Какой частный дом подходит под ипотеку сбербанка

Ипотека в Сбербанке на частный дом

Условия получения ипотеки на частный дом в Сбербанке России

К числу реальных вариантов улучшения жилищных условий сегодня относится ипотека Сбербанка на частный дом. Она осуществляется сразу по двум кредитным программам, первая из которых предусматривает приобретение готовой загородной недвижимости, а второй – возможность взять деньги на строительство нового дома. Обязательным условием в обоих случаях выступает оформление залога не только на недвижимость, но и на земельный участок, на котором она располагается.

Наиболее важные и значимые условия ипотеки на дом в Сбербанке выглядят так:

• процентная ставка – 9,30% при возведении нового;
• сумма ипотечного займа – от 300 тыс. руб., верхняя граница кредитования не установлена и определяется, исходя из размера заложенного имущества;
• стартовый платеж при покупке дома – не менее четверти от его стоимости;
• продолжительность ипотечного кредитного договора с банком – до 30 лет.

Требования к получателю

Ипотека на частный дом в Сбербанке предусматривает несколько требований, выполнение которых для потенциального заемщика является обязательным. В их число входят:

• возраст в пределах от 21 года до 75 лет, причем первая цифра учитывается на момент подписания кредитного договора, а вторая – на дату его окончания;
• трудовая деятельность в течение года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• оформление покупаемой недвижимости и земельного участка в ипотечный залог;
• стабильный ежемесячный доход, величина которого позволит обслуживать ипотеку без проблем и задержек.

Необходимые документы

Принимая решения взять дом в ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учитывать необходимость предоставления следующего набора документов, которые требуются для одобрения сделки банком:

• паспорт;
• документы об официальной трудовой деятельности;
• документы, подтверждающие стабильность получаемого заемщиком дохода;
• документы на приобретаемую недвижимость и земельный участок.

Анализ приведенной выше информации показывает, что условия по ипотеке на частный дом в Сбербанке заслуженно считаются одним из самых выгодных на отечественном финансовом рынке. Именно поэтому ипотека на дом в Сбербанке пользуется весьма серьезным спросом и является чрезвычайно востребованным в сегодняшних условиях банковским кредитным продуктом.

Как купить дом в ипотеку

Лучший вариант повысить качество жилищных условий – приобрести частный дом. Причем покупать его в ипотеку, поскольку хороший коттедж в пригороде определенно дороже городской квартиры.

Внешне все просто: выбраны загородный дом и ипотечный банк, есть средства под первоначальный взнос и подтвержденный доход, аккуратная кредитная история и платежеспособные созаемщики. Но банк ипотечного кредита не дает. Разберемся, почему отказывают в ипотеке на дом и что делать, чтобы получить кредитный заем.

Почему банки слабо кредитуют «загородку»

В сравнении с городской недвижимостью, ипотеку на загородные дома с участками банки предоставляют гораздо реже. И личных мотивов у представителей финансового учреждения здесь нет, лишь практический расчет.

Предмет ипотеки (объект залога) обязан быть ликвидным. Ведь если заемщик утратит платежеспособность, то банку нужно продать ипотечную недвижимость и возвратить денежные средства. Кредитным отделам банков более интересны городские квартиры со стандартной планировкой и средней ценой, поскольку они легко продаваемы.

Что касается дома за городом, выстроенного по индивидуальному проекту и под потребности определенной семьи – с позиции банка это рискованный объект залога, поскольку быстро продать такой дом затруднительно. Поэтому доля частных домов на рынке ипотечного кредитования в России не превышает 2%.

Требования банка к частному дому под ипотеку

Банковские кредитные отделы анализируют предлагаемые под объект ипотеки дома по нескольким показателям:

• завершенный объект капитального строительства (большинство банков с недостроями не связываются);
• допустимость круглогодичного проживания;
• отсутствие признаков ветхого, либо аварийного жилья;
• надежный фундамент (бетонный, кирпичный, каменный);
• надежные стены (кирпич, камень, ж/б панель, монолит, бетонный блок). Деревянные и каркасные дома рассматриваются по году постройки;
• свободный подъезд к дому (земельному участку);
• внешнее электроснабжение;
• оснащенность отопительной системой, канализацией и санузлом (полная комплектность оборудования);
• не выше трех этажей;
• не далее 100 км от крупного города.

К сведению: для домовой ипотеки обязательно страхование от наводнения, пожара, стихийных бедствий. В среднем взнос по ней – 25%. Дома в военных городках и ЗАТО ипотеке не подлежат.

Техническое состояние загородного дома

Недвижимый объект залога будет обязательно проверен на износ конструкционных элементов, который не должен превысить 50%. Т.е. на дом, построенный более полувека назад, ипотеку банк определенно не даст.

Часто банки отказывают из-за деревянных домовых перекрытий – риск распространения пожара, что угрожает значительной потерей стоимости недвижимости.

Инфраструктура и коммуникации

Размытая по весне дорога к загородному участку, превращающая подъездной путь в грязевое болото – такой вариант банку не понравится.

Пристальное внимание финансовая организация уделяет подведенным коммуникациям. Газ, электроэнергия и вода должны быть обязательно. Санузел должен находиться внутри дома, это важно – удобства «во дворе» кредитный отдел не устроят.

Правоустанавливающие документы

Земельный участок под рассматриваемым банком объектом залога должен принадлежать владельцу дома, ведь в ипотеку приобрести коттедж без земли, на которой возведено здание – невозможно (ст.69 закона «Об ипотеке»).

Целевое назначение участка под домом должно быть документально отмечено, как «для дачного строительства» или «для ИЖС». Коттедж на сельскохозяйственной земле банк в качестве залога не примет.

Также важно, чтобы планировка дома соответствовала документам. Максимально допускаются переделки, не затрагивающие основных коммуникаций и несущих конструкционных элементов. При наличии более глубоких реконструкций требуется прежде их узаконить, лишь после заниматься оформлением ипотеки.

Если рассматривается ипотека на строительство жилого дома, то помимо отмеченных выше требований банки обычно спрашивают договор подряда со стройкомпанией, либо предварительный договор купли-продажи с застройщиком. А также проект дома, строительные сметы и т.п.

Для ипотечного кредитования строительства жилого дома банк (в частности, Сбербанк) потребует дополнительное обеспечение – залог на другую недвижимость, состоящую в собственности заемщика, либо поручительство физлиц (платежеспособных). Подтверждением целей кредита станут договор-основание строительства, договор подведения внешних коммуникаций, строительная смета по коттеджу и подводимым коммуникациям с указанием стоимости материалов, разрешение на строительство.

Банковские программы загородной ипотеки

Купить дом в ипотеку возможно при финансовом кредитовании различных банков, как-то ВТБ, Сбербанк или «ДОМ.РФ». К примеру, ВТБ предлагает ипотечный кредит на индивидуальный дом на условиях стандартной программы для «вторички»: средний срок 17 лет; средний размер кредита 2 900 000 руб.; ставка 9% (зарплатные заемщики) и 9,5% (розничные клиенты).

Ипотечная программа для «загородки» банка «ДОМ.РФ» (дом с земельным участком, вторичный рынок) предлагает заемщикам ставку 11,1% при 50% первоначальном взносе. Меньший размер взноса (диапазон 40-50%) допускается по более высокой ставке – 12,1%. В Московской и Ленинградской областях «ДОМ.РФ» максимально кредитует 30 000 000 руб., в остальных регионах – не более 10 000 000 руб.

Сбербанк предлагается ипотека как на покупку готового коттеджа-вторички, так и на постройку индивидуального дома, либо дачи. На кредитование строительства условия Сбербанка следующие: первоначальный взнос 25% и более; срок погашения до 30 лет; ставка по кредиту от 9,7%. Временно, пока кредитуемый дом-вторичка с земельным участком будет проходить залоговое оформление, банку потребуется обеспечение в другой форме (залог другого помещения, поручительство физлиц).

Госпрограммы ипотеки на дом

В регионах РФ действует государственная программа «сельской» ипотеки, направленная на развитие сельских территорий. Первоначальный взнос по ней от 10%, ставка не выше 3%. Предельный срок погашения «сельской» ипотеки – 25 лет. Для Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 5 млн. руб., а для сельских территорий Дальнего Востока 3 млн. руб.

Дом по «сельской» ипотеке допустимо возводить в сельских населенных пунктах, заселенных не более чем 30 тысячами жителей. Эта программа не действует в Московской области, а также во внутригородских муниципалитетах Москвы и Санкт-Петербурга.

Еще одной госпрограммой льготного кредитования малого жилищного строительства является «деревянная» ипотека. Цель программы – увеличить объемы выпуска домокомплектов заводского производства, развить в стране деревянное домостроение.

Хотя условия госпрограммы базируются на обеспечении потребительских кредитов гражданам, ставка по ним на 5% ниже, чем в схожих банковских программах. Фактическая ставка будет в среднем равна 10-12%, т.е. сравнима с обычными ипотечными ставками.

Дом в ипотеку с материнским капиталом

В случае согласования жилой недвижимости с банком, допускается ее приобретение на средства семейной госсубсидии (маткапитала). При этом лишь крупнейшие ипотечные банки, в частности Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк, принимают материнский капитал (именной сертификат) в качестве первоначального 10% взноса.

Ипотека на дом без первоначального взноса

Добиться оформления ипотечного кредита без внесения первоначального взноса невозможно – вложение собственных денежных средств или хотя бы маткапитала здесь обязательно.

По статистике банков, не вносившие изначально своих денег заемщики чаще других позволяют себе просрочку или полное прекращение погашения кредита, поскольку обращаясь за ипотекой переоценили свои финансовые возможности.

Другая, более практичная причина – дешевизна залоговой недвижимости в сравнении с необремененными залогом вариантами по рынку, минимум на 10-15%. Если заемщик прекратит выплаты, то банку придется реализовывать дом с молотка, предварительно добившись этой возможности в суде.

Поэтому банк заранее предусматривает компенсацию по возможным судебным издержкам и организации продажи недвижимого залога. Это и есть 10% минимум первоначального взноса от суммы, требующейся заемщику ипотеки.

Без первоначального взноса можно получить лишь потребительский кредит. Но размеры кредитуемой суммы и сроки ее восполнения финансовой организации, предоставившей потребкредит, будут значительно меньше банковских ипотечных продуктов.

Если дом не соответствует требованиям банка

Вы выбрали коттедж и обратились за ипотекой, но банк отказывается принимать эту недвижимость в качестве объекта залога. Добиться кредита в этой ситуации возможно иначе – предложить банку другой залоговый объект, состоящий в вашей собственности.

К примеру, залогом под загородно-домовую ипотеку может стать более ликвидная недвижимость – ваша городская квартира. Однако учитывайте, что в случае финансовых затруднений с погашением ипотечного займа отдавать банку придется именно ее.

Для подбора дома вашей мечты, который подойдет ипотечному банку в качестве залога, обратитесь к риэлторам нашей ассоциации.

Вопрос-ответ (23)

Здравствуйте! В марте 2020 года купили квартиру в ипотеку за 4 млн, в июле 2022 года хотим её продать за 7 млн и купить новую (бОльшей площадью и, соответственно, стоимостью) до конца 2022года . Нужно ли платить налог и в каком размере?

Прочтите пож подробные ответы на аналогичные вопросы о налогах на продажу квартир, купленных в ипотеку.

Добрый день, условие: "дом не старше 5 лет" принято не так давно? Выбрали замечательный, кирпичный дом, 20 км от города. Но 2010 г.п. — все можно забыть про сельскую ипотеку?

Здравствуйте, хочу в ипотеку(сельская ипотека) взять квартиру в двухквартирном доме но участок не в собственности дом на два хозяина в селе , можно ли будет оформить землю в собственность есть ли какие способы приватизации у прежних хозяет ?что бы я смог оформить сельскую ипотеку?

Добрый вечер!
Покупал вторичку в ипотеку с первоначальным взносом в 2014г. Ипотеку еще не выплатил.На налоговый вычет не подавал. Надо ли будет мне платить налог, если продавая в ближайшее время квартиру,в ДКП укажу сумму больше, чем при покупке? Жилье не единственное в собственности.

В собственности у вас жилье с 2014 года. При любой сумме продажи — налог вы не платите.

Добрый день
Подскажите, пожалуйста, можем ли мы оформить семейную ипотеку, если дом мы приобретаем у юр.лица , а земельный участок оформлен на физ.лицо? Может есть варианты как можно оформить такую сделку? Спасибо

Здравствуйте! Хотим купить дом,подходит по всем параметрам. Но банк ВТБ запросил,чтобы мы доказали,что стены сделаны из бруса. В доках просто прописаноо деревянные

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, как посчитать налог. Квартира куплена в ипотеку 20.11.2018 за 6 400 000 рублей (1,5 млн. Первоначальный взнос и 4,9 млн. ипотека), сейчас решили продавать, остаток долга 4,5 млн, продаём за 10,7 млн

Если у каждого из собственников квартиры — это единственное жилье, то прошло 3 года и вы налог не платите. Если не единственное, почитайте множество ответов здесь на аналогичные вопросы: как считать, как уменьшить налог и как подавать Декларацию.

Добрый день.
Хотим продать квартиру и купить дом в другом городе.
Квартиру купили 2 года назад по жилищному кредиту, который закрыли мат капиталом с доплатой. Подскажите придется ли нам платить гос-ву 13% от продажи квартиры?

Если вы использовали в квартире Маткапитал, то прежде всего вам требуется выделить доли детям.
Если на дату продажи не пройдет трех лет (если это единственное жилье), то вы с супругом заплатите налог, в соответствии со своими долями, и за минусом затрат на покупку. Что касается детских долей — то детям полагается вычет (с налогооблагаемой базы), пропорционально их долям.
В любом случае, чтобы по налогам все сделать оптимально и понимать их ожидаемый размер, вам потребуется обратиться к платному консультанту по оформлению налоговых деклараций (лучше заранее и до продажи квартиры).
При этом у вас и супруга остается и вариант взаимозачета налога, с суммы покупки дома. Это если покупка и продажа произойдут в одном календарном году.

Выставили на продажу часть дома(выделенная собственность), участок долевая собственность Дом жилой новый кирпичный, в черте города, со всеми коммуникациями,есть желающие купить ,но им не одобряют ипотеку.Есть ли возможность получить ипотеку на такой объект?

К моему вопросу от 18.10.2021.Я читала,что при разводе если квартира переходит в собственность (после оформления развода)одного из супругов,то считается,что он получил прибыль и должен заплатить налог на прибыль.Но у меня квартира в ипотеку,и вместе с собственностью на эту квартиру мне перешла и ипотека.Поэтому мне не понятно считается ли данный случай,что я получила прибыль?

Здравствуйте!Покупали квартиру с супругом в ипотеку в 2014 году(на 15 лет).Квартира была оформлена на супруга,ипотека-он заёмщик,я-созаемщик.В 2019 развелись,а в 2020 оформили договор о разделе имущества так,что мне переходит квартира+ипотека( примерно 9 лет),а я ему сплачиваю 500 тр.Должна ли я оплачивать доход на прибыль?прибыли по факту я не получала,квартира в ипотеке так и есть.И если должна,то как ее рассчитать? Спасибо

Вы не продали квартиру и НЕ получили доход с продажи. О каком налоге речь? Налога нет, если вы об этом.

В данный момент оформили ипотеку на дом в Сбербанке под 9,2% , т.к нет сельской ипотеки. Если появится опять акция на сельскую ипотеку, смогу ли я переоформить эту ипотеку не сельскую. За ранее спасибо!

Сейчас 18 октября, и у Сбербанка нет лимитов на Сельскую ипотеку. У Россельхозбанка — появились лимиты. Возможно ли в Россельхозе сделать рефинансирование вашего дома — уточняйте. А также, каков для рефинансирования минимальный обязательный срок проведенных платежей через Сбер, ведь вы только недавно оформили ипотеку на дом.

В июле 2021 г была подана заявка на сельскую ипотеку ответа не было в сентябре программа уже закрыта.Будет ли она рассмотрена и одобрена?

Лимиты на Сельскую ипотеку в России исчерпаны на данный момент. Информации о сроках возобновления этой программы в Банках нет.

Здравствуйте! Сбербанк одобрил сельскую ипотеку и отправил документы 19.06.2021 в Минсельхоз. Сбербанк информацией из Минсельхоза не владеет. Наш продавец квартиры из-за нас не может купить себе другое выбранное жилье. Как можно узнать, одобрил ли Минсельхоз нашу заявку, чтобы не сорвать сделку.

Дом деревянный 1958 года постройки. Подходит ли он под сельскую ипотеку ?

Обратитесь в банк с документами на покупаемый дом, там много нюансов

Выбрали дом под сельскую ипотеку. Но дом двухквартирный, рассчитан на 2 хозяина. Подходит ли данное жильё под сельскую ипотеку?

Это зависит от того что написано в документах на дом. Обратитесь с документами в банк

Обязательна ли прописка в квартире купленой по сельхозипотеке квартире или достаточно регистрации по месту пребывания

Вы можете быть зарегистрированы в любом месте, не обязательно в купленной квартире.

17.04.2018 купили в браке квартиру за 2.75 в ипотеку (1.75). В конце 18 развелись, бывшая супруга проживает в квартире, были поданы бумаги на возмещение НДФЛ, в марте 21 года хочет переписать ипотечный договор полностью на себя, до этого я был заёмщиком она созаемщиком, доли 50/50. Как правильнее оформить передачу в собственность квартиры чтобы налоговая не запросила обратно возместить ранее возмущенный НДФЛ? По соглашению сторон свою часть я отписываю дочери.

Во-первых, право на получение вами вычета в полном объеме остается за вами даже после отчуждаения квартиры (или доли). В вашем случае — налоговый вопрос решит либо налоговая, либо налоговый адвокат, для консультации.
Во-вторых, насчет способа передачи своей доли. Квартира в обременении банка. И любые ходы о перемене лиц в обязательстве (Кредитном договоре, Договоре КП), (как и смена собственников путем дарения жене и т.д) — Банк определяет, какой способ возможен для вас.

Если я подала запрос на сельскую ипотеку в Сбербанк и в данный момент жду одобрения от Минсельхоза, но параллельно подала заявку в Россельхозбанк, т.к условия выгоднее для меня. Он одобрил собираю документы. Одобрят ли мне в РСХБ Минсельхоз, т.к. повторное обращение? Недвижимость одна и та же.

У нас в семье 2 ипотечные квартиры, купленные до брака. Одна квартира, купленная женой в ипотеку в июне 2016 года, вторая квартира, купленная в ипотеку мной в 2017 году. В брак вступили в 2019. В 2020 году жена погасила свою ипотеку. Собираемся продать квартиру жены в феврале 2021 года. Считается ли квартира единственным жильем? Будет ли взыматься налог на продажу? Сумма сделки превышает сумму покупки.

Если у нее больше нет собственности,( доли, дома) то срок 3 года с даты ее покупки. Если есть иная собственности, то по формуле: налогооблагаемая сумма = доход минус расход.

Какой частный дом подходит под ипотеку сбербанка

Статья обновлена 10.02.2023

Можно ли купить дачу в ипотеку? Практически любой з агородный дом, как и квартира в многоэтажном доме — недвижимость. Но для банков между этими объектами существует большая разница, что отражается на ипотечных продуктах: процентная ставка на дом может быть выше, а к заëмщику предъявляется больше требований.

Мы уже писали, как выбирать дом для покупки. Теперь рассказываем, почему ипотеку на частный дом взять сложнее, а заодно даём чëткую инструкцию, как самостоятельно подать заявку в банк и купить загородную недвижимость.

Частный дом как рисковая покупка для банков

Для банка дом как объект недвижимости сильно отличается от квартиры — и не в лучшую сторону. Банки всегда стремятся сократить свои риски и охотнее кредитуют квартиры, а не дома, и вот почему:

• Дом — это в целом менее ликвидное жильё, а значит, банку будет сложнее его продать, если ипотеку не выплатят. Хотя ликвидность, конечно, зависит от ряда факторов, в том числе от месторасположения дома: дом в городе продать легче, чем за городом. Кроме того, квартиры имеют типовые планировочные решения, поэтому на них проще найти покупателя, чем на дом с индивидуальной планировкой и архитектурой.
• Оценка частного дома — сложная процедура. Как и с квартирами, оценщики сравнивают аналогичные объекты друг с другом, чтобы определить рыночную стоимость. Но частные дома зачастую строятся по индивидуальным проектам, имеют разные параметры (материалы, фундамент и так далее), поэтому оценка получается менее объективной. Соответственно, банки доверяют ей меньше, чем оценке типовой квартиры.
• Дом стоит на участке, который также подлежит залогу, оценке и реализации в случае невыплаты ипотечного займа. И с землей ещё больше трудностей для банка: если ипотеку не выплатят, банку нужно сначала подать в суд, потом выставить объект на продажу, найти покупателя и провести сделку. На это могут уйти годы, и всё это время банк должен будет платить высокий налог за недвижимость.
• В случае, например, пожара квартиру гораздо быстрее и дешевле восстановить, чем частное строение. А ещё дом — полностью частная собственность, за которую несëт ответственность только владелец. В многоквартирном доме за ремонт крыши, например, отвечает УК, а в доме — собственник. Риски возрастают, страховка становится дороже, но всё равно у банков и страховых компаний желания работать с такими объектами меньше.

Несмотря на всë это, взять ипотеку на дом можно. Чуть раньше мы писали , как можно выбрать банк для ипотеки и нужен ли риелтор при покупке дома. А теперь разберëм, как выбрать объект, который понравится банку, и какие документы нужны для ипотеки.

Выбираем дом

Повысить шансы на одобрение поможет правильный выбор дома. Он должен соответствовать следующим критериям:

• Полностью достроен — не все банки будут кредитовать недострои. При этом можно оформить ипотеку на строительство, но об этом поговорим дальше.
• Материалы, из которых построен дом: лучше, если это кирпич, блоки, камень. Бревно, брус подвержены гниению, усадке и пожароопасны. Взять деревянный дом в ипотеку тоже можно, но это гораздо сложнее.
• Развитая инфраструктура рядом . Далеко от инфраструктуры дом не может стоить дорого, да и покупателей на него найдётся не так много.
• Состояние дома — должно быть хорошее . Крепкий дом недавней постройки больше заинтересует банк, чем покосившаяся изба.
• Наличие коммуникаций. Это также повышает покупательский интерес и цену, поэтому для банка такой объект будет интереснее.
• Дом должен продаваться целиком , нельзя купить в ипотеку часть дома или долю в нём. Хотя есть варианты, когда это всё же возможно. Если нужно выкупить часть до целого дома, то такой кредит могут одобрить, если заёмщику уже принадлежит ½ дома — тогда вторую половину можно будет купить в ипотеку.

Лианозово 17 мин.

Лианозово 19 мин.

Ольховая 28 мин.

Народное ополчение 14 мин.

Ольховая 20 мин.

Филатов Луг 50 мин.

Крылатское 12 мин.

Филатов Луг 22 мин.

Филатов Луг 40 мин.

Филатов Луг 8 мин.

Филатов Луг 8 мин.

Кроме самой постройки соответствовать требованиям должен и участок под домом. Земля должна быть оформлена в собственность, причём на того же владельца, что и дом. Если собственники разные, оформлен договор аренды (в некоторых банках разрешена аренда, но только с муниципалитетом или государством), безвозмездного пользования и другие формы, ипотеку не одобрят.

Земли категорий «особо охраняемая территория», «специального назначения», «обороны или военного назначения» не подлежат купле-продаже. Лучше чтобы участок под жилым домом имел статус «индивидуального жилого строительства».

Требования к заёмщику

К заёмщику, в целом, предъявляют те же требования, что и при ипотеке на квартиру:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• постоянный доход;
• общий трудовой стаж от одного года.

Банк будет пристально рассматривать доход заёмщика. В среднем ваш будущий платёж по ипотеке не должен превышать 50% от ежемесячного дохода. Повысить шансы на одобрение можно в следующих случаях:

• предоставить справки или другие доказательства дополнительного дохода;
• пригласить в ипотеку созаёмщика или поручителя с большим доходом;
• внести первоначальный взнос более 20% от суммы.

В банке могут выставить и индивидуальные требования, в зависимости от программы и политики банка.

Как оформить ипотеку на дом: пошаговая инструкция

Шаг 1. После того как вы выбрали объект, нужно подать заявку в банк. Сделать это можно онлайн на сайте банка или лично, в ближайшем отделении.

Важно, чтобы вы указали правдивые сведения о себе, так как банк всё равно проверит достоверность. Если обнаружится подлог, то кредитор не только откажет в ипотеке, но и внесёт информацию в бюро кредитных историй, что снизит общий кредитный рейтинг и шансы на одобрение в других банках.

После предварительного одобрения заявки вам нужно прийти в отделение и предоставить менеджеру документы:

• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка о доходах;
• копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем;
• для семей с детьми: свидетельства о рождении детей, о заключении или расторжении брака.

Это примерный список, он может меняться в зависимости от банка.

Шаг 2. Следующим шагом нужно подготовить дом и участок к покупке. Заключите предварительный договор купли-продажи с продавцом, сделайте оценочную экспертизу. Вот список документов на объект, которые потребует банк:

• преддоговор купли-продажи;
• результаты оценки дома;
• подтверждение права собственности продавца на дом и участок (свидетельство и выписка из ЕГРН);
• технический паспорт дома;
• кадастровый паспорт с планом на участок;
• справка из отделения УФМС о наличии или отсутствии зарегистрированных в доме лиц.

Дом и участок должны полностью соответствовать паспортам. Если была перепланировка, перемежовка или возведены дополнительные постройки, они должны быть отражены в документах.

Шаг 3. После того как банк проверит документы на объект, нужно подписать основной ДКП с продавцом.

Шаг 4. Заёмщик подписывает ипотечный договор в отделении банка.

Шаг 5. ДКП между продавцом и покупателем нужно передать в МФЦ. После регистрации сделки в Росреестре банк перечислит деньги продавцу на расчётный счёт.

Шаг 6. Копии зарегистрированного ДКП и выписки из ЕГРН нужно отнести в банк. Банк наложит на недвижимость обременение до полного погашения ипотеки.

Действия заёмщика и продавца также могут меняться и зависят от ипотечной программы, а также от того, воспользуетесь ли вы государственными субсидиями — например, для семей с детьми.

О доступных программах расскажем чуть ниже.

Как выгодно купить частный дом в ипотеку

На 2022 год ипотеки и программы поддержки действуют как на покупку готового индивидуального дома, так и на его строительство.

Ипотека для IT-специалистов

Доступна для сотрудников компаний, зарегистрированных в IT-отрасли, со стажем работы не менее 3 месяцев и в возрасте не старше 44 лет. Зарплата должна быть не ниже 100 тыс. руб. для регионов с населением меньше 1 млн. В этих же регионах сумма кредита не должна превышать 9 млн руб.

Если специалист проживает и работает в регионе-миллионнике, то ему доступен кредит до 18 млн, но зарплата его должна быть выше 150 тыс. руб. Ставка по этой программе до 5%, а первоначальный взнос — от 15%.

Надо отметить, что эта программа не работает со вторичным рынком. То есть можно приобрести частный дом напрямую от застройщика, построить его по договору подряда или купить участок с последующим строительством дома.

Льготная ипотека на дом (продлена до 31.12.2022)

Этот ипотечный кредит на дом доступен всем гражданам РФ в возрасте от 21 года. Причём неважно, какой у человека семейный статус, есть ли у него дети и где он проживает. Разница только в максимальной сумме кредита — до 12 млн руб. для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти, до 6 млн руб. для остальной части РФ. Ставка по ипотеке — до 7%.

Плюсы этой программы в том, что дом можно построить своими руками без договора подряда. Единственное условие — закончить стройку и оформить дом в собственность нужно не более чем за 12 месяцев. Иначе банк повысит процентную ставку.

На вторичный рынок эта ипотека на покупку загородного дома также не распространяется.

Сельская ипотека (действует до 31.12.2022)

Предоставляется всем гражданам России, которые хотят перебраться на ПМЖ в сельскую местность. Проверку объекта недвижимости проводит не только банк, но и Министерство сельского хозяйства. Поэтому срок рассмотрения заявки обычно затягивается. Итоговое одобрение также зависит от министерства.

Процентная ставка ипотеки на дом в этом случае — от 0,5 до 3% на срок до 25 лет. Главное условие — дом должен находиться в населённом пункте, где живёт не больше 30 тыс. человек. В качестве первоначального взноса нужно предоставить от 10% от стоимости дома. Сумма кредитования для Ямало-Ненецкого округа, Ленобласти и Дальнего Востока — 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.

Сельская ипотека направлена и на первичный рынок, и на вторичный. Можно купить дом у физического лица, главное, чтобы он был жилым и имел все коммуникации. Строить на деньги по этой программе тоже можно, но только через подрядчиков.

Семейная ипотека (действует до 31.12.2023)

Для родителей, у которых есть дети, родившиеся (усыновленные) после с 1.01.2018 года и до 31.12.2022, или воспитывающих ребенка-инвалида, — действует льготная ставка до 6% годовых. Срок ипотеки — до 30 лет, а ПВ — от 15%.

Общая сумма, на которую можно рассчитывать жителям обеих столиц и столичных регионов, — до 12 млн руб., до 6 млн руб. для остальной России.

По этой программе предусматривается либо построить дом по договору подряда, либо купить новый дом у застройщика. Вторичное жильё можно купить только в Дальневосточном округе.

Материнский капитал

Те, кто ищет, где взять деньги на покупку дома, могут использовать средства материнского капитала. Варианты использования: первоначальный взнос по ипотеке на покупку дома либо частично досрочное погашение, а подробные условия и сумму госпомощи можно узнать на сайте ПФР.

Выплата на погашение ипотеки многодетных семей

Если в семье появляется третий ребёнок с 1.01.2019 по 31.12.2023, то она получит 450 тыс. руб. на ипотечный счёт. Есть одно главное условие: ипотека на загородный дом должна быть оформлена до 1.07.2024.

Но тут есть нюансы. Если ипотека оформлена на родителя, имеющего только одного или двух детей, а созаёмщик — многодетный, то программой всё равно можно воспользоваться. То есть, если женщина с тремя детьми выходит за мужчину с ипотекой, у которого всего один ребёнок, — то как созаёмщик своего мужа она вправе воспользоваться господдержкой.

Подведём итоги

Так можно ли купить дом в ипотеку? Как правило, это непростой и достаточно рисковый для банка объект кредитования. Но ипотеку на него взять можно, причём на привлекательных условиях — по программам с господдержкой и субсидиями для семей с детьми.

Есть только одна особенность: большинство госпрограмм ориентировано на новостройки — готовые дома от застройщиков или индивидуальное строительство. Но и вторичный дом купить можно — например, по «Сельской ипотеке».

В остальном схема стандартная: подбираете объект (мы уже писали, нужен ли риелтор при покупке дома), который устроит банк, собираете пакет документов на себя и недвижимость, и можно подавать заявку.

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Ипотека Сбербанка на покупку дома – достаточно популярный кредитный продукт. Особенным спросом он пользуется у владельцев маткапитала, желающих использовать его как первый взнос. Однако взять ипотеку на частный дом в Сбербанке может быть сложнее, чем приобрести квартиру тем же способом. Дело в том, что эта сделка имеет существенные особенности, которые следует учитывать, обо всех ее нюансах мы расскажем далее.

Условия ипотеки Сбербанка на дом

Условия ипотеки в Сбербанке на частный дом (скачать общий договор в pdf) позволяют приобрести не только готовое строение, но и возвести его самостоятельно на земельном участке. Целевое использование займа достаточно широкое и должно быть связано с оформлением в собственность жилого строения. Так, полученные средства можно направить на определенные цели:

• покупка готового дома со связанным участком земли;
• строительство дома на собственной земле;
• возведение жилого строения с одновременным приобретением земельного участка.

Ипотека на дом с участком в Сбербанке предусматривает строительство с привлечением подрядной организации и своими силами. Также можно приобрести земельный участок с незавершенным объектом, чтобы на кредитные средства его достроить.

Подобрать оптимальный вид кредитования поможет ипотечный менеджер Сбербанка, ведь от этого многое зависит. Если использовать полагающиеся государственные виды помощи, можно неплохо сэкономить на выплате процентов.

Ипотека в Сбербанке на покупку дома доступна по следующим программам:

1. Приобретение строящейся недвижимости. Предполагает оформление в собственность жилого дома на первичном рынке. Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей и не может превышать 85% от стоимости по договору инвестирования. Срок погашения долга до 360 месяцев, процентная ставка начинается от 10,9%, первый взнос от 15% (Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566 (скачать)).
2. Ипотека на готовое жилье. Выдается на приобретение жилого дома на вторичном рынке недвижимости. Сумма займа также начинается от 300 тысяч рублей и ограничена 85% от оценочной или договорной стоимости залога. Срок погашения кредита до 360 месяцев, первый взнос от 15%, процентная ставка стартует от 10,9%.
3. Ипотечная программа на возведение жилого дома. Сумма займа от 300 тысяч рублей, но не более 75% от стоимости залогового объекта или договорной цены возводимого строения. Время выплаты кредита до 360 месяцев, первый взнос от 25%, ставка от 10,9%.
4. Ипотека для военнослужащих также позволяет купить в кредит жилой дом. Сумма может достигать 3,13 млн. рублей и зависит от стоимости приобретаемого объекта. Срок погашения займа до 240 месяцев, ставка фиксированная от 10,3%. Первый взнос от 15% оплачивается за счет накоплений участника НИС (117-ФЗ от 20 августа 2004 г, ст. 4 (скачать)).
5. Свой дом под ключ (на сегодняшний день не действует) – специальная программа кредитования для жителей Московской и Липецкой области. Строительство производится только партнерами Сбербанка, а готовый дом заемщик получит уже через 3 месяца после оформления ипотеки. Процедура оформления кредита происходит по упрощенной схеме, ведь клиенту не придется предоставлять смету и дополнительный залог. Процентная ставка начинается от 10,9%, сумма от 300 тысяч рублей, первый взнос от 15%, время погашения до 360 месяцев.
6. Ипотека с господдержкой от 7,3%, первоначальный взнос от 15% позволяет приобрести как готовый дом, так построить загородный дом. Продавцом должна быть организация или ИП. Строительство же можно осуществлять как своими силами, так и с помощью юрлиц и ИП.
7. В Дальневосточную ипотеку можно купить дом и земельный участок по ставке от 1,5% и первоначальным взносом от 15 % на срок 240 месяцев. Это госпрограмма и право на участие в ней имеют: лица, участники «Дальневосточного гектара»; супруги до 36 лет; семья с одним родителем, с одним или более детьми до 19 лет; работники бюджетных медицинских и образовательных учреждений.
8. Ипотека на загородную недвижимость позволяет заемщикам покупать дачу и землю. Ставка

от 11,2%, первоначальный взнос от 25%.

В Сбербанке ипотека под дом требует обеспечения. Но по некоторым программам необязательно оформление залога кредитуемого объекта (то есть самого дома с землей), если сумма займа не превышает 1,5 млн. рублей. Будет достаточно поручительства физического лица.

При получении ипотеки на строительство жилого дома следует обеспечить долг на период возведения основного залога. Банк оформит обременение земельного участка, но этой суммы часто оказывается недостаточно для покрытия всей суммы займа. Значит, придется привлечь поручителя или отдать в залог собственную недвижимость. После завершения стройки жилой дом оформляется в собственность и отдается в залог кредитору, другие варианты обеспечения аннулируются.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку дома предполагают ставку, зависящую от определенных факторов. Будущий заемщик сможет сэкономить на переплате, если учтет особенности ее формирования. Процент ипотеки на дом в Сбербанке может отличаться в зависимости от выбранной программы, но по основным из них корректировка выглядит следующим образом:

• +0,5% при внесении своими деньгами менее 20%;
• +1% для незарплатников;
• +0,8% при отсутствии подтверждения дохода и трудоустройства;
• +1% при нежелании заемщика застраховать себя.

Основное отличие ипотеки Сбербанка на покупку дома от кредита на загородную недвижимость в том, что она дается на приобретение жилой недвижимости. Вторая программа предполагает покупку нежилого дачного строения.

Государственные субсидии

Дает ли Сбербанк ипотеку на дом с возможностью привлечения средств жилищных сертификатов и субсидий? Так как в собственность оформляется жилая недвижимость, заемщики могут прибегать к разным вариантам государственной помощи. Они вправе оформить кредит на особых условиях:

1. Использовать маткапитал в качестве первого взноса или отправить эти средства на погашение уже действующей ипотеки (256-ФЗ от 29.12.2006 г., ст. 5 (скачать)).
2. Субсидия на понижение процентной ставки. Семьи, в которых появился второй малыш в период с 2018 по 2022 гг., могут получить или рефинансировать ипотеку под 5-6% годовых (Постановление 1711 от 30.12.2017 (скачать)).
3. Применять федеральные и региональные жилищные сертификаты для оплаты части стоимости жилого дома или как первый взнос по ипотеке. Условия определяются правилами участия в данной программе.

Ранее Сбербанк заявил о своем намерении начать оформление сельской ипотеки. Данная программа позволяет получить кредит на покупку жилой площади в деревне или селе под 2-3% годовых (Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 (скачать)). Но в данный момент предложение банком пока еще не сформировано.

Требования к заемщику

В Сбербанке ипотека на дом с земельным участком (как и прочие варианты жилищного кредита) доступна только благонадежным клиентам. Каждого заявителя банк тщательно проверяет, равно как и других участников ипотечной сделки – созаемщиков, поручителей, залогодателей. Большое значение имеют хорошая банковская история, наличие белой зарплаты (скачать список документов, подтверждающих доход) и кредитная нагрузка клиента. Официальные требования выглядят так:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 75 лет (причем максимальная возрастная планка учитывается на момент планового погашения ипотеки);
• стаж работы от полугода на нынешней работе, общий – от 12 месяцев.

Обратите внимание, что перечисленные требования распространяются не только на основного заемщика, но также и на остальных участников ипотеки.

Получить в Сбербанке ипотеку на жилой дом проще всего зарплатным клиентам. На первичном этапе рассмотрения от них потребуется только паспорт, все остальные данные банк сможет проверить самостоятельно. Кроме того, заявки от держателей зарплатных счетов рассматриваются гораздо быстрее и лояльнее. Вероятность одобрения ипотеки очень высока.

Как взять ипотеку на дом в Сбербанке, если уровня зарплаты не хватает? Заемщик может привлечь к ипотечной сделке до трех созаемщиков, причем не только родственников. Ипотека с друзьями – нюансы, плюсы и минусы — описаны в другой статье. Тогда их зарплата будет учтена при расчете кредитоспособности. Значит, одобренная сумма займа будет выше. При этом супруг заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по ипотеке (кроме случаев составления брачного контракта и иностранного гражданства). Как взять ипотеку без участия супруга — подробно читайте в другой статье.

Пакет документов от заемщика

Если решили взять ипотеку под покупку дома в Сбербанке, следует обратить особое внимание на предоставляемый пакет документов. Зарплатным клиентам достаточно паспорта, но остальным придется заказать в бухгалтерии некоторые бумаги.

Итак, что потребуется на первом этапе рассмотрения ипотеки от всех ее участников:

• паспорт;
• анкета (не требуется при подаче заявки через ДомКлик, потому как в сервисе она электронная);
• второй документ, подтверждающий личность – при обращении по минимальному пакету документов (это могут быть водительские права, заграничный паспорт и пр.);
• справки о зарплате, других финансовых поступлениях (скачать справку по форме Сбербанка) Об ипотеке по справке банка можно ознакомиться в другой статье;
• налоговая декларация – для частных предпринимателей (скачать бланк 3-НДФЛ в pdf);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• по программам государственной помощи: свидетельства о браке, появлении детей, сертификат на маткапитал, справку о материнском капитале для ипотеки, иные бумаги о праве на господдержку и т.д.

Ипотека на частный дом в Сбербанке может быть взята по двум документам. Но для этого заемщику нужно предоставить взнос своими средствами не менее 50% от стоимости жилого строения.

Помните, что справка о доходе и копия трудовой книжки действительны только в течение месяца после их оформления. Все сроки действия справок для ипотеки есть в другой статье. Также в документах должны содержаться обязательные реквизиты. В частности, самыми важными являются подпись ответственного представителя организации и печать. При необходимости банк имеет право запросить и другие бумаги.

Требования к объекту недвижимости

Ипотека Сбербанка под частный дом более рискованна, чем жилищный кредит на покупку квартиры. Дело в том, что земельные участки и связанные с ними строения – менее привлекательный залог. В случае неуплаты займа реализовать такую недвижимость будет проблематично. Поэтому требования к дому под ипотеку Сбербанка достаточно серьезные:

• объект должен находиться в России;
• право собственности оформлено в установленном порядке;
• не наложен арест, залог или другое обременение;
• недвижимость ликвидная, то есть находится в нормальном состоянии и может быть реализована в случае необходимости (не ветхая, не аварийная и т.д.);
• не должно быть неузаконенных перепланировок и реконструкций;
• земля, приобретаемая для последующего строительства, должна находиться в селе или деревне и позволять впоследствии зарегистрировать жилую недвижимость (категория ИЖС, ЛПХ на территории населенного пункта);
• дом относится к жилым строениям;
• земельный участок должен быть размежеван (то есть иметь официально установленные границы).

До какого года дома подходят под ипотеку Сбербанка? Какой-либо точной даты нет, кредитор смотрит на общее состояние строения и его ликвидность. Однако купить старый дом в ипотеку Сбербанка точно не выйдет, ведь в случае неуплаты кредитор не сможет его продать в счет долга. Процент износа дома не должен быть больше 50%.

Какие дома подходят под ипотеку в Сбербанке, следует уточнить заранее, еще до оформления заявки на получение кредита. После одобрения подбирайте тот вариант недвижимости, который с большей вероятностью будет согласован. Можно обратиться за помощью к риэлтору, при этом лучше остановить свой выбор на компаниях-партнерах банка.

Стоит отметить, что покупка дома через ипотеку Сбербанка возможна, если земельный участок находится в долгосрочной аренде. Однако в данном случае есть существенные ограничения на проведение сделки. Особенности оформления такого кредита следует уточнить в банке, заранее согласовав документы с его юридическим отделом.

Если право собственности на земельный участок не оформлено, то дом на такой земле тоже можно купить в ипотеку Сбербанка. Потребуется справка с КУГИ, что земля не передавалась в собственность или аренду.

Документы по недвижимости

Пакет документов на дом по ипотеке Сбербанка (скачать) зависит от того, приобретается ли готовый объект недвижимости или он еще только будет строиться. При покупке жилого дома на вторичном рынке перечень необходимых бумаг намного обширнее. Большинство из них предоставляет продавец, но некоторые придется заказать покупателю.

Чтобы купить дом через ипотеку Сбербанка на этапе строительства, нужно предоставить:

• документы на земельный участок (выписка ЕГРН, и пр.); на землю;
• смета на возведение жилого дома;
• договор с подрядной организацией, если она привлекается к процессу возведения;
• квитанции о частичной оплате, если она уже проводилась (эти средства банк может засчитать как взнос своими средствами);
• разрешение на стройку, если она будет проводиться на собственной земле.

Пакет документов в Сбербанке при ипотеке на дом – вторичное жилье:

• выписки из реестра прав на жилое строение и земельный надел;
• документ, на основании которого появилось право собственности; на строение; ;
• копия паспорта продавца;
• оценочный отчет (его заказывает заемщик);
• справка о прописанных; (в соответствии с Семейным кодексом РФ, ст. 35 (скачать)); в пользу банку;
• иные документы, если потребуются.

Помните, что происходит покупка не только жилого дома, но и земельного участка, на котором тот находится. Оба объекта недвижимости передаются в залог банку, потому как неотделимы друг от друга. Если на земле находятся другие строения, и на них зарегистрировано право собственности (баня, сарай), они также будут обременены.

Необходимо обратить особое внимание на договор купли продажи дома по ипотеке Сбербанка (скачать образец). Документ составляется либо по банковскому образцу, либо в строгом соответствии с требованиями кредитора. Какие именно пункты должны содержаться в тексте:

• предметом договора выступает не только жилой дом, но также связанный земельный участок и другие строения на нем;
• обязательно прописываются основные данные о недвижимости (точный адрес, площадь, кадастровые номера и пр.);
• указывается общая стоимость сделки по ипотеке Сбербанка на дом с землей и отдельно за каждый объект недвижимости;
• оговариваются правила денежных расчетов: часть суммы передается своими средствами, вторая часть – за счет ипотеки;
• обязательно указываются реквизиты счета продавца, куда банк впоследствии переводит заемные средства;
• необходимо прописать именные данные людей, в текущий момент зарегистрированных в доме, и в какой срок они выпишутся;
• в Сбербанке ипотека на готовый дом предполагает оформление залога, это тоже должно быть отображено в тексте.
• если земельный участок не в собственности, то это тоже прописывается. Право пользования земельным участком переходит покупателю на тех же условиях, что были у продавца (п.3 ст. 552 ГК РФ).

Отдельно стоит сказать об оценке дома для ипотеки в Сбербанке. Этот документ заказывается продавцом (покупателем) на этапе проверки объекта недвижимости. Что именно будет оценивать специалист? Кредитуемый объект и залоговый, если заемщик предоставляет банку в залог иную собственность. При этом оценивается общая стоимость земельного участка и жилого дома, расположенного на нем.

Стоимость оценки дома для ипотеки Сбербанка достаточно высока. Цена в среднем составляет 5-10 тысяч рублей и зависит от удаленности оцениваемой недвижимости, ее характеристик. Заказать оценку дома для ипотеки Сбербанка можно только в аккредитованной компании. Найти их перечень вы сможете на сайте кредитной организации. Оценочные отчеты от других фирм банк может принять, но только после длительной проверки, но положительный результат не гарантирован. Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке — список аккредитованных оценщиков, цена, сроки, порядок подробно в другой статье.

Как подать заявку

В Сбербанке ипотеку на покупку частного дома можно оформить традиционным способом, обратившись в банковское отделение. Или же подать заявку и получить одобрение (в том числе и по объекту недвижимости) дистанционно через портал ДомКлик. Данный сервис позволяет не только отправить на рассмотрение первичную анкету, но и провести согласование сделки с банком максимально удаленно. К тому же, так вы сможете получить скидку на процентную ставку.

Сайт ДомКлик требует регистрации по номеру мобильного телефона, но войти можно и по имеющимся учетным данным от Сбербанк Онлайн. Второй вариант предпочтительнее, ведь банк сможет идентифицировать своего клиента, значит, рассмотрение пройдет проще и быстрее. Онлайн заявка на ипотеку Сбербанка на дом подается следующим образом:

1. Зайдите на портал ДомКлик под своими логином и паролем от личного кабинета клиента Сбербанка.
2. Выберите раздел Ипотека, затем Калькулятор ипотеки.
3. Укажите цель кредитования, стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок погашения и прочие условия (являетесь ли зарплатником, будете ли страховать жизнь и т.д.).
4. Когда вы рассчитаете ипотеку на дом в Сбербанке на калькуляторе и узнаете основные параметры будущего займа, можно переходить непосредственно к оформлению кредитной заявки.
5. После этого необходимо заполнить анкету, в которую вносятся именные и паспортные данные, сведения о работе и семейном положении.
6. После рассмотрения банк даст предварительный ответ по заявке.
7. Далее следуйте указаниям сервиса, чтобы согласовать выбранный объект недвижимости.

Калькулятор ипотеки Сбербанка на покупку дома доступен и в описании программы кредитования. Здесь также нужно указать цель займа, стоимость недвижимости, размер первого взноса, срок выплаты, наличие зарплатной карты Сбербанка и прочие детали. В поле справа автоматически появится результат расчета. Если данные, полученные в калькуляторе ипотеки Сбербанка на приобретение дома вас устраивают, можно сразу подать заявку на рассмотрение. Для этого придется перейти на портал ДомКлик. Как рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе в 2020 году — подробнее читайте в другой статье.

Порядок проведения сделки

После расчета на онлайн калькуляторе ипотеки Сбербанка на дом и заполнения анкеты клиент получает предварительное решение. Ему предстоит подобрать объект недвижимости и согласовать его с банком. Когда окончательный ответ кредитором уже дан, можно переходить непосредственно к ипотечной сделке.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на дом:

1. Оформляется кредитная документация в банке.
2. Затем заемщик передает продавцу первый взнос своими средствами. Если используется материнский капитал, этот пункт пропускается – собственник дома получит полную сумму уже после регистрации сделки в Росреестре. Одновременно подписывается договор купли.
3. Пакет документов передается на регистрацию в Росреестр. Потребуется подписанный договор купли, кредитный договор, закладная (если электронная закладная, то ее на руках не будет), выписка из реестра прав на недвижимость, квитанция об оплате госпошлины. Если клиент берет кредит на строительство на собственном участке, регистрировать сделку не нужно, но следует оформить залог в пользу банка (если это предусмотрено условиями договора).
4. После получения в Росреестре документов, подтверждающих право собственности и наличие залога в пользу банка (выписка из реестра прав на недвижимость, зарегистрированный договор купли), выдаются кредитные средства. Как правило, они перечисляются сначала на счет заемщика, откуда отправляются продавцу. Как происходит передача денег при ипотеке продавцу подробнее есть в другой статье.

Обратите внимание, что технические документы на саму сделку в МФЦ (Росреестр) не сдаются, но могут потребоваться в процессе одобрения недвижимости банком.

Подать документы на сделку можно не только в самом регистрирующем органе, но и в МФЦ, нотариальной конторе (если сделка требует участия нотариуса), в банке через систему электронного документооборота. Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке описаны в другой статье. Последний вариант, как оформляется ипотека в Сбербанке на дом, платный. Он обойдется в 7 900 – 10 900 рублей, но заемщику и продавцу не придется больше никуда идти. Также можно заказать выездную регистрацию (специалист приезжает сам в офис банка), стоимость зависит от региона, уточнить можно телефону 8 800 100-34-34.

Также существуют несколько способов заплатить за недвижимость (первый взнос и кредитные средства):

• наличными средствами, в этом случае продавец составляет расписку (образец расписки в статье — Все о первоначальном взносе по ипотеке ;
• перевод на расчетный счет, на руках у заемщика остается платежное поручение;
• с использованием банковской ячейки – денежные средства помещаются в нее в момент подписания кредитного договора, продавец забирает их после регистрации права собственности на покупателя;
• помещение суммы на специальный счет, где они хранятся до регистрации права собственности на заемщика.

Первый способ более рискованный, но он бесплатный. При перечислении денег с расчетного счета может возникнуть комиссия согласно тарифам Сбербанка. Использование банковской ячейки и специального счета дороже, стоимость рассчитывается исходя из суммы и срока размещения денег. Также ячейку невозможно оформить, если продавцов более двух человек.

Расходы при покупке дома в ипотеку

Калькулятор Сбербанка по ипотеке на частный дом не учитывает затраты, которые обязательно возникнут у заемщика в процессе сделки. Некоторые траты зависят от особенностей кредита, но отдельные статьи расходов будут всегда. В частности, придется оплатить:

1. Государственную пошлину за регистрацию права собственности (НК РФ Статья 333.33, п.1, пп. 22 (скачать)). При покупке дома следует внести 2 000 рублей, земельного участка – 350 рублей. Регистрация договора ипотеки на собственный объект недвижимости стоит 1 000 рублей, в данном случае сбор делится на все стороны сделки поровну (банк и залогодатели).
2. Страхование залоговой недвижимости (обязательно в соответствии с 102-ФЗ от 16.07.1998 г, ст. 31 (скачать)). Цена страхования дома в Сбербанке по ипотеке в среднем составляет 0,1%-0,2% от суммы текущего долга. Страховку следует оформлять каждый год.
3. Финансовую защиту жизни и здоровья делать необязательно (Гражданский кодекс РФ, ст. 935 (скачать)). Но если вы решите ее приобрести, стоимость рассчитывается индивидуально. В среднем придется заплатить 0,5%-1,5% от суммы кредита. Страховка продлевается каждый год, цена зависит от размера текущей задолженности. Где дешевле страхование ипотеки мы анализировали в другой статье.
4. При необходимости к сделке привлекается нотариус. В среднем стоимость его работы начинается от 5 000 рублей и зависит от кадастровой цены недвижимости, оказываемых услуг и т.д.
5. Оценочный отчет обойдется в 5-10 тысяч рублей.

Страхование дома для ипотеки Сбербанка оформляется только в аккредитованных страховых компаниях. Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке есть в другой статье.

При расчете ипотеки Сбербанка на дом следует учитывать данные расходы, потому как они оплачиваются за счет собственных средств заемщика. Но на некоторых из них можно сэкономить. Например, прежде чем застраховать дом в ипотеку Сбербанка, сравнить цены в разных страховых компаниях и выбрать оптимальные.