Как перевести деньги с кредитной карты без комиссии

Как обналичить кредитную карту без процентов: 17 работающих методов

Кредитные карты

Владельцам пластиковых карточек с денежным лимитом наверняка будет интересно узнать о том, как обналичить средства с кредитной карты без процентов. Ведь благодаря этому знанию они смогут избежать большой переплаты комиссий. В данной статье мы подробно разберем все существующие легальные варианты такой операции.

Для чего банк устанавливает проценты

Разумеется, банки никогда не станут работать себе в убыток. Поэтому при создании любых кредитных продуктов (какими бы выгодными они ни были для клиентов) финансовые учреждения обязательно заботятся и о себе. Вот для чего они устанавливают проценты и комиссии за пользование кредитными карточками.

Очевидно, что аренда и обслуживание банкоматов обходятся банкам довольно дорого. Поэтому если клиент захочет обналичить деньги, большинство организаций возьмут за это проценты (иногда комиссия достигает 10 %). Выпуск карты и её обслуживание также требуют определенных финансовых затрат. Кредитные организации покрывают эти расходы с помощью ежегодных или ежемесячных отчислений держателей карточек.

Однако указанные отрицательные моменты компенсируются тем, что банки не берут процент при оплате мобильной связи, жилищно-коммунальных услуг, покупок, а также при совершении операций в онлайн-магазинах. Более того, каждое финансовое учреждение предоставляет своим клиентам период беспроцентного пользования кредиткой (примерно 50–100 дней), когда можно бесплатно обналичить нужную сумму. При оплате клиентом кредитной задолженности в течение установленного срока проценты не начисляются.

Можно ли снимать деньги с кредитки

Кредитки в первую очередь предназначены для безналичных платежей. Поэтому хорошенько подумайте, перед тем как обналичить денежные средства в банкомате или кассе. Это может обойтись вам достаточно дорого из-за высоких процентов. Лучше используйте свою кредитку по ее прямому назначению — для оплаты товаров и услуг в магазинах. Как правило, банки не устанавливают комиссии для безналичных операций.

Процент будет особенно высоким, если обналичить средства одним из следующих способов:

• в банкоматах других банков;
• без предварительного внесения денег на счет кредитки.

Но и в этих случаях все будет зависеть от того, клиентом какого финансового учреждения вы являетесь. Так, некоторые организации возьмут свои проценты, даже если вы обналичите с кредитки собственные средства (около 1–10 % от суммы). А другие позволят снять без процентов лишь конкретную небольшую сумму. Также банк может ввести минимум процентных выплат, из-за чего обналичить маленькую сумму будет просто невыгодно.

Как обналичить кредитную карту без процентов в 2019 году? Возможно ли это? Да, такой способ действительно существует. Он довольно нестандартный, но зато работает. Сначала переведите нужную сумму со своей кредитной банковской карточки на дебетовую, полученную в том же банке. А затем снимайте деньги с дебетовой карты уже без процентов. К сожалению, финансовые учреждения стали всё реже предоставлять такую возможность своим клиентам. Иногда они устанавливают минимальную сумму снятия для соблюдения условий выдачи наличных без комиссии. Но дело в том, что многие банки прекрасно знают о возможности обналичить кредитную карту без процентов и позиционируют это как дополнительную услугу. При этом они стараются извлечь для себя максимальную выгоду из уже работающего инструмента.

Ещё недавно владеть кредитной карточкой в России считалось престижным. Люди среднего и небольшого достатка воспринимали кредитку как излишество, всего лишь часть имиджа. Однако сегодня реклама пластиковых карт пестрит повсюду: в торговых центрах, на улицах, в Интернете. Платежные системы и финансовые учреждения тратят немало средств на то, чтобы навязать клиентам кредитку, приучить их ей пользоваться.

И нужно сказать, что их старания не проходят даром. Кредитная карточка уже стала неотъемлемым элементом жизни каждого россиянина. Теперь люди практически не носят с собой наличные. А значит, они меньше переживают за их потерю. Кроме того, благодаря платежному инструменту с определенным лимитом мы можем в любой момент купить товар, недоступный нам без заемных средств. Однако если вы захотите обналичить кредитные средства, помните, что любой сервис или услуга требует своей оплаты.

Скорее всего, вы уже поняли, что снимать деньги с кредитки не слишком выгодно. Более того, люди стараются избегать операций по обналичиванию даже при доступе льготного периода. Потому что он недолговременный и практически всегда используется для безналичных расчетов. Но, несмотря на это, спрос на кредитные карты совсем не снижается.

Статистические данные свидетельствуют о том, что за последний год кредитками активнее всего интересуются пенсионеры и молодежь до 25 лет. А средняя сумма кредитного лимита с каждым днем увеличивается. Это означает, что спустя некоторое время владельцы кредиток вынуждены будут тратить больше денег на то, чтобы обналичить деньги. А банки, конечно же, получат от этого больше дохода.

Исходя из всего сказанного выше, можно сделать вывод о том, что для держателей банковских карточек выгоднее всего использовать их по прямому назначению. Это позволит людям постоянно увеличивать лимит своего счета, получить льготный период, бонусы, возможность участвовать в различных розыгрышах и акциях, а также пользоваться иными предложениями и привилегиями.

Размер комиссии за снятие наличных

Если вы уже являетесь заемщиком или только собираетесь им стать, узнайте все нюансы кредитования и обратите особое внимание на банковские тарифы и проценты. Даже при оформлении кредитки исключительно для безналичных расчетов рекомендуем всё же внимательно изучить информацию о размере процентов за снятие наличных. Обычно банки устанавливают от 3 до 7 % комиссии. Но не стоит ориентироваться на средние цифры. Вместо этого проверьте процент в каждом отдельном банке и по каждому отдельному продукту (хотя бы по самым популярным из них).

Зная уже на стадии оформления кредитки о том, что в будущем вам понадобится обналичить деньги, тем более обращайте особое внимание на проценты, предусмотренные за выполнение этой операции.

Учтите, что проценты могут взиматься как банком-эмитентом, так и сторонним кредитором, через кассу либо банкомат, в котором вы обналичите средства (примерно 3–5 %).

Обычно это касается лишь кредитных средств, но бывают и исключения. Другие важные моменты, которые нужно учесть заемщику:

• Ограничения по единоразовому выводу кредитных средств зависят от типа кредитки и способа её обналичивания. Крупные суммы выгоднее всего получать в кассе.
• Если вы обналичите лишь небольшую сумму, то услуга будет особенно невыгодной. Дело в том, что любая кредитная организация предусматривает так называемую подстраховку — минимальную плату. К примеру, не получится обналичить кредитную карту ВТБ без процентов. Придется заплатить 5,5 % от всей суммы (не менее 300 рублей).
• Иногда банки предлагают своим клиентам обналичить кредитки без процентов, но в пределах месячного/суточного лимита. Приведем пример того, как обналичить без процентов кредитную карту «Альфа-Банка». По условиям акции «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» обналичить деньги можно за 0 рублей. Но при этом общая сумма не должна превышать 50 000 рублей в месяц. Учтите, что некоторые финансовые учреждения устанавливают дополнительные проценты за превышение лимита.

К кредитным организациям, позволяющим своим клиентам обналичить деньги по самым выгодным условиям, относятся: «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк», «Открытие», «Абсолют», «Новикомбанк», (выдача денег в своем банкомате), «Совкомбанк», «Русский Стандарт», «Ренессанс», «Тинькофф Банк». За снятие наличных с кредитки «Сбербанка» в пределах разового лимита клиенту придется выплатить 3 % от величины транзакции (при использовании банкомата эмитента).

17 способов обналичить кредитную карту без процентов

Обладателю кредитки с выгодными условиями, не желающему менять ее на какой-либо другой инструмент по управлению финансами, рекомендуем выбрать наиболее комфортный способ обхода требований банка-эмитента о выплате процентов за обналичивание денег:

1. Снимите наличные в банкомате.

Это самый популярный способ. Кредитные организации часто предоставляют своим клиентам льготный период пользования карточкой («ВТБ», «МДМ», «Банк Москвы», «ПСБ», «Альфа») и время от времени проводят щедрые рекламные акции, позволяющие бесплатно обналичить имеющиеся кредитные средства. Такое случается довольно редко, поэтому обязательно пользуйтесь возможностью при её появлении.

2. Попросите помощи у членов семьи или друзей.

Кредитка предназначена в первую очередь для того, чтобы помочь своему владельцу оплатить услуги и товары в безналичной форме и в нужный момент. Банки не имеют права взимать дополнительные комиссионные проценты по любым безналичным операциям (в соответствии с изменениями законодательства от 2018 года). При обнаружении подобных действий в своей истории операций обратитесь на горячую линию или в ближайшее отделение финансового учреждения, клиентом которого вы являетесь. Банк обязан зачислить потерянные денежные средства обратно на ваш счет.

Как обналичить кредитную карту без процентов и комиссии? Представленная выше информация дает вам возможность отправиться за покупками вместе с родными или знакомыми, чтобы вы расплачивались за них своей кредиткой. Сохраните кассовые чеки, подсчитайте расходы и попросите друзей выдать вам наличными потраченные с карточного счета деньги.

3. Воспользуйтесь электронной системой платежей.

Зарегистрируйтесь в платежной системе «Киви», «Вебмани», «Яндекс.Деньги» или другом подобном сервисе и оформите собственный виртуальный кошелек. Перечислите свои кредитные средства на него, после чего вы сможете обналичить заемные финансы.

Чтобы это осуществить, выполните следующее:

• Зарегистрируйте онлайн-кошелек. Для этого понадобится Интернет, телефон и пара минут.
• Переведите деньги со своей кредитки на созданный электронный счет. В случае каких-либо трудностей с наличными оформите кредит на карточку онлайн (возможно без истории кредитования).
• Перечислите деньги с электронного счета на дебетовую карточку нужного банка.
• Готово. Теперь осталось лишь обналичить деньги, не уплачивая никаких процентов.

При рассмотрении вопроса о том, как обналичить кредитную карту без процентов, важно понимать, что каждая платежная система взимает свою комиссию. Так, если вы перечислили кредитный лимит на кошелек «Киви», то сможете отправить эти деньги на карточку любого банка (предположим, «Сбербанка»). Однако платежная программа возьмет свои 2 % от суммы перевода плюс 50–100 рублей сверху.

В то же время немало банков-эмитентов (к примеру, «Тинькофф») предусматривают более высокие проценты за обналичивание денег с кредитной карты: не менее 2 % от суммы операции + 290 рублей сверху. А комиссия «Сбербанка» равна 3 и 4 % за снятие в фирменных и сторонних банкоматах соответственно.

У вас может появиться вполне закономерный вопрос: «Почему же кредитные организации оставляют заемщикам такие очевидные лазейки, позволяющие обналичить кредитные средства без выплаты процентов?» Всё просто. Как мы уже говорили ранее, переводы онлайн — это разновидность безналичных транзакций, за которые запрещено требовать сбор.

4. Используйте систему офлайн-переводов.

Здесь мы расскажем о том, как обналичить кредитную карту без процентов при помощи таких популярных сервисов, как «Контакт», «Юнистрим», «Лидер» и прочие.

Действуйте следующим образом:

• положите деньги на любой онлайн-кошелек;
• переведите их на свои данные (ФИО) в «Контакте» или другой подобной системе;
• обратитесь в отделение данного сервиса, предъявите сотруднику свой паспорт и номер транзакции (будет выслан на указанный вами мобильный номер);
• моментально обналичьте нужную сумму.

Следует добавить, что подобные переводы чаще всего предусматривают уплату процентов. Однако сервисы периодически устраивают различные рекламные акции, позволяющие совершать переводы по всей территории России совершенно бесплатно. Чтобы сэкономить на транзакциях и выгодно обналичить средства, следите за актуальными предложениями таких сервисов.

5. Карточки онлайн-кошельков.

Как можно обналичить кредитную карту без процентов, если деньги находятся в онлайн-кошельке? Используйте пластиковую карточку, эмитированную выбранной системой. Клиентам обычно предоставляют на выбор «Мастеркард», «Визу» или виртуальную карту. Снять наличные совсем без потерь в данном случае не получится. Однако проводить финансовые операции с подобными карточками намного выгоднее.

6. Приобретите сертификат либо предоплаченную подарочную карту.

Приготовьте свою кредитку и выберите один из предложенных ниже вариантов действий:

• Купите сертификат у партнера банка-эмитента (предположим, в торговом центре). Получите все возможные бонусы, после чего переведите имеющиеся средства на свой счет и обналичьте их. Данный вариант особенно подходит клиентам банка «Русский Стандарт», так как у него огромное количество партнеров.
• Договоритесь с представителем учреждения о перепродаже своего «подарка» другому человеку за наличные. Если спокойно объяснить ситуацию, многие готовы пойти клиенту навстречу.

7. Регулярно посещайте блоги и форумы на тему совместных закупок.

Здесь все предельно просто: предложите оплатить товары (на совместных закупках крутятся немалые суммы) за всех участников сделки при условии, что они перечислят свои доли за покупки на ваш дебетовый счет, с которого вы в дальнейшем без труда обналичите нужную сумму.

8. Возвращайте свои покупки.

Если указанные советы обналичить кредитную карту без процентов вам не подходят, попробуйте этот. Используйте кредитные деньги для покупки какого-нибудь дорогого товара (к примеру, бытовой техники). Не пользуйтесь им и до окончания срока, установленного законом «О защите прав потребителей», обратитесь в компанию с просьбой о возврате.

Напишите заявление, в котором укажите, что оплату следует вернуть на другой ваш счет. Не отступайте, если продавец станет утверждать, что деньги за покупку возвращают только на тот же счет. Объясните ему, что вы уже вернули пластиковую карту банку по окончании срока её действия или же вовсе потеряли её и не желаете восстанавливать. Менеджеры магазинов редко подкованы в подобных вопросах. Поэтому вашу просьбу, скорее всего, удовлетворят. Будьте вежливы, но настойчивы.

Точно таким же образом вы можете забронировать номер в отеле кредитными средствами, а затем отменить бронь (убедитесь, что эта услуга бесплатна) и обналичить деньги. Заранее поговорите с сотрудниками сервиса, через который собираетесь провести операцию. Узнайте у них, как вернуть деньги за бронь, когда доступ к карте списания безвозвратно утрачен.

Существует возможность легального возврата средств на ту же карту, но без списания процентов. Подобные операции проводились по карте «Кукуруза» с «Двойной выгодой». Другой интересный вариант: предположим, банк установил кэшбэк 5 % за покупки в сфере туризма в текущем месяце. Тогда в последних числах месяца забронируйте один из самых дорогих отелей и получите за это 5 %. А в следующем месяце (когда кэшбэк на туризм составит 1 %) отмените бронь. В результате при возврате средств с вашего счета спишут кэшбэк 1 %, а прибыль в 4 % останется у вас!

9. Перевод на дебетовую карту.

Как обналичить кредитную карту без процентов? Если вы являетесь держателем кредитной карты, оформите в том же банке и дебетовую. После этого выполните перевод между своими счетами. Эмитенты не смогут вам отказать в этой операции. Обычно за неё взимают намного меньшие проценты, чем если обналичить лимит через терминал или банкомат.

Следует добавить, что подобную операцию можно совершить, только если у кредитной организации есть онлайн-банкинг. Тогда при наличии кредитной и дебетовой карты одного и того же банка у вас будет возможность быстро и практически бесплатно переводить деньги со счета на счет. А значит, вы сможете и обналичить их без выплаты процентов.

10. Станьте владельцем карт РНКО.

К ним относятся «Билайн», «Кукуруза» и пр. Основное преимущество данных карт — возможность пополнить свой счет с других карт в личном кабинете или без процентов вывести деньги на счета определенных банков (операции позиционируются как погашение кредита), а затем обналичить их. Другой несомненный плюс — участие в бонусных системах, позволяющих получать неплохие привилегии.

11. Используйте платежный терминал или банкомат.

Как обналичить кредитную карту «Сбербанка» без процентов с помощью банкомата или терминала? Как мы знаем, через данные устройства можно пополнить электронный кошелек, а также погасить долги в других банках (то есть перевести финансы на любой счет) бесплатно. В качестве примера следует привести процедуру пополнения «Яндекс.Кошелька».

12. Перечислите деньги с одной карты на другую.

Совсем недавно для совершения такой операции необходимо было указывать данные получателя и номер счета. Однако с технологиями Visa Money Transfer и Mastercard Moneysend все изменилось. Теперь для осуществления перевода достаточно знать лишь номер карты, а зачисление происходит быстро.

Такие операции можно выполнять практически во всех банкоматах, а также онлайн. Однако будьте начеку. Дело в том, что проценты возьмет как банк-эмитент карты отправителя, так и сервис, осуществляющий транзакцию. А порой также банк карты получателя. С другой стороны, некоторые организации более спокойно относятся к таким транзакциям и не берут проценты за их осуществление («МДМ», «Русский Стандарт»). Это означает, что у вас есть ещё один шанс бесплатно обналичить кредитные средства.

13. Закажите виртуальную карту.

В материальном смысле этих карт нет, существуют лишь реквизиты. Ими достаточно удобно пользоваться для приобретения товаров на незнакомых веб-сайтах: выпустил карточку, пополнил счет, купил товар, закрыл. В таком случае недобросовестный администратор сайта при всем желании не сможет списать лишние деньги с вашего счета. Сегодня виртуальные карточки применяют в разных платежных сервисах и почти во всех банках. Некоторые кредитные организации позволяют привязывать их к кредитным счетам и таким образом обходить запреты на обналичивание. Нужно просто оплатить виртуальную карточку кредиткой, а затем обналичить с нее нужную сумму. Также эти карточки используют и мобильные операторы.

14. Прибегните к эквайрингу.

Как обналичить кредитную карту без процентов в данном случае? Выражение «прокручивать через эквайринг» означает использовать точку оплаты по согласованию с её владельцем. Как правило, это выходит за рамки интересов последнего. Ведь учреждение, предоставляющее услугу эквайринга, берет свою комиссию, а значит, возникает вопрос уплаты налогов.

15. Изучите возможности операторов мобильной связи.

На сегодняшний день операторы не только выполняют свои основные функции — обеспечивают население качественной мобильной связью. После того как большая тройка операторов захватила рынок, она перенаправила свою энергию на развитие других бизнес-отраслей. Когда компания «Билайн» предложила своим клиентам оплату услуг и товаров с баланса телефона («Мобильный платеж»), она вышла на новый уровень. В то время это казалось фантастикой: платить за коммуналку с мобильника! Конечно же, после этого компаниям «Мегафон» и «МТС» тоже пришлось соответствовать. Существует огромное количество хитроумных схем, позволяющих обналичить кредитные средства через сим-карты с получением бонусов. К тому же «Мегафон» теперь сотрудничает с Qiwi и предоставляет своим клиентам возможность бесплатно переводить баланс на онлайн-кошелек.

Также закон позволяет использовать мобильных операторов, расторгая с ними контракт и возвращая неиспользованные денежные средства. Правда, заявление на расторжение рассматривается достаточно долго, порой до 2 месяцев.

16. Воспользуйтесь обменником электронной валюты.

Это довольно экзотический вариант обналичивания кредитной карты без процентов. Как правило, обменники взимают огромные проценты. И неудивительно, ведь это основной источник их заработка. Однако их вполне можно использовать в качестве одного из звеньев цепочки. Так, некоторые сервисы позволяют приобрести электронную валюту прямо с карт, а другие делают отличные скидки за наличные и объемы. Важно помнить о риске, так как обменник сильно отличается от платежной или банковской системы. Если ваши средства пропадут, то вернуть их будет совсем не просто.

17. Используйте сторонние организации (форекс-брокеров и др.).

Другие фирмы, напрямую связанные с деятельностью по управлению финансами (букмекеры), вполне могут стать вашими транзитными пунктами. Большинство из них какое-то время не позволят вам обналичить средства без их целевого использования. Для борьбы с отмыванием и незаконным оборотом денежных средств они стараются придерживаться условия «откуда вводил — туда и выводи». Но зачастую клиенты все же вводят финансы с одной карты и выводят их на другую. При этом для привлечения клиентов ввод-вывод средств обычно происходит с незначительными комиссиями либо и вовсе бесплатно.

Как перевести деньги без комиссии на карту или счет

Вариантов перевода денег без комиссии другому человеку предостаточно, современный рынок предоставляет для этого массу возможностей. Получателю нужно иметь карту или банковский счет. Отправителю также необходимы реквизиты с требуемой для перевода суммой.

Рассмотрим, как перевести деньги без комиссии с карты на карту или на счет. Какие методы всегда сопровождаются комиссиями. А также расскажем, как бесплатно перевести большую сумму. Инструкции и условия — на Бробанк.ру.

1. Перевод с карты на карту без комиссии
2. Перевод между картами одного и того же банка
3. Перевод на карту стороннего банка по ее номеру
4. Перевести деньги на карту без комиссии через СБП
5. Перевод путем пополнения
6. Если нужно перевести деньги на банковский счет
7. Как перевести большую сумму денег без комиссии
8. Какие способы всегда сопровождаются комиссиями

Перевод с карты на карту без комиссии

Самая популярная схема переводов — с карты на карту. Чаще всего именно о таком переводе говорят граждане, которые намерены отправить куда-то деньги без комиссии. И здесь играют роль такие аспекты:

• один банк обслуживает эти карты или разные;
• тариф на обслуживание карты отправителя;
• способ перевода — по номеру пластика или по номеру привязанного к нему телефона.

Для получателя перевода операция всегда будет бесплатной. На рынке практически не осталось банков, которые бы брали плату за входящие поступления.

Перевод между картами одного и того же банка

Это самый простой вариант того, как переводить деньги без комиссии. Каждый банк устанавливает свои тарифы на пользование дебетовыми платежными средствами. И всегда переводы любого типа внутри банка выполняются без комиссии.

Нужно зайти в банкинг или мобильное приложение, открыть там раздел платежей и переводов, выбрать вариант перечисления средств на карту и указать ее номер (16 чисел). После останется внести сумму и подтвердить операцию. С баланса спишут столько, сколько и было отправлено.

Перевод на карту стороннего банка по ее номеру

Другая ситуация — если вы хотите сделать перевод на карточку другого банка. В этом случае не всегда получится это сделать без комиссии. Банки работают не просто так, они должны получать прибыль, плату за пользование своими продуктами, тем более если клиент уводит деньги в другой банк. Поэтому, если клиент хочет отправить деньги на стороннюю карту, комиссии часто не избежать.

Но некоторые банки с целью повышения уровня лояльности и для привлечения клиентов (делают свои карты более привлекательными) устанавливают лимиты на бесплатные переводы на карты других банков. Некоторые, но не все.

Прежде чем выполнять операцию, загляните в тарифы на обслуживание своей банковской карты. Если есть доступ в мобильное приложение, найдете их там. Если есть лимит на переводы без комиссии на карты других банков, это будет указано.

Например, если речь о карте Тинькофф Блэк, которая является одной из самых популярных дебетовых карточек на рынке, при стандартном обслуживании банк позволяет делать бесплатно переводы на платежные средства сторонних банков на общую сумму в 20000 рублей за расчетный месяц. А если подключена подписка ПРО, лимит повышается до 50000 рублей.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Для примера: так указана информация о лимите переводов без комиссии на карты сторонних банков в мобильном приложении Тинькофф. Указана оставшаяся сумма и даты расчетного периода, в рамках которого действует бесплатный лимит. При его превышении берется комиссия согласно тарифам на обслуживание карты.

Информацию о том, можно ли и сколько можно переводить денег без комиссии на карту другого банка, уточняйте по телефону горячей линии банка-отправителя. Звонок всегда бесплатный.

Перевести деньги на карту без комиссии через СБП

Если рассматривать то, как перевести деньги в другой банк без комиссии, то идеальным будет вариант именно через СБП — Систему Быстрых Платежей. Это межбанковский сервис, в который входят все банки России. В результате такого сотрудничества держатели карт таких банков-партнеров могут делать бесплатные переводы друг другу.

Перевод в этом случае выполняется по номеру телефона, который привязан к банковской карте получателя. Именно по телефону происходит идентификация пользователя. Если его номер привязан к нескольким карточкам разных банков, отправителю укажут их все и дадут выбрать нужную.

• за месяц с одной карты можно отправить бесплатно переводы на другие карты на общую сумму в 100 000 рублей;
• при превышении этого лимита берется небольшая комиссия в 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

1. Зайти в мобильное приложение в раздел Платежи. Там выбрать вариант “перевод по номеру телефона” или “перевод по СБП” (каждый банк обозначает операцию по-своему).
2. Ввести номер телефона получателя. Если к нему привязано несколько карт разных банков, система укажет их и даст выбрать.
3. Вписать сумму и подтвердить операцию.

Некоторые банки создают сложности для тех, кто хочет перевести деньги без комиссии по СБП. Например, так делает Сбер. Он не подключает такую возможность для клиентов по умолчанию, они должны подключить отдельно прием и отдельно получение бесплатных переводов по СБП.

Перевод путем пополнения

Можно воспользоваться тем, что многие банки позволяют пополнять свои карты без комиссии с карточек другого банка. Гражданин, на карту которого нужно перевести деньги без комиссии, заходит в свой банкинг, выбирает свою карточку и в ее меню нажимает кнопку “Пополнить”, далее — “С карты другого банка”. Останется только ввести ее реквизиты и подтвердить операцию.

Стандартно такая операция проводится без комиссии с обеих сторон. Но при подтверждении операции все же смотреть на сумму, которая спишется со счета.

ВК При выполнении такой операции на телефон, привязанный к карте, с которой списываются деньги, придет проверочное СМС. Перевод выполнится только при его введении.

Если нужно перевести деньги на банковский счет

Здесь снова все зависит от банка, который обслуживает карту или счет отправителя — единого правила просто нет. Если обслуживающий банк установил комиссию за перевод средств на счет стороннего банка, ее не избежать. Так что, смотрите на тарифы своего банка.

Некоторые банки, как и в случае с переводами на карты, устанавливают лимиты на перечисление денег на сторонние банковские счета без комиссии, но это случается не так часто. Например, Сбербанк такие операции бесплатно не проводит, берет комиссию в 1%.

Если перевод выполняется между счетами одного и того же банка, комиссии не будет.

Как перевести большую сумму денег без комиссии

Если вам нужно перевести на карту или счет приличную сумму с минимальными потерями, например, речь о сделке с недвижимостью или транспортными средствами, лучше всего использовать межбанковский перевод.

Если у вас и у получателя денег нет счета в одном и том же банке, это нужно исправить. Например, если у него открыт счет в Сбере, то и вам тоже нужно открыть там счет, благо, что эта процедура бесплатная. А после выполните межбанковский перевод.

Но тут нужно учитывать лимиты на проведение таких операций, предварительно уточните их в банке. Например, тот же Сбербанк позволяет переводить дистанционно на счета, открытые в нем же, до 1 млн рублей без комиссии. Сумму свыше можно перевести только через отделение с комиссией 2,5%, максимум 1500 руб.

Какие способы всегда сопровождаются комиссиями

• если воспользоваться системой денежных переводов, придется платить за ее услуги, например, 1%, минимально 30 рублей;
• если отправить деньги на мобильный телефон, вывод с него всегда будет платным;
• если использовать терминалы или точки приема платежей, они также будут брать свою комиссию;
• если использовать электронные кошельки, то только перечисления между ними будут бесплатными, а вывод — всегда с комиссией.

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что варианты перечислений денег без комиссии зависят от банка, который обслуживает карту или счет отправителя. Если у него есть лимиты на бесплатные переводы в сторонние банки, вы ими воспользуетесь. Если нет, придется платить комиссию. Информацию о лимитах можно уточнить по горячей линии банка.

Как перевести деньги с кредитной карты

Кредитная карта выручает, когда деньги нужны на срочную или крупную покупку, при этом, в отличие от потребительского кредита, она всегда под рукой, а заемными средствами можно пользоваться бесплатно, если погашать долг до истечения льготного периода. А вот подходит ли она для переводов и насколько в этом хороша?

Какие операции можно проводить с кредитной картой

Главное отличие кредитной карты от дебетовой в том, что, расплачиваясь ею, клиент пользуется не собственными деньгами, а средствами банка. В остальном кредитка имеет полноценный функционал пластиковой карты. С ее помощью можно:

• оплачивать покупки;
• снимать наличные;
• осуществлять переводы;
• оплачивать ЖКУ, налоги, штрафы, госуслуги.

Можно — не всегда означает выгодно или рационально. Кредитная карта создана в первую очередь для безналичной оплаты покупок, и чаще всего беспроцентный период распространяется только на них. А вот совершать с ее помощью другие операции может быть невыгодно из-за высоких комиссий и худших условий по кредитованию.

Куда можно переводить деньги с кредитной карты

Переводы с кредитных карт доступны не во всех банках. Но если правила не запрещают иное, переводить деньги с кредитки можно как внутри банка, так и в другие финансовые организации, на собственные и чужие:

• дебетовые карты;
• кредитные карты;
• банковские счета.

В отличие от переводов с дебетовых карт, для кредиток, как правило, тарифы по внутрибанковским и межбанковским переводам не отличаются.

Для внутрибанковского перевода между своими картами и счетами достаточно в меню приложения выбрать раздел «Платежи и переводы» → «Между своими картами и счетами» и указать источник списания и пополнения.

Внутренний и внешний перевод с кредитной на дебетовую карту другого человека производится по номеру карты или телефона, в том числе через Систему быстрых платежей. В личном кабинете в разделе «Платежи и переводы» потребуется указать либо номер телефона получателя, либо номер его карты и, возможно, банк. Средства зачисляются практически моментально, в редких случаях это может занять 1–3 дня.

Деньгами с кредитки можно погасить долг по карте или кредиту в другом банке, такая операция называется рефинансирование долга. На нее будет распространяться льготный период, при условии, что долг по кредиту закрывается в полном объеме, а в течение условленного времени клиент закроет в стороннем банке кредитный договор. В противном случае такая операция будет расценена как обычный перевод. Воспользоваться услугой можно далеко не во всех банках и ограниченное число раз (обычно не чаще, чем раз в 3–6 месяцев или 2–4 раза в год).

Оплата услуг связи, ЖКУ и т. п. — это тоже перевод на счета, только не физлиц, а организаций. Некоторые банки включают такие операции в беспроцентный период и/или не взимают за них комиссию, но большинство все-таки приравнивают их к обычным переводам. Поэтому оплачивать кредиткой услуги стоит только в том случае, если банк предоставляет льготные условия. Обычно это как одно из преимуществ карты отмечается в рекламных материалах.

Ряд банков предоставляют удобные сервисы для перевода на электронные кошельки через банкоматы и личный кабинет. Раньше такие операции расценивались как обычные покупки, соответственно, на них распространялся льготный период и отсутствовали комиссии. В настоящий момент большинство банков относит такие операции к квази-кэш, они приравниваются к снятию наличных и обычным переводам.

Почему переводить деньги с кредитной карты может быть невыгодно

С точки зрения банков, операции по переводам и снятию наличных схожи по смыслу, и они их одинаково не приветствуют.

Во-первых, на таких операциях они ничего не зарабатывают, в отличие от покупок по кредитке, за которые платежные системы и магазины отчисляют финансовым организациям процент.

Во-вторых, они по сути таким образом раздают собственные активы в качестве нецелевого потребительского кредита, что связано с повышенными для банка рисками возникновения задолженности.

Поэтому вполне логично, что кредитные учреждения пытаются ограничить переводы с кредитной карты и «наказывают» клиентов за совершение таких операций:

• выводят из-под действия льготного периода;
• вводят повышенные процентные ставки;
• применяют высокие комиссии;
• устанавливают лимиты.

Большинство пользователей кредиток стараются погасить задолженность до конца беспроцентного периода, поэтому на количество льготных дней обращают больше внимания, чем на ставку по кредиту. Отсюда такая популярность кредиток с длинным грейсом — 100–120–180 дней. В случае с переводами на ставки обращать внимание придется, и они крайне высоки (30–70%), это значительно выше, чем за покупки (10–40%).

Разброс по комиссиям за переводы большой, но в любом случае они очень высоки. Как правило, комиссия состоит из фиксированной части и процента от суммы перевода. В среднем это 5–6% + 500–600 рублей. Даже за перевод собственных денег с карты будет удерживаться аналогичная комиссия.

Конечно, бывают исключения: банки стараются привлечь клиентов льготными условиями на «опальные» операции по снятию наличных и переводы. Обычно такие привилегии действуют ограниченный период времени с момента выдачи карты (7–30 дней), лимитированы по сумме (в среднем до 50 тыс. руб.) либо же предоставляются при условии подписки на платные сервисы. При этом вовсе необязательно, что одновременно на переводы будет распространяться льготный период и отсутствовать комиссии.

Таким образом, к ежемесячным расходам по кредитке, помимо обязательного минимального платежа и обслуживания, прибавится уплата высоких процентов и комиссий за переводы, а это уже серьезная нагрузка на бюджет.

К тому же не стоит забывать о возможных скрытых комиссиях, незаметных на первый взгляд, но увеличивающих расходы еще больше:

• подписки на сервисы;
• услуга оповещения по операциям;
• страховка.

Подписки дают возможность пользоваться не только кредитными картами, но и другими банковскими продуктами и партнерскими сервисами на льготных условиях. Их стоимость начинается от нескольких сотен рублей в месяц. В зависимости от потребительского поведения клиента подписка может быть как выгодной, так и не окупаться.

Плата за уведомления по операциям в среднем составляет 100–150 руб. в месяц, но, как правило, в первые 1–2 месяца банки предоставляют услугу бесплатно. Иногда финансовые учреждения подключают уведомления вместе с другими услугами единым пакетом по умолчанию. Чтобы отключить их, нужно писать заявление в банк.

Страховка обойдется в 1–1,5% от суммы задолженности по кредиту. Это необязательная опция, но при оформлении договора банки любят ее мягко навязывать, завлекая снижением процентной ставки по кредиту (примерно на 1 п. п.).

Не все банки умеют «стягивать» деньги на свои счета, за входящий перевод сторонний банк тоже может брать свой процент.

Особенности перевода денег с кредитной карты за границу

Поскольку возможности по использованию карт российских банков за границей практически сведены к нулю, переводы по кредитным картам будут весьма затруднены.

Переводы за рубеж осуществляются через системы SWIFT, от которой отключены подсанкционные российские банки. Соответственно, перевести деньги с их карт напрямую сейчас невозможно.

Карты «Мир» продолжают приниматься в нескольких странах, но с ними работают не все иностранные банки. Карты UnionPay принимаются в большем количестве государств, хоть и не везде на их территориях.

Получается, что перевести деньги с кредитки можно только через несколько банков, которые пока могут проводить такие операции, либо воспользоваться услугами международных денежных переводов, таких как «Юнистрим», «Контакт», «Золотая корона». Переводить деньги через эти компании сейчас удобнее, чем пользоваться услугами банков: они работают с бо́льшим количеством стран, с кредитки можно перевести рубли, а получатель заберет деньги в местной валюте.

Следует помнить, что конвертация валюты производится по внутреннему курсу финансовых организаций, а не по официальному курсу ЦБ, а за услугу перевода будет взиматься комиссия.

Памятка по переводам с кредитной карты

Переводя деньги с кредитки, важно помнить не только о высоких ставках и комиссиях. Чтобы операция прошла успешно, нужно проконтролировать три важных момента:

1. Лимиты.
2. Безопасность.
3. Данные получателя.

Лимиты

Чтобы предотвратить перерасход средств, банки ограничивают операции по снятию наличных и переводы. Если по кредитной карте предусмотрены бесплатные переводы на определенную сумму в месяц, то при выходе за эти рамки клиент заплатит комиссию. Кроме этого, устанавливаются разовые, суточные и месячные лимиты. Операции, превышающие допустимый предел по сумме, отклоняются.

Проверить, какие лимиты установлены по карте и их доступный остаток, можно в личном кабинете: в разделе «Карты» выбрать кредитку → перейти в «Детали счета» / «Информация» / «Тарифы» и т. п. → «Лимиты» / «Условия» и т. п. (у каждого банка пункты меню будут называться по-своему, но смысл схож).

В личном кабинете клиент может самостоятельно уменьшить лимиты по карте. Если требуется, наоборот, их увеличить, можно обратиться в банк. При хорошей кредитной истории запрос, вероятнее всего, будет одобрен.

Безопасность

Одним из самых безопасных способов переводов является Система быстрых платежей (СБП). Для проведения операции достаточно знать только номер телефона получателя, подключенного к СБП. Этой информации недостаточно, чтобы мошенники получили доступ к счету. К сожалению, большинство банков не позволяют переводить деньги с кредитных карт через СБП.

Для переводов по номеру карты или счета лучше пользоваться собственными ресурсами банка — личным кабинетом на сайте, приложением или банкоматом, а к сторонним прибегать только в крайнем случае. Для того чтобы воспользоваться сторонним сервисом межкарточных переводов, нужно вводить больше платежных реквизитов (полные данные своей карты и номер карты получателя) и платить двойную комиссию (банку за перевод с кредитки и сервису), хотя такой способ тоже безопасный.

Для обеспечения безопасности онлайн-платежей и переводов такие операции проводятся по протоколу 3D-Secure, когда пользователю требуется ввести не только реквизиты карты, но и одноразовый пароль из СМС. Тем не менее количество краж денег с пластиковых карт с каждым годом только растет. Мошенники звонят от имени сотрудников банка или социальных служб, создают поддельные платежные страницы сайтов банков, магазинов, сервисов объявлений и используют множество других схем с целью выведать конфиденциальную информацию и похитить деньги или обманом заставить человека добровольно сделать перевод в их пользу.

Важно: сотрудники банка никогда не просят сообщить секретную информацию (ПИН-код, пароль от входа в личный кабинет, коды подтверждения операции и т. п.) или совершить операцию по карте (перевести деньги на другой счет, совершить проверочный платеж и др.). Если возникли сомнения, лучше перезвонить в банк самостоятельно. В мобильном приложении можно установить минимальный лимит на переводы с карты или вовсе запретить эту операцию, чтобы не допустить утечки денег.

В рамках борьбы с терроризмом и незаконными финансовыми операциями законодательство обязует банки отслеживать все движения по счетам клиентов. Особое внимание уделяется переводам, в том числе и с кредитных карт. Если будет зафиксировано нетипичное для держателя карты поведение или подозрительная активность (многократные переводы в пользу разных физлиц, перевод на крупную сумму, в ночное время и т. п.), банк операцию заблокирует. Далее сотрудники связываются с клиентом, чтобы убедиться, его ли это инициатива, и если нет, платеж будет отклонен.

Несмотря на то, что банки успешно борются с мошенниками, терять бдительность все же не стоит. Следует соблюдать простые правила безопасности, универсальные для любых видов карт:

• никогда никому не сообщать ПИН-код, пароль для входа в онлайн-банк, коды подтверждения из СМС и CVV / CVC / CVP-код, указанный на тыльной стороне карты;
• перепроверять поступившую из банка информацию;
• не передавать свою карту третьим лицам;
• блокировать карту немедленно, как только обнаружится ее пропажа;
• использовать только официальные банковские приложения, скачанные из надежных источников;
• использовать сложные пароли;
• не переходить по ссылкам для оплаты из мессенджеров, не производить оплату на подозрительных сайтах.

Проверка данных получателя

После того как клиент собственноручно подтвердил операцию перевода и банк ее провел, отменить платеж уже не получится, а вернуть деньги будет очень сложно. Что делать, если по ошибке перевел деньги на чужой счет, рассказывали ранее.

Проще такую ошибку не совершать. Перед отправкой денег в зависимости от способа перевода следует внимательно проверить номер банковской карты или счета, телефон получателя и его имя.

Вторая причина среди способов перевода выбрать СБП или номер карты — исключение ошибок при заполнении данных. Система распознает получателя и предложит выбрать его из списка контактов или даст подсказку в виде имени и первой буквы фамилии — таким образом можно себя проверить.

Теперь с кредитки можно переводить деньги без комиссии

Раньше за переводы с кредитки нужно было платить. Например, перевод с Тинькофф Платинум стоил 290 ₽ плюс 2,9% от суммы перевода. С 8 сентября мы отменили комиссию за переводы. Вот как это работает.

Сколько можно переводить

За расчетный период, то есть за месяц, с одной кредитной карты Тинькофф можно перевести без комиссии:

За переводы сверх этой суммы возьмем комиссию: 2,9% + 290 ₽

С каких карт можно переводить

Со всех кредитных карт Тинькофф.

Вот они, слева направо: Тинькофф Платинум, ALL Airlines, Tinkoff Drive, S7 — Tinkoff, Лукойл, ALL Games, AliExpress, Lamoda, Магнит.

Куда можно переводить

Правила такие же, как при переводах с дебетовых карт. Можно сделать внутрибанковский перевод, с карты на карту, по номеру телефона (кроме карт иностранных банков-партнеров), включая переводы по Системе быстрых платежей.

Можно ли обналичить деньги

Снять наличные с кредитной карты без комиссии не получится. Например, с Тинькофф Платинум это стоит 1,9% + 190 ₽. Для вашей кредитной карты условия могут отличаться. Узнать точную комиссию можно в приложении Тинькофф: на главном экране нажмите на счет кредитной карты, прокрутите вниз до блока «Детали счета» и выберите «Тариф».

Но можно перевести деньги на свою дебетовую карту и уже с ней идти в банкомат. C дебетовки Tinkoff Black деньги можно снять в любом банкомате без комиссии, если сумма больше 3000 ₽.

Как не платить проценты

Просто погасите долг по кредитке в течение льготного периода — он равен 55 дням.

Если у вас еще нет кредитной карты Тинькофф, оформите ее на этой странице. Решение придет сразу. Карту доставим в удобное вам место и время.