Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается?
Кредитная карта уже очень долгое время считается востребованным платежным инструментом потребителей. Она позволяет совершать дорогостоящие, нужные покупки сразу за счет денег банковского учреждения, а отдавать сумму покупки потом банку частями. Собственник этих денег банк, а значит, он вправе устанавливать определенный кредитный лимит каждому потребителю индивидуально.
Кредитным лимитом считается максимальная сумма, которую учреждение с учетом всех своих рисков готово выдать определенному клиенту в долг в процессе пользования картой. Каждому банку выгодно иметь надежных, платежеспособных клиентов. Поэтому кредитный лимит по карте выдается только тем потребителям, в платежеспособности которых банк уверен. Изначально лимит может быть выдан в качестве стартовой суммы, но далее при постоянном пользовании и своевременной оплате банк может увеличить доступную сумму.
Каждый заемщик, который оформил кредитную карту у банка, обязательно сталкивается с таким понятием как «минимальный платёж». Многие потребители не совсем четко понимают, что означает понятие и допускают ошибки в процессе гашения задолженности. Поэтому стоит подробнее разобрать, что такое минимальный платеж по кредитной карте, как он рассчитывается учреждением и какова его величина.
Что такое минимальный платёж?
Минимальный платёж – это определенная денежная сумма, рассчитываемая банком. Внесение данных средств ежемесячно – это требование банка. Вносить платёж необходимо до указанной учреждением даты. Внесение средств считается подтверждением платежеспособности клиента для банка. Минимальный платёж рассчитывает банк каждый месяц. Расчет происходит на следующий день после того, как будет закрыт отчетный период по карте.
Держатели кредитных карт обладают определенным преимуществом, если брать в сравнение другие категории заемщиков. Заключается преимущество в том, что такой держатель может самостоятельно определять то, в каком объеме производить возврат долга.
Заемщик может внести либо полную сумму задолженности за расчетный период либо внести минимальный платёж, который будет включать в себя проценты за пользование средствами, а также часть задолженности.
Минимальный обязательный взнос регламентируется банковским учреждением. Узнать величину платежа можно при оформлении пластика. Оплачивать взнос необходимо банку до конца платежного периода. Обычно этот период составляет 25 дней, предоставляемых заемщику после расчетной даты. Расчетную дату можно также узнать при оформлении. Далее увидеть её можно в выписке за месяц по карте.
Как узнать сумму минимального платежа?
Минимальный платёж по карте всегда можно посмотреть в мобильной версии банка. Формируется сумма платежа в день закрытия отчетного периода. В связи с этим информация о платеже и общая сумма задолженности появляется на следующий день после расчета. Многие банки также информируют своих клиентов о платеже и задолженности посредством SMS-информирования. Также в SMS указывается и период, в который необходимо сделать пополнение карты.
Величину платежа всегда можно узнать при оформлении карты, а также на сайте банка. Чтобы посмотреть информацию на сайте, необходимо перейти в список продуктов банка, выбрать кредитную карту и посмотреть всю интересующую информацию об обслуживании, процентах и не только.
Рассчитать обязательный платёж можно самостоятельно. Но часто потребители при расчете допускают ошибки. Поэтому рекомендовано всегда уточнять платёж у банка.
Также в случае полного погашения задолженности сумму к расчету необходимо узнавать в банке в день пополнения. Так как распространены случаи, когда клиент может не доплатить несколько рублей или копеек и не подозревать об этом. За это время банк насчитает процент и что хуже – испортится кредитная история.
Как рассчитать минимальный платёж?
Самым простым и надежным вариантом будет узнать сумму взноса по карте у банка. В таком случае вероятность допустить ошибку при оплате необходимой суммы нулевая. В случае если доступа к SMS или приложению на телефоне у потребителя временно нет, то всегда можно обратиться в колл-центр либо в ближайшее отделение.
Нынче инновации не стоят на месте, а банки предоставляют своим надежным клиентам максимально лояльные условия. Поэтому банковские учреждения разработали для своих клиентов специальные калькуляторы платежей. На сегодняшний день такой инструмент можно найти в крупнейших известных учреждениях, таких как:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- МКБ и другие.
Чтобы воспользоваться калькулятором, необходимо:
- Перейти на официальный сайт банка.
- Выбрать кредитный продукт. Рядом с ним располагается небольшая иконка «калькулятор», по которой и необходимо щелкнуть.
- В открывшемся окне нужно заполнить все поля, после чего система автоматически всё рассчитает.
Такой полезный инструмент отличается своей простотой. Но часто случается так, что клиенты не доверяют такому функционалу и сомневаются в его надежности. Таким потребителям просто необходимо знать, как рассчитать обязательный взнос самостоятельно.
Чтобы не допустить возникновение просрочки, узнавать минимальный платёж и оплачивать кредит всегда необходимо заранее. Это связано с тем, что процесс проведения платежа может занимать до 1 суток.
Пример расчета
Посчитать минимальный платёж клиент может сам. Всё что нужно для этого:
- Знать процентную ставку по карте.
- Знать размер стандартного минимального платежа, который установлен банком.
Задача. У клиента есть кредитная карта с доступным лимитом 50 000 рублей. По условиям процентная ставка составляет 11%. Минимальный платёж составляет 6% от задолженности, возникшей в отчетном периоде. Какой минимальный платёж необходимо внести клиенту, если он потратил в отчетном периоде 20 000 рублей.
Формула для расчета будет такой:
20 000 × 0,06 + ((20 000 × 0,11 ÷ 365) × 30) = 1200 + 180,82 = 1380,82
Что будет, если пропустить минимальный платёж?
Банк требует от клиента обязательного внесения минимального платежа с целью, чтобы не терять уверенность в благонадежности, платежеспособности своего клиента. Обязательный платёж позволяет банку на лояльных условиях поэтапно взыскать с клиента свои деньги с небольшими процентами за пользование. Также, таким образом, учреждение стимулирует своего клиента к погашению кредита без штрафов и дополнительных переплат.
Оформляя кредитную карту, клиент подписывает договор с банковским учреждением и соглашается со всеми прописанными в нем положениями. Таким образом, одной из главных обязанностей заемщика становится своевременное внесение ежемесячного взноса. Если клиент часто допускает пренебрежение внесением минимального платежа, то банк может приостановить осуществление операций по карте и уменьшить доступный кредитный лимит.
Пропуск внесения взноса приводит к начислению более высокой процентной ставки. Это всегда прописано в договоре по карте. Также дополнительно банковское учреждение может начислять штрафы, пени. Наиболее выгодно банку не начисление высоких процентов, а то, чтобы клиент вернул средства. Поэтому учреждение всегда готово пойти навстречу своему клиенту.
В случае если у потребителя нет возможности выплачивать долг, то рекомендуется обращение в банк. Учреждение зачастую идет на встречу и производит рефинансирование, реструктуризацию, предлагает кредитные каникулы и не только.
Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Заключение
- Под минимальным платежом по кредитной карте подразумевается обязательный ежемесячный платёж. Он подтверждает финансовые возможности заемщика и позволяет частично погашать долг перед банком.
- Размер взноса, а также сроки на оплату всегда устанавливаются банком.
- Пренебрежение внесением минимального платежа приводит к возникновению просрочки, начислению штрафов и к ухудшению кредитной истории заемщика.
Своевременное внесение взноса позволяет заемщику продолжать пользование кредитной картой в обычном режиме на лояльных условиях.
Минимальный платеж
Минимальный платеж — это требование банка обязательно внести на кредитную карту определенную сумму до указанной даты. Так банк подтверждает платежеспособность клиента.
Обычно минимальный платеж — это не больше 8% от суммы задолженности. С момента формирования выписки банк дает до 25 дней, чтобы внести деньги на карту и не платить неустойку.
Например, 10 июня банк прислал выписку с суммой задолженности в 30 000 ₽, суммой минимального платежа в 1800 ₽ и датой платежа — 5 июля. Если клиент до указанной даты не зачислит на карту 1800 ₽, они станут просроченной задолженностью, и банк начнет начислять проценты на сумму такой задолженности по повышенной ставке.
Самостоятельно отслеживать дату платежа не нужно — ее можно посмотреть в приложении Тинькофф, личном кабинете на tinkoff.ru или в выписке.
Где посмотреть дату внесения минимального платежа?
На погашение минимального платежа банк дает до 25 дней с момента очередной выписки по счету. Крайний срок минимального платежа указан в ежемесячной выписке по кредитной карте. Также его всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф. Что такое выписка
Дата и сумма платежа всегда указываются в приложении Тинькофф. На главном экране выберите счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Платежи по кредитке» → «Минимальный платеж». Но чтобы совсем не платить проценты по кредитке, вовремя вносите «Платеж для беспроцентного периода»
Как узнать сумму минимального платежа?
Банк сообщает дату и сумму платежа в конце расчетного периода, а после присылает напоминание за пару дней до даты платежа, чтобы вы успели его внести и избежали неустойки за неоплату. Если хотите узнать сумму минимального платежа заранее, вот где это можно сделать.
В выписке, которая каждый месяц приходит на электронную почту и в СМС.
В приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru — размер минимального платежа будет указан на экране счета кредитной карты.
По телефону — позвоните в банк по номеру 8 800 333‑33‑33 и спросите робота: «Какой у меня минимальный платеж по кредитной карте?»
По СМС: на номер 2273 — из России для абонентов МТС, билайна и МегаФона; +7 903 767‑22‑73 — для абонентов других операторов или из заграницы. В тексте сообщения напишите: «Баланс ****», где «****» — это последние четыре цифры номера карты. Вместо слова «Баланс» можно набрать: «Бал», «Bal» или «Balance». Стоимость СМС — по тарифу вашего оператора.
Банк сообщает дату и сумму платежа в конце расчетного периода. За пару дней до даты платежа вам придет напоминание, чтобы вы успели его внести и избежали неустойки за неоплату.
Что будет, если не внести минимальный платеж вовремя?
Если вовремя не внести минимальный платеж по кредитной карте, он станет считаться просроченной задолженностью, и банк начнет начислять на такую задолженность 20% годовых. Проценты будут начисляться каждый день, пока клиент не внесет на счет всю сумму просроченной задолженности.
Повышенные проценты на просроченную задолженность начнут начисляться на следующий день после неоплаты минимального платежа. Их общая сумма будет указана в очередной выписке по счету.
Кроме того, при просроченном платеже по кредитной карте не будет действовать беспроцентный период. Им можно будет воспользоваться вновь, только после внесения на кредитку полной суммы просроченной задолженности.
Если вы просрочили платеж, вам позвонит сотрудник банка. Его задача — разобраться в ситуации и помочь с решением. Расскажите сотруднику банка причину просрочки, и вместе вы найдете подходящее решение.
На бесплатном курсе от Тинькофф-Журнала рассказываем, как использовать беспроцентный период, чтобы никогда не платить проценты банку, какие параметры и бонусы банковских карт позволят заработать и как выбирать самые выгодные кредитные и дебетовые карты.
Как определяется минимальный платеж?
Для каждого расчетного периода минимальный платеж вычисляется индивидуально по специальным формулам. Его сумма будет не менее 600 ₽ и не более 8% от задолженности, чаще всего 6%.
Чтобы вы не пропустили дату очередного минимального платежа по карте, мы заранее напомним о ней в приложении Тинькофф и по электронной почте
Что делать, если не получается погасить задолженность вовремя?
Если платежи или проценты стали неподъемными, обязательно сообщите об этом. Когда банк видит, что заемщик добросовестный, но столкнулся с временными сложностями, то готов согласовать новые условия выплат.
Когда сотрудник банка звонит первым, он хочет выяснить причину просрочки и по возможности помочь. Обычно банк просит внести хотя бы минимальный платеж или предлагает реструктурировать долг, то есть пересмотреть график платежей.
Не стоит игнорировать звонки из банка, иначе кредитное дело будут передавать всё более настойчивым сотрудникам, вплоть до суда. Кредитный лимит формируется из денег вкладчиков, и задача банка — вернуть эти деньги. Ни об одной просрочке банк не забудет.
Можно ли навсегда испортить кредитную историю, просрочив платеж?
Нет, просрочки — это не приговор. По каждому заемщику банк принимает решение о выдаче кредита индивидуально и учитывает множество параметров. Среди прочего он смотрит на уровень зарплаты клиента и количество других имеющихся у него кредитов. Если в кредитной истории указано, что клиент допускал просрочки, банк обратит внимание на то, были ли они погашены и в целом погашен ли этот кредит.
Поэтому, даже если вы просрочили один платеж по кредитке, просто как можно скорее внесите его на счет вашей карты. И постарайтесь не допускать просрочек в будущем.
Минимальный платеж по кредитной карте
Погашение займа осуществляется посредством регулярных ежемесячных взносов на счет кредитки. Они называются минимальными платежами по кредитной карте. Размер таких платежей высчитывается как процентная доля от общей величины долга и вычисляется на установленную кредитором расчетную дату. В платеж включаются комиссионные отчисления, проценты за использование заемных средств.
Кредитная организация принимает за расчетную дату число, когда формируется выписка по кредитке. Она обязательно должна сообщаться клиенту при выдаче карточки, указывается при заказе выписки. Отчетным периодом принимается время, прошедшее от расчетной даты прошлого месяца до расчетной даты текущего.
Величина минимального взноса по кредитке в банках варьируется от 1 до 10%. Например, в Сбербанке ежемесячный регулярный взнос составляет 5%, в банке «Восточном» — 1%. Банку «Авангард» придется отчислять 10% в качестве минимального взноса.
Финансово-кредитная организация предоставляет заемщику определенный период, в течение которого он должен погасить текущую задолженность и отчислить минимальный взнос. Как правило, это можно сделать в течение 20 дней после того, как наступила расчетная дата. Дата крайнего платежа указывается в выписке.
Чтобы обойтись без начисления пеней и штрафов за просрочку платежей, следует внимательно отслеживать платежный период и вовремя пополнять счет на минимальный взнос. Аккуратность соблюдения заемщиком этого правила является для банка показателем его добросовестности и платежеспособности.
Чтобы уточнить сумму к внесению и крайний срок, когда она должна быть на счету, можно позвонить в кол-центр банка, съездить в офис финансовой организации, проконсультироваться в интернет-банке, задать вопрос в чате мобильного приложения.
Специалисты рекомендуют осуществлять минимальный платеж за 7 рабочих дней до наступления крайнего срока. Так можно застраховать себя от сбоев, ошибок при переводах, вернуть деньги и заново их перевести. Такой подход дает возможность избежать просрочки и начисления пеней за неуплату и, соответственно, отражения просроченной задолженности в кредитной истории конкретного заемщика.
Как начисляются проценты по кредитной карте
Сколько вы должны заплатить за пользование кредиткой в текущем месяце, рассчитывается банковской системой автоматически на основании данных за прошедший расчетный период. Точная сумма указывается в ежемесячной выписке. И хотя ошибки здесь практически исключены, полезно разобраться, какие формулы и цифры лежат в основе этих расчетов.
Разбираемся, есть ли вероятность переплатить и как этого избежать.
Что такое процентная ставка по кредитной карте
Процентная ставка по кредитной карте — это плата за пользование заемными средствами банка, выраженная в процентах от суммы фактической задолженности.
Проценты подлежат уплате только после завершения льготного периода, если к этому моменту долг по карте не закрыт полностью.
Размер ставки дифференцируется в зависимости от вида проводимой по карте операции: как правило, на оплату покупок она ниже, чем на прочие операции.
Сейчас ставки по кредитным картам начинаются с 9,8% годовых на покупки и доходят до 89,9% годовых на снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции.
Банки в предложениях по кредиткам обычно указывают диапазон с минимальными значениями. Заранее определить величину процентных ставок, как и размер одобренного кредитного лимита, невозможно. Их размер устанавливается для каждого клиента индивидуально.
Как узнать процент по кредитной карте
Какой процент будет взиматься банком по каждому из видов операций, в обязательном порядке прописывается в договоре наряду с другими условиями по кредитной карте.
Величину процентов по кредитной карте, а также точную сумму и срок оплаты можно узнать следующими способами:
Самостоятельно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении — следует нажать на нужную карту. В зависимости от банка, информация отобразится либо на главном экране, либо в специальной вкладке «Информация по карте/Условия» и т. п.
В личном кабинете на сайте или мобильном приложении через чат поддержки.
У специалиста по телефону горячей линии. Для идентификации сотрудник может запросить реквизиты карты, кодовое слово, данные паспорта.
В отделении банка при наличии паспорта.
Формула расчета процентов по кредитной карте
В отличие от процентных ставок, которые фиксируются в договоре, их точную величину в денежном выражении можно подсчитать только после окончания очередного расчетного периода.
В течение этого срока баланс кредитки может неоднократно меняться, а начисляемые проценты непосредственно зависят не только от ставки по каждому виду операций, но и от суммы задолженности и срока ее возникновения.
В общем виде формула расчета процентов по кредитной карте выглядит так:
S — сумма процентов за отчетный период;
P — размер задолженности, т.е. фактически истраченных средств;
I — процентная ставка;
N — количество дней в году;
n — количество дней пользования деньгами.
Например, владелец карты с лимитом 200 тыс. руб. оплатил кредиткой ноутбук стоимостью 100 тыс. руб. У карты льготный период 100 дней, а процентная ставка на покупки составляет 20% годовых.
Несмотря на то, что к 101 дню клиент успел вернуть 90 тыс. руб., грейс-период за эту покупку отменяется, т. к. долг по карте не был полностью погашен.
Проценты за пользование кредитом рассчитываются с первого дня возникновения задолженности. В этом случае переплата составит: 100 000 × 20% ÷ 365 × 101 = 5 534 руб.
Как рассчитать проценты за просрочку
Банки накладывают санкции на клиентов, вовремя не заплативших очередной платеж: им придется выплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просрочки или пени в размере 0,1% в день до момента погашения задолженности, реже применяется штраф в фиксированном размере.
Начисления производятся и на основную сумму долга, и на просроченные проценты.
Например, клиент израсходовал по карте 100 тыс. руб. и задержал оплату на 5 дней, тогда размер его ежемесячного платежа из-за просрочки увеличится на 500 рублей (100 000 × 0,1% × 5).
Вы рискуете, если вносите оплату в последний день, особенно если он выпадает на выходной или предпраздничную дату. Списание средств осуществляется не мгновенно, и если к моменту внесения банковский день уже закончен, операция пройдет следующим рабочим днем, таким образом, по карте образуется просроченная задолженность.
Некоторые банки лояльно относятся к просрочкам на несколько дней и за это не штрафуют, но систематическое нарушение правил оплаты все равно негативно отразится на кредитной истории.
Рекомендуем вносить деньги на карту за 3-5 дней до крайней даты списания ежемесячного платежа.
Проценты за оплату: что это и как начисляются
Во время действия льготного периода достаточно ежемесячно вносить минимальный платеж, который составляет 2-10% от размера израсходованных с карты средств.
Тарифами может быть предусмотрена фиксированная сумма (300-500 руб.), меньше которой вносить нельзя, даже при наличии минимальной задолженности.
Рекомендуем вносить суммы, превышающие минимальный платеж, чтобы быстрее погасить задолженность. Если это не удастся сделать до окончания льготного периода, большая часть от минимального платежа начнет списываться в счет погашения процентов, при этом основная часть долга будет закрываться очень медленно.
Когда не нужно платить проценты по кредитной карте
В двух случаях проценты за операции по кредитной карте платить не нужно. Рассмотрим каждый из них.
Во время действия беспроцентного периода
Определенный срок, в течение которого клиент может бесплатно пользоваться деньгами банка, называют беспроцентным, льготным или грейс-периодом. Обычно продолжительность льготного периода составляет от 50 до 100 дней.
Во время действия беспроцентного периода владелец карты может совершать любое количество покупок в рамках установленного лимита.
Для погашения задолженности достаточно не позднее установленного числа вносить минимальные платежи, но к окончанию льготного периода нужно полностью вернуть израсходованную сумму.
Если этого не сделать или нарушить условия (совершить негрейсовую операцию, задержать минимальный платеж), действие льготного периода прекращается и на всю сумму задолженности будут начислены проценты и неустойки.
Различают «честный» и «нечестный» льготный период. В первом случае он возобновляется в каждом отчетном периоде или с каждой новой покупкой, во втором — после полного погашения задолженности (встречается чаще).
Льготный период может распространяться не только на покупки, но и на снятие наличных и переводы.
Перевод покупок в режим рассрочки
Некоторыми кредитками можно пользоваться, как картами рассрочки, и возвращать деньги за покупку равными платежами в течение 3-24 месяцев.
Для этого нужно подключить соответствующую услугу, плата за которую спишется единовременно или будет взиматься ежемесячно.
В зависимости от банка стоимость услуги сильно разнится (от нескольких десятков рублей до нескольких десятков процентов), но все равно получается выгоднее, чем ставка за покупки по кредитной карте.
Некоторые банки вообще предоставляют клиенту рассрочку бесплатно, за нее платит продавец товара. Услуга может быть доступна только для покупок на определенную сумму и/или совершенных не позднее установленного срока.
Какие еще могут быть платежи по кредитной карте
Стоит учитывать, что помимо процентной ставки за открытие и пользование кредитной картой могут взиматься дополнительные платежи:
Выпуск. Сейчас большинство банков отменили комиссии за выпуск карт, но плата может взиматься за их досрочный перевыпуск.
Обслуживание. Плата может достигать нескольких сотен рублей в месяц, но при соблюдении некоторых условий (оформление карты в период действия специальной акции, оборот по карте на определенную сумму, подключение пакета дополнительных услуг и т. д.) обслуживание становится бесплатным. Кроме того, на рынке представлено большое количество кредитных карт с полностью бесплатным обслуживанием.
Уведомления по операциям. Чаще всего услуга стоит 100-200 руб. в месяц. Некоторые банки взимают плату со 2-3 месяца с момента активации карты. Услуга может оказываться бесплатно или предоставляться в рамках пакета услуг.
Комиссии за снятие наличных и переводы. Помимо того, что на такие операции, как правило, не распространяется действие льготного периода, за их осуществление банки взимают комиссию. Обычно она состоит из фиксированной части (300-600 руб.) и процента от суммы операции.
Стоит отметить, что существует целый ряд операций, приравненных к снятию наличных, по которым будут действовать аналогичные условия. Это так называемые квази-кэш операции.
Некоторые банки в качестве конкурентного преимущества разрешают бесплатно снимать и/или переводить со счета кредитной карты суммы в пределах 50-100 тыс. руб. ежемесячно или в течение небольшого срока с момента оформления карты.
Комиссия за пополнение счета. Комиссия за входящий перевод может взиматься как банком-эмитентом при использовании сторонних сервисов и банкоматов, так и банком, через который осуществляется пополнение.
Дополнительные услуги и опции. К ним относятся страховка, рассрочка, предусмотренные условиями договора платные пропуски или перенос даты платежа, уменьшение размера ежемесячного платежа и увеличение периода кредитования и т. п. Страховка и другие дополнительные услуги могут быть подключены по умолчанию, а некоторые опции действуют только в рамках пакета.
Подписки на сервисы экосистемы банка. За определенную ежемесячную плату финансовые организации предлагают пакет банковских и небанковских услуг с определенной выгодой.
Например, бесплатное обслуживание, переводы без комиссий, повышенный кэшбэк, доступ к медиаконтенту, скидки на медицинские услуги, такси, сервисы доставки еды и т. д. Стоимость подписок начинается от 200 руб. и заканчивается несколькими тысячами рублей в месяц.
Помните, что кредитная карта предназначена прежде всего для оплаты обычных покупок. Ее нецелевое использование может существенно увеличить долговую нагрузку.
Выбирайте карту исходя их ваших целей, внимательно изучайте условия, оценивайте потенциальную выгоду от использования дополнительных сервисов и избавляйтесь от всех ненужных вам опций.
Как посчитать, сколько нужно платить в итоге
Итоговая сумма платежей по кредитной карте от месяца к месяцу будет отличаться.
Плата складывается из обязательного минимального платежа либо большей суммы от основного долга, начисленных процентов, комиссий и штрафов (при наличии). Каждый пункт придется вычислять по вышеописанным формулам отдельно.
Следует учесть, что списание внесенных денег банки осуществляют в следующем порядке:
Неустойки, пени, штрафы.
Комиссии за обслуживание, снятие наличных, переводы; плата за использование дополнительных сервисов, подписок, уведомлений.
Проценты за покупки.
Проценты за снятие наличных и переводы.
Часть от суммы основного долга.
Таким образом, чем медленнее погашать задолженность по карте, тем больше будет переплата по кредиту.
Повышенные проценты за снятие наличных не будут погашаться, пока вы не расплатились по процентам за обычные покупки.
Как получить кредитную карту с низкой процентной ставкой
На самые выгодные условия по кредитной карте, такие как низкая процентная ставка, большой кредитный лимит и др., могут рассчитывать следующие категории заемщиков:
действующие клиенты банка, пользующиеся сберегательными продуктами;
заявители, подавшие максимально полный пакет документов;
обладатели высокого документально подтвержденного дохода;
клиенты, не имеющие других кредитных продуктов;
заемщики с хорошей кредитной историей.
Банки поощряют платежеспособных и активных заемщиков.
Новые клиенты, использующие кредитную карту по максимуму, погашающие задолженность в срок, могут ожидать улучшения условий кредитования в будущем.
Как работает кредитная карта: главное
Проценты начисляются только на фактически израсходованную сумму из кредитного лимита.
Ставка зависит от вида совершаемой операции и от индивидуальных условий для каждого заемщика.
Условия по кредитной карте гибкие. В зависимости от своих действий заемщик может их как улучшить, так и ухудшить.
Ежемесячная плата за пользование кредитной картой — изменяющаяся величина, которая складывается из покрытия части и долга и прочих платежей (при их наличии).
Существует очередность списания денег, где основная сумма долга закрывается в последнюю очередь. Чем дольше вы платите по кредиту, тем больше переплачиваете.
Если погасить задолженность до конца льготного периода, проценты платить не придется.
В случае несоблюдения условий льготного периода проценты рассчитываются с момента возникновения задолженности, а не со дня, следующего за днем окончания грейс-периода.
По некоторым картам доступна услуга рассрочки, позволяющая оплачивать покупку равными частями без переплат в течение нескольких месяцев.
Чтобы эффективно и выгодно использовать кредитную карту, следует внимательно разобраться во всех условиях.