Какие банки выдают льготную ипотеку

Льготная ипотека в России в 2023 году

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке можно взять кредит до 31 декабря 2023 года.

Основные условия такие:

• не более 8% до 1 июля 2024 года на весь срок займа (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
• первоначальный взнос — не менее 20%;
• цель кредитования — покупка жилья в новостройке, частного дома или строительство частного дома.

• Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область — до 12 млн рублей (всего можно взять до 30 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 8%, остальное — как предложит банк);
• до 6 млн рублей для всех остальных регионов (всего можно взять до 15 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 8%, остальное — как предложит банк).

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что деньги можно получить уже с 18 лет (на строительство дома – с 21 года). При этом на момент погашения кредита заемщик должен быть моложе 75 лет. Есть требования и к времени работы на текущем месте – не менее 3 месяцев.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица. А вот приобрести квартиру, апартаменты или часть жилья на вторичном рынке у физического лица на деньги льготной ипотеки нельзя. Зато можно взять заем на самостоятельное строительство или оформить эти работы у юридического лица.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки связаны с максимальной суммой кредита: 6 млн рублей для всех регионов и 12 млн для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Как оформить льготную ипотеку?

1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.
2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение
3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.
4. Выберите недвижимость.
5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Документы

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

• анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• СНИЛС;

• документ о семейном положении;

• для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;

• заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;

• документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

Программы

Условия льготной ипотеки у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не путайте эту программу с другими, по-прежнему действующими программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с иными условиями.

В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Раньше участвовать в ней могли семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок. Но в 2023 году условия изменили и теперь программа действует для семей, у которых как минимум два ребенка не достигли возраста 18 лет.

• максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

• для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;

• первоначальный взнос 20% — на него можно потратить маткапитал;

• ставка 6%;

• только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);

• в семье два ребенка, которым пока нет 18 лет.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию (исключение делают лишь для участников СВО). Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

Банки-участники программы льготной ипотеки 8%

Узнайте, какие банки участвуют в программе льготной ипотеки

1. ПАО СБЕРБАНК
2. БАНК ВТБ (ПАО)
3. АО «АЛЬФА-БАНК»
4. ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»
5. АО «БАНК ДОМ.РФ»
6. ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
7. БАНК ГПБ (АО)
8. АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
9. ПАО РОСБАНК
10. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
11. ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
12. ПАО «СОВКОМБАНК»
13. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
14. ПАО «АК БАРС» БАНК
15. АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)
16. ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК»
17. РНКБ БАНК (ПАО)
18. АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
19. КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО
20. ПАО «МТС-БАНК»
21. АО «Тинькофф Банк»
22. ПАО КБ «УБРИР»
23. ПАО БАНК ЗЕНИТ
24. АО «АБ «РОССИЯ»
25. ТКБ БАНК ПАО
26. ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»
27. ПАО «МИНБАНК»
28. АО ЮНИКРЕДИТ БАНК
29. БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ПАО)
30. АО «Почта Банк»
31. АО «СМП БАНК»
32. «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО)
33. АО БАНК «СНГБ»
34. БАНК «ВБРР» (АО)
35. АО «БАНК СГБ»
36. АО «БМ-Банк»
37. АО КБ «УРАЛ ФД»
38. АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
39. АО «ИКУР»
40. ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
41. АО «ГЕНБАНК»
42. БАНК «КУБ» (АО)
43. АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО)
44. АО «АИЖК КО»
45. ООО «АГЕНТСТВО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ»
46. АО Банк «БЖФ»
47. АО «ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК»
48. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
49. АО «БАНК АКЦЕПТ»
50. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
51. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
52. ПАО АКБ «ПРИМОРЬЕ»
53. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
54. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (АО)
55. ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО)
56. ООО «ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК»
57. АО КБ «ХЛЫНОВ»
58. АО «САИЖК»
59. АО «КС БАНК»
60. ПАО «НИКО-БАНК»
61. АО Банк «Союз»
62. АО «Тимер Банк»
63. ООО БАНК «АВЕРС»
64. ПАО БАНК «КУЗНЕЦКИЙ»
65. «СИБСОЦБАНК» ООО
66. АО «БАНК ФИНСЕРВИС»
67. АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)
68. БАНК «СНЕЖИНСКИЙ» АО
69. ПАО «БАНК «ЕКАТЕРИНБУРГ»
70. «ВЛАДИМИРСКИЙ ГОРОДСКОЙ ИПОТЕЧНЫЙ ФОНД»
71. КБ «ГТ БАНК»
72. АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
73. ООО КБ «АЛТАЙКАПИТАЛБАНК»
74. ООО «ЭКСПОБАНК»
75. ООО «ПРОМТРАНСБАНК»
76. АО «НОАИК»
77. ООО БАНК «САРАТОВ»
78. БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО)
79. АО «РОСКОСМОСБАНК»
80. ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК»

Как формулируется список банков?

АО «ДОМ.РФ» формирует перечень банков-участников в соответствии с методикой, зафиксированной в постановлении Правительства России о реализации программы «Льготная ипотека».

Очередность банков в приведенном списке соответствует объему средств, выделенных на выдачу льготных кредитов. Банки расположены в порядке уменьшения размера лимитов.

Обязан ли банк выдать ипотеку?

Нет, каждый банк самостоятельно оценивает платежеспособность заемщика и может отказать в оформлении ипотеки, в том числе на льготных условиях. Если это произошло, то можно обратиться в любой другой банк из приведенного списка.

После исчерпания своего лимита банк может прекратить выдачу кредитов по программе. Подробную информацию об участии банка в льготном кредитовании необходимо уточнять непосредственно в кредитной организации.

В каких банках можно получить ипотеку на строительство дома без привлечения застройщика?

Перечень банков-участников для строительства частного дома своими силами размещен на сайте спроси.дом.рф. Вы можете подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Подробнее о программе льготной ипотеки 8%

О том, как взять ипотеку с господдержкой, читайте в нашей инструкции: Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 8%?

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году

Правительство РФ приняло решение продлить выдачу льготной ипотеки. Изначально срок действия программа ограничивался концом 2022 года, но сейчас граждане могут воспользоваться программой до 1 июля 2024 года. Процентная ставка на 2023 год стала выше, теперь она составляет максимально 8% годовых. Подробные условия — на Бробанк.ру.

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 14,49%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4,45%
Срок кредита	3-35 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-75 лет
Решение	10 минут

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 6,69%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	18-75 лет
Решение	За 2 минуты

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 6%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 11,85%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 11,1%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-71 год
Решение	30 мин.

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 13,6%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-75 лет
Решение	3 дня

Макс. сумма	2 560 000 Р
Ставка	От 13.1%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	6 дней

Макс. сумма	10 000 000 Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 40%
Возраст	От 20 до 85 лет
Решение	1 день

Без комиссии:
наличными в офисе,
в банкоматах и интернет-банке
Совкомбанка,
в отделениях Почты России.

С комиссией — в сторонних банках и через платежные системы

От 9.9% — ставка при подключении услуги «Снижение процентной ставки» и заключении всех видов договоров страхования: имущественного, личного и титульного

13.9% — базовая процентная ставка
Скидка в размере 0,5 процентного пункта доступна зарплатным клиентам
+ 1 п.п. при отказе от участия в акции «Выгодная ипотека с Халвой»

Основной стаж — от одного года, на последнем месте работы — от трех месяцев

Для владельцев бизнеса и ИП срок ведения бизнеса и предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 12,39%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	От 1 дня

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 12,15%
Срок кредита	3-20 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 5,3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-71 год
Решение	30 мин.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 08.02.23

Категории

• Для IT-специалистов
• Семейная
• Льготная
• С господдержкой
• Дальневосточная
• На земельный участок
• На дом
• Без подтверждения дохода
• Самая выгодная
• По двум документам
• Социальная
• Для семей с детьми
• Для пенсионеров
• С плохой кредитной историей
• Онлайн
• Под залог недвижимости
• На коммерческую недвижимость
• На квартиру
• На новостройку
• Для многодетных
• На долю в квартире
• Под 1%
• Под 2%
• Под 3%
• Под 6%
• Заявка во все банки
• Без официального трудоустройства
• Для ИП
• Под материнский капитал
• Для самозанятых
• На дачу
• На апартаменты
• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Краснодаре
• В Самаре
• В Екатеринбурге
• В Ростове-на-Дону
• В Новосибирске
• В Нижнем Новгороде
• В Уфе
• В Казани
• Для госслужащих
• Для семей с ребенком-инвалидом
• Показать все

Предложения в других городах

• В Омске
• В Ростове-на-Дону
• В Краснодаре
• В Воронеже
• В Волгограде
• В Перми
• В Нижнем Новгороде
• В Челябинске
• В Красноярске
• В Самаре
• В Уфе
• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Новосибирске
• В Екатеринбурге
• В Казани
• Показать все

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Первонач. взнос	Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье	70 000 000 Р	От 14,49%	До 30 лет	От 15%	5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом	12 000 000 Р	От 4,45%	3-35 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой	12 000 000 Р	От 6,69%	3-30 лет	От 20%	5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки	70 000 000 Р	От 6%	До 30 лет	От 20%	3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ	40 000 000 Р	От 11,85%	До 25 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара	30 000 000 Р	От 11,1%	До 30 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека МТС Банк на новостройки	50 000 000 Р	От 13,6%	До 30 лет	От 15%	0.0 / 5
Военная ипотека Сбербанк	2 560 000 Р	От 13.1%	До 25 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека Совкомбанк на покупку дома с земельным участком	10 000 000 Р	От 9.9%	До 30 лет	От 40%	5.0 / 5
Райффайзен ипотека с господдержкой на новостройки	40 000 000 Р	От 12,39%	До 30 лет	От 15%	0.0 / 5

Изменение условий ипотеки с господдержкой в 2023 году

Условия выдачи льготной ипотеки и ее параметры менялись несколько раз со дня ее создания. Менялись и сроки действия программы. Она была создана в 2020 году как инструмент поддержки граждан и застройщиков в период пандемии.

1. Параметры программы господдержки ипотеки в 2023 году
2. Как оформить льготную ипотеку на новостройки
3. Как получить ипотеку с господдержкой
4. Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2023 году
5. Льготная ипотека для семей с детьми в 2023 году
6. Льготная Дальневосточная ипотека
7. В заключение

Программа софинансирования процентной ставки по ипотеке в случае покупки новостройки оказалась весьма популярной, поэтому Правительство РФ неоднократно продляло ее действие. Но менялись некоторые условия и процентные ставки.

В середине 2022 года программа должна была закончиться, но было принято решение продлить ее действие до конца года. В кризисный период ставка была увеличена до 12%. По мере снижения ключевой ставки Центрального банка вернулось значение процента по льготной ипотеке в 7%.

Льготная ипотека с господдержкой должна была закончить свое действие в конце 2022 года, но Правительство РФ приняло решение снова продлить срок до 1 июля 2024 года. При этом процентная ставка увеличена до 8% годовых.

Параметры программы господдержки ипотеки в 2023 году

Оформить ипотеку на льготных условиях можно только в случае приобретения недвижимости от застройщика. Это может быть как готовый объект, так и строящийся. Вторичное жилье в ипотеку с господдержкой приобрести невозможно. Такие покупатели могут воспользоваться другими специальными программами — о них ниже.

• покупка недвижимости от застройщика;
• обращение в банк, который уполномочен выдавать жилищные кредиты по этой программе;
• наличие первоначального взноса от 15%;
• срок заключения договора — до 25-30 лет;
• сумма кредита до 12 млн при оформлении в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. До 6 млн в ином случае.

Фактически под условия получения льготной ипотеки в 2023 году попадает большинство сделок. И есть смысл отказаться от покупки вторичного жилья в пользу новостройки. Сначала выбираете новостройку, после обращаетесь в один из банков, который ее аккредитовал. Сама ипотека оформляется стандартным образом.

Суть господдержки ипотеки на покупку жилья — софинансирование государством ставки. Например, банк по факту выдает ипотеку под 12%, но договор заключается на 8%. Оставшиеся 4% банк получает в виде компенсации от государства.

Как оформить льготную ипотеку на новостройки

Если рассматривать, кому доступна ипотека с господдержкой в 2023 году, то по классической программе на новостройки никаких критериев к заемщику закон не устанавливает. Только банк говорит о требованиях к заемщику, которым нужно соответствовать.

Кроме того, банки выдают ипотеку на квартиры, дома и таунхаусы, которые возвели или возводят аккредитованные ими строительные компании. Вы можете сначала выбрать объект и обратиться в один из его партнерских банков или сначала выбрать банк и посмотреть список аккредитованных им объектов в вашем городе.

Аккредитация — это доскональная проверка банком застройщика и самого объекта. Банку важно принять в залог недвижимость, которая юридически чиста и не несет рисков. Для заемщика это тоже хорошо.

Как получить ипотеку с господдержкой

1. Определяетесь с застройщиком банком, можете сразу присмотреть конкретный объект, чтобы прицениться. Помните об ограничения по сумме кредита.
2. Подаете в банк заявку, получаете одобрение. Банк сообщает сумму, на которую вы можете рассчитывать.
3. Собираете документы на выбранный объект. Застройщик уже знает, какой пакет нужен. Он соберет его и может даже сам передать в партнерский банк.
4. Банк проверяет документы, принимает от заемщика первоначальный взнос. Если все условия льготного ипотечного кредита соблюдены, дается окончательное одобрение.
5. Заемщик заключает договор под льготную ставку 7-8%, получает права собственности и передает недвижимость в залог (если объект уже сдан).

В итоге, если все ипотечные договора сейчас заключаются минимум под 11-13%, заемщик получает жилищный кредит под 7-8%. В текущих реалиях это практически единственная возможность взять ипотеку.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2023 году

В программу включены все крупные российские банки, в которых граждане обычно и оформляют жилищные кредиты. Обратите внимание, что условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют.

Сравнительная таблица предложений:

Банк	Ставка	Первый взнос	Срок
Сбербанк	7,7%, 7,3% при использовании сервиса электронной регистрации	от 15%	1-30 лет
ВТБ	7,7%, 7,3% при использовании онлайн-сервисов	от 15%	до 30 лет
Газпромбанк	7,6%, 7,3% в рамках специальных предложений	от 15%	до 15 лет
Россельхозбанк	7-7,4%	от 15%	до 30 лет
Открытие	7,8%, 7,5% при первом взносе от 30%	от 15%	3-30 лет

Каждый банк предлагает ипотечным заемщикам приобрести программу дополнительного страхования жизни и здоровья. Если заемщик от нее отказывается, ему нужно быть готовым к тому, что из-за рисков ставка увеличится примерно на 1%. Это актуально во всех банках, указанных выше.

Льготная ипотека для семей с детьми в 2023 году

Несмотря на значительное повышение ставок по ипотечным кредитам, ипотека с господдержкой для семей с детьми не отменена. На стандартных условиях программа действует также до 1 июля 2024 года. Если в семье есть ребенок-инвалид, она может оформить семейную ипотеку до конца 2027 года. В 2023 году условия льготной ипотеки для семей расширились.

• право на получение ипотеки с государственной поддержкой по этой программе есть у семей (одиноких родителей), в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок. Хоть первый, хоть второй или третий — не важно;
• воспользоваться льготой могут семьи с ребенком-инвалидом вне зависимости от даты его рождения;
• с 1 января 2023 года на льготные условия могут претендовать также семьи с двумя несовершеннолетними детьми и более вне зависимости от даты их рождения;
• если речь об усыновлении в этот период, семья также подходит под условия льготной программы;
• ставка по кредитному договору — 5-6%;
• обязательный первоначальный взнос от 15%;
• сумма сделки. Для Москвы, СПб и их областей — до 12 млн, остальные — до 6 млн.

Семейная ипотека с господдержкой тоже ориентирована на приобретение новостройки от юридического лица. Исключения — объекты в сельских поселениях на Дальнем Востоке, они могут быть вторичными.

При оформлении любой ипотеки, в том числе с господдержкой, заемщик может использовать материнский капитал.

Льготная Дальневосточная ипотека

В 2023 году продолжает действовать и самая выгодная Дальневосточная ипотека с господдержкой, ставки по которой — самые низкие по рынку. Льгота действует только при покупке жилья в регионах ДФО.

По условиям программы можно приобрести новостройку в городе. Если это сельская местность, подходят и объекты вторичного рынка. Ставка по кредиту — 1-2%, заявки принимаются до конца 2024 года. Заемщиками могут стать граждане до 35 лет. С 2022 года для врачей и учителей нет критериев по возрасту, но они должны иметь стаж в регионах ДФО от 5 лет.

В заключение

В 2023 году льготная ипотека по-прежнему выдается. Условия стандартной с господдержкой изменены, ставка стала выше. Но это все равно выгодные предложения на фоне стандартной ипотеки.

Что касается Семейной и Дальневосточной ипотеки, на момент создания материала правительство не анонсировало никаких изменений. Но нельзя исключать того, что ставки по этим программам тоже будут увеличены, или программы закроются досрочно из-за исчерпания бюджета софинансирования — в текущих условия денег на компенсации нужно давать больше.

Льготная ипотека под 8 процентов

Взять льготную ипотеку под 8 процентов можно, обратившись в одну из 61 надежной компании. Есть возможность выбрать продукт среди 139 предложений, минимальная ставка при этом составит от 0.01%. Состоянием на 01.10.2023 в каталоге представлено 61 банк.

