Как первые финансовые пирамиды сотрясали империи
Денег в этих пирамидах бывает больше, чем в египетских.
В мировой истории найдется мало тем столь же увлекательных, как финансовые пирамиды. Сюжеты о них порой напряженнее приключенческого романа, а денег в этих пирамидах бывает больше, чем в египетских. Myfin.by вспоминает с чего начинались первые финансовые пирамиды и как вслед за ними рушились целые династии и даже империи.
Но для начала разберемся с терминами. Финансовой пирамидой сейчас называют любую аферу с чужими деньгами, хотя само понятие гораздо конкретней.
Что такое финансовая пирамида и какими они бывают
Финансовая пирамида – это проект, в который постоянно, обещанием высокого заработка, привлекаются деньги вкладчиков. Обычно финансовая пирамида не имеет реальной прибыли, а только перераспределяет деньги между участниками. Ее успешность напрямую связана с притоком новых участников.
По способу организации выделяют 2 типа пирамид:
В пирамиде Понци организатор привлекает всех желающих обещанием высокого заработка и скоро начинает платить дивиденды на вложенные средства.
Вначале он делает это из собственных запасов. Потом платит более ранним участникам из вкладов следующих и т.д.
Когда заканчивается приток денег новых участников, кончается и работа системы. Пирамида схлопывается, оставляя миллионные долги.
Здесь тот же принцип движения средств: «от новых участников к предыдущим и от всех – организаторам». Но система лучше структурирована.
Чтобы получить какой-то доход участник должен привести определенное количество следующих вкладчиков. За каждого нового члена он получает определенный процент, свой процент начисляется участникам более высокого уровня и организаторам.
Оправданием финансовой пирамиды обычно служит какой-то реальный проект. Вкладчикам объясняют, что идет сбор денег на: «разработку золотых приисков», «строительство скоростной дороги», «приватизацию заводов», «обработку данных для корпораций» и пр. Однако вложить деньги обычно «не успевают», т.к. система дает сбой – кончаются новые вкладчики.
Вернуть вложенное, как правило, не удается, т.к. деньги уже стали доходом организаторов и первых участников, потрачены на рекламу, а остатки выведены в офшоры.
Предыстория финансовых пирамид
Ни одна пирамида не висит в воздухе. И финансовые не исключение.
Если смотреть на финансовую пирамиду как способ безжалостного отъема денег у простых обывателей, то предшественником финансовых пирамид можно считать долговые ямы ростовщиков. Ростовщики не принимали деньги, но давали взаймы под огромные проценты, а результатом тоже становилась нищета, потеря имущества, и даже свободы (долговое рабство). Такие истории описаны еще на глиняных табличках древнего Вавилона.
Голландия 17 века была страной с самыми развитыми для того времени финансовыми институтами. Сюда шел поток обеспеченных мигрантов, быстро развивался местный бизнес, работали банки и биржи. Из-за нехватки рабочих рук росли доходы простых людей.
Можно было вложить деньги в чужую торговлю и получать дивиденды. От избытка денег рос спрос на предметы искусства – именно тогда расцвела знаменитая голландская живопись.
Однако тяга голландцев к прекрасному не ограничивалась картинами, оказалось что земли страны отлично подходят тюльпанам. Тюльпаны казались выгодней ювелирного дела. Один недорогой цветок мог дать целое поле и состояние.
Интерес к цветам перешел от богатых людей к простонародью, а тюльпановыми луковицами торговали в трактирах. Все занимались селекцией. 1 луковицу давали в приданое невесте, за 3 луковицы покупали дом. Так продолжалось 20 лет.
Но настоящая лихорадка началась, когда из больных луковиц выросли цветы с лепестками разных оттенков. Спрос многократно превысил предложение. Стали покупать уже не луковицы, а права на них, даже на то, что еще не выкопано из земли. Ради покупки закладывали и продавали дома и хозяйства.
Все кончилось 3 февраля 163
7 года. На очередном аукционе не осталось покупателей. О причинах спорят до сих пор, но, скорее всего, у людей просто кончились свободные деньги. Цена луковиц упала в 100 раз. Многие разорились, сошли с ума или покончили с собой.
Тюльпанная лихорадка имела все признаки финансовой пирамиды. Правда она не была запланированной и не имела организаторов. Потому есть масса сведений о пострадавших и мало информации о выигравших.
Компания Южных морей
В начале 18 века Англия и Франция истощили друг друга Войной за испанское наследство. Положение Британской Короны было откровенно бедственным: государственный долг равнялся бюджету страны за 12 с половиной лет.
Однако убыточная для Англии война принесла ей неоднозначный трофей – «асьенто де негрос», эксклюзивное право 30 лет ввозить африканских рабов на территорию Испанской Америки. Заниматься этим бизнесом должна была новая акционерная компания. По договоренности она гасила 10 миллионов государственного долга и получала от правительства 6% годовых.
Однако почти сразу «что-то пошло не так». Положение Британии в тот период усугублял «жесткий разгул демократии» в Парламенте и прессе. Партия тори боролась с вигами, министры получали отставку по подозрению, мнения сторон расходились и в отношении войны, и по поводу мира.
Инициатором мирного договора и соглашения был сэр Джон Хартли из партии тори. Он вскоре подал в отставку из за политических обвинений вигов, но Компания Южных морей уже начала работу.
Вскоре выяснилось, что торговля рабами не приносит ожидаемых дивидендов, и Компания не спасет положение. Но вопреки расчетам и требованиям нового главы государственного Банка Англии, общество продолжало работу.
Руководство Компании стало активно продвигать свои акции. Были подкуплены депутаты парламента (на взятки потратили 1 миллион 300 тысяч фунтов), пущены слухи об открытии «нового Эльдорадо», земли богатой серебром, золотом и мирными индейцами. Акции стремительно дорожали. Тогда Компания Южных морей предложила Правительству выкупить больше половины госдолга под 4%-5% годовых. После чего она стала крупнейшим кредитором государства.
Все это время противники Компании говорили, писали и даже кричали в Парламенте, что это «пузырь», что акции ничем не обеспечены, что у Компании нет ни реальных доходов, ни имущества. Но их не слушали ни подкупленные депутаты, ни публика. Страну объединило безумие, все покупали акции. Их цена постоянно росла.
Но позже вступил в силу Акт о Королевской бирже, в котором прописывалось что-то вроде сертификации коммерческих структур, во избежание спекуляций. Опьянение легкими деньгами проходило. Пошли новые слухи, что акции Компании Южных морей ничем не обеспечены. Публика ринулась продавать их.
Вскоре пузырь лопнул. Бухгалтер Компании бежал за границу вместе с отчетностью. Директор, как благородный дворянин, вызывал на дуэль всех не доверяющих ему, но умер в тюрьме. У других руководителей конфисковали имущество.
Пострадавшими оказалась масса англичан разного сословия, в т.ч. великий физик и математик сэр Исаак Ньютон . А в наибольшем выигрыше оказалась английская казна, т.к. государственный долг уменьшился в 100 раз. Правда, главу Казначейства отправили в Тауэр по обвинению в коррупции.
Была ли это пирамида? Да. И не стихийная, а организованная.
В то время как Британия увлеклась «Южными морями», по другую сторону Ла-Манша происходило что-то очень похожее. Война за испанское наследство также истощила казну Франции. Государственный долг был слишком велик и погашать его оказалось нечем.
И в этот момент во Франции появляется шотландец Джон Ло.
Вопреки обвинениям он не был профессиональным мошенником, хотя оказался весьма удачлив в азартных играх и заработал на этом состояние. Джона Ло нельзя назвать просто дельцом, он задумывался о природе финансов, имел свои экономические идеи и даже написал книгу.
Ло преклонялся перед кредитом, считал, что металлические деньги нужно заменить на бумажные, которые, по сути, являются долговыми обязательствами выпустившего их государственного банка (именно так и произошло
во второй половине 20 века).
Французская власть приняла Ло с распростертыми объятьями, дала ему пост министра финансов и кредит доверия на экономические эксперименты.
Чтобы погасить долг Франции Джон Ло открыл банк, правда не государственный, а частный. Этот банк, названный Всеобщим, выпустил свои банкноты и продавал их за золото. Всеобщий банк также выдавал кредиты с невысоким процентом, инвестировал деньги в промышленные и торговые предприятия, чем весьма способствовал оживлению экономики. Через некоторое время Всеобщий банк стал государственным.
Следующий проект Джона Ло обещал стать еще более грандиозным. Он основал Миссисипскую компанию (она же Западная Компания и Компания Индий). Официальной ее задачей было освоение территорий у реки Миссисипи, принадлежавших тогда Франции.
Реальная деятельность Компании была весьма незначительной, а эмиссия необеспеченных акций – огромной. Заинтересованные лица распустили слухи о несметных богатствах Миссисипи, цена акций поднялась в десятки раз. Люди продавали все ради покупки дорожавших акций. В толпе желающих смешались все сословия. Акции принадлежали и королевской семье, и лавочникам.
«Пузырь» все более надувался, крах был неизбежен. Дальновидные коммерсанты стали продавать бумаги Ло. Потом появились слухи, что от бумаг избавляются приближенные королевской семьи и началась паника. Вчера преклонявшаяся толпа требовала повесить Ло.
После неудачных попыток все исправить он бежал из страны, его имущество было конфисковано. Правда впоследствии король назначил ему пенсию в 12 тысяч ливров.
В проигрыше оказалось множество простых и знатных французов, случились банкротства и народные волнения. Однако Ло успел выкупить фактически весь государственный долг Франции, и дал своим высоким покровителям заработать миллионы.
Строил ли Джон Ло пирамиду? Безусловно. Конечная прибыль от его инициатив была невелика, произошло только перераспределение собственности.
Пирамиды следующих веков строились с неменьшим энтузиазмом и такими же результатами. Однако с каждым разом их организаторы становились все более расчетливыми.
Есть что добавить? Напишите нам
История появления финансовых пирамид
В последнее время все большее внимание приковывает к себе такая система заработка, как финансовая пирамида. С развитием технологий пирамиды перебрались в сеть Интернет и обзавелись смарт-контрактами с масштабными маркетинговыми компаниями. Каждый день мы видим десятки новых проектов с понятной для всех схемой заработка, нужно лишь воспользоваться правильным моментом. Однако с чего все начиналось?
История финансовых пирамид прослеживается с 17–18 века, причем изначально они создавались исключительно во благо государству.
Первой масштабной схемой подобного типа была Компания Южных морей в Англии, продолжавшаяся с 1711 по 1721 гг.
История начинается с назначения на пост британского лорда-казначея Роберта Хартли. Государственный долг Англии в то время был огромен: 30 млн. фунтов стерлингов. Единственным решением было изъять у населения правительственные облигации, по которым казначейство вынуждено было выплачивать проценты. С этой целью Хартли создал «Компанию Южных морей», которая якобы будет осваивать Южную Америку с ее невероятными богатствами. Вскоре все лондонские газеты пестрели заголовками о фантастических доходах от акций компании. Британцы немедленно стали обменивать свои облигации на акции, в результате чего компания стала аккумулировать более 80% всех облигаций. Сама же стоимость акций «Компании южных морей» к середине 1720 года выросла в 10 раз по сравнению в номинальной стоимостью.
Однако в сентябре 1720-го началось резкое падение цены акций, а 24 сентября банк компании объявил себя банкротом. Тысячи инвесторов были разорены, в том числе многие известные деятели науки, культуры и представители аристократии в том числе литератор Джонатан Свифт, физик и математик Исаак Ньютон, который потерял более 20 тысяч фунтов, после чего заявил, что может вычислять движение небесных тел, но не степень безумия толпы. Сами же представители компании бежали за границу.
Подобная история случилась и во Франции в 1715 году. После смерти короля Людовика XIV, регентом Франции был назначен герцог Филипп Орлеанский. Экономика страны находилась в плачевном состоянии. Причиной тому было отсутствие денег, причем не только в казне, отягощенной большими долгами, но и у граждан. Герцог попросил помощи у британского финансиста Джона Ло, который предложил сменить монеты на бумажные деньги и учредить банк. Успех созданного Ло банка был колоссальным. Экономика Франции возрождалась на глазах, но Герцогу этого было мало и он принялся выпускать больше банкнот, что впоследствие привело к обесцениванию купюр. Теперь стояла уже другая задача: как изымать излишки купюр у граждан. С этой целью в конце 1717 года Джон Ло основал «Компанию Индий», которая занималась освоением принадлежащей Франции долины реки Миссисипи. Все парижские газеты принялись писать о несметных богатствах и наивных местных жителей, которые были готовы променять золото и серебро на французские безделушки. Акции компании поднялись до невиданных размеров, а сам спрос на акции превышал их выпуск. У дверей компании выстраивались огромные очереди, а жители провинций обменивали все свое хозяйство на пару ценных бумаг. В 1720 году в местной газете появилась статья о том, что в долине реки Миссисипи никаких работ не ведется, а реальной прибыли своим вкладчикам компания не приносит. Представители компании, а позже и остальные вкладчики, начали распродавать свои акции, а сама система Ло рухнула с грандиозным шумом. Сам Джон Ло покинул Францию и отправился в Венецию писать трактат «История финансов времен регентства».
Следующая финансовая пирамида подобных масштабов появилась почти через 100 лет в США. В 1919 году итальянский эмигрант Чарльз Понци получил письмо, из которого выпал купон Всемирного Почтового Союза. Цены на марки были одинаковые во всех странах, но после Первой мировой войны курс иностранных валют по отношению к доллару резко упал. Понци сразу же понял, что если купить марку в Испании, ее можно продать в Америке в шесть раз дороже. Однако это требовало огромных денег на транспортировку и прочих затрат. Понци придумал, как зарабатывать на своем открытии: он больше не собирался продавать марки, при этом «операции с почтовыми купонами» — великолепное прикрытие для объяснения вкладчикам, откуда он берет деньги. В конце 1919 года, заняв 200 долларов, он снимает помещение и закупает канцелярские принадлежности. Став первым вкладчиком, он привлекает к компании своих знакомых, обещая 150% от инвестиций через 45 дней после вклада. Как и обещал, Понци выплачивает проценты от своих вложенных средств первому вкладчику. И никто не задумался, что вернул он их не с прибыли от продажи почтовых купонов, а из средств следующих вкладчиков. Слух о компании Понци быстро прошелся по Бостону. Многие жители вкладывали свои последние средства, а полиция ничего не могла предпринять, так как не было соответствующих законов по регулированию такой деятельности. Понци стало тяжело справляться в одиночку, и ему пришлось обзавестись несколькими помощниками. Вскоре один из них опубликовал статью, где разоблачил создателя пирамиды. Полиция выдала запрет на дальнейший прием вкладов, а жители остались с огромными убытками. В 1920-м на Понци подал в суд его приятель, у которого он когда занимал деньги на открытие своей компании. В итоге счета Понци были заморожены, вкладчики не досчитались порядка 2 миллионов долларов, а сам он отправился за решетку на 5 лет.
Вскоре волна государственного регулирования финансовых пирамид прошлась по Европе, России и странам СНГ. Эти три истории дали начало новым, более сложным и масштабным проектам в будущем.
Как можно заметить, финансовые пирамиды явление не новое и на протяжение всей истории их основной целью было обогащение создателей, только в редких случаях они использовались как инструмент по выходу страны из кризиса. В следующих статьях речь пойдет о периоде развития пирамид с 70-х годов и заканчивая современными пирамидами на смарт-контрактах.
Кто такой Чарли Понци. История первой финансовой пирамиды.Часть 1
18 января 1949 года в страшном, по своему внешнему виду, отделении для бедняков, одного из госпиталей Рио-де-Жанейро, в возрасте 56 лет уходил из жизни Чарли Понци. Полностью ослепший, наполовину парализованный в результате инсульта, умирал отец самого страшного, самого разрушительного детища, существующего в мире финансов и поныне.
Детище, как это и заведенено, унаследовало от отца его фамилию и вот уже 101 год известно как Пирамида Понци — из жизни уходил изобретатель и создатель финансовой пирамиды. И, несмотря на то, что эта первая в истории финансовая пирамида просуществовала недолго, она с лёгкостью вознесла своего создателя до немыслимых богатств.
Лопнувшая, и похоронившая под своими обломками благосостояние и мечты 40-ка тысяч вкладчиков, она не исчезла «с лица земли», а ещё тысячи раз возрождалась после и ещё тысячи раз будет возрождаться в будущем. И даже сейчас, когда вы читаете этот пост, тысячи людей становятся участниками сотен пирамид в надежде на лучшее. Они вкладывают в них свои деньги, которые уже скорей всего никогда не получат обратно.
Содержание:
-Детство и юность. Италия
-Первые шаги в Америке
-Канада
-«Почтовая» прибыль»
Однако вернемся к Понци. Если подвести финансовый баланс его жизни, то он вряд-ли покажется впечатлительным. Двадцатиоднолетний Понци начинает своё восхождение имея два с половиной доллара в кармане, через тридцать лет, его состоянием будут 75 долларов, которых едва хватит на похороны. Однако, рассказанная в хронологическом порядке, жизнь Понци так насыщена событиями, что невольно засомневаешься, с одним ли человеком и за 30-ть ли лет они произошли.
Из бедной семьи, эмигрировавший в Америку, Понци прошёл через всё: тяжко работал, два раза отсидел, он в мгновение обретает немыслимые богатства, теряет всё, снова тюрьма, новая пирамида, депортация в Италию, близкая дружба с Муссолини и наконец больничная палата. Не жизнь, а готовый сценарий для сериала, даже на несколько сезонов хватит.
3 марта 1882 года в городе Парма (та самая Парма, которая известна своим пармезаном и пармской ветчиной), что на севере Италии, в семье почтового служащего и мелкой помещицы родился герой моего поста — Карло Пьетро Джованни Гуглиемо Тебалдо Понци (Carlo Pietro Giovanni Guglielmo Tebaldo Ponzi).
Семья живёт более чем скромно, часто даже нуждаясь. Желая сыну лучшего будущего мать отправляет его на учёбу в Рим. Однако Карло не имеет особого желания постигать науки. Нуждавшийся в Парме, нуждающийся в Риме, он буквально одержим желанием разбогатеть. Понци убеждён, что станет великим, он уже и сейчас живёт так, как если бы он уже был им.
Ни наследства отца, ни наследства тёти не может хватить на такую жизнь и промотавшийся в Риме Карло, так и не получивший высшего образования, возвращается назад в родную гавань.
За столом собралась вся семья, чтобы решить как быть с Карло дальше. План иметь собственного адвоката, или врача с треском провалился. Надежда семьи сидит понурив голову, его мать с чувством и причитаниями, как это умеют итальянские матери, рыдает.
Слово берёт дядя, он красочно обрисовывает ситуацию в Америке, что-то типа, улицы из золота, все страшно богаты и завершает свою речь предложением отправить туда Карло. Мол тот там станет человеком, заберёт к себе мать, а остальным родственникам будет посылать деньги и подарки.
Надо сказать, что дядя, «как в воду глядел.» На этот стартап семья собирает пару сотен долларов, по тем временам большие деньги, и вручает их Карло. Это ему на билет и на первое время.
Однако мать против. Нет, не против Америки, а против того, что он сам себе этот билет и купит. Ну кто лучше матери может знать на что способен ее отпрыск? Купив билет, она зашивает в брюки, в ременную часть, чтобы не так просто было до них дотянуться, два доллара пятьдесят центов. С ними Карло и ступит на берег Америки, проиграв остальные подъемные, еще в Италии, в карты.
«Я прибыл в страну имея два с половиной доллара наличными и c миллионами долларов в надеждах, и эти надежды никогда не покидали меня», — скажет он позже в интервью New York Times.
Немного переврав с «улицами мощеными золотом», дядя был всё же прав насчёт Америки и насчет шанса там наладить достойную жизнь.
На рубеже веков, закончив Гражданскую войну, резко урезав в правах коренное население и чернокожих Афроамериканцев (если я вдруг не политкорректно о индейцах и африканцах, то прошу меня за это не осуждать), завоевав всё, оставшееся не завоеванным, на Западе континента, Соединенные Штаты втягивались в своё лучшее время, которое позже назовут «Золотыми двадцатыми» (Roaring Twenties).
Протянувшись от океана до океана, страна остро нуждается в людях способных заселить это огромное пространство. Развивая железные дороги, Америка остро нуждается в рабочих и открывает свои границы для мигрантов.
Тысячи рекрутеров во всех европейских странах ищут европейцев в ряды эмигрантов, рассказывая о бесплатных землях, высоких зарплатах и безграничных возможностях. В период с 1870 по 1920-е годы население Соединённых штатов увеличивается втрое: с 38,5 до 106 миллионов. Наконец, с избранием в 1901 году президентом Теодора Рузвельта начинается триумфальное продвижение прогрессизма. Именно в это время берет свое начало «Американская мечта», в этой стране возможно все.
Страна, чей Верховный суд в Вашингтоне всего несколько недель назад запретил налогообложение дивидендов от владения акциями. Страна, в которой богословы не порицают, а хвалят, как особенно благочестивых, тех кто ведет хороший бизнес, и где в журналах для домохозяек появляются статьи с серьезным заголовком «Каждый должен быть богатым».
И вот, на берег этой страны, после месячного плавания на борту SS Vancouver, 15 ноября 1903 года прибывает герой моего поста. Даже не метр шестьдесят ростом, по трапу сходил тощий, в одежде не по размеру, двадцатиоднолетний юноша, испуганно озирая всех своими черно-карими глазами.
Наивно думать, что Чарли, а сейчас его уже зовут именно так (Понци американизировал своё итальянское имя Карло), поедет осваивать Запад, где всем желающим раздавали бесплатно землю, отобранную у индейцев. И уж тем более, что он устроится на прокладку железной дороги.
Довольно долго Понци перебивается случайными заработками, параллельно «в среде» осваивая английский. Пока ему не удается устроится мойщиком посуды в один из бесчисленных ресторанов Бостона.
Жизнь в городе «бьет ключом», затихая только ранним утром. Ресторан обслуживает посетителей почти круглосуточно и Чарли буквально живёт там. Спит на полу, в двух шагах от своего рабочего места. Наконец, его усердие было замечено и Чарли получил повышение. Нет не до старшего мойщика посуды, берите выше — теперь он официант!
Одет в чистое, гладко выбрит, с постоянной улыбкой на лице сутки на пролёт, Чарли принимает заказы, приносит еду, убирает посуду, а главное — с ним производят расчет клиенты! Последним нравится расторопный и услужливый Wop («макаронник») и они охотно оставляют ему a tip (чаевые). У Чарли появляются первые деньги, он начал зарабатывать!
Но, уже не в первый раз, амбиции берут верх над разумом. Чарли желает большего и побыстрее. В кассе ресторана появляется постоянная недостача и Понци оказывается на улице. Справедливое увольнение. Как вы понимаете, это Чарли приложил свои ручонки к этой недостаче.
Не знаю точно, но предположу, что будучи официантом, он познакомился с Луиджи Заросси (Luigi Zarossi), банкиром из Канады. Иначе мне совершенно не понятно, как вчерашний официант превращается в банковского клерка.
В 1907 году Понци переезжает в Канаду и пока ещё только кассиром, начинает работать в банке Заросси. Расторопный Чарли довольно быстро становится «правой рукой», а чуть позже, владеющий тремя языками (итальянским, английским и французским), и директором банка Заросси. Естественно, Понци посвящён во все его «делишки». А «делишки» у Заросси весьма и весьма темные. Его банк был основан для обслуживания прибывающих итальянских иммигрантов и привлекает новых клиентов обещанием вдвое больших процентов на их вклады. B то время, когда в Канаде на банковские депозиты давали три процента годовых, банк Заросси обещал шесть.
Дела идут! Доверяя своему земляку, итальянцы итальянцы несут и несут деньги в его банк. По окончанию года, Заросси начисляет и выплачивает обещанные проценты. Bravissimo! Всё же может Заросси работать с деньгами, раз сдержал своё обещание и сумел заработать на инвестициях, как минимум вдвое больше других! Как-бы не так, Заросси вообще не инвестировал деньги клиентов, он их просто принимал и держал в банке. Проценты были начислены «на бумаге», а она как известно «всё стерпит», а те деньги, которые пришлось выплатить, были сняты с недавно открытых счетов, на которые проценты еще не полагались.
Заросси финансировал выплаты процентов не за счет прибыли от инвестиций, а за счет средств на вновь открытых счетах. «Ограбить Питера, чтобы заплатить Полу» — как вам такая схемка, она вас совсем не удивила? Меня так нет. Она как раз и лежит в основе любой пирамиды, как раз ее за основу для своих афер и возьмёт позже Понци.
По сути отцом «пирамидного» бизнеса нужно считать Заросси. Ему должны были бы достаться эти лавры и пост должен был бы быть о нём, однако в истории остаются незаурядные, а Понци один из них.
Пытаясь придать своей афёре хоть какой-нибудь праведный вид, т. е. желая показать хоть какую-нибудь деятельность, Заросси выдаёт кредиты под покупку недвижимости. Однако ни он, ни его директор не являются специалистами в этой области бизнеса. Кредиты дают кому попало и под что попало. Естественно возникают невозвраты и банк начинает испытывать серьезные финансовые проблемы.
В конце концов банк обанкротился, и Заросси, с большей частью денег банка и бросив свою семью, бежит в Мексику. Понци остается в Монреале и некоторое время живёт в доме Заросси. Он пытается помочь брошенной семье и скопить себе деньги на возвращение в Америку. Не смотря ни на какие усилия, ему совершенно не получается заработать.
Безденежье толкает Понци на новое преступление, на сей раз подделка банковского чека. Никем не замеченный, Понци вошел в офис бывшего клиента Заросси, Canadian Warehousing и увидел на столе чековую книжку. Не долго думая он выписывает себе чек на 423,58 доллара, подделав подпись Дэмиена Фурнье, директора компании. Далее, без особых проблем, Понци обналичивает чек, однако на сей раз удача изменила ему и он схвачен полицией.
Следующие три года Понци проведёт в федеральной тюрьме Сент-Винсент-де-Поль, заброшенном учреждении на окраине Монреаля. Как истинный итальянский сын, Чарли не сообщает матери о своем положении, a отправляет письмо, в котором рассказывает, что устроился на новую работу — «специальным помощником» тюремного надзирателя.
И по большому счёту он ей и не врал, т. к. сразу после освобождения, в 1911-м году, он получает новый срок за участие в переправке через границу нелегальных итальянских иммигрантов. И следующие два года Понци провёл в городской тюрьме Атланты, где он действительно получил должность помощника тюремного надзирателя.
Мало того, что полученная должность совсем не красит «правильного арестанта», так он и ведёт себя на ней не по понятиям. Понци переводит с итальянского, перехваченные тюремным надзирателем, письма известного гангстера Игнацио Лупо, по прозвищу «Волк» (Ignazio «der Wolf» Lupo), с которым находится в дружеских отношениях.
Игнацио Лупо (21 марта 1877 — 13 января 1947) со своей бандой в начале 1900 годов обосновался в Маленькой Италии на Манхэттене, где они занимались вымогательствами, грабежами и убийствами. В начале XX века Лупо усилил свою банду гангстерами из Южного Бронкса и Восточного Гарлема и сформировал преступный клан Морелло, который стал ведущей мафиозной семьей в Нью-Йорке. Он подозревался как минимум в 60 убийствах и был арестован в 1910 года. Получив 30 лет лишения свободы, был условно освобождён через 10. Позже был вынужден уступить место Лаки Лучано.
Другой заключенный, Чарльз В. Морс (Charles W. Morse), богатый бизнесмен и спекулянт с Уолл-стрит, обманывает тюремных врачей. Он ест мыльную стружку и во время медицинских осмотров, падает на пол, имитируя эпилептический припадок, пуская изо рта обильную пену. И благодаря этому, Морс был досрочно освобожден из тюрьмы. Многое, очень многое возьмёт Понци и от Морса. В своих последующих аферах он начнет использовать финансовые инструменты: долговые расписки и векселя. Подходит к концу срок Понци, однако он не в состоянии заплатить штраф в 50-т долларов и срок продлевают еще на месяц.
Чарльз Вайман Морс (21 октября 1856 г. — 12 января 1933 г.) американский бизнесмен и спекулянт, под его контролем находилось 13 банков. Получил прозвище «Ледяной король» установив монополию в нью-йоркском бизнесе мороженого, доходы от которой позволят позже купить несколько судоходных компаний и заняться крупными финансами. Его попытка манипулировать ценами на медь вызвала распродажу акций предприятий занимающихся добычей и переработкой медной руды, которая переросла в биржевую панику 1907 года. Он был заключен в тюрьму, однако симулировал серьезную болезнь и был освобожден. Позже ему было предъявлено новое обвинение: мошенничество и получение выгоды от военных действий (имеется в виду Первая мировая). Надо сказать, что так себе обвинение. По нему нужно пересажать большую половину представителей Американского бизнеса и политики. И при том, как прошлых, так и настоящих.
В конце концов, Понци возвратился в Бостон, устроился на работу в одну из торговых фирм и в 1918 году женился.
Как и хотела мама, женой Понци становится молоденькая дочь итальянских иммигрантов. Его зарплата не достаточно высокая и молодая семья испытывает нужду.
Желание разбогатеть побуждают Чарли искать для этого возможности. Не имея товаров для импорта или экспорта, он открывает собственную торговую компанию. Пришло время перевернуть страницу, новой главы его жизни.
Летом 1919 года Понци издает «Руководство по международной торговле», каталог в котором он собрал адреса американских и европейских торговых компаний. Его идея заключалась в том, что торговые компании Старого и Нового Света будут использовать каталог, чтобы находить друг друга и устанавливать торговые связи. Бедный Чарли, эта идея никогда не работала. Во все времена подобные проекты существовали только благодаря дотациям, или принудительному участию в них.
Хотите примеров? Их есть у меня:
Торговая палата в Германии (IHK — Industrie- und Handelskammer) паразит, возникающий на теле любой компании и опустошающий его кассу, платежами за принудительное членство. Что компания имеет взамен? Ровным счётом ничего, любая услуга в IHK платная. Возникает вопрос, а почему просто не оплачивать услугу, когда в ней возникает необходимость? Зачем эти годовые принудительные взносы? А вот именно для того они и есть, чтобы финансировать никому не нужную деятельность 8.966 работников (по состоянию на 2019 год)
Жестко я о IHK? Заслуженно жестко! Наболело и накипело: за 25 лет, а я где-то так и состою в членах IHK, не одна тысяча евро «добровольных» взносов, непонятно за что, уплачена. Однако вернёмся к Понци. Мало того, что бизнес идея у его StartUp-a сомнительная, так ещё и время было самое, что ни есть, не подходящее. Полгода назад отгремели последние выстрелы самой кровавой и самой разрушительной бойни до сих пор — Первой мировой войны. Весь Старый Свет ещё лежит в руинах, а тут ещё одно испытание — Испанка. Начавшийся в 1918 году, Испанский грипп к 1919-му достиг своего апогея и будет бушевать ещё до концы 1920го. При этом в России большевики, а в Германии гиперинфляция. Вот Понци и не смог никого вдохновить своей идеей. Разместив объявления в газетах, Чарли тщетно ждет наплыва заказов на его каталог. «Еще один карточный домик рухнул», — писал он позже в своих мемуарах.
Рухнуть то он рухнул, но именно на его руинах начнётся дело увековечившее Понци. И начнётся оно, не поверите и не отгадаете, с содержимого одного конверта, полученного Понци из Испании.
Отправитель просил Понци о какой-то услуге, я нигде не нашёл информацию о характере услуги, но предположу, что это был один из немногих заказов на получение каталога. К письму был приложен ответный купон, который нужно было обменять на почтовые марки, сумма которых будет достаточной для оплаты почтовых расходов Америка-Испания.
Международный ответный купон (IRC, engl.: international reply coupon) — это ваучер, который дает возможность, без оплаты почтовых расходов, посылать письма, весом до 20-ти грамм, между странами членами Всемирного почтового союза.Впервые о такой возможности заговорили в 1874 году на Всемирном почтовом конгрессе в Берне, а в 1906 году, на конгрессе в Риме, была выбрана форма предоплаты и принята единая стоимость пересылки. Так появился ответный купон, который находит своё применение и по сей день. С изменением стоимости пересылки, в обиход переставали поступать старые возвратные купоны. Их остатки изымались из оборота, а в оборот выходил новый тираж, содержащий ответные купоны по новым ценам. Основное предназначение ответного купона состоит в том, чтобы дать возможность получателю вашей корреспонденции, находящемуся в другой стране, отправить вам ответное письмо, не прибегая к оплате почтовых расходов.
Чарли повертел в руках карточку, размером даже не в половину открытки, напечатанную на обеих сторонах, с испанской почтовой маркой, стоимостью в 30 сантимов (Céntimo -сотая часть испанского Peseta, т. е. Испанская копейка). В обмен на этот ответный купон Чарли получит почтовых марок на сумму в пять центов США, которых и хватит на оплату почтовых расходов.
Понци схватил со стола свежий номер New York Times и лихорадочно начал переворачивать страницы. Вот и то, что его интересует — актуальные курсы валют. Уже догадались зачем ему это? Еще нет, сейчас всё поймёте! А вот и нужная строка: «Один доллар США эквивалентен 666 сантимам.» Понци хватает конверт, присланный из Испании, и на обратной стороне начинает производить какие-то расчёты. Все еще не догадываетесь, зачем ему это? Не страшно, не хочу делать ему комплимент, но возникшая у него идея просто гениальна. Давайте, через плечо, заглянем в его расчеты:
1 $ = 666 °Céntimo, соответственно 30 °Céntimo = 4,5 центов США. 5 центов США / 4,5 центов США Х 100% = 11%
«Mamma mia!» — выкрикивает Понци: «Одиннадцать процентов на ровном месте!»
Объясню, что он рассчитывал и откуда такое воодушевление. Один ответный купон стоит в Испании 30 сентимо, или 4,5 цента США. Проделав путь через океан и оказавшись в Америке, он может быть обменян на почтовые марки суммой в 5 центов США.
Т.е. то, что в Испании обошлось в 4,5 цента, в Америке стоит 5 центов, или на 11 процентов больше. Пока это только теория, пока еще не понятно, как пересылать доллары в Испанию и кто будет покупать ответные купоны, но Понци уже не остановить. Он продолжает изучать обменные курсы и производит всё новые и новые расчёты. А вот и то, что он ищет: с другими валютами разница больше, намного больше. Ответные купоны, купленные в Италии за эквивалент одного доллара, выкупают в США, почтовые марки на сумму 3,30 доллара. Т.е. прибыль 2,30 доллара, сказочный доход в 230 процентов!
Если это проделывать в больших масштабах, то теоретически, пока теоретически, можно заработать много денег. Теоретически потому что есть один вопрос, который еще предстоит решить: как марки могут быть конвертированы в доллары? Почта Америки в обмен на ответные купоны выдаёт почтовые марки, а не наличные.
Но Понци, пока, отмахивается от этой проблемы. Она может и подождать, он уверен, что быстро найдет решение. Прежде всего, он решает проверить основную идею. Знакомым в Италию и Испанию, Понци отправляет долларовые купюры с просьбой купить ответные купоны и прислать их ему в Америку. Получив купоны, он выкупает их, и видит, что все работает ровно так, как он и рассчитал. Невысокая прибыль с купонами из Испании, но с другой стороны, внушительная маржа с ответными купонами из его родной страны, Италии.
Понци один до этого додумался, он гений? Возьму на себя смелость сказать, что нет, не гений. Личность он конечно не ординарная, но на гения он не тянет. Кроме него, и в этом я уверен, многие доходили до понимания, что на разнице в обменных курсах, используя обменные купоны, можно получить доход, а раз Понци был не единственным, то нет в этом гениальности. Однако все эти математики дальше своих расчётов не пошли. Все они успокоились на этапе: за купон дают почтовые марки, а не деньги.
А вот его неординарность заключается в том, что он придумывает возможность использовать «бумажную» прибыль, возникающую в результате его схемы обмена . Т.е. использовать то, что есть в теории, но не существует на практике.
Хотите узнать к чему это привело? Переходите по ссылке и читайте продолжение.
Чарльз Понци — великий мошенник.
Первая в мире финансовая «пирамида» появилась в 1919 году в Америке. Её «автором» стал итальянский иммигрант Чарльз Понци. Он создал фирму, которая называлась «Старинная колониальная компания по обмену иностранной валюты». Компания занималась тем, что собирала деньги с доверчивых американцев, обещая выплачивать при этом от 50% годовых и выше.
Первые вкладчики получали дивиденды за счет денег последующих. Понци довольно быстро стал миллионером, но американцев он продолжал дурачить целых 10 лет.
Родился будущий комбинатор Чарльз Понци 3 марта 1882 года на севере Италии. Ещё ребёнком Чарльз начал лелеять мечту о том, как в один прекрасный день он станет очень богат. Но шли годы, а мечта всё не сбывалась. Понци исполнилось двадцать, он понял, что в Италии разбогатеть ему не удастся, и решил переехать в Соединённые Штаты.
В 1907 году Понци отбыл из США в Канаду. Там по делу банковской фирмы Zrossi & Co, в которой Чарльз состоял соучредителем, он был осуждён на 3 года тюремного заключения по обвинению в подлоге.
Выйдя на свободу, невезучий аферист решил поправить финансовые дела контрабандой иммигрантов в США. Но вновь довольно скоро он попался в руки полиции. Теперь он был осуждён по статье за нарушение иммиграционного закона и «мотать срок» на этот раз ему пришлось в Атланте.
Через 2 года Понци вышел на свободу и перебирался в Бостон. Устав от тюрем, он решил отдохнуть и целых восемь лет не попадался на крупных махинациях.
А в конце 1919 года мошенник изобрёл знаменитую схему надувательства людей при помощи финансовых пирамид.
Идея была действительно очень привлекательной. Суть её состояла в получении денег за счёт одновременной покупки и продажи почтовых марок. Вот как эта идея появилась на свет.
В августе 1919 года Чарльз собирался выпускать международный журнал и в связи с этим отправил письмо одному знакомому в Испанию. В ответ тот прислал международные обменные купоны, которые Понци мог обменять на любой американской почте на марки, чтобы в дальнейшем отсылать в Испанию номера журнала. В Испании обменный марочный купон стоил в переводе в американскую валюту около одного цента, и в Америке за него выдали марок на шесть центов. После этого Чарльз изучил обменные курсы в других странах. Сначала он вложил небольшую сумму денег в это предприятие и получил доход. А уже через месяц он выручил 15 тысяч долларов притом, что вложил он всего одну тысячу долларов. К новому предприятию он подключил своих друзей. Поначалу Понци брал у них депозиты в обмен на его долговую расписку, по которой он обязался выплачивать через 90 дней 150 долларов за каждые полученные 100. При этом, несмотря на обещание расплатиться через 90 дней, Чарльз возвращал деньги и проценты уже через 45.
Универсальную почтовую конвенцию подписали в Риме 26 мая 1906 года США и еще ряд стран. Эта конвенция должна была облегчить обмен почтовыми отправлениями между странами-участницами. При этом никому и в голову не приходило, что на этих операциях можно как-то заработать, и что мизерная сумма размером в 3 сантима может стать основой для финансовых операций.
А после Первой мировой войны во многих странах началась инфляция, при этом почтовые ведомства не удосужились внести соответствующие коррективы в обменный курс между купонами и марками. В результате чего разница между марочным купоном и соответствующей ему маркой достигала 600%!
Таким образом, выходило всё очень просто: на один цент покупался купон в Испании, его меняли в Америке на марку, а марку продавали за 6 центов. В итоге — прибыль.
Параллельно внедрению этой идеи шёл процесс психологической обработки населения, приёмы которой были крайне простыми. Чарльзу устраивали интервью с ведущими газетами США, которым он рассказывал восхитительные сказки.
Вот что писали о нём газеты того времени: «Понци превращает один доллар в миллион и делает это, закатав рукава. Вы просто даете ему доллар, и Понци приписывает к нему шесть нулей» (газета «Бостон Трэвелер», июль 1920 г), «Понци предоставляет каждому возможность быстро разбогатеть. Одолжите ему денег — от 50 долларов до 50 тысяч, — и через 180 дней он вернет вам ровно в два раза больше» («Вечерний Нью-Йорк»).
Постепенно Чарли стал выдающейся личностью своего времени. Пресса, и простые жители Америки были от него в восторге. 80% всего полицейского управления города Бостона были вкладчиками в пирамидальной афере Понци, что напоминает более позднюю афёру и на другом континенте. Речь идёт о российской «Властилине», где инвесторами были и представители политического бомонда, и добрая половина сотрудников правоохранительных органов.
Дела Понци шли отлично до весны 1920 года. До этого Чарльз собственноручно управлял компанией, а в апреле он передал бразды правления восемнадцатилетней мисс Мели, назначив ее своим доверенным лицом. Сам же Понци отошёл от дел.
К июлю 1920 года в «Компанию по обмену ценных бумаг» под руководством восемнадцатилетней девушки мисс Мели еженедельно поступало от населения около одного миллиона долларов. Большая часть денег сразу же переводилась в Ганноверскую трастовую компанию, где Понци открыл депозитарный счет в мае 1920 года. К середине лета этот банк превратился в главный механизм перераспределения капиталов.
Но вскоре счастливому и мирно текущему бизнесу пришёл конец. Причём положило его не бдительное государство и даже не подозрительные вкладчики, а кредитор.
Ещё в самом начале своей блестящей «карьеры» Понци взял в долг у некого Дэниэлса 200 долларов. А в оговоренный срок вернул деньги с процентами.
Головокружительный успех бывшего должника вызвал у Дэниэлса чувство огромной зависти. Простить такую удачу Чарли он не мог. Особенно обидно было ему узнать о том, что Понци купил дорогой особняк стоимостью в 35 тысяч долларов. Тогда воплотилась в реальность мечта всей жизни владельца пирамиды.
Дэниэлс заявил, что частью договоренности о предоставлении кредита на 200 долларов было обещание Понци поделиться ровно половиной будущей прибыли от проекта. Вымогательство Дэниэлса строилось на специфике местного, массачусетского законодательства, согласно которому на весь период разбирательства исков по имущественным претензиям активы ответчика замораживаются.
Было объявлено об остановке приема новых вкладов, что стало огромным потрясением для вкладчиков. Началась паника.
Но при этом, как ни странно, Понци спокойно взирал, как его бизнес идет ко дну, он не пытался скрыться, хотя у него было множество шансов сделать это.
Начались обыски, конфискации, аресты, суды. В октябре Понци признали банкротом, а в ноябре его приговорили к пяти годам тюремного заключения с простой мотивировкой: «Получил от вкладчиков 10 миллионов долларов и выплатил обратно 8 миллионов. Недостача составила 2 миллиона».
Что же незаконного в финансовой пирамиде? В том, что Понци раздавал долговые расписки с обещанием выплатить гигантские проценты, нет ничего противозаконного. Криминал же состоял в том, что деньги, выплачиваемые вкладчикам, называли прибылью, тогда как на самом деле это перераспределение капитала.
Понци отсидел присуждённый ему срок в федеральной тюрьме. Дальнейшая же его судьба весьма печальна. Позже по смежному приговору он попал в тюрьму штата Массачусетс. После освобождения в 1934 году его депортировали в Италию, а накануне Второй мировой войны Чарльз Понци эмигрировал в Бразилию.
Скончался знаменитый аферист в возрасте 67 лет в благотворительном госпитале Рио-де-Жанейро. Он оставил состояние в размере 75 долларов, сэкономленных из правительственной пенсии. Все эти деньги были потрачены на его похороны.
Родился нищим и умер нищим, но жизнь прожил богачом.
А история с тюльпанами в Нидерландах разве не пирамида?
Как у вас забавно первая в Амрике превратилось в первая в мире. Это конечно логично если считать что Америка — это весь мир и истории до нее не было вообще. Поколение выросшее не голивудских фильмах, блин. Да, а Гитлера убила специальная американская команда евреев-мстителей, ага. Все так и было.
Ответ на пост «Супертяж»
Очень похожим способом Тони Ланфранки стал чемпионом Британии по автогонкам, выступая на 412 Москвиче.
Дело в том, что британские гоночные серии Castrol и Britax в начале 70х годов были устроены по принципу деления автомобилей на группы по их стоимости, а не мощности или уровню внезаводских доработок (как это обычно бывает сегодня). «Москвич», согласно этой системе, попадал в низшую (дешевле 600 фунтов стерлингов) группу D, в которой реальных соперников у него просто не было.
Этой лазейкой в правилах и воспользовался британский автогонщик Тони Ланфранки.
Ланфранки обратился к британскому дилеру «москвичей» Satra Motors и уговорил автопродавцов предоставить ему и двум его товарищам по «москвичу».
Дело в том, что в группе D иногда попросту не хватало участников: по правилам максимальное количество очков присуждалось победителям в своей категории только в том случае, если на старт выходило не менее четырёх автомобилей. Поэтому Ланфранки обычно приглашал на соревнования тех своих знакомых, кто был свободен. Так, одним из сокомандников был тогдашний директор гоночной трассы БрэндсХэтч Джон Уэбб.
В итоге, незначительно доработав свой «москвич», Ланфранки выиграл 28 из 29 гонок, в которых участвовал. Конкурировал он при этом с малолитражками вроде MINI Cooper или Honda N600, которые тоже стоили меньше 600 фунтов стерлингов. Это позволило Ланфранки одержать безоговорочную победу в классе D.
Кроме того, большое количество очков, набранных Тони в своей категории, дало возможность ему и «москвичу» обойти в итоговом счёте главных претендентов на абсолютную победу — BMW 2002 Tii и Ford Capri 3 000 GT.
Так Тони Ланфранки стал чемпионом. При этом, как утверждал сам гонщик, он даже не особо старался: ездил с выставленной в открытое окно рукой и включённым радио, так как автомобиль не разгонялся больше 145 км/ч. Кстати, Ланфранки не только соревновался на своём «москвиче», но и ежедневно ездил на нём по делам.
История одного хитрого преступления
Зимой 1872 года американский финансист Эсбери Харпендинг находился в Лондоне, когда получил телеграмму: на Западе США открыто месторождение алмазов. Источник информации был надежен — Уильям Рэлстон, владелец Банка Калифорнии и Харпендинг показал телеграмму своему коллеге барону Ротшильду со словами, что это, вероятно, шутка. Барон, ответил: «Америка очень велика. Она уже преподнесла миру много сюрпризов. Может быть, есть и другие в запасе». Харпендинг первым же пароходом вернулся в Штаты. Кстати, к первым сообщениям о золоте, найденном на Западе Соединенных Штатов, все тоже отнеслись скептически, а это было правдой.
Оказалось, что двое старателей, Филипп Арнольд и Джон Слэк, положили на хранение в банк мешок с драгоценностями и уехали на добычу новых. Сотрудникам банка удалось выведать, что те наткнулись на огромное месторождение алмазов, сапфиров, изумрудов и рубинов. Проследить за старателями не удалось, но через несколько месяцев они вернулись с еще одним мешком, наполненным драгоценными камнями.
Директор и хозяин Банка Калифорнии, Уильям Рэлстон, разбогатевший на серебряной лихорадке в Неваде за несколько лет до этого, захотел выкупить у старателей эту новую Голконду. Он показал камни нескольким ювелирам, которые оценили их стоимость очень высоко. Харпендинг и Рэлстон попросили Арнольда и Слэка съездить с ними в Нью-Йорк, чтобы ювелир Чарльз Тиффани подтвердил оценку. Старатели не сразу согласились, разве можно было доверять этим городским пройдохам? Что, если Тиффани и финансисты собираются украсть у них жилу прямо из-под носа? Рэлстон выплатил им аванс 100 тысяч на случай, если сделка состоится. Они согласились. Небольшая группа отправилась в Нью-Йорк, где всем предстояло собраться в особняке Сэмюэля Л. Барлоу. Съехались сливки городской аристократии — генерал Джордж Бринтон Мак-Клеллан, генерал Бенджамин Батлер, Хорас Грили, редактор газеты «Нью-Йорк трибюн», Харпендинг, Рэлстон и Тиффани. Слэк и Арнольд отсутствовали — они отправились осматривать город.
На фото Эсбери Харпендинг и Уильям Рэлстон.
Тиффани объявил, что камни настоящие и стоят целое состояние. Они связались с Ротшильдом и другими магнатами, чтобы сообщить им об алмазной жиле и предложить принять участие в инвестициях. Одновременно они сообщили старателям, что хотят провести еще одну проверку: они настаивали, чтобы с ними был доверенный горный инженер Генри Жанин. Также поехал Харпендинг и еще несколько финансистов. Старатели вели команду запутанной дорогой через многочисленные каньоны, не давая сориентироваться. Прибыв на место, финансисты с изумлением наблюдали, как Жанин роется повсюду, переворачивая камни и находя изумруды, рубины, сапфиры, а чаще всего — алмазы. Исследование продолжалось восемь дней, и в конце концов Жанин сообщил инвесторам, что они стали владельцами очень богатого месторождения.
Возвратившись в Сан-Франциско через несколько дней, Рэлстон, Харпендинг и другие, оперативно создали корпорацию «San Francisco and New York Mining and Commercial Company», в числе инвесторов которой оказался и барон Фердинанд Ротшильд, вложивший в дело $ 80000. Первым делом они, разумеется, решили избавиться от Арнольда и Слэка. Финансисты сказали старателям, что миллионеры и инвесторы, организовавшие корпорацию, в конце концов оберут их. Поэтому им лучше получить 600 тысяч — по тем временам огромная сумма. Этот довод показался старателям убедительным, они согласились взять деньги, в обмен подписав бумаги о передаче всех прав на участок и передав финансистам карты и планы. Новости о сказочно богатом месторождении распространились повсюду. Барон Фердинанд Ротшильд
Тем временем Харпендинг и компания тратили миллионы, полученные от инвесторов, закупая оборудование, нанимая лучших специалистов и обставляя шикарные офисы в Нью-Йорке и Сан-Франциско. Но, далее начался кошмар: на место будущих алмазных копей прибыл геолог Кларенс Кинг, а не горный инженер, видевший только много золотых и серебряных, жил, но ни разу, не наблюдавший добычу алмазов или изумрудов. Специалист почти сразу заподозрил неладное. Драгоценные камни — да, немного валялось на земле. Но сколько-нибудь глубоко в земле их не было. Рабочими под его руководством были сделаны шурфы, подтвердившие отсутствие драгоценных камней сколько-нибудь глубоко в земле. Харпендинг, сам того не желая, вовлек богатейших людей мира в самую громкую аферу века.
Это сейчас широко известно, что разные драгоценные камни находят в разных местах, что в алмазных трубках нет и не может быть других камней, и что изумруды находят в совершенно определенных земных породах, где алмазов не бывает. А тогда только что закончились несколько американских золотых лихорадок, когда тысячи и тысячи людей сходили с ума, бросали свои дома и налаженное хозяйство и уезжали за тысячи километров в поисках мгновенного богатства. Арнольд и Слэк казались такими простаками, деревенщиной, такими наивными, что никому ни на мгновение и в голову не пришло, что они могут быть способны на такой дерзкий обман. Старатели применили закон «кажись глупее, чем твой клиент» — первую заповедь обманщиков. План мошенников был очень простым. За несколько месяцев до того, как объявить об «открытии», Арнольд и Слэк съездили в Европу, где приобрели драгоценных камней примерно на 12 тысяч долларов (часть денег, заработанных ими в свое время на золотодобыче). Затем они нашпиговали «жилу» этими камнями и пригласили первого «эксперта», который «нашел» камни и привез их в Сан-Франциско. Ювелиры, изучавшие камни, включая самого Тиффани, психологически поддались ажиотажу, поднятому вокруг находки, и намного завысили их цену.
Старатели Филипп Арнольд и Джон Слэк.
Затем Рэлстон выплатил старателям 100 тысяч в качестве страховки, и те сразу после поездки в Нью- Йорк отправились в Амстердам, где закупили мешки необработанных камней, после чего вернулись обратно. Они во второй раз поработали над месторождением, так что теперь можно было найти гораздо больше драгоценностей. Залогом успеха схемы, однако, были не эти трюки, а тот факт, что Арнольд и Слэк блестяще сыграли свои роли, они очень точно изобразили деревенских олухов, облачившись в короткие и тесные штаны и куртки и недоверчиво косясь на всё, что видели в большом городе.
Никто бы не поверил, что эти простодушные провинциалы могли одурачить самых искушенных и циничных дельцов своего времени. И когда Харпендинг, Рэлстон и Ротшильд признали существование жилы, каждому, кто сомневался, приходилось поставить под сомнение мнение наиболее преуспевающих бизнесменов мира. В результате репутация Харпендинга была безвозвратно разрушена (хотя есть мнение, что это он выдумал всю схему), Рэлстон покончил с собой, а Ротшильд усвоил урок.
Жуликов начали искать. Слэка долго искали и нашли в Сент-Луисе, где он открыл похоронную фирму, но к тому времени он уже спустил все полученные деньги. Арнольд, купил крупное ранчо и занялся животноводством. Его выследили и «убедили» поделиться «полученным». Он урегулировал финансовые претензии к нему, выплатив $150000, после чего бросил животноводство и на оставшиеся деньги открыл небольшой банк.
Лучше всех пережил аферу и ее крах горный инженер Генри Жанин: он продал свои акции вчетверо дороже от того, за что сам купил, став богаче на $40000, и вышел из игры ещё до краха аферы. Официально считается, что он не был в ней замешан, что ему просто повезло.
Чарльз Льюис Тиффани (слева) в своем магазине.
Жительница Москвы обратилась в полицию, потеряв около 18 млн рублей в компании Finiko
Полиция начала проверку
Жительница Москвы написала заявление в полицию, узнав об аресте сооснователя финансовой пирамиды Finiko Кирилла Доронина, в которую она вложила почти 18 млн рублей. Об этом ТАСС сообщил источник в правоохранительных органах.
«В полицию поступило заявление от 48-летней жительницы Москвы. По ее словам, она узнала об аресте в Казани одного из учредителей компании Finiko, в которую вложила почти 18 млн рублей. Эти деньги она не смогла вернуть», — сказал собеседник агентства.
Женщина рассказала полицейским, что 1 июня продала свою квартиру в Москве за 17,7 млн рублей. Эти деньги она перевела в криптовалюту, которую разместила в личном кабинете платформы Finiko для получения процентов. Узнав об аресте Кирилла Доронина, женщина попыталась забрать вложенные деньги, но ее личный кабинет был заблокирован. Полиция начала проверку.
Уголовное дело об организации финансовой пирамиды было возбуждено 7 декабря 2020 года в отношении сотрудников компании Finiko после того, как прокуратура Татарстана провела проверку в организации. В июле этого года появилась информация, что вкладчики не могут вывести свои средства из личного кабинета. Аккаунты пользователей оказались недоступны. В МВД по Республике Татарстан поступило порядка 100 заявлений от вкладчиков организации, суммы ущерба варьируются от 100 тысяч до 10 млн рублей. Один из сооснователей пирамиды Кирилл Доронин был задержан и арестован в Казани. Ему предъявлено обвинение по по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).
Крупный аферист в Японии
Финансовые пирамиды возводились во многих странах, а где-то возводятся и по сей день. Считается, что большинство из них строят по так называемой схеме Понци. Японский
бизнесмен Казутсуги Нами не стал отходить от этой схемы, но выстроил свою оригинальную финансовую пирамиду, которая стала крупнейшей в Японии.
Японская преступность — это нечто! Она отличается от любой другой в принципе и в частностях. Начать с того, что во всем мире она растет, а в Японии снижается! Пик по числу зарегистрированных преступлений в Стране восходящего солнца пришелся на 1948 год, когда в стране после поражения во Второй мировой войне царил экономический и психопатческий кризис. Но затем бурный прогресс экономического развития в Японии повлиял на улучшение криминогенной обстановки. В результате в 2015 году был зарегистрирован рекордно низкий уровень преступности в стране.
Японское криминальное чудо
Преступления в Японии, конечно, случались и случаются. Но подчас они настолько странные, что удивляют весь мир. Японская экзотика характерна и для экономической преступности в этой стране. В качестве примера можно привести историю об экономическом шантаже крупных корпораций так и оставшегося не пойманным преступника, получившего прозвище 21-ликий монстр в честь одного из злодеев в детективных романах писателя Эдогавы Рампо.
Сначала 21-ликий монстр шантажировал корпорацию «Эдзаки Глико», выпускающую популярные во всем мире карамельные конфеты под названием «Микадо». И запросил с нее миллиард иен и 100 слитков золота. Это требование было заведомо невыполнимым, хотя бы потому, что вес такого количества золота превышал 1 тонну. Но преступник и не собирался получать выгоду. Он довел Эдваки Глико практически до банкротства, а потом прислал ее президенту письмо, что прощает корпорацию. И переключился на шантаж корпорации Maruadi.
В Японии удивляют не только преступники, но и стражи порядка. Так, высокопоставленный полицейский, суперинтендант префектуры Сига, Ямамото, когда его сотрудники упустили 21-ликого монстра, искупил позор неудачи собственной жизнью. Ямамото совершил самосожжение. Весь мир удивляет фанатичное отношение японцев к работе. Мало того что у них самые маленькие отпуска, так они еще отказываются от них, чтобы поработать. Но самое главное, что потребность в работе настолько сильно въедается в их душу, что, выходя на пенсию, они не рассматривают это как долгожданный заслуженный отдых, а чувствуют себя глубоко несчастными, выброшенным за борт жизни.
На этой почве в Японии появился некий уникальный вид преступности. Поскольку японским пенсионерам жизнь не в радость, они устраивают друг дружке эвтаназию, чтобы семья покойного могла получить за него страховку. Правда, к счастью, этот вид добровольного убийства еще не приобрел угрожающих масштабов. Больше тревожит то, что пожилые японцы, видимо, от некоей душевной неустроенности, с готовностью вступают в различные финансовые пирамиды, а в результате становятся жертвами афер.
Именно они помогли построить в конце 1980-х годов компании Toyota Shoji крупнейшую на тот момент финансовую пирамиду в Японии. Toyota Shoji выманила из тысячи инвесторов 202,5 миллиарда иен, чтобы купить золотые слитки. Но потом ее результат перекрыл Казутсуги Нами.
Казутсуги Нами родился в 1933 году в префектуре Миэ. Опыт строительства финансовых пирамид он приобрел в 1970-х годах, когда стал вице-президентом APO Japan Co. компании по продаже автооборудования в Токио. Эта компания раструбила на всю страну, что выпустила новое устройство для удаления выхлопных газов, и начала собирать инвестиции для запуска массового производства таких устройств. В качестве инвесторов выступили аж 250 000 человек. Собрав с них денежки, компания благополучно обанкротилась в 1975 году.
К тому времени Казутсуги Нами уже занимался собственным бизнесом, правда тоже нечестным. В 1973 году Нами основал Nozakku Co., компанию, которая продавала «волшебные камни», которые, согласно рекламе, превращали водопроводную воду в природную. К слову, в России нечто подобное происходило в лихие 90-е, да и сейчас случается. Множество фирм «окучивают» граждан, особенно пенсионеров, с предложениями установить чудо-фильтры для водопроводной воды. Действуют такие фирмы с разной степенью активности, но некоторые ведут просто агрессивную продажную политику. Обходят квартиры пенсионеров и убалтывают их на приобретение и установку этих фильтров. В России такой вид бизнеса хотя и вызывает нарекания со стороны людей, но считается вполне легальным. Однако Япония не Россия.
Казутсуги тоже усиленно впаривал свои «волшебные камни» людям, в результате чего довел годовой объем продаж своей компании до двух миллиардов иен, а потом ее обанкротил в 1978 году. Японские правоохранительные органы обвинили Нами в мошенничестве и арестовали в сентябре 1978 года. Позже он был приговорен к тюремному заключению.
На свободу Нами вышел в августе 1987 года. После чего основал токийскую компанию по производству постельных принадлежностей «Эл энд Джи». Надо полагать, что просто продажа постельного белья супердоходов не приносила, поэтому компания еще и начала торговать продуктами питания. Но и это не помогло. И тогда Казутсуги в 2001 году превратил свою компанию в финансовую пирамиду. Для этого даже изобрел собственную квазивалюту «Энтен» (по-японски «божественные деньги»). Необходимо отметить, что в отличие от совершенно бесполезных билетов «МММ» и сертификатов других российских финансовых пирамид «божественные деньги» Нами имели ценность. Люди, которые вносили 100 000 иен и более, получали такую же сумму в «Энтен» через свои мобильные телефоны и могли использовать их для покупки товаров на интернет-сайтах.
Но главное, Нами обещал им, что они будут получать дивиденды в размере 9% каждые три месяца на каждый миллион иен инвестиций. 36% годовых для западных инвестиционных
фондов — просто запредельные суммы. Для сравнения, знаменитый Бернард Мэдофф обещал инвесторам всего 10-13%годовых. Ничего удивительного, что японцы, особенно пожилые, валом ринулись вкладываться в пирамиду Казутсуги Нами, хотя порог для вступления в нее был отнюдь не низкий — порядка 10 тысяч долларов. По данным прокуратуры, «Эл энд Джи» удалось собрать 128,5 миллиарда иен (1,43 миллиарда долларов) от 37 тысяч вкладчиков. Но специалисты утверждают, что на самом деле вкладчиков было более 40 тысяч, а вложили они в L&G до 200 миллиардов иен (2,24 миллиарда доkларов), что делает эту финансовую пирамиду самой большой в Японии.
Интервью перед посадкой
Хотя Казутсуги Нами всегда и везде твердил о своей невиновности, но все же признавал, что его бизнес изрядно подкосил мировой финансовый кризис, начавшийся в 2006 году. Правда, говорят, что к тому времени у него появилась некая мания величия. Он везде рассказывал, что его «божественные деньги» станут законным платежным средством по всему миру в эпоху после рецессии, когда он станет «всемирно известным». В 2008 году Нами выпустил книгу, в которой обещал сделать все человечество миллионерами с помощью системы «Энтен».
Однако к тому времени уже сам Нами находился под следствием. Проблемы у него начались в феврале 2007 года‚ когда его фирма «Эл энд джи» распределила дивиденды не в наличных, а в «Энтен». Это привело к искам вкладчиков и аресту счетов компании. В октябре 2007 года полиция провела обыск в штаб-квартире «Эл энд Джи» в Токио. А в ноябре 2007 года эта компания объявила о своем банкротстве.
4 февраля 2009 года Нами и еще 21 человек из его ближайшего окружения были арестованы. К этому моменту на счетах компании осталось лишь 300 миллионов иен (три миллиона долларов). Следствие утверждало, что со дня основания компания не провела ни одной реальной операции по управлению собранным капиталом и действовала исключительно как финансовая пирамида, т. е. покрывала убытки за счет новых инвестиций.
Когда в СМИ просочилась информация о выписанном ордере на арест Нами, журналисты успели его застать за завтраком в ресторане возле своего токийского офиса. 75-летний Казутсуги, потягивая пиво в 5:30 утра, с усмешкой сказал им: «Пожалуйста, можете фотографировать самого большого мошенника в истории. Но время покажет, мошенник я или нет».
18 марта 2010 года суд посчитал, что Нами все же мошенник, и приговорил его к 18 годам тюремного заключения.
Умер "аферист века" Бернард Мэдофф, приговоренный к 150 годам тюрьмы
По его сведениям, смерть Мэдоффа, по всей видимости, наступила от естественных причин в больничном блоке тюрьмы. Отмечается, что в прошлом году адвокаты пытались добиться его освобождения из тюрьмы, ссылаясь на тяжелую болезнь почек и другие хронические заболевания, однако ходатайство представителей афериста было отклонено.
Мэдофф был арестован в декабре 2008 года. Спустя три месяца он признал, что на протяжении почти двух десятилетий обманывал инвесторов и регуляторов. В результате деятельности фонда Bernard L. Madoff Investment Securities , на деле оказавшегося финансовой пирамидой, пострадали около 3 млн человек по всему миру, которые потеряли в общей сложности $64,8 млрд.
Финансовая пирамида Мэдоффа работала по «схеме Понци», названной так по имени жившего в начале ХХ века в США выходца из Италии Чарльза Понци, который в 1919 году сумел убедить тысячи американцев в возможности обеспечить 50-процентный доход на капиталовложения в течение 45 дней, используя лазейку в ценообразовании на международные почтовые купоны. Хитрость заключалась в том, что никакой лазейки не было, а дивиденды вкладчикам первой волны выплачивались из средств, собранных с новых клиентов.
Мэдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы за махинации с ценными бумагами, отмывание денег, мошенничество и дачу ложных показаний.
Человек продавший "Биг-Бен"
📰Артур Фергюсон. Он мечтал стать театральным артистом, но ни один из лондонских театров его не принял. Тогда Артур решил использовать свои актерские способности в криминальной сфере. Гуляя по Трафальгарской площади, он заметил хорошо одетую американскую пару. Туристы восхищались колонной Нельсона. Артур разговорился с ними, а затем представился правительственным агентом. Он предложил американцу купить памятник за 6 тыс. фунтов вместе с его демонтажом и доставкой в США. По словам мошенника, Британия продавала свои достопримечательности, чтобы расплатиться с госдолгом. Состоятельный покупатель в спешке выписал чек.
Вдохновленный удачной сделкой, Фергюсон дважды «продал» Букингемский дворец, несколько фамильных имений, Вестминстерское аббатство, Тауэр и Биг-Бен. И все же мошенник соблюдал осторожность — он брал только задаток, а не всю сумму. Узнав о том, что его разыскивает полиция, Фергюсон отправился в США.
В 1925 году он переехал в США.Там он занялся реализацией американских памятников. Например, Белый дом Артур «сдал» в аренду на 99 лет за $100 тыс. Мошенника арестовали при попытке продать австралийскому миллионеру статую Свободы.Тогда по американским законам ему грозило пожизненное заключение. Однако его спас один факт. Однажды он отдал все свои деньги вдове из Техаса, у которой сгорела ферма. Он заявил ей, что является гонконгским принцем. Благодаря этой истории ему дали всего пять лет. На суде он признался, что исследовал границы человеческой глупости. После выхода на свободу он больше ничего не продавал.
"Жёлтый парень"-король мошенников Джозеф Уэйл
Джозеф Уэйл, по прозвищу Желтый парень (Yellow Kid), родился в 1875 году в Чикаго, и в нем не было ни малейшей примеси цветной крови (мать — француженка, отец — немец), а прозвище связано с его пристрастием к желтым шелковым галстукам и носовым платкам — Уэйл был щеголем.
Начав свою карьеру с работы подавальщиком в одном из низкопробных салунов на окраине Чикаго, он очень быстро перешел к самостоятельному бизнесу — стал коммивояжером, продающим средство от глистов (естественно, собственного изготовления). Что любопытно, средство Желтого Кидалы не излечивало от глистов, зато прекрасно лечило от насморка!
Великолепна была афера Уэйла с собачкой. Реализация была элементарна. В фешенебельный бар входил элегантный господин с прелестной собачкой, увешанной медалями, на дорогом поводке. Заказывая выпивку, он гордо рассказывал бармену о родословной собачки, выставках, в которых она участвовала, перечислял все собачьи награды. Затем, оставив некоторую сумму за пребывание собачки в баре, уходил ненадолго в банк, куда четвероногому другу, конечно же, вход воспрещен. Пока хозяин собачки занимался финансовыми вопросами, в бар заходил другой господин, который тоже заказывал выпить и тоже общался с барменом. Выпивая, господин «случайно» замечал собачку и немедленно восклицал, что уже несколько лет разыскивает именно такое животное. Он предлагал бармену сначала $50 за собачку, затем $100 и, наконец, $300. Бармен категорически отказывается продавать чужую собаку. Тогда господин оставлял $50 в качестве залога, а также визитку со своим телефоном: «Любезный, как только вы договоритесь с хозяином собачки, вы немедленно получите остальные $250!». После того, как любитель животных уходил, возвращался хозяин собачки. Оказывается, он разорен! У него ничего не осталось! Как жить дальше? Бедный, бедный Рекс, ему придется разделить печальную судьбу хозяина… Конечно же, бармен тут же предлагал купить собачку: «У меня Рексу будет хорошо, да и жена моя всю жизнь мечтала именно о таком песике». В конце концов, они сходились на сумме около $250, и бывший хозяин собачки уходил, вздыхая о своей загубленной жизни. Естественно, по телефону, который значился в визитке, никаких любителей редкой собачьей породы бармен найти не мог. Таким образом ежедневно продавалось около 10 собак. На мошенников работал целый питомник бродячих животных.
Кстати сказать, компаньон Уэйла, Фред Бакминстер, второй участник собачьей аферы и других проделок знаменитого мошенника, до того, как познакомился с Желтым Кидалой, был полицейским. И арестовал Уэйла. По дороге в участок Уэйл вручил Бакминстеру $8000 — «утренний заработок», и сообщил, что Бакминстер мог бы получать столько же, если бы согласился работать вместе с мошенником. В результате они пошли отнюдь не в полицию, а Уэйл приобрел за $8000 компаньона.
Эта пара мошенников организовала махинацию, которая впоследствии вдохновила Голливуд. Уэйл с Бакминстером организовали фиктивный банк — ради одной-единственной сделки! В этом банке было все: клерки и посетители, управляющий и бухгалтеры, секретарши и охранники. Вот только каждый из сотрудников банка, каждый посетитель в очереди у кассы был мошенником — «актером», приглашенным Уэйлом и Бакминстером для исполнения роли. «Банк» размещался на месте переехавшего в другое здание Национального торгового банка Muncie. Вот только клиент из Канады, которого готовил Бакминстер, чикагских газет не читал, и о смене офиса банком ничего не знал. И когда роскошный лимузин, встретивший миллионера на вокзале, привез его в «банк», канадец ничего не заподозрил. И «честно» приобрел нефтеносных участков на $400 тыс.
Кстати сказать, Уэйл был мошенником с принципами: он никогда не обманывал честных людей. И в случае с канадским бизнесменом он также придерживался этих принципов. Ведь сделка, предложенная канадцу, была мягко говоря жульнической: участки предлагались за четверть цены при условии оплаты наличными. Канадца это устраивало не только из-за низкой цены участков, но и как схема уклонения от налогов.
Впоследствии сценаристы Голливуда сделали из этой канонической аферы Уэйла фильм — «Афера», в котором сыграл Пол Ньюмен. Вот только «киношные» мошенники открыли не фальшивый банк, а фальшивую букмекерскую контору.
Накладные расходы Уэйла в операции с банком составили $50 тыс., а чистая прибыль — $350 тыс. Это был средний заработок Желтого Кидалы.
Джозеф Уэйл ухитрился «нагреть» самого Бенито Муссолини. Мошенник приехал в Италию, изображая инженера шахтной промышленности, и в этом качестве продал диктатору права на разработку шахт в Колорадо. Чистый доход Уэйла в этой операции составил $2 млн. — из личных денег Муссолини.
К старости Желтого Кидалу стали преследовать неудачи. Он был слишком знаменит, и стоило ему лишь появиться в каком-нибудь городке, как тут же следовал профилактический арест. Щеголь Джозеф Уэйл, который жил с восточной пышностью, тратил миллионы на красавиц и скаковых лошадей, покупал отели и особняки, превратился в убогого, грязного старика, доживающего свой век в приюте для бедных. Он умер в 1976 году, в возрасте 101 года, и был похоронен в Acher Woods на южной окраине Чикаго в могиле для нищих.