Сколько должна стоить квартира от зарплаты
Перейти к содержимому

Сколько должна стоить квартира от зарплаты

  • автор:

Какую часть дохода нужно тратить на ипотеку?

За восемь месяцев этого года российские банки выдали 1,24 миллиона жилищных кредитов, свидетельствуют данные Центрального банка РФ. Это на 27,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. А сумма выданной ипотеки больше на 50 с лишним процентов — 3,56 триллионов рублей.

В сентябре, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер жилищного кредита вырос на 4,5% (по сравнению с августом), до 3,35 миллиона рублей. С начала года показатель увеличился на 19,5% (в январе россияне брали в ипотеку в среднем 2,8 миллиона рублей).

Судя по статистике, ипотека становится менее доступной. Средневзвешенный срок вырос до 244,6 месяца (почти 20,5 лет). За год показатель увеличился на 26,2 месяца (более чем на два года).

Все дело в падении реальных располагаемых доходов (РРД) россиян. В прошлом году они рухнули на 3,5%, следует из данных Росстата. Сегодняшний показатель РРД на 10,6% меньше показателя 2013 года — последнего года, когда реальные доходы населения устойчиво росли.

В Министерстве экономического развития прогноз по РРД ухудшили: раньше ведомство ожидало рост на 3% по итогам 2021 года, теперь — на 2,5%.

Добавьте сюда резко ухудшенный Минэкономразвития прогноз по инфляции — с 5,8% до 7,4%, и станет очевидно, что обслуживать кредит с таким сильным ростом потребительских цен и с таким слабым ростом доходом будет сложнее.

Какую часть дохода можно тратить на ипотеку, чтобы она не была обременительной, АиФ.ru узнал у экспертов.

«Классическая формула такова: одна треть доходов может уходить на жилье, без разницы ипотека это или аренда. При этом нельзя сказать: если вы отдаете 30% — это оптимально, а более — уже катастрофа, потому что важнее, сколько остается и как полноценно эта сумма (остаток) покрывает потребности человека», — говорит эксперт по личным финансам, автор курса по финансовой психологии Эрик Розенфельд.

По мнению эксперта по управлению личными финансами Татьяны Волковой, на обслуживание ипотеки нужно тратить 20% дохода. «Когда платеж составляет до 50–60% от текущего дохода, семья лишает себя возможности закрывать другие финансовые цели и жить полноценной жизнью. Под полноценной жизнью я понимаю возможность одновременно решать крупные финансовые задачи, выбирать для себя лучшее, а не экономить даже на продуктах, путешествовать и формировать капитал на будущее», — добавляет она.

В свою очередь экономист, финансовый консультант, эксперт по личным финансам и Национального центра финансовой грамотности Ольга Чурилова отмечает, что важен и уровень дохода. Если, например, он равен средней зарплате в 50-70 тысяч рублей в месяц, то да, в таком случае платеж по ипотеке не должен превышать 30% дохода.

«У любого человека могут возникнуть какие-либо форс-мажорные ситуации: потеря работы, внезапная болезнь и прочее. Обычно у людей, которые берут ипотеку с маленькой зарплатой (что явно не инвестиция, а недвижимость для проживания, то есть для себя), финансовая подушка, если и есть, то скромная. Поэтому в данном случае я бы рекомендовала не более 30% от дохода. Только в этом случае при возникновении непредвиденных обстоятельств деньги на очередной платеж по ипотеке будет найти гораздо легче. Более того, давайте будем честны, при невысокой зарплате даже чисто психологически легче вносить относительно небольшие суммы: например, 18 тысяч, чем те же 30 — 40 — 50 тысяч рублей», — рассуждает Чурилова.

По ее словам, важно, является ли сумма критической для бюджета семьи: если она «неподъемная», то есть смысл изначально выбирать более дешевую квартиру.

«Если хотите понять, сможете ли вы оплачивать ипотеку, настоятельно рекомендую проделать следующий эксперимент. Еще до сделки начните откладывать с каждой зарплаты эти 30%. Во-первых, вы постепенно сформируете фонд под ипотеку (на случай того же форс-мажора). Во-вторых, сможете прочувствовать, насколько вам комфортно жить с новой финансовой привычкой, а в будущем — прямой обязанностью. Ведь как только возьмете ипотеку, вам уже придется реально за нее платить», — резюмирует эксперт.

Сколько должна стоить квартира в зависимости от зарплаты и годового дохода?

Сколько должна стоить квартира в зависимости от зарплаты и годового дохода?

Как у любого актива, у недвижимости есть разумная стоимость, которая основана на ее реальной ценности. Понимая этот факт, человек не переплатит и не купит жилье тогда, когда его стоимость явно завышена. Это важно, поскольку покупка недвижимости – пожалуй, самая большая трата многих людей за всю жизнь. И переплачивать за квадратные метры никто не хочет.

В долгосрочной перспективе любой актив стремится к своей разумной цене. В краткосрочной – она может сильно колебаться в ту или иную сторону. Покупать выгодно, когда цена ниже объективной оценки. Продавать – когда выше.

Содержание статьи:

Сколько должна стоить недвижимость в зависимости от дохода?

В интернете можно встретить разные статьи, в которых описаны правила, сколько зарплат должна стоить квартира. Можно найти оценки от 6-18 месяцев до 2,5-3 лет. На самом деле логично отталкиваться от ценности. Она в свою очередь зависит от целей покупателя:

Инвестиционная. В этом случае потенциальный доход от квартиры должен перекрывать доход от вложений в другие консервативные инструменты. В России – это депозиты в банках и облигации федерального займа (ОФЗ). Стоимость жилья по этой формуле должна быть: Цена квартиры = Доход от аренды за год / Ставки по депозитам (или ОФЗ).

Например, в банке можно получить 10% годовых. Квартиру реально сдать за 50 тыс. руб. в месяц. Значит, стоимость квартиры должна быть:

(50 *12) / 0,1 = 6 млн. рублей.

Чтобы сделать оценку точнее, из арендных платежей нужно убрать расходы на страховки, ремонт и налоги. Из процентов по депозитам – налоги (на вклады они сейчас тоже платятся).

Жить. В этом случае ключевая ценность – доступ к определенному уровню жизни и дохода на той территории, где находится квартира. Человек работает около 40 лет. Квартире, как агенту, можно отдать 10% от дохода за все время – то есть заработок за 4 года жизни. Если «заплатить» больше, может потеряться экономический смысл покупки жилья. Вы как бы будете зарабатывать больше, но по факту жить хуже, чем там, где зарплаты меньше, но жилье значительно дешевле. Так как после оплаты ипотеки ничего не останется для личных трат.

Согласно нормам, на одного человека должно приходиться 33 кв. метра площади, на двух – 42 кв. метра, на трех – 54 кв. метра. В среднем российская семья состоит из 3 человек (мама, папа, 1 ребенок). Есть статистика по средним зарплатам в регионах. Ее можно использовать для расчета объективной стоимости жилья.

Например, в Москве в 2021 году средняя начисленная зарплата – 111091,7 руб. Если квартиру покупает 1 человек, то исходя из нормы, 33 кв. метра должно стоить 111091,7 * 48 = 5332401 руб. То есть 161587 руб. за метр.

Если квартиру покупает семья из 3 человек, то они могут сложить доход обоих супругов за 4 года. Таким образом на 54 метра они могут потратить 10664803 руб. или 197496 руб. за метр.

Согласно данным портала IRN, на май 2022 года средняя стоимость квадратного метра жилья в Москве составляет 270 тыс. руб.

Вы можете взять цифры по средним зарплатам в своем регионе и на основе ваших целей посчитать, сколько должна стоить квартира в зависимости от зарплаты и годового дохода в вашем городе или населенном пункте. Взяв статистику по текущей рыночной цене квадратного метра, оценить, насколько она вам выгодна.

Где выгодно купить квартиру тем, кто работает удаленно?

Если рассматривать жилье для жизни, то выгодно его купить там, где вы получите доступ ко всей нужной инфраструктуре и минимизируете процент дохода, который уходит на оплату ипотеки.

Например, если вы работаете удаленно, то ваши доходы перестают зависеть от места проживания. Главное – это иметь стабильный доступ к интернету. Поэтому вам может быть выгоднее купить квартиру там, где:

    Есть нормальная медицина и образование (для себя и детей).

Цены на квартиры ниже.

В этом плане удаленные сотрудники находится в более выгодном положении, чем офисные служащие. Они могут сэкономить на жилье и направить большую часть доходов в личный рост и достижение финансовой независимости.

Сколько откладывать с зарплаты на квартиру?

Этот вопрос также часто задают в интернете. Если рассматривать стоимость жилья, исходя из годового дохода за 4 года, и необходимости накопить на первоначальный взнос минимум 20% стоимости – то нужно отложить зарплату за 10 месяцев.

Если откладывать 10% ежемесячного дохода, нужную сумму получится накопить за 100 месяцев или 8,3 лет. Это слишком долго. Если откладывать 25%, то первоначальный взнос копится за 40 месяцев. Тоже немало.

Если откладывать 40%, то можно уложиться в 25 месяцев (2 года). Этот срок можно считать разумным. Поэтому ответ на вопрос, сколько откладывать с зарплаты на квартиру – составляет от 40% и выше. Если это позволяют ваши доходы.

Читайте также:

Резюме

Сколько должна стоить квартира в зависимости от дохода – это очень интересная и дискуссионная тема. В статье изложен подход, основанный на экономическом смысле сделки и той ценности, которую получает покупатель.

Можно применять и иные подходы для оценки. Если у вас есть своя точка зрения на данный вопрос, пишите в комментариях. Будет интересно обсудить.

Сколько зарплат должна стоить квартира? ⁠ ⁠

Я много от кого слышал, что машина, что ты можешь себе позволить, если ты финансово грамотный человек, должна стоить 6 зарплат. Я лично для себя в условиях России принял все же 12 зарплат, потому что готов ездить на авто 5-6 лет, а средним считается 3 года. Так же одна знакомая высказала мнение, что на отпуск можно потратить ровно столько, сколько было бы заработано за это время. Я так же увеличил для себя это значение вдвое. И при таком подходе я чувствую себя комфортно и коплю и так же не чувствую себя ущербным ни в отпуске, ни на авто. Поискал в интернете, но нигде не смог найти — есть-ли какой-то примерный рассчет — сколько зарплат должна стоить квартира? Тут я чую мое желание умножать на 2 не сработает:)

Статистика говорит что средняя зарплата в стране тысяч 40..

Интернет говорит что рено логан стоит почти полтора миллиона..

Или кто-то врет или у нас очень много финансово неграмотных человеков.

Да, но подход в том, что машина или квартира или что-то еще должно стоить какое-то там количество зарплат это не ахти какой финансово грамотный подход)

Машина не нужна, квартиру лучше арендовать ближе к работе

Потому что в мире принято использовать квартиру как услугу и подсчеты ведутся от того сколько ты должен тратить НА АРЕНДУ жилья при своем заработке. Цифра около 30%, что, конечно, очень непоказательно.

А покупка квартиры это уже инвестиция и к ней такие модификаторы не применяют.

Бери коробку от холодильника двухкамерного и не выёбывайся тут. Сейчас еще пойдут посты «Поздравьте меня. Я оформил ипотеку!»

Ответ на пост «Сколько на самом деле стоит сотрудник?»⁠ ⁠

Так вот, граждане, обман уже в самом вопросе. Сотрудник работодателю ничего не «стоит». Сотрудник (читайте внимательно) своему работодателю приносит прибыль.

Второй обман менее очевиден и состоит в том, что дамочка рассуждает о некотором абстрактном сотруднике в единственном числе. Однако люди как правило работают коллективами и прибыль работодателю зарабатывает весь коллектив. Сложно вычленить ту прибыль, которую приносит, скажем дворник или офисная уборщица, только это и позволяет рассуждать о том, что они «работодателю стоят столько-то», но на самом деле они тоже приносят прибыль в составе трудового коллектива.
Вот такие мелкие обманы и каверзные хитрости и составляют тот самый птичий язык, который некоторые люди называют «финансовой грамотностью».

UPD: обсуждаемое видео «Сколько на самом деле стоит сотрудник» адресовано не работодателям и бизнесменам, это видео для наёмных работников. С 00:17 дама произносит: «Работодатель п л а т и т з а в а с» — после чего работники, видимо, обязаны проникнуться сочувствием к своим работодателям. Но, если вы — наёмный работник, — вам надо помнить, что ваш работодатель является вашим социальным антагонистом, он на вас зарабатывает, он вам недоплачивает за ваш труд. Разговоры о том, «сколько стоит сотрудник» бизнесмены пусть оставят себе. А подобные лекции предназначены для того, чтобы вас обманывать.

Как высчитать, сколько должна стоить ваша квартира? Финансовые формулы на все случаи жизни

Как высчитать, сколько должна стоить ваша квартира? Финансовые формулы на все случаи жизниИллюстрация: pixabay.com

Покупать элитное жилье и отдавать за него 2/3 дохода? Купить машину в кредит размером ползарплаты и жить на гречке? Как правильно рассчитать, что можно «здесь и сейчас», а о чем пока придется мечтать.

Сколько должен стоить дом при зарплате в 100 000 рублей в месяц? А какую машину вы можете себе позволить при окладе в 32 000 рублей? Есть четкие правила, которые дают отличные примерные схемы для решений этих головоломок. Конечно, у каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой, пишет издание TwoCents.

Личный бюджет

Правило 50/30/20

Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений. 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное. Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство.

Когда это не работает. Когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое

Покупка машины

Правило 20/4/10

Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку.

Когда это не работает. В какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины.

Правило 10 лет

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены.

Когда это не работает. Некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания.

Покупка жилья

Правило 20%

Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита.

Когда это не работает. Некоторые люди считают, что 20% — слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями.

Правило 3 лет

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить.

Когда это не работает. Возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений.

Пенсии

Правило 10%

Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию.

Когда это не работает. Правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше.

Сбережения и инвестиции

Правило 6 месяцев

Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад.

Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны. Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать. Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *