Курс доллара в октябре 2023-го: почему укрепление рубля не будет быстрым
На плановом заседании 15 сентября ЦБ повысил ключевую ставку на 100 б.п. — с 12% до 13%. Однако рубль слабо отреагировал на ужесточение ДКП, по итогам торгового дня курс доллара вырос на Мосбирже на 0,54%. Укрепляться рубль начал лишь спустя несколько дней, когда заместитель министра финансов России Алексей Моисеев сообщил, что правительство обсуждает ряд мер по восстановлению валютного контроля.
Пока неизвестно, будут ли введены какие-либо ограничения. Позиции Минфина и Банка России в этом вопросе расходятся: последний резко выступает против валютного контроля. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина 15 сентября говорила, что введение ограничений на операции с валютой может не оказать эффективного влияния на курс рубля.
Свой вариант решения проблемы предложили и в Минэке. Глава ведомства Максим Решетников заявил, что выходом может стать некая «мембрана между внутренним и внешним рынками рублей», то есть аналог китайской модели. В КНР сложилась система, при которой фактически существуют два курса юаня — офшорный и оншорный. В первом случае на торгах в Гонконге, Малайзии, Сингапуре и других площадках устанавливается рыночный курс, а во втором Народный банк Китая ежедневно публикует курс, от которого юань может колебаться в пределах 2%. Вместе с тем Решетников подчеркнул, что о двойственности курса рубля речи не идет.
Пока же рубль продолжает слабеть. С 22 сентября курс доллара снова пошел вверх, хоть и более умеренными темпами, чем это было до внепланового повышения ставки до 12% в середине августа.
В пятницу, 29 сентября, доллар на Мосбирже впервые с 8 октября поднялся выше ₽98. По итогам торгов валюта подорожала на 1,2%, до ₽97,97. Всего за сентябрь курс вырос на 2,02%, или ₽1,94.
Поможет ли рублю повышение ставки
Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 27 октября. Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Алексей Корнев отметил, что резкий рост ставки уже отчасти снизил спекулятивное давление на рубль, из-за чего курс не уходит выше ₽100. По словам зампредседателя ЦБ Алексея Заботкина, сохранение ставки на уровне 8,5% могло бы привести к росту курса до «хорошо трехзначных» значений.
При этом аналитики, опрошенные «РБК Инвестициями», отметили, что эффект от уже произошедших повышений ставки пока еще не в полной мере отразился на курсе рубля. На это теперь требуется больше времени в условиях, когда не работает стратегия carry trade , в рамках которой участники торгов пользуются разницей между процентными ставками разных стран.
Повышение ставки обычно оказывает влияние на курс с лагом в несколько месяцев, указал начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. Он пояснил, что высокие ставки сначала должны привести к охлаждению кредитования, далее из-за снижения кредитования сокращается спрос на импортные товары и, как следствие, спрос на валюту.
По оценкам главного экономиста по России и СНГ «Ренессанс Капитала» Софьи Донец, ужесточение денежно-кредитной политики в августе, когда ЦБ поднял ставку с 8,5% до 12%, будет заметно в динамике кредитования уже с сентября. «С учетом этого в четвертом квартале 2023 года мы уже должны увидеть сдерживающее влияние на спрос (в том числе на импорт), на экономическую активность, а значит, и снижение давления на рубль и инфляцию», — спрогнозировала эксперт.
Что будет со ставкой дальше:
- «БКС Мир инвестиций»: если в следующие недели индекс потребительских цен (ИПЦ) вернется к росту на 0,1% вместо текущих 0,28%, то повышения ставки на заседании 27 октября может не потребоваться. Если инфляционное давление сохранится столь же высоким, то существенно увеличится вероятность роста ставки с 13% до 14%. В целом можно с уверенностью сказать, что монетарная политика будет оставаться жесткой.
- Совкомбанк: ЦБ в октябре снова повысит ставку на 100 б.п. — до 14%, а на заседании в декабре ее поднимут до 15%.
Монетарный фактор еще не сильно отражен в ставках по депозитам и кредитам, поэтому пока не оказывает заметной поддержки рублю, добавил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Он ожидает роста ставок по депозитам и доходностей облигаций в ближайшие недели и месяцы, что будет усиливать поддержку рублю. Но Васильев указал, что в целом монетарного фактора пока недостаточно для стабилизации российской валюты — необходимы и другие меры.
Как на рубле отразятся другие действия властей
Экспортные пошлины
С 1 октября и до конца 2024 года в России будут действовать экспортные пошлины с привязкой к курсу доллара, которые затронут широкий перечень товаров. Предполагается, что компании будут продавать доллары, чтобы заплатить пошлину, из-за чего укрепится рубль.
По прогнозам Совкомбанка, при сохранении объема экспорта на прежнем уровне и курсе доллара выше ₽95 за доллар ежемесячный объем предложения валюты на рынке благодаря экспортной пошлине мог бы вырасти на $0,7 млрд. «Величина достаточно значимая, чтобы если не укрепить рубль, то хотя бы сдержать его ослабление. То есть мы полагаем, что этой меры (вместе с другими уже действующими мерами) хватит только на стабилизацию курса вблизи текущих уровней, но не на укрепление рубля», — отметил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.
По мнению Софьи Донец, в краткосрочном периоде введение пошлины косвенно немного повысит потенциальный объем конвертации валютной выручки для выплаты повышенного налога, однако в дальнейшем эти меры могут иметь обратный эффект через дестимулирование экспорта и снижение его объемов.
Запрет на экспорт бензина и нефтепродуктов
Васильев из Совкомбанка считает, что негативный эффект на рубль от временного запрета на экспорт бензина и дизеля выше, чем возможный позитивный эффект от курсовых пошлин. Эксперт пояснил, что эта мера может существенно снизить и без того скудное предложение валюты на российском рынке и оказать давление на рубль. По оценкам «Ренессанс Капитала», ослабление рубля под влиянием запрета на экспорт может составить до 3–5%. «Однако этот эффект будет виден только на время действия запрета, который большинство экспертов считает краткосрочным», — говорит Донец.
«Мы полагаем, что власти или введут дополнительные меры по увеличению предложения валюты на рынке со стороны экспортеров, или ужесточат валютный контроль для снижения спроса на валюту для оттока капитала, или снова разрешат экспорт нефтепродуктов после стабилизации цен на внутреннем рынке», — предположил Васильев.
Какие еще факторы будут влиять на рубль в октябре
«Основными факторами для рубля остаются реальная торговля, соотношение импорта и экспорта, возврат и продажа валютной экспортной выручки, а также мировые цены на основные товары экспорта», — перечислил портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Алексей Корнев.
По словам начальника отдела анализа банков и денежного рынка инвестиционной компании «Велес Капитал» Юрия Кравченко, с одной стороны, рост цен на энергоносители должен оказать поддержку экспорту, а ужесточение политики Центробанка ограничит спрос на импорт, что в совокупности должно улучшить торговое сальдо и благоприятно для рубля. «С другой стороны, сохраняются сложности с притоком валютной выручки в токсичных валютах, тогда как на локальном рынке спрос на доллары и евро держится на стабильном уровне. Это останется основным фактором давления на рубль», — указал эксперт.
Он ожидает, что улучшение сальдо торгового баланса должно стать более заметно ближе к концу текущего года. Благодаря этому рубль сможет немного укрепиться с текущих отметок в сторону ₽90–95 за доллар, спрогнозировал Кравченко.
С осени рубль может получить поддержку со стороны нефтяных цен, полагает Михаил Васильев из Совкомбанка. «Примерный лаг между высокими ценами на нефть и поставкой валюты от экспортной выручки на российский валютный рынок, по оценкам Банка России, составляет три-четыре месяца. Цены на нефть Brent закрепились выше $80 за баррель в июле, поэтому положительное влияние на рубль вероятно в октябре-ноябре», — обосновал он.
Опрошенные эксперты упомянули и уход капитала из России. Динамика оттока будет во многом зависеть от развития геополитической ситуации, считает Михаил Васильев.
Сколько денег можно сэкономить?
На основе официального валютного курса ЦБ коммерческие банки устанавливают стоимость валюты. Обычно цена ее покупки дороже, а цена продажи, наоборот, ниже. Эту разницу называют спредом, и в моменты повышенного спроса она может достигать нескольких рублей. На бирже размер спреда стремится к нулю. Поэтому даже при наличии небольших комиссий покупать валюту более выгодно на бирже, особенно, если дело касается больших сумм. В этом случае разница стоимости валют на бирже и в банке заметнее всего.
Помимо отсутствия спреда существует еще одно преимущество биржи. Это стоимость валюты, которая максимально близка к ее рыночной цене. Часто в обменных пунктах валюту можно приобрести по более высокому курсу, что невыгодно для инвестора. К тому же, это займет гораздо больше времени, чем покупка на бирже, которую можно совершить с помощью нескольких кликов в приложении.
На данный момент в приложении БКС Мир Инвестиций доступно для покупки 9 валют:
- доллары США;
- евро;
- гонконгские доллары;
- китайские юани;
- турецкие лиры;
- казахстанские тенге;
- фунты стерлингов;
- японские иены;
- белорусские рубли
Если вы хотите вывести с брокерского счета доллары США или евро, сделать это можно в приложении БКС Мир Инвестиций. Реквизиты, которые вы указывали в БКС Онлайн, появятся там автоматически.
Чтобы снять со счета другую валюту, необходимо подать поручение на ее вывод. Для этого зайдите в БКС Онлайн и добавьте реквизиты вашего банковского счёта, на который вы собираетесь перевести деньги. Обычно данная операция занимает несколько минут. После этого реквизиты автоматически отразятся в приложении, и вы сможете вывести на них валюту в Личном кабинете.
Индивидуальный инвестиционный счет: что это и как работает
Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.
Как купить валюту на бирже в 2023 году
Покупка валюты в кассе банка, обменнике и даже в интернет-банке — привычна для большинства россиян. Но вот сделки с валютой на бирже для многих остаются чем-то из мира голливудских фильмов про инвесторов. Хотя количество брокерских счетов на Мосбирже в январе 2023 года уже достигло 23,5 миллионов.
Как купить валюту на бирже в 2023 году, и что придется учесть при проведении таких сделок, разобрался эксперт сервиса Бробанк.
- По какому курсу покупают и продают валюту на бирже
- Что нужно для покупки валюты по биржевому курсу
- Как провести сделку
- Какие валютные ограничения Банка России и для каких валют действуют
- Почему лотность так важна для инвестора
- Как получить наличную валюту
- Какие налоги платит инвестор
По какому курсу покупают и продают валюту на бирже
Биржевой курс валют формируется в ходе свободных торгов. Курс повышается, если на рынке больше покупают валюту, и снижается, если растет спрос на сделки продажи.
Курс на бирже не фиксированный, он меняется в течение дня. Нормальными считают колебания до 2%. Валюту на бирже покупают как для долгосрочных целей, так и краткосрочных. Если курс валюты резко поднимется или упадет, биржа может временно приостановить торги.
На основе курса Московской биржи Банк России устанавливается стоимость валюты на следующий день. Берут среднее значение курса в период с 10 часов до 15:30 по Москве. Показатель Банка России не используют для купли-продажи валюты физическим лицам. Это значение необходимо в работе бухгалтеров, налоговой инспекции и таможенной службы. Актуальный курс валют Банка России публикуют на официальном сайте.
Курс, по которому физические лица покупают и продают валюту, устанавливают коммерческие банки. Они покупают валюту на бирже, а после продают ее с наценкой розничным клиентам. Если в течение дня курс на бирже поднялся, обменники тоже повышают его. Но если снизился, обменники могут оставить прежний курс, так как в этом случае банк получит больше прибыли.
Стоимость валюты на бирже справедливее. В ней нет наценки посредников. Но не стоит забывать о комиссии брокера за совершенную сделку. Если захотите вывести деньги на банковский счет, а потом снять наличными, прибавьте еще комиссии банка. Кроме того, не всякую валюту можно вывести наличными из-за ограничений Банка России, которые продлены до 9 сентября 2023 года. И возможно их не снимут и после этой даты.
Что нужно для покупки валюты по биржевому курсу
Физические лица напрямую совершать сделки на бирже не могут. Для этого им необходим посредник. Им может стать лицензированный брокер. Самому можно купить валюту по курсу биржи через брокерский счет или индивидуальный инвестиционный.
Подходите ответственно к выбору брокера. Сравнивайте условия по тарифам, размеру комиссии, минимальной сумме покупки — у некоторых брокеров можно проводить сделки по 1 единице валюты, у других только от 1000.
Когда выберете посредника, заполните на сайте анкету. Понадобятся паспортные данные и номер телефона. Некоторые брокеры открывают счет инвесторам бесплатно, уточняйте это заранее.
ИИС тоже открывают у брокера. Чтобы открыть ИИС понадобится паспорт гражданина РФ, иногда запрашивают ИНН. Оставьте заявку на открытие счета на сайте брокера, заполните анкету и ожидайте, когда с вами свяжется сотрудник организации.
И брокерский счет, и ИИС открывают только совершеннолетним лицам. Преимущество ИИС в том, что можно оформить налоговый вычет и получить дополнительную выгоду от инвестирования в ценные бумаги. Однако с валютных сделок в любом случае придется платить подоходный налог и самому отчитываться перед ФНС.
Обратите внимание, пополнять брокерский счет в валюте можно, а ИИС нет. При этом сделки по покупке валюты и ее продаже доступны инвесторам и на ИИС, и на брокерском счете. Но купить можно не всякую валюту и не через всех брокеров. Покупка и продажа некоторых валют приостановлена не брокерами, а биржей — это тоже нужно учесть, прежде чем открывать брокерский счет или ИИС.
Как провести сделку
Чтобы купить валюту на бирже, авторизуйтесь на сайте брокера. Если удобнее использовать приложение, скачайте его и совершайте сделки через смартфон. В меню выберите раздел «покупка валюты», укажите количество лотов. После этого увидите сумму для оплаты.
За сделку по покупке валюты посредник берет комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа, а у некоторых брокеров и от типа сделки — полным или неполным лотом.
Некоторые брокеры предлагают более выгодные тарифы тем, кто проводит много сделок, причем не только с валютой. У таких клиентов комиссия за покупку ценных бумаг и валюты ниже.
Какие валютные ограничения Банка России и для каких валют действуют
С 9 марта 2022 года по 9 сентября 2023 года Банк России ввел ограничение на вывод валюты. Если инвестор перевел валюту на банковский счет до 9 марта 2022 года, снять ее наличными получится, но с ограничениями. Только на сумму не более 10 тысяч долларов США. Если хотите снять более крупную сумму, все что сверх лимита получится вывести только рублями. Если же валюту перевели на банковский счет после введения ограничений, снять наличными доллары или евро уже не получится.
Ограничения по сделкам с валютой накладывает и биржа. Торговля валютой доступна только в часы работы Мосбиржи: с 7:00 до 23:49 по московскому времени с понедельника по пятницу. В выходные и праздники биржа не работает, торговля не ведется. Кроме того, введены дополнительные ограничения для валютных торгов: покупка и продажа доступны с 10:00 до 19:00.
- евро;
- гонконгских долларах;
- китайских юанях;
- турецких лирах;
- казахстанских тенге;
- фунтах стерлингов;
- японских иенах;
- швейцарских франках;
- армянских драмах;
- белорусских рублях.
Московская биржа временно приостановила торги фунтами, франками и иенами. Купить эту валюту пока невозможно. С 27 февраля 2023 года прекратили торги в евро, но снятие евро еще доступно инвесторам.
Почему лотность так важна для инвестора
Лот — единица измерения на бирже. Она показывает, сколько ценных бумаг можно минимально купить или продать за одну сделку. Один лот — это число, кратное 10. Например, 1 лот Газпрома — 10 акций, а валютный минимальный лот у некоторых брокеров составляет 1000 единиц.
Обращайте внимание на лот при совершении сделки. Новички часто по ошибке покупают больше бумаг или валюты, чем хотели. Однако сделка пройдет, только если на счете инвестора будет достаточно денег. Если суммы не хватит — операция отменится.
Количество валюты в лоте определяет биржа, а не брокер. Долгое время Московская биржа продавала валюту только лотами по 1000 единиц. С 2021 года инвесторам доступны сделки с мелкими суммами — один доллар или евроцент.
Это позитивное изменение для инвесторов, так как можно купить небольшую сумму в валюте. Однако не все брокеры дают инвесторам доступ к такому режиму торгов. Поэтому стоит выяснить заранее, сможете вы купить 5 евро или 12 турецких лир через выбранного посредника или нет.
Как получить наличную валюту
Вывести сумму с брокерского счета получится только через счет и карту. Введите реквизиты счета для перевода валюты в личном кабинете на сайте брокера. Карта или счет, на который переводите валюту от брокера, должны принадлежать одному и тому же лицу. Если банковский и брокерский счет принадлежат одной структуре, реквизиты карты для перевода загрузятся автоматически.
- через банкомат;
- в кассах банка.
Свободный вывод на счета и карты у большинства брокеров только в некоторых валютах: доллары, евро, юани. Чтобы перевести другие валюты придется подавать отдельное поручение.
Напрямую через брокера снять наличную иностранную валюту не получится, только через банковскую карту или банковский счет, которые должны быть открыты в той же валюте.
Какие налоги платит инвестор
В статье 141 Гражданского Кодекса РФ законодатели указывают, что валюта — это имущество. А при продаже имущества установлен подоходный налог в размере 13% или 15% в зависимости от итогового дохода за год.
Брокер не выступает в роли налогового агента по валютным сделкам, поэтому НДФЛ не снимают автоматически. Инвестор сам заполняет декларацию 3-НДФЛ и подает документы в инспекцию.
Даже если продали валюту дешевле, чем купили, все равно придется заполнять декларацию, хотя подоходный налог не начислят. 3-НДФЛ инвесторы подают до 30 апреля следующего года после того, в котором были проведены сделки с валютой. На оплату подоходного налога отводится ещё два с половиной месяца — до 15 июля.
Как сейчас выгоднее покупать валюту?
Курс доллара сейчас находится на минимальных за последние пять лет уровнях. Беспокойство по поводу чрезмерного укрепления рубля уже выражают сами министры и представители Банка России. При этом по прогнозу Минэкономразвития к концу года доллар будет стоить порядка 80 рублей. Таким образом, купив доллары сейчас, в теории можно очень хорошо заработать в будущем. В связи с этим возникает вопрос: как сейчас выгодно приобрести валюту?
Вариант 1: в банке
Когда каждый день слышишь про «курс ЦБ» или что «Центробанк установил курс доллара», может сложиться впечатление, что именно Банк России определяет цену доллара. В действительности же курс ЦБ — это расчетный индикатор или, проще говоря, вывеска, имеющая значение лишь для государственных расчетов.
Банки, продавая населению валюту, ориентируются в первую очередь не на курс ЦБ, а на текущие цены купли-продажи доллара на Московской бирже. Да и сам ЦБ свой курс определяет исходя из торгов на Мосбирже. Какая цена складывается на бирже к определенному времени, таким ЦБ и объявляет курс доллара на завтра. Так что курс ЦБ — это еще и старая вывеска, так как к моменту, когда он официально вступит в силу, ситуация на бирже может существенно поменяться.
Если вы собираетесь покупать валюту, надо смотреть не на курс ЦБ, а на то, какой сейчас курс на бирже. Банки на продаже валюты зарабатывают проценты, поэтому их курс продажи долларов всегда выше, чем биржевой, а курс покупки всегда ниже. Здесь все зависит от аппетитов конкретного банка; разница с текущей биржевой ценой может быть от 1–2 рублей до 20–30 рублей. Нет ни одного банка, который продавал бы валюту по биржевому курсу. Кроме того, банки всегда продают валюту дороже, чем сами готовы у вас купить. И здесь разлет сейчас тоже может доходить до десятков рублей, тогда как на бирже разница в курсах купли-продажи составляет копейки.
Все эти банковские валютные минусы действуют как при продаже наличной валюты, так и при безналичной конвертации. Кроме того, сейчас существенные суммы долларов и евро просто не купить. Банкам в кассах разрешено продавать только те наличные доллары и евро, которые поступили в кассы после 9 апреля 2022 года. По факту купить в кассе банка наличными сейчас можно максимум пару сотен долларов — и то если повезет.
Безналичным способом конвертировать рубли в доллары через интернет-банк можно на любые суммы, но надо помнить, что из-за действующих валютных ограничений купленную после 9 марта валюту до сентября снять не удастся (и неизвестно, удастся ли после). Можно только безналичным способом перевести деньги в другой банк, причем даже за границу: лимит для зарубежных валютных переводов недавно повысили до 150 тыс. долларов в месяц.
Вариант 2: на бирже
Итак, именно на Московской бирже определяется стоимость доллара. Как следствие, закупаться валютой выгодней всего непосредственно на бирже. Что же для этого надо сделать?
Торговать на бирже можно только через посредника — брокера. К выбору брокерской компании нужно подойти очень серьезно. Если при закрытии банка государство компенсирует вкладчикам до 1,4 млн рублей, то в случае с брокерами никакой госстраховки нет. В России брокеры банкротятся крайне редко, но все-таки банкротятся. Жертвой нынешнего кризиса, например, стала компания «Универ Капитал»: в марте ее руководство обратилось в ЦБ с просьбой о санации, то есть, по сути, о спасении. В итоге в «Универ Капитал» сменился собственник. Это еще относительно благополучный исход для клиентов, так как в случае банкротства брокера его клиенты вполне могут остаться ни с чем. Поэтому нужно семь раз отмерить, а потом уже открывать брокерский счет.
Брокер — не мужчина средних лет в костюме, который берёт ваши деньги и куда-то их уносит, это ваш проводник на фондовой бирже, инструмент, с помощью которого вы покупаете ценные бумаги.
Как выбрать брокера?
Вопрос определения надежности брокера дискуссионный, но размер в данном случае имеет ключевое значение. А если брокер при этом еще и принадлежит банку из перечня системно значимых, можно выбирать его относительно спокойно. Системно значимые банки влияют на устойчивость всей банковской системы, а значит, спасать их государство будет всеми силами. В списке системных сейчас тринадцать банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк, «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк и Тинькофф Банк. Все они предлагают брокерское обслуживание.
Если вы уже клиент одного из этих банков, открыть брокерский счет можно дистанционно: подаете заявку через личный кабинет и затем устанавливаете приложение брокера.
Выбрать брокера можно на Банки.ру. На сайте представлена подробная актуальная информация о крупнейших брокерах России, а также рейтинги и отзывы реальных пользователей, которые уже открыли брокерский счет и на своем опыте оценили операторов фондового рынка по качеству сервиса, надежности и удобству приложений.
Помимо надежности симбиоз банка и брокера удобен и выгоден тем, что можно практически моментально перевести деньги с банковского счета на брокерский и наоборот, причем бесплатно. В случае же с переводом из банка на сторонний брокерский счет, как правило, придется заплатить комиссию и ждать поступления средств от нескольких часов до нескольких дней.
Но прежде чем открывать брокерский счет для покупки долларов на бирже, в первую очередь надо поинтересоваться, сможете ли вы их вообще купить. До февраля такой вопрос показался бы абсурдным, но сейчас из-за санкций некоторые даже крупные брокеры ввели мораторий на сделки по валюте. К примеру, в компании «ВТБ Инвестиции» сейчас нельзя ни покупать, ни продавать на бирже ни доллары, ни евро.
Сколько придется платить брокеру?
Если брокеры сопоставимы по надежности, то выбирать стоит того, чьи услуги дешевле. Да, в отличие от покупки валюты в банке брокеру придется дополнительно платить. Но по факту вы платите и при покупке в банке, просто свою комиссию банк закладывает в курс продажи.
В случае с брокерами все комиссии прозрачны и заранее известны. Любой брокер предлагает на выбор несколько тарифов. Здесь все по-разному, но обычно брокеры не берут плату за обслуживание либо устанавливают какую-то незначительную сумму, а взимают комиссию за сделки плюс биржевой сбор. Размер комиссии у большинства брокеров зависит от суммы сделки: чем больше сумма, тем меньше комиссия. Если покупать доллары на десятки тысяч рублей, то суммарно брокерская и биржевая комиссии могут доходить и до 0,9% от суммы, а если на десятки миллионов рублей — то всего до 0,006%.
Комиссионная дифференциация у каждого брокера своя, и выбирать нужно исходя из индивидуальной ситуации. Если нужна небольшая сумма долларов, лучше заранее просчитать, во сколько обойдется их покупка на бирже с учетом всех комиссий, и понять, не проще ли будет тогда купить в банке. Ради пары сотен долларов открывать брокерский счет смысла нет.
Кроме того, минимальный биржевой лот — 1 000 долларов, у большинства брокеров меньшую сумму просто не купить. Есть несколько брокеров, которые предоставляют возможность покупать даже по 1 доллару, но, как правило, поштучно они продают доллары уже не по биржевому, а более высокому курсу.
Если же планируется покупать больше 1 000 долларов, сейчас однозначно есть смысл идти на биржу. Допустим, вы покупаете на бирже доллары по курсу 57 рублей за доллар. Тогда 1 000 долларов с учетом комиссии в 0,9% — а это практически максимальный сейчас размер на рынке — обойдется в 57 513 рублей. При биржевом курсе в 57 рублей за доллар в банке доллар будет стоить точно не меньше 60 рублей. В результате та же 1 000 долларов обойдется уже в 60 000 рублей, то есть на 2 487 рублей дороже, чем на бирже. И чем больше будет сумма покупки на бирже, тем больше вы сэкономите по сравнению с приобретением валюты в банке.
Для инвестиций на бирже требуется посредник — банк, брокер, управляющая компания. На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь?
Как покупать?
Для того чтобы купить доллары на бирже, не надо быть супертрейдером. Сейчас практически все брокеры предоставляют возможность проводить сделки не только на компьютере, но и в мобильном приложении. Если вы не собираетесь становиться активным трейдером, для разовых сделок вполне достаточно будет брокерского приложения. Они сейчас у всех брокеров, в принципе, стали интуитивно понятными. Кроме того, каждый брокер проводит бесплатные обучающие курсы, хотя и без них алгоритм действий не сложный.
В большинстве приложений сразу при входе высвечивается перечень наиболее популярных активов. Среди них вы обязательно увидите надписи: usd\rub _ tod и usd\rub _ tom.
Это и есть пара доллар/рубль. Обозначение tod означает today, то есть сегодня, а tom — tomorrow, завтра. Разница в том, что если вы выбираете для покупки usd\rub _ tod , то сможете вывести купленные доллары с брокерского счета уже в день покупки, а если usd\rub _ tom, то перевести получится только на следующий день.
Пары usd\rub _ tod и usd\rub _ tom торгуются отдельно, поэтому курс у них отличается. Как правило, курс usd\rub _ tod на несколько копеек ниже. Кроме того, торги по usd\rub _ tod заканчиваются в 17:45 по московскому времени, а по usd\rub _ tom торги сейчас идут до 19:00.
В остальном никакой разницы между usd\rub _ tod и usd\rub _ tom нет, поэтому для покупки можно выбирать пару, по которой в данный момент будет более выгодный курс.
Для этого надо просто нажать на значок usd\rub _ tod или usd\rub _ tom, после чего откроется окошко с графиком котировок с кнопками «купить» и «продать».
После нажатия нужной кнопки вы переходите к оформлению так называемой лимитной заявки, указываете курс, по которому хотите купить, и количество покупаемых лотов.
Минимальный лот — это 1 000 долларов. Если вы хотите купить 1 000 долларов, в количестве лотов надо указать «1», так как если написать 1 000, это будет означать, что вы хотите купить 1 млн долларов.
После заполнения формы нажмите кнопку «подать заявку» — вот и все. Как только курс в течение торговой сессии достигнет указанного вами уровня, покупка произойдет автоматически. Если не достигнет, на следующий день просто повторяете заявку. В случае с продажей долларов схема действий такая же, просто вместо кнопки «купить» надо нажать на «продать».
Если есть желание понаблюдать за тем, какие заявки на покупку или продажу сейчас выставляют другие участники торгов, можно нажать на раздел «стакан» — тогда вы увидите, по какой цене и в каком объеме сейчас выставляются заявки и как быстро они исполняются.
Вот и все базовые необходимые манипуляции для непрофессионального трейдера. Как правило, в большинстве приложений с процессом покупки разобраться можно буквально за несколько минут.
Купили — что дальше?
Что делать с купленными долларами, вопрос непростой. Наличными снять доллары с брокерского счета просто технически нельзя — так было и раньше. Можно было перевести валюту с брокерского счета на банковский и затем уже снять в банке, но до 9 сентября 2022 года в банке сейчас тоже валюту не снять. Кроме того, далеко не в каждый банк сейчас можно перевести с брокерского счета доллары и евро. До февраля никаких проблем с этим не было, можно было переводить валюту в любой банк, причем, как правило, бесплатно.
Сейчас из-за введенных санкций переводы валюты работают только в банк, которому принадлежит брокер. Хорошо, если этот банк переводит сейчас доллары и евро в другие банки. Тогда, если требуется, можно будет перекинуть валюту дальше, но, скорее всего, за это придется заплатить комиссию минимум в 1% от суммы перевода. Если же банк не проводит валютные переводы, ничего не останется, как держать доллары в нем либо на брокерском счете. Придется дожидаться отмены ограничений на снятие либо момента продажи долларов по устраивающему вас курсу.
Если вы решите держать доллары не у брокера, а в банке, лучше разместить валюту на вклад. Дело тут даже не в ставке — они сейчас у всех практически нулевые, а в том, что банки начали вводить комиссии за обслуживание текущих валютных счетов. Центробанк уже заявил, что без персонального согласия клиента банк не имеет права ухудшать условия обслуживания, но лучше размещать валюту на депозиты. В случае с вкладами у банков точно нет никаких законных оснований для введения каких-либо комиссий. Лучше всего выбрать вклад «до востребования», так как он бессрочный — можно сколько угодно ждать подходящего момента для продажи. Когда такой момент наступит, моментально переводите валюту обратно на брокерский счет и продавайте ее на бирже. С полученными от продажи рублями уже не будет никаких сложностей, их можно будет прямо с брокерского счета вывести в любой банк бесплатно.