Как работает автокредит в сбербанке

Условия на автокредит в Сбербанк

Автокредит в Сбербанке в 2019 году достаточно выгоден для того, чтобы быть самым простым способом стать автовладельцем, если недостает средств. Автомобиль сегодня – это объективная необходимость, а с нашим банком она гораздо менее обременительна в финансовом плане.

Чтобы купить новый или поддержанный автомобиль, достаточно минимального набора документов. Базовые условия для оформления кредита – лишь постоянная регистрация и непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев.

Автокредиты Сбербанка на сентябрь 2023

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Воспользуйтесь системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена максимальная ставка по автокредиту — 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации

Получите деньги на банковский счет или в отделении банка.

Что такое автокредит от Сбербанка?

Автокредит в Сбербанке – это ссуда на приобретение автомобилей. Ее основное назначение – предоставление возможности покупки личного транспорта на выгодных условиях. Это оптимальный вариант для тех, кому управлять автомобилем необходимо прямо сейчас. Не нужно копить или занимать денежные средства. Главная особенность услуги заключается в том, что предметом залога выступает непосредственно купленная машина. В случае невыполнения заемщиком условий договора, Сбербанк имеет право изъять автомобиль на законных основаниях. Для сохранения транспортного средства в качестве личного имущества необходимо выполнять прописанные договором условия и вносить ежемесячные платежи согласно установленному графику.

Сбербанк предлагает кредитование на выгодных условиях. Основным преимуществом услуги выступает минимальный пакет документов и высокий процент одобрений. Для заключения договора кредитования необходимо предоставить данные по перечню банка и внести первоначальный взнос (в зависимости от выбранной программы).

Клиентам предоставляется возможность досрочного погашения кредита, это возможность минимальной переплаты. Для досрочного выполнения долговых обязательств заемщик обязан написать письменное обращение и оповестить Сбербанк о своем намерении.

Заключение договора осуществляется непосредственно в автомобильном салоне. Сбербанк передает средства на оплату купленного транспорта. Остальные финансовые операции осуществляются между заемщиком и банком.

Перед оформлением кредита работнику Сбербанка необходимо убедиться в том, что клиент полностью соответствует установленным требованиям. В зависимости от конкретной кредитной программы условия могут отличаться между собой, поэтому заемщику лучше их уточнить, задав вопросы по кредитованию операторам банка по горячей линии.

Как оформить автокредит в Сбербанке?

Оформить автокредит в Сбербанке можно в несколько кликов. Для этого необходимо пройти авторизацию в личном кабинете на официальной странице или в Сбербанк Онлайн, затем перейти в раздел «Кредиты» и «Автокредиты».

Алгоритм оформления кредитования

1. Выбор программы кредитования. На сайте представлено несколько вариантов с разными требованиями к залогу, документам и т.д.
2. Составление запроса и подтверждение согласия на обработку персональных данных.
3. После заполнения клиентом минимальных данных о себе откроется страница бланка электронного заявления. Необходимо вписать в нее достоверные сведения. После подтверждения действия на указанный при регистрации номер телефона придет код, его надо ввести в соответствующее окошко.
4. Сбербанк предоставит клиенту список автосалонов (официальных партнеров), где можно выбрать подходящее транспортное средство.

О дальнейших действиях расскажет оператор. Для того, чтобы составить заявку на кредитование, необходимо посетить отделение банка. Клиент обязан предоставить пакет оригинальных документов вместе с ксерокопиями.

Автокредит в Сбербанке – это возможность быстрого приобретения транспортного средства на выгодных условиях. Все, что требуется клиенту – определиться с программой кредитования, собрать установленный пакет документов и заключить договор.

Дополнительно можно оставить заявку в Сбербанк онлайн. Решения принимаются в течение нескольких минут. Однако, чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо посетить отделение и принести с собой необходимую документацию (список зависит от конкретных программ).

Основные требования для оформления автокредита

Для оформления автокредита соискатель обязан соответствовать установленным банком требованиям. Они могут различаться — набор условий зависит от конкретной программы. Обязательны для всех программ следующие:

• гражданство Российской федерации;
• постоянная регистрация на территории Россия;
• водительские права;
• возраст от 21 года до 75 лет (включительно, на момент погашения);
• официальное трудоустройство (регистрация ИП).

Также для оформления кредита потребуется предоставить пакет документов, набор которых зависит от программы кредитования.

На данный момент в Сбербанке можно оформить один вид автокредитования. Кредит от Сетелем Банка — это выгодные условия получения автомобиля у партнеров. Согласно программе от Сетелем, купить можно любое транспортное средство в России (новое или с пробегом). Выбрать машину можно после одобрения кредита. Подбор осуществляется из доступных вариантов.

От партнера Сетелем Банк доступна только одна программа кредитования "Экспресс". Условия предоставления следующие:

• процентная ставка от 0,01% в год;
• онлайн одобрение в сжатые сроки;
• минимальный пакет документов (внутренний паспорт РФ и второй документ на выбор).

Сумма кредита выбирается с клиентом, но банк-партнер имеет полное право на ее изменение, в зависимости от платежеспособности заемщика и его возможностей.

Потребителю предоставляется возможность досрочного погашения (частичного или полного без дополнительных комиссий).

На какой автомобиль можно оформить автокредит?

Оформить кредит в Сбербанке можно на новый и подержанный автомобиль. На время написания статьи автомобили можно выбрать в любом дилерском центре, являющимся партнером Сетелем Банка. Портал Финансо отслеживает обновление кредитных линеек Сбера и всегда предлагает реально существующие программы.

Преимущества и недостатки автокредита в Сбербанке

Автомобильный кредит – это вид целевого кредитования. Займ можно потратить только на покупку транспортного средства. Тратить средства на другие цели запрещено. Сбербанк тщательно отслеживает движение выделенных денег. Главное преимущество автомобильного кредитования в Сбербанке – сниженная процентная ставка.

Плюсы

• Доступная процентная ставка – 10-15%;
• Наличие специальных программ, которые запущены в тесном тандеме с официальными дилерами. Оформить кредит можно только на конкретные автомобили. Ставки по программам доступны, получить деньги и купить транспорт для личного пользования можно при наличии минимального пакета документов;
• Отсутствие длительного сбора справок. По стандарту с вас потребуют внутренний паспорт РФ, второй документ (ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение), справки с места работы, подтверждающие официальный заработок и заполненное заявление.
• Наличие дополнительных акций. Для клиентов предусмотрены скидки на специальное оборудование.

Несмотря на популярность автомобильного кредитования, у данной программы есть и свои недостатки. Кредиты на машину оформляются не так просто, как это кажется. В случае, если запрашиваемая в заявке сумма значительно превышает доходы соискателя, вероятность отрицательного решения высока. Но это далеко не все.

Минусы

• Наличие первоначального взноса. Крайне редко Сбербанк одобряет запрос на кредитование при отсутствии первоначального взноса. На данный момент такой программы нет.
• Ограниченность выбора оформления кредита только на конкретную марку. Список дилеров представлен на официальной странице банка.
• Автомобиль находится в собственности владельца, но при этом он не имеет права его продавать или дарить. До полного погашения кредита транспортное средство выступает в качестве залога.
• Обязательное страхование. Полис ОСАГО приобретается в обязательном порядке.

После погашения кредита рекомендуется взять у банка справку, подтверждающую этот факт. Документ очень важен, особенно если владелец транспортного средства планирует продавать купленную машину.

Нужно ли страховать автомобиль?

При оформлении автокредита, заемщику предлагают оформить страховой полис КАСКО. Часто обязательство по приобретению страхового полиса вносится в договор. Это действие направлено на сокращение банком предполагаемых потерь.

До полного погашения автокредита автомобиль находится в собственности банка. Страховой полис КАСКО для банка – это гарантия сохранности автомобиля, так как перечень компенсаций в нем обширнее.

Можно ли отказаться от страхования при оформлении автокредита? Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО», наличие страхового полиса является обязательным для всех владельцев авто. При покупке автомобиля владелец обязан застраховать свою автоответственность. Управлять машиной без полиса запрещено.

При оформлении автокредитования КАСКО страховой полис выступает гарантией возмещения ущерба от угонов или вследствие ДТП, вандализма, техногенных и стихийных бедствий. Большинство банков России вносят в договор пункт с оформлением страхового полиса КАСКО. При отказе клиента заявку на кредит банк или не одобрит, или поднимет ставку.

При оформлении автокредита без страхового полиса банк вправе изменить условия предоставления кредита:

• возрастает процентная ставка;
• сокращается срок выдачи кредита;
• уменьшается размер общей стоимости кредита.

Таким образом, если ОСАГО — это требование закона и без его оформления вождение невозможно, то КАСКО — это требование банка и отказаться от него потребитель имеет право. Но при этом клиенту будут предоставлены не такие выгодные условия кредитования.

Последствия просрочки автокредита

Главная задача заемщика – не игнорировать долговые обязательства и своевременно выплачивать кредит. В случае возникновения непредвиденных ситуаций всегда можно обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию.

Просрочка по кредиту приведет к начислению штрафов и пени. В конечном итоге размер долга увеличится в разы, в случае невозможности выплатить долг, машину придется вернуть банку.

Заемщик рискует попасть в черный список, его кредитная история будет испорчена. В дальнейшем, оставляя заявку на займ, он рискует столкнуться с дополнительными трудностями, так как вероятность одобрения займа будет минимальна. А если кредитор и согласится, предлагаемые условия будут не самыми выгодными, также может потребоваться подтверждение дохода.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита?

Согласно программе автокредитования на средства, выданные финансовой компанией, можно приобрести автомобиль только у официального дилера (автосалона). По стандарту, сайт Сбербанка предоставляет список партнеров, с которыми можно сотрудничать. Автокредит – это возможность потратить кредит только на покупку машины. Потребительский кредит разрешает тратить средства на любые цели, включая авто. Оба вида кредитования популярны, но предоставляются на разные цели, отличаются друг от друга тарифными планами, условиями и требованиями.

Привлекательность потребительских кредитов обусловлена рядом положительных факторов. К их числу относят:

1. Возможность использования средств на любые цели. Не обязательно тратить деньги на покупку машины, оборудования или на туризм. Ограничений нет, отчета перед кредитором тоже.
2. Отсутствие первоначального взноса. Потребительский кредит предоставляется без дополнительной оплаты. В случае с автокредитом придется выплатить первый взнос (но это не обязательно).
3. Отсутствие обязательного страхования. При покупке автомобиля банк дополнительно защищает себя, призывая клиентов оформлять страховку. По закону, это не обязательно, но на практике, при отказе от страховки, автокредит может быть не одобрен или процент повышен.
4. Отсутствие ограничений по автомобилям. При оформлении потребительского кредита клиент может купить машину в салоне (как новую, так и б/у), или взять ее «с рук». В случае с автокредитом возможна покупка только нового автомобиля исключительно у официального дилера.

Потребительский кредит исключает любую отчетность перед банком. Клиент оформил требуемую сумму и потратил ее на свое усмотрение. В случае с автокредитом средства могут уйти только на покупку машины. Первый взнос для потребительского кредита не предусмотрен, оставлять залог не нужно, наконец, владелец автомобиля может продать его в любой момент. И главное преимущество – это возможность отказа от страхового полиса ОСАГО. Об это подробнее будет описано в разделе ниже.

При выборе подходящего варианта необходимо учитывать следующие условия:

• сумму кредитования;
• предоставляемую процентную ставку;
• наличие комиссий и дополнительных платежей;
• сроки погашения кредита.

Размер кредита на общие цели (потребительского) зависит от состоятельности заемщика. Это означает, что в любом случае придется доказывать платежеспособность. В оформлении потребительский кредит несколько сложнее. Не всегда получается оформить заявку на требуемую сумму. Автокредиты Сбербанк одобряет охотнее, вне зависимости от размера и условий. При выборе подходящего варианта необходимо отдавать предпочтением программам, которые в точности подходят конкретному клиенту.

Автокредит в Сбербанке

Данный Интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ. Для получения подробной информации о наличии и стоимости указанных товаров и (или) услуг, пожалуйста, обращайтесь к менеджерам автосалонов-партнеров.

Кредит предоставляется банком АО «Тинькофф Банк» (Лицензия ЦБ РФ № 2673 от 24.03.2022).

Жителям Крыма стали доступны автокредиты от Сбера

В Крыму стали доступны автокредиты от дочернего банка Сбера. Дочерний банк Сбера «Драйв Клик Банк», который специализируется на автокредитовании, открыл своё региональное представительство в Симферополе. Теперь жители Крыма могут приобрести автомобиль, воспользовавшись разнообразными кредитными программами, включая фирменные предложения со ставкой от 0,01% годовых.

«Мы видим стабильный рост спроса на автокредиты по всей России: за семь месяцев наш дочерний «Драйв Клик Банк» выдал автокредиты на сумму более 142 млрд рублей. Для сравнения: в 2022 году этот объём составлял 57 млрд рублей, в 2021-м — 72 млрд рублей», – отметил Кирилл Царёв, первый заместитель председателя правления Сбербанка.

Теперь кредитные программы для приобретения автомобилей стали доступны и в Крыму. Важно, что на полуострове, как и на материковой части страны, теперь можно будет воспользоваться всеми действующими программами с популярными брендами машин, в том числе – для приобретения электромобилей.

Между тем, на российском рынке заметно вырос спрос на китайские автомобили. Вслед за ним более востребованными стали и кредиты на покупку машин из Поднебесной: их доля перевалила за 50%. При этом эксперты уверены, что отчасти рост связан и с финансовыми спецпредложениями, которые продвигают сами производители.

Такая ситуация сложилась из-за скидок, субсидий и различных вариантов рассрочки, причём зачастую их предлагают сами производители. Кроме того, на некоторые модели распространяется действие программ господдержки. Например, россияне могут получить льготный автокредит при покупке кроссоверов Haval.