Оплата покупок через СБП по QR-коду: необходимое дополнение к традиционному эквайрингу
В последнее время в России активно развивается новый способ безналичных платежей при помощи QR-кода.
С отключением Apple Pay и Google Pay возникла необходимость использовать альтернативные способы оплаты. Весной банки заметили рост интереса магазинов и покупателей к платежам по QR-коду.
Оплата по QR-коду от СБП — это сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй.
Благодаря СБП можно оплачивать покупки онлайн и офлайн, отсканировав QR-код. Для этого важно, чтобы магазин подключил этот метод оплаты.
Рассказываем, какими преимуществами обладают платежи по QR-коду и почему его стоит внедрить в своем бизнесе.
Статический — это код, который формируется один раз. Им могут воспользоваться различные покупатели множество раз. Код содержит все основные платежные реквизиты организации, но может не содержать сумму товара.
Этот вид кьюара подходит для товаров с фиксированной ценой либо для бизнеса с небольшим клиентском потоком — в таком случае покупатель вводит сумму покупки самостоятельно и подтверждает транзакцию.
Динамический — это индивидуальной код для каждой оплаты. Код обязательно содержит реквизиты организации и сумму покупки.
Такой кьюар незаменим для бизнеса с большим клиентским потоком.
Торговым точкам с небольшим количеством покупателей и низкой пропускной способностью можно нанести статический QR-код на витрину. Кассир формирует чек, называет итоговую сумму клиенту, которую он самостоятельно вносит после сканирования кода в мобильном приложении своего банка.
QR-код можно нанести на сам товар, тогда клиент будет оплачивать конкретную упаковку или конкретный сервис здесь и сейчас, без отдельных устройств со стороны продавца.
Как это работает:
- Клиент приходит в офлайн магазин и собирает продуктовую корзину.
- Подходит к кассе или аппарату самообслуживания и сканирует QR-код с помощью камеры смартфона или сразу в мобильном приложении банка.
- На кассе клиент может оплатить товары по статическому QR-коду — в таком случае он вводит сумму покупки вручную. В аппарате самообслуживания формируется динамический индивидуальный QR-код, где сумма покупки уже указана.
- Выбирает банк, мобильным приложением которого пользуется, и подтверждает платеж.
- Средства мгновенно поступают на счет продавца.
Показать QR-код клиенту можно на терминале, кассе, смартфоне продавца или пречеке.
Механизм оплаты такой: кассир формирует чек, после чего система создает динамический QR-код, где указаны все товары и сумма. Далее покупатель с помощью своего смартфона сканирует его и подтверждает оплату. Кьюар можно показать с терминала или сформировать пречек. Последнее будет удобно, например, в сфере ресторанного бизнеса — когда официант приносит счет посетителю.
Также QR-код можно сгенерировать без дополнительного терминала и показать сумму оплаты клиенту с экрана смартфона.
В интернете
Подходит для интернет-магазинов, онлайн-сервисов и мобильных приложений. А также для продаж через e-mail маркетинг и автоворонки. В том числе для подписок и регулярных платежей. Клиентам не приходится вводить данные карты, поэтому ваша конверсия в продажи будет только расти.
Механизм оплаты такой:
- Клиент собирает продуктовую корзину в чат-боте, приложении или на сайте.
- Нажимает кнопку «Оплатить через СБП» или переходит по платежной ссылке.
- Выбирает банк, мобильным приложением которого пользуется, и подтверждает платеж.
- Средства мгновенно поступают на счет продавца.
Оплата покупки через СБП по QR-коду — это антисанкционное решение, которое позволяет гарантированно и бесперебойно принимать оплаты: без карт, терминалов и затрат на эквайринг.
Покупателю нужен только смартфон с приложением любого из 207 банков, подключенных к СБП.
Бизнес получает следующие преимущества:
- Мгновенное зачисление денег на расчетный счет. Обычно банки зачисляют средства на счет продавца на следующий рабочий день после платежа, иногда и несколько дней. Принимая платежи через QR-код, деньги появляются на расчетном счете продавца уже через несколько секунд.
- Экономия на комиссиях. В этом главное преимущество для бизнеса. Для небольшого бизнеса внедрение эквайринга несет затраты на приобретение терминала, программного обеспечения и сертификацию. Комиссия в традиционном эквайринге в среднем чуть больше 2%. В случае с кьюарингом банкам удалось сократить расходы на процессинг и, соответственно, снизить комиссии для клиентов при приеме платежей — 0,4% при торговле товарами повседневного спроса, например продуктами, лекарствами, одеждой и обувью; 0,7% для остальных сфер деятельности.
Если вашему бизнесу подходит применение статического QR-кода для приема платежей, то вам необходимо:
- Выбрать банк-участник СБП, которым являются банки-партнеры TalkBank, и открыть расчетный счет.
- Подключиться к СБП.
- В личном профиле заполнить всю необходимую информацию о компании.
- Распечатать QR-код и поставить его в магазине возле кассы или нанести на товар.
- Начать принимать деньги от покупателей.
Если вам необходимы динамические QR-коды, помимо подключения к СБП необходимо будет интегрировать банковский сервис TalkBank по API с кассовым программным обеспечением.
Если хотите использовать оплату по СБП в интернет-магазине, то нужна интеграция банковского сервиса TalkBank с онлайн-кассой по API.
Конечно, российские покупатели сейчас активно используют банковские карты. Поэтому оплата по QR может стать дополнительным способом приема оплаты, пока не займет основное место среди методов платежа.
Банки уже реализуют совместные проекты с такими финтех-компаниями, как TalkBank, которые делают переход на оплату по QR-кодам более удобным. В частности, QR-коды уже удалось встроить в приложение, позволяющее клиентам сетевых магазинов сканировать и самостоятельно оплачивать товары смартфоном.
Кроме того, QR-коды не ограничиваются приемом платежей, их можно использовать в целях маркетинга или повышения качества обслуживания клиентов. Например, внедрить систему лояльности, когда при сканировании кода клиент будет получать бонусы, стимулируя на будущие покупки. Бренд одежды Ralph Lauren использует QR-коды с уникальным цифровым идентификатором, который подтверждает подлинность товара. QR-коды уже используются в ресторанном бизнесе — люди могут сканировать, чтобы увидеть меню и заказать еду.
Если хотите комплексное Bank-as-a-service решение, мы в TalkBank умеем выстраивать готовую финансовую инфраструктуру для компаний при помощи API и наших банковских технологий. Эмитируем кобрендовые карты, реализуем чат-бот системы, предоставляем сервис «электронный кошелек», регистрацию самозанятых, удаленную идентификацию, настраиваем прием платежей, интернет-эквайринг и многое другое.
Узнайте, как TalkBank использует финтех в бизнесе с помощью нашего умного бота в WhatsApp������������
«Платить телефоном» по-новому: как использовать QR-код для безналичной оплаты?
В магазинах и на заправках все чаще предлагают расплатиться по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). В интернете этот способ платежа распространяется еще быстрее.
Оказалось, что через СБП, которую для денежных переводов использует уже каждый третий житель страны, можно не только перевести деньги по номеру телефона, но и платить за покупки. Только за первые три месяца 2022 года более 6 миллионов человек оплатили через СБП порядка 16 миллионов покупок почти на 63 миллиарда рублей. Так что новый способ бесконтактной оплаты в России довольно быстро приживается.
Пока платить по QR-коду не вошло в привычку, разберемся, что это за способ и как его использовать.
Для покупок по QR-коду вам нужен, во-первых, счет в банке, который поддерживает оплату через СБП. Сегодня таких уже больше 140. А во-вторых, телефон с камерой, в котором установлено мобильное приложение любого из этих банков.
Для оплаты по QR-коду можно использовать любой банковский счет. Кстати, неважно, привязана ли к счету карта.
QR-коды для бесконтактной оплаты покупок бывают двух видов: динамические и статические.
Динамический QR-код создается под каждую конкретную покупку, поэтому он сразу содержит стоимость и все необходимые для платежа реквизиты. В торговой точке его могут распечатать на пречеке, вывести на экране терминала или компьютера.
Статический QR-код содержит только реквизиты продавца без суммы покупки, поэтому ее нужно будет ввести при оплате самостоятельно. Поскольку этот код не меняется для разных покупок, обычно его печатают на наклейке в кассовой зоне или на постере.
Некоторые интернет-магазины тоже размещают у себя на сайте QR-код, но для оплаты в онлайне в СБП есть другие, более популярные сценарии.
Сегодня самый популярный способ оплаты покупки через СБП — сканирование QR-кода.
Можно сначала включить камеру смартфона и отсканировать QR-код. После этого вы сможете перейти в мобильное приложение вашего банка. На экране будет указана сумма и название магазина — получателя платежа. Вам останется только проверить, все ли правильно, и подтвердить оплату.
Или можно сразу открыть мобильное приложение банка, перейти в раздел «Оплата по QR-коду», отсканировать код и подтвердить автоматически сформированный платеж.
Третий вариант — оплатить покупку с помощью приложения «СБПэй». Надо открыть приложение, с его главной страницы отсканировать код, затем выбрать, с какого счета в банке вы хотите провести оплату и подтвердить платеж.
Интернет-магазины тоже вводят оплату покупок через СБП. Те из них, кто подключил эту систему для расчетов с покупателями, указывают СБП среди вариантов оплаты.
Процесс оплаты через СБП в интернете еще проще, чем в обычном магазине. При оформлении онлайн-заказа с помощью смартфона надо выбрать кнопку «СБП» среди способов оплаты. Сразу происходит переход в мобильное приложение банка, где и будет происходить платеж. На экране появляется сумма покупки и реквизиты получателя, как при оплате QR-кодом. Покупателю остается только проверить правильность всех данных и подтвердить оплату.
Это куда удобнее и быстрее, чем вводить данные банковской карты в каждом новом месте покупок. При этом высокий уровень безопасности платежа сохраняется.
Оплату покупок по QR-коду принимают уже более 243 тысяч торгово-сервисных предприятий по всей стране. Например, расплатиться по QR-коду можно в магазинах «Магнит», Zarina, «Связной», «Ситилинк», «Спортмастер», «Л’Этуаль», на АЗС Газпромнефть. Но и небольшие магазины, кафе, рестораны, сервисные предприятия по всей стране тоже активно используют расчеты через СБП.
Через СБП можно оплатить и покупки в интернете, например, у таких популярных маркетплейсов и сервисов, как Wildberries, «Яндекс.Маркет», «Яндекс.Лавка», «Яндекс.Еда».
Оплата покупок с помощью QR-кода доступна клиентам более 140 российских банков, в их числе все крупнейшие банки России.
Каждый QR-код для оплаты формируется только в СБП по запросу банка, который обслуживает магазин или другую торговую точку. А безопасность платежей обеспечивается сразу на трех уровнях: банка, Центрального Банка (который выступает оператором СБП) и Национальной системы платежных карт.
Как покупателю оплачивать покупки по QR‑коду
Это сервис, позволяющий расплачиваться на кассах и в интернет-магазинах через QR‑код. Сервис доступен для всех клиентов банка. Если вы еще не клиент, оформите карту Тинькофф.
Можно расплачиваться смартфоном бесконтактно. Для оплаты не нужно иметь при себе карту. Даже если карта не привязана к телефону, расплатиться можно прямо из приложения. Возможность доступна в том числе для владельцев Айфонов.
Комиссий нет. Ни по дебетовым, ни по кредитным картам Тинькофф. Продавцы не берут комиссию тоже.
Это быстро и безопасно. При оплате в интернет-магазине не нужно вводить реквизиты карты — вы не ошибетесь в них и не рискуете передать платежную информацию мошенникам.
Скидки и розыгрыши призов. Оплачивая покупки в магазинах через СБП, вы можете участвовать в акциях СБП и партнеров. О действующих предложениях узнавайте на сайте СБП и в магазинах
Деньги за возврат покупки поступят сразу. При оплате другими способами деньги возвращаются только на следующий день. Вернуть и обменять можно не все товары. ст. 25 закона «О защите прав потребителей»
Можно получать и передать QR‑код для оплаты другому. Если вы делаете покупки за другого человека или у вас оказалось недостаточно денег, чтобы оплатить их, перешлите QR‑код другому человеку, и он сможет быстро оплатить покупки из приложения.
Оплату по QR‑коду через СБП принимают многие крупные торговые сети, но в настоящий момент способ доступен не во всех магазинах — рекомендуем уточнять у продавца возможность оплаты по QR‑коду.
Оплата через СБП по кассовому QR-коду в 1С:Рознице и 1С:УНФ
В программах 1С:Розница и 1С:УНФ появилась возможность оплаты по кассовому QR-коду. Создаем и распечатываем QR-код. Размещаем распечатанное изображение в кассовой зоне. Код содержит всю необходимую информацию для оплаты покупателем через СБП. Покупателю достаточно сканировать код и сумма покупки появится в банковском приложении. Такая технология позволяет малому бизнесу один раз создать и распечатать код. Не требуется при каждой покупке выводить ссылку в виде QR-кода на экран своего компьютера, дисплей покупателя или печатать на пречеке.
Что такое кассовый QR-код при оплате через СБП
В статье рассмотрим, как настроить кассовый QR-код для приема оплат в 1С:Рознице 3.0 и 1С:Управление нашей фирмой.
Для настройки получения оплаты по кассовому QR-коду необходимо подключить Систему быстрых платежей (СБП). Узнать, как подключить СБП в 1С:Рознице и 1С:УНФ можно в статье на сайте ИТС «Как работать с СБП» (доступна по договору).
Создание и печать кассового QR-кода для оплаты через СБП
Кассовый QR-код создается и распечатывается для каждой кассы ККМ.
Для этого открываем карточку кассы в справочнике «Кассы ККМ» и устанавливаем флажок «Использовать кассовый QR-код». Выбираем способ оплаты из настроек подключения СБП. По кнопке «Сформировать QR-код» создаем для конкретной кассы свой код для приема оплат. По кнопке «Печать» распечатываем код.
Распечатанный QR-код размещаем рядом с кассой для свободного сканирования покупателями.
Прием оплаты по QR-коду через СБП
После настройки подключения к СБП и печати кассового QR-кода появляется кнопка «СБП» для оплаты.
Оформить продажу и прием оплаты можно на рабочем месте кассира.
После нажатия на кнопку «СБП» кассир сообщает покупателю, что можно оплачивать. В этот момент времени QR-код содержит оплату товара конкретного покупателя. После сканирования QR-кода в приложении своего банка покупатель видит сумму покупки и ему достаточно просто оплатить.
Такой QR-код имеет срок действия. Если покупатель не успел оплатить покупку, то кассиру необходимо закрыть окно оплаты и сформировать QR-код повторно. Для неоплаченного чека есть возможность «Отложить чек».
Использование NFC при оплате СБП для розничных продаж
Для повышения удобства оплаты на кассовом QR-коде можно разместить NFC метку.
Покупатель прикладывает смартфон к запрограммированной метке, которая передает платежную ссылку приложение СБПей с помощью NFC-технологии, и оплачивает покупку.
NFC-метка также, как и кассовый QR-код, позволяет экономить кассовую ленту, не требует печати QR-кода при каждой оплате СБП или вывода его на дисплей, сокращает время на оплату по сравнению с оплатой по QR-коду.
Дополнительным преимуществом NFC-метки является низкая стоимость.
Более подробную информацию о создании и программировании NFC-метки можно узнать в инструкции.
Есть возможность подключить кассовый QR с уже запрограммированной NFC-меткой. Для этого в банке или платежном агрегаторе можно заказать запрограммированную NFC-метку и подключить ее к кассе. Для подключения на форме кассы ККМ добавили одноименную команду, по которой открывается форма ввода данных кассового QR-кода.
В статье рассказали о новой возможности приема платежей по СБП с помощью кассового QR-кода и NFC-метки. Такой QR-код можно разместить один раз. Клиенты, сканируя его, оплачивают товары и услуги без ввода суммы своей покупки перед оплатой. А бизнесу не нужно для каждого покупателя выводить ссылку в виде QR-кода на экран своего компьютера, дисплей покупателя или печатать на пречеке.
Прием оплаты по кассовому QR-коду уже сейчас можно подключить через платежный агрегатор «Пэймастер». Далее список банков с поддержкой кассовых QR-кодов будет расширяться. Новая возможность удобна в использовании, позволяет сэкономить на эквайринговом оборудовании и бумаге.