Как выбрать вклад?
У вас появились деньги! Точнее, свободные деньги и вы хотите выгодно их вложить. Вклад в банке — один из наиболее выгодных и надежных вариантов. По крайней мере, в 2015 году депозиты в долларах, евро и в рублях стали самыми доходными инвестициями и обогнали инфляцию (по расчетам РБК). По доходности банковские вклады также опередили вложения в паевые фонды, акции, драгоценные металлы, наличность и недвижимость.
Какой вклад — самый выгодный?
Зависит от ряда факторов. Важно, позволяет ли вклад капитализировать проценты (то есть причислять их к основной сумме депозита, чтобы в дальнейшем доход от депозита увеличивался); как часто выплачиваются проценты — с определенной периодичностью или по окончании срока действия депозита. И самое важное — ставка: чем выше ставка, тем больше дохода вклад приносит владельцу (желательно, чтобы доход опережал инфляцию).
От чего зависит ставка по вкладам?
От срока вклада и от суммы в первую очередь. Как правило, чем дольше срок вклада, чем больше сумма и чем меньше вы трогаете лежащие на нем деньги, тем выше процент, который предлагает банк. Для примерного расчета доходности вклада вам нужно сначала определить, на какой срок вы хотите положить деньги в банк, сколько и в какой валюте, а также с какими дополнительными условиями (например, собираетесь ли вы снимать часть средств с депозита или хотите добавлять их на вклад).
Чем отличаются срочный и бессрочный вклады?
В зависимости от срока вклады могут быть «срочными» (средства размещаются на определенный срок — от одного месяца до нескольких лет) или до востребования (или «бессрочными», когда клиент может забрать свои деньги в любое время). По вкладам до востребования ставки обычно самые маленькие; по срочным они выше, но в случае досрочного снятия средств банк может и снизить процент по депозиту. Срочные вклады также бывают разных видов: сберегательные, накопительные и расчетные (или универсальные). По сберегательным вкладам ставки, как правило, самые высокие, но такие депозиты нельзя ни пополнять, ни частично опустошать досрочно. На накопительные депозиты владелец имеет возможность постоянно класть средства, а универсальные позволяют владельцам также расходовать деньги и управлять своими накоплениями.
Если снимать деньги с вклада досрочно — ничего не заработаешь?
Заработать в этом случае тоже возможно, но гораздо меньше, если не трогать депозит до окончания срока договора: в случае более раннего расторжения срочного вклада проценты по нему могут быть снижены банком почти до ставок по вкладам до востребования — иногда почти до нуля. Тем не менее, все зависит от условий договора с банком: владельцам некоторых вкладов может быть предоставлена возможность досрочного снятия средств до неснижаемого остатка. Такой депозит под названием «Великолепная семерка» предлагает Бинбанк, вместе с которым мы и сделали эти карточки. Средства можно забирать, пока на вкладе не останется 10 тысяч рублей или 300 долларов, или 300 евро.
А почему для валютных и рублевых вкладов так отличаются ставки?
Проценты по вкладам в валюте значительно ниже, чем по рублевым депозитам — это объясняется довольно высокой ключевой ставкой ЦБ (которая служит ориентиром при установлении ставок по вкладам коммерческих банков). При высокой ключевой ставке ЦБ (даже когда 10 июня регулятор впервые с июля 2015 года снизил ее до 10,5% годовых) и в текущей ситуации, когда население и компании неохотно берут кредиты в валюте, банкам невыгодно устанавливать высокие проценты по валютным вкладам. Кроме того, за последние годы у банков накопилось достаточно валюты, когда заемщики на фоне значительных курсовых колебаний активно открывали валютные депозиты, так что теперь финансовые организации не заинтересованы в дополнительном привлечении валюты, и ставки по вкладам в долларах и евро, как ожидается, будут еще снижаться. Сбербанк еще в середине апреля практически обнулил ставку по валютным вкладам, а он почти всегда служит ориентиром для других игроков.
А что за спецпредложения по вкладам?
Достаточно регулярно банки запускают акции для привлечения и удержания клиентов, предлагая им чуть более выгодные условия. К таким акциям относятся так называемые сезонные вклады (приуроченные, в том числе, к Новому году, началу отпусков или каким-то памятным датам). Весной 2015 года СМИ указывали, что подобные депозиты постепенно перестают представлять интерес для банков, однако до сих пор финансовые организации от них не отказываются. Например, Бинбанк предлагает вклад «Максимальный процент», по которому можно капитализировать проценты, а также досрочно забрать средства без потери капитализированных процентов.
Если у меня мало денег — как ими лучше распорядиться?
Все зависит только от вас — возможно, вы решите вложить их в какую-нибудь крупную покупку или отпуск. Если вы решите открыть банковский вклад, сначала убедитесь в надежности финансовой организации. Затем в зависимости от цели, которую вы преследуете, у вас есть возможность поместить средства на сберегательный (непополняемый) депозит по самой высокой ставке или открыть пополняемый вклад по более низкой ставке.
А если у меня большая сумма?
Если ваши накопления существенны, следует принимать во внимание, что государственная страховка по вкладам покрывает только 1,4 миллиона рублей, следовательно, имеет смысл разделить средства между несколькими банками, чтобы обезопасить их. Также можно подумать о размещении сбережений на депозитах в разных валютах (например, половину в рублях, а оставшиеся — в долларах и евро) и на разные сроки. Еще можно поискать вариант мультивалютных вкладов, которые открываются сразу в рублях, долларах и евро.
Что делать, если у банка отняли лицензию, а у меня там был вклад?
Чем надежнее банк, в котором вы решили разместить средства, тем выше вероятность, что ваш депозит сохранится. При выборе банка имеет смысл проверить, входит ли он в Систему страхования вкладов (эту информацию можно найти на сайте финансовой организации или на сайте ЦБ). Если банк участвует в ССВ, в случае отзыва у него лицензии вы можете рассчитывать на страховое возмещение по вкладу, размер которого, согласно действующему законодательству, не превысит 1,4 миллиона рублей. В феврале 2016 года в Госдуме предложили повысить размер страховки до 5 миллионов рублей. Однако в Минфине в июне сообщили, что пока страховое возмещение увеличивать не планируется.
Как работает государственная страховка?
Выплатами страховки занимается государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если ваш банк лишился лицензии, вам следует написать заявление в АСВ, после чего, по данным корпорации, вам вернут ваши деньги в течение трех рабочих дней. Не забудьте, что даже если вы открывали валютный вклад, страховка будет выплачена в рублях. Также рекомендуем ознакомиться с разъяснениями о порядке выплаты страхового возмещения на сайте АСВ.
Я запутался во всех этих цифрах, как мне упростить процесс выбора?
Можно воспользоваться сайтами, где аккумулируется информация по вкладам во многих банках, и подобрать депозит, указав интересующие вас опции: срок и валюту вклада; сумму, которую вы готовы разместить; сможете ли вы пополнять вклад или частично снимать с него средства до истечения срока. Провести подобный поиск по депозитам можно здесь или здесь. Кроме того, если вы уже определились с банком, но пока не решили, какой вклад лучше отвечает вашим потребностям, можно провести сравнительный анализ на сайте самого банка — многие финансовые организации предлагают такой инструмент. Кроме того, на банковских сайтах можно найти калькулятор ориентировочной доходности вкладов.
Процентные ставки и рыночные пузыри
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Что такое вклад в банке и сколько на нём можно заработать. Объясняем простыми словами
Вклад — передача денег на хранение в банк на оговорённых условиях, наиболее важные из которых — срок и процентная ставка. Подробнее в статье, которую проверил экономист Николай Мрочковский.
Проще говоря, вы передаете свои деньги банку на определённый срок, от нескольких дней до нескольких лет. В течение этого времени банк пользуется вашими деньгами, а после этого возвращает их с процентами.
Если вам потребуется вернуть деньги назад раньше срока, который прописан в договоре, вы сможете это сделать, но, как правило, потеряете часть или все накопленные проценты.
Правильно ли называть вклады депозитами
Часто эти слова используют как синонимы. Хотя это не всегда верно.
Депозит — это общий финансовый термин, который включает в себя как банковские вклады физических лиц, так и передачу других видов ценностей от юридических лиц в банк или депозитарий.
Вклад — это разновидность депозита. Он применим только к деньгам физлиц. Передача в банк ценных бумаг, драгоценных металлов, произведений искусства и других ценностей не может называться вкладом: это — депозит.
Три пункта, чтобы не запутаться:
- На вкладах хранят только деньги, на депозитах — любые ценности и деньги тоже.
- Депозиты хранятся в специальных учреждениях — банках и депозитариях, вклады — только в банках.
- Вклады для физических лиц, депозиты — для физических и юридических.
Таким образом, вклады можно называть депозитами, а депозиты называть вкладами будет некорректно — это более широкое понятие. В статье мы будет использовать оба термина: в этом контексте это будет корректно.
Какими бывают вклады в банках
Российские банки предлагают разные виды вкладов. Одни нельзя пополнять или частично снимать с них деньги. В других депозитах доступны одна из этих опций или сразу обе.
Как правило, чем больше гибкости предлагают условия депозита, тем ниже процентная ставка.
Также депозиты бывают валютными, то есть не в рублях. До 2022 года в России были популярных вклады в долларах и евро, однако теперь их почти не встретишь. Вместо них российские банки предлагают депозиты в юанях.
По валютным вкладам процентные ставки ниже, чем по рублёвым. Однако если рубль ослабнет по отношению к валюте депозита, то клиент банка выиграет.
Например, человек мог положить 100 000 рублей на вклад в национальной валюте под 8%. Через год он бы получил 108 000 рублей. Но наш герой выбрал другой вариант: внёс эту же сумму на вклад в юанях под 3%. То есть за это же время ему полагается 103 000 рублей.
Казалось бы, он проиграл. Но представим, в течение этого года рубль ослабел к юаню на 10%. При грубом подсчёте (опустим расходы на конвертацию валют и округлим результат), при таком сценарии человек превратит 100 000 рублей в 113 000 рублей. То есть наш герой остался в выигрыше. А вот если бы, наоборот, рубль укрепился по отношению к юаню на 10%, то за год клиент банка потерял бы 7000 рублей.
Накопительные вклады (счета). Снять деньги с них можно в любой момент. Ставки обычно ниже, а проценты начисляются ежедневно или раз в месяц. Минус — банк в любой момент может изменить условия по таким счетам.
«До востребования». Деньги лежат в банке без определенного срока хранения, их можно забрать в любой момент. Минус такого вида депозита — мизерная процентная ставка: около 0,01% или 0,1%.
От чего зависит ставка по вкладу
Возможность снимать и пополнять счёт вклада — не единственный фактор, который влияет на процентную ставку. Также имеют значение:
- Сумма депозита. Чем она больше, тем более выгодная ставка;
- Срок размещения. Чем он дольше, тем выше ставка;
- Капитализация. Это когда начисленные проценты остаются на счете. При пролонгации (то есть когда заканчивается срок вклада и он автоматически продлевается на новый) новые проценты начисляются уже на новую, большую сумму — работает сложный процент.
Также важна ситуация в экономике. Точнее, какая сейчас ключевая ставка Центробанка. Когда её поднимают, проценты по новым вкладам растут. Но когда ставку опускают, то и вознаграждение от банков за пользование деньгами будет скромнее.
На что ещё обратить внимание при открытии вклада
На периодичность начисления процентов. Они могут начисляться либо в конце каждого месяца (квартала или даже года), либо разово после всего срока.
Есть ли перевод процентов на банковскую карту. Если вы хотите регулярно получать на свою карту проценты от вклада, то позаботьтесь об этом заранее. Часто банки предлагают создать регулярный перевод на привязанную к депозиту дебетовую карту.
На комиссии. Бывает, что банки оставляют за собой право удерживать комиссию за снятие или поступление денег.
Как работает страхование банковских вкладов
Что будет, если банк обанкротится или лишится лицензии? Сгорят ли деньги вкладчиков? Раньше так и происходило. Чтобы не допустить этого, в 2005 году власти учредили Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Все банки перечисляют ему каждый квартал по 0,1% от общей суммы депозитов. А если какой-нибудь из них прогорит, то агентство вернёт вкладчикам этого банка деньги. Но не больше 1,4 млн рублей в одни руки.
Поэтому, если вы хотите разместить на вклады больше этой суммы, имеет смысл разделить её на несколько частей и положить в разные банки — чтобы в каждом лежало не больше 1,4 млн рублей.
Отдельный договор страхования средств оформлять не нужно — всё работает автоматически.
Надо ли платить налоги со вкладов
С 2021 года люди, у которых процентный доход по вкладам за весь год превышает определенный лимит, должны платить подоходный налог.
Как определить этот лимит? Для этого нужно 1 млн умножить на максимальную ключевую ставку ЦБ за год.
Допустим, в 2023 году максимальная ключевая ставка будет 8%. Значит, можно получить в виде процентов по вкладам 80 000 рублей и не платить налоги (1 000 000 *8% = 80 000). А с каждого следующего рубля нужно будет заплатить 13%.
Разберемся на конкретном примере. Допустим, в 2023 году вы положили на депозит 800 000 рублей под 8%. Процентный доход по депозиту в год составил 64 000 рублей. Это меньше 80 000, поэтому вы ничего не должны платить.
Но если в том же году вы внесли на депозит 1,2 млн под те же 8%, то заработали с процентов уже 96 000 рублей. В таком случае необходимо заплатить налог в 13%. 96000 — 80000 (не забываем, что 80 000 не облагаются налогом) * 13% = 2080. 2080 рублей — такова сумма налога, которую необходимо будет оплатить в 2024 году.
За 2021 и 2022 годы платить не нужно — правительство освободило россиян от такой обязанности.
Плюсы и минусы вкладов
Плюсы:
Деньги находятся в безопасности. Хранить крупные суммы денег на банковской карте или под подушкой — не лучшая идея. На депозите они в гораздо большей безопасности.
Вклад частично спасает деньги от инфляции. Обычно ставки по вкладам близки к показателю роста цен, поэтому в какой-то степени депозиты помогут спасти накопления от обесценивания.
Простота оформления. Необязательно обладать специальными знаниями и навыками, чтобы открыть вклад. Это очень просто сделать при личном посещении банка или через его мобильное приложение.
Минусы:
При досрочном закрытии депозита или при снятии денег раньше, чем это прописано в договоре, процентная ставка снижается до минимальной.
Если банк разорится и станет банкротом, то АСВ может выплатить деньги в течении полугода. Это довольно большой срок.
Заработать на депозитах едва ли получится: найти вклад со ставкой выше инфляции — редкая удача.
Если сумма вклада скромная, то и проценты будут небольшими (чем больше сумма вклада, тем выше ставки). Необходимо иметь много денег, чтобы процент прибыли стал заметным.
Альтернативы депозитам
Банковский вклад — простой и традиционный способ сохранить деньги и приумножить капитал. Но существуют и альтернативы. Вот некоторые из них:
Облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов России. Бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (до 5 лет), долгосрочными (до 30 лет). Приобрести облигации можно через брокера. Инвестор тоже получает проценты, но только в виде купонов. Доходность таких облигаций в среднем выше депозитов на 2–3 процентных пункта.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Управляющая компания фонда на деньги пайщиков формирует инвестиционные пакеты с ценными бумагами, а прибыль от управления портфеля распределяет в соответствии с размерами паев.
Дивидендные акции. Вы можете купить акции и получать доход как от роста стоимости этой бумаги, так и от дивидендов, которые вам будет платить компания как своим акционерам.
Недвижимость. Распространённая альтернатива банковскому вкладу. Особенно если сумма накоплений исчисляется миллионами. Недвижимость можно сдавать в аренду или продать потом дороже.
Пример употребления на «Секрете»
«Мисселингом называют недобросовестную практику, когда один финансовый продукт выдают потребителю за другой. Например, клиент приходит в банк для открытия счёта, а ему предлагают оформить более выгодный «вклад», за которым скрываются инвестиционное (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ). При этом вкладчику обещают более высокий процент, но скрывают, что доходность не гарантирована, а страховка отсутствует и договоры можно расторгнуть только со штрафами».
Как рассчитать проценты по вкладу
Банковские вклады гарантируют регулярный доход по фиксированной ставке. А вы знаете, что процентный доход рассчитывается разными способами, и именно это определяет, сколько вы получите в конечном итоге? МТС Банк применяет эффективную ставку по всем вкладам, и сегодня мы расскажем вам, что это значит и как на самом деле банки начисляют проценты по вкладам.
Какие бывают проценты по вкладам в банке?
Банковский процент по вкладу может быть не только высоким или низким. Он может быть простым и сложным. Когда вы открываете вклад, калькулятор онлайн показывает вам потенциальный доход за период в рублях. Этот доход зависит от того, на какой срок вы открываете вклад и предложение с какой ставкой выбрали, но не только. Доход, который вы получите в итоге, зависит от того, были ли пополнения, снятия, и как именно банк начислял проценты.
Простые проценты
Так называют способ расчёта дохода по банковскому вкладу, при котором начальная сумма вклада за определённый период умножается на процентную ставку. То есть просто: одно на другое. Простые проценты не учитывают капитализацию – присоединение процентов за период к основной сумме вклада, и начисляются только на что, что вкладчик внёс сам.
Рассчитать простые проценты можно по формуле:
S ― ожидаемый доход
S1 ― начальная сумма вклада
t ― срок вклада в днях
T ― количество дней в году
Если вы в 2023 году положили в банк 100 000 рублей на 9 месяцев под 10% годовых, ваш доход за период будет рассчитан так:
S= S1*10%*273/365 = 100 000 *10%*273/365 = 7479,45 рублей.
* здесь 273 = 9 месяцев, 365 = 1 год
Если вклад с пополнением, простой процент будет начисляться по этой же формуле, где для суммы каждого пополнения будет добавляться расчёт процентов за период нахождения этой суммы на счёте.
Например, вы открыли вклад на 9 месяцев под 6,5% годовых. При открытии внесено 50 000 рублей , через месяц было пополнение еще на 50 000, а еще через три месяца – на 20 000 рублей.
Доход за период будет рассчитан так:
S= (S1*6,5%*273 + S2*6,5%*243 + S3*6,5%*151) /365 = (50000*6,5%*273 + 50000*6,5%*243 + 20000*6,5%*151) / 365 = (887250+789750+196300) / 365 = 5132,32 рублей.
* здесь 273 = 9 месяцев, 243 = 8 месяцев, 151 = 5 месяцев
Если были снятия, доход также будет складываться из процентов, начисленных для каждой суммы по числу дней фактического нахождения на вкладе.
Сложные проценты
Такой способ начисления процентов учитывает капитализацию – присоединение процентного дохода за период к начальной сумме вклада. Капитализация может иметь разную периодичность, что тоже повлияет на итоговый процентный доход. Для расчёта периодической капитализации используется формула сложных процентов, учитывающая количество периодов выплаты дохода.
Ежедневная капитализация
Используется достаточно редко, подразумевает ежедневную выплату процентов. Не то же самое, что ежедневное начисление процентов. Начисляться они могут каждый день, а вот выплачиваться – раз в месяц, квартал или даже только при закрытии.
Для ежедневной капитализации формула выглядит так:
S= S1*(1+%/T)^t ― S1, где
S – ожидаемый доход
S1 ― начальная сумма вклада
t – срок вклада в днях
T ― количество дней в году
Если взять тот же самый вклад в размере 100 000 рублей, открытый на 9 месяцев под 10% годовых, доход со сложным ежедневным процентом будет таким:
S= S1*(1+0,10/365)273– 100 000 =100 000 * 1,000273^273 – 100 000 = 100 000 * 1.0773666 – 100 000 = 7736,66 рублей
Ежемесячная капитализация
Подразумевает выплату процентного дохода на счёт вклада с увеличением его размера раз в месяц. Формула остается той же, но немного меняются переменные – периоды теперь указываются в месяцах.
Для нашего вклада на 100 000 рублей под 10% годовых расчёт дохода с ежемесячной капитализацией будет выглядеть так:
S= 100 000 * (1+0,10/12)9– 100 000 =
100 000 * 1,00833^9 – 100 000 = 100 000 * 1.0775171 – 100 000 = 7751,71 рубль
Ежеквартальная капитализация
Всё, как и в примерах выше. Только выплата процентов производится один раз в квартал, и периоды указываются в них же: T – для года (всего 4), t – фактический срок от 1 до 4.
Считаем наш вклад по этой формуле:
S= 100 000 * (1+0,10/4)3 – 100 000 = 100 000 * 1,025^3 – 100 000 = 100 000 * 1.0768906 – 100 000 = 7689,06 рублей
Если у вас вклад с пополнением и снятием, всё будет еще сложнее, а именно – проценты будут считаться по сложной ставке для каждой суммы и её периода, как мы рассматривали выше для вклада с простым процентом и пополнениями.
Но есть и приятная новость: вам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму и сравнивать условия по вкладам. Просто выберите удобный для вас план, подключите капитализацию, и дальше МТС Банк всё сделает за вас. По всем нашим вкладам проценты выплачиваются раз в месяц и их можно оставлять на вкладе, поэтому вы всегда можете копить быстрее с нашей эффективной ставкой.
Что влияет на доход по вкладам
Как вы видите, среди наших предложений есть несколько вкладов, и вот чем они различаются:
- Возможностью операций по счёту. Есть вклады с пополнением, частичным снятием и полным запретом на операции. Частичное снятие подразумевает возможность уменьшения размера вклада до суммы минимального остатка – так называется порог, ниже которого без потери процентов снять деньги нельзя. Вернее, можно, но только если полностью закрыть вклад. Доход в этом случае пересчитывается по ставке до востребования.
- Сроком действия. В рамках одной линейки вкладов вы можете разместить деньги в Банке на срок от 3 месяцев до 3 лет.
- Суммой открытия. В МТС Банке вы получаете хороший доход уже при открытии вклада на сумму от 10 000 рублей.
Обязательно сравните предложения и используйте наш онлайн калькулятор, чтобы понять сумму дохода при разном сроке и опциях. Если вы ещё не клиент МТС Банка, заполните заявку онлайн, и присоединяйтесь к нашей финансовой экосистеме.
Какие вклады облагаются налогом?
Налог на вклады физических лиц не зависит от типа вклада и порядка начисления процентов. Более того, налог начисляется не на вклад, а на сумму дохода, и только если она превышает необлагаемый минимум. Этот минимум рассчитывается как максимальный размер ключевой ставки Центробанка за отчётный год, умноженный на 1 млн рублей. Если максимальная ключевая ставка в 2023 сохранится на уровне 7,5%, необлагаемая налогом сумма дохода по вкладам составит 75 000 рублей.
Если ваши вклады в банках принесут больше, налог будет начислен только на разницу. Например, если общий доход по вкладам составит 85 000 рублей, налог будет начислен так: 85 000 – 75 000 = 10000*18%
Сумма налога рассчитывается ФНС на основании предоставляемых банками данных и будет отображена в вашем кабинете налогоплательщика на сайте ФНС вместе с налогами на квартиру, машину и другими. При этом все ваши доходы по всем вкладам в банках на территории РФ суммируются. В расчёт принимается доход по накопительным счетам, на остаток по карте и других депозитам. Заплатить налоги на доход по вкладам за 2023 год надо будет до 01 декабря 2024 года.