Тинькофф отменит проценты на остаток владельцам дебетовых карт без подписки Tinkoff Pro, Premium или Private
В закладки
Тинькофф Банк объявил об изменении тарифов для владельцев дебетовых карт.
Начиная с 17 января, проценты на остаток будут начисляться только держателям карт Tinkoff Black с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium или Private. Процентная ставка сохранится — 6% годовых.
Отмечается, что для держателей дебетовых карт с процентом на остаток в рамках доходных баллов программ лояльности изменения вступят в силу с 13 февраля 2023 года.
В закладки
«Тинькофф» отменит проценты на остаток для не купивших подписки клиентов
С 17 января банк «Тинькофф» внесет изменения в тарифы дебетовых карт Tinkoff Black. Об этом говорится на сайте банка.
Теперь, чтобы получить проценты на остаток по счету, владельцы этих карт должны подключить сервисы Tinkoff Pro, Premium или Private (на остаток в размере до 300 тыс. руб.). Процентная ставка останется прежней — 6% годовых.
«Проценты на остаток, рассчитанные до вступления изменений в силу, будут выплачены в ближайшую дату выписки», — говорится в сообщении.
Tinkoff Pro — платная услуга, в рамках которой клиенты банка получают бонусы по основным продуктам «Тинькофф». В первый месяц подписка бесплатна, далее — 199 руб. в месяц.
Tinkoff Premium — премиальный сервис обслуживания карты. Пользователям доступны услуги, которых нет у других пользователей. А Tinkoff Private включает услуги персонального банкира, инвестиционного консультанта, специалистов в области налогового и юридического консалтинга. Сервис также позволяет разработать клиентам индивидуальную инвестиционную стратегию.
Тинькофф Банк предложил 10% по остатку на счете. Что с этим не так?
Что случилось. 19 октября Тинькофф Банк запустил акцию — 10% на остаток по счету для всех владельцев дебетовых карт Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal. Акция действует до 31 декабря 2020 года. По другим картам и без акции банк начисляет до 3,5% на остаток по счету.
Детали. Чтобы получить повышенный доход, новым клиентам нужно оформить дебетовую карту Tinkoff Black или Tinkoff Black Metal до 15 ноября 2020 года. Если клиент открывает вклад, брокерский счет в «Тинькофф Инвестициях» или карту для детей Tinkoff Junior, банк выпустит ему дебетовую карту. Действующим клиентам для получения 10% на остаток нужно порекомендовать другу оформить карту банка в мобильном приложении или в личном кабинете. Банк начнет начислять 10% на остаток по счету после того, как приглашенный друг потратит 10 000 рублей по новой карте. Такой процент будет начислен на остаток на счете, не превышающий 300 000 рублей ежемесячно, до 31 декабря 2020 года. Обязательное условие — совершать покупки на сумму от 3000 рублей за расчетный период.
Что с этим не так. Ставка 10% годовых на остаток по карте нетипично высока для рынка. «Банки выплачивают по дебетовым картам в среднем 4-5% на остаток», — говорит руководитель проектов Frank RG Олеся Пасечник.
- Самый высокий процент после Тинькофф Банка предлагает банк «Санкт-Петербург» по карте «Яркая» — 7%. Условия ограничены: 7% банк начисляет только каждый третий месяц, в первый — 1%, во второй — 3%.
- Альфа-банк начисляет премиальным клиентам до 6% годовых на остаток по карточному счету и до 5% годовых для остальных клиентов. Это выше, чем проценты по вкладу, но для дебетовых карт есть максимальная сумма, на которую начисляются проценты. В пресс-службе Альфа-банка добавили, что повышать процент на остаток по карточному счету банк не планирует.
- В банке «Хоум Кредит» на остаток по дебетовой карте с программой лояльности «Польза» предлагается 3% годовых, что сопоставимо со ставками по вкладам — 3-4,5% годовых, сказал аналитик банка Станислав Дужинский.
Как объясняет это банк. Это не первая подобная акция «Тинькофф». К примеру, такая же действовала в середине 2019 года. Но в то время ставка ЦБ составляла от 7,75% до 7,5%. То есть предложение Тинькофф Банка превышало ее лишь на 2,25-2,5 процентных пункта. Теперь же ставка ЦБ находится на историческом минимуме в 4,25%. Получается, что разница между ставкой регулятора и предложением банка составляет уже 5,75 процентных пункта.
Запуск акции призван нарастить клиентскую базу, сообщили Forbes в пресс-службе банка. В декабре 2019 года Тинькофф Банк сообщал о планах к 2023 году удвоить свою клиентскую базу и объединить в своей экосистеме более 20 млн человек. В октябре 2020 года основатель банка Олег Тиньков написал в Instagram, что в банке «мечтают о 20 млн активных клиентах и миллиарде долларов чистой прибыли».
«Ликвидность и общий портфель клиентских средств показывает стабильную положительную динамику, благодаря новым клиентам и увеличению средств на счетах текущих клиентов. В частности, только за октябрь прирост общего клиентского портфеля составил 10 млрд рублей», — сообщили в пресс-службе «Тинькофф». По данным Банки.ру, за август объем вкладов физлиц в банке вырос на 5,47 млрд рублей (+1,38%), с начала года — на 66 млрд рублей (+19,64%), составив на 1 сентября 402 млрд рублей.
Налоговые последствия. По действующему законодательству так называемые сверхпроценты облагаются налогом на доходы физлиц, напоминает партнер O2 Consulting Наталья Кузнецова. Проценты по рублевым вкладам подлежат налогообложению, если они на 5 п.п. превышают ключевую ставку. В отношении остатков на счетах в банках правило о налогообложении сверхпроцентов начало действовать только с 2020 года. К примеру, если доход с разницы в процентных ставках (10%-9,25%) это 10 рублей, то НДФЛ составит 1,3 рубля. Клиенту останутся 8,7 рубля «сверхдохода». Все, что заработано по ставке в 9,25%, под налог не попадет. Банк самостоятельно удержит и перечислит в бюджет необходимые суммы налогов по каждому такому клиенту. Но в пресс-службе Тинькофф Банка заявили, что во время акции они платят налог за клиента, то есть фактически «возместят» то, что нужно перечислить государству.
Что говорят аналитики. Обычно банки резко повышают ставки по вкладам или на остаток по счету, если нуждаются в ликвидности или ускоренном наращивании новой клиентской базы. Тинькофф Банк не нуждается в пополнении ликвидности, по состоянию на 1 сентября 2020 года отношение высоколиквидных активов к привлеченным средствам в банке составило около 30%, а это очень комфортный запас, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина. Кроме того, у банка есть значительный портфель ценных бумаг (свыше 40% клиентских средств), который можно оперативно реализовать или использовать для привлечения ликвидности через сделки репо, добавляет она.
По данным ЦБ на 1 сентября 2020 года, норматив мгновенной ликвидности был 101%, норматив текущей ликвидности — 153% (при минимуме 15% и 50% соответственно), указывает младший вице-президент — аналитик агентства Moody’s Мария Малюкова. Банк обладает хорошей способностью аккумулировать ликвидные средства, таким образом справляясь с возможными оттоками средств клиентов, из-за того, что средний срок оборачиваемости портфеля кредитных карт составляет 5 месяцев, добавляет она. «Запас ликвидности мы считаем достаточно комфортными, у банка быстро оборачивается кредитный портфель из-за его розничного фокуса, что дополнительно поддерживает ликвидность», — соглашается с ней директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин.
Контекст. 22 сентября материнская компания банка TCS Group сделала заявление, что ведет переговоры о продаже своих акций «Яндексу». Однако 16 октября компания сообщила, что сделки не будет. Тинькофф Банк будет развиваться самостоятельно, заявили в пресс-службе банка.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк – условия обслуживания и проценты на остаток
Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, как начисляются проценты на остаток по счету Тинькофф блэк и об условиях обслуживания этой дебетовой карточки.
О кредитных картах онлайн-банка Тинькофф, доставляемых клиентам домой, слышали многие.
Однако не меньший интерес представляет другой карточный продукт банковской организации – дебетовая карточка Tinkoff Black, сочетающая в себе сразу две выгоды: высокий кэшбэк и начисление процентов на остаток.
Рассмотрим сегодня ее подробнее.
Характеристики
Карточка может принадлежать платежным системам Mastercard и Visa. Карточный счет может быть открыт в нескольких валютах. Существует возможность совершения бесконтактных платежей.
Карточка выпускается бесплатно. Также бесплатным является использование онлайн-банкинга и мобильного приложения.
При соблюдении владельцем ряда условий, оплата за обслуживание карточного продукта не взимается.
Максимальный кэшбэк достигает 36 тыс. ₽ в год, максимальная сумма начислений на остаток – 15 тыс. ₽ в течение года.
Условия
Выпускают дебетовую карту Тинькофф Блэк бесплатно. Карточка доставляется в течение нескольких дней домой или в офис клиента, независимо от региона его проживания.
Карточные счета в иностранной валюте обслуживаются бесплатно.
Чтобы не платить за обслуживание рублевого карточного счета, держателю нужно иметь открытый депозит на сумму от 50 тыс. ₽, либо кредит на счете, либо неснижаемый остаток должен составлять от 30 тыс. ₽.
В остальных случаях обслуживание дебетовой карты «Black» от Тинькофф будет стоить 99 ₽ в месяц. Кэшбэк начисляют только за покупки в рублях. Его размер зависит от категории покупки.
Один раз в квартал владелец карточки имеет право выбрать категории, за покупки в которой будет начисляться повышенный 5% кэшбэк (это делается в онлайн-банке или мобильном приложении).
За покупки в иных категориях возврат составит 1% потраченной суммы. При покупках по спецпредложениям у партнеров банковской организации, кэшбэк может составлять от 3% до 30% затраченных средств.
На остаток средств рублевых счетов начисляют 5% годовых. При этом сумма не должна превышать 300 тыс. ₽, и составлять не менее 3 тыс. ₽.
На остаток валютного счета начисляют 0,1%. При этом остаток не может превышать 10 тыс. $/€.
Пополнение счета
Карточный счет дебетовой карты Тинькофф Блэк с кэшбэком условия пополняется без комиссий через дистанционные сервисы и устройства самообслуживания финансовой организации.
При пополнении рублевого счета наличными в партнерских банках на сумму до 150 тыс. ₽, комиссия также не взимается. При превышении лимита на сумму превышения налагается комиссия в размере 2%.
Начисление кэшбэка
Основным преимуществом «черной» карты банка Тинькофф называют то, что кэшбэк начисляется реальными деньгами.
Позже их можно потратить в определенных торговых точках. Возврат осуществляется в конце месяца.
Минимальный кэшбэк составляет 1% потраченной суммы. Повышенный 5% кэшбэк начисляется за покупки в определенных категориях.
Их владелец карточки указывает самостоятельно раз в квартал в онлайн-банкинге или мобильном приложении.
Специальные предложения
По спецпредложения партнеров можно вернуть до 30% потраченных на покупку средств.
Список партнеров финучреждения постоянно пополняется.
К преимуществам бонусной программы относят:
- постоянное обновление акционных предложений;
- партнерский кэшбэк суммируется с основным при совпадении выбранной категории;
- активация акции возможно в течение 17 дней после покупки.
Недостатками бонусной программы называют такие факторы:
- в среднем кэшбэк составляет от 10% до 20%;
- участие в акции нужно обязательно подтверждать;
- при начислении кэшбэка сумма округляется до меньшего значения;
- если продавец неправильно вводит ММС-код, кэшбэк не начисляют.
Помимо этого возврат не распространяется на такие операции:
- оплата коммунальных услуг;
- перевод на другой счет;
- пополнение мобильного телефона и оплата интернета;
- переводы на электронные кошельки;
- ряд других онлайн переводов.
Проценты на остаток
В связи с уменьшением ключевой ставки, проценты, начисляемые на остаток по дебетовой карте Тинькофф Black, также снижены.
На сегодняшний день ставка составляет 5%. Это не больше и не меньше, чем у подобных карточных продуктов в банках страны.
Преимуществом платежного инструмента является возможность получать кэшбэк и проценты одновременно.
Проценты начисляются в том случае, если владелец карточки тратит в течение месяца на покупки не меньше 3 тыс. ₽, при условии, если на счете находится менее 300 тыс. ₽.
Проценты начисляются ежедневно, однако выписка приходит в конце месяца.
Процентные начисления на остаток по валютным картам составляют 0,1%. При этом сумма не должна превышать 10 тыс. $/€.
Как оформить
Дебетовая карточка оформляется достаточно быстро. На сайте Тинькоффна странице продукта следует заполнить анкету. В ней нужно указать:
- полное имя;
- номер мобильного телефона;
- дату рождения;
- сведения о гражданстве;
- кодовое слово.
Далее нужно согласиться с условиями передачи информации и подтвердить телефон. После этого потребуется указать адрес доставки, дату и время.
Карточка может быть доставлена курьерской службой или отправлена почтой.
После этого останется активировать пластик в личном кабинете, пополнить счет и в разделе бонусов выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком.
Для удобства использования дебетовой карточки Tinkoff Black рекомендуется:
- скачать, установить и активировать мобильное приложение;
- создать шаблоны ежемесячных платежей;
- установить лимиты;
- изучить предложения партнеров банка.
Размер возможного дохода
Теоретически, владелец дебетовой карты с кэшбэком Тинькофф Black может в течение года получить более 50 тыс. ₽:
- 15 тыс. ₽ – проценты на остаток;
- 36 тыс. ₽ кэшбэк.
Так выглядит дополнительный доход в идеале. Однако чтобы получить ту сумму, потратить придется в десятки раз больше. В сети можно найти депозитные предложения под 6%, что будет гораздо выгодней.
О плюсах и минусах платежного инструмента
Из достоинств расчетной карточки Тинькофф Блэк владельцы выделяют следующие:
- возможность бесплатного обслуживания;
- выпуск дополнительных карт, привязанных к счету;
- возможность пополнять карту без комиссий на крупную сумму;
- высокий лимит на обналичивание;
- международный статус карты;
- возможность пользоваться несколькими валютами по счету;
- наличие двойного дохода (кэшбэк + проценты на остаток);
- большое число акционных предложений от партнеров банка;
- удобность мобильного банка;
- оперативность работы поддержки.
К недостаткам относят следующее:
- небольшое число устройств самообслуживания от банка Тинькофф;
- при обналичивании суммы менее 3 тыс. ₽ в сторонних АТМ придется платить комиссию;
- невысокий процент на остаток;
- повышенный кэшбэк действует только на 3 категории покупок;
- переводы на другие счета ограничены суммой 20 тыс. ₽.
Подводя итоги
В общем целом, этот платежный продукт можно назвать достойным внимания. При соблюдении условий карточкой можно пользоваться бесплатно.
Пользоваться дебетовой картой Тинькофф Блэк выгодно вкладчикам и заемщикам финучреждения.
Также продукт подойдет пользователям, которые привыкли рассчитываться картой при повседневных покупках. Начисление процентов на остаток и кэшбэк за покупки можно назвать приятным бонусом.
Это на сегодня вся информация. Ставьте оценки, делитесь статьей с друзьями в соцсетях, пишите комментарии.