Страхование ипотеки втб где дешевле 2023

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Подбор кредитной карты

Вклады для пенсионеров

Вклады с пополнением

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Вклады для юрлиц

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Вопросы и ответы

Экономия до 4000 ₽

Банк примет полис

Никакой комиссии

Оформление за 5-10 минут

Как купить полис

Зачем нужна страховка

Страхование недвижимости

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Купленные сегодня полисы

Что важно знать о страховании ипотеки для ВТБ

Когда банк ВТБ рассматривает заявления на получение ипотеки – рассчитываются всевозможные финансовые риски. Договор страхования подписывается с целью обеспечения гарантии возврата средств в случае наступления непредвиденных обстоятельств, таких как смерть или заболевание заемщика, порча недвижимого имущества, признание сделки купли-продажи недействительной.

При ипотечном кредитовании обязательно нужно страховать только недвижимость, а титул и жизнь заемщика – необязательно. По закону заемщик не обязан оформлять договор страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку, но при этом размер процентной ставки по ипотечному договору увеличивается на 1%. В некоторых случаях, например, если заемщику больше 60 лет, может быть выгоднее оформлять договор ипотечного кредитования без покупки страхового полиса. Увеличение процентной ставки по ипотеке на 1% будет выгоднее, чем оплата страховых взносов.

Если заемщик оформит ипотеку и подпишет страховой договор в одной из аккредитованных банком компаний, а потом – в течение периода охлаждения (14 дней с момента подписания договора) расторгнет договор – процентная ставка так же будет увеличена на 1%.

Основные траты по ипотечному страхованию связаны не со страхованием титула и недвижимого имущества, а со страхованием жизни и здоровья заемщика. Банк ВТБ не настаивает на том, чтобы клиенты подписывали договора страхования жизни, однако довольно однозначно намекает, что это необходимо сделать. В отдельных случаях банк вообще может отказать в заключении договора ипотечного страхования, если заемщик не хочет приобретать такой полис.

Не так давно менеджеры всех банков запугивали клиентов и навязывали договора страхования, приводя аргументы, что это делать нужно, иначе оформить кредит не получится. В наши дни такая практика со стороны сотрудников пресекается руководством финансовых организаций. ВТБ, как и любой другой банк – не имеют права навязывать покупку полиса страхования жизни и здоровья.

Не нужно забывать, что страховой полис защищает интересы заемщика, поэтому нельзя опираться только на финансовую сторону вопроса о целесообразности покупки страховки. Если сумма переплаты по ипотеке без страхового полиса примерно такая же, как и с ним, то правильным решением будет заключить договор страхования. Так заемщик обеспечит себя защитой в случае наступления определенных рисков, которые прописаны в договоре страхования.

Большинство людей считают, что страховка – это бесполезная бумажка, за которую приходится платить деньги. Они либо думают, что страховой полис не несет никаких преимуществ, либо надеются, что перечисленные в нем риски никогда не наступят.

Договора страхования защищают интересы не только банка, а обеих сторон ипотечного договора. В страховой практике можно найти множество ситуаций, когда клиенты банков получали денежную компенсацию при наступлении страховых случаев. В 2017 году страховая компания «Наско» выплатила почти 3 млн рублей за то, что приобретенная в ипотеке квартира была разрушена по причине взрыва бытового газа. Страховая компания «Пари» выплатила 1,7 млн рублей при пожаре дома, в котором находилась ипотечная квартира.

По титульному страхованию покупатель ипотечной недвижимости получит компенсацию, например, если правильно оформит документы и банк заключит с ним ипотечный договор, а спустя несколько лет свидетельство о праве собственности продавца недвижимости будет признано недействительным, вследствие чего сделка купли-продажи в судебном порядке признается ничтожной. В приведенном примере исход будет таким: начнется судебное разбирательство с продавцом, а покупателю вернут деньги за приобретенную квартиру, включая проценты, которые он платил банку.

Страхование жизни защищает интересы заемщика при наступлении неблагоприятной ситуации, когда он теряет трудоспособность и ему присваивается инвалидность 1 или 2 группы. Полис страхования жизни не покрывает случаи, когда заемщик получает 3 группу инвалидности, которая подразумевает временную нетрудоспособность. Например, если заемщик сломал руку и 3 месяца был на больничном, после чего вернулся к трудовой деятельности – такие ситуации страховка не покрывает.

Страхование жизни нельзя оформить на граждан, которые раньше переносили серьезные заболевания (либо имеют их в настоящий момент), такие как инфаркт, онкология, СПИД и прочие тяжёлые болезни. Если клиент страховой компании пострадает или погибнет по причине нахождения в состоянии алкогольного или наркотического опьянения – страховка не покроет этот случай.

Страхование недвижимости подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры, к которым относятся:

межэтажные перекрытия,
оконные проемы,
лестница,
входная дверь.

Сантехнические приборы, инженерное оборудование, а также предметы мебели – не подлежат страхованию. Например, если случился потоп, в результате которого пострадала мебель, сантехника, обои и ламинат – страховка не покроет ущерб, нанесенный этим вещам.

Договор страхования недвижимости защищает от рисков:

природные катаклизмы и стихийные бедствия;
вандализм и подобная незаконная деятельность со стороны третьих лиц;
пожар и взрыв бытового газа;
падение материальных предметов (самолёта, вертолёта, поваленное дерево и др.).

Полный список происшествий и их детальное описание указывается в договоре со страховой компанией. Там же приводятся случаи, на которые действие страхового полиса не распространяется.

Титульное страхование – это защита права собственности. Если по решению суда сделка купли-продажи будет признана недействительной, банк и заемщик получат денежную компенсацию от страховщика. Титульное страхование защищает от случаев мошенничества или бюрократических ошибок. Таким образом исключаются ранее распространенные мошеннические действия, когда объявляется реальный владелец квартиры и предъявляет свои права на недвижимость.

Страховка гарантирует защиту от попадания заемщика в сложное финансовое положение. Благодаря полису страхования заемщик не понесет финансовых потерь и не лишится жилья. Также семья заемщика не останется с долгами, если основной платежеспособный член семьи утратит возможность зарабатывать деньги.

Банк ВТБ предъявляет к договору длинный список требований. На самом деле они являются стандартными, большинство российских банков предъявляют аналогичные требования.

Разрешено страховать ипотеку только в аккредитованных банком ВТБ компаниях, если заемщик принесёт полис от другого страховщика – банк откажется его принимать и выдавать ипотечный кредит.
Выгодоприобретателем по полису страхования должен быть прописан банк ВТБ.
Приобретенный полис должен страховать основного заемщика и всех созаемщиков. При этом в кредитном договоре указывается, в какой части страховой суммы должна быть застрахована жизнь каждого из них.
Стандартные риски при страховании жизни и здоровья – это смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили из-за тяжелой болезни или несчастного случая, например, дорожно-транспортного происшествия или травмы на производстве. При подписании страхового договора нужно внимательно читать его содержание, потому что некоторые страховщики могут не включать в основную причину смерти заболевания, тем самым сделать страховку дешевле. То означает, если заемщик скончается по причине болезни, а не несчастного случая, например, в результате ДТП, то данная ситуация не будет являться страховой.
В страховом полисе должны быть прописаны случаи, когда не удастся получить денежную компенсацию в страховой компании. Стандартные ситуации:
- самоубийство и членовредительство;
- совершение преступления;
- наступление события, когда гражданин находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, которое повлекло за собой смерть или получение инвалидности;
- заболевание клиента ВИЧ или СПИДом;
- при наступлении дорожно-транспортного происшествия, если заемщик управлял автомобилем без водительского удостоверения.
- пожара;
- ущерба от воздействия воды;
- взрывов;
- стихийных бедствий;
- падения предметов;
- противоправных действий третьих лиц;
- конструктивных дефектов здания.
В зависимости от условий договора – могут быть введены исключения: событие наступило в период военных действий, народных волнений, ядерного или атомного взрыва, либо налицо было умышленное уничтожение имущества его владельцем.
- Договор страхования должен быть оформлен без франшизы.
Для заключения договора страхования ипотеки потребуется следующий пакет документов.
1. Паспорта заемщика и созаемщиков.
2. Анкета-заявление, которую можно скачать на сайте страховой компании, либо получить в офисе.
3. Если договор страхования ипотеки покупается не впервые, то есть на второй год ипотечного кредитования или позднее, нужно предоставить копию кредитного договора.
4. Если сумма ипотечного кредитования большая, в страховой компании потребуют пройти медицинский осмотр в аккредитованном страховщиком учреждении. По результатам прохождения представитель страховой компании скорректирует стоимость страхового полиса.
5. Документы из ЕГРН, а также отчет о проведении независимой экспертизы недвижимости. Экспертизу выполняет уполномоченный представитель страховой компании, либо аккредитованное в компании оценочное бюро.
6. Документы продавца: копия паспорта, согласие супруга на продажу недвижимости, справки по форме 7 и 9, документ о праве собственности.
Перечисленный набор документов является стандартным для приобретения страхового полиса. В отдельных случаях страховая компания может потребовать от клиента предоставить дополнительные документы. Например, если клиент старше 60 лет, страховщик может потребовать справку из психоневрологического диспансера.

Какие именно понадобятся документы – нужно уточнять непосредственно в разговоре с представителем страховой компании. Чтобы заключить договор, необходимо подготовить стандартный пакет документов и отнести в страховую компанию. Если представитель организации запросит дополнительные документы, их придется предоставить позже. Обращаться к страховщику лучше за несколько недель до предполагаемой даты заключения ипотечного договора. Например, если страховая компания потребует результаты прохождения медосмотра – на это потребуется время. А заемщику важно успеть принести страховой полис к дате заключения договора с банком.

Договор ипотечного кредитования может быть заключен только при наличии страховки недвижимости, если квартира покупается на вторичном рынке, то есть по договору купли-продажи. При покупке по договору долевого участия в строительстве банк ВТБ обязует страховать недвижимость только после оформления права собственности.

Если ипотека еще не взята

В первую очередь актуально заключать договор со страховой компанией, а потом идти в отделение банка для оформления ипотеки. Если прийти в банк с пакетом документов для оформления ипотеки на квартиру по договору купли-продажи, а страхового полиса не будет – менеджер банка предложит купить его в компании «ВТБ страхование». Если вы не хотите приобретать страховку в этой компании, вам нужно заранее обратиться в офис или на сайт другой организации, которая аккредитована в банке, подать заявку и купить полис.

Непосредственно в момент заключения ипотечного договора не получится оперативно оформить договор страхования с любой из аккредитованных баком ВТБ компаний. Многие клиенты не понимают, что страховой полис не обязательно должен быть куплен в «ВТБ страхование». Если обратиться за оформлением страховки в одну из аккредитованных банком фирм, можно хорошо сэкономить покупке полиса.

Если нужно продлить

Если вы уже выплачиваете ипотеку, то есть договор страхования был заключен ранее, то изменить страховую компанию можно при продлении полиса – по прошествии 1 года сотрудничества с конкретной страховой компанией. Полис приобретается на 1 год, по истечении этого срока заемщик может продлить страховку (внести страховой взнос ещё на 1 год) или расторгнуть договор со страховщиком, затем обратиться в другую страховую компанию и купить полис в ней. Если последнее актуально, надо учитывать, что заключить договор и подать документы в банк нужно за 2 недели до даты проверки страховых полисов (1 октября и 1 апреля). В отделение ВТБ надо будет предоставить оригинал или копию нового полиса, а также квитанцию об оплате.

При продлении полиса в банк нужно предоставить документальное подтверждение того, что заемщик осуществил данную операцию (т.е. обратился к страховщику и уплатил ежегодный страховой взнос). Для этого копию страхового полиса и квитанцию об оплате можно принести в ближайшее отделение банка ВТБ, где есть кредитный отдел. Ещё можно отправить электронные версии указанных документов на электронную почту банка (её можно найти на официальном сайте финансовой организации).

Сделать всё это нужно за 14 дней до 1 апреля или 1 октября (это даты проверки наличия страховых полисов у клиентов банка). Если не успеть отправить документы – банк повысит процентную ставку по ипотеке на 1% – и выплачивать кредит по повышенной ставке придется до следующей даты проверки полисов (т.е. 6 месяцев).

Что делать после продления

Чтобы избежать недоразумений после отправки документов в банк, нужно периодически звонить и уточнять статус их рассмотрения. Если клиент принес бумаги в офис, он может попросить менеджера предоставить справку с печатью и указанием даты, когда сдавались документы.

Смена страховщика

Продление полиса осуществляется каждый год. Если покупатель ипотечного жилья хочет сменить страховую компанию, то есть расторгнуть договор со страховой компанией, которая обеспечивала его защитой в первый год выплат ипотеки, ему нужно прийти в офис страховщика и написать заявление о расторжении договора. Далее гражданин может обратиться в новую страховую компанию из списка аккредитованных для заключения договора ипотечного страхования, полис и квитанцию об оплате нужно будет принести в офис банка ВТБ.
1. Не оформлять полис в дочерней компании банка. Самый главный совет, помогающий сэкономить на страховке – не нужно соглашаться оформлять договор страхования в самом банке непосредственно перед подписанием ипотечного договора. Купить страховой полис нужно заранее в одной из аккредитованных банком ВТБ страховых компаний. Финансовой организации очень выгодно, чтобы клиенты покупали страховые полисы в «ВТБ страхование», но это невыгодно заемщикам, потому что стоимость такого полиса будет высокой. Если приобрести страховку в одной из аккредитованных фирм, можно будет сэкономить до 20-30% стоимости полиса. Если клиент всё же купил полис в «ВТБ страхование» – он может в течение 14 дней отказаться от него и застраховать ипотеку в любой из аккредитованных банком организаций, где это будет стоить дешевле.
2. Для некоторых заемщиков есть привилегии. Если основной заемщик женщина, то стоимость страхового полиса будет ниже. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания или смерти. Поэтому страховка стоит дешевле для молодых граждан. Представители рискованных профессий, например, шахтёры, альпинисты, сотрудники МЧС или полицейские – переплачивают за полис страхования жизни, в отличие от офисных работников.
3. Получение скидки у страховщика. Если покупатель квартиры уже является клиентом страховой компании, например, ранее он покупал договор ОСАГО или КАСКО, либо страховал дом или дачный участок – резонно обращаться за страховкой ипотеки в эту же фирму, чтобы получить скидку для постоянных клиентов.
4. Программа «Переход». При продлении полиса, то есть спустя 1 год после оформления ипотечного договора – можно воспользоваться программой «Переход». Многие страховые компании делают хорошие скидки гражданам, которые хотят расторгнуть договор ипотечного страхования в одной фирме и заключить в другой.
5. Индивидуальная корпоративная скидка. Некоторые предприятия сотрудничают со страховыми организациями, чтобы оформлять для своих работников ДМС. Если страховая компания является партнером фирмы, где работает покупатель квартиры – он может получить индивидуальную скидку. Узнать, возможна ли такая привилегия – нужно у работодателя.
6. Выбор дешевой страховой организации. Перед заключением кредитного договора нужно определиться со страховой компанией. Для этого рекомендуется изучить условия страхования 5-10 фирм, которые аккредитованы в банке ВТБ. Желательно выбрать несколько организаций и обратиться к ним за точным расчетом стоимости страхового полиса. На сайтах страховых компаний есть специальные калькуляторы, они отражают предварительную стоимость полиса. Реальная стоимость страховки может сильно отличаться. Посетите офис или сайт страховой компании и заполните анкету-заявку, далее с вами свяжется представитель. У него вы сможете узнать точную стоимость полиса. Эти действия необходимы, потому что некоторые страховые компании могут не указывать на сайте, что стоимость полиса существенно завышается, например, для граждан, чей возраст более 50 лет. Изучив условия и реальную стоимость оформления страховки в нескольких компаниях – нужно выбрать лучшую и заключить с ней договор.
7. Образ жизни и здоровье заемщика. Страховые компании при оценке стоимости страхования жизни учитывают множество факторов, относящихся к состоянию здоровья человека и роду его деятельности, например, наличие лишнего веса и вредных привычек, а также занятия травмоопасными видами спорта. Если о состоянии здоровья расскажет результат медицинского осмотра, то наличие вредных привычек и хобби, связанных с риском – можно скрыть.
8. Выбор недвижимости. Перед выбором недвижимости важно понимать, что обычную квартиру застраховать намного дешевле, чем частный дом. Также действует логика: чем старше объект недвижимости, тем выше тарифы. Многие страховые компании вообще не соглашаются страховать квартиры в домах, которые были построены раньше 1955 года. Деревянные перемычки и несущие конструкции здания, квартиры на верхних этажах (если крыша имеет деревянные перекрытия), наличие газопровода, камина или других потенциально взрывоопасных и пожароопасных источников – всё это увеличивает стоимость страхового полиса.
9. Экономия на титульном страховании. Если квартира много раз передавалась от собственника к собственнику в рамках договоров купли-продажи, то страхование титула будет стоить дороже. Также цена увеличивается, если у продавца есть несовершеннолетние дети или пожилые люди среди родственников. Страховые компании не берутся идти на риск и страховать титул при условии, что продавец владел жильем менее 1-3 лет.
Виды страхования ипотеки ВТБ

Ипотечные заемщики могут оформить три вида страхования: имущественное, жизни и здоровья и титульное. Все они защищают интересы банка и заемщика.
- Имущественное страхование недвижимости – обе стороны ипотечного договора получают компенсацию при повреждении или полном разрушении объекта недвижимости;
- Страхование жизни и здоровья заемщика – обе стороны получают компенсацию в случае утраты трудоспособности и смерти заемщика (в случае смерти компенсацию получают родственники).
- Титульное страхование – обе стороны получают компенсацию в случае, если сделка купли-продажи в судебном порядке будет признана недействительной.
От чего зависит стоимость страховки для ВТБ банка

Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов. Страховые компании учитывают всевозможные риски и на их основании формируют цену своих услуг. Основные параметры, от которых зависит цена страхового полиса:
- стоимость недвижимости;
- размер первоначального взноса по ипотеке;
- количество страховых рисков, которые вносятся в полис;
- общая сумма ипотечного кредита.
Стоимость полиса страхования жизни напрямую зависит от состояния здоровья заемщика, его возраста, наличия вредных привычек, пола, профессиональной деятельности и др.

Стоимость титульного страхования определяется на основе данных продавца недвижимости, наличия у него несовершеннолетних детей и родственников, которые могут претендовать на недвижимость. Также важен срок владения имуществом (если продавец является собственником квартиры меньше 1 года, все страховые компании откажутся страховать титул).

Год постройки

Чем старше здание, в котором располагается ипотечная недвижимость – тем дороже будет страховка. Почти все компании отказываются страховать квартиры в зданиях, которые введены в эксплуатацию раньше 1955 года. Уровень физического износа конструктивных элементов дома – один из самых важных аспектов при определении стоимости страхового полиса.

Материал стен

Деревянные стены и перекрытия увеличивают риск разрушения квартиры при наступлении пожара или взрыва. Поэтому страховать такую недвижимость дороже, чем квартиру в панельном доме, где стены и перекрытия выполнены из железобетона. Если страховая недвижимость не квартира, а частный дом, здесь действует та же логика: чем прочнее материал, из которого изготовлены фундамент, пол, потолки и стены жилого помещения, тем ниже стоимость страховки.

Наличие газа

Проведенный газопровод является потенциально взрывоопасным источником, который может вызвать разрушение квартиры. Взрыв бытового газа входит в перечень рисков, которые отражаются в договоре со страховой компанией. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше стоимость страхования недвижимости при ипотеке.

Перепланировка

Если банк одобрил выдачу ипотеки на квартиру, в которой сделана перепланировка – страховая компания оформит на нее полис. Однако в некоторых случаях его стоимость может быть сильно завышена. Если при перепланировке недвижимость стала наиболее уязвимой к разрушению, например, были демонтированы несущие конструкции и стены – страхование будет дороже. Если сделана незначительная перепланировка (демонтаж кладовки и антресолей или что-то подобное) – на стоимость страховки это никак не отразится.

Тип объекта

Страхование таунхауса или коттеджа стоит дороже, чем обеспечение защитой квартиры в многоэтажном доме. Оценку домов производит специалист, при этом учитывается надежность материала, из которого изготовлены стены, перекрытия и фундамент объекта недвижимости. Если страхование квартир в многоэтажных домах является стандартной процедурой, то защита от рисков частных домов всегда предполагает индивидуальный подход к изучению объекта страхования.

Аккредитованные страховые компании банка
- ООО СК «ВТБ Страхование»
- ОАО «АльфаСтрахование»
- АО «СОГАЗ»
- ЗАО «МАКС»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- САО «ВСК»
- ПАО «САК «Энергогарант»
- АО «СК Альянс»
- САО ЭРГО
- ООО «Зетта Страхование»
- АО «Группа Ренессанс Страхование»
- АО «СК «ПАРИ»
- ООО «Абсолют Страхование»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- ООО «СК «Согласие»
- АО СГ «Спасские ворота»
- ООО СК «ТюменьПолис»
- СПАО «Ингосстрах»
- АО «Страховая компания АСКО-Центр»
- «Совкомбанк страхование» (АО)
- АО «ГСК «Югория»
Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ

Чтобы узнать предварительную стоимость страховки имущества при ипотеке, нужно воспользоваться специальным калькулятором. Для этого указать:
- данные по ипотечному кредиту,
- сведения о заемщике,
- параметры объекта страхования.
Чем больше данных будет использоваться при расчете, тем более точную стоимость полиса получится узнать. Поэтому желательно заполнять все поля ввода онлайн-калькулятора и отмечать «галочками» параметры объекта недвижимости.

Где дешевле застраховать ипотеку ВТБ

В банке ВТБ страхование ипотеки можно произвести в любой из 21 аккредитованных компаний. Ниже приводится таблица с самыми выгодными предложениями по стоимости полисов комплексного ипотечного страхования (жизни, недвижимости и титула).

Где выгоднее застраховать ипотеку ВТБ в 2023 году

В банке ВТБ большой спрос на льготную ипотеку. После снижения процентных ставок в банке отметили большой спрос на ипотеку с господдержкой. Согласно статистике — на 70% больше заявок. Банк предлагает выгодные условия на ипотеку и дополнительные скидки.

ВТБ снизил ставку для многодетных семей до 3%. С 1 июля банк ВТБ снизил процентную ставку по льготной ипотеке для многодетных семей. Заемщики, у которых в период с 1.01.2018 по 31.12. 2022 года родился третий и последующие дети могут подать заявку по сниженной ставке.

Что нужно страховать при ипотеке в ВТБ: квартира, жизнь?

При оформлении ипотеки в банке ВТБ у многих клиентов возникает вопрос: «Можно ли отказаться от покупки страховки?». По закону страхование жизни – это добровольное дело клиента. Банк не может заставить заемщика оформить страховку.

Тем не менее, банк заинтересован в том, чтобы страховка была оформлена. Так, годовой процент ипотеки зависит от наличия страховки жизни.

В данной ситуации клиент сомневается, что лучше выбрать – оформить страховку или платить повышенный процент. Ответим так, что выгоднее все-таки застраховаться, поскольку полис выйдет дешевле, чем увеличение ставки по кредиту. Также со страховкой можно будет получить выплаты в случае наступления инвалидности или смерти.

Страхование приобретаемого имущества (квартиры, дома) является обязательным по закону.

Выберите страхование:

Условия страхования ипотеки при ВТБ в 2023 году

— По требованию банка клиент должен застраховаться на сумму остатка займа, которая увеличена на 10%.

— Нужно заключать договор страхования на весь срок ипотеки. При этом платить за страховку нужно один раз в год.

— Если вы оформляете ипотеку в строящемся доме, то сначала нужно оформить только страховку жизни. После сдачи жилья оформляется страховка на квартиру.

— Банк ВТБ обязует страховать жизнь и основного заемщика, и созаемщика.

— Заемщик вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для оформления страхования жизни и квартиры.

Что дает страхование жизни и квартиры при ипотеке в ВТБ

Обязательным условием ипотечного займа является страхование квартиры. Это предусмотрено для того, чтобы при наступлении страхового случая заемщик смог не потерять вложенные деньги.

Также в случае, если с квартирой что-то произойдет, клиент не будет тратить свои деньги на ремонт.

Добровольным является страхование жизни. Клиент сам решает страховать жизнь или нет. Если банк не повышает ставку при отсутствии данного полиса, то клиент может отказаться от него. Но всегда рекомендуется страховать и квартиру и жизнь.

Страхование жизни предполагает финансовую защиту клиента в случае его смерти или получения инвалидности, а также в том случае, если временно утрачена работоспособность.

Обратите внимание, что банк ВТБ снижает ставку по ипотеке для клиентов, оформивших страхование жизни.

Как сэкономить на страховании ипотеки ВТБ

Сразу отметим, что нет одной страховой компании, где всем клиентам было бы застраховаться одинаково дешево. В каждой компании свои тарифы. Именно поэтому не стоит выбирать компанию по рекомендациям от друзей или на форумах.

Удобнее всего воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости страховки и выбрать вариант, который подобран по вашим параметрам.

4 способа сэкономить на страховании ипотеки

1.Не оформлять страховку в самом банке. Наверняка при оформлении ипотеки вы столкнулись, или еще придется столкнуться с тем, что сотрудник ВТБ банка навязывает клиенту страховку от компании ВТБ Страхование. В некоторых случаях это не предложение застраховаться в ВТБ, а именно навязывание. Но в большинстве случаев страхование в банке дороже, чем у других страховщиков.

Некоторые клиенты соглашаются на такой вариант, поскольку попросту не знают, что имеют полное право застраховаться в любой другой компании, которая аккредитована для страхования ипотеки в ВТБ (далее в статье мы представим список данных компаний).

2.Основным заемщиком нужно сделать женщину. Тарифы для женщин зачастую значительно ниже, чем для мужчин. Об этом пункте лучше знать до оформления кредита.

3.Скидки при наличии других полисов от страховщика. Если вы доверяете какой-то определенной страховой компании, где у вас уже имеются другие действующие договоры (ОСАГО, КАСКО, страхование жизни или имущества и т.д), то вы можете рассчитывать на скидку для постоянных клиентов.

4.Переход в другую компанию. При продлении страховки по ипотеке вы можете перейти в другую страховую компанию. Некоторые страховщики за такой переход дают 10-15% скидки.

Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа

Список страховых компаний ВТБ по ипотеке в 2023 году
- Ингосстрах;
- ПАРИ;
- СОГАЗ;
- МАКС;
- РЕСО-Гарантия;
- ВСК;
- Ренессанс Страхование;
- Абсолют Страхование;
- Росгосстрах;
- Согласие;
- АльфаСтрахование;
- Тинькофф Страхование;
- Совкомбанк Страхование и другие.
Данный список актуален на 10.01.2023. Проверить актуальную информацию по аккредитованным компаниям можно на официальном сайте ВТБ.

В какой компании низкие тарифы на страхование ипотеки ВТБ в 2023 году

Заемщик может оформить ипотечное страхование в любой компании, в которой тарифы на страховку будут самыми низкими.

Стоимость ипотечной страховки напрямую зависит от суммы текущего ипотечного долга. Поскольку страховой полис заемщик обязан оформлять каждый год, цена страховки будет пересчитываться в соответствии с остатком по кредиту.

Для ипотеки ВТБ есть множество аккредитованных компаний, в каждой из которых разные тарифы на страхование ипотеки. Итоговая цена ипотечной страховки рассчитывается в процентах от суммы ипотеки и составляет меньше 1%. Как правило, тарифы варьируются от 0,15% до 1%.

Приведем пример актуальных тарифов на страхование ипотеки в одних из самых крупных СК. В данных компаниях фиксируются низкие проценты на страхование ипотеки.

Тарифы на страхование ипотеки в 2023 году
- ПАРИ — 0,075%
- Абсолют Страхование — 0,075%
- ВСК — 0,1%
- Ренессанс — 0,1%
- Ингосстрах — 0,125%
- СберСтрахование — 0,175%
Страхование ипотеки ВТБ в Ингосстрах

Есть несколько страховых с выгодными условиями для страхования ипотеки от ВТБ. Это компании: Росгосстрах, Ингосстрах, ПАРИ.

Рассмотрим компанию, представленную на нашем сайте – Ингосстрах .

— Данная компания имеет стабильный рейтинг по оценке агентства Эксперт РА. Компания активно работает в ипотечном страховании.

— Ингосстрах финансово надежная и платежеспособная компания. Ингосстрах работает в большинстве регионов страны, даже в небольших городах.

— На данную компанию стоит обратить внимание, если основным заемщиком по ипотеке является мужчина, так как здесь более выгодные тарифы именно для них.

— Эта компания имеет оптимальное соотношение цены и качества для страхования ипотеки ВТБ банка.

Как застраховать ипотеку онлайн на Полис812

Вы можете выгодно оформить страхование ипотеки банка ВТБ на нашем сайте. Всем клиентам дарим скидку на страхование ипотеки по промокоду 15%. Также за регистрацию в личном кабине на сайте Полис812 вы получаете 500 бонусных рублей, которые можно потратить на любую страховку.

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.

сэкономил на ипотечном страховании

Первые два года я оплачивал страховки через «Сбер-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.

Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.

Я оформил полис в « Ресо-гарантии » и заплатил 2488 ₽ вместо 4301 ₽, которые просил Сбербанк. Расскажу, что я для этого сделал и почему теперь каждый год поступаю аналогичным образом.

О чем будет в статье

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:
1. Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
3. Страхование риска утраты права собственности, оно же титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются какие-нибудь наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить. Но некоторые требуют страховать такой риск весь срок ипотеки или наоборот — банк вообще не требует титульного страхования.
4. Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если заемщик не смог выплатить кредит. Но страхование такого риска встречается редко.
Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страховать объект нужно будет только после постройки дома и регистрации права собственности.

Какие риски придется страховать, зависит и от особенностей приобретаемой недвижимости. Это касается только готового жилья. Если квартира была в собственности продавца менее трех лет, некоторые банки требуют застраховать титул в обязательном порядке.

По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом всегда выше: где-то на 1%, а где-то на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно банки предлагают застраховать три типа риска: имущество, жизнь и здоровье, а также титул. Два последних страхуются по желанию. Такую страховку называют комплексным ипотечным страхованием.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

Как я оплачивал страховки

По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании. Такие компании есть в большинства ипотечных кредиторов. Например у Сбербанка — «Сбер-страхование», у Совкомбанка — «Совком-страхование».

Банку это выгодно: как агент, который направил клиента в страховую компанию, он получает комиссию — часть суммы, которую заемщик уплатит по страховке.

Моя квартира стоила 1 650 000 ₽. Первоначальный взнос был 300 000 ₽ — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 ₽. Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:
1. Оплата отчета об оценке квартиры — 3000 ₽.
2. «Комплексная финансовая защита кредита», то есть страховка моей жизни и здоровья и самой квартиры, — 8853 ₽.
3. Регистрация перехода права собственности через электронные сервисы банка — 9000 ₽. Сюда входила госпошлина за регистрацию в Росреестре, стоимость услуг по подготовке договора купли-продажи, выпуск электронной подписи и т. д .
Расскажу подробнее про услуги. Сервис безопасных расчетов — СБР — нужен, чтобы банк разместил первоначальный взнос клиента и ипотечные деньги на специальном счете. Продавец получает доступ к деньгам после регистрации сделки, когда банк станет залогодержателем квартиры, а покупатель — собственником. Подобные сервисы есть, например, в Сбербанке и ВТБ.

Другая услуга — электронная регистрация. Она нужна, чтобы банк сам подал документы в Росреестр. Для этого понадобится электронная подпись клиента.

В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги, чтобы сохранить ставку, по которой получил кредит.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главная цель — квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 ₽ за страховки от «Сбер-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбер-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Как можно сэкономить

Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.

Я решил позвонить и узнать детали. Страховой менеджер сделала примерный расчет. Экономия по двум страховкам была около 1500 ₽. На следующий день я позвонил в банк. Оказалось, что на сайте банка есть списки аккредитованных страховых компаний — я мог выбрать любую и заключить договор с ней.

Чтобы понять, сколько я могу сэкономить и как сильно различаются цены на страхование, я зашел в раздел ипотечного кредитования на сайте « Банки-ру ». Остаток долга по моему кредиту был 700 000 ₽. Получилась такая картина:
- в « ВТБ-страховании » я заплатил бы 4088 ₽: 1610 ₽ за страхование имущества и 2478 ₽ за страхование жизни и здоровья;
- в ВСК — 3535 ₽: 1155 ₽ за страхование имущества и 2380 ₽ за страхование жизни и здоровья;
- в Zetta — 3076,5 ₽: 1046,5 ₽ стоило страхование имущества, 2030 ₽ — страхование жизни и здоровья.
Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую. Так я и сделал.

Подобрать выгодный вариант страховки может страховой брокер. Это бесплатно, так как комиссию ему платит страховая компания.

Не обязательно все риски оформлять в одной компании. Например, можно застраховать жизнь и здоровье в Zetta, а имущество — в «Альфа-страховании», если там ниже тариф. Важно, чтобы обе страховые были аккредитованы банком.

Вот алгоритм, по которому я действовал:
1. Узнал список аккредитованных банком страховых компаний, например у Сбербанка их более 20.
2. Выбрал страховую и рассчитал примерную стоимость страхования.
3. Собрал документы, которые нужны для оформления договоров страхования.
4. Оформил новые страховые полисы.
5. Расторг старые договоры страхования.
6. Отправил новые полисы в банк.
Расскажу подробнее обо всех шагах.

Найти список аккредитованных страховых компаний

У каждого банка, который занимается ипотечным кредитованием, на сайте есть списки аккредитованных страховых, с которыми клиенты могут заключать договоры.

В службе поддержки мне сказали, что с неаккредитованными компаниями клиентам тоже можно работать. Но в этом случае банк будет проверять, соответствуют ли эти компании его требованиям. По регламенту проверка длится до 30 дней, но у некоторых банков — до 60. Мне показалось, что это сложно и, скорее всего, найдутся какие-то подводные камни. Поэтому я не стал изучать, как выбрать неаккредитованную компанию.

Обычно список аккредитованных страховых компаний размещают на сайте в разделе «Партнеры» или «Для ипотечных клиентов». По моему опыту, найти списки оказалось непросто. В таком случае можно просто написать в чат банка и спросить у сотрудника про конкретную страховую.

На сайте «Альфа-банка» в списке рекомендованных всего четыре страховые компании: «Альфа-страхование», «Абсолют-страхование», ВСК и « Ресо-гарантия ».

Выбрать страховую и рассчитать стоимость полисов

Из аккредитованных страховщиков я выбрал « Ресо-гарантию ». Причин было две:
1. Я уже пользовался ее услугами, когда активно занимался спортом.
2. Цены на страховки там были ниже, чем у Сбербанка и некоторых других крупных страховых компаний.
В офисе страховой мне задали в том числе такие вопросы:
1. Сколько мне полных лет.
2. Какой у меня рост и вес.
3. Есть ли вредные привычки — курение, употребление алкоголя.
4. Не состою ли я на учете у какого-нибудь врача.
5. Где и кем работаю — полное название учреждения и его адрес.
6. Состою ли в браке.
7. Есть ли дети.
Эти вопросы были нужны, чтобы рассчитать стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Для страхования имущества были важны параметры дома и квартиры: год постройки дома, материал стен, количество этажей, площадь квартиры, есть ли в ней газ и др.

На некоторые вопросы я не знал точного ответа: например, когда был построен дом, в котором я купил квартиру. Но для предварительного расчета это было не так важно. Менеджер страховой попросила меня в следующий раз привезти с собой документы по ипотеке, чтобы можно было все точно рассчитать и заключить договоры.

Предварительная стоимость полисов получилась около 2400 ₽:
- страхование имущества — около 600 ₽;
- страхование жизни и здоровья — около 1800 ₽.
Примерно столько я в итоге и заплатил.

Чтобы предварительно рассчитать стоимость полисов, необязательно ехать в офис страховой: на официальном сайте обычно есть калькулятор. Ради интереса я ввел в него свои данные. Сумма почему-то получилось значительно больше. Поэтому я рекомендую все-таки делать расчет в офисе страховой компании: он точнее. Или можно позвонить в страховую и посчитать все вместе с менеджером.

У некоторых компаний оформить страховой полис можно полностью удаленно. Например, так работает «Альфа-страхование». Клиент заполняет заявление на сайте, прикрепляет документы и после расчета получает по смс ссылку для оплаты. А когда оплатит, чек и полис придут на электронную почту.

Собрать документы

Мне нужно было подготовить для новой страховой компании такие документы:
1. Паспорт.
2. Справку с работы.
3. Договор купли-продажи квартиры.
4. Кредитный договор и график погашения.
5. Выписку из ЕГРН.
Иногда новый страховщик может запросить предыдущий страховой полис.

Документы можно было отсканировать и отправить по электронной почте, а вот чтобы подписать и оплатить договоры страхования, нужно было ехать в офис компании или заказывать доставку документов.

Мой старый полис страхования жизни действовал до 4 июня 2020 года, страхования квартиры — до 3 июля 2020 года. Я знал, что банку нужно будет время, чтобы обработать новые полисы, — до 3 дней. Поэтому решил заранее оформить их в новой страховой. 20 мая я поехал в удобный офис компании, чтобы лично отдать все документы и сразу же оформить новые полисы. Я посчитал, что так будет быстрее. С собой взял оригиналы всех необходимых документов.

Оформить полисы в новой страховой

Менеджер страховой оформила два полиса — на страхование жизни и здоровья и квартиры — в течение 20 минут. Я их оплатил и сразу же забрал. Квитанции отправили мне на электронную почту. Полисы обошлись в 2488 ₽.

Расторгнуть старые договоры страхования

Сначала я вообще не собирался расторгать старые договоры страхования. Но, когда писал эту статью, задумался: вдруг они продолжают действовать и в будущем из-за этого у меня могут возникнуть проблемы? Поэтому я позвонил в Сбербанк.

Оказалось, что у меня действительно бессрочные договоры со «Сбербанк-страхованием» и в их рамках мне ежегодно будут оформлять годовые полисы. Но так как в 2020 году я оформил страховые полисы в другой компании, то «Сбербанк-страхование» в одностороннем порядке расторгнет со мной договоры из-за неуплаты страховых премий. То есть дополнительно я делать ничего не должен, переживать мне не о чем.

Но если договор страхования заключен на весь период ипотеки и в нем нет условия об автоматическом расторжении из-за неуплаты страховой премии, то лучше все же расторгнуть его самостоятельно. Иначе страховая все равно продолжит нести ответственность по договору, даже если вы вовремя не заплатите очередной страховой взнос.

Если самостоятельно не расторгнуть договор, то страховой компании придется делать это через суд. В лучшем случае она взыщет со страхователя только судебные расходы, а в худшем — еще и сумму неуплаченной страховой премии. Суды охотно удовлетворяют такие требования страховых.

По опыту знакомых знаю, что условия могут меняться. Так, они получали ипотеку в июне 2021 года. И у них договор ипотечного страхования от «Сбер-страхования» заключен на один год и прекращает действие после даты, до которой оплачен полис.

В общем, лучше проверьте, как у вас. Для этого достаточно позвонить в страховую.

Чтобы расторгнуть договор страхования, достаточно написать заявление об отказе от него. Это можно сделать лично в офисе страховой компании — форму заявления в этом случае дадут на месте. Еще можно направить скан заявления об отказе от договора по электронной почте. Для этого нужно предварительно уточнить у сотрудника страховой компании адрес и попросить направить вам форму заявления. Возможно, расторгать договор не придется, если по его условиям он прекратит действовать после даты, до которой страхователь уплатил премию.

Отправить новые полисы в банк

Новые страховые полисы вам необходимо направить в банк: автоматически информация от новой страховой ему не поступит. Есть три способа:
1. прийти в банк лично и принести с собой полисы и квитанции;
2. отправить сканы полисов и квитанций на электронную почту банка — адрес можно уточнить у сотрудников;
3. отправить сканы полисов и квитанций через личный кабинет по ипотеке, если такой есть у вашего банка. Оригиналы документов никто не требует.
Если банк не получит полисы до окончания периода страхования, то повысит процентную ставку с нового периода, а может и насчитать пеню.

Я предпочитаю по возможности все делать онлайн, не выходя из дома. Поэтому я зашел в личный кабинет «Домклика» и загрузил туда купленные полисы и квитанции об их оплате — они нужны обязательно.

Примерно через три дня в моем личном кабинете появилась информация о том, что страховка на следующий год оплачена.

Сколько мне удалось сэкономить

По расчетам Сбербанка, в этом году я должен был заплатить 4301 ₽: 2798 ₽ за страхование жизни и 1503 ₽ за страхование квартиры.

Я же заплатил 2488 ₽: 1820 ₽ стоило страхование жизни, 668 ₽ — имущества.

Получается, я сэкономил 1813 ₽, то есть 42%. По-моему , это очень существенно. И чем больше сумма кредита, тем больше экономия.

Редактор этой статьи сэкономила на ипотечном страховании 24 638,6 ₽. В 2020 году в «Росгосстрахе» она заплатила 33 414,4 ₽, а страховая премия по договору с « ВТБ-страхованием » — теперь это «Газпром-страхование» — составляла 58 053 ₽.

Получается, можно сэкономить солидную сумму. Как мне сказала менеджер, которая оформляла мои полисы, к ней обращаются клиенты из разных банков — и всегда страховки, которые предлагают по умолчанию, значительно дороже. Если бы я знал об этом раньше, давно бы перешел в другую страховую.

Единственный минус такой экономии в том, что нужно заново оформлять договор страхования. На это нужно время: собрать документы, съездить в офис страховой, направить полисы в банк. Хотя я в итоге потратил на это меньше недели:
- 14 мая 2020 года я узнал, что могу сэкономить, и стал неспешно все проверять;
- 20 мая привез необходимые документы в офис страховой компании — они были у меня на руках — и сразу получил готовые полисы;
- 22 мая загрузил страховые полисы в личный кабинет по ипотеке;
- 25 мая банк их уже принял.
Запомнить
1. Если вы оплачиваете страховку по ипотеке, изучите предложения других страховых компаний: возможно, вы переплачиваете. Это наверняка так, если вы заключили договор с банковской страховой компанией и разница может составлять до 100—200%.
2. Узнайте список аккредитованных страховых компаний в своем банке. У них тоже можно оформить страховку.
3. Чтобы заключить договор страхования с новой компанией, нужно собрать документы и отправить их в страховую. Список документов может различаться в зависимости от требований страховой компании и от того, вторичка у вас или новостройка.
4. Не забудьте взять квитанции об оплате новых полисов: они нужны обязательно.
5. Новые полисы и квитанции необходимо направить в банк до окончания периода страхования, иначе банк может поднять процентную ставку.
6. Если текущий договор действует в течение всего периода страхования и в нем нет условия о досрочном расторжении из-за неуплаты страхового взноса, его необходимо расторгнуть. Иначе страховая компания может взыскать неуплаченные страховые премии.
7. Если возникают вопросы, звоните на горячую линию и уточняйте все нюансы у сотрудников банка и страховой.
Я брал ипотеку в августе 2018.

Чтобы сэкономить на процентах и страховках закрыл долг полностью в марте 2020.

Айрат, это против правил !

Айрат, Вы продали почку? ��

elizaveta_001, нет, зачем?)

Айрат, слишком быстро выплатили! �� В наше время народ годами выплачивает ипотеку��

Такая длинная статья о том, что можно выразить максимум в трех предложениях��‍♀️

Нет такого слова "редакторка"

Друг оформлял ипотеку в ВТБ — ему позвонили и за страховку выставили Н-ую сумму, на что он ответил что сделает страховку в РЕСО (у него там жена работает), перезвонили через 5 -минут — сумма уменьшилась в 2 раза.

Андрей, интересный Лайфак ��

Тоже оформила ипотеку в 2018 году и тогда же купила квартиру. Даже стоимость квартиры почти как у вас — 1850000. Ипотека в Сбербанке. Страховка в Сбербанке обошлась бы мне в 2018 году 14000. Учитывая все расходы, для нас это была приличная сумма, которую нужно было заплатить здесь и сразу. Я помониторила страховые компании и застраховалась в Ресо, страховка обошлась 7000 против 14000 в Сбере. Я считаю, что это существенная разница.
Два года я страховалась в Ресо, в этом году в Zetta-страхование, у них страховка обошлась мне в 2700, даже дешевле, чем в Ресо.
Хотя Сбер упорно убеждает, что нужно страховаться именно у них, так как в случае чего, Сбербанк все выплатит и возместит, а якобы у других компаний находятся потом разные причины, чтобы не платить.
У меня только один вопрос: почему такая разница в стоимости полисов у разных компаний и от чего это зависит?
А так статья очень полезная, все по делу и ничего лишнего. Спасибо.

Марина, а у меня с точностью наоборот! ипотеку брали в 2013, первые 2 года страховали в Ресо, кстати по направлению Сбербанка. потом появилось сбер страхование онлайн. посчитав страховку в Дом клик, отправилась в Ресо, в надежде что будет дешевле и скидку по продолжению страхования. Но оказалось в 2 раза дороже! и оставшиеся 3 года страховала в Сбере!

Наталья, никогда не было у меня скидки по продлению страховки в Ресо. Мы в первый год частично-досрочно приличную сумму внесли, и второй год страховка стоила уже 4200. В этом году насчитали 3500. Ушла в Зетта.
Не понимаю, почему такая разница в стоимости у разных компаний?

Максим, конечно стоит того. Это просто статья длинная получилась. А на деле раз два и готово. Нет ничего сложного

У Ресо действительно цены одни из лучших, по полису жизни ниже в 3 раза, чем в Сбере.
Еще совет узнать у работодателя, нет ли договора сотрудничества с какой-либо страховой, тогда можно получить еще 20-30% скидки на полисы.

LazyLady, цены у них хорошие, к выплатам вопросы )

Антон, потому что кровь из глаз и из ушей. Если это новый мир, то я сопротивление.
На Украине, редакторша, докторша.

Антон, Не факт, что "в нормальной компании вы уже получили бы все выплаты". Случай из юридической практики: мужчина взял кредит, было оформлено 2 страховки, через некоторое время умер от инфаркта. Вдова начала борьбу со страховыми (одна — ВТБ-страхование, где, собственно и был взят кредит, вторая — СОГАЗ), чтобы они выплатили остаток долга в соответствии с договором страхования. Все это длится уже более года, причем, все это время банк начисляет штрафы и пени, донимает женщину требованиями и угрозами. Так-то вот.

Елена, есть понятие «не факт», а есть понятие «вероятность».
Вероятность получить выплаты без нервотрепки при наступлении страхового случая в «нормальной» компании выше, чем в «дешевой».
В статье вообще не обсуждается тема добросовестности страховой компании, только стоимость ее услуг.
Этой темы для автора не существует. Как будто он не риски свои страхует, а просто дёшево откупается от требований банка.
А уж что там было в описанном Вами случае, это надо разбираться. Может, непрофессионализм некоторых служащих компании в данном конкретном случае. Такое бывает: (98 хороших отзыва о компании/услуге и 2 разгромных).
А может заёмщик при оформлении страховки в анкете скрыл свои сердечно-сосудистые заболевания, чтобы минимизировать стоимость.
А теперь страховая компания узнала, что они у него в момент оформления уже были. Значит весь договор страхования можно признать недействительным — в анкете мелким шрифтом про это написано.

Антон, не обязательно дорогая страховка — "нормальная" компания. И наоборот.
Я вот не понимаю, например, почему такой разброс в стоимости страховки у разных компаний.

Антон, Не было у него ничего "уже диагностировано", считалось, что у него "богатырское здоровье", но да, страховая требует доказательств, что у него не было проблем с сердцем, а мед. учреждение не может дать такой справки, т. к. мужчина никогда на эту тему не обследовался. Заколдованный круг. Поэтому я тоже рассматриваю страховку, как способ "отвязаться" от банка. А в настоящее время рассматриваю вариант "не платить", хотя бы и с повышением процентной ставки. Если сильно повысят — рефинансироваться в другом банке.

Все очень классно и круто написано. У меня сейчас ипотека на 2 миллиона и страховка от банка выходила в 30+тысяч. Ушёл в аккредитованную страховую заплатил 10 тыс. за 3 риска, но все равно завидую вашим цифрам

Тоже ипотека дома, в сбере не реальные цены.
Страхуюсь в Ингосе в 2 раза дешевле, подумываю в след году поискать, может еще выгоднее найду
Жаль, что Т не работает с ипотекой

Максим, для некоторых регионов это почти месячная зарплата, Россия не только Москва. А если живешь в Москве, то да, это как пару раз кофе сходить попить

Вы если начали писать на такую тему экономии — так пишите до конца. А как же вариант застраховаться на несколько лет и ещё налоговый вычет получить? Или вы о нём не знаете.

Алексей, может, автор действительно не знает об этом? Думаю, если вы поделитесь, многим будет полезна эта информация.
Я, например, тоже не знаю о том, о чем вы пишите.

на самом деле автор статьи прав, в случае с банками много чего на эмоциях происходит, а тут бы надо сесть и трезво посчитать.
первый год заплатила СберСтрахованию 10 т.р., второй 2480 через то же Ресо. Причем Сбер ещё с января начали прессовать мол как у них там хорошо и всяко разно по закону застрахованно, на мой вопрос а чего же НЕ законно в аккредитованных ими же компаниях мне так ничего внятного не ответили.
Не реклама Ресо, но читайте условия и ищите где выгоднее.

Maiya, чтобы считать трезво, необходима статистика по страховым выплатам этих компаний

Руслан молодец! спасибо за полезный материал

Максим, это у автора статьи небольшая экономия получилась из-за суммы кредита. У меня у брата экономия на страховке около 7000₽, у девушки 6000₽. Зашёл в зетту, оформил, также загрузил в домклик. Равносильные усилия со сбер.страховкой -_-

Надо иметь хорошего страхового агента, он все сделает.

Кирилл, личный визит потребовался только в страховую. Так что думаю, что всё возможно

На второй год, когда страховка заканчивалась, то начали звонить из разных страховых и предлагать расчёт. У всех было меньше, чем у Сбербанка. Выбрал АльфаСтрахование. Отправляешь им сканы всех документов и страховка готова.

У меня вообще волшебный банк. Страховка стоит 6000, и страховаться надо, только в банке. Если я уйду к другому, даже акредитованному банком страховую, они мне поднимут на 1 процент ипотеку

Yulia, у меня кредит под залог недвижимости в тинькове, который они оформили как ипотечный.
Так вот страхование жизни и здоровья обходится мне в 50 тысяч в годод при сумме кредита 1.4 миллиона.
Если отказываешься, повышают сумму кредита почти на 4%.
Звонил в другие стаховые, страховка везде стоит в 5-7 раз дешевле, но Тинькофф застраховаться там не даёт, даже в самых солидных страховых.
Почему? "А нипочему, просто к нас такие правила, и все тут".
То есть мотивируют необходимость страховки тем, что хотят обезопасить свой кредит, но поменять страховую, где будет стоить в пять раз дешевле и все их риски будут застрахованы, не дают.
Так что их навязанная страховка по сути является скрытым процентом.
Это коммент для тех кто жалееет, что в тинькове ипотеки нет.

Sergey, что за ипотека в Тинькоффе? Насколько знаю раньше Тинькофф только посреднические услуги оказывал.

Василенко, в первом предложении моего комментария дан ответ.
Это кредит под залог недвижимости, но оформили они это как ипотеку. Но с совершеннно неипотечным процентом.

Yulia, может тогда попробовать рефинансироваться и сменить и страховую и банк

Kira, пробовала, все банки отказывают в рефенансировании, так как есть доли у несовершеннолетних детей.

Yulia, как вы смогли взять кредит под залог недвижимости, в которой у детей есть доли, интересно ��

Lu, прописка у детей в другой квартире. Мы ничего не продавали. Просто в новой выделили доли.

Оформляли полисы в сторонней компании с первого года ипотеки, взятой в 2013 г.

Здравствуйте! Спасибо за статью, подскажите пожалуйста что за справка с работы потребовалась в страховую компанию? Спасибо!

Калькулятор ипотечного страхования ВТБ

Страховая компания «ПАРИ» использует«cookie» файлы для персонализации сервисов и удобства пользования веб-сайтом. Мы серьезно относимся к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.

Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера

Авторизация
- О компании
- Новости
- Раскрытие информации
- Информация получателю страховых услуг
- Правила страхования
- Вакансии
- Контакты
- Частным клиентам
- Бизнесу
- VIP
- Агентам
- Получение чека
- Оплата страховой премии
- Оплата по счету
Версия для слабовидящих

Лицензии ЦБ РФ СЛ №0915, СИ №0915, ОС №0915-03, ОС №0915-04, ОС №0915-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0915, выданные 3.07.2015. Все лицензии без ограничения срока действия. Правила защиты персональных данных .
Похожие публикации: