Что делать, если нет предложений от СК?
Работа через платформу позволяет значительно упростить оформление полисов, но не всегда по расчёту поступают предложения от страховых компаний. Рассказываем, почему страховые могут отказывать в оформлении и даем советы из своего опыта, как улучшить проходимость!
Если вам незнакомы какие-то термины или сокращения, рекомендуем посмотреть их здесь.
Вот несколько рекомендаций лично от нас:
Измените дату начала действия полиса. Чем ближе к текущей дата начала действия полиса, тем ниже шансы на одобрение от СК. Попробуйте указать дату начала действия полиса +6-7 дней от сегодняшней, при этом шансы на одобрение будут выше всего.
Укажите серию и номер предыдущего полиса. Сейчас при оформлении полиса доступна опция "Зеленый коридор". Если вам известны серия и номер предыдущего полиса – укажите их, это также может положительно повлиять на проходимость
Правильно выбирайте марку и модель ТС. После перехода к выбору предложений вы можете увидеть, у всех ли компаний доступна та марка и модель, которую вы указали. Если от какой-то из СК поступает отказ с формулировкой «Модель недоступна», то её нужно настроить вручную.
Это можно сделать, нажав кнопку "Изменить", выбрав наиболее близкую модель из выпадающего списка и после этого нажав кнопку «Пересчитать».
Пример: вместо LADA 210930 вы можете выбрать из списка LADA 2109. Если вы поменяли модель ТС, и благодаря этому получили одобрение от страховой компании, перед оформлением полиса рекомендуем проконсультироваться с СК по поводу корректности выбранной модели ТС.
Также можно попробовать указать модель так, как она была указана в прошлом полисе. Если у вас его нет, можете пробить авто на официальном сайте ГИБДД и посмотреть, как она указана там.
Укажите в расчёте VIN, если он есть у ТС. По номеру шасси или кузова страховые компании обычно предоставляют одобрение менее охотно.
Укажите в расчёте данные ПТС. Как показывает практика, по ним проходимость выше в среднем на 25-30%, чем по СТС или ЭПТС.
Укажите место выдачи паспорта страхователя/владельца и его адрес регистрации в соответствии с выпадающим из списка вариантом. Место выдачи паспорта можно для удобства указать по коду подразделения. Если же у страхователя/владельца иностранный паспорт, указывать место выдачи паспорта не нужно.
Указывайте почту и номер телефона, которые ранее не использовались в страховании. Многие СК, например, Росгосстрах и СОГАЗ, отслеживают, были ли ранее контактные данные использованы при оформлении полисов. Если вы оформляете все расчеты на одну почту/номер, они могут отказать в оформлении.
Правильно используйте мультидрайв (без ограничений для водителей). Эта опция позволяет не учитывать количество и КБМ водителей при расчете, что позволяет оформить полис даже с плохими водителями. Наш совет заключается в следующем: если отказ идет по высокому КБМ, попробуйте указать без ограничений, если же нет предложений с мультидрайвом — напротив, попробуйте сделать расчет с ограничениями.
Проверяйте данные. Те данные, которые подтягиваются в расчёт после ввода гос. номера, поступают от партнёрского сервиса, и их необходимо проверять на корректность (особенное внимание рекомендуем обратить на мощность ТС). В случае расхождения с информацией в документах ТС (ПТС/СТС/ЭПТС) вы можете внести изменения в расчёт вручную.
По каким причинам СК может отказывать в оформлении?
Некоторые факторы, по которым снижается проходимость, определить сразу не получится (так, например, СК отслеживают, была ли на ТС когда-нибудь оформлена лицензия такси или предыдущий опыт страхования). Но чаще всего мы сталкиваемся со следующими причинами:
Возраст ТС. Для большинства страховых компаний отечественные машины старше 10 лет и иностранные старше 15 лет являются несегментом;
Отсутствие в словаре СК нужной модели/марки;
Регион. Если регион входит в список «убыточных» по мнению СК, то оформить для него полис будет сложнее. Рейтинг регионов ежегодно публикует РСА. Есть регионы, по которым получить одобрение сложнее всего – например, Севастополь, Красноярский край, Приморский край, республика Ингушетия, Северная Осетия-Алания и другие;
Высокий КБМ водителя. С водителями, чей КБМ равен или выше, чем 1.17, страховые компании работают неохотно;
Возраст или стаж водителя. Пожилых (старше 55 лет) и молодых (младше 20 лет) водителей страховые берут реже, так же, как и водителей с небольшим стажем;
Иностранные документы. С водителями с иностранными правами или страхователями с иностранными паспортами страховые работают неохотно.
Мультидрайв (опция «Без ограничений по водителям»). Из-за того, что она повышает риски наступления страхового случая, СК редко берут на оформление такие расчёты.
Я использовал все перечисленные советы, но предложений по-прежнему нет. Что делать?
Страховые компании сейчас достаточно неохотно работают с несегментными расчётами и могут не давать одобрений, даже если вы использовали все наши советы. В таком случае остаются следующие варианты оформления полиса:
1. Попробовать вернуться и сделать повторный расчёт через несколько часов или через день. Условия сегментации со стороны страховых компаний меняются постоянно, и часто бывает, что они дают одобрения по тем же расчётам, по которым ранее отказали;
2. Обратиться для оформления полиса напрямую в СК, зарегистрировав личный кабинет на их сайте.
3. Получить агентский доступ СК или найти агента с таковым и попробовать провести полис через него. Во втором случае рекомендуем быть максимально внимательными, остерегаться мошенников и оплачивать полис только по ссылке непосредственно на сайте СК.
Если вы активный агент Inssmart, оформивший более 20 полисов на платформе, мы пригласим вас в закрытый чат для наших лучших агентов. Здесь всегда можно спросить совет и получить помощь в оформлении от коллег. Подробности вы можете узнать, написав нам в чат техподдержки на сайте.
Почему не получается оформить ОСАГО онлайн
Оформить полис ОСАГО онлайн проще и быстрее, чем в представительстве страховой компании. Вам не потребуется никуда ходить, оплата также производится через интернет с карты. Дополнительно у вас будет возможность сравнить условия у нескольких страховщиков и выбрать наиболее подходящие. Обычно полис е-ОСАГО можно получить без проблем, но бывает, что оформить документ онлайн не получается. Почему это происходит и что нужно делать, чтобы устранить проблему, читайте ниже.
Почему может не получаться оформить полис онлайн
На сайтах многих страховых компаний клиентам предлагают услугу оформления электронного полиса ОСАГО. Стандартно процедура занимает несколько минут, и клиент получает полис в электронном виде на свою почту.
Причинами того, что не получается оформить электронный полис ОСАГО могут быть:
- Технические проблемы на сайте страховой компании или РСА;
- У страховщика возникли вопросы к страхователю.
Если раньше страховщик мог отказать клиенту в оформлении документа, когда считал сделку не рентабельной, сегодня это не допустимо. Любая страховая компания, которая имеет лицензию на осуществление своей деятельности, должна исполнять требования Федерального закона № 40 «Об ОСАГО», в числе которых оформление полисов обязательного страхования гражданской ответственности.
Технические проблемы
Технические сбои на сайтах крупных страховых компаний происходят очень редко и кратковременно.
В некрупных страховых компаниях технические сбои могут происходить из-за наплыва клиентов, например, в конце года, когда у водителей срок действия полиса заканчивается и все начинают оформлять его по новой.
Согласно указаний ЦБ РФ №4191-У от 14 ноября 2016 г страховые компании обязаны иметь резервные технологические средства, чтобы не допускать длительность перерывов в работе сайтов более 30 минут в сутки. Причем на сайте должно быть размещено соответствующее объявление.
Проблемой может стать сбои в работе сайта РСА. Страховщик запрашивает данные из базы союза автолюбителей, если там возникли технические проблемы, с оформлением полиса придется немного подождать. Обычно это решается в течение одного часа.
Проблемы на стороне страхователя
Причиной отказа системы в оформлении полиса может быть несоответствия или ошибки в заявлении. Заявка подается онлайн, контролирует правильность ее составления сам страхователь. При обнаружении ошибок и неточностей транспортное средство не проходит проверку в РСА, и заявка просто отклоняется.
Пути решения
Если не получается оформить ОСАГО из-за технических сбоев на сайте страховщика или РСА, вы можете повторить попытку через некоторое время. Можно попробовать просто перезагрузить страницу. Если проблема не устранена, обратитесь в службу поддержки страховой компании.
Если проблема на стороне страхователя – сначала проверьте скорость интернет–соединения, затем качество заполнения вами заявки. Если обнаружены ошибки, система, как правило, не предлагает их исправить, а просто снимает заявление с рассмотрения.
Внимательно читайте порядок оформления полиса страхования на сайте страховщика. Точно следуйте предлагаемой инструкции и проверяйте вводимую информацию.
В случае, когда не оформляется ОСАГО онлайн в одной страховой компании, вы всегда можете обратиться к другому страховщику.
Можно сначала ознакомиться с отзывами пользователей на официальных форумах автомобилистов об оформлении е-ОСАГО на сайтах страховщиков. Затем выбирать компанию, у который не бывает проблем с зависанием сайтов и техническими ошибками.
В каких случаях купить ОСАГО онлайн не получится
Есть несколько причин, когда невозможно оформить ОСАГО онлайн:
- Сведений о прохождении техосмотра нет в базе ЕАИСТО;
- Расхождение в данных клиента в паспорте и водительском удостоверении, например, при смене фамилии;
- У клиента отсутствует банковская карта для оплаты полиса;
- В случае, когда до окончания срока действия предыдущего договора страхования еще более месяца.
Страховая предпримет все меры, чтобы не оформлять полис пользователю, который находится в «черном списке» недобросовестных клиентов. Хотя по закону она не может отказать в заключении договора обязательного страхования.
Как оформить ОСАГО онлайн
На нашем сайте вы сможете оформить ОСАГО онлайн быстро, без отказа, выбрав лучшие условия.
Пошаговая инструкция как купить полис:
- Откройте сайт сравни.ру и перейдите в раздел «Страхование», выберите «ОСАГО»;
- На калькуляторе укажите оформляете вы новый полис или продляете, введите гос. номер транспортного средства;
- Укажите данные о водителях;
- Мы подберем для вас предложения страховых компаний, сравните условия и выберите лучшее;
- Оплатите страховку;
- Получите документ на электронную почту.
Данные полиса сразу попадают в базы РСА и ГИБДД.
Ответы на вопросы
Что делать, если не получается оформить ОСАГО онлайн на сайте страховщика?
Попробуйте немного подождать или оформить электронный полис в другой страховой компании.
Куда обращаться, если страховая компания не ответила по заявке на оформление полиса?
Напишите жалобу в союз автостраховщиков (РСА), можете обращаться в суд или написать заявление в прокуратуру.
Почему при попытке оформить полис система выдает ошибку: «К сожалению оформление электронного полиса ОСАГО невозможно».
Это может быть связано с тем, что вы не точно заполнили заявку, ввели не все необходимые сведения или допустили ошибки.
Подведем итоги
Если у вас не получается оформить е-ОСАГО, в первую очередь убедитесь в правильности введения данных в заявление. Проверьте, все ли необходимые документы вы приложили, качество интернет–соединения, срок истекания действующего полиса, нет ли на сайте объявления о проведении технических работ.
«Сидит и лжет в глаза»: в Россию вернулись очереди за ОСАГО и черные списки клиентов
В России, похоже, повторяется ситуация пятилетней давности: оформить полис ОСАГО снова удается далеко не всем, а перед офисами страховых компаний растягиваются многочасовые очереди. При этом использование автомобиля без обязательной страховки запрещено, более того, ГИБДД начала затягивать гайки в этом вопросе, подтвердив законность ареста «безосажных» водителей. С чем связан очередной кризис и как все-таки оформить полис, мы спросили у экспертов.
На что жалуются автомобилисты
Сразу несколько читателей прислали свои истории в редакцию 74.RU. Один из них не может оформить страховку на сына, другой столкнулся с этой же проблемой, потому что сам имеет низкий стаж — чуть более трех лет (при возрасте 36 лет). В третьем случае автомобилист не может застраховать грузовой автомобиль, а четвертый обратившийся имеет повышенный коэффициент бонус-малус (КБМ). Расскажем историю последнего, потому что в целом все ситуации похожи.
— Я попадал в мелкую аварию три года назад, но из-за ошибки страховая подняла мой КБМ дополнительно из-за того, что наемный водитель совершил ДТП на принадлежащей мне маршрутке и вместо него этот инцидент записали на мой счет, — рассказывает Андрей. — В результате мой КБМ возрос до 1,4: сейчас я пытаюсь оспорить это решение, но суть не в этом. В сентябре я, как обычно, пришел страховаться в офис АСКО, что делаю уже лет пять или шесть, и обнаружил там большую очередь прямо на улице, а потом оказалось, что я вообще стал персоной нон-грата.
В первый день достояться Андрею не удалось. На следующий он пришел в полседьмого утра и с горем пополам часам к 11 утра попал в офис, где, внеся его данные в компьютер, оператор сообщила, что система зависла.
— Вот знаете, ощущение, что просто сидит и лжет в глаза! — возмущается Андрей. — Как система могла зависнуть именно на мне, а потом внезапно развиснуть и продолжить работать на других клиентах? На это мне ответили: можете ругаться, сколько хотите, делу это не поможет.
Тогда Андрей попытался купить полис через интернет (так называемое электронное ОСАГО), но и тут не срослось: дойдя до определенного шага, система зависала. Он обратился в другие страховые, но результат оказался похожим. Автовладелец оформил письменную претензию и отвез в офис «АСКО-Страхования», но ответа пока не получил.
ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет
С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.
В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.
Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.
Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.
1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?
Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.
Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.
Но у страховых компаний сейчас есть «свобода» в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.
Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут «тормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.
В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по «честному» тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.
А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.
2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?
Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.
При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.
Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.
Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).
*Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.
3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?
Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.
Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.
Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.
Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится «старая» информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.
В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).
В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.
Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.
В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.
4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?
Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли «по старинке», контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.
Но сейчас ГИБДД уже начинает «пробивать» по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!
В общем случае: ПТС и свидетельство о регистрации на машину, паспорт собственника, водительские права (если покупаете ограниченную страховку).
Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).
5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?
Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой.
6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?
Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по «европротоколу» работает в случае е-полиса.
Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.
7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?
Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:
1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки «по базе» (а не «по бланку»), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.
2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса «уйдет» в Интернет.
3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.
С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в «проблемных» регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в «оффлайне» перестанут навязывать дополнительные виды страхования).
Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию.
Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.