Что такое брокерский счет и как его открыть
Между инвесторами и биржей есть посредник — брокер. Он принимает и исполняет поручения клиентов на покупку активов через брокерский счет. Как выбрать брокерский счет начинающему инвестору и куда лучше вкладываться?
Одним из инструментов для заработка считают инвестиции на бирже. Однако люди не могут работать с биржей напрямую: для совершения сделок по купле-продаже ценных бумаг и других биржевых инструментов нужен посредник, имеющий специальную лицензию — брокер или дилер. Поэтому для инвестирования необходимо наличие брокерского счета. Что это такое и как правильно выбрать брокера?
Что такое брокерский счет
Брокерский счет — это счет для торговли активами на фондовом рынке. Физические и юридические лица открывают его у компаний-брокеров, имеющих специальную лицензию. То есть брокер выступает своего рода посредником между вами и биржей.
С помощью брокерского счета вы не только покупаете и продаете акции, облигации и другие биржевые инструменты, обмениваете валюту по выгодному биржевому курсу, но и используете его для операций по пополнению и выводу денежных средств.
Открытие брокерского счета сопровождается автоматическим появлением у клиента депозитарного счета. На нем учитываются приобретенные ценные бумаги, фиксируется факт вашего владения такими бумагами. Депозитарием и брокером может выступать одна и та же компания, а может — другое юридическое лицо. Последний вариант более предпочтителен, поскольку при несостоятельности брокерской компании вам достаточно будет просто начать работать с другой.
Торговля на бирже сопряжена с рисками, даже если вы вкладываетесь в консервативные инструменты. Чтобы быть уверенным в сохранности средств и даже заработать, откройте вклад в Совкомбанке. Рассчитайте вашу доходность в специальном калькуляторе и подайте онлайн-заявку!
Виды брокерских счетов
Среди брокерских счетов выделяют:
- Основной , с которым совершаются обычные сделки по покупке биржевых активов вроде акций.
- Срочный . Он нужен для того, чтобы покупать фьючерсы и опционы. Особенность в том, что к определенной дате состоится их погашение или квартальная экспирация. А еще сами активы фактически покупаются с кредитным плечом: вы платите только часть их реальной стоимости.
- Внебиржевой . Счет для тех, кто хочет проводить сделки вне биржи, например, покупая активы на зарубежных площадках. Однако здесь нужно быть внимательным: комиссия за такие сделки может быть выше, равно как и спред (разница между ценой покупки и продажи) у актива.
В чем отличие от обычного счета
Различия связаны с целями использования. На текущий счет вы не можете приобрести ценные бумаги, в отличие от брокерского. С другой стороны, достоинством части текущих счетов является наличие защиты со стороны государства, а именно сумма до 1,4 млн рублей застрахована на случай банкротства организации.
Брокерский счет подразумевает риски потери средств. Ценные бумаги, фонды и другие инструменты, хранящиеся на депозитарном счете (счет депо — место учета ценных бумаг), можно перевести к другому брокеру. А вот, например, валюту, хранящуюся у брокера, перевести будет нельзя, так как она не учитывается на депозитарном счете. Здесь есть риск, что при банкротстве брокер не удовлетворит ваши требования.
Решением могло бы стать страхование этих рисков, которое развито в странах Европейского Союза и США.
Отличие от инвестиционного счета
ИИС является разновидностью брокерского счета. Государство ввело его специально, чтобы на фондовом рынке появилось больше частных инвесторов. В качестве стимула используется налоговый вычет. Однако для получения вычета нужно соблюсти ряд условий:
- Один человек может иметь только один действующий ИИС;
- Минимальный срок действия индивидуального инвестиционного счета – 3 года. Если меньше, то все полученные ранее налоговые вычеты придется вернуть;
- Максимальный размер инвестирования — 1 млн рублей в год;
- Предусмотрено два вычета % на сумму пополнения (до 13% на внесенные 400 000, то есть 52 000 рублей вычета) или на прибыль от инвестированного.
Например, за три года вы вложили 3 000 000 рублей, купив облигации и акции. Эти активы принесли вам 500 000 рублей. Если вы воспользуетесь льготой на взносы, то получите три раза по 52 000 рублей или 156 000 рублей. Если нет, то получите вычет на прибыль: 500 000 рублей *13% = 65 000 рублей.
В указанном примере тип вычета, который лучше использовать, очевиден. Однако ситуации могут быть разными.
Специальных ограничений на покупки активов на ИИС нет. Однако есть общие ограничения, которые распространяются на все брокерские счета: например, в части покупки активов недружественных стран для неквалифицированных инвесторов.
Новичкам, заинтересованным в долгосрочном инвестировании, ИИС идеально подойдет, поскольку даже если будут допущены ошибки, то налоговый вычет на взносы с лихвой компенсирует ваши потери.
Как выбрать брокера?
Выбирать брокера нужно с учетом следующих критериев:
- Репутация. Здесь можно оценить уровень надежности согласно различным рейтингам и опыт работы на биржевом рынке России. Также можно посмотреть информацию относительно того, были ли у брокера проблемы с выплатами клиентам.
- Интерфейс . У брокера должно быть современное удобное мобильное приложение, которое позволяет быстро совершать сделки. Также будет преимуществом наличие терминала Qiuk, с помощью которого удобно заниматься активным трейдингом. Немаловажно наличие быстрой поддержки, которая оперативно поможет в случае возникновения ошибок или неправильно проведенных расчетов.
- Тарифы . Важно оценить тарифы применительно ко всем инструментам: фьючерсам, акциям, облигациям, зарубежным активам. Также посмотрите на наличие дополнительных сборов: например, за ежемесячное обслуживание счета. Комиссия биржи взимается отдельно, ее нужно будет платить независимо от брокера.
- Быстрота пополнений и вывода . Брокера нужно выбирать с учетом оперативности расчетов. У некоторых компаний есть возможность выводить деньги даже в выходные и праздничные дни, это будет преимуществом.
- Акции, бонусы и другие поощрения . Брокеры могут предлагать различные промо: например, сниженный тариф за совершение сделок. Учитывайте период действия таких акций, а также их реальную выгоду для себя.
Иногда нужно задумываться не только над тем, как приумножить свои накопления, но и над тем, как их грамотно тратить. С помощью карты Халва ваши покупки будут рациональными.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Как открыть брокерский счет?
Существуют следующие способы:
- очно в отделении брокера;
- дистанционно.
Если брокером выступает банк, как в случае с Совкомбанком, счет можно будет открыть дистанционно — в мобильном приложении за пару кликов.
Часть брокеров также предлагают открыть счет онлайн, однако на практике это предполагает заполнение документов онлайн и последующую встречу со специалистом брокера — для очного подписания всех готовых документов. У некоторых брокеров есть возможность открыть счет с помощью сервиса «Госуслуг». Для открытия через «Госуслуги» могут понадобиться паспорт, ИНН, СНИЛС, банковская карта и простая электронная цифровая подпись.
Как заработать на брокерском счете?
Чтобы заработать на брокерском счете, нужно определиться со стратегией инвестирования. Новичкам лучше использовать долгосрочные стратегии и совершать небольшое количество сделок. Не нужно спекулировать активами с целью получения быстрой прибыли: вы можете наделать много ошибок из-за недостаточного понимания специфики инструмента. Также не стоит инвестировать с кредитным плечом, то есть покупать активы не на свои собственные средства. Если будет крупная просадка (снижение стоимости активов), то вы можете получить маржин-колл, то есть принудительное закрытие вашей позиции.
Также важно определиться с типами активов, которые вы приобретаете. Консервативные инструменты вроде государственных облигаций (ОФЗ-н) — надежные, однако не дают большой доходности. Если вы хотите опережать инфляцию, то выбирайте акции «голубых фишек». Использовать агрессивные стратегии на начальном этапе не стоит. Велик риск того, что вы допустите ошибку: компания, которую вы купите, начнет испытывать трудности.
Кроме того, немаловажно определиться и со стилем инвестирования. Либо вы получаете деньги с помощью дивидендов ( выплат компаний из своей прибыли), либо покупаете активы с высокой скоростью роста. При крупном капитале чаще используют первый подход, при небольшом размере депозита — стремятся к росту активов.
Пользуйтесь принципами диверсификации. Диверсификация означает распределение активов по странам и отраслям. Так вы подстрахуетесь на случай просадки конкретной компании: например, из-за провальных результатов работы в текущем квартале.
С доверительным управлением активами нужно быть осторожными. Результаты таких управляющих могут оказаться хуже, чем ваши собственные результаты. При этом, независимо от наличия прибыли, они возьмут с вас комиссию за управление.
Не стоит воспринимать фондовый рынок как место, где можно хорошо зарабатывать без должных усилий. На деле открытие брокерского счета не означает миллионных заработков, оно сопряжено с рисками. Однако при грамотном инвестировании на дистанции за счет сложного процента вы получите достойные результаты.
Как открыть брокерский счет в «БКС Мир Инвестиций» онлайн
1. Клиент обращается к брокеру для заключения договора об открытии брокерского счета. Можно онлайн или личным визитом в офис банка.
2. Новоиспеченный инвестор вносит денежные средства на баланс – это и есть депозит.
3. С помощью сайта, мобильного приложения или программного обеспечения клиент управляет средствами. При желании приобрести нужный финансовый инструмент, клиент подает заявку на совершение сделки, а брокер подтверждает проведение операции. С депозита списывается сумма совершенной сделки и комиссия брокера. Затем на счете клиента появляется запись-подтверждение владения финансовыми активами.
Особенности брокерского счета:
Количество счетов у одного владельца – неограниченно.
Сумма вложений в течение одного года – ограничений нет.
Зачисление ценных бумаг и денежных средств на счет – в любой валюте, предусмотренной регламентом брокера.
Вывод средств со счета – в любом размере в любое время.
Возможность торговать на российском и международном фондовом рынке.
По закону, физическое лицо не имеет права торговать акциями и совершать финансовые сделки на бирже напрямую без посредников. Для этого существует брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, выступающий посредником между частным инвестором и биржей. Инвестор от своего имени дает поручение брокеру, а тот, в свою очередь, предоставляет инвестору необходимую для торговли инфраструктуру. Для учета и сверки активов существует брокерский счет, на который инвестор переводит деньги.
«БКС Мир Инвестиций» – это тоже брокер, который имеет соответствующую лицензию и официально зарегистрирован Центробанком Российской Федерации.
Банковский счет открывают для расчетно-кассовых операций. К ним относят: денежные переводы, хранение денежных средств, снятие наличных и другие. Банковский счет не предусматривает возможность получения дохода, кроме процентов по банковским вкладам. В отличии от инвестиций, процент по вкладу заранее известен.
Брокерский счет нужен, чтобы осуществлять финансовые сделки на фондовом рынке и торговать ценными бумагами, а также проводить иные валютные сделки с целью извлечения прибыли. В отличии от операций с банковского счета, торговля активами через брокерский счет это всегда риск. Прибыль не гарантирована, а убытки могут произойти в любой момент.
При соблюдении инвестором определенных условий, он сможет получить налоговый вычет типа А или типа Б.
Ограничение на вывод средств
ИИС рекомендуется не закрывать и не выводить средства в первые три года после открытия. Если же инвестор решится на досрочное закрытие или вывод средств, ему не достанутся льготы, а все полученные налоговые вычеты необходимо будет вернуть в государственный бюджет.
Ограничение на пополнение
Пополнять ИИС допустимо не более чем на 1 млн. рублей в год.
Для того, чтобы заработать на брокерском счете, необходимо совершать сделки на бирже: покупать и продавать акции или облигации, получать по ним пассивный доход в виде купонов и дивидендов, торговать валютой.
В первую очередь необходимо определиться с целями инвестирования и стратегией. Использовать резкие стратегии в начале пути не стоит. Начинающим инвесторам рекомендуется намечать долгосрочные стратегии и совершать небольшое количество сделок, не вкладывая большие суммы денег.
Отдельное внимание уделяется типам активов, которые планируется приобрести: получать деньги с помощью дивидендов или покупать активы с высокой скоростью роста. Если капитал крупный, чаще используют первый подход. Если размер депозита небольшой – придерживаются формата роста активов.
Сегодня компании предлагают разные типы брокерских счетов с учетом стратегий и целей инвестирования, инвестиционных активов и участия в управлении капиталом. Исходя из этого, брокерские счета классифицируются по различным основаниям: по числу владельцев, типу сделок и формам оплаты, способу взаимодействия с брокером и другие.
По количеству владельцев
Существуют счета индивидуальные и совместные.
В Европе и США особой популярностью пользуются совместные счета: члены семьи, друзья и даже партнеры имеют равный доступ к ценным бумагам. Все владельцы и пользователи одного аккаунта могут совершать сделки, пополнять депозит и выводить средства.
В России дела обстоят иначе. Инвесторы в подавляющем большинстве случаев предпочитают открывать индивидуальные счета и единолично иметь доступ и распоряжаться инвестициями. Более того, в России не предусмотрен совместный брокерский счет, чаще российский граждане открывают его за рубежом. В этом случае есть свои нюансы и сложности, например, вывод денежных средств. Будучи резидентом РФ, сделать это не так-то просто.
По формам оплаты
В зависимости от типа оплаты существуют:
По способу взаимодействия с брокером
Выделяют счета с доверительным управлением и частные счета без доверительного управления.
В первом случае инвестор передает управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру. Во втором – инвестор самостоятельно распоряжается акциями и совершает сделки.
Стоимость ежемесячного обслуживания и размер комиссии за сделки зависит от выбранного тарифного плана.
В «БКС Мир Инвестиций» их всего два – «Инвестор» и «Трейдер». Первый создан для начинающих инвесторов. Второй для активных клиентов и клиентов с крупными активами.
Для открытия счета онлайн потребуются ваши паспортные данные и ИНН – без них торговать на бирже нельзя. Кроме того, вы можете открыть ИИС, который позволит получать до 52000₽ в год.
В «БКС Мир инвестиций» можно открыть брокерский счет на сайте или в приложении всего за 3 минуты.
Шаг 1. Введите номер телефона и оставьте согласие на обработку персональных данных, после чего введите код из СМС
Как купить акции физическому лицу
Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.
Что такое брокерский счет и как его открыть: разбор
Брокерский счет — это специальный открытый у брокера счет, с помощью которого инвестор может торговать ценными бумагами, валютой и другими активами.
Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку, согласно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.
Депозитарный счет
Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.
«Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства) ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.
Центральный депозитарий России — это Национальный расчетный депозитарий, который входит в группу «Московская биржа». Он ведет учет прав собственности на российские ценные бумаги, которыми владеют инвесторы, а также проводит расчеты по сделкам. Кроме того, НРД — это промежуточное звено хранения некоторых иностранных ценных бумаг, которые торгуются в России. Центральный депозитарий открывает счета другим депозитариям, в частности брокерским. Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.
Субсчет
Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет. По сути, это часть основного счета. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования. В таком случае один субсчет может, допустим, преследовать цель долгосрочных инвестиций в дивидендный портфель, другой — накопление на крупные финансовые цели, третий — краткосрочные рискованные инвестиции . Существенный минус такого подхода в том, что даже если инвестор разделяет свои активы по целям, срокам вложения и стратегиям, в любом случае они находятся у одного брокера, что не соответствует идее диверсификации инвестиций.
Диверсификация активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах. Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров.
Виды брокерских счетов
Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:
- основной счет позволят инвестировать в валюту и ценные бумаги;
- срочный счет предназначен для того, что покупать и продавать фьючерсы и опционы на срочном рынке;
- внебиржевой счет необходим для операций на внебиржевых рынках. То есть при сделках, которые проводятся напрямую или на зарубежных биржах.
Отличие брокерского счета от обычного
Основное отличие брокерского счета от обычного счета в банке заключается в том, что последний открывают для расчетно-кассовых операций, например хранения средств, снятия наличных, перевода денег и так далее. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Цель таких операций — получить прибыль.
Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. Конечно, он может меняться с течением времени и не покрывать инфляцию, но торговля активами на бирже через брокерский счет несет большие риски, а прибыль не гарантирована — вместо нее инвестор может понести убытки.
Чем отличается брокерский счет от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.
Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:
- налоговые льготы. Если инвестор будет соблюдать определенные условия, то сможет получить налоговый вычет типа А или Б;
- ограничение на вывод средств. ИИC лучше не закрывать три года. Если инвестор выведет средства со счета раньше этого срока, то ИИС закроется и инвестор лишится льгот, а также ему придется вернуть все полученные по этому счету налоговые вычеты с пеней;
- пополнять ИИC можно не более чем на ₽1 млн в год;
- индивидуальный инвестиционный счет может быть только один.
Как использовать ИИС
Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.
Льгота типа А — это вычет на взносы на ИИС. Можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ.
Например, вы получаете зарплату в размере ₽50 тыс. в месяц, с которой работодатель удерживает НДФЛ в 13% — ₽6,5 тыс. За год с вашей зарплаты в бюджет государства уходит ₽78 тыс. С помощью ИИС с вычетом типа А можно вернуть часть этой суммы — ₽52 тыс. Если бы подоходный налог с зарплаты составлял менее ₽52 тыс. в год, то, соответственно, вы смогли бы вернуть меньшую сумму, так как размер вычета не может превышать сумму налога.
Льгота типа Б — это вычет на доходы. Он позволяет вернуть налог в 13%, уплаченный с прибыли от инвестиций без ограничений по сумме. Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС.
Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.
Сколько стоит открыть брокерский счет
Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:
- на открытие счета или нескольких счетов. Чаще всего сейчас это уже бесплатно;
- плата за неиспользование счета либо минимальный порог суммы по операциям за определенный период;
- комиссия брокера за совершение сделок;
- комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг;
- комиссия биржи.
Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.
Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому решения о сделке стоит принимать более обдуманно.
Страхование брокерского счета
В отличие от банковских счетов, на которых часть суммы вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется недобросовестным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией Банка России и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.
Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.
За рубежом практикуется страхование средств и ценных бумаг, в том числе на брокерских счетах. Например, в ЕС страховка достигает €20 тыс. В США она может составлять до $500 тыс. на ценные бумаги, и до 250 тыс. — на деньги на брокерском счете при условии, что американский брокер состоит в Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).
Российские инвесторы могут открыть у брокера обособленные счета. Активы обособленного клиента учитываются отдельно как от брокера, так и от других инвесторов, что позволяет обезопасить их на случай банкротства брокера. Тем не менее не все предоставляют подобную услугу. Кроме того, открытие обособленного счета требует значительных затрат и несет ряд неудобств.
Как выбрать брокера для открытия счета
При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:
- есть ли у брокера лицензия. Это гарантирует вам, что брокер имеет право осуществлять торговлю на рынках ценных бумаг. Чаще всего брокеры открыто размещают свои лицензии, а проверить их достоверность можно по единому реестру участников рынка Центробанка России;
- какой у брокера рейтинг надежности. Этот показатель должен быть указан на официальном сайте, а проверить его можно на сайтах рейтинговых агентств. Сам рейтинг обозначается буквами, и чем больше в нем букв А, тем лучше. Наиболее надежные брокеры с рейтингами от AAA+ до BB-;
- какие тарифы предлагает брокер и как они соотносятся с вашими планами: как часто вы будете совершать сделки и на какие суммы. Исходя из этого, можно выбрать самый выгодный для себя тариф;
- есть ли у брокера требование к минимальному размеру средств на счете. Если есть, то совпадает ли эта сумма с вашими инвестиционными планами. В принципе, у самых популярных брокеров сейчас нет никакого минимума, вы можете начинать инвестировать даже со ₽100;
- есть ли у брокера доступ к интересующим вас площадкам. Кроме российских бирж, вы можете захотеть инвестировать в международный рынок, тогда выбирайте брокера, у которого есть доступ на иностранные биржи. Однако стоит узнать, будут ли вам доступны зарубежные площадки, если у вас нет статуса квалифицированного инвестора. Иностранные акции торгуются и в России, например на СПБ Бирже, но с 1 января 2023 года покупка таких бумаг будет недоступна для неквалифицированных инвесторов по решению ЦБ;
- удобство общения с вашим брокером и доступа к вашему счету. Сейчас у многих крупных брокерских компаний есть личные кабинеты онлайн, торговые терминалы и мобильные приложения.
Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Как выбрать брокера и открыть брокерский счет
Кто такой брокер и зачем нужен брокерский счет
Брокер — это профессиональный участник фондового рынка. Это специализированная компания, которая предоставляет инвесторам доступ к рынку ценных бумаг и других инвестиционных инструментов, а также ведет учет их активов и выступает налоговым агентом. За свои услуги брокер получает вознаграждение в виде комиссии. Брокер обязательно должен иметь лицензию Банка России на осуществление своей деятельности.
Чтобы получить доступ к фондовому рынку, инвестор должен открыть брокерский счет. Только после этого брокер сможет принимать от клиента поручения по проведению сделок на бирже, а также регистрировать ценные бумаги на имя клиента, рассчитывать налоги на прибыль и перечислять их государству, оформлять отчеты о сделках, предоставлять средства для маржинальной торговли в случае необходимости. Торговать на бирже без брокера невозможно.
Когда клиент заключает с брокером договор, ему открывают два счета — брокерский и депозитарный.
Брокерский счет – это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже, необходимый для совершения операций купли-продажи различных финансовых инструментов на биржевом рынке в России и за рубежом.
На брокерский счет зачисляются деньги для совершения сделок и доходы от них. Депозитарный счет или счет депо создается автоматически вместе с брокерским: на нем хранятся все активы и ведется учет всех совершенных сделок.
Преимущество брокерского счета в том, что он дает доступ к инструментам, которые могут принести потенциально хорошую доходность. Также при диверсификации портфеля у инвестора появляется несколько способов получения дохода:
- дивиденды по акциям;
- купоны по облигациям;
- прибыль от продажи ценных бумаг, если они выросли в цене.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше узнать об инвестициях, подобрать подходящего брокера, а также интересующие вас акции и облигации.
Чем брокерский счет отличается от других банковских счетов
Брокерский счет имеет свои отличия от банковского депозита и индивидуального инвестиционного счета.
Отличия брокерского счета от депозита
Депозитный счет — это один из банковских счетов, рассчитанных на сохранение и приумножение капитала организаций, предпринимателей и физических лиц. Этот счет в том числе используется для зачисления суммы банковского вклада.
Банковский вклад застрахован государством на 1,4 млн рублей, доходность по нему гарантирована и зафиксирована в договоре.
Брокерский счет, в отличие от депозита, не застрахован, а доходность по нему не гарантирована. Кроме того, при снижении стоимости активов инвестор может понести убытки. Изменение стоимости активов зависит от обстановки на фондовом рынке, а также действий самого владельца счета.
Отличия брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, доступный для граждан РФ и резидентов-иностранцев, живущих в России, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и через обычный брокерский счет, через ИИС можно совершать операции на рынке ценных бумаг. ИИС тоже предоставляет инвестору доступ к биржевым торгам, дает возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг, но с некоторыми ограничениями.
По сравнению с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получить один из двух налоговых вычетов (типа А и типа Б).
- Первый тип (А) возвращает владельцу счета 13% той суммы, которую он внес на ИИС.
- Второй тип (Б) освобождает инвестора от налога на весь доход, который будет получен от прироста его инвестиций за период от трех лет.
В отличие от брокерского счета у ИИС есть минимальный срок функционирования для получения налоговых льгот – три года. Кроме того, инвестор может иметь только один действующий ИИС, а пополнять его можно максимум на 1 млн рублей. Таких ограничений у брокерского счета нет.
Какая есть классификация брокерских счетов
Брокерские счета можно классифицировать на основе нескольких характеристик:
- число владельцев;
- способ сотрудничества с брокером.
По числу владельцев счета бывают индивидуальными или совместными. В России можно открыть только индивидуальные брокерские счета. Совместные счета популярны в США: там их открывают супруги, партнеры и друзья.
По способу сотрудничества с брокером можно выделить счета без доверительного управления, когда инвестор совершает сделки самостоятельно, и счета с доверительным управлением, когда инвестор передает управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру.
Сколько стоит обслуживание брокерского счета
На законодательном уровне стоимость обслуживания и размер взимаемых брокерами комиссий за сделку не регулируются. Каждый брокер самостоятельно разрабатывает тарифные планы.
Как правило, в настоящее время большинство финансовых посредников не взимают с клиента ежемесячной платы за обслуживание счета, за исключением некоторых тарифов, а размер комиссии за сделку зависит от оборота по счету, суммы, вида операции, типа рынка. В затраты по сделке могут включаться комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг и комиссия биржи.
Комиссию со счета брокер списывает автоматически один раз в месяц, если в этом месяце инвестор совершал сделки. У брокеров есть тарифы, подходящие для инвесторов с разными суммами и интенсивностью сделок.
Например, у БКС есть тариф для инвесторов, планирующих совершать несколько сделок в месяц с оборотом до 250 тыс. рублей. По нему нет комиссии за покупку ценных бумаг и валюты, а комиссия за продажу ценных бумаг составляет 0,3% от суммы.
У «Тинькофф Инвестиций» есть тариф для инвесторов с портфелем до 2 млн рублей. Комиссия за сделку на этом тарифе – 0,3%, а ежемесячное обслуживание бесплатное.
У «Открытия Брокер» на премиальном тарифе для инвесторов с активами от 5 млн рублей комиссия за сделку – от 0,005%, при этом плата за ежемесячное обслуживание – 150 рублей.
Здесь вы можете сравнить тарифы и других брокеров и выбрать подходящий для себя.
Как выбрать брокера в условиях санкций
В текущих условиях, когда некоторые российские компании, в частности брокерские, сталкиваются с иностранными санкциями, стоит придерживаться как универсальных, так и дополнительных правил:
- Поставьте инвестиционные цели и оцените потребности. Соотнесите свои цели с возможностями брокера. Изучите, какие услуги предоставляет компания, на каких рынках позволяет работать, к каким инструментам дает доступ.
- Оцените надежность брокера. Проверьте, если ли у компании лицензия Банка России. Изучите брокерские рейтинги, обратите внимание на срок присутствия компании на рынке, узнайте количество клиентов, размер оборотов бизнеса, почитайте отзывы пользователей на разных ресурсах, например, тут.
- Сравните тарифы. Посмотрите, какие комиссии взимают игроки за брокерское обслуживание, какие опции и услуги входят в тарифный план, есть ли пакеты для новичков и опытных инвесторов. Подбирая оптимальный тариф, следует учитывать не только бесплатное обслуживание, но также размер комиссии за сделку и наличие ограничений по минимальному порогу инвестирования. Также лучше заранее уточнить, предоставляет ли брокер персонального менеджера, дает ли рекомендации по бумагам и профессиональную аналитику.
- Смотрите на удобство. Выберите, чьи приложения и программы наиболее комфортны и понятны для вас в использовании.
- Оцените санкционные риски. Изучите перечень брокеров, попавших и не попавших под западные санкции. Оцените аффилированность брокера с госструктурами и системообразующими предприятиями (чем она выше, тем выше риск новых ограничений). Уточните, есть ли у брокера зарубежные отделения или иностранные счета.
- Не бойтесь спрашивать. При возникновении вопросов обязательно обращайтесь на горячую линию и задавайте вопросы брокерам, потенциальным клиентом которых вы планируете стать.
Как открыть брокерский счет
Чтобы открыть брокерский счет, гражданину РФ необходим паспорт.
Если вы намерены открыть брокерский счет в банке, где у вас уже есть другие счета или продукты, то в большинстве случаев это можно будет сделать дистанционно в мобильном приложении. Это возможно сделать за несколько кликов без предоставления документов, так как они уже есть у банка.
Если вы собираетесь открыть брокерский счет в инвестиционной компании, с которой не работали ранее, это также можно сделать дистанционно, однако в онлайн-заявке необходимо предоставить паспортные данные. Также брокер может запросить сканы паспорта. Кроме того, если компания не сможет вас идентифицировать, то дополнительно попросит предоставить ИНН, СНИЛС, а в некоторых случаях и электронную цифровую подпись.
От иностранных граждан брокер может запросить паспорт иностранного гражданина; документы, подтверждающие право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д.); аналог ИНН. Все документы должны быть с нотариально заверенным переводом на русский язык.
После прохождения идентификации брокерская компания составит договор, который нужно будет подписать.
Где лучше открыть брокерский счет
Открывать счет лучше в той компании, которая имеет хорошую репутацию и надежность, высокие рейтинги и удобные сервисы для работы.
Здесь вы можете сами выбрать подходящий вариант.
С какого возраста можно открыть брокерский счет
Открыть брокерский счет можно с 18 лет. В исключительных случаях допускается открытие брокерского счета для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет (например, в случае наследования активов).
При этом любые сделки можно будет совершать только с согласия законных представителей (родителей, опекунов, усыновителей).
Кому принадлежит брокерский счет
Все активы, денежные средства и ценные бумаги принадлежат инвестору.
Что произойдет с ценными бумагами и деньгами, если брокер обанкротится
Инвестор может потерять денежные средства, но не акции, они хранятся на депозитарном счете. Ценные бумаги можно будет перевести в другую компанию.
Что делать после открытия брокерского счета
После открытия брокерского счета необходимо пополнить баланс. Существует несколько способов пополнения:
- через Систему быстрых платежей (без комиссии со счета в вашем банке);
- с банковской карты любого банка (быстрое пополнение с комиссией);
- по реквизитам (реквизиты можно самому найти в личном кабинете или запросить у техподдержки вашего брокера, в назначении платежа нужно указать номер договора);
- со счета в банке, который работает с вашим брокером (со счета в приложении банка без комиссии);
- наличными в отделении брокера (при предъявлении паспорта);
- перевод между счетами (если у вас есть несколько счетов у одного брокера, можно переводить деньги между ними — например, с валютного на рублевый).