Как перевести деньги в европу 2023

Россиянам все сложнее вывести за рубеж деньги, заработанные в России, и расплатиться ими в других странах Вот список способов, которыми (пока) еще можно воспользоваться

У россиян (в том числе уехавших из страны) все меньше возможностей выводить за рубеж и использовать деньги, заработанные в РФ. И набор вариантов только сокращается. В феврале 2023 года под санкции Евросоюза попали «Тинькофф» и Альфа-банк, в марте ограничения ввели сервис «Золотая Корона» и криптобиржа Binance. Подробно рассказываем о тех вариантах, которые все еще остаются.

Каких возможностей лишились россияне с начала 2023 года

В последние недели и без того неширокий набор возможностей россиян переводить деньги в другие страны и расплачиваться за рубежом сузился еще сильнее:

• в десятый санкционный пакет Евросоюза попали популярные у путешественников и эмигрантов Альфа-банк и «Тинькофф» . Теперь они отключены от международной системы обмена межбанковской информацией SWIFT (ее банки используют для отправки валютных переводов). Ранее более 20 других российских банков оказались под аналогичными ограничениями;

О проблемах валютных переводов на примере «Тинькофф» мы рассказывали здесь

• популярная система денежных переводов «Золотая Корона» перестала отправлять деньги из России с карт «Тинькофф», Альфа-банка, «Сбера» и ряда других банков. Причина все та же — риск нарушения санкционного режима других стран и наказания за это;
• «Райффайзен Банк», на который, по данным Financial Times, в последние месяцы приходилось до половины всех денежных потоков между Россией и внешним миром, с 6 марта удвоил минимальную сумму валютных переводов — до 10 тысяч долларов или эквивалента в другой валюте. В банке решение объяснили тем, что банки-корреспонденты установили со своей стороны лимиты по количеству переводов из-за требований к процедурам проверки и проведения платежей в условиях ужесточения санкций. Чтобы не превышать эти лимиты, «Райффайзен» и пошел на ограничение, призванное сократить количество операций;

Подробно о роли «Райффайзена» в подсанкционной России

• проблемы возникли и у тех граждан РФ, которые предпочитали пользоваться криптовалютами: крупнейшая в мире криптобиржа Binance закрыла для россиян покупку долларов и евро через сервис P2P . Этот шаг площадка также мотивировала необходимостью исполнения санкций из десятого пакета ЕС. Ограничения коснулись не только граждан РФ, но и иностранцев, живущих на территории России.

Как россияне могут переводить средства за рубеж сегодня

Системы денежных переводов

«Золотая Корона» не работает с санкционными банками, но все еще работает с остальными — достаточно иметь карту банка, не попавшего под ограничения. Таких в России все еще немало — хотя бы упомянутый выше «Райффайзен». С помощью «Золотой Короны» из страны можно отправить деньги в долларах, евро и других валютах в 16 стран: Азербайджан, Беларусь, Вьетнам, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Китай, Корея, Кыргызстан, Молдова, Сербия, Таджикистан, Таиланд, Турция и Узбекистан.

Помимо «Золотой Короны», есть еще два сервиса:

• принадлежащий Qiwi сервис Contact (все страны из списка «Золотой Короны», кроме Вьетнама, плюс Великобритания, США, Албания, Бангладеш, Иордания, Индонезия, Йемен, Катар, Ливан, Монголия, ОАЭ, Пакистан, Филиппины, Египет и Эфиопия); (страны СНГ, Великобритания, Грузия, Греция, Кипр, Италия, Израиль, Сербия, Турция, Вьетнам, Монголия и Шри-Ланка). Для получения средств обычно достаточно загранпаспорта и номера телефона.

• Для работы с подобными сервисами российский пользователь должен зарегистрироваться в приложении, предоставив персональные данные, и привязать к аккаунту банковскую карту.
• Следующий шаг — внести данные получателя платежа, включая номер телефона, и выбор страны перевода.
• Затем необходимо выбрать валюту операции — для этого лучше предварительно изучить, курс какой валюты выгоднее внутри сервиса.
• После этого перевод можно провести. С российской карты отправителя при этом будут списаны деньги, а получатель будет уведомлен о получении денег в приложении.
• Получить деньги можно в отделениях банков-партнеров сервиса после предоставления необходимых данных.

Главный минус подобных сервисов — высокие комиссии (вплоть до нескольких процентов за перевод) и невыгодный обменный курс (на 2-3 рубля выше официального). Каждый сервис устанавливает свои курсы и рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите средства.

Также есть лимиты на максимальные суммы перевода в месяц — они тоже зависят от способа отправки и направления перевода. Например, для «Золотой Короны» лимит для клиента на отправку переводов онлайн с банковской карты составляет 600 тысяч рублей в месяц.

Криптовалюты

Запрет на покупку и продажу долларов и евро через P2P на бирже Binance — неприятный, но все же не закрывающий криптолазейку до конца ход. Через Binance все еще можно покупать другие фиатные валюты , а также привязанные к ним стейблкоины , включая популярный USDT. Поэтому сервис остается рабочей альтернативой SWIFT для вывода денег за границу: все еще можно перебрасывать деньги с одного криптокошелька на другой или покупать биткоин, эфир или стейблкоины. Остается ограничение на размер кошелька: у россиян не может быть на счету более 10 тысяч евро.

Кроме Binance, «крипту» можно менять на фиатные деньги на других биржах — к таким относятся площадки, зарегистрированные в Азии или на Сейшельских островах. Например, ByBit, Lbank, uCoin, Huobi, MEXC и OKX до сих пор не вводили против российских пользователей ограничений. Также можно пользоваться обменниками и криптоматами .

Криптовалюту также можно использовать в качестве средства оплаты напрямую — в отелях, кафе, магазинах, клиниках, салонах красоты и так далее. Таких мест становится все больше в Европе, США, Юго-Восточной Азии — изучить расширяющиеся с каждым днем возможности можно, к примеру, на сайте usebitcoins.info.

Все еще актуальные ответы на важные вопросы о криптовалюте

Карты «Мир»

Несмотря на санкции, карты российской платежной системы все еще работают в Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Вьетнаме, а также на территории непризнанных Абхазии и Южной Осетии. 14 марта к этому списку добавилась Куба.

Однако число точек и банкоматов, принимающих «Мир», везде отличается: если в Армении и Беларуси картами можно пользоваться практически без ограничений, то в прочих странах их применение крайне ограничено.

Например, в Казахстане полноценно обслуживает только местная «дочка» ВТБ. Во Вьетнаме снять с карт «Мир» деньги возможно только в банкоматах банка VRB. В банкоматах еще одного банка BIDV получить кэш нельзя, зато можно платить в терминалах.

Подробнее о проблемах «Мира» мы рассказывали здесь

Карты UnionPay

Карты китайской платежной системы — все еще рабочий способ хоть как-то расплачиваться за границей. Однако полноценно заменить Visa и Mastercard они не могут. Некоторые сервисы — например, Airbnb и Booking — вообще не поддерживают оплату через UnionPay.

Формально UnionPay работает в 181 стране, но на деле функции карты могут ограничиваться возможностью платить в отдельных магазинах — и даже снимать деньги в банкоматах можно далеко не везде. Лучше заранее выяснить, на что можно рассчитывать с картой UnionPay в той или иной стране: вся информация есть на сайте самой системы.

Карту UnionPay нельзя оформить в подсанкционных банках. В итоге для оформления в России доступны лишь семь банков — «Русский Стандарт», Россельхозбанк, «Солидарность», ВБРР, Примсоцбанк, Почта Банк и Газпромбанк. При этом оформление и обслуживание может обойтись дороже карт других систем.

Некоторые банки предлагают вариант с кобейджинговой картой «Мир-UnionPay», но есть нюанс: если в той или иной стране заблокируют систему «Мир», то кобейджинговая карта может перестать работать, несмотря на поддержку двух платежных систем. Также при оплате картой UnionPay банк может применить двойную или тройную конвертацию валюты и списать больше денег, чем вы предполагали.

Материал о возросшей роли юаня в экономике России

Карта иностранного банка

Вероятно, оптимальный, но при этом хлопотный способ. С весны 2022 года среди россиян стал популярен «карточный туризм» — ведь для оформления иностранной Visa или Mastercard в большинстве случаев необходимо личное присутствие клиента .

Самые популярные направления — Центральная Азия (Узбекистан, Казахстан, Кыргызстан) и Закавказье (Грузия, Армения). В большинстве стран банки по состоянию на середину марта 2023 года требуют документы длительного пребывания — например, временный вид на жительство, договор аренды на длительный срок, свидетельство о регистрации ИП или трудовой договор.

Однако есть банки, где можно обойтись загранпаспортом, местной сим-картой и налоговым номером — например, Ziraat в Турции, UniBank в Армении или Freedom Finance Bank в Казахстане. А, например, в Узбекистане требуется пробыть на территории страны не менее 15 дней непрерывно — тогда можно открыть счет в Kapital Bank, Asia Alliance Bank или «Ипак Йули».

Наличные

Самый простой способ — взять с собой за рубеж валюту наличными. Из России можно вывозить не более 10 тысяч долларов или другой валюты на эту сумму.

Брать с собой рубли — не лучшая идея. В большинстве стран найти обменник будет нелегко, а если и получится — курс точно будет крайне невыгодным. Лучше попробовать приобрести валюту в России. Купить можно лишь те доллары и евро, что поступили в банки с 9 апреля 2022 года, но дефицита валюты в стране пока нет. На другие валюты ограничений нет.

Какие платежные средства в зоне риска

Теоретически возможности россиян переводить деньги и платить за границей Запад может перекрыть практически полностью. Например, внесение в санкционный список всех российских банков сузит количество опций до минимума — сервисы денежных переводов и система UnionPay уже продемонстрировали, что готовы соблюдать санкционный режим и не работать с попавшими под ограничения банками.

Угадать, какие из платежных средств попадут под удар следующими, невозможно, но стоит исходить из предположения, что в ближайшие месяцы возможностей расплачиваться картами «Мир» — в случае усиления давления американских властей на иностранные банки — будет все меньше. В середине сентября 2022 года Минфин США уже пригрозил вводом санкций за сотрудничество с российской платежной системой. После этого множество кредитных организаций нескольких стран, включая Турцию и Узбекистан, остановили прием «Мира».

И тенденция сохраняется: например, с 6 марта казахстанский Bereke Bank начал принимать карты лишь тех российских банков, что не попали под санкции. При этом сама платежная система «Мир» еще не попала под санкции.

Перевод денег из России в Европу в сентябре – октябре 2023 года

С каждым днём остаётся всё меньше способов перевода денег из России в Европу. Список санкционных банков растёт, комиссии за переводы увеличиваются. Актуальные на сегодняшний день способы международных переводов.

SWIFT – переводы

В 2023 году осталось не так много банков, которые готовы осуществить SWIFT-перевод из России в Европу. Увеличились лимиты минимальной суммы перевода, выросли комиссии, новые валютные счета многие не открывают.

При этом российские банки не удаляют информацию об осуществлении SWIFT-переводов на своих сайтах, но фактически их сейчас не делают.

Какие банки переводят валюту в Европу

В 2023 году перевод денег в Европу осуществляют российские банки:

Сейчас это самый популярный банк для денежных переводов за границу. Санкционных ограничений нет.

1. Минимальный перевод по SWIFT – 10000 долларов.
2. Комиссия при отправке перевода через отделение – 3%, через приложение банка – 2% (от 200 до 300 долларов).

.

1. Комиссия за перевод – 2-3% (от 60 до 300 долларов) в зависимости от системы связи.
2. Сейчас новым клиентам предлагают оформить премиальные карты.

.

1. Перевод в иностранной валюте – 2% (50-300 долларов).
2. В марте 2023 года не открывает новые валютные счета.

.

1. Комиссия – 3%, минимально 230 долларов.
2. Перевод от 10000 долларов.

Тинькофф Банк осуществляет переводы в иностранной валюте только в дружественные страны (Казахстан, Армению, Турцию, Азербайджан, Таджикистан, Узбекистан и другие). Комиссия составляет 1% (от 30 до 200 долларов или евро).

Он попал в список санкционных банков ЕС.

Оформить и получить карту Тинькофф Блэк можно быстро онлайн.

Одними из лучших банков для перевода в Европу являются казахстанские банки: Форте банк, БЦК банк и Фридом Финанс. У них есть входящие и исходящие онлайн Swift-переводы в евро. Небольшие суммы можно переводить просто по номеру карту.

Все частые вопросы и ответы по поводу оформления и доставки карты смотрите в этом специальном видео.

Еще один простой и действенный способ Вашим родственникам или близким людям получать деньги в Европе из России – это оформить им казахстанскую карту. Сделать можно удаленно и доставить во все европейские страны https://t.me/VisaMasterCardRussia.

На эту карту можно будет спокойно перевести деньги из России, а ваши родственники смогут ей везде платить в европейских странах или снимать наличные.

Сколько можно перевести за границу в 2023 году

В 2023 году действуют следующие лимиты на перевод денег из России в Европу:

• Для россиян и граждан дружественных стран до 1 миллиона долларов ежемесячно на зарубежные банковские счета, до 10 тысяч долларов через системы денежных переводов.
• Для нерезидентов, которые работают в РФ, перевод ограничен размером их заработка.
• Для граждан недружественных стран, которые официально не работают в России, перевод денежных средств за границу запрещён.

Как работают SWIFT-переводы

В 2023 году SWIFT-переводы за границу имеют свои особенности:

• Скорее всего, банк потребует от вас документы, подтверждающие происхождение денежных средств, наличие родственных связей при переводах другим людям.
• Перевод денег из России в Европу идёт долго. Банк – получатель может проводить дополнительные проверки или отклонить перевод из российского банка.
• Возможно, вам придётся оплатить комиссию банка-посредника, от 30 до 300 долларов. Уточняйте заранее перед отправкой перевода.
• Не все банки открывают новые валютные счета в 2023 году или просят оформить банковские продукты по премиальным тарифам.
• В России остались единичные банки, которые еще делают Swift-переводы в евро в Европу. Один из них Райффайзенбанк.

Банковская карта Казахстана – один из действенных и выгодных способов перевода денег на карту в Европу из России.

Оформить карту в банке Казахстана можно в 2023 году дистанционно, но многие банки перестали уже давать такую возможность. Понадобится помощь гражданина Казахстана или проверенной организации – все подробности смотрите в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Переводы в криптовалюте

Всё чаще для перевода денег из России в Европу используют криптовалюту. Можно покупать её на криптобирже (самая популярная Binance) или онлайн-обменнике криптовалюты (здесь нужен мониторинг обменников).

1. Вы регистрируетесь на криптобирже, подтверждаете свои данные.
2. В разделе «P2P торговля» покупаете криптовалюту (например, USDT), оплатить можно российской картой.
3. Затем вы её продаёте и получаете нужную вам валюту, выводите на свой зарубежный счёт. Можно снять криптовалюту в одном из криптоматов.

Подробную пошаговую инструкцию регистрации на Binance и перевода денег читайте в нашей статье.

В европейских странах криптообменники не слишком распространены, поэтому придется поискать их только в крупных городах и заплатить комиссию за обналичивание денег.

Открыть счет за границей

Открытие банковского счета за границей в дружественной стране даст вам возможность пополнять его в рублях, оплачивать любые зарубежные сервисы, снимать наличные по всему миру.

Именно Казахстан по мнениям экспертов финансового рынка является для россиян самым перспективным вариантом для открытия банковского счёта:

1. Возможность открытия счетов в нескольких валютах,
2. Возможность обмена валюты на бирже по выгодному курсу,
3. Удобные банковские приложения, .

• Пополнить счёт в рублях с российской банковской карты.
• Обменять рубли на нужную валюту на бирже.
• Осуществить SWIFT-перевод в Европу.

Можно быстро открыть зарубежную банковскую карту Казахстана, при этом никуда не нужно выезжать из России. Доставка 1-3 недели, связано с большим количеством заявок от россиян.

Переводы через международные системы денежных переводов

Небольшие суммы (до 10 000 долларов) можно перевести в Европу через сервисы денежных переводов Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. В 2023 году список доступных для перевода стран очень маленький.

Европейских стран, с которыми у России сейчас дружественные отношения, почти нет.

пока не осуществляет переводы из России в страны ЕС. А вот, например, в Турцию, Молдову, Азербайджан, Грузию, Беларусь или Казахстан спокойно можете перевести деньги. дополнительно даёт возможность осуществить международный перевод в Грецию, Кипр, Сербию, Армению. позволяет перевести деньги в Албанию, Абхазию, Азербайджан, Беларусь, Великобританию, Грузию, Молдову, Сербию, Турцию.

Как сделать перевод:

1. Зарегистрироваться в приложении или прийти в один из пунктов платёжной системы.
2. Выбрать одну из доступных для перевода стран, пункт выдачи, валюту получения.
3. Ввести сумму перевода, оплатить в рублях с российской карты.
4. Получить наличные в Европе в выбранном пункте.

Курс конвертации у этих систем денежных переводов примерно одинаковый, решающее значение имеет наличие удобного для вас пункта выдачи в Европе.

Переводы через покупку недвижимости за границей

Если необходимо сделать перевод крупной суммы из России в Европу, то можно рассмотреть вариант покупки и продажи недвижимости за границей. Не все европейские страны сейчас разрешают покупать у себя недвижимость для россиян. У россиян большим спросом в 2022-2023 годах пользуются квартиры в Дубае в ОАЭ.

В 2023 году нет никаких ограничений на вывод денежных средств для приобретения недвижимости в ОАЭ, она приносит гарантированный доход, соответственно её легко продать. Затем деньги от продажи недвижимости спокойно переводятся в Европу, к транзакции прикладывается договор купли-продажи недвижимости в ОАЭ.

Подписывайтесь на телеграмм каналы об инвестициях, покупке недвижимости, жизни и отдыхе в Дубае:

– телеграмм канал об инвестициях и покупки недвижимости в Дубае. – все подробности о возможности получения ипотеки. – русскоязычный чат о жизни и отдыхе в Дубае.

Какие есть риски переводов за границу?

Каждый способ международных переводов связан с определёнными рисками.

• SWIFT-перевод в 2023 году может очень долго идти до получателя, и в итоге его отклонят, деньги «зависнут». Предварительно нужно уточнить у банка-получателя, принимают ли сейчас переводы из России, какие условия. Комиссии за переводы значительно выросли. Нет гарантий, что выбранный российский банк завтра не попадёт в санкционный список.
• Если вы открыли зарубежный банковский счёт, необходимо уведомить ИФНС РФ об этом. Не все иностранные банки переводят транзитом денежные средства из России в Европу.
• Использование криптовалюты предполагает прохождение обучения. Нужно внимательно выбирать продавцов и покупателей, биржи и обменники.
• Купить недвижимость за границей легко, а для продажи придётся искать покупателя. Это может занять определённое время.
• Системы денежных переводов работают лишь с несколькими странами Европы, небольшие лимиты на переводы.

Сейчас перевод денег из России в Европу превратился в рулетку: на каждом этапе платёж может быть отклонён, требуется справка о заработной плате для подтверждения дохода, активизировались мошенники.

Поэтому лучше рассчитывать на свои ресурсы и открыть зарубежный банковский счёт для дальнейшего перевода в Европу или использования карты за границей.

У россиян в сентябре – октябре 2023 года еще есть возможность оформить дистанционно банковскую карту в Казахстане.

Как можно удаленно открыть счет и получить карту с доставкой в Россию рассказывается в этом Telegram-канале.

5 способов перевести деньги из России за границу

Райффайзенбанк ввел комиссию в 50% за входящие переводы в долларах с 1 сентября

Райффайзенбанк с 1 сентября ввел комиссию в 50% за входящие переводы в долларах и уточнил, что комиссия составит минимум $1 тыс., но не превысит сумму поступления. Ее максимальный размер — $10 тыс.

По текущему курсу придется заплатить от 95 тыс. до 950 тыс. рублей.

Новые условия распространяются на все входящие переводы граждан и малого бизнеса — компаний и индивидуальных предпринимателей.

«Банк вынужден ограничивать количество входящих переводов в долларах США в связи с изменением рыночных условий. Мы рекомендуем клиентам использовать другие способы получения платежа», — объяснил «Райффайзен».

Какие банки ввели комиссию

На днях аналогичным образом поступил ОТП Банк. Он поднял комиссию по валютным переводам с 19 сентября. Теперь банк будет взимать за операции в долларах и евро по системе SWIFT 1% от суммы перевода (минимум 40, максимум 300 $/€) через онлайн-сервисы. Если операция совершается в отделении банка, комиссия составит 2% от его суммы (минимум 40, максимум 400 $/€). Это 3-40 тыс. рублей.

Как выяснила «Газета.Ru», из крупных банков комиссии за входящие SWIFT-переводы в валюте ввели «Авангард», «Кредит Европа банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк» и «Локо Банк».

В «Авангарде» и «Кредит Европа банке» сбор составляет 1% от суммы перевода в долларах и евро. В «Локо Банке» — 3% от суммы операции. «Азиатско-Тихоокеанский банк» будет взимать 20% за переводы в долларах. Всего комиссия действует в 13 крупных российских банках.

Плату за исходящие SWIFT-переводы ввели 49 кредитных учреждений страны. Комиссию 1% от суммы взимают «Солид Банк», «Бэнк оф Чайна», «Цифра банк». Сборы более 1% от суммы перевода действуют в «Русском стандарте», «Ренессанс кредите», Райффайзенбанке и других — в общей сложности в 38 крупных российских банках.

Причины появления комиссий в банках

Комиссию, которую ввел «Райффайзен», считают заградительной, сообщила ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова.

«Вероятно, банк хочет избежать переводов в долларах и евро. Кроме того, это может быть хороший способ заработать на валютных переводах. Банку нужно минимизировать риски при работе с иностранными переводами.

Насколько мне известно, такие большие комиссии на переводы были замечены только у «Райффайзена», — заметила она.

Директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова отметила, что введение сборов за прием или отправку безналичной валюты определяется инфраструктурными ограничениями банков (стоимостью транзакций), структурой баланса и возможностью хранения валюты на внешних корреспондентских счетах.

«В связи с нарастающим санкционным давлением стоимость операций может расти. Часть банков при сужающемся предложении на рынке данного типа услуг и возросших рисков могут также преследовать цель увеличения собственной маржи», — сказала она.

Если говорить конкретно о Райффайзенбанке, на его материнский холдинг — австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) — пытается давить Евроцентробанк (ЕЦБ), рассказал «Газете.Ru» источник в одном из крупнейших банков РФ:

«Райффайзенбанк после объявления санкций остался практически единственным финансовым коридором для российских компаний в западный мир. ЕЦБ пытается этот коридор перекрыть».

По его словам, RBI в начале года проинформировал о планах по постепенному сворачиванию деятельности в России. Однако на деле банковская группа не торопится уходить с российского рынка — за счет него она получает огромные дивиденды. Более 50% прибыли группы в 2022 году — €3,8 млрд — пришлось именно на российскую «дочку», следует из отчетности банка.

В прошлом году чистая прибыль Райффайзенбанка составила €2,1 млрд, что в четыре раза больше показателя годом ранее. Прибыль украинской «дочки» австрийского холдинга в прошлом году упала вдвое — до €65 млн. Поэтому сейчас RBI принимает точечные меры, чтобы сымитировать для западных наблюдателей плавный уход из России, считает банкир. Повышение комиссий — одна из них.

Как отправить валюту за границу

Людям придется искать обходные пути для валютных переводов после введения крупными банками высоких комиссий за такие операции. Председатель комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП РФ Тимур Аитов назвал «Газете.Ru» пять способов отправить доллары и евро за рубеж.

Способ 1. Более дешевый SWIFT-перевод

Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов советует обратить внимание на банки, у которых сборы за SWIFT-перевод минимальны. По его словам, комиссии от нуля до пяти процентов — среднее значение внутри России.

Например, комиссии 0,11-0,2% от суммы операции действуют в «Солид банке», «Реалист Банке», «Роял Кредит Банке», Морском банке.

Чтобы отправить перевод за рубеж по системе SWIFT, нужно в приложении своего банка выбрать соответствующий раздел, указать в нем имя и адрес получателя, название и адрес его банка, индивидуальный номер счета (IBAN), а также BIC или код банка, куда отправляются деньги.

От SWIFT отключены многие крупные российские банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, «Открытие», Промсвязбанк, Новикомбанк, «Россия», Росбанк, Альфа-банк, «Тинькофф банк».

«Перевести деньги через SWIFT получится, если банк не попал под санкции. Сумма перевода должна быть не более $1 млн. То, что SWIFT-перевод пройдет быстро и четко, никто гарантии не даст.

Некоторые зарубежные банки могут тянуть и даже отклонять банковские переводы из России. При этом банки постоянно увеличивают комиссии за валютные переводы», — сказал Аитов.

Способ 2. Зарубежная карта Visa или Mastercard

Россияне могут оформить зарубежную банковскую карту международных платежных систем Visa или Mastercard. Это можно сделать в Казахстане, Узбекистане и некоторых других странах СНГ, дружественных России. Туда придется слетать на пару недель, а авиабилет, например, в Алматы обойдется в сумму около 30 тыс. рублей туда-обратно.

«Можно открыть счета в рублях и долларах США в белорусских или казахстанских банках и, заплатив небольшую комиссию, продолжать спокойно оплачивать счета в валюте.

Аналогичным образом можно получать доллары и евро из-за границы на карты, выпущенные банками дружественных стран», — объяснил доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица.

Аитов добавил, что некоторые сервисы предлагают открыть зарубежную карту удаленно, находясь в России, но стоимость услуги примерно сопоставима с ценой поездки.

Пополнять карту казахстанского банка можно напрямую со счетов некоторых российских банков (например, «Почта Банка»), через SWIFT-перевод или платежную систему «Золотая корона».

Способ 3. Платежные системы

С помощью платежной системы «Золотая корона» можно перечислить валюту в 13 стран, в том числе в СНГ, Молдову, Вьетнам, Израиль, Корею, Турцию и Китай.

Платежная система Contact осуществляет переводы в 31 государство, в том числе в США, Великобританию, Турцию, Таиланд, Китай и другие страны.

Деньги можно отправить только в рублях, затем происходит конвертация.

Российская платежная система «Юнистрим» попала под санкции США, поэтому нужно уточнять у банка-получателя, принимает ли он ее платежи. В список направлений «Юнистрима» входят 12 стран, среди них СНГ, Греция и Кипр, Молдова и Сербия. Ряд казахстанских, армянских и узбекистанских банков перестали принимать платежи этого оператора.

Отправить перевод с помощью платежных систем можно через их сайт, мобильное приложение или пункт приема. Комиссия и курс конвертации зависят от страны, куда направляются деньги, и условий партнеров в ней.

Способ 4. Криптовалюты

Главной лазейкой для россиян, конечно, остаются переводы с помощью криптовалют через приложения криптобирж, уточнил источник в одном из крупных банков РФ. Но сейчас многие криптобиржи ограничивают P2P-переводы для россиян («от человека к человеку»).

В частности, 26 августа Binance запретила клиентам из России операции с любой валютой, кроме рубля. Но наверняка этот способ останется доступным на других, менее известных платформах, считает источник. Например, на Bybit, KuCoin, OKX, Huobi, Paxful.

Способ 5. Вывоз из РФ наличной валюты

Наконец, можно физически вывезти доллары и евро за рубеж.

В настоящее время из России, согласно требованию ЦБ РФ, можно вывезти сумму в $10 тыс. или ее эквивалент в евро на человека. Снимать разрешается не более $10 тыс. или эквивалентную сумму в евро с валютных счетов в банках страны, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Снять большее количество наличной валюты нельзя.

Будущее переводов в долларах и евро

Проблема переводов валюты появилась после начала спецоперации, поэтому многие россияне, в том числе релоканты и фрилансеры, уже нашли для себя рабочие способы, полагает Антонов. Он не прогнозирует падения валютных переводов на фоне повышения комиссий банками.

Однако источник «Газете.Ru» в одном из крупнейших российских банков с ним не согласен. Он спрогнозировал падение переводов россиян в долларах и евро на 10-30% в ближайшее время.

Возможно, часть рынка переводов займут российские банки, не столкнувшиеся с санкционными ограничениями на валютные переводы, предположила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.

Она не исключила и роста применения криптовалют.

«Вместе с сокращением инфраструктуры платежей в недружественных валютах, расширяется инфраструктура по дружественным валютам — турецкие лиры, китайские юани, дирхамы ОАЭ. Также — по рублевым переводам за границу, в основном в страны ближнего зарубежья. Данная тенденция продолжится. За последние полтора года также значительно выросли операции с криптовалютой и различные сервисы платежных переводов», — рассказала Волкова.

Произойдет плавное замещение евро и долларов на иные валюты — рубль, валюты дружественных стран бывшего СССР (в расчетах с ними), а также юань, турецкую лиру, дирхам и так далее, подытожил представитель «Цифра банка».

Как перевести деньги в Европу из России в 2023 году: все способы

В 2022 году российские граждане столкнулись с проблемой перевода денежных средств за границу. Из-за введенных санкций западными странами многие системы перевода перестали обслуживать россиян. Работающих способов осталось не так уж и много, но все-таки они есть.

В статье мы рассмотрим информацию о том, как переслать деньги в европейские страны из России и обратно, обзор актуальных способов.

Способы перевода денег в Европу из России в 2023 году

С 1 апреля 2022 года действуют некоторые ограничения по переводу денежных средств на зарубежные счета физическим лицам. Центробанк РФ определил некоторые лимиты. Так, например, в течение одного календарного месяца нельзя перевести более 10 000 долларов США. Если перевод осуществляется в рублях, евро или другой валюте, сумма пересчитывается по действующему курсу на момент отправки средств.

• банковские переводы с карты на карту;
• система денежных переводов SWIFT;
• криптобиржи.
• частные банковские переводы

Переводы на счета резидентов европейских стран осуществляются на определенных условиях. Компании и организации, выполняющие подобные транзакции, вправе самостоятельно определять комиссию и ограничения.

Денежные переводы в Европу через банки

Российские граждане после введения санкций лишились возможности использовать внутри страны банковские карты, подключенные к американским платежным системам MasterCard и Visa. Сегодня в России широко используются карты «Мир» национальной платежной системы. Однако они не работают в странах Европейского союза. Таким образом, выполнить перевод с карты «Мир» на банковскую карту американской ПС уже не получится.

1. Можно оформить карту Виза или МастерКард в другой дружественной стране, например: Армении, Казахстане или Узбекистане. Для этого придется посетить другую страну, что будет актуально, если гражданин России планирует регулярно выполнять переводы за рубеж без каких-либо сложностей.
2. Некоторые европейские страны также поддерживают работу с банковскими картами китайской международной ПС UnionPay. Если в стране отправителя она работает, можно выполнять межбанковские переводы по картам UnionPay. Такие карты оформляются в разных российских банках – Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и др.

Перевод денег в Европу через системы денежных переводов

В 2022 году многие банки России попали под санкции, что повлекло приостановление SWIFT-переводов, с помощью которых граждане выполняли отправку денег за границу. Теперь, чтобы воспользоваться таким способом, нужно отправить в банк, которому пока еще удалось избежать санкционных ограничений.

• УралСиб;
• Ренессанс Кредит;
• МТС Банк;
• Русский Стандарт;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк и др.

На официальных сайтах финансовых учреждений публикуется информация о доступности денежных переводов через систему SWIFT.

Кроме того, многие граждане из России успешно пользовались специальными сервисами денежных переводов в Европу (PayPal, Western Union, MoneyGram), но в 2022 году они приостановили работу на территории России.

• «Золотая Корона»;
• «Контакт»;
• «Юнистрим»;
• «Киви».

Не все перечисленные системы выполняют переводы денежных средств в страны ЕС. В каждой компании действуют определенные ограничения по направлениям отправки. Например, через «Золотую Корону» можно перевести деньги только в Чехию и Грецию. Система «Контакт» подходит для отправки средств Литву, Латвию и другие страны ближнего зарубежья. Подробную информацию о доступных направлениях можно уточнить в колл-центре сервиса.

Перевод в Европу криптовалюты

Из России можно отправлять деньги не только в Европу, но и другие страны мира. Правда, и в этой системе действуют некоторые ограничения. После введения санкций многие крупные криптобиржи перестали обслуживать россиян.

Но остались и другие работающие платформы, через которые можно осуществлять переводы в криптовалюте. Например, криптобиржа Binance. Для начала пользователю необходимо пройти регистрацию и приобрести соответствующую валюту для перевода средств. Новичкам в этой системе нужно как следует разобраться, прежде чем выполнять какие-либо денежные транзакции.

Как отправить деньги из Европы в Россию сейчас

Некоторые россияне сегодня находятся на заработках в европейских странах. Как правило, они регулярно отправляют часть заработанных средств своим семьям в России. До февраля 2022 года никаких сложностей в проведении денежных транзакций не возникало. Но в связи с последними событиями и действующими ограничениями переводы денег из ЕС в РФ стали проблематичными.

1. Можно отправлять деньги с карты на карту Виза, МастерКард (если такие карты имеются у отправителя и получателя).
2. Через систему переводов SWIFT. Деньги можно получить через банки России, не попавшие в санкционный список.
3. Через криптобиржи.
4. Системы денежных переводов, продолжающие работать с РФ.
5. Альтернативные частные способы

В любом случае перед отправкой денег из Европы в Россию или в обратном направлении любым из перечисленных способов необходимо уточнять информацию в представительстве выбранной компании. Каждый день ситуация меняется и нельзя гарантировать, что в ближайшее время все вышеуказанные способы будут рабочими.

Частичное или полное копирование материалов сайта
возможно только с разрешения Администрации