Меню каталогов

Льготная ипотека

Квартира на вторичном рынке

Семейная ипотека

Онлайн-заявка на ипотеку

Рефинансирование ипотеки

Ипотека со скидкой от застройщиков

Квартира в новостройке

Без подтверждения дохода

Ипотека для IT

Многодетным семьям

На долю в квартире

Военная ипотека

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Для семей с детьми	Сбербанк	6,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Льготная ипотека	Росбанк	7,60 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Льготная ипотека для всех	ВТБ	8,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Альфа-Банк	5,60 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Банк «Открытие»	5,99 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Госпрограмма 2020	Промсвязьбанк	8,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Совкомбанк	4,09 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека «под ключ»	Банки.ру	5,50 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека 4,8% для семей с детьми	ПИК	4,80 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Льготная ипотека	Газпромбанк	7,99 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Россельхозбанк	4,95 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой	Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)	7,20 %	1	Подробнее	Оставить заявку

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Льготная ипотека под 8 процентов — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Банк	Ставка	Ежемесячный платёж	Сумма
Сбербанк	6 %	10 746 ₽	12 000 000 ₽
Росбанк	7.6 %	12 176 ₽	12 000 000 ₽
ВТБ	8 %	12 547 ₽	30 000 000 ₽
Альфа-Банк	5.6 %	10 403 ₽	12 000 000 ₽
Банк «Открытие»	5.99 %	10 738 ₽	6 000 000 ₽
Промсвязьбанк	8 %	12 547 ₽	12 000 000 ₽
Совкомбанк	4.09 %	9 161 ₽	12 000 000 ₽
Банки.ру	5.5 %	10 318 ₽	50 000 000 ₽
ПИК	4.8 %	9 734 ₽	6 000 000 ₽
Газпромбанк	7.99 %	12 537 ₽	7 000 000 ₽
Россельхозбанк	4.95 %	9 858 ₽	12 000 000 ₽
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)	7.2 %	11 810 ₽	6 000 000 ₽

Подробнее об ипотеке

Льготная ипотека под 8 процентов

Льготная ипотека, предлагаемая российскими банками, является одной из тех наиболее выгодных программ кредитования, за счет которых граждане могут приобрести требуемое им жилье. Условия льготной ипотеки под 8 процентов наиболее привлекательны в настоящее время, учитывая то, что ключевая ставка Центробанка существенно возросла, что повлекло увеличение ставок по банковским кредитам.

Описание

Основное отличие льготной ипотеки от тех программ, которые предполагают применение обычных условий, заключается в закреплении более низких ставок. Учитывая то, что она предоставляется только в отношении новостроек, а не на вторичное жилье, и у банка, и у заемщика возникают определенные риски, в особенности если стройка только начата, а платеж направлен не на эскроу счет застройщика.

Использование таких счетов строительными компаниями обеспечивает гарантию того, что перечисленные покупателем (банком заемщика) денежные средства, будут использованы застройщиком только после того, как обязательства перед приобретателем жилья будут исполнены.

Ранее ставка по аналогичной программе составляла 7%. Ее рост до 12% был обусловлен резкими экономическими изменениями в стране, в силу которых ключевая ставка Центробанка выросла до 20%, а с ней и проценты по кредитам.

Несмотря на отсутствие финансовой стабильности Президентом Российской Федерации было дано поручение о реализации льготной ипотеки в период с 1 апреля по 1 июля 2022 года. В правительстве посчитали, что отказ от субсидирования повлечет недоступность жилья для тех граждан, которые не обладают требуемой суммой средств на его приобретение.

Практически все условия предложенной программы сходны с той, что действовала ранее. Она отличается применяемой ставкой и максимальной суммой, которая может быть одобрена банком и предоставлена им на покупку жилья.

Начиная с 1 апреля 2022 года у кредиторов появится возможность изменения начисляемых процентов, если к тому будут иметься такие предпосылки, как изменение ставки рефинансирования Банком России. При оформлении кредита до этого срока зафиксированная в договоре ставка не будет подлежать изменению.

Ставки

Любой россиянин может воспользоваться льготной ипотекой. Впервые она предоставлялась с применением ставки в 6,5%. Уже в июле 2021 года состоялось ее повышение до 7%. В марте 2022 года было принято решение о ее увеличении до 12%.

Получение кредитного решения на этих условиях уже доступно в некоторых банках. Теперь заемщики могут рассчитывать на одобрение более крупных сумм, достаточных для покрытия стоимости приобретаемого жилья.

Претендовать на максимальный кредит в 12 млн руб. могут жители столицы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей. Ранее им было доступно не более 6 млн руб., но этой суммы перестало быть достаточно для покупки квадратных метров в этих городах.

Подать заявку на сумму в 6 млн руб. могут жители других российских регионов. Годом ранее это значение составляло 3 млн руб.

Большинство кредиторов не готовы к снижению утвержденной ставки. В то же время использование материнского капитала позволяет им снизить затраты. Еще одним способом экономии является онлайн-оформление, при котором некоторые банки готовы предоставлять дисконт.

Условия получения

Актуализация ипотечных условий, потребовавшаяся в силу существенного изменения финансовых и экономических показателей в стране, послужила поводом к установлению обновленного размера процентной ставки по льготной ипотеке.

Чтобы ипотека была согласована, ее потенциальному получателю необходимо иметь на руках сумму первоначального взноса, составляющую не менее 15% от цены на приобретаемые квадратные метры. На возврат предоставленного кредита и начисленных на него процентов банк отводит до 30 лет. Итоговый срок определяется по согласованию сторон, включается в договор и отражается в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением соглашения.

С высокой точностью определить сумму итоговой переплаты можно, используя кредитный калькулятор, в ячейки которого вносится:

·предполагаемая сумма покупки;

·размер платежа, который будет внесен на первоначальном этапе;

·ставка, применяемая банком;

·количество лет или месяцев, требуемых для возврата кредита.

По условиям, оговоренным в законе, приобретатель предмета ипотеки должен оформить страховку в его отношении. Выполнение этого требования является обязательным. От оформления страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться. В этом случае процент по ипотеке увеличивается. Показатель увеличения определяется кредитным договором.

Требования к заемщику

Оказание господдержки заемщикам, выраженное в предложении им в 2022 году льготной ипотеки, предполагает возможность ее оформления отдельными категориями заемщиков.

В первую очередь лица, намеренные приобрести жилье, должны быть гражданами России. Наличие российского гражданства должно иметься у созаемщика и тех, кто готов поручиться в том, что предоставленный кредит будет возвращен своевременно и с соблюдением оговоренных условий.

Программа не предполагает установления возрастных ограничений, помимо обязательности достижения клиентом совершеннолетнего возраста. Право определения дополнительных условий закреплено за банками. По этой причине некоторые из них все-таки установили возрастной ценз.

Некоторые особенности установлены и в отношении продавцов приобретаемой в кредит недвижимости. Учитывая то, что льготная ипотека распространяется на новостройки, к числу которых относятся квартиры и дома, их продавцом могут выступать юридические лица, являющиеся застройщиками, помимо тех, что имеют статус инвестиционных фондов.

Такие компании могут заключать договоры купли-продажи в отношении уже построенных объектов и выступать стороной договоров долевого участия, предметом которых является строящееся жилье.

Господдержка

Оказываемая со стороны руководства страны господдержка позволяет приобретать жилье на наиболее выгодных условиях. Это важно для тех, кто нуждается в собственной недвижимости, но не имеет достаточных средств на совершение покупки без привлечения заемного капитала.

Предлагаемая льготная ипотека является наиболее мягким финансовым решением долгосрочного характера, воспользовавшись которым клиент может купить жилье и начать пользоваться им, рассчитываясь за него несколько лет. Реализация этой программы важна для государства, ведь благодаря ее использованию россияне решают имеющиеся жилищные вопросы с минимальной финансовой нагрузкой.

Оказание господдержки возможно только в том случае, если надежность застройщика является проверенной и не вызывает сомнения. Заявки в выбранный банк могут подаваться клиентами как лично, так и онлайн. Официально старт действия программы придется на 1 апреля 2022 года, при этом некоторые кредитные учреждения уже начали предлагать своим клиентам доступ к льготным заемным средствам.

В зависимости от статуса граждан, а также свойственных им особенностей, в том числе наличия детей или проживания на отдельных российских территориях, для клиентов могут быть подходящими и иные предложения с господдержкой.

Посетители Банки.ру могут получить подробную информацию о льготной ипотеке, доступной во многих отечественных банках, выбрать подходящее предложение и оформить заявку на его одобрение, не покидая маркетплейс.

Как получить льготную ипотеку

• Выбрать банк из доступных предложений в каталоге или воспользоваться калькулятором.
• Заполнить заявку онлайн.
• Подготовьте документы и дождитесь одобрение от сотрудников банка.

Какие банки предоставляют и одобряют льготный ипотечный кредит?

На данный момент ипотечный кредит на льготных условиях можно получить в следующих банках: