Доверительный кредит сбербанк что это

Что такое доверительный кредит и кто его выдаёт

Результатом плодотворного сотрудничества с банком становится предложение заемщику более выгодных условий кредитования относительно остальных клиентов. Предоставляется доверительный кредит в Сбербанке https://zambank.ru/kredit/doveritelnyy-kredit-ot-sberbanka только избранным, чья порядочность проверена временем. Одобренный клиент согласовывает предоставление денежной суммы, ориентируясь на предодобренный лимит, выделенный кредитным отделом.

Описание продукта

Появление новой программы вызывает у кредитной организации необходимость очерчивать рамки целевой аудитории. Параметры доверительного и потребительского кредитов Сбербанка не отличаются, однако первый выдается ограниченной категории граждан. Кандидатам предлагаются выгодные условия: одобрение значительной суммы, маленькая ставка, быстрое оформление. Шансы повышаются при соблюдении следующих условий:

• Зарплата поступает на карту или счет Сбербанка.
• Положительная кредитная история за 4 года обслуживания.
• Претендент является физическим лицом.

Ни созаемщиков, ни поручителей, ни залогового обеспечения. Одобренная сумма расходуется по своему собственному усмотрению и выдается при наличии минимального пакета документов.

Какие имеются отличия

Доверительный и потребительский кредит, схожие своей основой, отличаются отдельными нюансами. Среди них выделяют отсутствие необходимости предоставления дополнительных подтверждений, документов, свидетельствующих о платежеспособности. Кредитная история клиента оценивалась много раз, его платежеспособность подтверждена, то есть дополнительного обеспечения не потребуется.

Окончательная процентная ставка, не зависящая от использования страховки или наличия справок с работы, известна заранее и составляет 15%. За изучение кредитной истории берется 100 рублей, обслуживание счета — 1000 рублей или 3% кредитной суммы.

Как стать заемщиком

Оформление доверительного кредита начинается с заявки. Банк должен предоставить инвайт (предодобренное предложение). Последовательность получения займа выглядит следующим образом:

1. После изучения кредитной истории банк предлагает потенциальному заемщику индивидуальные условия.
2. Оформление заявки происходит через личный кабинет, при непосредственном посещении отделения. Клиент отражает паспортные сведения, данные о запрашиваемых условиях кредитования, уровне заработной платы.
3. Утверждение принятых параметров, подготовка условий для заключения договора. Иногда здесь требуются дополнительные документы.
4. Подписание договора.
5. Поступление кредитных средств на ссудный счет клиента.

Любые сомнения при изучении истории заемщика могут обернуться отказом, связанным с:

• Наличие просрочек за предыдущие 4 года.
• Несоответствующий требованиям возраст кредитуемого.
• Погрешности составления анкеты, провоцирующие введение в заблуждение специалистов.
• Заработная плата поступает через другой банк.
• Недостаточный уровень платежеспособности.

Банк откажет с высокой степенью вероятности при наличии у претендента судимости или судебных разбирательств на момент обращения.

Основные условия

Гарантированное получение кредита — это выступление Сбербанка с индивидуальным предложением. Программа с включением доверительных отношений действует с августа 2007 года. Одобрение происходит сроком не более одного дня (заявка утром — решение в тот же день, вечером — не позднее 12 часов следующего дня). Условиями кредитования являются следующие:

• 15000-45000 рублей. Максимальная сумма — 650000 рублей, определяемая персонально, исходя из истории, платежеспособности.
• 3-18 месяцев — сроки погашения. Возможно досрочное закрытие.
• 15% годовых — ставка.

Несвоевременный возврат является поводом к начислению неустойки, составляющей двойную процентную ставку от величины платежа за день просрочки. 3000 рублей берется за обслуживание.

Требования к созаемщику

После успешной проверки банком доверительный кредит предоставляется по паспорту при соответствии клиента следующим параметрам:

• Возраст менее 70 лет.
• Гражданство и прописка — РФ.
• Зарплата поступает на карту Сбербанка.
• 6-месячный срок работы на последнем месте.
• Рабочий стаж за 5 лет — 12 и более месяцев.

Выбирая кредитный лимит, банк исходит из максимум 40% кредитной нагрузки от подтвержденного дохода. Зарплатный клиент предоставляет следующие документы:

• Паспорт РФ.
• Свидетельство ИНН, СНИЛС.
• Декларация 2-НДФЛ.
• Трудовая книжка (заверенная на работе копия).
• Военный билет (мужчинам призывного возраста).

Ряд ситуаций является поводом потребовать от заемщика другие документы.

Способы расчета

Описывающий программы раздел содержит кредитный калькулятор, способный быстро подобрать подходящие условия. Его функционал позволит рассчитать сумму ежемесячного платежа, установить точный размер переплаты, найти лучшую программу по индивидуальным запросам.

Погашение кредита доверия

Выплаты равными суммами осуществляются по аннуитетному типу, согласно установленному графику. Платеж вносится наличным или безналичным способами.

Доверительный кредит в Сбербанке

Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам. Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы. Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).

Что такое доверительный кредит в Сбербанке?

Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:

1. Заемщик должен быть подключен к зарплатному проекту Сбербанка.
2. Наличие безупречной кредитной истории за последние четыре года.
3. Доверительный кредит выдается только физическим лицам.
4. Для оформления займа не требуются поручители, созаемщики или залог.
5. Оформить кредит можно по одному паспорту (зарплатные клиенты).
6. Деньги можно использовать на любые цели.

Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.

Основные требования к заемщику

Базовые требования к гражданам:

1. Возраст – от 18 (21) до 70 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Регистрация на территории России.
4. Участие в зарплатном проекте.
5. Положительная кредитная история за 4 года.
6. Долговые обязательства не должны превышать 40%– 60% от доходов заемщика.
7. Общий трудовой стаж за последние пять лет – 1 год, на последнем месте работы – 6 мес.

При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.

Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.

Необходимые документы

Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. ИНН физлица.
4. Справку о доходах (2-НДФЛ).
5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
6. Военный билет (мужчины до 27 лет).

Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.

Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.

Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2022 году

Кредиты населению выдаются на таких условиях:

• полное соответствие требованиям банка;
• наличие индивидуального предложения от Сбербанка;
• предоставление всех необходимых документов;
• соблюдение графика платежей по займу.

Процентные ставки

По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.

При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.

Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.

Сроки кредитования

Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.

Максимальная сумма

Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.

Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.

При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.

Как получить доверительный кредит?

Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).

Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.

Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк. Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.

Пошаговые действия

Порядок оформления доверительного кредита:

1. Банк высылает индивидуальное предложение клиенту.
2. Заемщик изучает предложение и подает заявку на кредит.
3. Банк проверяет претендента и извещает его о принятом решении.
4. Клиент готовит пакет документов и подает его в Сбербанк.
5. Банк проверяет документы и приглашает заемщика подписать договор.
6. Стороны заключают соглашение, клиенту выдается пакет документов.
7. После оформления сделки деньги поступают на счет заемщика.

Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка

При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.

Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.

Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:

1. Несоответствие возраста заемщика.
2. Наличие просрочек по предыдущим кредитам за последние четыре года.
3. Заемщик обращается не как физлицо, а как ИП.
4. Претендент не является участником зарплатного проекта в Сбербанке.
5. Предоставление неправдивых сведений о доходах или иных займах.
6. Низкий уровень доходов претендента.
7. Наличие судебных разбирательств.

Порядок погашения задолженности

Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:

1. График платежей.
2. Интернет-банк.
3. По номеру телефону.

Способы погашения кредита:

1. Через терминалы.
2. В кассе Сбербанка.
3. Через Сбербанк-онлайн.
4. При помощи мобильного приложения.
5. Путем безналичных переводов.

При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.

При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.

За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.

Что такое доверительный кредит и чем он отличается от потребительского

Банки постоянно разрабатывают новые финансовые предложения для своих клиентов, среди которых особого внимания заслуживает доверительный кредит. Получить такое предложение могут только самые надежные клиенты банка. Далее мы разберемся в том, что такое доверительный кредит, чем он отличается от потребительского, на каких условиях его можно оформить и кого банк считает надежным заемщиком.

Потребительский кредит – суть

Доверительный кредит является разновидностью потребительского займа, который выдается на более выгодных условиях. При этом потребительский кредит предоставляется банком на любые нужды, начиная от покупки бытовой техники для дома и заканчивая более внушительными покупками. Если речь идет о займе до 500 тыс. рублей, банк не потребует поручителя или дополнительных гарантий. Для оформления потребительского займа необходим стандартный пакет документов.

Доверительный кредит выдается лишь самым надежным и платежеспособным клиентам и только после индивидуального предложения банка. Потребительский кредит может оформить любой клиент банка.

Чтобы подать заявку на оформление потребительского кредита необходимо соответствовать следующим условиям:

1. Возраст от 18 до 70 лет.
2. Гражданство России.
3. Трудоустройство со стажем от 3 месяцев.
4. Чистая кредитная история.

Соответствие этим простым условиям позволит заемщику получить денежные средства на свои нужды. При этом банку не важно, на что именно будут потрачены деньги. Главное – чтобы они были возвращены в срок согласно условиям договора. Большую роль здесь играет официальный доход заемщика. Чем доход меньше, тем большая вероятность получить отказ по заявке.

Кто может рассчитывать на ДК?

На доверительный кредит могут рассчитывать платежеспособные лица с высокими и стабильными доходами. Банки активно следят за финансовыми операциями клиентов. При мониторинге учитывается активность использования дебетовой карты, наличие долговых обязательств в других финансовых учреждениях и прочие критерии. Самым перспективным клиентам, которые без труда могут вернуть заем, банк делает индивидуальное предложение.

Основная особенность оформления ДК – небольшой срок займа и сумма до 500 тыс. рублей. Срок оформления займа обычно не превышает 3 лет.

Банки выдают доверительный кредит только тем лицам, которые активно и достаточно давно пользуются их услугами. Получить заем можно на выгодных условиях по упрощенной схеме или по невысокой процентной ставке. Разница в условиях кредитования по доверительному и потребительскому кредитованию заключается в более выгодной процентной ставке по ДК.

К заемщику предъявляют следующие требования:

• наличие гражданства РФ;
• регистрация на территории РФ;
• положительная история по кредитной карте за 3 года;
• активное использование зарплатной карты;
• отсутствие долговых обязательств.

Некоторые банки, такие как Сбербанк, следят, чтобы долговые обязательства заемщика не превышали 40-50% от дохода. Условия оформления ДК в разных банках могут отличаться, но есть и общие правила.

Важная особенность ДК – получение персонального предложения от банка, а, значит, заемщик не может просто подать заявку на его оформление. Он должен дождаться своего индивидуального предложения, если подходит под все вышеуказанные параметры. При этом он имеет право отказаться от предложения банка, если не считает нужным сковывать себя долговыми обязательствами.

Необходимые документы

Процентная ставка по ДК рассчитывается в индивидуальном порядке и может варьироваться в пределах 15-20% в год. Размер ставки напрямую зависит от суммы займа, платежеспособности заемщика, наличия страховки и других индивидуальных факторов. Еще одним существенным преимуществом оформления ДК является подача упрощенного перечня документов. Если заемщик привык получать зарплату на карту банка, для оформления доверительного займа достаточно предоставить паспорт. Остальные документы и так имеются в базе данных организации.

В других случаях банк может потребовать:

• ИНН;
• СНИЛС;
• справку о доходах;
• военный билет;
• копию трудовой книжки;
• заявление.

Также банк может запросить дополнительные документы в зависимости от суммы и срока кредитования. Узнать о других требованиях можно непосредственно у менеджера банка. Отказ в предоставлении ДК может последовать из-за просрочки по другим займам или низкому уровню дохода. Обычно программа доверительного кредитования предусматривает выплату денежных средств равными частями по графику, который прописан в договоре. Клиент имеет право погасить заем досрочно.

На каких условиях выдается ДК?

Основное условие оформления доверительного кредита – относительно небольшие сроки и сумма кредитования. Сбербанк, например, готов предложить ДК самым надежным заемщикам в размере до 650 тыс. рублей. Итоговая сумма рассчитывается в индивидуальном порядке. Срок кредитования составляет 1.5-3 года. Это нецелевой вид займа, который выдается на конкретные покупки и не вызывает особых проблем с выплатой долга.

Заемщик должен полностью соответствовать предъявляемым банком требованиям. Важно предоставить полный пакет документов и придерживаться установленного графика платежей. Оформить ДК можно в национальной или иностранной валюте. При оформлении займа в иностранной валюте процентная ставка будет на несколько пунктов ниже. Некоторые банки готовы снизить процентную ставку, но только после предоставления дополнительных гарантий.

Сроки кредитования напрямую зависят от размера заработной платы заемщика, а также от наличия других долговых обязательств. Как правило, доверительные займы предоставляются от 3 месяцев и до нескольких лет. Кредитный лимит обычно рассчитывается с учетом региона проживания. Например, жители Москвы могут рассчитывать на большую сумму займа, чем жители других регионов. Банк считает, что жители столицы способны своевременно внести платеж и закрыть долговые обязательства.

Как получить ДК

Претендовать на оформление ДК могут только те лица, которые получили персональное предложение. При этом клиент имеет право самостоятельно подать заявку на рассмотрение. В этом случае банк проведет тщательный анализ его финансовой активности, проанализирует платежеспособность и вынесет решение о целесообразности предоставления доверительного займа.

После получения предложения от банка начинается процесс оформления ДК, который состоит из следующих этапов:

1. Заемщик анализирует предложение, после чего подает заявку на получение финансовых средств онлайн или в отделении. В заявке необходимо указать свой доход, срок и сумму кредитования, а также личные данные.
2. Банк начинает обработку заявки. За проверку документов отвечает внутренняя служба безопасности. Если клиент проходит проверку, он получает соответствующее уведомление.
3. После одобрения заявки необходимо собрать требуемый пакет документов и лично принести их в финансовую организацию.
4. Проверка документов на этом этапе длится не более 3 дней.
5. После того, как клиент прошел несколько этапов проверки, его приглашают в учреждение для заключения договора.
6. Банк перечисляет ежемесячный платеж на счет заемщика.

Сама формулировка «доверительный кредит» впервые появилась в Сбербанке. Получить его могли лишь состоятельные клиенты, которые активно пользуются зарплатной картой. В каждом банке этот вид кредитования называется по-своему, но условия его получения остаются практически неизменными – нужно активно пользоваться дебетовой картой и быть на хорошем счету у банка.

Плюсы и минусы ДК

Банк может предложить доверительный клиент даже в том случае, когда клиент в нем не заинтересован. Поэтому необходимо трезво оценить все плюсы и минусы предложения.

Любое финансовое предложение для клиента банк разрабатывает с целью получения дополнительной выгоды. В случае с предоставлением ДК выгода заключается в привлечении новых заемщиков. Упрощенная схема оформления займа и сниженная процентная ставка являются эффективными инструментами воздействия на клиента. Даже, если он не нуждается в дополнительных финансовых средствах, предложение рассматривается как крайне выгодное, после чего следует оформление договора. Здесь важно сразу оценить преимущества и недостатки доверительного займа.

Его основные преимущества:

• нет необходимости привлекать поручителя или вносить залог;
• процентная ставка по ДК всегда ниже, чем по другим видам кредитования;
• быстрое рассмотрение заявки;
• заем можно погасить досрочно;
• простой пакет документов.

Предложение банка о возможности оформления доверительного кредита является знаком лояльного отношения финансовой организации к клиенту. Несмотря на низкую процентную ставку, которая обычно на 2 или 3 пункта ниже, чем по потребительскому кредитованию, у предложения есть свои минусы.

Среди недостатков следует отметить:

• предложение действует ограниченный срок;
• доверительный кредит предлагают только клиентам с высоким уровнем дохода;
• есть серьезные ограничения по сумме займа и срокам его погашения;
• даже после отправки персонального предложения клиенту банк может отказать в выплате.

Отказ может последовать, если заемщик обращается в финансовую организацию в качестве ИП вместо физлица или имеет просрочку по предыдущим долговым обязательствам. Наличие разбирательств в суде, несоответствие возрасту надежного заемщика или предоставление ложной информации о доходах также часто является причиной отрицательного решения банка.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Заключение

Доверительный кредит фактически является разновидностью потребительского кредитования. Разница лишь в том, что оформить его можно на более лояльных и выгодных условиях под сниженную процентную ставку. Предложение не имеет серьезных недостатков, которые могут заставить клиента отказаться от его оформления.

Следует понимать, что этот банковский продукт подходит далеко не всем, потому что основная целевая аудитория не нуждается в дополнительном источнике дохода. В то же время доверительный заем под низкий процент позволит быстро осуществить необходимую покупку, поэтому не стоит сбрасывать предложение со счетов.

Доверительный кредит

Странный доверительный кредит по паспорту. Пришло смс, о том, что мне одобрен кредит по паспорту на 950 тысяч рублей, потом звонок от оператора сбера, что можете прийти в любое отделение банка и получить кредит или подать заявку в сбербанк онлайн. В сбербанк онлайне вижу предложение это, заполняю анкету и выбираю ближайшее к работе отделение. Прихожу, но сотрудник говорит неправильно заполнил и из-за этого я якобы подал на общих основаниях заявку на кредит. Переделываем с ней заново заявку, на следующий день звонок от оператора, говорит опять заявка неправильно подана, так у вас на общих основаниях одобряют по ставке 15,5% и надо принести еще документы, трудовую, справку, но у Вас также до 1 сентября висит по ставке 13,9% по паспорту предложение. На этом я решил забить на кредит, так как понял, что просто у сбера не бывает))

Но позже мне позвонила сотрудник отделения и сказала, что предыдущую заявку отменит и надо прийти еще раз в отделение с паспортом и все на этот раз будет нормально)) Ну ок, пришел, сотрудник подает заявку от меня через свой рабочий компьютер, приходит ответ, что только 456 тысяч рублей могут дать. Ну ладно, подписываю кредитный договор, сотрудник поясняет, что деньги упадут мне на мою действующую карту в течении 15 минут. Иду на работу и тут мне приходит смс с номера 900, что по мне отказано в кредите.

Отсюда вопрос, что за такой доверительный кредит, который якобы предодобрен, неделю мучаешься, тратишь время на посещение отделения, а в конце тебе уменьшают сумму на половину, а потом вообще отказывают)) если еще вспомнить, что мне пришлось ехать за справкой о закрытии кредитной карты за 1 000 км от Москвы (где открывали карту, туда и езжайте) и непонятные новые условия по «спасибо от сбербанка», то понимаешь, «не нужна тебе такая машина, брат» (с)

Банк провел проверку по вашему вопросу.
Предодобренное предложение является предварительным, окончательное решение принимается после подачи заявки на кредит. В каждом случае решение о выдаче кредита принимается индивидуально. По заявке проводится всесторонняя проверка вас как заёмщика, вашего дохода, кредитной истории и многих других факторов, на основании которых принимается общее решение.

Очень жаль, что принятое решение не оправдало ваших ожиданий.

Касаемо бонусной программы, с 01.07.2018 на старте вам присвоен «уровень Привилегий» – «Большое СПАСИБО», который будет действовать три календарных месяца и в течение трех месяцев будут начисляться 0,5% бонусов от стоимости покупки и до 20% от партнеров программы. По истечении трех месяцев будет определен ваш следующий «уровень Привилегий» в зависимости от выполненных заданий.

Каждый месяц вы будете получать информацию о выполнении заданий за предыдущий месяц. 17 числа каждого месяца вы сможете увидеть результаты выполнения заданий.

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк