1 эквайринг с 18 апреля для кого
Этот год для многих уже стал большим испытанием. Я, конечно, в первую очередь, говорю о бизнесе.
«Первый раз замужем, что ли?» — скажете вы. Нет, но есть нюансы. А дьявол, как известно, в мелочах.
Дежавю или нет, но в 2020 году, во время пандемии коронавируса, мы уже сталкивались с таким решением регулятора. Тогда введенная мера неравномерно сказалась на рынке: МСБ, в отличие от крупных компаний, так и не смогли оценить на себе ожидаемого эффекта, потому что в масштабах их бизнеса экономия была не более чем незначительной.
Зато, надеюсь, все помнят, как, например, некоторые аптечные сети «распорядились» инициативой и продавали медицинские маски за overprice. Примеров много, все напоминать не буду.
Но это лишь вершина айсберга. Представьте себе ситуацию: вы покупаете лимоны по 2 рубля, продаете по 3, и тут к вам приходят и говорят: «Теперь вы продаете лимоны по рублю! И точка». Что же делать? Ведь вы по-прежнему покупаете лимоны по 2 рубля.
А выхода на самом деле два
Первый — перестать продавать лимоны, второй — продавать бананы дороже, чтобы компенсировать потери от продажи лимонов. К чему это я? В таких условиях многим платежным агрегаторам становится просто невыгодно работать с продавцами из тех товарных категорий, которые решил «поддержать» ЦБ.
Поэтому, как и в случае с нашими пресловутыми лимонами, агрегаторы либо уходят с рынка, либо увеличивают эквайринговые комиссии тем, кто не попадает в список «поддерживаемых». Как раз это мы и наблюдали в 2020 году в отношении тех компании, портфели которых были не диверсифицированы.
Напомню, что мы, Cloud, в 2020 выбрали третий, пожалуй, самый неочевидный путь, по большому счету «просубсидировав» меру ЦБ РФ: мы приняли решение не увеличивать комиссию по другим категориям и не вводить какие-либо дополнительные платежи или скрытые комиссии. И это стоило нам 25% потери дохода.
Эффект бабочки
В этом году, кажется, ситуация повторяется. Да, безусловно, мы примем эти правила игры и снизим комиссию за интернет-эквайринг для указанных категорий. Ведь мы всегда поддерживали и планируем поддерживать бизнес и впредь.
Но я хотел бы еще раз напомнить о том, что предпринимательство — это игра в долгую. Это всегда должно быть win-win. И нельзя выиграть кому-то одному, когда проигрывают другие.
Если мы и в этот раз не пересмотрим комиссии по другим товарным категориям, то с учетом структуры нашего портфеля рискуем потерять уже до 50% доходности. И получим эффект бабочки — только в бизнесе, потому что мы все в одной экосистеме. И мы просто вынуждены это сделать, чтобы предприниматели и дальше могли работать.
Что делать бизнесу
- Во-первых, не поддаваться панике и внешним манипуляциям, которые ведут к получению сиюминутной выгоды. Как показывает опыт, немногие смогли удержаться на рынке из тех, кто выбрал эту стратегию вместо долгосрочной игры. Добросовестная конкуренция и уважение к своим партнерам и клиентам — основа, на которой строится прочный бизнес.
- Во-вторых, если цены повысить требуется (из-за курса валют, логистики, увеличения стоимости материалов, etc.), делайте это планомерно и объясняйте покупателям, почему вы повышаете цены. Лояльность к бренду сегодня — не красивая метафора, а взаимоотношения, которые выстраиваются между бизнесом и клиентом. И они, как показала практика, позволяют в будущем не только сохранить лицо, но и увеличивать прибыль.
- Третье — не спешите разрывать отношения с партнерами, которые у вас уже есть, если новые условия работы вызывают сложности. Гораздо проще и эффективнее проговорить какие-то моменты и найти компромисс, чем выстраивать новые отношения с нуля. Вы проиграете больше, чем сэкономите. Особенно в такое сложное время.
- Четвертое — диверсифицируйте бизнес. Необходимо искать новые точки роста и каналы прибыли. И если в моменте это может быть болезненно, то в перспективе диверсификация даст вам устойчивость, с помощью которой будет легче пережить любой кризис.
- И пятое — не экономьте на своих продуктах и сервисах. Мы наблюдаем тенденцию сокращения рекламных бюджетов, увольнения сотрудников и закрытия неприбыльных бизнес-линий. Но жертвовать качеством основного продукта нельзя. Это не только позволит вам остаться на плаву, но и станет вашим конкурентным преимуществом в реалиях современного рынка.
Фото на обложке: Shutterstock / H_Ko
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!
ЦБ не будет продлевать ограничение комиссий на эквайринг
ЦБ решил не продлевать после 31 августа ограничение комиссий на эквайринг (технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты) по социально значимым товарам и услугам. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу регулятора.
Центробанк в марте решил установить максимальное значение эквайринговых комиссий на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. Эта мера действует с 18 апреля по 31 августа. Ее ввели, чтобы дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.
В список попали торговые предприятия, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарств. Еще в перечне оказались компании, оказывающие услуги связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также в сфере перевозки пассажиров.
Объясняя решение об отказе от продления этой меры, в ЦБ указали, что в связи с ее введением банки сократили или приостановили программы лояльности и кешбэков. Таким образом, страдают именно граждане. Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова отмечала, что с 1 сентября банки смогут вернуться к своим привычным моделям по эквайрингу.
Регулятор считает альтернативой классическому эквайрингу Систему быстрых платежей (СБП). Там отметили, что свыше 387 000 торгово-сервисных предприятий (ТСП) уже принимают такую оплату товаров и услуг. При этом банковские комиссии в этом случае для них не превышают 0,4–0,7% от суммы платежа (но не более 1500 руб. за платеж). Это в 2,5–3 раза ниже средних эквайринговых ставок, а тарифы в СБП установлены без ограничения по сроку действия.
Коммерческие предприятия, использующие форму безналичных расчетов с покупателями товаров и услуг, заключают договор о торговом эквайринге с банком. За предоставление такой услуги кредитная организация берет комиссию в определенном размере. Тарифы и проценты за эквайринг различаются в зависимости от банка. Как правило, комиссия составляет от 1,5 до 6% и зависит от оператора, вида эквайринга (интернет-эквайринг дороже, чем торговый или мобильный) и других параметров, таких как скорость проведения платежей или количество методов оплаты.
Банк России вводит ограничения на эквайринговые комиссии
Максимальное значение эквайринговых комиссий на период с 18 апреля по 31 августа 2022 года установлено на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги.
К числу таких компаний относятся торговые предприятия, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов. Кроме того, в список вошли компании, оказывающие услуги связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также в сфере перевозки пассажиров.
Эта мера вводится на ограниченный период, чтобы в текущих экономических условиях дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы. Граждане в свою очередь продолжат пользоваться привычным инструментом безналичной оплаты.
Сейчас эквайринговые комиссии находятся в среднем на уровне 1,2–2,2% в зависимости от типа карты или вида деятельности предприятия.
Эквайринговые комиссии снижаются. Так распорядился Центробанк
Банки начинают выполнять решение Центробанка о временном ограничении комиссий за прием платежей по пластиковым картам.
Законодательная база
18 марта 2022 Банк России принял решение ограничить размер комиссии за эквайринговые операции. То есть банки будут меньше брать вознаграждение с клиентов за обработку платежей от покупателей по пластиковым картам.
На сколько снизят комиссии
Размер снижения индивидуален у каждой кредитной организации. Но известно, что максимальный размер эквайринговой комиссии не должен превышать 1% от суммы операции, а комиссия, которую банк перечислит платежной системе — 0,7%.
Если по состоянию на 18.03.2022 банковский тариф на расчеты с использованием пластика был утвержден в размере ниже указанных значений, то банк не имеет права их повысить.
Сколько будет действовать ограничение
С 18 апреля по 31 августа 2022 года.
Какие компании попадут под льготы
Снизить издержки за счет тарифов на эквайринг смогут предприятия, принимающие оплату товаров, работ, услуг по социально значимым видам деятельности. К моменту начала работы по пластиковым картам банк-эквайер присваивает своему клиенту-продавцу четырехзначный кода МСС, по которому определяет, чем занимается компания, какие товары, работы или услуги реализует:
- розничная продажа продуктов питания и еды (5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
- оплата потребительских товаров (5611, 5621, 5641, 5651, 5655, 5661, 5691, 5699, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945, 5200, 5712, 5942, 5994, 5211, 5722, 5732, 4812, 5963, 5977);
- услуги связи (4814, 9402); ЖКУ (4900);
- оплата топлива (5541, 5542);
- медицинские изделия и лекарственные препараты для медицинского применения (5912, 5975, 5976, 8043, 5122);
- медицинские услуги (4119, 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8099, 8062, 8071, 8021);
- пассажирские перевозки (4111, 4112, 4131, 4511, 3011, 3000-3350);
- услуги образования (8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351);
- проживание в гостинице (мотеле, хостеле) (7011, 7032, 3501-3999, 4722);
- услуги организаций культуры (7832, 7922, 7991).
Какие банки уже снизили тарифы на эквайринг
Не дожидаясь 18 апреля, о снижении комиссии на торговый эквайринг вдвое заявил Альфа-Банк. Своим клиентам он предлагает два варианта тарифов в зависимости от среднемесячного оборота со ставкой на прием пластика 1%.
«Точка» автоматически снизила комиссию за эквайринг до 1% с 1 апреля клиентам, которые реализуют значимые для населения товары и услуги. Действовать льготный тариф будет до 31 августа.
Банк «Открытие» 25 марта сообщил о намерении с 18 апреля по 31 августа 2022 года удерживать комиссию в размере 1% вместо прежних 1,5-2,5%%. Расчеты будут переведены на сниженный тариф автоматически.