Что нужно для открытия счета
Перейти к содержимому

Что нужно для открытия счета

  • автор:

Расчетный счет

Расчетный счет представляет собой счет, который открывается банком для юридического лица. Может использоваться для:

  • хранения денежных средств;
  • проведения расчетных операций по требованию юрлица, владельца счета.

Одновременно с расчетным счетом нередко открываются также расчетные субсчета, которые от первого отличаются невозможностью проведения расчетных операций по требованию владельца счета. Субсчета открываются для несамостоятельных хозяйственных объектов и служат только для зачисления финансовых поступлений и перечисления их в дальнейшем на расчетный счет.

При открытии расчетного счета необходимо оповестить налоговую инспекцию.

Как закрыть расчетный счет

Для закрытия расчетного счета вам потребуется собрать определенные документы:

  • паспорт, который удостоверит вашу личность;
  • чековую книжку;
  • договор на открытие расчетного счета;
  • печать.

Собрав необходимые документы, отправляйтесь в банк, в котором счет был открыт. В банке вам выдадут бланк и образец заявления о закрытии счета.

Уточните остаток средств на счете и с помощью платежного поручения или чека переведите или получите их. В заявлении помимо данных о договоре, о расчетном счете, нужно будет также указать причину закрытия.

Отдав сотруднику банка заявление на закрытие счета, чековую книжку и получив при необходимости остаток денег на руки, можете считать, что счет закрыли.

Как перевести деньги на расчетный счет

Один из наиболее простых и привычных способов перевести деньги на расчетный счет — обращение в банк. При визите в банк будьте готовы предоставить нужные сведения, на основании которых деньги спишутся с вашего счета и будут переведены получателю. Речь идет о номере счета и банковских реквизитах получателя платежа.

Учтите, что перевод возможен только в том случае, если остаток на вашем счете не меньше суммы перевода и банковской комиссии.

Можно воспользоваться помощью Интернета, отправив перевод на сайте обслуживающего вас банка.

Документы для открытия расчетного счета

Для того чтобы открыть расчетный счет, необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • копию свидетельства о государственной регистрации, заверенную нотариально или регистрирующим органом;
  • копии учредительных документов, заверенных нотариально;
  • копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копии разрешений на право осуществления лицензированной деятельности (при необходимости);
  • карточку, заверенную банком или нотариусом;
  • выписку из ЕГРЮЛ.

Выше представлен далеко не полный список документов — информацию о том, какие еще документы нужно предоставить для открытия счета, можно уточнить в банке, где вы собираетесь открывать расчетный счет.

Нужен ли расчетный счет?

Действующее российское законодательство обязывает юридические лица открывать расчетные счета, поэтому в случае с такими формами бизнеса, как ООО, ОАО и так далее, открытие счета необходимо.

Что касается ИП, то открытие расчетного счета в этом случае является правом, а не обязанностью предпринимателя. Однако, в соответствии с тем же законодательством, при осуществлении безналичных платежей должны использоваться расчетные счета, так как текущие счета физ лиц не предназначены для проведения бизнес-платежей. Соответственно, если деятельность ИП подразумевает безналичные расчеты, расчетный счет необходим.

Открытие расчетного счета

Подробности о расчётах с клиентами можно узнать из нашей рассылки про приём платежей для ИП. Подпишитесь, чтобы разобраться, как правильно пользоваться расчётным счётом и избежать блокировок, а когда можно и вовсе без него.

Любое предприятие при организации и ведении бизнеса должно иметь расчетный счет, позволяющий обеспечить максимально комфортные условия для проведения взаиморасчетов с партнерами, клиентами. Для открытия счета необходимо выбрать банк, уточнить у него требования к пакету документов, которые нужно предоставить для открытия расчетного счета.

При выборе банка обращайте внимание на стоимость открытия счета, на разовые и ежемесячные комиссионные сборы за обслуживание, ведение расчетного счета. После заключения договора на обслуживание, нужно уведомить об открытии счета налоговые органы — в течение семи рабочих дней со дня, следующего за днем открытия счета.

Списание с расчетного счета

При недостатке средств на счете могут появиться проблемы с оплатой счетов, при избытке средств неизбежно возникнут вопросы о том, в какой последовательности нужно оплачивать поступающие платежи. Поэтому на расчетном счете необходимо поддерживать определенный остаток средств, списывая «излишки».

Основной счет, который отражает списание денежных средств, — счет 51 «Расчетные счета» из бухгалтерского плана. Списания проводятся на основании требуемых первичных документов и выписки, предоставленной из банка.

Проведение безналичных расчетов может осуществляться в форме платежного поручения, требования, инкассового поручения. В любом случае платежные документы заполняются в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Каждый, кто хотя бы раз задумывался об открытии своего собственного дела или о расширении уже имеющегося, сталкивался с вопросом грамотного управления финансами. Что такое расчетный счет, и в каких случаях он нужен, расскажем в статье.

Открытие расчетного счета: общая информация

Алексей и Дмитрий занимаются ремонтом квартир. Сначала это было небольшое дело, но со временем их клиентская база выросла, а вместе с ней и количество заказов. К тому же у них есть несколько подрядчиков, с которыми они постоянно сотрудничают.

Мастера решили оформить ИП и задумались: как организовать контроль денег, которые они получают от клиентов? Нужно ли открывать отдельный счет в банке? После прочтения этой статьи у Алексея и Дмитрия не останется вопросов. Надеемся, у вас тоже.

У каждого, кто имеет хотя бы одну карту какого-либо банка, есть там счет. На нем лежат деньги, которыми обладатель карты свободно распоряжается. С организациями та же ситуация.

Расчетный счет открывает организация (юридическое лицо) или ИП для проведения финансовых операций и учета средств. Например, для закупки материалов, оплаты аренды, выставления на оплату и т.д.

Есть еще два вида, которые значительно отличаются от расчетного:

Текущий Корреспондентский
Открывается физическими лицами. Открывается банками.
Используется для хранения, снятия и внесения средств. Не связан с предпринимательской деятельностью. Можно открыть сразу несколько, а также хранить деньги в разной валюте. Оформляют в Центробанке или в другой кредитной организации. Нужен для ведения финансовой деятельности банка.

Что позволяет делать расчетный счет?

  1. Совершать безналичную оплату товаров и услуг, например, за аренду или закупку.
  2. Переводить средства.
  3. Выставлять счета на оплату услуг.
  4. Переводить валюту контрагентам за границу.
  5. Хранить и контролировать финансовые поступления.
  6. Совершать обязательные отчисления (ПФР, ФСС и т.д.).
  7. Выплачивать заработную плату сотрудникам.
  8. Пользоваться другими банковскими услугами: эквайринг, кредитование, лизинг и т.д.
  9. Участвовать в госзакупках и торгах.

Расчетный счет – это не просто набор цифр. Он состоит из 20 знаков, которые разделены на 6 групп, и каждая имеет свое значение.

Искать скрытый смысл и символизм не нужно, а все совпадения, как говорится, случайны. Опытному бухгалтеру достаточно одного взгляда, чтобы понять, какой контрагент перед ним:

  • кто является собственником: юридическое лицо или ИП;
  • валюта, в которой хранятся средства;
  • банк, открывший счет;
  • дополнительная юридическая информация о владельце.

Совет от банка:

Свой расчетный счет можно узнать несколькими способами: в документе, выданном при открытии счета в банке, в мобильном приложении, при личном визите в банк, а также в службе поддержки.

Давайте рассмотрим на примере. Стандартный счет выглядит следующим образом (для удобства мы разделили его пробелами, которых на деле нет):

407 02 810 0 6785 0001111

  1. Первые три цифры – номер балансового счета первого порядка, указывает на владельца. В нашем случае счет хоть и принадлежит физическому лицу (ИП), но обозначается 407 – как юридическое. 405 или 406 – государственные компании.
  2. Следующие две цифры – балансовый счет второго порядка, содержат дополнительную информацию. 408 02 укажет на физическое лицо в роли индивидуального предпринимателя.
  3. 810 говорит о том, что валюта хранится в рублях и предназначена для внутренних переводов. Для внешних переводов в рублях используется 634; 840 – доллары, а 978 – евро.
  4. 0 – это контрольная цифра, которую используют для проверки правильности счета. Она создается особым алгоритмом и может отличаться.
  5. Цифры 6785 – код подразделения банка, в котором регистрировался счет.
  6. Последние семь цифр, 0001111 – это уникальный номер лицевого счета клиента.

Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до 5 лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение, а деньги доставит курьер.

Перечень документов для открытия расчетного счета

Дмитрий согласился с Алексеем, что это удобно и, главное, очень нужно. После небольшого обсуждения они решили, что Алексей оформит счет на себя.

Но, как и любой занятой человек, он не хотел ходить в банк дважды, чтобы узнавать, какие документы нужно нести с собой. Если вы хотите подготовиться к визиту заранее как Алексей, то обратите внимание на следующую информацию.

Каждый банк устанавливает перечень документов. Особую роль играет форма организации: ООО или ИП. Для каждого из них набор документов и условия открытия будут разными.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей все несколько проще, чем для юридических лиц. По закону никто не обязывает ИП открывать свой расчетный счет.

Проводить денежные операции можно с помощью счета, открытого на физическое лицо, т.е. на вашу личную карту. Но, как показывает практика, это удобно только тем, кто оказывает мелкие бытовые или консультационные услуги. Например, вы стрижете людей на дому или занимаетесь частными уроками. Но и тут есть ряд ограничений.

Допустим, вы решили больше не принимать клиентов дома, а арендовать парикмахерское место на длительный срок. Если сумма за аренду по договору превысит 100 тысяч рублей, то вы уже не сможете совершить оплату наличными.

Все дело в том, что на ИП и физические лица накладываются ограничения: наличные расчеты не должны превышать 100 тысяч рублей. Личный тоже не подойдет, т.к. для таких сумм предполагается использовать только расчетный.

Какие еще возможности дает открытие расчетного счета:

  • Прием безналичных платежей через интернет и банковский терминал.

Наличие эквайринга позитивно отражается на имидже компании, т.к. большинство людей предпочитают расплачиваться картами – это быстро и удобно. А подключить терминал возможно только к расчетному счету.

  • Перевод крупных сумм по фиксированным тарифам.

За большие переводы на личный могут снять до 10% от размера платежа, что вызовет неудобства.

  • Возврат от переплаченных налогов.

Ошибки бывают и у налоговых служб, но они легко возвращают деньги на расчетный счет. А вот на возврат средств на личную карту рассчитывать не стоит.

  • Возможность оформить кредит или лизинг.

Если вам понадобилось закупить оборудование, то банк осуществит только безналичный перевод средств компании.

  • Участие в госзакупках и тендерах.

Как вы уже догадались, одно из условий – наличие у компании собственного счета. Все средства также перечисляются безналичным способом компании – так их проще отслеживать.

Совет от банка:

Открыть расчетный счет возможно в любой период времени: при регистрации ИП или позже. Предупреждать никого не нужно. Также вы сами выбираете банк: регистрация счета не привязана ни к вашей прописке, ни к месту регистрации организации.

Для индивидуальных предпринимателей понадобятся документы:

  1. Паспорт гражданина РФ или документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина, удостоверение военнослужащего, вид на жительство и т.д.);
  2. Заявление по форме банка;
  3. Свидетельство о постановке на налоговый учет;
  4. Свидетельство из ЕГРИП;
  5. Образец подписи и печати предпринимателя;
  6. Налоговая отчетность (если деятельность ведется больше трех месяцев);

Для ООО

Как и в случае ИП, закон не заставляет владельцев ООО открывать расчетный счет в банке. Но это вовсе не значит, что он вам не нужен. Есть две причины, по которым собственный счет компании пригодится:

  1. Оплата налогов производится только безналичными средствами.
  2. Юридические лица осуществляют переводы только через банк, т.е. на расчетный счет организации – это прописано в законе.

Это помогает контролировать финансы, если у компании есть филиалы или подразделения. В таком случае открывают несколько счетов, что позволяет грамотно распределять средства. А при разных формах налогообложения бухгалтеру будет проще делать расчеты.

Совет от банка:

Заранее забронируйте реквизиты для открытия счета на сайте банка, тогда вам понадобится всего лишь один визит. А вот сообщить реквизиты можно сразу контрагентам – они будут переводить платежи на него.

Набор документов для открытия счета ООО:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ о регистрации юридического лица;
  2. Заявление на открытие;
  3. Устав компании;
  4. Свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет;
  5. Документ, подтверждающий, что клиент банка является руководителем организации;
  6. Образец подписи и печати, заверенные нотариально или специалистом банка;
  7. Информация о кодах деятельности организации;
  8. Доверенность, если компанию представляет не руководитель;
  9. Сведения о налогообложении;
  10. Реквизиты банка обслуживания и организации.

Что нужно для открытия расчетного счета в банке

Все документы подготовлены. Алексею осталось сделать последнее – открыть счет в банке для ИП. Для этого требуется совершить несколько шагов:

  1. Запросить у банка точный список и подготовить актуальные документы. Например, выписке из ЕГРЮЛ должно быть не больше месяца с даты получения.
  2. Предоставить документы в отделение банка и подписать договор расчетно-кассового обслуживания.
  3. Получить доступ к онлайн-обслуживанию и начать им пользоваться.

Как выбрать банк

Нет единого совета о том, как выбрать банк. Так и нет единого ответа о том, какой банк лучше. Прежде всего обратите внимание на потребности вашей организации.

  1. Определите, что нужно компании в первую очередь.

Например, если у вас интернет-магазин, то для вас актуальны быстрые онлайн-платежи. Либо маленькие комиссии за перевод в другой валюте иностранным контрагентам.

  1. Внимательно изучите тарифные планы нескольких банков.

Реклама – хороший способ привлечь клиента, но не забывайте, что чаще всего указывают минимальные цифры.

  1. Рассмотрите банки ваших долгосрочных партнеров.

Есть смысл выбрать такой же банк, т.к. операции между разными организациями обрабатываются медленнее.

  1. Отзывы других клиентов: перед тем, как окончательно сделать выбор, почитайте мнения других людей.

Особое внимание обращайте на качество технической поддержки.

Оформление расчетного счета может показаться долгим и сложным процессом. Но при грамотном подходе вы не встретите трудностей, а в итоге получите весомую пользу для улучшения вашего дела.

Откройте расчетный счет без посещения банка. Совкомбанк подготовит документы для регистрации расчетного счета, предложит выгодные условия кредитования и проверит контрагентов. А еще поможет с налоговой отчетностью и бухгалтерией. Просто оставьте заявку онлайн, и менеджер приедет, куда вам удобно, заполнит документы на месте и предоставит расчетный счет.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен?

Что такое расчетный счет и для чего он нужен?

Расчетный счет используется банком или другой организацией для учета операций, связанных с денежными средствами. Р/С нужен для оперативного доступа к финансам. Владелец вправе вносить и снимать любое количество денежных средств в любое удобное время. Юридические и физические лица вправе иметь несколько расчетных («текущих» — для физ.лиц) счетов, различающихся по валюте и конечной цели применения.

расчетный счет юридического и физического лица

Расчетный счет для юридических лиц и ИП

Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.

Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.

В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.

  • сдача и хранение выручки в банке в безналичном формате;
  • прием безналичных платежей от партнеров/клиентов;
  • оплата товаров и услуг, необходимых для компании;
  • перевод ЗП сотрудникам на банковские карты;
  • оперативная оплата налогов, отчислений и взносов в ФНС, ПФР и ФСС.
  • заключение договоров от 100 000 рублей;
  • повышение уровня доверия от партнеров и клиентов;
  • выход на новый уровень ведения бизнеса;
  • отслеживание доходов/расходов и других статистических данных, необходимых для отчетности;
  • применение эквайринга.

Как открыть расчетный счет: необходимые документы

Открытие Р/С простая процедура, требующая выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка.
  2. Изучение тарифов и условий, предоставляемых платежной организацией.
  3. Сбор пакета документов.
  4. Заполнение заявления (в банке или в онлайн-формате).
  5. Подписание договора, карточек с образцами подписей и т.д.

Перечень обязательных документов:

  1. Заполненное заявление, подписанное ИП или директором ООО, карточки с образцами подписей и печати (процедура оформления осуществляется в присутствии банковского работника).
  2. Документ, удостоверяющий личность — паспорт и ИНН.
  3. Свидетельство о регистрации ИП/организации.
  4. Свидетельство о постановке на учет в НС.
  5. Протокол ответственных лиц в организации для ЮЛ.
  6. Устав юр.лица.
  7. Выписка из ЕГРЮЛ.

Дополнительно банк может запросить и другие документы. Обычно список представлен на сайте банка. Стоимость открытия также зависит от выбранного банка-партнера. На сегодняшний день, документацию на открытие Р/С можно предоставить удаленно, что значительно ускорит процесс.

Перед закрытием нужно снять деньги, рассчитаться с долгами по услугам, предоставленным банком и подать соответствующее заявление. В случае банкротства, банк вправе закрыть счет по своей инициативе.

Открытие расчётного счёта для ООО в 2023 году

Расчётный счёт для ООО

Расчётный счёт открывают организации и ИП для проведения безналичных платежей. От других банковских услуг расчётный счёт отличается тем, что по нему проводится множество операций: с государством, партнёрами, поставщиками, покупателями, работниками. Мы расскажем, как открыть расчётный счёт для ООО, когда без него не обойтись, и какие документы для этого нужны.

Может ли ООО работать без счёта в банке

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).

Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.

Документы для открытия счёта юридическим лицом

Определились с банком и выбрали подходящий тарифный план? Тогда надо собрать документы для открытия расчётного счёта. Необходимый перечень установлен Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Вы должны представить операционисту оригиналы:

    ;
  • свидетельства о регистрации общества с ограниченной ответственностью (скачать);
  • свидетельства о постановке на налоговый учет (скачать);
  • подтверждения полномочий директора (соответствующий протокол, решение, приказ);
  • документа, удостоверяющего личность директора;
  • приказа или доверенности, подтверждающего полномочия работников компании на распоряжение безналичными средствами (если такое право будет передано) (скачать);
  • листка с кодами статистики;
  • карточки с образцами подписи и печати общества, заверенной нотариально или сотрудником банковского учреждения (скачать);
  • выданных лицензий и разрешений, если виды деятельности общества относятся к лицензируемым; , при подаче доверенным лицом.

Все российские кредитные учреждения находятся под контролем Росфинмониторинга, который следит за тем, чтобы банки не проводили транзакции, связанные с отмыванием доходов, финансированием терроризма и любыми другими сделками, противоречащими закону. В рамках этого контроля для открытия счёта в банке для ООО дополнительно могут запросить иные сведения:

  • подтверждение юридического адреса организации: свидетельство о собственности, договор аренды или субаренды;
  • сведения о деловой репутации: отзыв другого кредитного учреждения или контрагента;
  • годовую бухгалтерскую отчётность, налоговые декларации с отметкой ИФНС, справку об отсутствии задолженности по налогам (у работающих фирм).

Как проходит процедура оформления

Открытие расчётного счёта для ООО — достаточно простая процедура. Реквизиты можно забронировать заранее на сайте банка, тогда от вас потребуется всего один визит. Стоимость открытия зависит от клиентской политики, в некоторых банковских учреждениях это бесплатно на минимальном тарифе или в рамках программы лояльности.

После того, как банковский менеджер убедится в достоверности оригиналов ваших документов и снимет копии, он предложит заполнить:

  • заявление о подключении услуг;
  • анкету клиента;
  • сведения о бенефициарном владельце;
  • договор об РКО.

Если выбран тарифный план с функцией онлайн-платежей, то вам также выдадут сертификат ключа проверки электронной подписи и сам USB-ключ. На этом всё, можете проводить платежи по полученным реквизитам. Сообщать об открытии счёта организации в ИНФС и фонды не надо, с 2014 года это делают сами банки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *