Как получить ипотеку в декрете

Узнаем, дают ли ипотеку в декретном отпуске

При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату. Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно. Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое. Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста. Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Как банк относится к таким заемщикам?

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

Возможные причины отказов

Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:

Низкий уровень дохода

Причина 1: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Причина 2: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Как повысить шансы на одобрение?

Самый простой способ – доказать специалистам свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода, помимо основного места работы.

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получения кредитного одобрения:

• наличие созаемщиков и поручителей;
• внесение дополнительного залога;
• большой первоначальный взнос;
• дополнительные источники дохода;
• внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
2. Хорошая кредитная история.
3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Большой первый взнос

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – э то государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Чего не следует делать для получения кредита?

Никогда не пытайтесь обманывать банки! Например, скрывать факт своей беременности. Так поступают многие женщины, считая это единственным способом успешного получения займа.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Ваша компания столкнется с финансовыми и законодательными последствиями подделки документов. Потому что банк обязательно раскроет этот обман. Тогда, начнутся проблемы с фондом социального страхования и другими организациями.

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.

Где можно получить выгодную ипотеку?

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»

Можно ли взять ипотеку в декрете

С рождением ребенка появляется особая нужда в собственном доме. Но чаще всего молодые мамы не могут оформить ипотеку из-за низкого уровня дохода. Для таких случаев есть несколько лазеек – рассказываем о них в статье.

Можно ли взять ипотеку в декрете

По закону женщины в декрете имеют такое же право на ипотеку, как и все остальные. Но на практике возникают проблемы – банки отклоняют их заявки.

Причиной отказа становятся:

• Низкий уровень дохода

Зачастую единственный доход декретницы – выплаты от государства. Из-за этого банк расценивает ее как неплатежеспособного клиента.

• Высокие риски

Если молодая мама допускает просрочки, организация вправе подать в суд. Но по закону ее нельзя лишить пособий по уходу за ребенком. Соответственно взыскать их не получится. Банки учитывают этот момент, поэтому отказывают декретницам в выдаче займа.

• Другие причины

При одобрении заявки важную роль играет кредитная история. Если человек когда-то не выполнил обязательства перед банком, с ним вряд ли захотят сотрудничать еще раз.

Совет №1: банк не выдаст кредит, пока не убедится в платежеспособности клиента. Докажите, что у вас не возникнет с ней проблем, тогда заявку рассмотрят.

В Совкомбанке лояльно относятся ко всем клиентам. Семьи с маленькими детьми – не исключение. Для них в нашем банке есть выгодные ипотечные программы с минимальными процентными ставками. Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж на калькуляторе.

Как заработать маме в декрете на удаленке

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Подтвердить платежеспособность можно, собрав документы о дополнительных доходах . Для этого подойдут:

• Справка от работодателя

Некоторые молодые мамы устраиваются на неполный рабочий день. Это позволяет немного повысить доход, но при этом продолжать получать пособия по уходу за ребенком.

• Договор об оказании услуг

Обычная подработка на фрилансе тоже принесет пользу. Заключите с заказчиком договор, а затем предоставьте этот документ финансовой организации.

• Разрешение на ведение частной деятельности

Женщина может заниматься частной практикой: подрабатывать репетитором, нотариусом или юристом. При оформлении ипотеки это сыграет ей на руку. Предъявите разрешение на ведение частной деятельности и отчеты о выплате налогов, и банк отнесется к вам лояльнее.

• Выписка из ЕГРИП ( Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей)

Женщинам-предпринимателям нужно подтвердить свою занятость налоговой декларацией и выпиской из ЕГРИП. Последний документ можно получить онлайн на сайте ФНС .

• Документы, подтверждающие пассивный доход

Если у вас есть пассивный заработок, сообщите о нем банку. Например, это может быть доход от сдачи квартиры в аренду или получение процентов/дивидендов.

Удаленная занятость – не помеха материнству: способы заработка в декрете

Повысят шансы на получение ипотеки созаемщики и поручители . Обычно банки разрешают привлекать до 5 дополнительных участников. Они становятся гарантией того, что заемщик будет стабильно вносить платежи.

Поручителем или созаемщиком может стать человек, проходящий по следующим требованиям:

• чистая кредитная история;
• отсутствие задолженностей финансовым организациям;
• получение высокого дохода;
• отсутствие иждивенцев.

Важно: если декретница замужем, супруг автоматически становится созаемщиком. Избежать обязательств удастся только в случае, если это оговорено в брачном договоре.

Еще один способ получить одобрение – внести залог . Для этого можно использовать покупаемую женщиной квартиру или недвижимость ее родителей.

В первом случае жилье должно полностью принадлежать декретнице. Общая или долевая собственность не подойдет. Также на квартире не должно быть арестов и обременений.

Если залогом выступает родительский дом, ответственность за погашение займа несут отец и мать девушки. При срыве обязательств банк может забрать их жилье.

В обоих случаях залогодатели должны быть готовы к ограничениям, наложенным на недвижимость. Например, ее не получится продать, подарить или обменять.

Совет №2: соберите справки, которые подтвердят дополнительный доход. Если вы получаете только госвыплаты, привлеките созаемщиков/поручителей или подумайте над залогом.

Можно ли использовать материнский капитал

Получить ипотеку без первоначального взноса невозможно. Обычно банки требуют внести 15-20% от стоимости жилья. Для молодых мам это условие – не исключение.

Хорошая новость: по закону они могут использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Это может быть вся сумма или только ее часть.

Условие можно использовать в свою пользу. Если внести более 20% от стоимости жилья, финансовая организация увидит в вас платежеспособного клиента и одобрит заявку.

Совет №3: наличие минимального взноса еще не гарантирует, что банк одобрит заявку. Перед выдачей ипотеки он все равно проверит платежеспособность клиента. Чтобы подтвердить ее и увеличить шансы на одобрение, внесите весь маткапитал в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку в декрете

Как только вы получите одобрение банка, приступайте к оформлению займа. Для этого нужно собрать стандартный набор документов:

• заявление;
• паспорт РФ;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• договор на покупку недвижимости или строительство жилого объекта.

Дополнительно могут понадобиться:

• документ на залоговое имущество;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справки, подтверждающие участие в льготной программе.

Теперь дело остается за банком. Система проверит, можно ли клиента назвать добросовестным заемщиком и доверить ему заемные средства. Если все будет в порядке, останется одобрить недвижимость и провести сделку.

Совет №4: не утаивайте от банка свое финансовое положение и не отправляйте поддельные документы о доходах. При дополнительной проверке система все равно распознает, что вы пошли на обман. В этом случае банк не только откажет в займе, но и передаст информацию в правоохранительные органы.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Есть ли льготы для многодетных мам и матерей-одиночек

Многодетные мамы и матери-одиночки могут оформить «Семейную ипотеку». Это госпрограмма, по которой заемщик получает кредит по сниженной процентной ставке – под 6% (для Дальнего Востока – под 5%) . Самое главное условие: ребенок должен родиться с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023.

Важно: для участия в программе женщине все равно придется подтвердить платежеспособность.

Также женщины в декрете могут претендовать на льготы по программе «Молодая семья». Она позволяет компенсировать до 35% от расчетной стоимости жилья. Для участия в ней необходимо проходить по определенным условиям:

• возраст родителя(ей) не превышает 35 лет;
• семья нуждается в улучшении жилищных условий;
• у заемщика есть доход, позволяющий получить ипотеку.

Особенно обратите внимание на последний пункт. Для получения субсидии необходимо подтвердить свой баланс, а для этого понадобится справка о доходах.

Многодетным мамам доступна еще одна льгота – субсидия в 450 тысяч рублей. Получить средства можно только один раз, а потратить их – исключительно на погашение долга.

Оформить ее можно при двух обязательных условиях:

• третий или последующий ребенок родился с 2019 по 2023 год;
• ипотечный договор заключен до 1 июля 2024 года.

Совет №5: перед обращением в банк изучите льготные программы кредитования.

Не переживайте, если получить ипотеку с господдержкой не удалось. В Совкомбанке доступны кредитные программы, по которым вы можете полностью вернуть уплаченные проценты. Чем не альтернатива льготной ипотеке?

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Небольшой бонус: как получить налоговый вычет по ипотеке

Молодая мама может вернуть часть потраченной суммы с помощью налогового вычета. Его максимальный размер составляет 13% от стоимости квартиры и отделки (но не более 260 тысяч рублей) и еще 13% от суммы процентов по ипотеке (но не более 390 тысяч рублей).

Получить деньги можно при условии, что до выхода в декрет она платила НДФЛ.

Например, девушка купила жилье в январе 2021 года, а уже в ноябре вышла в декрет. Получить вычет можно только с налогов, уплаченных с января по октябрь. Остаток за этот год получится забрать только после того, как она снова начнет платить налоги.

Если декретница сдает в аренду недвижимость и добросовестно платит с этого налог, вернуть вычет можно сразу. То же самое касается женщин-предпринимательниц, продолжающих уплачивать налоги даже во время беременности.

Полученные от вычета средства можно тратить на свое усмотрение: сделать ремонт в новой квартире, купить мебель для детской или все необходимое для ребенка.

Частые вопросы об ипотеке в декрете

Ипотека – ответственное решение для многодетных семей и матерей-одиночек. Разберем несколько главных вопросов, которыми задаются мамы в декрете.

Когда можно брать ипотеку после декретного отпуска

Желательно подавать заявку через 3 месяца или полгода после выхода из декрета. Нужно восстановиться на работе, получить зарплату два или три раза (это минимум) и тогда уже попытать успех в банке. Но лучше всего обращаться в кредитную организацию через год-полтора после возвращения на работу.

Как платить ипотеку в декретном отпуске

Так же, как и вне декрета. Продумайте, как будете получать доход и в каком размере. Если на первый взнос можно потратить материнский капитал, то на остальные платежи потребуется свободная сумма — банк не предоставит отсрочку.

Какие документы нужны для ипотеки матери-одиночке

Для оформления заявки на ипотеку потребуется паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход. Дополнительно нужно предоставить: свидетельство о рождении ребенка, бумаги на недвижимость, документы, подтверждающие право на льготные программы и сертификат на материнский капитал.

Можно ли взять ипотеку в декрете

Декретный отпуск — это непродолжительный период. Кроме того, в декрете может сидеть не только мать, родившая ребенка, но и отец или даже бабушка и дедушка. Однако в классическом варианте именно женщины занимаются деторождением и воспитанием детей в младенческом возрасте. Специалист сервиса Бробанк выяснил, можно ли взять ипотеку в декрете, и на что обратить внимание женщинам, которые хотят повысить шансы одобрения заявки в банке.

Зачем женщинам в декрете ипотека

Беременным женщинам или молодым матерям собственное жилье может понадобиться для расширения жилплощади. Если до рождения ребенка семья жила в однокомнатной квартире, то теперь будущие родители задумываются об отдельной детской.

1. Зачем женщинам в декрете ипотека
2. Может ли мать в декрете получить ипотеку
3. Как повысить шансы на одобрение
4. Первый взнос
5. Созаемщики и поручители
6. Залог
7. Кредитный рейтинг
8. Что не стоит делать для получения ипотеки женщине в декрете
9. Какие документы нужны для оформления ипотеки
10. Как оплачивать ипотеку после ухода в отпуск по уходу за малышом
11. Можно ли получить налоговый вычет по ипотеке в декрете

Еще одна причина взять ипотеку в декрете — улучшение качества жилья. Растить ребенка в доме в аварийном состоянии или с протекающей крышей небезопасно. Поэтому семья может прийти к решению об оформлении жилья в ипотеку.

К тому же собственное жилье — гарантия стабильности для молодой семьи. Некоторые владельцы съемного жилья против сдачи квартиры в аренду семьям с детьми. После появления малыша молодых родителей с ребенком могут попросить съехать, а это дополнительный стресс.

Однако во всех этих ситуациях ипотеку в первую очередь может оформить отец. По логике именно он продолжает работать и содержать семью, и ничто не мешает ему подать заявку в банк. Но ситуации могут быть разные. Отца у ребенка может попросту не быть либо у него неофициальный доход или нет российского гражданства. Поэтому в рамках этой статьи рассмотрим именно ситуацию, когда именно женщина находится в декрете и подает заявку на ипотеку.

Может ли мать в декрете получить ипотеку

В РФ беременные женщины или матери в декретном отпуске могут купить квартиру в ипотеку. Никаких законодательных препятствий для этого не существует. Но на практике банки редко рискуют выдавать кредиты молодым матерям, так как считают их ненадежными заемщиками. Основные причины для отказа:

1. Слишком маленький доход. Женщинам на время декретного отпуска выплачивают 40% от среднего дохода. Но и эти деньги поступают только до того, как ребенку исполнится 1,5 года. Кроме этого, расходы семьи с рождением малыша только увеличивается. Банки обоснованно считают этот доход недостаточным для оформления ипотеки.
2. Высокие риски. Банки зарабатывают на процентах, которые заемщики платят за пользование заемными деньгами. Если женщина в декрете не сможет оплачивать ипотеку и вносить платежи вовремя, банк вправе обратиться в суд. Но для погашения долга у женщины не смогут забирать пособие на ребенка. Банкиры знают об этом и не готовы идти на риск, чтобы не остаться в проигрыше.
3. Отсутствие дополнительного дохода. Кроме пособий, положенных женщине государством, у молодых матерей вряд ли есть еще какой-то заработок. А если нет стабильного и регулярного источника, которого хватит и на нужды семьи и на выплаты по кредиту, для банка это ненадежный заемщик.

Если же молодая мать в декрете все-таки решит оформить ипотеку, придется доказать, что уровень дохода позволит своевременно вносить платежи.

• доходы от предпринимательства — его можно подтвердить налоговой декларацией за предыдущий отчетный период;
• доходы от самозанятости — для этого подойдет справка о доходах из приложения «Мой доход»;
• заработок на ценных бумагах — этот доход отражается в справке 2-НДФЛ;
• арендные платежи от сдачи недвижимости — для подтверждения подойдет налоговая декларация.

Доказательства платежеспособности помогут женщине в декрете получить одобрение по ипотеке.

Как повысить шансы на одобрение

• внести крупный первый взнос, к примеру, не 10%, которые установлены банком, а 80% от общей стоимости жилья;
• привлечь созаемщиков с хорошим уровнем дохода, это может быть супруг, брат, сестра, родители или другие близкие родственники;
• привлечь поручителя — этот вид гарантии менее значим для банка в сравнении с созаемщиком, но чем больше у банка гарантов, тем выше вероятность одобрения заявки на ипотеку. Поручителями могут стать как родственники, так и просто близкие люди, которые готовы помочь — друзья, коллеги, работодатель;
• предложить банку залог, например, автомобиль или недвижимость. Основное требование к залогу — его можно легко и быстро продать, если заемщик не справится с долгами и банку придется покрывать свои расходы.

Кроме всего прочего банк проверит кредитный рейтинг и кредитную историю потенциальной заемщицы. Если у нее раньше возникали проблемы с погашениями долгов, то это весомый риск для банка, значит, получить одобрение будет значительно сложнее.

Первый взнос

Обычно минимальный первый взнос по ипотеке —10% от стоимости покупаемого жилья. На оставшуюся сумму банк начисляет процентную ставку и формирует график платежей. Однако на рынке, есть программы, где первый взнос достигает и 20%, и даже 50%.

Чтобы дать банку хорошую гарантию и обеспечить меньшую переплату по ипотеке, женщина в декрете может внести большой первый взнос по ипотеке. Для этого можно использовать материнский капитал, право на который возникает у женщины, когда у нее рождается первый ребенок.

Чем большую сумму вы сможете внести в качестве первого взноса, тем выгоднее будут условия ипотеки и выше шанс на одобрение.

Однако помните, использование материнского капитала — это риск для банка. Если нет регулярных источников дохода и никаких других гарантий, в оформлении ипотеки, скорее всего, откажут. Банкиры понимают, что средства маткапитала государство перечислит, но дальше платить нужно самой заемщице, поэтому ее будут проверять очень тщательно.

Если материнский капитал не использовали в качестве первого взноса, им можно погасить остаток ипотеки. Это можно сделать, если вы еще не потратили деньги маткапитала на другие цели. В 2022 году материнский капитал на первого ребенка составляет 524,5 тыс. рублей.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей при оформлении кредита вы сможете привлечь, тем выше шансы одобрения ипотеки.

Созаемщики. Первый в списке созаемщиков — муж. Если женщина состоит в браке, супруг автоматически выступает созаемщиком. Но у него может быть тоже низкий доход или вообще его нельзя подтвердить. Тогда желательно привлечь всех близких людей, которые готовы разделить с вами ответственность по выплате ипотеки.

Муж не станет созаемщиком только в том случае, если это оговаривается в брачном договоре. На это не влияет размер его дохода. Во всех остальных случаях он всегда созаемщик для банка.

Наличие созаемщика поможет, если у женщины нет дополнительных доходов, кроме тех, которые положены законодательством на период ухода за малышом.

Созаемщиков банки проверяют столь же тщательно, как и основного заемщика. Кроме того, каждому созаемщику нужно понимать, что он становится таким же должником перед банком, как и женщина, которая купит жилье.

Созаемщики не станут владельцами квартиры, если недвижимость приобретается как жилое имущество. Они только выступают в роли гаранта, что ипотека будет выплачена банку.

Поручители. Поручительство может оформить кто угодно. Наличие родства с заемщицей никто не проверяет. Однако количество поручителей ограничено банком. Можно привлечь не более 5 человек.

• нет кредитной нагрузки или она минимальная;
• достаточен ли уровень дохода;
• качество кредитная история.

Поручители не смогут претендовать на имущество. Но если заемщица не справится с выплатами по ипотеке, и банк подаст в суд, тогда поручителям придется брать ответственность по долгам на себя.

Залог

Чтобы показать банку, что женщина — надежный заемщик, можно использовать другое жилье в качестве залога или автомобиль. Например, ее родители могут предложить свою квартиру. Но это влечет за собой риски для владельцев залогового имущества.

Если заемщица по каким-либо причинам не сможет оплачивать ипотеку, может дойти до того, что банк изымет жилье родителей для погашения кредита. Но если женщина уверена, что справится с нагрузкой, залог поможет получить одобрение банка.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг зависит от того, как заемщик оплачивал предыдущие задолженности. Если он добросовестно относился ко всем выплатам, банк охотнее согласится на сотрудничество.

Нулевой кредитный рейтинг ничего не говорит банку о заемщике. Поэтому пустая кредитная история для банка скорее фактор риска, чем положительный момент.

Кредитный рейтинг — это дополнительный показатель надежности заемщика, а не основной. Если заемщица не сможет подтвердить достаточный доход, положительный рейтинг не поможет при оформлении ипотеки.

Что не стоит делать для получения ипотеки женщине в декрете

Если вы собираетесь оформить ипотеку в декрете, учитывайте, что обмануть организацию без последствий не получится. Некоторые женщины, узнав о беременности, хотят поскорее взять ипотеку, скрывая, что в скором времени семью ожидает пополнение. Банк все равно узнает об обмане и может расторгнуть договор по причине сокрытия важного факта. И это будет самое легкое последствие.

Также не стоит представлять банку фиктивные справки. При оформлении ипотеки женщинам в декрете, которым остается несколько месяцев до выхода на работу, иногда «советуют» подделать справки, что якобы она уже работает и получает доход. Этот обман обязательно раскроется, и тогда ответственности не избежит ни потенциальная заемщица, ни работодатель, который согласился подписать поддельные документы.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

• паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской в одном из регионов страны;
• трудовая книжка или выписка из ПФР с подтверждением занятости женщины;
• справки о доходах — основных и если есть, то и всех дополнительных;
• договор на строительство или приобретение готового жилья.

При расчете заемной суммы сотрудники банка учтут расходы семьи, в том числе на новорожденного ребенка. Если банк посчитает, что вы не сможете справиться с платежами по ипотеке, придется убедить кредитора дополнительными гарантиями.

Как оплачивать ипотеку после ухода в отпуск по уходу за малышом

• частичная выплата ежемесячного платежа;
• кредитные каникулы.

Отсрочку по оплате ипотеки женщина в декрете может оформить только один раз. На время кредитных каникул любые платежи по ипотеке полностью приостанавливаются. Максимальный срок, когда заемщик может не платить банку — полгода.

1. Снижение среднего дохода семьи более чем на 30% в месяц.
2. Превышение ежемесячного платежа по ипотеке 40% от дохода семьи.

Это не единственные условия для получения отсрочки и ипотечных каникул, но именно эти правила подходят для женщин, ушедших в отпуск по уходу за новорожденным.

Можно ли получить налоговый вычет по ипотеке в декрете

• в момент покупки квартиры женщина работала, а в декрет ушла в течение года после оформления ипотеки;
• есть дохода от сдачи жилья в аренду, с которых отчисляется НДФЛ;
• есть другие налогооблагаемые доходы по ставке 13 или 15%.

Если НДФЛ в бюджет заемщица банка не платила, то и вернуть из казны ей будет нечего. Однако женщина сможет вернуть проценты на оплату ипотеки после того, как вернется на работу из отпуска по уходу за ребенком. Также получить налоговый вычет может и отец, если он официально работает.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, многие задумываются об улучшении текущих жилищных условий или покупке собственной квартиры, где будет достаточно места для всех. Если денег на новую недвижимость не хватает, граждане, как правило, обращаются в банк для оформления ипотеки.

Финансовые организации предлагают различные программы, помогающие молодым родителям купить жилье. Обычно за одобрением кредита обращается супруг. При этом нередки ситуации, когда оформлением документов приходится заниматься матери-одиночке или жене вместо мужа. Поэтому возникает законный вопрос: дают ли женщине ипотеку в декрете? Некоторые банки из-за риска потерять собственные деньги опасаются одобрять кредиты мамам с детьми. Рассмотрим, как можно взять ипотеку в декрете. Особенности получения одобрения по займу. Как провести рефинансирование, находясь в отпуске по рождению и уходу за ребенком. Как оформить кредит на недвижимость матери-одиночке и получить налоговый вычет.

Может ли женщина взять ипотеку в декрете

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

Для кредитования ИЖС от 3,50% **

Для кредитования иной жилой недвижимости от 3,60% **

Первоначальный взнос от 20% ***

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:

Низкого уровня дохода. Женщины по уходу за 1 ребенком до 1,5 лет получают 40% от заработной платы по декретной ставке. При этом при рождении малыша расходы из семейного бюджета увеличиваются, что расцениваются сотрудниками банковского учреждения дополнительным обременением при выплате ипотеки.

Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств. При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания. При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.

Отсутствие гарантий. Как правило, женщина в декретном отпуске не имеет источников дополнительных доходов, кроме выплат, положенных по закону. Поэтому для банков данная категория граждан относится к ненадежным плательщикам.

Практика показывает и другие причины отказов в получении ипотеки в декрете – испорченная кредитная история, низкое доверие к созаемщикам или отсутствие поручителей по долговому обязательству. Способом повысить шансы одобрения по жилищному займу будет доказательство своей платежеспособности.

Как взять ипотеку в декрете

Перед подачей заявления на выдачу займа для покупки недвижимости требуется собрать необходимые справки и документы, которые подтвердят, что женщина, находясь в декретном отпуске, сможет вносить ежемесячные платежи. Повысить кредитный рейтинг помогут следующие действия:

Внесение первоначального взноса в размере свыше 50% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Подтверждение подработки и дополнительного заработка.

Внесение родительского жилья в счет залога по ипотеке.

Если женщина, находящаяся в декретном отпуске, состоит в законном браке, то ее муж при оформлении финансовой сделки по умолчанию становится созаемщиком. В том случае, если молодая мама кроме социальных выплат не имеет дополнительного дохода, то для получения ипотеки привлекают поручителей из числа родственников, близких и друзей. Финансовое учреждение предъявляет к созаемщикам те же требования, что и к основному плательщику:

хорошая кредитная история;

отсутствие иждивенцев на обеспечении;

подтверждение дохода через справку 2-НДФЛ или по форме банка;

отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам.

Поручители выступают гарантами того, что заемщик, в частности, женщина в декрете, будет исправно платить ежемесячные начисления по ипотеке. При наличии у созаемщиков высокого стабильного дохода повышается вероятность одобрения жилищного кредита.

Если ипотеку оформляет муж, у которого жена в декретном отпуске, то основанием для расчета является финансовое состояние супруга. В данном случае доходы женщины не будут учитываться. Она остается созаемщиком и несет одинаковую кредитную ответственность перед банком.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы узнать, одобрит ли банк кредит на жилье женщине в декретном отпуске, необходимо собрать и предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;

трудовую книжку или выписку из ПФР, которая подтверждает занятость;

справку об основных и дополнительных доходах;

договор на строительство жилого дома или покупку готового жилья.

При расчете суммы ипотечного кредита учитываются траты, которые относятся к содержанию детей и выплатам по другим финансовым обязательствам. При недостатке материального обеспечения вероятность отказа повышается.

Как получить одобрение по займу

Перед тем как выбрать банки, которые дают ипотеку женщине во время декретного отпуска, оцените условия программ: величину процентной ставки, размер первоначального взноса, можно ли досрочно погасить или рефинансировать кредит. Финансовые учреждения предлагают различные варианты жилищного займа. Например, в Росбанк Дом можно оформить кредит по программе «Семейная ипотека» с минимальным размером процентной ставки от 3,5% на приобретение как готового, так и строящегося жилья. Взять целевой заем может как отец, так и мать, у которых родился первый и\или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Заявку на получение кредита следует направить в выбранное финансовое учреждение. После предварительного одобрения и выбора условий сотрудничества подготовленный пакет документов отправляют персональному менеджеру. Доступен также вариант передачи бумаг в электронном виде в личном кабинете на сайте банка. После выдачи финального решения и подбора объекта недвижимости проводится финансовая сделка.

Будущей маме не стоит пытаться обманывать банк, скрывая беременность и преувеличивая собственные доходы. Для получения ипотеки матери в декрете потребуется представить официальные документы, подтверждающие заявленные данные. Любое скрытие правдивых фактов может расцениваться как попытка обмануть кредитора, что приводит к расторжению договора.

Рефинансирование ипотеки в декрете

Нередки ситуации, когда женщина взяла ипотеку и через несколько лет ушла в декретный отпуск. Если после рождения ребенка для семьи стало сложно платить ежемесячный взнос, то решением сложившейся проблемы будет подача заявления на рефинансирование.

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

От стоимости залоговой недвижимости До 90% **

Не выходя из дома За 1 день

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

Ипотека для многодетной матери в декрете

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Женщина в декрете имеет право оформить жилищный кредит, где в качестве первого взноса будет учитываться сертификат на маткапитал. Заявка на одобрение рассматривается банком на общих основаниях. Решение, дадут ли ипотеку матери при наличии материнского капитала, зависит от подтверждения материального положения. Если женщина во время декрета имеет доход от предпринимательской деятельности, налоговые вычеты, получает проценты по вкладам и другие социальные выплаты, то вероятность выдачи кредита повышается.

Как взять ипотеку в декрете без мужа

Мать-одиночка может рассчитывать на получение заемных денежных средств на покупку квартиры или расширение текущей жилплощади. Но при низкой платежеспособности и отсутствии поручителей банки чаще всего отказывают в выдаче положительного решения по ипотечному кредиту.

Независимо от социального статуса мама, которая воспитывает детей без мужа, может взять заем с первоначальным взносом в виде материнского капитала, участвовать в программе льготной или семейной ипотеки с господдержкой. При этом следует подтвердить уровень дохода, достаточный для содержания ребенка и ежемесячных платежей по ссуде.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

При покупке квартиры во время отпуска по рождению и уходу за ребенком женщина может получить возврат процентов по ипотечному кредиту. Для этого должно выполняется одно из условий:

На момент приобретения недвижимости женщина работала и в ушла декрет в течение года.

Она официально сдает жилплощадь в аренду.

Оформила статус ИП и платит налоги.

Получить налоговый вычет без дополнительных проблем можно после того, как женщина выйдет на работу. Также вернуть деньги с покупки квартиры и по процентам может супруг, если у него есть официальное трудоустройство.

Через сколько после декрета можно взять ипотеку

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

Первоначальный взнос от 20% **

Срок кредитования до 35 лет

Согласно российскому законодательству, декретный отпуск включается в общий трудовой стаж. Поэтому женщина, которая вышла на постоянное место работы, может сразу подать заявку на рассмотрение ипотеки.

На практике же каждое банковское учреждение руководствуется собственным регламентом при рассмотрении решения по выдаче займа на покупку недвижимости. В отношении женщины, которая только вышла из декрета, кредитор может потребовать, чтобы с момента начисления первой заработной платы прошло от 3 до 6 месяцев. Каждое решение рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому перед тем, как решить брать ли ипотеку, будучи в декрете, рекомендуется оценить собственное материальное положение и возможность погашать кредит на протяжении всего периода выплаты долга.

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.