Еще раз о номинальном счете
Номинальный счет – это специальный банковский депозит для распоряжения опекуном денежными средствами, принадлежащими подопечному. О том, как опекуну открыть такой счет, как снимать с него деньги, о его достоинствах и недостатках, а также о важных моментах, на которые стоит обратить внимание, читайте далее.
Понятие «номинальный счет» и виды таких счетов
Определение понятия «номинальный счет» дано в п. 1 ст. 860.1 ГК РФ. Номинальный счет используется его владельцем для распоряжения чужими деньгами (владельцем счета называют того, кто его открыл, а хозяин средств, которые лежат на счете, называется бенефициаром).
В нормах ГК РФ специально указан случай, когда должен использоваться именно номинальный счет. Речь идет об отношениях опекуна и подопечного. Соответственно, основной акцент в статье мы сделаем на этих взаимоотношениях.
Согласно п. 1 ст. 37 ГК РФ на номинальный счет, который открывает в банке опекун, перечисляются средства, полагающиеся его подопечному. На номинальный счет в этом случае подлежат зачислению лишь целевые средства, перечень которых обозначен в п. 1 ст. 37 ГК РФ:
- алименты;
- пенсии и пособия;
- средства, выплачиваемые в качестве возмещения вреда здоровью, потери кормильца и иные подобные выплаты.
Банк не зачисляет на номинальный счет иные виды средств (не предусмотренные п. 1 ст. 37 ГК РФ), которые полагаются подопечному. В частности, на номинальный счет не зачисляются средства, выплачиваемые страховыми компаниями, проценты по вкладам подопечного, пенсионные накопления, материнский капитал.
Что касается видов номинальных счетов, то нормы ГК их прямо не перечисляют. При этом не стоит путать номинальный счет с другими специальными счетами, открываемыми в банках для строго определенных законом целей.
Когда используется номинальный счет
Обязанность открытия и использования номинального банковского счета предусмотрена ст. 37 ГК РФ. Соответственно, если подопечному полагается хотя бы одна из выплат, указанных в п. 1 этой нормы, то она подлежит зачислению только на номинальный счет, открытый опекуном в банке. Счет открывает сам опекун.
Закон не запрещает использование номинального счета и для других целей, не связанных с установлением опеки. Например, одно лицо может предоставить право распоряжения своими средствами другому лицу. В этом случае все нюансы использования номинального счета будут определяться доверенностью и договором с банком.
Согласно п. 3 ст. 860.1 ГК РФ на банк законом может возлагаться обязанность по контролю за движением средств на таком счете. Арест и списание денег возможны только на основании судебного решения по обязательствам владельца средств (подопечного). Поэтому применение номинального счета – способ контроля над расходами опекуна и инструмент для защиты денег подопечного от списания.
Как открыть такой счет
Номинальный счет открывается банком опекуну по его письменному заявлению. Заявление оформляется сотрудником банка в отделении по месту жительства подопечного.
Для открытия счета от опекуна потребуются следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о рождении или паспорт подопечного;
- документ, подтверждающий установление опеки.
Разрешение от органов опеки для открытия счета не нужно.
Заключение договора
Требования и порядок заключения договора на открытие номинального счета зафиксированы в ст. 860.1 и 860.2 ГК РФ. Договор заключается только в письменной форме. Стороны договора – банк и опекун. Что касается подопечного, то он может быть участником данного договора, но это необязательно. В этом случае его подпись также требуется для заключения сделки. В договоре, согласно п. 2 ст. 860.1 ГК РФ, обязательно должны быть указаны данные подопечного, а также основания возникновения опеки.
Порядок снятия денег с номинального счета
Согласно п. 1 ст. 37 ГК РФ, опекун расходует средства, получаемые на подопечного, самостоятельно и исключительно в интересах подопечного. При этом расходование средств, аккумулированных на номинальном счете, не требует предварительного разрешения органов опеки. То есть опекун может расходовать и снимать деньги со счета без чьего-либо одобрения и по мере необходимости. Однако это не значит, что опекун может бесконтрольно тратить деньги подопечного. Он ежегодно, не позднее 1 февраля, обязан отчитываться перед органом опеки о расходовании средств. В отчет включаются все расходы, производимые с номинального счета. Поскольку орган опеки имеет право проверять порядок расходования средств с номинального счета у любого опекуна, все чеки, подтверждающие целевое назначение произведенных расходов с номинального счета, желательно сохранять. Кроме того, банк по заявлению опекуна может выдать выписку о движении средств по номинальному счету, где будут указаны все расходы.
Длительное поручение
Длительное поручение — это заявка от опекуна банку на перевод определенной суммы в определенный момент (единовременно или периодически) с номинального счета на другой банковский счет, открытый как опекуну, так и третьим лицам. Предварительное согласие на такой перевод органов опеки или банка не требуется.
Преимущества и недостатки номинальных счетов
Номинальный счет имеет три характерные черты, отличающие его от других видов счетов:
- целевое назначение поступлений, зачисляемых на счет;
- целевое назначение расходов, производимых с такого счета;
- возможность лимитирования, а также контроля банка за целевым использованием денег.
Эти характеристики номинального счета можно считать как преимуществами, так и недостатками – в зависимости от условий, в которых он используется.
На что стоит обратить внимание
Номинальный счет – то банковский продукт, который банки начали предоставлять недавно и в весьма ограниченном наборе ситуаций. Арест средств и списание средств с номинального счета допускаются по обязательствам именно бенефициара, а не владельца счета. Это разумно – за проблемы и долги попечителя бенефициар отвечать не может, хотя счет и открыт попечителем. Кроме того, нормы о номинальном счете устанавливают уникальные правила о порядке разглашения банком банковской тайны относительно счета. Так, ст. 860.4 ГК РФ закрепляет, что бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право дано ему договором. Это информация:
Как снять деньги с номинального счета
Счёт могут открыть родители, приемные родители, усыновители, опекуны и попечители, получающие выплаты на содержание своих подопечных.
Номинальный счёт можно использовать не только для получения денег, но и для трат: разрешение органов опеки для этого не понадобится.
Преимущества номинального социального счета в Россельхозбанке
Владелец счета устанавливает допустимые операции в договоре
Присутствие бенефициара при открытии счета не требуется
Бенефициар может отслеживать операции по счету
Средства на счете защищены от арестов и взысканий
Открыть номинальный социальный счет в Россельхозбанке просто
Полезная информация
Вопросы и ответы
Физическое лицо, которому принадлежат права на денежные средства, находящиеся на «Номинальном счете».
Физическое лицо, заключившее с Банком Договор «Номинального счета», и на имя которого Банком открывается Счет.
Номинальный социальный счёт — специальный банковский счет в валюте Российской Федерации, открываемый Банком в соответствии с требованиями ст.37 ГК РФ Клиенту (владельцу счета) — опекуну/попечителю/родителю для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару (подопечному/ребенку).
О номинальных счетах
В соответствии с пунктом 1 статьи 37 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещение вреда здоровью и вреда, понесенного в случае потери кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем в соответствии с главой 45 ГК РФ, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
Для зачисления социальных выплат, установленных в отношении ребенка родители могут открыть специальный банковский продукт для физических лиц «Номинальный счет для зачисления социальных выплат», права на денежные средства по номинальному счету принадлежат ребенку и расходуются родителем, банк не вправе ограничивать их распоряжение. При наличии у родителя долгов для взыскания по судебным документам денежные средства на номинальном счете защищены от взыскания и ареста.
По мере потребности или удобства для дальнейшего обслуживания родитель имеет возможность оформить в банке длительное поручение на перечисление денежных средств с номинального счета на другой счет/вклад/счет банковской карты в банке, но в таком случае необходимо будет принимать во внимание тот факт, что перевод денежных средств с номинального счета влечет снятие иммунитета по защите их от взыскания или ареста.
Происходит это по причине того, что с учетом положений статьи 101 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Социальным Фондом при перечислении социальных выплат на номинальный счет в банке присваивается код дохода, определенный законодательством и защищающий денежные средства от взыскания или ареста, а при переводе денежных средств банковской организацией с номинального счета на другой счет/вклад/счет банковской карты в банке присваивается код дохода, на который не распространяется иммунитет, вследствие чего уже становится возможным взыскание денежных средств со счета/вклада/счета банковской карты на которые они были переведены.
В рамках действующего законодательства кредитные учреждения исполняют законные требования в рамках исполнительных документов и производят соответствующие удержания со всех видов лицевых счетов, открытых в данном кредитном учреждении (исключением являются номинальные счета — счет открытый на ребенка). В случае получения пособий на номинальный счет необходимо принять во внимание — применение номинального счета возможно только в отношении одного ребенка, то есть, если Вы является получателем пособий на несколько детей — применение номинальных счетов будет невозможно ввиду отсутствия применения нескольких счетов от одного правообладателя — родителя/законного представителя.
Альтернативным способом сбережения пособий от взыскания или ареста является получение пособий через организации почтовой связи.
Номинальный счет опекуна или попечителя: чем отличается от обычного, как открыть
Не все граждане могут самостоятельно распоряжаться деньгами. Таким людям помогают их законные представители. Деньги, начисленные подопечным, поступают на номинальные счета. Разбираемся, в чем их отличия от обычных счетов.
Что такое номинальный счет в банке
Что значит номинальный счет? Это счет, куда приходят деньги подопечного, а распоряжается ими его законный представитель.
Подопечные — это несовершеннолетние граждане и недееспособные (или признанные ограниченно дееспособными по решению суда) лица.
Их законными представителями могут быть:
- физические лица (родители, усыновители, приемные родители, опекуны и попечители);
- юридические лица (организации, осуществляющие надзор за недееспособными или ограниченно дееспособными гражданами).
Чем различаются усыновление и опека
Понятие номинальных счетов в Гражданском кодекс Российской Федерации появилось в 2017 году. Это (и сами счета, конечно) существенно облегчило жизнь опекунам — теперь им не нужно каждый раз получать согласие органов опеки и попечительства на снятие денег или совершение сделок. Все транзакции опекун может совершать по своему усмотрению.
На номинальные счета поступают только деньги подопечного. Это могут быть:
- алименты;
- пенсии;
- пособия;
- компенсации вреда здоровью и вреда по случаю потери кормильца;
- иные средства на содержание граждан до 18 лет, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан.
Зачислить на этот счет личные средства опекуна или попечителя, например за продажу квартиры, не получится.
На номинальные счета распространяется страховка от АСВ . Это значит, что государство защищает сумму до 1,4 млн рублей.
Существуют и номинальные счета для бизнеса. По ним юридическое лицо (например, управляющая компания) законно распоряжается чужими деньгами для получения прибыли. Однако в нашей статье мы исследуем номинальные счета только для опекунов и попечителей.
Как оформить пособие по уходу за инвалидом
Как открыть номинальный счет
Номинальный счет в интересах опекаемого открывают по письменному договору между опекуном и банком. Договор заключают по месту жительства подопечного. Участие последнего для открытия счета необязательно. Валюта номинального счета опекуна — российские рубли.
Для заключения договора возьмите с собой:
- паспорт гражданина РФ;
- документы о назначении опекунства, а также судебное решение о признании гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным;
- документы, удостоверяющие личность подопечного: свидетельство о рождении (до 14 лет), паспорт (с 14 лет).
Чтобы деньги зачисляли на этот счет, нужно передать его реквизиты в органы опеки и попечительства.
В Совкомбанке открыть номинальный счет опекуна или попечителя юридические лица могут бесплатно. Банк не возьмет денег за обслуживание счета, а клиент получит повышенный процент на остаток и социальную карту с бесплатным обслуживанием. Если номинальный счет не подойдет, всегда можно рассмотреть вклад.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Как опекун может распоряжаться деньгами
Ограничений на использование денег с номинального счета нет. Опекун расходует средства на нужды подопечного и не запрашивает согласия государственных органов.
Однако контроль за тратами все-таки есть: ежегодно нужно представлять письменный отчет в органы опеки и попечительства. Для этого опекуны заказывают банковскую выписку.
Дополнительные правила могут устанавливаться законом или договором. Они касаются:
- лиц, которым можно переводить или выдавать деньги. Например, есть какие-то обязательные расходы на подопечного. В договоре можно указать человека или
- организацию, которой будут переводиться деньги с номинального счета;
- лиц, с согласия которых совершаются операции по счету. Теоретически на отдельные действия можно предусмотреть согласие органа опеки и попечительства;
- документов — оснований совершения операций. Например, для проведения оплаты медицинских услуг для подопечного могут попросить договор с медицинской организацией.
- иных обстоятельств.
Можно ли снять деньги с номинального счета
Снимать деньги с номинального счета в банке на ребенка или иных опекаемых можно. Главное, чтобы снятые деньги опекун использовал в интересах подопечного. Отчитываться банку по поводу использования денег не нужно. А вот органам опеки и попечительства сообщить об этих расходах придется.
Как закрыть номинальный счет
Закрыть номинальный счет по своей инициативе могут:
- опекаемый, когда достигнет совершеннолетия, если его не лишили дееспособности или не ограничили в ней;
- опекун. Он может сделать это лично или по доверенности. Остатки денег выдадут опекуну наличными, перечислят на другой номинальный или обычный счет. На счет доверенного лица зачислять деньги нельзя.
Счет могут закрыть и по не зависящим от сторон причинам.
- Если умирает опекун, органы опеки и попечительства назначают нового опекуна. Он открывает номинальный счет, со счета умершего опекуна ему зачисляют деньги.
- Если умирает подопечный, деньги с его счета получают наследники после вступления в наследство. Из наследственной массы могут возместить расходы на проведение похорон.
Арест или списание денег с номинального счета
Приостановить операции по номинальному счету, арестовать средства или списать их по обязательствам опекуна нельзя. Деньги, поступающие на этот счет, принадлежат подопечному.
А вот если обязательства есть у подопечного, то деньги могут списать по решению суда.
Номинальный счет — хорошее решение законодателя. Деньги считаются собственностью подопечного, но опекун может свободно их использовать в его интересах. Дополнительного согласия от органов опеки и попечительства не нужно. При этом отчитываться о тратах опекун ежегодно все-таки должен.
Если в вашей ситуации опекуном выступает юридическое лицо, рассмотрите вариант открытия счета в Совкомбанке на выгодных условиях.