Чем отличается золотая карта сбербанка от обычной

В чем отличие золотой дебетовой карты Сбербанка от обычной?

Отличие в годовом обслуживании карты. По золотой карте оно составит 3000 рублей в год. Разница в лимитах. По золотой можно снять до 300 000 рублей в сутки и еще перевести столько же. Это самые большие лимиты по картам сбера. Так же этой картой точно можно будет расплатиться за границей и в интернете.

Как работник Сбербанка профессионально отвечу на вопрос. Во первых карты отличаются годовым обслуживанием. Карта Visa Gold или Master Card Gold одна из самых дорогих карт в Сбербанке (3000 рублей за первый год обслуживания и 2500 рублей за последующие года). Выше по стоимости только платиновые карты и инфинити (которую я в глаза не видел так как ее одобряет только руководитель). У этой карты есть возможность выпуска дополнительной карты (привязать другую карту к этому счету). Также карта является международная (ей можно проводить операции за рубежом), возможно воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных в случаи утери карты за рубежом (до 5000 долларов). А так все свой свойства и функции приблизительно одинаковые с менее дорогими картами (например Visa Classic или Master Card Standart).

Золотая карта

Золотой карточный продукт – это начальный уровень класса «премиум». Она даёт своему держателю дополнительные по сравнению со стандартными продуктами возможности, которые нельзя назвать жизненно необходимыми, но которые создают повышенный уровень комфорта и качества жизни.

Поделиться

Разделение может производиться с различной степенью детализации, однако в самом общем случае это разделение на классы «стандарт» и «премиум». В свою очередь карточные продукты класса «премиум» подразделяются на «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum) и «элитные» (Infinite, World и пр.) категории.

В России выпускаются золотые карточки в основном трёх платежных систем – двух международных Visa International и Mastercard Worldwide и российской НСПК МИР. Соответственно золотые карточные продукты именуются Visa Gold, Mastercard Gold и Золотая карта МИР.

Особенности и преимущества золотой карты

Карточные продукты «золотого» уровня включают весь функционал класса «стандарт», давая возможность производить типовые операции безналичной оплаты покупок, снятия наличных в банкоматах и пр. Сверх стандартного набора держатели получают ряд дополнительных возможностей:

• поддержка в экстренных ситуациях. Это может быть потеря карты, срочная потребность в медицинских и юридических услугах. В таких случаях держатель может рассчитывать на круглосуточную службу поддержки, бесплатный звонок в любой стране для блокировки карточки, её оперативный перевыпуск либо получение наличных в 270 тыс. точек по всему миру, юридическое сопровождение и врачебную помощь (вплоть до госпитализации и транспортировки в страну проживания) с покрытием расходов в пределах установленного лимита;
• повышенный уровень сервиса. Сюда могут быть отнесены доступ в VIP-зоны аэропортов, бронирование авиабилетов, мест в отелях и ресторанах, прокат авто, скидки и подарки в торговых и сервисных организациях, доступ на закрытые развлекательные и культурные мероприятия, участие в программах Visa Бонус и «Бесценные города» от Mastercard;
• более выгодные условия по кредитным карточным продуктам по сравнению со стандартными. Прежде всего это повышенный кредитный лимит, который составляет, как правило, несколько сотен тысяч рублей. Владельцам и топ-менеджерам крупных компаний банки могут выдавать так называемые безлимитные кредитные карты. Держатель безлимитной карты получает возможность осуществлять платежи без ограничения суммы, что очень важно для бесперебойного ведения бизнеса;
• обозначение высокого статуса. Золотые карты отличаются соответствующим оформлением и подчеркивают высокий уровень жизни держателя, его требовательность к качеству обслуживания. Это не только средство удовлетворения человеческого тщеславия, но и своеобразное свидетельство принадлежности к миру успешных людей, обеспечивающее дополнительные возможности в разнообразных общественных, деловых и личных контактах.

Однако следует иметь в виду, что указанные выше возможности могут не включаться в конкретные карточные продукты конкретного банка. Более того, последние могут оказаться так называемыми «пустышками», то есть не содержащими дополнительных привилегий и имеющих функционал, сходный с тем, который доступен при оформлении продуктов класса «стандарт». Поэтому, если вы нацелены на получение дополнительных возможностей, то эти нюансы вам должны разъяснить специалисты банка.

Золотые карты на примере Сбербанка

Сбербанк осуществляет выпуск кредитных карт Visa Gold, Mastercard Gold и Золотая МИР. Основные характеристики первых двух продуктов:

• валюта карточного счёта – рубли;
• срок действия – три года;
• стоимость годового обслуживания – 3 тыс. рублей;
• кредитный лимит – до 600 тыс. рублей;
• процентная ставка за использование заёмных средств – 23,9-27,9% (минимальная процентная ставка доступна при наличии персонального предложения на специальных условиях);
• беспроцентный период – 50 дней.

Держателям Visa Gold и Mastercard Gold Сбербанк декларирует предоставление возможности получать бонусы в размере 50% от покупок у партнёров банка, оплачивать товары и услуги одним касанием карты или смартфона к считывающему устройству.

По Золотой карте МИР открывается счёт в рублях, срок действия – 5 лет, стоимость годового обслуживания – 3 тыс. рублей в год.

Знаете ли Вы что

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Как получить золотую карту

Процедура оформления карточки «золотой» категории зависит от того, какой именно продукт оформляется — дебетовый или кредитный. Как правило, для оформления дебетового продукта необходим только паспорт, поскольку расходование денег с карточного счёта осуществляется в пределах собственных средств клиента (иногда к ним добавляется небольшой по размеру овердрафт).

Оформление кредитного карточного продукта предполагает подтверждение финансовой состоятельности и благоприятной кредитной истории будущего держателя. Так, Сбербанк выпускает продукты Visa Gold и Mastercard Gold только для действующих клиентов при условии, что для них сформированы персональные предложения и они являются «зарплатными» или «пенсионными» клиентами (оформили и пользуются дебетовым продуктом, имеют средства, размещённые на действующем вкладе, оформили в банке потребительский кредит). Клиент должен иметь российское гражданство, возраст от 21 года до 65 лет и регистрацию на территории РФ.

Золотая карта от Сбербанка

Золотые банковские карты всегда считались символом особого статуса клиента, подчеркивали его высокий доход и привилегированное положение. Для самых требовательных людей Сбербанк выпустил дебетовую карту «Золотая» с заманчивыми бонусами, скидками у партнеров, круглосуточным сервисом даже за границей. Программа подойдет людям, которые совершают много покупок, тратят круглые суммы ежемесячно – в этом случае удастся покрыть стоимость обслуживания и получить дополнительные выгоды.

Содержание:

В чем отличия Золотой карты от стандартного пластика?

Обычная дебетовая карта Сбербанка – финансовый инструмент с базовым набором функций, размер бонусов тут минимальный, карточка подойдет для клиентов с небольшим доходом. Золотая карта – премиальный продукт, отличающийся:

• повышенным кэшбэком по всем операциям;
• расширенными лимитами на снятие наличных без комиссии;
• бесплатным перевыпуском вне зависимости от причины;
• отсутствием платы за мобильный банк.

Еще одним отличием является круглосуточный сервис без очередей – можно в любое время позвонить в службу поддержки, чтобы задать вопросы, получить консультацию и помощь.

Тарифы на обслуживание

Банк выпускает пластик трех систем – Visa, MasterCard, МИР. Первые два типа пластика можно открыть в рублях, долларах, евро, а карточку МИР – только в рублях, других отличий по условиям нет:

• стоимость обслуживания – 3 тыс. руб. ежегодно;
• доступен выпуск дополнительной карты – за 2 500 руб. в год;
• лимит на суточное снятие без комиссии – 300 тыс. руб.;
• в месяц можно снять без уплаты процентов до 3 млн.;
• встроена бесконтактная система платежей;
• при расходах в месяц от 15 тыс. начисляются бонусы – 5% в кафе и ресторанах, 1% в супермаркетах;
• до 1 млн. руб. можно перевести в день через онлайн-сервис.

Золотой картой МИР можно расплачиваться только в России, пластик международных платежных систем работает за границей. Срок действия карточки МИР – 5 лет, остальных типов – 3 года.

Как оформить карту «Золотая» Сбербанка?

Продукт выпускается на общих условиях – не нужно получать индивидуальное предложение или отвечать строгим требованиям, Сбербанк выдает пластик всем желающим гражданам России старше 18 лет. Удобнее всего подать заявку через интернет:

1. Зайти на официальный сайт Сбербанка.
2. Перейти в раздел с дебетовыми картами.
3. Выбрать карту «Золотая» – стандартный вариант или предложение от партнеров, например, Аэрофлота, проверить условия обслуживания.
4. Заполнить анкету с указанием личных данных – нужен только паспорт.
5. Подобрать ближайшее отделение для выдачи карты и подождать несколько дней, пока пластик изготовят.

Срок выпуска карточки составляет от 2 дней, больше времени требуется для доставки в небольшие города. Также подать заявку можно и непосредственно в отделении – специалист примет анкету, а карту выдадут уже в следующий визит.

Плюсы

Какими же достоинствами отличается «Золотая» карта Сбербанка? Клиенты хотят оформить ее по нескольким причинам:

• щедрые бонусы по отдельным категориям покупок;
• возможность выпуска доп. карты;
• при утрате пластика можно быстро получить наличные даже за границей;
• расширенный лимит на выдачу наличных – выгодно, если снимаете крупные суммы;
• получение скидок у партнеров;
• полностью бесплатный мобильный банк;
• перевыпуск осуществляется бесплатно даже при утрате по вине клиента.

Бонусы и скидки предлагают и сами платежные системы, так, держатели MasterCard получают 10% скидку при бронировании отелей на портале Hotels.com, при покупке билетов в «Формула кино», в авиакомпании Эмирейтс и т.д. Пользователи карты МИР становятся участниками расширенной кэшбэк-программы от национальной системы.

Недостатки карты

Один существенный минус – это высокая стоимость обслуживания. За год придется заплатить 3 тыс. по основной карте, 2,5 – по дополнительной. По сравнению с программами сторонних банков, это невысокая цена, но для человека, который не имеет большой заработной платы – сумма ощутимая. Чтобы понять, окупится ли ежегодная стоимость обслуживания, необходимо примерно рассчитать свои траты, узнать, сколько бонусов будет получено – если больше 3 000 руб., то пользуясь карточкой, останетесь в плюсе, если меньше – оформление нецелесообразно.

Вывод

Безусловно, есть более выгодные премиальные предложения от других банков, но ни одно из финансовых учреждений не может похвастать столь широкой сетью филиалов и банкоматов, как Сбербанк. Выгода и удобство обслуживания – главные аргументы в пользу Золотой дебетовой карточки Сбербанка. Оформить пластик стоит в том случае, если ежемесячные расходы превышают 15 000 руб. – тогда кэшбэк будет повышен. Особенно привлекательна карта будет для людей, часто посещающих кафе и рестораны.

Что такое карта «Виза Голд» от Сбербанка?

На Российском рынке банковских карт, предлагающих сегодня очень широкий спектр услуг, престижная Gold карта от Сбербанка (GoldVisa или MasterCard) занимает особое положение. Он имеет отличный и интуитивно понятный сервис, действует далеко за пределами России. Данная карта идеально подходит для осуществления как краткосрочных, так и более длительных поездок за рубеж.

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет два варианта золотых карты: кредитную и дебетовую. Приобретая дебетовую карту, вы получите возможность распоряжаться исключительно своими деньгами, а кредитная карта позволит вам также использовать взятые в займ банковские средства. Правила оформления обоих видов банковских карт очень просты, а все процедуры максимально упрощены для экономии времени клиента.

В чём разница между картой Gold и обычной картой?

Лучше рассмотреть различия по порядку:

1. Если рассматривать объективно, то обслуживание золотой карты обойдётся значительно дороже, по сравнению со стандартным продуктом: затраты на обслуживание дебетовой карточки составляют 3000 рублей. Классическая карта стоит в четыре раза дешевле: всего 750 рублей за первый год. При этом есть возможность выключить некоторые ненужные функции и выполнять ряд условий, снизив таким образом затраты на обслуживание до двухста рублей в год.
2. В золотой карте встроена улучшенная защита, в виде интегрированного микрочипа, а также и технологии 3-D Secure — протокола авторизации для оплаты товаров картой через сеть или любые другие торговые точки, не позволяющий допущения каких-либо махинаций во время проведения данных процедур, в отличие от обычной карты, имеющей многочисленные уязвимости.
3. Золотая карточка, в соответствии с названием, отличается также своим дизайном. Каждая банковская карточка имеет свой отличительный дизайн: классический продукт имеет серый оттенок, у карты моменту — красочный лаймовый, либо синий цвет. Отличительный цвет карты Gold понятен из названия, но вместе с этим может возникнуть путаница, если вы являетесь клиентом нескольких банков, так как золотистый дизайн карты — это стандарт, который предоставляют практически все банковские заведения.
4. На карты Visa и Master Card Gold распространяется выгодная программа лояльности, аналогичная пользователям карты платинум-кард, в соответствии с которой любой человек имеет право получить от других клиентов, состоящих в партнерской программе, различные бонусы и скидки. Данная программа не распространяется на классические дебетовые карты.
5. Также в данном продукте имеется превосходная улучшенная система мобильного банкинга — клиенту предлагается удобное бесплатное мобильное приложение для проведения почти всех банковских операций дистанционно. Для обладателей дебетной карты данная услуга платная — шестьдесят рублей в месяц.

Это наиболее заметные отличия между золотой и обычной картой, просто сопоставив которые вы можете сами оценить, какой именно продукт вам стоит приобрести. О плохом и хорошем именно Gold’а дальше по статье.

Как получить золотую карту?

Как уже было продекламировано, сбербанк предлагает две «золотые» банковские карты: дебетовую и кредитовую. Правила их оформления во многом схожи, однако есть определённые нюансы и требования к клиенту при получении каждой из них.

В целом формальности для получения карт соблюдаются на всех этапах оформления, однако в некоторых случаях банк имеет право пойти клиенту навстречу и одобрить его персональные условия при формировании новой карточки. Чтобы получить наиболее полную информацию по товарам и пройти консультацию, следует пройти в самый доступный офис Сбербанка.

Прежде чем выдать дебетную карту банк должен проверить, подходит ли клиент под три простых требования. Он должен:

1. Быть совершеннолетним лицом.
2. Иметь гражданство Российской Федерации.
3. Быть прописанным на территории страны.

Это три единственных обязательных условия, без которых невозможно получение никакой дебетовой карты. Остальные условия уже являются персональными требованиями. Подача документов осуществляется по месту вашей регистрации, т.е. документы либо лично физически приносятся в местное отделение Сбербанка, либо оформляются через специальную анкету в интернете.

Возможно оформление «дочерней» банковской карты на ребёнка, однако ему для этого должно исполниться семь лет.

Если говорить о голд-карте, то всё ещё проще — её оформление занимает минимальное время. Если вы собираетесь получать данный продукт в офисе Сбербанк, то с собой необходимо брать паспорт. При этом работник банка выдаст бланк заявления, заполняемый прямиком на месте в отделении банка, после чего оно передаётся на рассмотрение в вышестоящие инстанции. Максимальное время, которое занимает рассмотрение заявки на VISA_GOLD, это двое рабочих суток. По рассмотрению заявки вы будете приглашены в офис к уже официальному оформлению договора.

Название платёжной системы	VISA, MasterCard
Валюта карточного счёта	RUB, USD, EUR
Срок использования карты	3 г.
Стоимость обслуживания карты	3000 руб/г.
Наличие электронного чипа	Есть
Заявки на дополнительные карты	Есть
Программа лояльности «Спасибо от Сбербанка»	Есть

В случае, когда клиент не желает обращаться в отделение банка физически, он может написать соответствующее заявление по интернет-анкете, или через специальное мобильное приложения. При этом заявка проверяется в аналогичном порядке, что и при стандартной процедуре — не больше двух дней. Как только заявка будет рассмотрена, заявитель приглашается в местное отделение на согласование подробностей сделки и подписание договора.

Также клиенты Сбербанка, пользующиеся услугами интернет-банкинга, имеют уникальную возможность заказать золотую карту с таким дизайнерским решением, с каким они сами захотят. Данная услуга доступна только если заявление будет подаваться через интернет, в офисах сбербанка предоставляются только стандартные дизайны карты.

Основные плюсы и минусы

Для того, чтобы решить, подходит ли вам Visa Gold, необходимо объективно оценить как преимущества, так и недостатки данного продукта. По мнению многих экспертов и потребителей, в случае с Виза Голд, Сбербанк создал продукт, максимально соответствующий пожеланиям потребителей и являющийся идеальным помощником в финансовой и бытовой жизни. Однако громадное количество критики, существующее у данного продукта, также должно послужить маяком того, что лучше хорошо задуматься перед тем, как приобретать Visa Gold, но что ещё более важно — необходимо тщательно ознакомиться с тарифными условиями данного продукта.

Преимущества Visa Gold

• серьёзная система электронной защиты — в карту встроен электрочип, и благодаря этому клиенты могут проводить транзакции, не беспокоясь за свои сбережения;
• карта имеет максимально широкое покрытие и принимается абсолютно во всех банкоматах и терминалах оплаты;
• данная карта работает как на территории России, так и за границей, на совершенно одинаковых условиях;
• присутствует кэшбек — при осуществлении безналичного расчёта, определённый процент затраченной суммы вернётся в виде скидок и бонусов;
• если клиент потеряет карту находясь при этом за рубежом, то при обращении в отделении Сбербанка взамен ему мгновенно будет выдана временная карта, имеющая все те же условия, что и оригинальная;
• привилегированные клиенты банка имеют право на получение льготной Визы Голд, обслуживание которой не требует оплаты;
• карта имеет привязку к электронным платёжным системам;
• высочайший месячный лимит в 3 миллиона рублей/месяц);
• высочайший посуточный лимит в 300 тысяч рублей/день);
• льготный (беспроцентный) период кредитования;
• нет комиссии за безналичные платежи;
• Выгодная бонусная программа;
• Наличие скидочных и акционных периодов.

Существуют у карты и свои существенные недостатки

• Visa Gold имеет достаточно дорогостоящее обслуживание — Три тысячи рублей в год. Неудивительно, что карта считается признаком престижа и достатка;
• у карты недостаточно долгий срок действий — уже через три года необходимо переоформление, что для многих занятых людей очень неприятное обязательство.
• при снятии средств наличными присутствует комиссия;
• при снятии наличных средств с банкоматов других банков проценты очень высокие.

В отдельных ситуациях обслуживание карты в течение года может вообще быть бесплатным. Это гарантирует специальная программа лояльности, включающая в себя несколько категорий граждан:

• клиенты банка, находящиеся на пенсии, и получающие пенсионные начисления при помощи Сбербанка;
• владельцы специальных зарплатных банковских карточек;
• владельцы дебетовой карты, если ей пользовались хотя бы раз в течение последнего месяца (тридцати суток);
• владельцы вкладов либо депозитов в Сбербанке;
• заёмщики, которые ранее имели кредит в Сбере и у которых положительная кредитная история.

Если вам необходимо узнать информацию о том, как можно получить льготное обслуживание, то её можно получить на консультации у сотрудников Сбербанка, или задать вопросы оператору call-центра Сбербанка.

Для того, чтобы пополнить золотую визу, можно воспользоваться одним из следующих методов:

терминалами оплаты;
• банкоматами;
• специальным мобильным сервисом «Мобильный банк»;
• сервисом «Visa_Direct»;
• приложением «Сбербанк Онлайн»;
• просто воспользоваться услугами сотрудника банка.

Также обладатели кредитной карты Виза Голд могут в любое время привязать свою карту к одному из электронных кошельков и пополнить карту с данного платежного средства.

Кредитные золотые карты

В то время как на дворе бушует кризис, кредитные карты могут помочь выбраться из многих неприятных ситуаций: если в экстренной ситуации не хватает денег чтобы оплатить ресторан или такси, то банковское кредитование прекрасно послужит выходом из большинства таких ситуаций.

Сбербанк сегодня достиг такой вершины, что золотая кредитка даёт при использовании такое количество скидочных бонусов, что пользоваться ей становится приятнее и приятнее.

Кредитная карта точно так же как и дебетовая имеет стандартные условия при оформлении, но со своими нюансами:

1. Клиент должен иметь Российское гражданство.
2. Клиент должен по возрасту достигнуть двадцать одного года.
3. У него должна быть регулярная регистрация в РФ.
4. Рабочий стаж клиента за последние пять лет не может быть менее двенадцати месяцев.
5. Минимальный порог рабочего стажа для клиента на момент получения самой карты — шесть месяцев.

Процесс оформления карты аналогичен с оформлением дебетовой карты: заявление можно подать как в офис сбербанка, так и в виде интернет-заявки. Однако оформление кредитной карты может занять больше времени, чем двое суток при создании дебетовой карты, что связано с достаточно длительным поиском данных о кредитоспособности клиента.

Также следует отметить, что на кредитную карту не оформляется дочерняя карта.

Промокоды, бонусные программы, акции

Золотая карта предлагает для своих клиентов множество актуальных скидочных программ, действующих на территории всей страны.

Следующие промокоды предлагает Мастеркард:

Магазин	Скидки
i-lux.ru	-15 % на всю обувь, одежду и аксессуары
Глэм	— 10 % на ювелирные украшения
4fresh	7 % скидка на первый заказ
Редкен	25 %
Каудаль	15 %
DAYNIGHT	5 %
Leica	5 % —

Интересные акционные предложения есть и у Visa:

Магазин	Скидки
TOBEMUMMY	10 % —
Alpinabook.ru	20 %
Vassa & Com	5 %
Консул	15 %

Виза Голд имеет массу льготных предложений для клиентов из привилегированного класса. К примеру, при наличии карты вы можете воспользоваться пятнадцатипроцентной скидкой в Гастрономе №1 Москвы, забронировать место в Миланском ресторанчике Osteria Brunelo и даже получить напиток бонусом к заказу, посетить Винный клуб «Каудаль», или зайти в ресторан на яхтах в Radisson Royal, при этом оставшись в бонусе. И всё это — просто показав золотую карту.

Заключение

Обладатели премиальных карт уровня Gold — это как правило обеспеченные люди, готовые платить за свой комфорт больше, чем среднестатистический человек. Взамен они получают множество недоступных обычному человеку бонусов, а также огромное количество постоянно обновляемых промокодов.