Как взять кредит в 14 лет
Перейти к содержимому

Как взять кредит в 14 лет

  • автор:

Можно ли брать кредит в 14 лет

Ключевое направление работы любого банковского учреждения – минимизация рисков при выдаче кредита. Логичным следствием этого становится ориентация на взрослое и платежеспособное население, которое имеет стабильный доход и способно без проблем обслуживать взятые на себя обязательства.

Поэтому получить кредит несовершеннолетнему весьма проблематично. Ситуация усугубляется жесткими требования законодательства к возрасту потенциальных заемщиков. Минимальное значение этого показателя установлено на уровне 18 лет. Исключение составляют целевые кредиты на образовательные цели, которые доступны с 14 лет, и оформление кредитных карт, дополнительных к основным, полученным родителями.

Возрастные ограничения в банках по видам кредитования

Совершеннолетие (то есть достижение 18-летнего возраста) становится обязательным требованием к потенциальному заемщику любого российского банка. Некоторые финансовые учреждения даже предъявляют еще более жесткие требования, повышая значение этого параметра до 20, 21 или даже 25 лет.

Возможность самостоятельно определять минимальный возраст заемщика предоставлена банкам действующей в России нормативно-правовой базой. Но ответ на вопрос, с какого возраста доступен тот или иной кредит, зависит еще и от вида банковского продукта.

Ипотечные кредиты

Ипотека отличается длительным сроком и серьезной суммой кредитования. Поэтому к потенциальному заемщику предъявляются самые жесткие требования. Естественно, всерьез рассуждать о том, можно ли взять подобный кредит в 16 лет, попросту не имеет смысла.

Более того, практически все банки повышают минимальный возраст ипотечного заемщика. Например, в Сбербанке он установлен на уровне 21 года. Важное дополнительное требование – определенный возраст на момент завершения срока действия кредитного договора. Он составляет 75 лет.

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование осуществляется на заметно меньшие суммы и сроки, чем ипотечное. Как следствие – более лояльное отношение к потенциальным заемщикам со стороны большей части отечественных банков. Например, Почта Банк готов кредитовать заемщиков по достижении 18-летнего возраста.

В качестве дополнительных условий обычно выдвигается наличие стабильного дохода или предоставление договора поручительства. Важно отметить, что денежные средства выделяются под конкретную покупку. Схожие условия кредитования предлагают и другие заметные участники рынка, например, Хоум Кредит Банк или Русский стандарт.

Кредиты на образование

Единственный положительный вариант ответа на вопрос, можно ли брать кредит в 14 лет, предусматривает оформление целевого займа на обучение. Действующее законодательство допускает такой вид банковских услуг при выполнении нескольких дополнительных условий. К числу последних относятся:

  • документально оформленное согласие родителей ребенка, составленное в письменном виде;
  • наличие у несовершеннолетнего человека российского паспорта;
  • предоставление поручителей (которыми могут стать и родители) или получение стабильного дохода в виде стипендии и официального заработка;
  • жесткое целевое расходование заемных средств.

Важной особенностью целевых кредитов на образование выступает возможность льготного субсидирования части процентной ставки со стороны государства. Такую программу уже разработал и реализует лидер финансовой отрасли страны – Сбербанк.

Очевидно, что положительные ответы могут быть получены и на несколько сопутствующих вопросов, например, как получить займ с 17 лет или можно ли взять кредит в 16 лет. Такая возможность предоставляется в том случае, если речь идет о целевом образовательном кредите и выполняются перечисленные выше дополнительные условия.

Лимиты для кредитных карт

Правила большинства российских банков не вводит дополнительные возрастные лимиты на выдачу кредитных карт. Поэтому вполне реально оформление кредитки сразу же по достижении 18 лет. Но на практике частой причиной отказа в предоставлении услуги становится невыполнение потенциальным заемщиком сопутствующих требований. В их числе:

  • хорошая кредитная история, которой у 18-летнего человека попросту нет;
  • официальное место трудоустройства;
  • стабильный заработок, достаточный для обслуживания кредитных обязательств заемщика.

Как следствие – значительная часть банков оформляет кредитки, начиная с 20-21-летнего возраста. Получить доступ к продукту непосредственно в 18 лет удается далеко не всегда. Увеличить вероятность одобрения сделки со стороны финансового учреждения можно путем оформления договора поручительства.

Градация по платежеспособности

Вероятность получить одобрение по банковскому кредиту зависит от двух ключевых параметров. Первый – это платежеспособность заемщика, второй – наличие положительной кредитной истории. Поэтому нет ничего удивительного в том, что в практической деятельности банки руководствуются неформальной градацией заемщиков, учитывающей их возраст. На сегодняшний день она выглядит следующим образом:

  • стандартный вариант кредитования 18-летнего молодого человека – займ на небольшую сумму в пределах 10-15 тыс. руб. под достаточно высокий процент, доходящий до 25-30% годовых;
  • предоставление поручительства позволяет совершеннолетнему заемщику претендовать на оформление кредитки эконом-сегмента;
  • по достижении 21-летнего возраста и отсутствии проблем с кредитной историей величина лимита по займу увеличивается до 70-100 тыс. руб. Дополнительное требование – официальное трудоустройство и достаточный размер ЗП;
  • предоставление поручительства позволит при аналогичных исходных данных рассчитывать на получение кредита в размере до миллиона-полутора миллиона рублей;
  • 25-летний заемщик с безупречной кредитной историей, стабильным заработком и длительным стажем работы получает доступ к любым кредитным банковским продуктам, включая ипотеку.

Общая схема, описанная выше, варьируется в зависимости от правил конкретного банковского учреждения. Но базовые принципы отношения банка к потенциальному заемщику остаются неизменными.

Требуемые документы

Перечень документации, необходимый для оформления кредита, примерно одинаков для заемщиков любого возраста. Он включает следующие документы:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах по форме банка или в традиционном формате 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • дополнительно для мужчин – военный билет;
  • дополнительно при оформлении залога или поручительства – данные о недвижимости и поручителях.

Требования к заемщику несколько упрощаются, если он является зарплатным клиентом банка. В этом случае значительная часть информации уже присутствует в базах данных финансового учреждения.

Информация по банкам

Крупные российские банки предлагают примерно одинаковые условия кредитования несовершеннолетних и молодых людей, достигших 18-летнего возраста. Например, ВТБ кредитует лиц, начиная с 21 года. Сбербанк готов работать с любыми совершеннолетними клиентами. Схожие правила установлены другими лидерами рынка кредитования физических лиц – Газпромбанком, Почта Банком, Банком Тинькофф и т.д.

Можно ли получить займ на карту с 16 лет?

Нет, нельзя. Выдача кредитов допускается с 18 лет. Сказанное относится как к банкам, так и МФО.

Можно ли взять кредит с 14 лет?

Только если речь идет о целевом кредите на образовательные цели. В качестве дополнительных требований нужно получение согласия родителей, наличие паспорта и, желательно, поручителей по займу.

Нужен ли поручитель для несовершеннолетнего?

Да, заключение договора поручительства становится важным аргументом в пользу одобрения сделки со стороны банка. В противном случае увеличивается риск отказа.

Нужен ли займ в 17 лет, если нет денег?

Кредитование несовершеннолетних запрещено в соответствии с действующим российским законодательством. Единственное исключение – выдача целевого кредита на образование с согласия родителей.

Как взять кредит несовершеннолетнему с 14 лет

Оформить кредит на себя (без согласия родителей или опекунов, их привлечения в качестве созаемщиков, а на общих основаниях) эмансипированный подросток имеет право с 16 лет. Можно ли взять кредит в 14 лет — такая возможность тоже имеется, если это целевой заем на образование. В остальных случаях последует отказ.

Кредит

Наиболее востребованный возраст для получения кредита

Требования к возрасту заемщиков определяются внутренними документами банков. Большинство программ кредитования доступны с 21 до 23 лет.

Потребительский заем или кредитную карту в некоторых кредитно-финансовых организациях можно оформить с 18 лет, но для этого понадобится привлечь созаемщиков или поручителей.

Возраст — одна из основных характеристик для скоринга, который применяется для оценки платежеспособности заемщика. Максимальный балл получают клиенты в возрасте 30-40 лет. Молодые заемщики и люди предпенсионного возраста считаются не самыми надежными.

Ипотека

Ипотека отличается крупными суммами и продолжительными сроками кредитования, поэтому банки готовы работать с заемщиками от 21 года. Согласно статистике «Тинькоффа», наибольшая вероятность получить жилищный заем у клиентов в возрасте 26-30 лет.

Молодые клиенты попадают в группу риска, т.к. находятся в начале своей карьеры и сложно предположить, на какой уровень дохода они могут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет.

Но люди в возрасте от 21 до 25-27 лет могут позволить себе большую сумму кредита и комфортный ежемесячный платеж за счет более продолжительного срока кредитования.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование осуществляется на меньшие сроки и суммы, чем ипотечное. Поэтому кредитно-финансовые организации относятся к клиентам лояльнее.

Например, «Почта Банк» готов выдавать кредиты наличными заемщикам с 18 лет. Подобные продукты предлагают банки «Хоум Кредит» и «Русский стандарт».

Деньги на образование

Займы на образование доступны несовершеннолетним заемщикам при выполнении нескольких условий:

письменное согласие родителей или опекунов;

наличие паспорта (т.е. возраст не менее 14 лет);

поручительство и подтверждение пусть и небольшого, но постоянного дохода (это может быть стипендия, пенсия по инвалидности, зарплата);

целевое расходование средств (каждый семестр нужно предоставлять справку об оплате обучения и успеваемости).

Российские банки дают кредиты на образование под 11,9-19% годовых. Срок возврата средств редко превышает 5 лет. Деньги можно потратить как на обучение в университете или колледже, так и на языковые курсы или факультативные программы.

Действует и государственная программа поддержки. Воспользоваться льготным кредитным продуктом можно тем, кто собирается поступать на бакалавриат, в магистратуру или получать дополнительное образование.

небольшие проценты (например, «Сбербанк» выдает целевые займы с господдержкой под 8,79% годовых);

срок кредитования — длительность обучения + до 10 лет;

на весь срок обучения действует льготный период выплат (т.е. возвращать нужно только проценты, а основную часть долга — после окончания вуза);

поручительство не требуется;

в случае отчисления банк сразу же потребует возврата заемных средств.

Несовершеннолетние заемщики могут оформить кредит на образование с господдержкой даже без присутствия родителей, достаточно взять с собой их паспорта и письменное разрешение.

На образование

Лимиты для кредитных карт

Дебетовую карту может получить несовершеннолетний. Подростки с 14 лет обладают неполной гражданской дееспособностью и имеют право совершать ограниченное количество сделок. Для оформления дебетовой карты нужно получить одобрение родителей или опекунов.

Минимальная возрастная граница для получения кредитной карты — 18 лет. Такие правила действуют в «Альфа-Банке», «МТС Банке», «Тинькоффе», «Росбанке». А «молодежная карта» «Сбербанка» рассчитана на людей в возрасте от 21 до 30 лет. Кредитный лимит по ней варьируется от 3 до 300 тыс. руб.

Можно ли оформить заем в 14 лет

Подросткам доступны некоторые кредитные продукты — целевые займы на оплату образования, карты с предоплаченным лимитом.

В банке

Подростки с 14 лет могут взять целевой кредит на образование. А потребительский кредит получить до 18 лет сложно. Заявку несовершеннолетнего будут рассматривать в индивидуальном порядке.

Необходимо предоставить разрешение родителей или опекунов, подтвердить свою возможность выплачивать кредит, привлечь созаемщиков и/или поручителей.

В МФО

Микрофинансовые организации предъявляют к заемщикам более лояльные требования, чем банки. Но практически везде есть ограничение «от 18 лет», а в некоторых случаях минимальный возраст еще выше.

Кредит

Отношения банков к несовершеннолетним заемщикам

Кредитно-финансовые организации не выдают займы клиентам до 18 лет. В исключительных случаях это возможно, но с привлечением созаемщиков, которыми являются родители.

Отличие от процесса оформления кредита совершеннолетним состоит в том, что учитывается платежеспособность не основного заемщика, а созаемщиков.

По-другому относятся к эмансипированным подросткам. Это лица старше шестнадцати лет, которые работают по трудовому договору или с согласия родителей занимаются предпринимательской деятельностью.

При объявлении подростка эмансипированным в установленном порядке появляется возможность брать кредит на общих основаниях (т.е. платежеспособность родителей может не учитываться).

Созаемщики

Условия выдачи денежных средств

Условия различаются в зависимости от банка и программы кредитования. Целевые средства обходятся заемщикам «дешевле», но ими можно воспользоваться только для приобретения какого-то товара или услуги.

Выдвигаются дополнительные условия: например, при ипотеке приобретаемое жилье переходит в залог, а при автокредитовании заемщик обязан приобрести полис КАСКО. По нецелевым кредитам ставки выше, процедура проверки платежеспособности клиента строже.

Выдвигаемые требования к клиенту

Стандартные требования к заемщику включают наличие российского гражданства, регистрации в одном из регионов присутствия банка и достаточная платежеспособность для обслуживания кредита.

Банки уделяют внимание возрасту заемщика, трудовому стажу (не менее 1 года, а на последнем месте работы — от 3 до 6 месяцев), размеру постоянного подтвержденного дохода.

Процесс оформления

Порядок кредитования следующий:

Подготовка документов. Нужно определить, какой тип кредита нужен, выбрать банк и подать заявку. Оформлять несколько заявок одновременно не рекомендуется. Все обращения отображаются в кредитной истории, такая настойчивость может насторожить банк.

Принятие решения о выдаче кредита. Быстрый заем на карту может быть переведен через несколько минут после отправки заявки. Банки выносят предварительное решение за срок от 5-15 минут до 1-2 дней.

Заключение соглашения. Если требуются дополнительные гарантии, также может быть оформлен договор залога или поручительства.

Контроль выполнения условий кредитования, погашение долга.

Необходимые документы

Для оформления кредита требуется пакет личных документов заемщика и подтверждение его платежеспособности.

паспорт и/или другой документ, удостоверяющий личность;

справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;

трудовая книжка, договор, заверенный работодателем (копии).

В зависимости от ситуации могут понадобиться СНИЛС, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или ТС, справка из ПФ РФ об остатке средств материнского капитала и др.

Для получения целевого кредита нужны документы, подтверждающие факт того, что заемщик планирует потратить средства на оговоренные нужды, например договор с подрядчиком, застройщиком, учебным заведением.

Некоторые банки выдают кредиты по двум документам — паспорту и СНИЛС, ИНН, в/у, военному билету на выбор. Подтверждение дохода не требуется.

Поскольку кредитно-финансовая организация идет на риск, кредитуя, возможно, неблагонадежного заемщика, условия займа не самые лучшие: высокие проценты, небольшая сумма, короткий срок.

Паспорт

Последствия задержки выплат по кредиту

Если кредит оформлен на несовершеннолетнего заемщика, его не могут привлечь к ответственности. Но при несвоевременной выплате задолженность условно переходит к родителям или другим законным представителям подростка.

Возможные последствия невыплаты кредита:

начисление штрафов и пеней;

изъятие банком предмета залога;

попадание в черный список банков;

судебное разбирательство с арестом и продажей имущества, счетов.

Чтобы предотвратить эти последствия, необходимо как можно скорее погасить долг. Решением может стать реструктуризация или рефинансирование кредита.

Альтернативные варианты получения займа для несовершеннолетних

Лица, которые не достигли совершеннолетия, могут взять необходимую сумму в долг под расписку у частного лица. Но прибегать к этому способу получения займа нежелательно.

Это незаконно, а условия могут произвольно меняться в любое время. Многие частные кредиторы пренебрежительно относятся к законодательству и могут начать действовать незаконными методами, если у заемщика возникнут сложности с возвратом долга.

Продолжая использовать сайт ORELBANKS.RU, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, покиньте сайт.

ИНН 7713620673, ОГРН 5077746801820. 127549, г. Москва, ул. Пришвина, д. 8, к. 2. Бесплатный контактный номер: 8 (800) 600-64-04.

Займы несовершеннолетним

У несовершеннолетних, обычно достаточно серьезные проблемы со свободными деньгами. У некоторых из них возникает желание оформить на себя кредит, чтобы получить нужную сумму на покупку товаров, оплату услуг и так далее. Есть ли такая возможность и выдают ли подобные кредиты лицам, не достигшим совершеннолетия – читайте в этой статье.

Могут ли дать микрозайм несовершеннолетнему в МФО?

Займы несовершеннолетним онлайн на карту в МФО (Микрофинансовых организациях) или банках не выдаются. Практически везде стоит ограничение «от 18 лет», а в некоторых случаях минимальный возраст поднят до 21-25 лет. В то же время, есть категория условно несовершеннолетних лиц, признанных эмансипированными (совершеннолетними) по решению суда. Формально, исходя из требований законодательства, они имеют шанс на оформление кредита или займа. На практике же банки и МФО руководствуются не только законами, но и внутренними нормативами. В последних прописан конкретный возраст, а не факт совершеннолетия. Как следствие, фактически, получить кредит несовершеннолетний не сможет.

Где взять деньги в долг подростку?

Несовершеннолетний может взять деньги в долг только у знакомых или родственников. И то, без оформления соответствующих расписок. Пойти на такое согласятся далеко не все, так как вероятность того, что кредит не будет возвращен очень высока.

Образовательный кредит

Займ с 14 лет могут взять на образование. В такой ситуации деньги не выдаются лично ребенку, а перечисляются в счет оплаты услуг определенному университету или другому учебному заведению. Учитывая тот факт, что поступают в такие заведения обычно уже после достижения совершеннолетия, особой проблемы это не вызывает. Примечательно, что погашать подобный кредит можно не сразу или не регулярными платежами, а только после окончания учебного заведения и выхода на работу. Обычно, после окончания ВУЗа дается 3 месяца на поиск рабочего места. Только потом начинаются платежи по кредиту. На практике, чаще всего несовершеннолетний не является прямым заемщиком по такому кредиту. Обычно в этом качестве выступают его родители или другие родственники, достигшие совершеннолетия. При этом, погашать кредит может и сам ребенок, уже после того как закончит учебное заведение и найдет работу. Тут все зависит от того, какие были достигнуты договоренности между подписантами. Несовершеннолетнее лицо зачастую выступает в качестве созаемщика.

Краткий перечень наиболее популярных программ такого типа:

  • Почта банк. Можно получить до 2 миллионов рублей под 9,9% годовых.
  • Сбербанк. Выдает ровно ту сумму, которую нужно заплатить за обучение. Ставка: 8,79% годовых.
  • Альфа Банк. Выдают сумму до 5 миллионов рублей под 9,9% годовых.

Частные займы

Категорические не рекомендуется пользоваться услугами частного кредитования. Во-первых, это незаконно. Во-вторых, условия таких займов могут произвольно меняться в любое время, даже после получения денег и, в конечном итоге, отдавать придется существенно больше, чем взял в долг. Более того, многие «частные кредиторы» очень пренебрежительно относятся к законодательству и могут начать выбивать деньги в прямом смысле этого слова.

Оформление кредита несовершеннолетнему

Мне 17 лет, учусь в училище, стипендия около 1000 руб. Как и где я могу взять кредит на небольшую сумму? Что для этого нужно? Справка о доходах есть.

Согласно ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе совершать только мелкие бытовые сделки, а также вносить вклады в кредитные организации. Иные сделки они вправе совершать только с согласия своих законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя).

Большинство кредитных организаций выдают нецелевые кредиты лицам, достигшим 21 года, реже встречаются кредитные программы, предоставляющие возможность получить кредит с 18 лет.

Банки выдают кредиты несовершеннолетним (с 14 лет) на оплату обучения в вузе. Однако такого рода кредиты – целевые, т.е. денежные средства могут быть направлены только на оплату обучения. Как правило, деньги перечисляются напрямую банком в вуз, поэтому потратить их по своему усмотрению не возможно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *