Сколько нужно работать чтобы взять кредит

Трудовой стаж для получения кредита

Здравствуйте! Каждый банк выдвигает ряд требований к человеку, претендующему на кредит. Один из критериев — трудовой стаж. Если он отсутствует, то вряд ли будет получен положительный ответ.

Сколько нужно отработать на последнем месте, чтобы одобрили кредит? Ответ на этот вопрос зависит от банка, в который вы планируете подать заявку, а также от условий выбранного продукта.

Какой стаж нужен для получения кредита

Банки обращают внимание на общий трудовой стаж и трудовой стаж на последнем месте работы. Эти параметры позволяют судить о надежности и платежеспособности обратившегося к ним человека. Чем больше трудовой стаж, тем меньше риск невозврата кредита.

Иметь длительный трудовой стаж выгодно и самому претенденту на кредит, ведь он обеспечивает более выгодные условия кредитования. Они касаются:

• процентной ставки;
• размера кредита;
• срока, отведенного на выплату долга.

Документы для подтверждения трудового стажа

Доказать наличие необходимого трудового стажа можно одним из документов:

• трудовой книжкой (оригинал или заверенная копия);
• трудовым договором (заверенная копия);
• справкой о доходах 2-НДФЛ;
• налоговой декларацией (для индивидуальных предпринимателей).

Можно предъявить документы, которые не отражают продолжительность работы на последнем месте, но подтверждают стабильное финансовое положение. Среди них:

1. Заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу за последние полгода.
2. Выписка с зарплатного счета.
3. Справка из банка о наличии депозита.
4. Справка о доходах по форме банка.

Минимальный стаж для получения кредита

У каждого банка свои критерии. Они различаются для новых и постоянных клиентов. К последней категории кредиторы более лояльны и им достаточно иметь 2–3 месяца непрерывного трудового стажа на последнем месте работы. Для примера приводим таблицу-сравнение для 8 банков.

Банк	Минимальный стаж
Сбербанк	6 месяцев
ВТБ	—
Открытие	3 месяца
Тинькофф	—
Восточный	3 месяца
Альфа-Банк	3 месяца
Почта Банк	—
Газпромбанк	3 месяца

В таблице мы ответили на то, какой стаж нужен для получения потребительского кредита в большинстве популярных банков. У прочих требования к стажу заемщика схожи: чтобы взять деньги должен быть минимальный стаж от 1 до 6 месяцев.

Можно ли оформить кредит без подтверждения трудового стажа

Да, есть банки, готовые заключить кредитный договор без подтверждения стажа работы. Однако свои риски они компенсируют высокой стоимостью кредита. Минимальные требования чреваты небольшой суммой займа, коротким сроком кредитования и высокой ставкой.

Если такие условия кредитования вас устраивают, то альтернативой банковскому кредиту может стать займ в микрофинансовой организации, которая вообще не обращает внимание на трудовой стаж.

Но при недостаточном стаже работы можно убедить банк в своей платежеспособности с помощью:

• залога — движимого или недвижимого имущества;
• привлечения поручителя;
• уменьшенной суммы кредита.

Кредит со стажем 1 месяц

Оформить банковский кредит с месячным трудовым стажем на последнем месте работы довольно-таки проблематично. Более высокая вероятность получить кредитную карту, однако с небольшим лимитом. Также можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, если нужен небольшой займ на короткий срок.

Кредит со стажем 2 месяца

Обладая двухмесячным сроком работы, можно привлечь поручителя или сообщить сотруднику банка о готовности предоставить залог. Это снизит риски банка и, возможно, он пойдет вам навстречу. В этом случае важной будет продолжительность общего стажа за последние 5 лет.

Кредит со стажем 3 месяца

Кредит с трехмесячным трудовым стажем получить будет проще, чем в первых двух случаях. Чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, обращайтесь в банк, где вы получаете выплаты: стипендию, зарплату, пенсию и т. д. Или в тот банк, где у вас открыт депозит.

Кредит со стажем 4 месяца

Четырехмесячный трудовой стаж на последнем месте работы вполне устраивает некоторые банки. Например, Тинькофф, ВТБ, Московский кредитный банк и другие.

Кредит со стажем 5 месяцев

Пятимесячный срок работы позволит оформить займ в таких банках, как Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк и другие. В случае одобрения заявки не стоит рассчитывать на крупный кредит.

Кредит со стажем 6 месяцев

Если в трудовой книжке есть отметка о полугодовом трудовом стаже на последнем месте работы, то можно подавать запрос на кредит в любой российский банк. Однако лучше сначала выбрать наиболее выгодное, на ваш взгляд, предложение. Подавайте запрос дистанционно.

Онлайн-заявка имеет много положительных сторон — это:

• возможность выбрать лучшие условия кредитования в непринужденной домашней обстановке;
• экономия времени и сил на дорогу;
• отсутствие очереди.

Вам не придется прикладывать много усилий, если вы выберите банк с более лояльными требованиями к заемщикам или микрофинансовую организацию. Однако стоимость займов у таких учреждений в 2–5 раз выше.

Надеемся что вы смогли ответить на вопрос какой стаж нужен для кредита, и сможете взять деньги на выгодных условиях.

Сколько нужно отработать чтобы взять кредит

При оформлении заявки на кредит для получения одобрения требуются наличие рабочего стажа и регулярного дохода. Первостепенным фактором из тех, что учитываются банками, является наличие трудового стажа. Причем изучение этого показателя производится в двух параллельных плоскостях. Во-первых, учитывается длительность всего рабочего периода за последние 5 лет. Во-вторых, немаловажен непрерывный стаж на последнем месте работы. По этим показателям банковское учреждение может судить о надёжности заёмщика и риске невозврата заемных средств.

На что влияет трудовой стаж при оформлении заявки на кредит

Документом, отражающим данные о стабильности заёмщика, служит трудовая книжка заявителя. При изучении записей, внесённых в документ, можно судить об ответственности клиента. Банки определяют в индивидуальном порядке, сколько нужно отработать на последнем месте чтобы взять кредит. Частая смена места трудовой деятельности негативно влияет на принятие решения банком. В этом случае такой фактор расценивается как появление большого риска потери источника получения дохода, и как следствие невозможность осуществления платёжных обязательств. Кроме этого, учитывается причина смены рабочего места.

При полной уверенности в стабильности и своевременности выполнения заёмщиком обязательств по возврату займа, банк выносит решение об одобрении кредитования. Анализ записей в трудовой книжке заявителя происходит одновременно с изучением кредитной истории. В совокупности изучения документов составляется мнение о платёжеспособности и лояльности клиента. Кроме влияния на одобрение по кредиту, трудовой стаж может помочь в получении индивидуальных льготных условий кредитования.

Дополнительные бонусы при одобрении займа:

• Увеличение лимита заимствования.
• Максимальная длительность кредитования.
• Уменьшенная процентная ставка по кредиту.

Можно ли оформить кредит без стажа

В настоящее время существует несколько вариантов оформления трудовых отношений. Наиболее распространёнными являются работа с оформлением трудовой книжки и выполнением трудовых обязательств по договору трудового найма. В таком случае факт выполнения рабочих обязанностей не отражается в трудовой книжке, и подтвердить рабочую занятость может работодатель, оформив справку о доходах по форме банка. В таких случаях может потребоваться созаемщик или поручитель.

В некоторых банках существует возможность получения кредита без наличия трудового стажа и вопрос, какой должен быть стаж чтобы дали кредит, отпадает сам собой. Но в таких случаях рассчитывать на большую сумму заимствования не представляется возможным. Таким образом, можно получить кредитную карту с небольшим лимитом. Получение кредита без соответствия требованиям банковского учреждения возможно, на заведомо невыгодных условиях для заявителя. Процентная ставка по такому виду кредитования будет значительно выше, чем при предъявлении трудовой книжки, подтверждающий стаж.

Общие требования к трудовому стажу в банковских учреждениях

Степень вероятности одобрения заимствования не может быть спрогнозирована. Решение о выдаче кредита принимается менеджером банка и специалистом службы безопасности банка. Полученные от заёмщика документы проходят тщательную проверку на выявление недостоверных данных и расхождений. Подделка трудовой книжки или справки с места работы может быть поводом для отказа от кредитования и попадания в чёрный список.

Каждый банк вносит свои коррективы при определении трудового стажа в зависимости от политики кредитного учреждения. Например, одобрение на заимствование клиентам возрастом 21 года предоставляется при минимальном стаже длительностью 1 год. Некоторые банки при одобрении кредита заёмщикам в возрасте 18 лет, кроме требования, сколько нужно работать чтобы взять кредит, предъявляют дополнительные условия к обязательному поручительству. Чаще всего в качестве поручителей привлекаются родители заявителя.

При неофициальной трудовой деятельности длительное время, последний рабочий стаж должен быть отражён в трудовой книжке и состоять из отрезка от 6 до 12 месяцев. Однако, могут быть исключения, и в качестве отражения трудовой деятельности принимаются документы, подтверждающие работу по трудовому соглашению с работодателем.

Сколько нужно отработать для одобрения кредита

Кроме предоставленных данных о стаже и доходе, учитываются и характеристики клиентов от работодателей, запрашиваемые банками без ведома клиентов. Большинство банков одобряют кредиты про совокупности общего непрерывного стажа от 6 до 12 месяцев, учитывая предшествующий временной период длительностью 5 лет. При этом на последнем месте работы стаж должен быть от 3 до 6 месяцев. Трудовой стаж для предоставления разных кредитных предложений может отличаться.

Существуют различные виды кредитных продуктов: получение кредитной карты, оформление потребительского кредита, ипотечное кредитование. При определении, сколько нужно отработать чтобы взять кредит в сбербанке, учитываются наличие счетов. Если в Сбербанке у заёмщика есть счёт, на который поступает зарплата или пенсионные отчисления, то условие пятилетнего стажа не принимается во внимание.

Получение кредитной карты

Почти половина населения России пользуется кредитными картами. При оформлении кредиток устанавливается лимит расходования средств. Оформление такого кредитного продукта банками максимально упрощено. Поэтому подтверждение трудового стажа, а также стабильности работы зависит от лимита по кредитке и возраста заёмщика. Чем старше заявитель, тем меньше требований по стажу к нему предъявляется. Некоторые банки не требуют предоставления подтверждения о стаже работы вообще и ограничиваются сведениями о зарплате и сроке рабочей деятельности, указанными в анкете.

Оформление потребительского кредита

Каждый банк самостоятельно решает, сколько нужно работать, чтобы взять кредит. При потребительском кредитовании обычные требования к стажу подразумевают не менее 6 месяцев работы на последнем рабочем месте. Длительность непрерывного стажа должна быть не меньше года за последние 5 лет. В сбербанке требования к действующему рабочему периоду определяются промежутком 4–6 месяцев, а в некоторых случаях 2–3 месяца. Возможно одобрение заявки на потребительский кредит без официального трудоустройства при наличии справки о доходах.

Ипотечное кредитование

Чтобы оформить ипотеку, заёмщик должен представить документы, подтверждающие доход. При ипотечном кредите, приобретаемая недвижимость остаётся в залоге у банка на весь период предоставления займа, поэтому требования к стажу не очень консервативные.

Название банка	Минимальный трудовой стаж (месяц)
Сбербанк	4–6 (постоянным клиентам – от 3)
Альфа-банк	От 4
ВТБ	От 3
Уралсиббанк	От 3

Часто при ипотечном кредитовании банки идут на уступки постоянным клиентам по обязательному минимальному сроку непрерывной работы и предоставляют льготные условия для оформления ипотеки.

Вывод

При подтверждении трудового стажа и постоянного места работы, оформление кредитов происходит быстро. Но при условии теневой занятости, банки послабляют требования к предоставлению заёмных средств и ограничиваются требованием подтверждения регулярного дохода на основании справок и банковских выписок.

Что могут принять банки в качестве подтверждения трудоустройства?

Для подтверждения трудоустройства в банки предоставляются трудовая книжка, копия трудового договора или справка от работодателя о получении доходов.

Считается ли самозанятость за стаж?

При уплате налогов и отчислений в обязательные фонды работа самозанятых учитывается при определении рабочего стажа.

Можно ли поменять работу после оформления кредита?

Если смена работы происходит после оформления ипотеки, то следует поставить в известность банк, при наличии такого условия в договоре.

Насколько важно официальное трудоустройство?

Важность трудоустройства зависит от выбранного кредитного продукта и условий банка.

Может ли безработный взять кредит и на каких условиях

Уровень безработицы в России в ноябре 2022 года снизился до 3,7%, обновив исторический минимум. Многие россияне увольняются с предыдущих мест и ищут новые — самостоятельно или через центры занятости. Если при этом нет накоплений или не у кого взять взаймы, понадобится кредит.

Кто такой безработный

Один из главных критериев, по которому банки принимают решение о выдаче кредита — это доход. Поэтому у вас просят, например, справку 2-НДФЛ, выписку по счету зарплатной карты, копию трудовой книжки или другой документ, подтверждающий трудоустройство. Банк должен удостовериться, что вы вовремя вернете деньги с процентами. Если ваш доход стабильный, его уровня достаточно для внесения ежемесячных платежей, то кредит одобрят. А если его нет совсем — тоже одобрят, но с определенными условиями.

«Все зависит от риск-политики банка и кредитного рейтинга заемщика, его семейного положения, наличия детей, имущества в собственности, — говорит Ольга Жидкова, руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру. — К безработным заемщикам банки относятся с осторожностью. Их доля в кредитном портфеле минимальная, так как банк обязан создать максимальные резервы на случай возможных потерь от такой категории заемщиков».

Если вы не работаете, условия по кредиту будут менее выгодными, чем условия для работающих клиентов банка, способных официально подтвердить источник дохода.

«Если банк готов кредитовать безработного заемщика, то риски будут заложены в размер ставки, сумму кредита, договор страхования», — говорит Ольга Жидкова.

Какой трудовой стаж требуется для оформления кредита?

Банки выдвигают индивидуальные требования к потенциальным заемщикам, в том числе касательно трудового стажа. При его отсутствии получить кредит вряд ли удастся. Сколько человек обязан трудиться на одном месте, чтобы ему одобрили ссуду? Ответ на этот вопрос зависит от выбранного для сотрудничества финансового учреждения и параметров кредитного продукта, на получение которого претендует клиент.

Какое влияние оказывает трудовой стаж на оформление займа?

Трудовой стаж рассматривается финансовыми организациями в качестве одного из важнейших факторов при принятии решений по заявкам на выдачу кредитов. Чем дольше человек работает на одном месте, тем выше уровень доверия к его уровню платежеспособности.

Стаж является не единственным фактором при рассмотрении заявки, но он подтверждает:

1. Снижение кредитных рисков, связанных с вероятностью невозвращения займа.
2. Стабильное финансовое положение заемщика и возможность погашать долги.

Кроме влияния на вероятность одобрения займа, трудовой стаж также играет важную роль в плане формирования персональных условий сделки. Граждане, которые на протяжении длительного срока занимают высокооплачиваемые должности в авторитетных организациях, имеют больше шансов на получение действительно выгодных займов.

Опыт работы заемщика влияет на следующие аспекты индивидуальной программы кредитования:

• Максимальный срок действия договора и возможность пролонгации сделки.
• Сумму займа. Чем больше стаж, тем выше вероятность одобрения крупного кредита.
• Размер начисляемых процентов, комиссий и прочих платежей по кредитному договору.
• Возможность получения скидок в рамках действующих программ поощрения клиентов.

Банки лояльно относятся к гражданам с официальным трудоустройством и большим трудовым стажем на одном месте. К часто меняющему работу человеку уровень доверия будет заметно ниже. Вероятнее всего, при оформлении кредита на небольшую сумму финансовое учреждение одобрит заявку. Однако в случае запроса на получения крупной сумму с длительным сроком погашения кредитор ответит отказом.

Как подтвердить трудовой стаж?

Общий непрерывный опыт работы обычно формируется с даты начала трудовой деятельности до выхода на пенсию. Доказать наличие стажа можно несколькими способами. В любом случае клиенту придется предоставить документ, который засвидетельствует трудовую занятость.

Подтвердить наличие необходимого стажа работы удастся с помощью:

1. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
2. Оригинала или заверенной копии трудовой книжки.
3. Копии действующего трудового договора.
4. Налоговой декларации (для ИП).
5. Справки из Пенсионного фонда.

Важно! Предоставляемые в банк сведения должны соответствовать действительности. Не рекомендуется подделывать документы. Сотрудникам банка без труда удастся узнать, числится ли человек на самом деле в штате указанного предприятия и какой у него настоящий трудовой стаж.

Какой нужен стаж работы для получения кредитов?

Требования к общему опыту работу и стажу на текущем месте трудоустройства зависят от условий выбранной программы кредитования и организации, с которой планируется заключить сделку. Чем выгоднее займы, тем выше запросы финансовых учреждений.

1. Общий стаж работы.
2. Стаж на последнем месте работы.
3. Во избежание отклонения заявки следует изучить условия получения конкретного кредитного продукта. Следует также учесть, что к представителям отдельных групп клиентов могут выдвигаться разные требования.

Для оформления быстрого кредита

Микрофинансовые организации, как правило, игнорируют сведения касательно трудового стажа. Получить экспресс-кредит можно без подтверждения дохода и занятости. В обмен на упрощенную процедуру выдачи займа МФО предложит минимальную сумму на срок до 30 дней с ежедневным начислением процентов.

Для оформления потребительского кредита

По программам потребительского кредитования требования у банков примерно одинаковые. Общий трудовой стаж должен превышать один год. На последнем месте нужно отработать минимум 4 месяца, а в идеале — не менее полугода.

Для заемщиков, получающих зарплату на карту банка, условия кредитования смягчены. Им достаточно 2-3 месяцев стажа, поскольку платежеспособность подтверждается ежемесячным переводом средств от работодателя. Пенсионерам доказывать факт трудоустройства не нужно.

Важно! Учитывается лишь официальный беспрерывный стаж. Информация о сезонной подработке не подойдет в качестве факта, подтверждающего трудовую занятость.

Для оформления кредитной карты

В процессе оформления кредиток эмитенты обычно не требуют документальное подтверждение платежеспособности и рабочего стажа. Важную роль играет возраст заемщика, положительная кредитная история и наличие источника стабильного дохода.

Предоставить документы придется для повышения кредитного лимита. Однако эта опция также будет доступна клиентам, с которыми эмитент сотрудничает в рамках зарплатного проекта. Банки, на карты которых клиенты получают заработную плату, зачастую сами предлагают оформить по одному документу кредитную карту на выгодных условиях.

Для получения ипотеки

Минимальный стаж на последнем месте работы для гарантированного оформления ипотечного кредита должен составлять не менее года. Изредка банки готовы сотрудничать с клиентами, отработавшими более трех месяцев. Речь идет о заемщиках, которые согласны сделать крупный первоначальный взнос.

Как правило, условия выдачи ипотеки такие же, как и по иным программам целевого потребительского кредитования. Заявки принимаются от граждан, проработавших минимум полугода на текущем месте трудоустройства и имеющих не менее одного года общего непрерывного стажа в течение последних пяти лет.

Важно! Декрет не является перерывом в работе, поэтому учитывается при расчете трудового стажа. Однако в ипотеке во время отпуска по уходу за ребенком, скорее всего, будет отказано по другим причинам. Чтобы получить ссуду на покупку недвижимости, придется выйти на работу.

Кредиторы учитывают возраст заёмщика и срок действия ипотеки. Клиент не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет на момент заключения сделки. Таким образом, людям пенсионного возраста получить ипотеку с большим сроком проблематично, даже если с рабочим стажем всё в порядке.

Оформление ипотеки усложнено для представителей следующих профессий:

• Самозанятых граждан (фрилансеры).
• Сотрудников МЧС, пожарных и других профессии с повышенным риском.
• Агентов по недвижимости, чей доход зависит от заключенных сделок.
• Индивидуальных предпринимателей.
• Рантье — людей, живущих за счёт вкладов и арендных отчислений.

В группу риска попадают работники, условия труда которых представляют опасность для жизни и здоровья. Список нежелательных для кредитования профессии расширяется с учетом экономического положения в стране. Например, на протяжении 2020 года с оформлением ипотеки возникнут трудности у медиков, сотрудников турфирм и работников сферы общепита.

Можно ли оформить кредит без подтверждения стажа работы?

Взять банковский кредит без подтверждения платежеспособности можно, но в таком случае не стоит надеяться на выгодные условия. Банки не хотят рисковать своими средствами и, выдвигая минимальные требования к заемщику, устанавливают высокие процентные ставки при небольших сроках погашения. Некоторые кредиторы не позволяют брать крупные суммы без предоставления залога.

Важно! Если заемщик изначально не нацелен на получение крупной суммы, а повышенные проценты его не пугают, можно воспользоваться услугами МФО. В случаях, когда трудовой стаж еще не наработан или с получением справки о доходах возникают трудности, микрозаймы остаются единственным доступным вариантом.

Чтобы заручиться доверием банка клиент без необходимого опыта работы, нужно:

1. Предоставить имущественный залог.
2. Оформить кредит с поручительством.
3. Внести первоначальный взнос.
4. Подать заявку на меньшую сумму займа.

Человек, который задумывается о приобретении транспорта, жилья и прочих дорогостоящих вещей в кредит, должен иметь хотя бы минимальный опыт работы. Крупную сумму на лояльных условиях одобрят в банке только после предварительного изучения платежеспособности и надежности клиента.

При оформлении действительно выгодного кредита без наличия минимального рабочего стажа не обойтись. МФО не требуют подтверждения платежеспособности, но их услугами следует пользоваться в непредвиденных ситуациях. Например, для получения небольшой суммы на оплату неотложной покупки.

Заключение

Трудовой стаж в процессе кредитования служит своеобразным индикатором платежеспособности. С оформлением займа могут возникнуть трудности у клиента, который не может подтвердить наличие необходимого опыта работы. В таком случае придется предоставить дополнительные гарантии или согласиться на ухудшение условий сделки.