Сельская ипотека: как с ее помощью построить или купить дом в 2023 году
Сельская ипотека — это программа жилищного кредитования, которую субсидирует государство. С ее помощью можно купить или построить частный жилой дом на сельской территории. Рассказываем подробнее об условиях и о том, какие ставки предлагают банки.
Условия программы
Ставка
Кредиты по программе сельской ипотеки выдают по ставке до 3% годовых.
Сумма и сроки
Деньги выдают на срок до 25 лет. Сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа — до 5 млн рублей, в остальных регионах — до 3 млн рублей.
Первоначальный взнос — от 10%.
Что можно купить: требования к недвижимости
Программа подходит тем, кто собирается купить жилье в сельской местности: это может быть поселок городского типа, малый город, но с населением до 30 тыс. человек. То есть в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и других крупных городах сельская ипотека не работает.
Деньги можно потратить на:
- строительство частного жилого дома по договору подряда;
- покупку земельного участка под строительство жилого дома;
- покупку готового дома по договору купли-продажи;
- покупку еще не построенного дома по ДДУ.
Если вы проводите сделку с физлицом, дом должен быть не старше пяти лет на момент заключения кредитного договора, если с ИП или юрлицом — не старше трех лет. И, пожалуй, главное требование к недвижимости — она должна быть пригодна для постоянного проживания. То есть летняя дача не подойдет. В доме должны быть проведены системы канализации, отопления, водоснабжения, электроснабжения.
Кроме того, банк попросит документы о регистрации в помещении, купленном или построенном с помощью сельской ипотеки.
Где оформить сельскую ипотеку
Подобрать ипотеку с господдержкой на строительство или покупку дома можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. В анкете нужно написать, какая недвижимость вам нужна, на какую сумму кредита и срок вы рассчитываете. Сервис проанализирует предложения банков и подберет наиболее подходящие для вас ипотечные программы.
Вот какие, например, условия предлагают российские банки по программе сельской ипотеки:
Сколько будет действовать программа «Сельская ипотека»?
Программу «Сельская ипотека» решили продлить на бессрочный период. Об этом сообщил премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Ставка по льготному кредитованию останется на уровне не выше 3%.
Программа стартовала в 2020 году. С момента старта «Сельской ипотеки» было выдано более 97 тыс. кредитов на сумму 187,1 млрд рублей.
Что такое «Сельская ипотека»?
«Сельская ипотека» — это ипотечная программа, распространяющаяся на строительство или приобретение жилого дома по льготной ставке до 3%. Действие программы распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тыс. человек.
Кто может взять ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека»?
Ипотечный кредит может получить любой россиянин, который планирует купить жилье в сельской местности. Ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением).
Какое жилье можно приобрести с помощью сельской ипотеки?
Ипотечный кредит по льготной ставке можно оформить для:
- покупки готового жилья по договору купли-продажи;
- покупки квартиры в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве;
- приобретения земельного участка и строительства на нем частного дома.
Какие условия получения кредита?
Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.
Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Взять кредит на покупку жилья можно по ставке от 0,1% до 3% на срок до 25 лет. Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.
Какие банки выдают кредиты по программе «Сельская ипотека»?
Перечень банков формируется Минсельхозом России. Льготную ипотеку можно получить в таких кредитных организациях:
- Россельхозбанк
- Сбербанк
- Банк ВТБ (ПАО)
- АО «АЛЬФА-БАНК»
- КБ «Центр-Инвест»
- Банк «Левобережный»
- АК Барс Банк
- АКБ «Энергобанк»
- РНКБ Банк
- Дальневосточный банк
- АО «Банк ДОМ.РФ»
- АО «Акционерный банк «РОССИЯ»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- ПАО Банк «ФК Открытие».
Кто не сможет оформить ипотеку?
Банк может отказать в выдаче кредита, если:
- вы уже становились участником программы «Сельская ипотека»;
- выбранная недвижимость расположена за пределами сельской местности;
- вы имеете отрицательную кредитную историю;
- у вас низкая платежеспособность.
Может ли банк повысить процентную ставку?
Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Также банк может повысить ставку в случае отказа от страхования недвижимости, но не более чем до 3%.
Сколько будет действовать сельская ипотека
Программа льготных ипотечных кредитов для постройки или приобретения жилья в сельской местности стала бессрочной. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.
Изначально предполагалось, что программа будет действовать до 31 декабря 2022 года. Отмена такого ограничения позволит получить ипотечные кредиты по льготной ставке до 3% годовых ещё большему числу сельских жителей.
Комментарий
«Жители села смогут оформлять кредиты, чтобы купить или построить свой дом, не опасаясь, что не успеют до завершения программы», – отметил глава кабмина.
Программа «Сельская ипотека» заработала с 2020 года и с тех пор пользуется большой популярностью у населения. С момента старта программы уже выдано более 97 тыс. кредитов на сумму 187,1 млрд рублей. Благодаря этому граждане смогли приобрести или построить 5,2 млн кв. м жилья.
Кредит в рамках программы «Сельская ипотека» можно взять на покупку земельного участка и строительство на нём жилья, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке. Действие программы распространяется на землю или жильё в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.
Сельская ипотека в 2023: условия и кто может получить?
Сельская ипотека — это льготная программа, которая предоставляется для финансирования приобретения или строительства жилья в сельской местности. Она создана для поддержки развития сельского хозяйства и регионов.
Какой процент для сельской ипотеки?
Сельская ипотека, как и другие льготные программы, подразумевает сниженный процент. В зависимости от области, в которой планируется приобретение недвижимости или стройка, процент составит от 0.1% до 3% годовых. Этот процент ниже, чем инфляция, что делает сельскую ипотеку выгодным вложением средств.
Получить деньги можно максимум на 25 лет, имея 10% первоначального взноса, в то время как обычная ипотека с июля 2023 года требует 20% «первоначалки»
Процент может быть повышен, если вы неаккуратно вносили платежи, были просрочки. Но выдача займа происходит только под 3%, не больше.
Какая максимальная сумма ипотеки?
Сумма кредита составляет 100000 – 5000000 руб., зависит от расположения объектов недвижимости.
Какие условия для получения в 2023 году?
Привлекательный процент обусловлен рядом достаточно жёстких условий.
— Купить можно только в регионе (То есть Москва, МО, Санкт-Петербург в программу не входят), в населённых пунктах со следующими статусами: рабочий посёлок, посёлок городского типа, малые города (до 30 тысяч человек,) деревня.
— Купить можно только дом, которому не более 5 лет (для покупки у физлиц) или не более 3 лет (для покупки у юрлиц).
-Обязательная прописка в приобретённой собственности.
— Если ипотека взята на постройку, строительные работы должны длиться не дольше двух лет.
— Можно использовать маткапитал.
— Участие в программе возможно один раз в жизни
Какие существуют требования к заёмщику?
Особенных требований к заёмщику нет, это стандартный «ипотечный» набор: хорошая КИ, высокий доход, позволяющий вносить платежи.
Больше сложностей вызывает именно недвижимость, которую вы собираетесь приобретать. Юристы рекомендуют сделать предварительную оценку и экспертизу жилья, чтобы не нарваться на отказ.
Главные критерии, которым должен соответствовать объект:
- Состояние (не ветхое, пригодное для проживания)
- Коммуникации (электричество, водоснабжение)
- Капитальность (возможность проживать круглый год)
Сложности с получением сельской ипотеки в 2023 году
Несмотря на всю привлекательность данной программы, у неё есть свои подводные камни. Например, многие желающие столкнулись с невозможностью оформить сельскую ипотеку.
Лидер рынка Россельхозбанк (чаще всего к нему обращаются за участием в данной программе), отказал почти половине своих клиентов, которые обращались за получением сельской ипотеки.
Если почитать отзывы на данную программу, то есть вопросы, насколько возможно оформить данный вид кредитования.