Резервный счет в банке что это

Помогают ли резервные счета обезопасить бизнес при блокировках по 115-ФЗ

В последнее время, в связи с ужесточением антиотмывочного законодательства, достаточно популярным явлением стало открытие т.н. «резервных» счетов. Это объясняется следующим.

Как правило, после блокировки счета банк предлагает закрыть счет, с последующим переводом денег в другой банк, или забрать деньги с «заградительным» тарифом.

Чтобы не тратить деньги на заградтариф (а это от 10% от суммы в зависимости от банка), необходим второй (резервный) счет в другом банке.

Он может быть нерабочим, но открыть его надо заранее — это ключевой момент. Лучше сразу после регистрации самой компании.

Потому что если вы пойдете открывать счета после того, как оказались в стоп-листе, то вероятность того, что вас где-то пустят на порог, крайне мала.

Поскольку в 90% случаев, кроме «блокады» счета, банк отключает компанию от системы ДБО, необходим визит директора с «юристом».

Готовим два документа: заявление о закрытии счета и платежное поручение на бумажном носителе.

Самое главное — договориться с банком, что бы в назначении написали «перевод собственных денежных средств», а не «в связи с закрытием счета», тем более с припиской про ФЗ № 115.

Это очень важно. Поскольку если к вам на второй счет деньги придут со второй формулировкой, то они будут сразу же заблокированы. Если с первой, то у вас будет до суток времени (срок «окна» зависит от того, как работают внутренние информационные системы конкретного банка), чтобы что-то с ними сделать дальше.

Этот способ срабатывает далеко не во всех банках, но иногда позволяет получить деньги с минимальными потерями.

Подписчики Баблишка оставляют свои комментарии:

1. «Сейчас, даже при том, что вы открываете слип-счёт заранее, перевод ДС на него с заблокированного счета приводит к аналогичным мерам со стороны кредитной организации, в которой вы открыли этот слип-счёт.

Единственный более-менее гарантированный способ — это в момент блокировки счета номер 1 (назовём так основной счёт), вы начинаете раскачивать счет номер 2 (который до этих пор был слипом), причем именно раскачивать в течение двух-трёх недель. т. е. просите одного из ровных поставщиков закинуть небольшую сумму (до 100 000) за услугу/товар согласно вашего основного ОКВЭДА, далее оплачиваете аренду, хозку, канцтовары, з/п и налоги. Понятное дело, это все вы оплачиваете не с одного поступления, а с двух-трёх (каждое не более 100 000), также параллельно оплачиваете контрику услугу/товар (за что вам до этого поступало).

Далее, спустя две недели вы начинаете увеличивать оборот, подключая новых покупателей. Но при этом стараетесь не пользоваться помойками (если что, нормальные менеджеры в банках с радостью помогут отмести контриков из списков ЦБ), и уже когда у вас оборот примерно равен 50% от зависших на 1 счёте, их и переводите.

Опять же, есть маленький нюанс: заранее в банке где открыт счет номер 1 (до его закрытия, не блокировки, а именно закрытия) просите дать справку о благонадёжности компании.

На практике, пока вы ещё клиент банка, они ее дадут (ее стоимость обычно 5000 руб., это официальный тариф). Вот ее не теряйте, пригодится, т.к. многие банки все равно зарубят вам счёт и попросят ряд документов, в том числе, и эту справку.

Далее, т.к. вы старательно изображали ровного клиента, спокойно предоставляете все документы, прикладываете сопроводительное письмо о роде деятельности вашей компании. И в 60% случаев вас разблокируют и дадут работать.

И, чуть не забыл, как только вы переводите ДС с 1 счета на счёт 2 — ждите выездной проверки СБ банка».

2. «Фишка с резервным счётом довольно давняя, лично мы ей пользуемся с 15-16 г., сейчас работает не очень эффективно, осталось мало принимающих банков, которые дают это делать. Так как банк-отправитель переводит деньги с гадским назначением „в связи с закрытием счета“, многие принимающие банки блокируют на входе деньги.

Нормально к такому назначению относятся Сбер и ВТБ, а Альфа, Локо, Модуль, Тиньков „локают“ на входе. По остальным банкам закономерности нет (более-менее лояльные СМП, ОТП ).

Есть вариант сделать это через мелкий ком.банк по договорённости, но там банкиры попросят тоже нормально.

Мы чаще пользуется возвратом. Финмоны нормально относятся к назначению, если нет возможности вернуть туда, откуда пришли. Берём компанию и счёт, куда надо вывести, отправляем на локнутый небольшую сумму до 50 тыс., делаем письмо о возврате суммы, которая застряла. Для убедительности, приносим акт сверки и иногда претензию. Выводим, куда нужно, без гадского назначения.

Сейчас, кстати, многие банки выводят на 3-е лицо даже без подтверждения оснований, но с гадским назначением.

Совет: по возможности, выводить на более белые конторы и в те банки, где нормальной компании это назначение простят».

3. «После блокировки счета Сбером, единственный банк, который мне открыл счет онлайн и без проблем, — это Возрождение. Причем с минимальным пакетом доков. Платежка со Сбера была с формулировкой „перевод собственных средств“. Республика Дагестан».

4. «Из практики нюанс — удавалось переводить с произвольным назначением при закрытии в ВТБ-БМ и Альфе.

У Альфы, чтобы не попасть на 10% комиссии, нужно закрывать счёт сразу при блокировке БК, можно прямо через письмо в БК (не нужно вызывать директора в этом случае).

Назначение и реквизиты (закрывать можно на контрагента, иногда даже прям на физика пускают!) пишем в заявлении во 2-м пункте.

В ВТБ-БМ вопрос решается в ручном режиме в отделении, но решается. И тоже можно уговорить на отправку на контрагента.

В Сбере все тупо, система не гибкая, в 1 из 10 случаев удавалось протолкнуть бумажное ПП, но после компанию жесточайше заблокировали даже на зачисление».

Резервный расчетный счет. Зачем нужен и почему выгоден.

Иметь несколько расчетных счетов это не роскошь, а реальная необходимость. В случае блокировки и заморозки средств на основном расчетном счете, деятельность компании не остановится: вы сможете производить расчеты и принимать денежные средства на резервный счет. По заблокированному расчетному счету у компании сохраняется возможность только оплачивать налоги и перечислять заработную плату сотрудникам.

Чтобы понять, зачем нужен резервный расчетный счет, давайте разберемся, почему блокируют счета, как это происходит, кто и зачем следит за вашими операциями и как вести деятельность, чтобы избежать блокировок.

Почему блокируют счет

Центробанк активно борется с обналичиванием денежных средств и уходом предпринимателей и компаний от уплаты налогов и лишает банки лицензий, через чьи счета проходят сомнительные операции.

• Налоговый Кодекс РФ, статья 76 (о приостановлении операций по счетам в банке);
• ФЗ 115 (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма);
• Письмо ЦБ России (методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов).

Как проходит блокировка

Блокировка счета – это крайняя мера. Перед блокировкой банк информирует предпринимателя о подозрительной операции, замораживает её и запрашивает подтверждающие документы: счета, копии договоров и другие. Банк отводит на это от 1 до 10 дней.

Если к предоставленным документам вопросов у банка не осталось – ограничения со счета снимаются. Если запрос банка был проигнорирован и документы предоставлены не были – банк блокирует счет. Деньги замораживаются и распоряжаться ими можно только после общения с банком.

Если счет заблокировали

Когда у организации один расчетный счет и он заблокирован, у неё начинаются проблемы:
• Нельзя оплатить услуги контрагентов по безналичному расчету;
• Не получится выставить счет на оплату услуг и пользоваться эквайрингом.

Для взаиморасчетов используются имеющиеся наличные средства, которых, обычно, не хватает.

Информация о блокировке попадает в стоп-лист и становится доступна всем банкам. При открытии нового счета сотрудник банка обращается к стоп-листу для проверки, поэтому блокировка может стать причиной отказа.

Банки часто злоупотребляют своим правом блокировать расчетные счета и совершают блокировки просто перестраховываясь.

Как избежать блокировки счета

1. Проверяйте контрагентов.
   Банк может решить, что ваш контрагент – это часть цепочки по выводу денежных средств. Пользуйтесь сервисами Спарк, Контур.Фокус. Не работайте с теми, у кого плохая репутация.
2. Подробно описывайте платежи.
   Чтобы финмониторинг не начал волноваться, опишите подробно назначение платежа: основание, дата, НДС.
3. Работайте по своим ОКВЭДам.
   Оплата должны происходить по тем ОКВЭДам, которые прописаны в ЕГРЮЛ. Если вы вносили изменения в список ОКВЭДов – уведомите об этом банк до того, как у него возникнут вопросы.
4. Платите налоги и взносы.
   Каждый банк следит за тем, как вы выполняете свои обязательства. Оплачивать налоги можно с любого расчетного счета. Если производить оплату налогов только с одного расчетного счета, при наличии других расчетных счетов – у другого банка возникнуть вопросы. Платите налоги параллельно со всех счетов пропорционально оборотам на расчетных счетах.
5. Не занимайтесь обналичиванием денежных средств.

Использование резервного счета может быть выгодным

Наличие нескольких расчетных счетов может быть выгодным, так как в разных банках разные тарифные планы, то комиссии за одни и те же банковские услуги могут отличаться. К примеру, в одном банке более выгоден эквайринг, во втором — ниже комиссии на перечисления физическим лицам и т.д.

В борьбе за клиента банки открывают расчётный счет бесплатно. У некоторых банков бесплатное обслуживание и приятные бонусы.

Оставьте заявку на открытие расчетного счета в нужном банке, а мы подготовим необходимые документы и назначим встречу с сотрудником банка. Наши услуги по подаче заявки на открытие расчетного счёта бесплатны!

Почему нельзя переводить деньги на резервный счет в случае «кражи» с карты?

Мошенники крадут с банковских карточек россиян миллиарды рублей: в прошлом году аферисты увели почти 6,5 миллиарда рублей, говорится в материалах Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Центробанка РФ.

При этом финансовые организации вернули пострадавших только 15% украденных денег — порядка 1 миллиарда рублей.

Почти две трети операций, совершенных без согласия клиентов, были проведены с помощью социальной инженерии: мошенники звонили гражданам, представлялись работниками службы безопасности банка и под разными предлогами принуждали назвать конфиденциальные банковские данные. После чего аферисты делали дубликаты карт своих жертв, залезали в их мобильные банки и опустошали счета или просто отоваривались в интернет-магазинах на чужие деньги.

Сейчас, если посмотреть на сводки правоохранительных органов, злоумышленники все чаще используют другую схему: они по-прежнему прикидываются банковскими работниками, сообщают о попытке несанкционированного списания со счета и настаивают на переводе оставшихся денег на т. н. безопасный (или резервный) счет — якобы только так можно спасти средства. На самом деле счет этот никакой не безопасный, а принадлежащий мошенникам. Проще говоря, гражданин сам переводит аферистам деньги, и доказать, что он сделал это неосознанно, очень сложно.

Вот история, которая недавно произошла в Красноярском крае: с жительницей Зеленогорска связался мужчина, якобы работник банка, и сообщил, что кто-то пытается похитить средства с ее счета. По его словам, женщина должна перевести свои накопления на два счета. Аферист даже прислал ей банковские документы, где были указаны контакты для перевода средств. Женщина поверила, пошла к банкомату и перевела мошеннику более 170 тысяч рублей.

Запомните: если вам позвонили из банка и сообщили о попытке несанкционированного списания денег со счета, прежде всего не теряйте бдительность и сохраняйте спокойствие. Следует помнить, что аферисты действительно могут пытаться похитить ваши деньги, и по закону финансовые организации должны связываться с клиентом в случае каких-либо сомнений в легальности той или иной операции. Но настоящие банковские сотрудники никогда не попросят назвать конфиденциальные данные и никогда не предложат перевести деньги на некий безопасный счет.

Даже если вам звонят с официального телефонного номера вашей финансовой организации, сообщают о краже денег и просят перевести остаток на другой счет, вежливо попрощайтесь, повесьте трубку и свяжитесь со своим банком по номеру, указанному на вашей карточке (или официальном сайте финансового учреждения). Важно: ни в коем случае не перезванивайте на тот телефон, с которого вам только что звонили. Современные технологии позволяют мошенникам подделывать любые номера.

Когда свяжетесь со своим банком, уточните, правда ли, что с вашего счета кто-то пытался увести средства, и расскажите о поступившем звонке.

Резервный счет в банке что это

Сбербанк предлагает юридическим лицам зарезервировать счет онлайн буквально за 5 минут. Опция доступна всем формам бизнеса, ею могут воспользоваться и компании, и индивидуальные предприниматели. Ничего сложного в процедуре нет, резервирование расчетного счета в Сбербанке происходит без посещения офиса, предварительный сбор пакета документов не требуется.

Цели резервирования расчетного счета

Услуга ориентирована на клиентов, которым срочно нужно провести финансовую операцию, а на стандартную процедуру открытия просто нет времени.

Обычно представители бизнеса прибегают к этой услуге в следующих случаях:

1. Необходимо оперативно заключить договор с каким-либо контрагентом, при этом партнер желает получить оплату безналично. Чтобы сделка не сорвалась, компания проводит резервирование расчетного счета в Сбербанке, моментально получает реквизиты и может заключать договор.
2. Участие в тендере на госконтракт. Счет для участия всегда необходим, и чтобы желаемый тендер не сорвался, предприниматель оперативно резервирует счет и принимает участие в конкурсе.
3. Необходимо открыть спецсчет в каких-либо форс-мажорных ситуациях.
4. Если предприниматель или фирма уже обслуживается в Сбербанке, но ему срочно нужно открыть дополнительный счет.

Важно! Резервирование реквизитов предполагает, что клиент в дальнейшем соберет все необходимые документы и заключит со Сбербанком договор на обслуживание.

Важные особенности опции резервирования

Резервирование — это просто получение номера счета. Фактически реквизиты пока еще будут недействующими. Их можно использовать для заключения договоров с контрагентами, но полноценно пользоваться банковскими услугами не получится.

Сбербанк предоставляет услугу резервирования расчетного счета на следующих условиях:

• сервисом может воспользоваться любой представитель бизнеса;
• номер счета предоставляется онлайн. Клиент заполняет форму заявки и в течение 5-и минут получает желанный номер;
• пока номер просто зарезервирован и официально не оформлен, его можно использовать только для приходных операций. Снять деньги, перевести их куда-то или выполнить иную расходную операцию невозможно;
• если на забронированный счет поступают деньги, клиент должен в течение 5-ти дней закончить оформление, предоставив все необходимые документы и заключив со Сбербанком договор на РКО. Если в установленный срок это не происходит, деньги автоматически возвращаются отправителю;
• после бронирования клиент должен завершить оформление в течение 30-ти дней, иначе реквизиты аннулируются;
• если необходимо открыть спецсчет в Сбербанке для юридического лица с целью сопровождения Госзаказа, резервирование действует 365 дней.

Как забронировать реквизиты счета в Сбербанке

Чтобы зарезервировать счет в Сбербанке для юридического лица, клиенту нужен выход в интернет и несколько минут свободного времени. Операция проводится на сайте Сбербанка в разделе обслуживания представителей малого и среднего бизнеса.

Для бронирования нужно заполнить небольшую онлайн-форму, в которую вносятся следующие данные:

1. Цель бронирования. Это может быть открытие стандартного расчетного счета или счета для выполнения государственного контракта. Если цель — государственный контракт, дополнительно необходимо указать его идентификатор.
2. Данные об организации или ИП. Это ИНН и ОГРН, также требуется указать форму собственности.
3. Контактная информация. На электронную почту придут забронированные реквизиты, а на указанный телефон будет звонить менеджер Сбербанка.

Этой информации достаточно, чтобы зарезервировать расчетный счет. Заявитель сразу получает письмо на электронный адрес, в котором будут находиться необходимые реквизиты.

Важно! Сервис бронирования расчетных счетов Сбербанка автоматический. Можете обратиться за реквизитами хоть ночью, они оперативно будут вам предоставлены.

Дальнейшие действия клиента

Получив реквизиты своего будущего банковского счета, можно сразу использовать их по назначению. Партнеры смогут без проблем переводить деньги, только воспользоваться ими можно будет после окончательного оформления договора на обслуживание в Сбербанке.

У клиента есть 30 дней, чтобы завершить процедуру. Если же на забронированный счет уже поступили средства, необходимо поторопиться: на завершение процесса есть только 5 дней, иначе деньги уйдут обратно тому, кто их прислал.

Что делать дальше:

1. Изучить тарифы. Чтобы зарезервировать в Сбербанке расчетный счет онлайн, не нужно сразу указывать желаемый тариф. Предприниматель может сначала получить реквизиты, а затем в спокойной обстановке изучить тарифы банка и выбрать оптимальный.
2. Собрать полный комплект документов. Точный перечень зависит от формы бизнеса — организация или индивидуальный предприниматель.
3. Принести документы в офис Сбербанка. Если посещение офиса неудобно, можно воспользоваться бесплатной дополнительной услугой — передать комплект документов в своем офисе (туда подъедет представитель банка).
4. Проверка документов и идентификация клиента. На это уходит 1-2 рабочих дня, после этого подписывается договор на обслуживание.

После подписания договора забронированный счет становится полностью действующим. Все отправленные на него ранее средства автоматически зачисляются в этот же день. Теперь клиент может совершать все возможные финансовые операции и пользоваться онлайн-банком для бизнеса.

Какие документы нужно предоставить для активации счета

Проведя в Сбербанке резервирование номера расчетного счета, клиент сразу может приступать к сбору пакета документов. Лучше с этим делом не затягивать: помните, что перечисленные на зарезервированный счет средства «висят» только 5 дней, а затем возвращаются адресату.

1. Если счет забронировал индивидуальный предприниматель. В этом случае достаточно принести только паспорт, все остальные данные Сбербанк получит от государственных структур. Если ИП привлекает доверенное лицо, соответственно, потребуется верно составленная доверенность (присутствие этого человека с паспортом обязательно).
2. Если клиент — акционерное общество или ООО. В этом случае перечень документации будет шире. Требуется личное присутствие руководителя организации и его паспорт. Также клиент предоставляет устав компании либо учредительный договор, либо же архив учредительных документов из ФНС. Дополнительно потребуются документы о назначении руководителя.

Если вы резервировали спецсчет в Сбербанке для выполнения государственного контракта, перечень документов немного расширяется. Необходим сам госконтракт или просто выписка из него, а также СНИЛС заявителя.

Может ли Сбербанк отказать в окончательной регистрации счета

Не исключается ситуация, что вы забронировали счет, а после предоставления документов Сбербанк отказал вам в обслуживании. Ситуация для предпринимателя будет непростой, особенно, если реквизиты уже занесены в договора с контрагентами и использованы для перечисления денежных средств.

Отказы озвучиваются после проверки документов заявителя и его идентификации. Причиной может стать неполный пакет документов, проблемы с какой-то одной бумагой, подозрения банка в регистрации фирмы-однодневки, проблемный юридический адрес и пр. В целом, Сбербанк — отличный банк для юридических лиц, но вместе с тем он крайне требователен, может отказать в обслуживании при любых, даже малейших, подозрениях. Если отказ связан с пакетом документов, ситуацию можно исправить. В иных случаях порой проще выбрать другой банк для обслуживания.