Платежный Альфа-Стикер – что это + условия + отзывы первых владельцев!
С весны 2022 года владельцы iPhone не могут оплачивать покупки с помощью своего смартфона. Аналогичные сложности испытывают пользователи многих Android-смартфонов (нет NFC-антенны).
“Альфа-Банк” предлагает интересное решение – платежный стикер. Да ещё и с котиком! :).
Что это за стикер, как он работает, как его правильно наклеить, как пользоваться – и что говорят владельцы?
Сейчас всё расскажем.
Что это?
Альфа-Стикер – это NFC-наклейка с функцией бесконтактной оплаты для iPhone. Наклеиваете её на телефон, прикладываете его к терминалу – и оплачиваете покупки как раньше через Apple Pay.
Примечание: Если у вас Android без NFC или просто хочется попробовать что-то новое – разумеется, тоже можно брать.
Де-факто стикер – та же банковская карта, просто в новом исполнении. Она привязывается к вашему счету как ещё одна “дебетовка” – т.е. ей можно платить, снимать наличные (в банкоматах с бесконтактным снятием), делать переводы, получать повышенный кэшбэк и т.д.
Как выглядит Альфа-Стикер?
Стикеры 1-го поколения – между прочим, их сделали аж 100 000 штук – были вот такими страшненькими:
На некоторые айфоны стикер был маловат – например, этому владельцу iPhone XR пришлось клеить его на… чехол:
Стильно, модно, молодежно!
Сейчас “Альфа-Банк” уже выдаёт “наклеечку” 2-го поколения. Она в два раза меньше – и потому выглядит гораздо аккуратнее.
Я уже получил свою. Согласитесь – стало гораздо лучше:
Альфа-стикер 2-го поколения. По QR-коду доступна инструкция для стикера. Фото автора
Как приклеить и активировать стикер:
1. Выламываете стикер из пластмассового лотка – принцип тот же, что и с SIM-картой.
2. Отрываете защитную пленку и наклеиваете стикер на заднюю панель смартфона.
Важно! Клеить можно или справа от блока камер своего iPhone, или в нижней части смартфона. На “яблочко” нельзя – стикер будет “конфликтовать” с встроенным в айфон NFC-чипом. А при наклейке стикеров 1-го поколения не всегда срабатывает оплата через чехол. В общем – лучше возле камеры.
Наклеил стикер на свой iPhone 12:
Альфа-Стикер на iPhone 12
3. В мобильном приложении выбрать новую карту с котиком и нажать на значок с замком и надписью “Активировать”. Стикер будет готов к работе в течение суток.
Какие отзывы?
Народу в целом нравится:
Идея с платежным стикером оказалась очень удачной. Я более чем впечатлена тем что оплата проходит сквозь чехол. Конечно Apple Pay это не заменяет, но костыль довольно неплохой.
Личный опыт: оплачиваю покупки Альфа-Стикером уже неделю, точно провёл уже больше 10 оплат. Всё работает как часы – ни одного сбоя.
Сколько стоит?
Если тратить по нему 10 000 ₽ / мес. – бесплатно. Если меньше или совсем ничего – 49 ₽ / мес. Плату списывают начиная с 3-го месяца, в день активации стикера.
Если стикер получен в конце месяца – 10 тысяч потребуется потратить только начиная со следующего месяца.
Внимание, акция!
Если у вас раньше не было “Альфа-Карты” – оформите её и получайте кэшбэк 10% на все траты в супермаркетах в июле. Заработать можно до 5 000 ₽. Подробнее…
Детальная инструкция по получению и использованию
1. Как заказать?
Заказать наклейку могут как новые, так и действующие клиенты.
Важно! Оставлять заявку необходимо только на сайте “Альфа-Банка”! В чате через мобильное приложение или в интернет-банк – заявки не принимаются.
Также пока нет возможности выбрать другой дизайн стикера.
На следующий день после заказа придет Push-уведомление. В нём потребуется указать свою область, населенный пункт и способ доставки – курьером или в отделении банка.
2. Как правильно наклеить?
- Выдавите часть с котиком – принцип тот же, что с SIM-картой.
- Наклейте стикер. Лучшие места – справа от камеры или в нижней части смартфона. Нельзя клеить стикер на логотип Apple – за ним находится “яблочный” платежный чип, он будет конфликтовать со стикером. При желании стикер можно переклеить на другое место – используемый клей серебристого цвета, судя по отзывам, многоразовый.
Сохраните и держите в безопасности отрывную часть (та, что не клеится) – на ней находится вся информация о карточке (номер, код, срок действия, ФИО владельца).
3. Что дальше?
Активируйте стикер в мобильном приложении – выберите новую карту с котиком и нажмите на значок с замком и надписью “Активировать“. Там же можно им управлять – как и любой другой картой “Альфа-Банка”. Ведь по сути стикер – та же “дебетовка”, только в другом исполнении.
Важно! Удалите из приложения Apple Wallet все ранее добавленные карты – иначе iPhone в первую очередь будет пытаться провести оплату ими, а не стикером.
4. Как теперь оплачивать покупки с помощью смартфона?
Правильнее всего прикладывать смартфон к верхней части терминала – обычно платежный чип расположен именно там. Как вариант – поднесите телефон к левому краю. Или посмотрите на сам терминал – над нужным местом будет специальный значок.
Не убирайте смартфон быстро – держите его над терминалом минимум 5 секунд и до тех пор, пока не раздастся звуковой сигнал.
5. Как снимать деньги?
В банкоматах, где есть опция “бесконтактное снятие“. У “Альфа-Банка” 94 из 100 терминалов оснащены такой функцией. Напомним, что у “Альфы” есть и довольно широкая сеть банкоматов-партнеров с аналогичной функцией.
Насущный вопрос – пройдет ли оплата, если есть чехол? Смотря куда клеить:
1. В случае с iPhone XR наклейка не поместилась справа от камеры. Т.к., по опыту владельца, “не стоит размещать под чехол – оплата может не пройти“, в итоге стикер наклеили на чехол внизу.
Интересно, сколько “проживет” наклейка, если клеить её так? К слову – потерянный стикер нужно заблокировать в приложении.
Обратите внимание – такими большими были стикеры из 1-й партии. Сейчас “Альфа-Банк” уже выдает наклейки таких же размеров, как в рекламных изображениях.
2. Сразу два пользователя уверяют, что у них стикер приклеен справа от камеры, и оплата всегда проходит даже сквозь плотный чехол. Выглядит не очень – но, в конце концов, под непрозрачным “бампером” все равно ничего не видно:
Месяц пользуюсь платёжным стикером Альфы — стоит оформлять или нет?
В начале июня я оформил стикер от Альфы, и мне его привёз сотрудник банка уже спустя 2 дня. В интернете видел буквально пару реальных отзывов о банковских стикерах в целом, поэтому по сути заказывал кота в мешке. Хочу написать реальный отзыв, чтобы вы взвесили все за и против: стоят ли новые банковские стикеры того, чтобы их заказывать.
У Альфы на момент июня 2023 года три вида платёжных стикеров: обычный, тревел и детский. Я оформил тревел-стикер потому, что там есть кешбэк милями — для меня это сейчас актуально.
Оформил стикер на сайте так же, как и карту. Приехал курьер с конвертом, в котором была карта (нужно выломать оттуда стикер). Удивился, что нет бумажной инструкции — её сделали в онлайне по QR-коду. Экологичненько))
Давайте коротко по условиям трёх стикеров.
Детский выпускается бесплатно до 16 июля 2023, потом 290 рублей. Кешбэк — 5% на кафе, рестораны и фастфуд, 1% на всё. Обслуживание бесплатное.
Обычный выпускается бесплатно, стоит 49 рублей в месяц или бесплатно при тратах от 10к в месяц (я думаю мы все тратим больше, поэтому проблем нет). Кешбэк 5% в 4 категориях и до 100% ещё в одной (как по обычной карте).
Тревел-стикер (мой) такой же как и обычный, только кешбэк не рублями, а милями — 2-5% от трат. Мне удобно, потому что в последнее время часто летаю/езжу на поездах и бронирую гостиницы, за мили это делать выгоднее.
По сути стикер ничем не отличается от карты — так же оформляешь с паспортом, так же привозит курьер, так же появляется в приложении. Бери и плати.
Как выглядит в приложении
Что могу сказать про размеры стикера: он очень маленький. Не понимаю, почему Альфа и другие банки (подсмотрел в отзывах) рекомендуют клеить его вниз задней панели, это неудобно. Размер стикера Альфы позволяет приклеить его рядом с камерой.
Я видел стикеры Тинька или МТС, они длинные, и приходится переворачивать их, чтобы приклеить рядом с камерой и платить как раньше. У Альфы такой проблемы нет.
Ну вы можете наклеить его как рекомендуют — вниз. Но обычно мы держим телефон как раз снизу задней панели, поэтому платить удобнее верхом, как раньше мы платили через Apple Pay.
Работает ли платёжный стикер под чехлом? ДА. Я один раз наклеил стикер на заднюю панель и пользовался им под чехлом — на память забарахлил только один раз, когда оплачивал счет в Шоколаднице. Не знаю, проблема в их терминале или в стикере. Ну и у меня чехол тонкий прозрачный, поэтому стикер может давать сбои, если чехол толстый. Особенно если вы любите что-то класть под чехол.
Т.к. у всех, кто заказывает стикеры, Айфон — сначала при оплате стикером могут вылезать карты, которые добавлены в Wallet. Это надоедает.
Но на самом деле есть простое решение: удалите все карты из Wallet, они вам там всё равно больше не нужны ��
И всё, вы прекрасны и нет проблем с оплатой.
Уже месяц плачу только стикером (ну кроме переводов). В целом всё устраивает, уже накопил кешбэком 2200 миль.
Купил носки в Спортмастере, получил мили
Сам стикер ни разу не отклеивал, поэтому не знаю, будет ли он плохо держаться, если его переклеить пару раз. Но в целом он не сдирается и не отклеивается.
Единственный минус — Айфон все равно распознает плату стикером как будто я плачу через NFC, поэтому может выдавать надоедающие уведомления от Wallet. Но так вроде бы не у всех, так что может это у меня телефон барахлит.
Ещё бывает, что при оплате покупки от тысячи рублей (по опыту) запрашивает пин-код, поддержка говорит что нельзя снять ограничения. Грустненько.
Конечно, стикер не заменит Apple Pay полноценно, это всем понятно. Но других вариантов лично у меня нет, потому что носить кардхолдер или просто карту в кармане я не люблю. А приклеить стикер и забыть — самое то.
Если захотите оформить — рекомендую всё таки обычный стикер, потому что там такой же кешбэк как у обычной дебетовой карты Альфы. То есть вы получаете 5% в четырёх категориях и до 100 ещё в одной. Но если вы часто в разъездах или летаете как я — тревел тоже выгодная штука.
Оцениваю стикер Альфы на 7—8/10, два минуса за пин-коды и мелкие проблемы с NFC, ну в целом это не 100-процентная замена Apple Pay.
-Оплата картой или наличными?
-Оплата маком!
Лайфхак по НФС
Юзаю уже пару месяцев на айфоне, нфс не мешает и не отключал его, котик так и не стал раздражать за всё это время, с самим стикером вообще ничего не происходит, т.е. он не отклеивается не убивается
Стикеры, которые мы заслужили..
Итак, почему перед вами дерьмо:
— можно было сделать форму совпадающую с формой блока камеры, все равно это только на айфон надо.
— можно было не рисовать этого всратого кота. Только на детском стикере.
— можно было не наносить логотип мира, на телефоне уже есть логотип.
— привлекательность украсть телефон вырастает: чтобы заблочить карту — нежен телефон, платежи до тысячи не требуют пин, а автор требует банк увеличить лимит.
Читаю статью с самсунга и угораю
Ни разу не сталкивался, хоть тоже прикрепил у камеры его.
За кусок пластмассы с чипом 49 рублей в месяц. Спасибо, не надо
Так от трат на 10к бесплатно. Если уж не тратишь столько, то и стикер не нужен. Если вам для красоты, то повесьте брелочек
Я верно понимаю, что мили можно тратить только в отвратном сервисе Альфа-Путешествия, в котором абсолютно всё дороже чем у других агрегаторов или напрямую у авиакомпаний?
Сколько платит Альфа за рекламу?
Здравствуйте! Да, потратить мили можно на сайте travel.alfabank.ru. С сервисом путешествий мы часто проводим акции, в которых можно получить повышенный кэшбэк за оплату туров, отелей и билетов.
Я извиняюсь, яблочной техникой не пользуюсь, поэтому спрошу — а что, отключить NFC на айфон разве нельзя
Кстати да, можно же деактивировать NFC. По-хорошему, это решит проблему и вылезать ничего не должно
Нет, в шторке нет выключателя
Похоже стоит получше поковыряться в айфоне)
Может наклеенный снизу стикер при оплате на терминале низом телефона вперёд не будет возбуждать NFC?
Точно глючит он при приклейке рядом с камерой из-за NFC встроенного в том же месте в айфоне. Знакомый пару раз отдирал его от чехла.
Единственный минус альфа стикера это необходимость использовать их счет и карту. На МТС у меня подвязана карта другого банка и мне так удобнее. Правда МТС стикер действительно длинный и узкий и наклейка у блока камера не очень удачная так как стикер залезает на блок беспроводной зарядки. У меня 13промах и удобное место снизу НА чехле. Чехол имеет бортики сзади и спереди по периметру смарта. Сам стикер как бы вровень с бортиками чехла. Замена ли это АпплПЕй — да на 90%. Работает так же на практике. Ложных срабатываний валета у меня не было. Стикер работает везде но по времени отработки терминалов несколько дольше чем если бы обычной картой. В целом решение удачное- но я бы сделал стикер чуток меньше. Мой отзыв о МТС варианте.
МТС вариант не о чем, так как там нет кешбека теперь, если оплачивать картами других банков. Только при оплате картой МТС, а там совсем все тухло с программой лояльности
Так в МТС из нормальных банков только Альфа и осталась, остальные запретили использовать свои карты в привязке к стикеру
Стикер тоже себе поставил. Но я из прошлого бы рассмеялся, если бы увидел эти новшества)
Отчаянные времена, отчаянные меры..
При оплате самой картой тоже самое. Это ограничение терминалов, насколько я знаю.
Даже если так, отключить говорят нельзя(
Можно вообще отключить запрос пин-кода на карте (в тиньке точно можно, насчет альфы не знаю)
По опыту отклеивание стикера — так просто его не отклеишь, отлично держится. Пришлось даже воспользоваться феном, что бы его отклеить от телефона)
Платежный стикер Альфа-Банк для оплаты
Стикер Альфа-Банка — карточный продукт для тех, кому удобно оплачивать покупки телефоном. Не нужно иметь с собой карту, вы просто прикладываете телефон со стикером к терминалу, и с вашего счета списывается сумма покупки.
Рассказываем, что собой представляет платежный стикер Альфа-Банка и как он работает. Сколько он стоит, как его заказать и прикрепить к телефону. Вся информация об удобном продукте — на сервисе Бробанк.ру.
- Что такое платежный стикер Альфа-Банка
- Как работает стикер Альфа-Банк NFC
- Сколько стоит стикер Альфа-Банка
- Тарифы на обслуживание
- Как заказать платежный стикер Альфа-Банка
- Если стикер Альфа-Банка не работает
Что такое платежный стикер Альфа-Банка
Если вы раньше оплачивали покупки через приложение Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, то сейчас этой возможности нет. После санкций эти платежные сервисы перестали работать в РФ. В итоге пришлось снова возвращаться к пластиковой карте или кошельку.
Для удобства своих клиентов Альфа-Банк создал стикер для оплаты. Это мини-карточка с NFC-чипом, с помощью которого она обменивается информацией с платежным терминалом. Стикер наклеивается на смартфон, в итоге держатель оплачивает товары и услуги касанием телефона, как и раньше.
Стикер от Альфа-Банка для бесконтактной оплаты — это по сути отдельная дебетовая карта со своими тарифами и условиями обслуживания.
Небольшая красная наклейка на смартфон — и есть стикер Альфа-Банка с чипом НФС. Раньше стикеры были по размеру в два раза больше: клиенты жаловались, что они порят вид телефона. Банк прислушался и сделал наклейку более компактной.
Куда клеить стикер Альфа-Банка — банк рекомендует размещать его рядом с камерой.
Как работает стикер Альфа-Банк NFC
- Первая часть — стикер с чипом NFC, который нужно отломить и приклеить на смартфон. Его обратная сторона — клейкая, защищена пленкой.
- Вторая часть — то, что остается у клиента после изъятия стикера. На этой части располагаются все данные карты. Помним, что стикер — это дебетовая карта.
То есть платежный стикер Альфа-Банка имеет точно такой же функционал, что и обычная дебетовая карта банка. У него есть номер из 16 знаков, срок действия и код CVC. Поэтому стикером можно расплачиваться не только на кассе, но и везде в интернете. По его номеру можно получать переводы с любых карт, отправлять с него деньги через банкинг. Это полноценная дебетовая карта.
Альфа-Стикер — это мини Альфа-Карта.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-100% |
| % на остаток | До 9% |
| Снятие без % | До 50 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
После получения и активации стикера клиент просто приклеивает мини-карту на смартфон, она сразу готова к работе. Можно идти в магазин, оплачивать ею покупки или снимать деньги через терминал с функцией бесконтактной работы.
Клиент Альфа-Банк сразу получает доступ в банкинг, где отражается стикер. Можно пополнять его счет с любой карты или наличными через банкомат, а также делать любые переводы и платежи.
Сколько стоит стикер Альфа-Банка
Теперь рассмотрим цену вопроса — сколько стоит выпуск стикера и его дальнейшее обслуживание. Ранее банк анонсировал, что только 50 000 первых клиентов получат стикер для бесконтактной оплаты бесплатно. Сейчас же выпуск пластика бесплатен для всех.
Заказать стикер Альфа-Банка можно бесплатно, направив в банк онлайн-заявку. Но если клиент потеряет стикер, за выпуск нового придется заплатить 290 рублей.
Тарифы на обслуживание
- плата за обслуживание — 49 руб/мес. Она не берется, если клиент тратит на покупки более 10 000 за месяц;
- снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров без комиссии. Банкомат должен быть настроен на бесконтактную работу. Партнеры — Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, Открытие;
- комиссия за снятие наличных в сторонних устройствах — 1,99%, минимально 199 руб;
- СМС-уведомления — 99 руб/мес, подключаются по желанию клиента;
- переводы по номеру карту в сторонние банки — 1,95%, мин 30 руб;
- переводы по СБП на карты любых банков — без комиссии до 100 000 руб в месяц.
К карте-стикеру Альфа-Банка подключен кешбэк за покупки. Банк устанавливает 4 категории, за траты в которых клиент получает кешбэк 5%. Эти категории регулярно меняются, они отражаются в мобильном банке.
Как заказать платежный стикер Альфа-Банка
- Заполните форму заявки, укажите ФИО, дату рождения и контакты. На указанный мобильный придет код — введите его в анкету. Номер будет закреплен за вами.
- Укажите остальные данные, которые требует банк, и отправьте запрос. Буквально сразу позвонит представитель Альфы для подтверждения заказа.
- Стикер привезут в течение пары дней либо в выбранное вами отделение Альфа-Банка, либо доставят на дом.
После получения необходимо активировать стикер. Клиент выполняет активацию самостоятельно в мобильном приложении банка. После этого можно пользоваться новым платежным инструментом — отделить стикер от основной части пластика, наклеить на телефон и отправиться за покупками.
Если на смартфон установлены Apple Pay или Mir Pay, необходимо удалить из них карты. Иначе системы будут перекликаться.
После получения своей мини-карты вы можете заказать дополнительный детский платежный стикер Альфа-Банка для своего ребенка. Заказ — бесплатный. Ваш ребенок тоже может наклеить его на свой телефон и оплачивать покупки в магазинах удобным способом, не имея карты на руках.
Если стикер Альфа-Банка не работает
Для начала нужно убедиться, что вы все сделали правильно. Вы активировали стикер, наклеили его по инструкции в нужное место, прикладываете стикер к терминалу к особому значку приема бесконтактной оплаты. После таких действий платеж должен пройти в течение 5 секунд.
Если все выполнено верно, а терминал не видит мини-карту, обратитесь в поддержку Альфа-Банка по бесплатному номеру 8 800 200-00-00.
Еще один важный момент — терминал может не прочесть стикер, если он находится под толстым чехлом. Если у вас как раз такой, смените его на более тонкий.
- Если стикер отклеился. Ничего страшного, клейкий слой многоразовый, просто приклейте его к телефону снова.
- Если вы потеряли мини-карту. Как можно быстрее зайдите в мобильное приложение Альфа-Банка и заблокируйте его. После можете сразу оформить заказ нового — выпуск будет стоить 290 рублей.
- Если стикер перестал работать. Звоните в поддержку 8 800 200-00-00.
- Если вы больше не хотите пользоваться стикером. Заблокируйте его в приложении и там же закройте карточный счет.
Стикер на телефон Альфа-Банка — новый современный платежный инструмент. Если вам удобно оплачивать покупки касанием телефона, вам понравится этот продукт.
Обзор стикера Альфа-Банка и Тинькофф: платежная наклейка для оплаты NFC
Меня зовут Татьяна Бабикова, я — автор финансового сервиса. Когда Тинькофф и Альфа-Банк сообщили, что выпустят платежные стикеры для бесконтактной оплаты, я в числе первых их заказала. Я протестировала платежные наклейки обоих банков. Рассказываю, каково это — быть владельцем стикера, и заменил ли он мне Apple Pay.
Почему появились стикеры
Мне очень не хватает Apple Pay, потому что за последние несколько лет появилась привычка оплачивать товары в одно касание с помощью iPhone. Когда платежные сервисы Google Pay и Apple Pay стали недоступны в России, для оплаты покупок пришлось носить с собой банковскую карту или наличные. Это неудобно, поэтому стала вставлять банковскую карту в чехол телефона и подносить к терминалу.
Вот так выглядят мои страдания без Apple Pay: теперь кроме телефона, я уже целый год таскаю с собой банковские карты.
Рассматривала другие варианты бесконтактной оплаты:
Mir Pay — приложение от платежной системы МИР, работает только на телефонах Android
СБПэй позволяет оплачивать покупки через Систему быстрых платежей по QR-коду. Для оплаты нужно отсканировать QR-код с реквизитами магазина и суммой, выбрать карту для оплаты и подтвердить платеж. Оплату можно провести также по ссылке в интернете
В отличие от Apple Pay, здесь не требуется NFC, но платеж невозможно провести без камеры и подключения к интернету. Недостатки — не начисляется кэшбэк за покупки, и такой способ оплаты используется не во всех магазинах
Я пользуюсь iPhone, поэтому первый вариант не подходит, а второй неудобен.
Банки предложили альтернативу этим сервисам — платежные стикеры с усиленным NFC-чипом. Стала разбираться, как ими пользоваться.
Как работает стикер
Стикер — небольшой пластиковый прямоугольник со встроенным NFC-чипом внутри, с его помощью происходит бесконтактная оплата. Размер стикер-карты у каждого банка свой. Ее можно наклеить на телефон или, например, на часы или браслет. Для оплаты необходимо поднести ее к терминалу, где находится считыватель карт.
Она обладает теми же преимуществами, что и дебетовые карты: платежи и переводы без комиссий, снятие наличных в банкоматах с бесконтактной авторизацией и начисление кэшбэка. По сути, это та же банковская карта, только маленькая. Если при оплате сумма превышает установленный лимит, придется ввести пин-код.
В приложениях банка можно задать все настройки стикера:
Изменить карту, с которой списываются деньги
Подключить другие опции банка
Продукт придуман в первую очередь для пользователей айфонов, которые лишены возможности бесконтактной оплаты. Банки считают их более платежеспособными клиентами, поэтому заинтересованы, чтобы они проводили как можно больше операций по карте. Но стикером могут пользоваться владельцы других смартфонов.
Сколько стоит платежная наклейка
Банковскую карту часто выдают бесплатно. Стало интересно, во сколько обойдется платежная наклейка.
Сейчас пилотные стикеры выпускает целый ряд банков:
Тинькофф в декабре 2022 года сообщил о запуске платежных наклеек Tinkoff Pay. В феврале 2023 стикеры получили первые 60 тысяч клиентов. Один стикер обойдется в 700 рублей, премиальным клиентам их выдают бесплатно
Альфа-Банк выпустил первые 100 тысяч платежных наклеек, предусмотрена плата за обслуживание — 49 рублей в месяц, если не выполняются условия банка. Она взимается в первый год, потом обслуживание становится бесплатным
Локо-Банк в феврале стал выпускать стикеры МИР StickPay, для физических лиц его стоимость составляет 499 рублей, а для юридических лиц и ИП — 990 рублей
Московский кредитный банк выпускает стикеры, обладающие всеми характеристиками Москарты. Представлено три дизайна с логотипом банка. Стоимость наклейки — 999 рублей
МТС и МТС Банк выпускают стикер Pay Tag. Первые 50 тысяч клиентов получили их бесплатно. Сейчас наклейка обойдется в 699 рублей. Главная особенность — к ней можно привязать до пяти карт разных банков
Сбербанк сделал тестовый выпуск стикеров SberPay, обладающий всеми характеристиками СберКарты МИР. Первые бесплатные 100 тысяч штук разлетелись за 3,5 часа. Банк готовит следующую партию. При ежемесячных тратах по карте от 5 000 рублей за обслуживание наклейки плата не берется, в ином случае придется заплатить 150 рублей в месяц
ВТБ и Почта Банк тестируют разные варианты наклеек, планируют выпуск в этом году
Хоум Кредит запустил тестовую партию стикеров для части клиентов, у которых есть дебетовая карта «Польза». За выпуск и обслуживание плата не взимается
Одни банки еще решают, стоит ли выпускать стикеры, а у других уже есть их аналоги. Банк «Открытие» и Уральский банк реконструкции и развития исследуют, целесообразно ли их выпускать с экономической точки зрения. Дом. РФ, Росбанк и Экспобанк планируют запуск платежных наклеек до конца августа 2023 года.
Россельхозбанк не планирует их эмитировать, потому что выпускает платежные кольца PayRing. Стоимость одного колечка — более пяти тысяч рублей. Браслет от российского производителя Artpayments, с которым сотрудничает Тинькофф, стоит почти 1,5 тысячи рублей, а подвеска-шарм — от 6 до 49 тысяч рублей. Платежные брелоки от МКБ обойдутся в сумму более двух тысяч рублей.
Вывод: стикер гораздо дешевле по сравнению с другими альтернативными платежными средствами.
Себестоимость самих наклеек банкиры не раскрывают, но известно, что их выпуск затратнее, чем пластиковых карт.
Пользовательское мнение
Мои коллеги Катя и Виктор, так же, как и я — преданные пользователи iPhone. Они первыми попробовали новинку сезона и поделились мнением после первых дней использования.
Тебе понравился дизайн стикеров Тинькофф и Альфа-Банка?
Катя: «Дизайн обычный. У Альфы красивый — с котиками. А тинькоффский простой. Но лучше такой — не выделяется».
Виктор: «Не совсем, все же думал, что будет тоньше, банкам сразу нужно было называть это мини-картой, а не стикером. Кстати, у Альфа-Банка стикер все же немного тоньше».
Удобно оплачивать стикером? Оплата прошла с первого раза и всегда ли проходит?
Катя: «У меня все с первого раза сработало. Держишь по времени телефон, как обычную карту, пока не пикнет терминал. Телефон надо перевернуть стикером к терминалу».
Виктор: «Удобно было с Apple Pay, а это — колхоз! Оплата не всегда проходит с первого раза. Тут есть две тонкости: или приложил неправильно (обычно нужно к верхней части терминала), или терминал древний и не хочет считывать стикер».
Заменяет ли стикер Apple Pay?
Катя: «Ровно настолько, насколько заменяет его обычная банковская карта. Скучаю по Apple Pay: это было приятнее, быстрее и проще — оплатить стикером внутренние приложения Apple никак не получится. Это и правда просто маленькая банковская карта. Не более».
Виктор: «Нет конечно, Apple Pay позволял проводить оплату намного быстрее, но, справедливости ради, карту из кармана теперь вытаскивать не нужно, если и пользуюсь ей, то иногда».
Будешь ли пользоваться дальше? Какие плюсы и минусы выделил для себя?
Катя: «Вряд ли буду пользоваться, карта всегда с собой, стикер дома пылится. Плюсы: новинка сезона. Минус: это не заменяет Apple Pay, а значит, это просто очередная куча пластика».
Виктор: «Куда деваться, пользуюсь по сей день. Минус: лишняя деталь на смартфоне, которая портит его внешний вид, а также не всегда срабатывает. Плюс: не нужно доставать карту».
Видео о том, почему стикер не оправдал надежд моих коллег.
Я решила попробовать на себе.
Тестирование стикера Tinkoff Pay
Тинькофф одним из первых анонсировал выпуск платежных наклеек. Поскольку у меня открыт основной счет в этом банке и есть подписка Pro, решила приобрести наклейку Tinkoff Pay. Стикер доступен для держателей карт Tinkoff Black, Tinkoff Black Premium и Tinkoff Black Private.
Предзаказ на него можно сделать на сайте банка или в мобильном приложении Тинькофф, как на обычную карту. Я выбрала третий и более простой вариант — написала в чат поддержки Тинькофф, где мне сообщили, что нужно подождать уведомления о готовности наклейки.
Через пару недель узнала от своих коллег, что они уже получили Tinkoff Pay, и повторно написала в чат банка. В ответ мне предложили выбрать дату для получения стикер-карты. Как только ее согласовали, стикер привязали к моему основному счету.
Пришлось выпрашивать платежный стикер в Тинькофф. Пока сам не спросишь — ничего не дадут, тем более бесплатно.
Тинькофф порадовал тем, что стикер бесплатно выпустили и привезли. Но не всем так повезет, потому что это были первые тестовые наклейки. Сейчас бесплатно их могут получить только премиальные клиенты.
Сотрудник Тинькофф доставил мне конверт, в котором была инструкция, три дополнительные клейкие поверхности и стикер в пластиковом корпусе.
В инструкции все было просто и доступно, проблем не возникло. Но сам стикер сложно было выдавливать из основной части, поэтому его края получились неровными.
Процесс получения стандартный, как и при заказе банковской карты — предъявляешь паспорт и получаешь продукт.
Активация стикера
Стикер сразу активировала и установила пин-код, как было указано в инструкции. Он появился в приложении Тинькофф.
Новая мини-карта появилась в моем личном кабинете в Тинькофф.
Безопасность
В случае потери наклейки, ее можно заблокировать любым возможным способом: через мобильное приложение, чат банка или горячую линию. Я — транжира, поэтому сразу установила лимит по тратам и для безопасности — ограничения по операциям.
Настроить их можно на неделю или на месяц. Это делается просто: в приложении нужно нажать на иконку стикера и выбрать вкладку «Лимиты», далее указать сумму и срок. Когда в очередной раз я начну шопоголить на Wildberries, это убережет меня от лишней пары туфель.
Наклейка стикера
Я извлекла пластиковый прямоугольник из корпуса. Сложилось впечатление, что у производителя наклейки не было острого ножа, чтобы можно было без проблем это сделать. Края карты выдавливаются неровно.
Tinkoff Pay наклеила горизонтально в нижней части чехла телефона, в соответствии с инструкцией. Под чехол не решилась разместить, поскольку по опыту коллег знаю, что может не сработать оплата. Наклейку нельзя клеить справа от камеры и под ней, так как она будет конфликтовать с чипом оплаты и мешать беспроводной зарядке.
Показываю, как делать нельзя, но очень хочется, потому сохранилась привычка платить верхней частью Apple Pay: справа от камеры телефона не нужно наклеивать стикер.
Под камерой на логотип Apple тоже не нужно клеить стикер.
Дизайн стикера — лаконичный, в черном цвете. На нем изображены логотипы Тинькофф и платежной системы МИР. В будущем банк планирует выпускать их в других цветах, чтобы можно было выбрать наклейку под цвет смартфона.
На первый взгляд выглядит очень даже симпатично, но, если посмотреть под другим углом… (листайте ниже).
Стикер сильно торчит на телефоне, поэтому переклеивала его не один раз. Несмотря на это, он надежно держится. Это обычная пластиковая банковская карта, только в миниатюре, которую можно приклеить.
Вторая часть стикера, на которой указаны номер карты и CVC-код. Лучше с собой ее не носить.
На стикере нет номера карты и CVC-кода. Эта информация размещена на второй части наклейки, которая не крепится к телефону.
Здесь отчетливо видно, что стикер совсем не тонкий как наклейка и сильно торчит на телефоне.
Начала тестировать карту в магазине «Магнит». Телефон прикладывала стикером к верхней части терминала. Оплата проходит очень быстро, но есть один большой минус: сигнал срабатывает в 20 сантиметрах от терминала. Для меня это неудобно.
Испытывала наклейку в разных местах: оплата не прошла всего два раза на одной и той же станции метро. Пришлось воспользоваться обычной банковской картой. Получается, для подстраховки все равно нужно носить с собой обычную банковскую карту — вдруг стикер не сработает.
Стикером я смогла оплатить покупки в сети. Для этого указала реквизиты из мобильного приложения и подтвердила платеж паролем, который поступил на телефон.
Наличные удалось снять без проблем в банкомате.
Бесконтактная оплата iPhone может сработать при прикладывании к терминалу. У меня таких проблем не возникло, а у коллеги были сложности. Им пришлось удалить карты из приложения Wallet. Если кто-то захочет пользоваться стикером на Android, нужно перед проведением оплаты в настройках телефона отключить бесконтактную оплату. После этого терминал будет считывать стикер, а не смартфон.
Стикер используется как дополнительная карта, поэтому кэшбэк за покупки начисляется, как и на обычной пластиковой карте, к которой он привязан. За покупки у партнеров банка мне по-прежнему возвращается до 30%. Кроме этого, начисляются проценты (6%) на остаток по счету. Тут я довольна.
Тестирование стикера Альфа-Банка
Для сравнения я решила заказать и протестировать стикер Альфа-Банка. Он заинтересовал меня привлекательным внешним видом. В рекламе банка представлено три варианта дизайна: с котиком, логотипом банка и яркой голограммой. Сейчас возможно заказать только с красным котом, который машет лапкой на красном фоне.
Жаль, что пока доступен только с котиком, голограмма очень симпатично смотрится (фото пресс-службы Альфа-Банка).
На сайте банка размещено фото мини-версии стикера.
Мини-версия стикера Альфа-Банка. Компактный вариант мне больше нравится, интересно, насколько им удобно пользоваться? (скриншот с сайта Альфа-Банка)
В перспективе будет больше вариантов дизайна, банк планирует печатать стикеры с изображениями молодых художников. Поэтому, если наклейка с котом надоест, закажу новый из следующей партии.
Пока мне удалось получить стандартный стикер. В Альфа-Банке меня устроили условия: первая наклейка выпускается бесплатно, а перевыпуск утерянной обойдется в 290 рублей. Плата за обслуживание — 49 рублей в месяц, если траты по Альфа-Карте менее 10 тысяч рублей в месяц. Оплата списывается со счета с третьего месяца после активации наклейки.
Я — клиент Альфа-Банка, поэтому оставила заявку в мобильном приложении.
Мне сразу пришло уведомление с просьбой подождать. Ожидание длилось примерно месяц. В середине февраля пришло повторное уведомление о готовности наклейки. Забрала ее в отделении банка.
Стикер с котиком на моем телефоне смотрится симпатично, но внешний вид портят торчащие края клейкой поверхности.
Сотрудник Альфа-Банка выдал мне только сам стикер, конверта или дополнительных клейких поверхностей как в Тинькофф не было. Мне кажется, что он просто забыл мне отдать.
Я выдавила часть с красным котом как SIM-карту. Перед тем, как начать пользоваться наклейкой, активировала ее в мобильном приложении. Я все-таки попробовала приклеить стикер рядом с камерой телефона. Это была плохая идея, потому что не все терминалы оплаты распознают стикер вместо встроенного в телефон NFC.
После нескольких попыток расплатиться наклейкой Альфы, перенесла ее в нижнюю часть телефона. Оплата стала проходить, но не всегда. Опытным путем выяснила, что она может не сработать по трем причинам:
Нужно прикладывать нижнюю часть телефона, а не весь корпус или верхнюю часть
У некоторых терминалов считыватель карт находится в середине, а не в верхней части устройства
Сервис еще тестируется, поэтому есть недоработки
Стикер функционирует как обычная Альфа-Карта. По нему доступны все бонусы: кэшбэк, бесплатные переводы и платежи, снятие наличных и прочие операции. Он безопасен в использовании, потому что все реквизиты (ФИО, номер карты, срок действия и код) содержатся на большой части стикера, как у Тинькофф.
В банкомате удалось снять наличные с помощью бесконтактной авторизации стикером.
Моя коллега Агния рассказала, с какими сложностями столкнулась при заказе стикеров от Тинькофф и Альфа-Банка.
Заменил ли стикер Apple Pay
Я пользовалась стикерами Тинькофф и Альфа-Банка в течение месяца. Они не заменили мне Apple Pay. Выделила несколько преимуществ и недостатков.
Позволяют обходиться без обычной пластиковой карты (в 95% случаев)
Удобно пользоваться ими в приложении банка, как и обычной картой
Мгновенно приходят уведомления о списании
Минусов пока больше:
Лишняя деталь на смартфоне, которая портит его внешний вид и доставляет неприятные тактильные ощущения
Отсутствие возможности оплатить внутренние приложения Apple
Оплата проходит медленнее, чем с Apple Pay
Оплата не всегда проходит с первого раза, поэтому приходится ждать 3–5 секунд. Один стикер можно привязать только к одному счету, в Apple Pay можно было привязать несколько карт сразу
Стикер могут украсть вместе с телефоном и расплачиваться им за покупки на сумму до 1 000 рублей без отпечатка пальца
Двумя стикерами сразу пользоваться невозможно. В этом случае неизвестно какой из них считает терминал. Я выбрала для себя стикер-карту Альфа-Банка, буду продолжать ей пользоваться. Преимущества для меня: сигнал срабатывает близко к терминалу и симпатичный дизайн. Недостатки — взимается комиссия за первый год обслуживания.
Как хорошо что у меня андроид и можно не страдать этой хуйней
Всего-то опоздал с постом на три месяца.
Спасибо, что поделились впечатлениями о нашем стикере.
По заявкам предзаказа бесплатно выпускали стикеры постепенно — отправляли уведомление о том, что можно назначить встречу, поэтому ваши коллеги могли получить его раньше. Извините, что вам привезли позже.
Рады, что смогли заказать стикер через чат и получить его 💛
Третий раз подобный текст об этих стикерах появляется тут на Пикабу.
Третий раз я спрошу одно и то же.
Давно существуют чехлы с отделением для карт. Засунул туда карту и прикладывай к терминалу сколько угодно. Физическое действие ничем не отличается от оплаты самим телефоном.
Технически это то же самое что приклеивать стикер. Только без стикера.
Почему этот стикер не сравнивают с этими чехлами, а только с онлайн способами? Телефон никак не участвует в процессе. Наклей его куда хочешь. Любая книга вроде библии или руководства по сатанизму, позволят ещё и перфомансы проводить. Да хоть на лоб наклей и бейся об терминал с каждой оплатой как судорожный.
При чём тут вообще телефон?
Короче, заново изобрели карты.
Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор
Этот пост может показаться неактуальным для большинства прочитавших заголовок. Но я уже не в первый раз натыкаюсь на людей, которые ВНЕЗАПНО узнают, что вообще-то им по набору критериев положен премиальный тариф. А банк никогда сам об этом не расскажет. И если хотя бы один такой человек увидит этот пост на Пикабу — то уже время потрачено не зря. Возможно, пост подходит для Лиги упоротых расчетов, но я постеснялся добавлять самостоятельно.
Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.
Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.
Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».
Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.
Критерии оценки
Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.
Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?
Тинькофф
Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 3/10
Кешбэк доп. : 6/10
% на остаток: 8/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 10/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 6/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 73/100
Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.
Открытие
Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.
Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.
У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).
При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 61/100
Альфа-Банк
Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор — насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 7/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 8/10
Бизнес-залы: 8/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 72/100
Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется «фантиками», которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 0/10
Кешбэк доп.: 6/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 2/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 2/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 50/100
В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу — 5,5% годовых.
Базовый кешбэк — всего 0,5%, да и начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор — среди них есть и неплохие (супермаркеты — 1,5%, рестораны — 5%, АЗС — 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы — так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации «фантиков») вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.
Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 1/10
Кешбэк доп.: 8/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 0/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 50/100
Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.
Газпромбанк
Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу — 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.
В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:
Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом — вопрос дискуссионный.
Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 1/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 7/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 62/100
Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.
МТС-Банк
Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания — всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей — 7,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно — хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.
Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым — это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).
Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 2/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 0/10ИТОГО: 53/100
Райффайзен
Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.
Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme — но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 2% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.
Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 1/10
Бизнес-залы: 6/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 46/100
Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.
Итоговый рейтинг
Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место — Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.
Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.
Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица — живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на Пикабу или в Telegram — где вам удобнее.