с соблюдением правил.

1. Своевременно вносите коды экономической деятельности в налоговый реестр, если фирма начинает заниматься чем-то новым.
2. Перед заключением контракта с новым партнером проверяйте его деловую репутацию.
3. Максимально раскрывайте информацию по платежам свыше 600 тыс. руб., даже если банк не просит. Его отследят в обязательном порядке. Если сумма отправлена несколькими платежами, это ничего не меняет.
4. Всегда сохраняйте чеки, чтобы можно было подтвердить целевое использование средств, снятых наличными. Чернила имеют свойство бледнеть со временем, поэтому лучше прикалывать к авансовым отчетам оригиналы чеков вместе с копиями.
5. По возможности меньше пользуйтесь наличными деньгами. Помочь в этом может использование корпоративной карты.

Банковская система постоянно совершенствуется, вводятся новые алгоритмы выявления опасных субъектов. Отделы финмониторинга являются одними из значимых инструментов в реализации этой задачи. Блокировка счета может стать значительной неприятностью для фирмы. Поэтому при ведении бизнеса стоит учитывать эту сторону взаимоотношений с банком.

Что такое Росфинмониторинг

Любое преступление оставляет финансовый след. Лучший способ выявить и не допускать его в дальнейшем — заблокировать денежные потоки, которые идут к злоумышленникам. В России этим занимается Росфинмониторинг. Расскажем подробности работы этой организации.

• Как работает эта организация
• Кого контролирует Росфинмониторинг
• Что такое черный список Росфинмониторинга

Росфинмониторинг контролирует финансовые потоки и ищет подозрительные сделки. Этот федеральный орган мешает организованной преступности отмывать деньги, террористам — получать финансирование, а мошенникам — обманывать граждан.

Важный момент: Росфинмониторинг занимается аналитикой и разрабатывает правила для работы финансового рынка. Но арестовывать счета или налагать штрафы не в его компетенции. Если вам поступил звонок из Росфинмониторинга по поводу подозрительных транзакций, то это мошенники. Не нужно следовать их инструкциям. О звонке лучше сразу сообщить правоохранительным органам .

Как работает эта организация

Ее полное название — Федеральная служба по финансовому мониторингу . Основная задача ведомства — пресекать преступления в финансовой сфере. Росфинмониторинг препятствует отмыванию денег злоумышленниками. Его главные «клиенты» — террористы, мошенники и представители организованной преступности.

Официальный день рождения службы — 1 февраля 2002 года. Приказ о ее создании был выпущен президентом годом ранее — в 2001-м. Первоначально Росфинмониторинг работал при Минфине, затем его выделили в отдельный комитет, подчиняющийся правительству РФ.

Деятельность организации регулирует закон 115-ФЗ . Согласно этому документу основная задача Финмониторинга — бороться с легализацией денег, полученных преступных путем.

Чем конкретно занимается ведомство

У Росфинмониторинга широкий список обязанностей. Но все они так или иначе связаны с финансовой сферой.

• следить за тем, чтобы финансовые организации, юридические и физические лица не отмывали деньги;
• анализировать и собирать информацию по сделкам;
• следить за финансовыми операциями и проверять их законность;
• вести базу данных организаций, требующих контроля;
• создавать и внедрять конкретные меры, мешающие отмывать деньги;
• привлекать к ответственности нарушителей закона;
• следить за сохранностью коммерческой и банковской тайн;
• составлять список компаний, работающих в сфере финансов и недвижимости, у которых нет собственных органов контроля;
• сотрудничать с государственными правоохранительными структурами в России и другими международными организациями для борьбы с отмыванием денег.

Кого контролирует Росфинмониторинг

Организация может следить за любыми финансовыми или имущественными сделками. В том числе и теми, которые заключаются между физическими лицами.

Также Росфинмониторинг занимается контролем :

• микрофинансовых организаций;
• ломбардов;
• негосударственных пенсионных фондов;
• финансовых и кредитных организаций;
• почтовых служб;
• инвесторов и брокеров на рынке ценных бумаг;
• лизинговых компаний;
• букмекеров, организаторов тотализаторов и лотерей;
• риэлторов и других посредников на рынке недвижимости;
• страховых компаний, кроме медицинских;
• ИП, торгующих драгоценными металлами или являющихся посредниками при сделках с недвижимостью;
• управляющих любыми инвестиционными фондами.

Эти организации, согласно 115-ФЗ, сами обязаны контролировать, чтобы незаконно заработанные деньги не легализовывались. Если они подозревают кого-то конкретного, то обязаны сообщать об этом Росфинмониторингу.

Как происходит контроль

Основная деятельность Росфинмониторинга — следить за исполнением законов, касающихся преступлений в сфере отмыва денег. Также Росфинмониторинг:

• проводит собственные проверки, экспертизы и расследования преступлений;
• создает специальные комиссии для контроля отдельных организаций и граждан;
• предлагает меры наказания для нарушителей;
• блокирует и изымает деньги, полученные незаконным путем.

Какими критериями руководствуется Росфинмониторинг

Помимо отдельных организаций ведомство проверяет и конкретные сделки. Если что-то в ходе финоперации вызывает подозрение или просто ее сумма превышает определенный порог, то специалисты ведомства начинают проверку.

Финансовый порог будет разным в зависимости от типа операции. Например, сделка по покупке иностранной валюты, ценных бумаг или драгоценностей за наличные заинтересует Росфинмониторинг, если ее величина будет выше 600 тысяч рублей. А вот перечисления денег некоммерческим организациям от иностранных или международных компаний подпадает под контроль при сумме более 100 тысяч рублей.

Вот еще критерии для проверки:

• в открытых источниках нет данных о контактах и месте регистрации клиента;
• сделка проводится в срочном порядке;
• стоимость не соответствует рыночной (например, объект недвижимости продается по явно заниженной цене);
• организация проводит сделки не по своему профилю;
• клиент дает одни банковские реквизиты для получения дохода, а другие — для оплаты посреднических услуг;
• стороны требуют особую секретность;
• клиент вносит важные изменения в сделку перед ее началом.

Что такое черный список Росфинмониторинга

Организация составляет свой список лиц, которые могут помогать террористам или экстремистам. С этим реестром может ознакомиться любой желающий. Список состоит из двух частей: в одной международные организации и лица, в другой — российские.

В черный список можно попасть за:

• оскорбление чувств верующих;
• публичную демонстрацию нацистской символики;
• призывы к экстремизму;
• за информацию, побуждающую к вражде.

Важно знать: любые сделки, где одним из контрагентов является фигурант черного списка Росфинмониторинга, ведомство обязано проверять .

Сделки с сомнительными контрагентами могут стать одной из причин проверок от банков и контролирующих органов. Хотите обезопасить себя и свой бизнес?

Хотите проверить контрагента на благонадежность, но не знаете, как это сделать? Клиенты Совкомбанка не задаются этим вопросом, а пользуются специальным сервисом «Проверка контрагентов» в интернет-банке. Проверяйте партнеров и будьте спокойны за свой бизнес.

Как не попасть в черный список

В 2021 году вступили в силу новые поправки к закону 115-ФЗ. В то же время в интернете появилось много страшилок о некоем «черном списке Росфинмониторинга». Якобы из-за него банки останавливают операции, отказывают в обслуживании и блокируют счета.

Это всего лишь слухи. Росфинмониторинг составляет перечень подозреваемых в причастности только к экстремистской и террористической деятельностям. Но списка тех, кто занимается сомнительной экономической деятельностью, у ведомства нет.

Что делать, если заблокировали карту

Также организация не приказывает банкам блокировать счета или запрещать операции. Кредитные и финансовые учреждения делают это по собственной инициативе.

Банки имеют право отказать в проведении операции клиенту, если их собственный внутренний контроль подозревает его том, что он отмывает деньги или финансирует терроризм.

Поводом для этого служат итоги внутренней проверки. Согласно статье 7 закона 115-ФЗ о каждой попытке такой сделке банки обязаны сообщить в Росфинмониторинг.

А уже дальше ведомство отправляет полученную информацию в Банк России. Регулятор же распространяет ее среди других кредитных организаций.

Более подробно эта цепочка выглядит так:

• внутренняя банковская проверка на основании прописанных в законе критериев сочла клиента подозрительным. Его сделки похожи на отмывание денег;
• банк заблокировал операцию и передал информацию в Росфинмониторинг;
• Росфинмониторинг сообщил об этом в Банк России, а тот распространил информацию по всем банкам страны;
• другие банки также могут начать отказывать этому клиенту в обслуживании.

Мотивация финансовых организаций прозрачна. Если они не будут проводить внутренний контроль или проигнорируют его результаты, то их самих могут привлечь к ответственности.

Как действовать тем, кто стал объектом проверки

Процедура выглядит следующим образом. Непосредственными проверками занимаются финансовые организации, банки, страховые компании и т. д.

Если с их точки зрения сделка выглядит подозрительной, субъекты собирают о ней всю информацию, снимают копии документов и в течение трех рабочих дней отправляют в Росфинмониторинг.

Они могут и не сообщать гражданам об этом процессе. Как правило, тот, кто привлек внимание Росфинмониторинга, узнает об этом в тот момент, когда банк или другая организация отказывает ему в проведении операции. Если в год было больше двух отказов, то банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Сложно разобраться в законах, касающихся предпринимательской деятельности, а своего юриста в штате нет? Совкомбанк готов помочь!

Нужна срочная юридическая помощь здесь и сейчас? Обращаться за консультацией к незнакомым онлайн-специалистам — не самое надежное решение. Подключите услугу «Спроси юриста». За скромную абонентскую плату (от 1500 до 3500 ₽/год в зависимости от тарифа) квалифицированный специалист будет на связи 24/7 по самым разным вопросам.

Далее Росфинмониторинг проверяет полученные данные, при необходимости запрашивает информацию по другим сделкам. Затем есть два варианта: либо по итогам проверки операцию признают законной, либо нет, и тогда информация о ней направляется в налоговую инспекцию или правоохранительные органы.

Организации или частные лица, попавшие под прицел Росфинмониторинга, обычно об этом не знают. Но блокировка операций — первый признак того, что в отношения гражданина или организации может проводиться проверка.

В этом случае ЦБ рекомендует самостоятельно обратиться в финансовое учреждение и получить письменный отказ в проведении операции. Банки обязаны предоставлять его в течение пяти дней после обращения.

В документе указывают причину отказа. Тот, чью операцию заблокировали, может направить в банк разъяснение и доказать, что операция была законной. Для этого можно предоставить договоры с контрагентами, протоколы переговоров, акты и любые другие документы.

Банки обязаны проверить эти документы и ответить в течение семи дней. Если аргументы не убедили финансовую организацию и операцию по-прежнему не проводят, то необходимо обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке. Там обязаны ответить на обращение в течение 20 дней.

Росфинмониторинг

Росфинмониторинг — это краткое название Федеральной службы по финансовому мониторингу. Ее задача — не допустить отмывание денег, полученных преступным путем. Кроме того, служба отслеживает операции, которые могут быть направлены на финансирование терроризма.

Банки, ломбарды, букмекеры, страховые компании обязаны передавать в Росфинмониторинг информацию о сделках, которые кажутся им подозрительными. Но по некоторым сделкам отчитываться придется в любом случае — например, если клиент снимает со счета юрлица больше 1 млн рублей. При этом самому предпринимателю делать ничего не нужно — о подобных операциях Росфинмониторингу, опять же, сообщают банки и другие организации.

Уровни финмониторинга

Финансовый мониторинг — это контроль за денежными операциями. Он бывает внутренним и обязательным.

Внутренний мониторинг проводят банки, микрофинансовые организации, ломбарды, страховые компании, брокеры, когда обслуживают клиентов, в том числе компании и предпринимателей, — это нужно, чтобы вовремя пресечь незаконные операции.

Организация получает персональную информацию о клиенте, проверяет подлинность документов и, если возникли подозрения, направляет данные на проверку в Росфинмониторинг.

Сделку могут признать подозрительной, или, как выражается само ведомство, необычной, если клиент отказывается предоставлять запрашиваемые документы, настаивает на том, чтобы операцию провели как можно скорее, или слишком озабочен конфиденциальностью сделки — например, интересуется, получат ли сведения о ней государственные органы.

Также подозрение может вызвать операция, которая не соответствует основной деятельности клиента — например, если парикмахерская скупает золотые слитки.

Обязательный мониторинг проводит сам Росфинмониторинг. При этом он контролирует денежные потоки как внутри России, так и в рамках международных сделок.

Кого и что проверяет Росфинмониторинг

Контроль Росфинмониторинга распространяется на физлица и организации, которые проводят операции с деньгами, ценными металлами, недвижимостью и другим имуществом. Все они отчитываются о каждой операции клиента, которая может показаться сомнительной.

Перед Росфинмониторингом отчитываются:

• кредитные организации;
• лизинговые компании;
• страховые компании и брокеры;
• почтовые организации внутри страны;
• ломбарды;
• букмекерские конторы;
• риелторские агентства;
• микрофинансовые организации;
• ИП, торгующие драгоценными металлами и камнями;
• ИП — посредники в сделках с недвижимостью.

Есть операции, о которых в любом случае нужно сообщать в Росфинмониторинг. Под обязательный контроль подпадают:

1. Снятие со счета юрлица налички на сумму 1 млн рублей и больше.
2. Скупка, купля-продажа или сдача в ломбард ювелирных украшений, драгоценных металлов и камней на сумму 1 млн рублей и больше. Так, если человек купил колье за 1 300 000 ₽, магазин обязан направить данные об этом в Росфинмониторинг.
3. Сделки с недвижимостью на сумму 5 млн рублей и больше. Если риелторская компания помогла клиенту купить квартиру стоимостью 5 млн рублей, она также обязана сообщить о сделке регулятору.
4. Почтовые переводы на сумму от 100 000 ₽.
5. Снятие наличных с карты, выпущенной в иностранном банке.
6. Переводы на счета предприятий, которые имеют стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ, на сумму 10 млн рублей и больше.

Контролируют и другие операции. Полный перечень указан в законе «О противодействии отмыванию доходов».

Как отправить отчет

Сразу после регистрации ИП и компаниям, которые обязаны отчитываться перед Росфинмониторингом, необходимо встать на учет. Для этого нужно: заполнить карту постановки на учет для юрлица или ИП и передать ее в отделение Росфинмониторинга. Это можно сделать лично, заказным письмом или через сайт госуслуг.

Ответ из Росфинмониторинга должен прийти в течение 15 календарных дней. После постановки на учет ИП или организация получает доступ в личный кабинет на сайте ведомства — через него можно сдавать отчетность.

Регулятор рекомендует отчитываться о результатах проверки клиентов раз в квартал. Чтобы отправить отчет, нужно заполнить сообщение по форме ФЭС 3-ФМ в личном кабинете.

Если бизнес попытается скрыть информацию о подозрительной сделке, ему грозит штраф — от 200 000 до 400 000 ₽. Для должностных лиц штраф меньше — от 30 000 до 50 000 ₽.

Если компания посчитала операцию подозрительной, а потом клиент смог лично или через суд убедить ее в обратном, у нее есть один рабочий день, чтобы отчитаться в Росфинмониторинг, что оснований для отказа от сделки больше нет.

Что такое черный список Росфинмониторинга

Росфинмониторинг ведет черный список компаний и физлиц, которых подозревают в финансировании терроризма и экстремизма. Этот перечень направляют банкам и другим организациям, чтобы они заблокировали счета таких клиентов и приостановили их обслуживание.

Черный список состоит из двух частей: международные террористы и нарушители внутри страны. Оба перечня можно найти на сайте Росфинмониторинга.

О финмониторинге простыми словами

Банки и другие организации — субъекты 115-ФЗ должны следить за операциями своих клиентов, чтобы выявлять нелегальные. Если этого не делать, компанию могут оштрафовать. Объяснили простыми словами, что такое финмониторинг и как Контур.Призма помогает решать задачи в этой сфере.

В этой статье:

• Цели финмониторинга
• Как и кем выполняется финмониторинг
• Какие суммы попадают под финмониторинг в 2022 году
• Какие еще обязанности есть у банков и организаций — субъектов 115-ФЗ
• Ответственность за нарушение обязанностей по финмониторингу

Цели финмониторинга

Государство принимает меры по борьбе с легализацией незаконных доходов. Для этого нужно контролировать финансовые потоки: деньги или имущество могли получить незаконно. Контроль финансовых операций регулируется Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов».

В законе дается понятие финансового мониторинга — это контроль за операциями с деньгами и имуществом. У финансового мониторинга три основных цели:

• бороться с отмыванием доходов, которые получены преступным путем;
• противодействовать финансированию терроризма и экстремизма;
• бороться с финансированием распространения оружия массового уничтожения.

Как и кем выполняется финмониторинг

Чем занимается Росфинмониторинг

Росфинмониторинг — главный регулятор в сфере финансового контроля. Это ведомство также называют финансовой разведкой страны. Росфинмониторинг занимается обязательным контролем. Ведомство определяет систему борьбы с отмыванием доходов, разрабатывает нормативно-правовую базу и следит за исполнением закона на местах.

В свою очередь, банки и другие организации — субъекты 115-ФЗ организуют внутренний контроль. Они контролируют операции и сделки своих клиентов. Если клиент отправляет деньги экстремистской организации или использует сомнительные схемы для вывода денег, операцию приостановят. Причем неважно, кто клиент: компания, предприниматель или физическое лицо.

Чтобы контролировать сферу финансового мониторинга, регулятор принимает следующие меры (ст. 8 115-ФЗ):

• издает письма, инструкции и другие акты в этой сфере;
• передает информацию о преступлениях клиентов в правоохранительные органы;
• ведет список экстремистов и террористов;
• приостанавливает операции на срок до 30 дней;
• обращается в суд для приостановки операций клиентов, причастных к терроризму или экстремизму;
• запрашивает у клиентов информацию о подозрительных операциях и другие.

Деятельность в сфере ПОД/ФТ регулирует не только Росфинмониторинг. Организации, которые проводят операции с деньгами, подконтрольны Банку России. К ним относятся банки, КПК, МФО, страховые компании и другие. Деятельность ювелиров контролирует Пробирная палата, мобильных операторов и Почты России — Роскомнадзор, а бухгалтерских фирм — ФНС.

Что делают банки и другие субъекты 115-ФЗ

Когда речь идет о финансовом мониторинге, чаще всего имеют в виду банки. Однако они далеко не единственные, кто должен отслеживать операции и сделки. Требование распространяется на всех, у кого есть доступ к деньгам или имуществу клиентов. Такие организации называют субъектами 115-ФЗ, они перечислены в ст. 5 115-ФЗ:

• страховые компании;
• ломбарды;
• компании по продаже и покупке драгметаллов и камней, ювелирных изделий;
• агентства недвижимости;
• лизинговые и факторинговые фирмы;
• организаторы азартных игр и лотерей;
• микрофинансовые организации;
• общества взаимного страхования;
• кредитные потребительские кооперативы;
• негосударственные пенсионные фонды;
• управляющие компании инвестиционных фондов, в том числе паевых, и негосударственных пенсионных фондов;
• операторы связи;
• профессиональные участники рынка ценных бумаг: регистраторы, депозитарии, брокеры, доверительные управляющие, инвестиционные советники;
• операторы по приему платежей;
• Почта России;
• операторы инвестиционных платформ — компании, привлекающие инвестиции;
• операторы по выпуску и обмену цифровых финансовых активов.

Еще требования «антиотмывочного» закона должны выполнять нотариусы, адвокаты, юридические и бухгалтерские фирмы (ст. 7.1 115-ФЗ). Они тоже могут иметь доступ к деньгам или имуществу клиентов и проводить сделки от их имени.

Какие суммы попадают под финмониторинг в 2022 году

Есть операции клиентов, которые банки и другие субъекты 115-ФЗ должны отслеживать, а затем передавать о них информацию в Росфинмониторинг. Это требование называется обязательным контролем.

С 14 июля 2022 года под финансовый мониторинг подпадают определенные операции от 1 млн рублей (п. 1 ст. 6 115-ФЗ). Вот их список:

• Все операции с цифровыми финансовыми активами: криптовалютой, токенами.
• Все операции с контрагентами из Ирана или КНДР. Эти страны входят в список государств, которые не выполняют рекомендации ФАТФ — международной организации в сфере противодействия легализации преступных доходов.
• Некоторые операции с наличными. Например, если со счета организации сняли наличные или человек купил за наличку ценные бумаги.
• Некоторые операции по банковским счетам и вкладам. К ним относятся открытие вклада в пользу другого лица и зачисление на него наличных, зачисление или списание денег со счета предприятия, зарегистрированного меньше трех месяцев назад.
• Некоторые операции с движимым имуществом: сдача ювелирки или драгметаллов в ломбард, выплата страхового возмещения за страхование жизни, лизинг, выплата выигрыша в лотерее или азартной игре и другое.

Еще под обязательный контроль попадают все операции с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей, все операции некоммерческих организаций, почтовые переводы на сумму 100 тысяч рублей и другие.

Другая важная задача финмониторинга — выявление сомнительных операций. Компании обязаны отслеживать и приостанавливать те, легальность которых вызывает сомнение (п. 3 ст. 7 115-ФЗ). При этом сумма операции не имеет значения. Поэтому можно сказать, что финансовый мониторинг распространяется на все операции и сделки клиентов. Скорее всего, у клиента не получится не попасть под финансовый мониторинг.

• запутанный характер и отсутствие экономического смысла;
• заем под процент ниже ключевой ставки ЦБ РФ;
• внесение на счет крупной суммы наличных, если это нехарактерно для деятельности клиента;
• продажа ценных бумаг по заниженным ценам;
• отказ клиента предоставить документы по сделке;
• зачисление крупной суммы на иностранный счет публичного должного лица и другие.

Если клиент совершает сомнительные операции или сделки, организация вправе отказать в их проведении (п. 11 ст. 7 115-ФЗ).

Обо всех этих операциях банки и другие организации отчитываются регулятору. Общение происходит в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга. Субъекты 115-ФЗ отправляют сообщения в формате ФЭС.

Какие еще обязанности есть у банков и организаций — субъектов 115-ФЗ

Кроме финансового мониторинга банки и организации должны выполнять другие «антиотмывочные» правила. Одно из главных — идентифицировать клиентов. Это значит, что перед приемом на обслуживание нужно собрать необходимую информацию о клиенте, оценить его уровень риска, провести сверку с перечнями и все эти данные включить в анкету (ст. 7 115-ФЗ).

В таких организациях должен быть сотрудник, который занимается внутренним контролем. В крупных компаниях для этого есть целые отделы, подразделения и филиалы. Чтобы ускорить проверку клиентов и избежать ошибок, специалисты по комплаенсу используют специальные решения и инструменты, например, Контур.Призму. Сервис проводит идентификацию по всем требованиям 115-ФЗ, готовит анкеты и отчеты.

Идентификация, оценка риска, сверка по перечням

Так, Контур.Призма покажет, если потенциальный клиент внесен в список террористов и экстремистов. Сервис сверит его по всем спискам Росфинмониторинга и покажет совпадения, а результат зафиксирует в анкете.

Сами клиенты не участвуют в финмониторинге: всю информацию собирают и передают регулятору субъекты 115-ФЗ. Однако в рамках финансового контроля у клиентов тоже есть обязанности. Например, компании должны раскрывать информацию о своих бенефициарах (ст. 6.1 115-ФЗ), все клиенты обязаны предоставлять документы по запросу организации (п. 14 ст. 7 115-ФЗ).

Ответственность за нарушение обязанностей по финмониторингу

Если банк или другая компания не будет исполнять обязанности по финансовому мониторингу, возможны следующие последствия:

• Организацию могут привлечь к административной ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ. В статье восемь составов, штрафы по разным правонарушениям для юрлиц варьируются от 50 тысяч до миллиона рублей. Еще компанию могут наказать приостановлением деятельности на срок до 90 суток.
• У организации, действующей на основании лицензии, аннулируют разрешение. Например, у банка или компании по торговле ювелирными изделиями.
• ЦБ РФ оштрафует кредитную организацию минимум на 100 тысяч рублей,
• Адвоката или нотариуса привлекут к дисциплинарной ответственности.

Финмониторинг необходим, чтобы контролировать операции с деньгами, находить нелегальные и приостанавливать их. Чем точнее банки и организации исполняют требования 115-ФЗ, тем сложнее недобросовестным клиентам совершать незаконные операции и сделки.