Что значит отключение сбера от свифт
Перейти к содержимому

Что значит отключение сбера от свифт

  • автор:

Сбербанк отключают от SWIFT

Отключение Сбербанка от международной платежной системы SWIFT войдет в шестой пакет санкций против России, сообщила в среду глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйнен.

Некогда крупнейший в Европе и крупнейший госбанк в России, который держит на счетах практически каждый второй рубль сбережений населения, станет восьмым в стране «банком-изгоем», отрезанным от глобальных расчетов.

Сейчас в этом списке ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.

«Мы наконец отключаем Сбербанк от SWIFT, крупнейший российский банк. Мы также отключим от SWIFT два крупных банка в России», — сказала фон дер Ляйен.

Источники Politico утверждают, что это Московский кредитный банк (крупным клиентом которого в 2017 году стала «Роснефть»), а также Россельхозбанк — шестой по объему активов в стране.

Сбер находится под блокирующими санкциями США, но до последнего избегал отключения от SWIFT, пользуясь статусом опорного банка для расчетов за эненргоносители.

Ситуация поменялась в апреле, когда свое «вето» со SWIFT-санкций против Сбера сняла Германия. Снизив зависимость от российской нефти с 35% до 12% и уменьшив закупки газа, власти ФРГ дали добро на нефтяное эмбарго и отключение банков, через которые шли расчеты.

Само нефтяное эмбарго — также в пакете, сообщила фон дер Ляйен: «Сегодня мы предложим запретить всю российскую нефть в Европе. Это будет полный запрет на импорт нефти, поставляемой по морю и по трубопроводам, сырой и переработанной нефти».

При этом эмбарго будет вводиться «аккуратно», в течение 6 месяцев, сказала она. Источники The Wall Street Journal утверждают, что исключение из санкций получат Венгрия и Словакия, которым срок отказа от российского сырья увеличат до 20 месяцев.

Помимо этого, трем российским государственным телеканалам будет запрещено вещание в Евросоюзе. «Им не будет позволено распространять контент в ЕС в любом виде и в любой форме — через кабель, спутник, интернет или приложения смартфонов», — сказала фон дер Ляйен.

ЕС отключил от SWIFT «Сбер», МКБ и РСХБ: что это значит

Фото Евгения Разумного / Ведомости / ТАСС

Европейский союз 3 июня ввел шестой пакет санкций против России в ответ на «спецоперацию»* на Украине. Как следует из опубликованного документа, европейские власти отключают от системы передачи финансовых сообщений SWIFT Сбербанк, Московский кредитный банк (МКБ) и Россельхозбанк (РСХБ) (а также Белорусский банк развития и реконструкции). Все три российских банка входят в число системно значимых и крупнейших по активам кредитных организаций России.

SWIFT — это система обмена информацией между банками, используемая по всему миру. Ее контролирует одноименная международная организация, базирующаяся в Бельгии. Принцип ее работы таков: например, клиент Сбербанка хочет перевести деньги на счет во французском Societe Generale. Информацию о переводе и получении определенного количества денег передадут по системе SWIFT. SWIFT позиционирует себя как внеполитическая независимая организация, однако она находится на территории ЕС, поэтому подчиняется требованиям европейского законодательства.

Санкционный регламент Евросоюза обязывает всех провайдеров, которые находятся в ЕС и оказывают банкам услуги по передаче межбанковских сообщений, прекратить сообщения с теми организациями, которые попали под блокирующие санкции или в специальный перечень, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. В противном случае компанию-провайдера ожидает административная или даже уголовная ответственность.

Кроме того, есть комплаенс-политика самой SWIFT. Эта политика непублична, с ней нельзя ознакомиться, но очевидно, что акционеры стремятся максимально снизить риски для компании, говорит Гландин. Поэтому, когда банки той или иной страны попадают под блокирующие санкции, SWIFT вынуждена отключать их от своей системы.

До этого от системы SWIFT в рамках санкций уже отключили семь российских финансовых организаций: ВТБ, банки «Открытие» и «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и ВЭБ.РФ. Теперь ЕС решил отключить от SWIFT еще три российских банка.

Что новые санкции значат для банков и как на них повлияет отключение от SWIFT?

Что значит для клиентов

Для Сбербанка отключение от SWIFT ничего принципиально не изменит — банк и так находится под жесткими санкциями, которые фактически закрыли его клиентам переводы в зарубежные банки. Уже 24 февраля власти США внесли Сбербанк в так называемый список CAPTA, что означало блокировку корреспондентских счетов банка. Аналогичные санкции против Сбербанка 1 марта ввела Великобритания. Из-за этого с 18 марта клиенты банка лишились возможности переводить валюту в другие банки в американских и канадских долларах, датских и шведских кронах, а также фунтах стерлингов. Шестого апреля санкции против Сбербанка ужесточились — США внесли банк в список SDN, что означает блокировку активов и запрет для американских компаний и физлиц на взаимодействие с организацией. Уже на следующий день банк прекратил для своих клиентов все валютные переводы за границу.

Для клиентов МКБ и РСХБ отключение от SWIFT будет более заметным — до сих пор этих банков жесткие западные санкции не касались. В конце февраля оба банка попали под относительно мягкие секторальные санкции США (запрет на привлечение займов больше чем на 14 дней). Отключение от SWIFT сильно затруднит международные денежные переводы для их клиентов. Невозможно будет перевести деньги в иностранный банк, не подключенный к российскому аналогу SWIFT — Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) Центробанка, объясняет специалист по санкционному комплаенсу Денис Примаков. При этом совершать переводы в рублях и валюте внутри России клиенты этих банков смогут.

По состоянию на конец февраля к системе СПФС, которая обеспечивает передачу финансовых сообщений в условиях отключения от SWIFT, была подключена 331 организация — среди них банки, небанковские кредитные организации платежные центры, некоторые энергетические компании, например, «Сургутнефтегаз». Причем у системы были и зарубежные пользователи — банки из Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Армении и Кубы. Впоследствии ЦБ закрыл список участников СПФС.

Транзакции по банковским картам внутри страны проходят без ограничений и сбоев, сообщали в пресс-службе РСХБ. Для проведения операций за рубежом клиентам доступны карты UnionPay, операции по ним проходят в прежнем режиме, добавил представитель банка.

Для клиентов юридических лиц отключение от SWIFT затруднит проведение экспортных операций и международных расчетов. В случае со Сбербанком эти риски уже частично реализовались. Уже после блокировки корреспондентских счетов банк мог потерять клиентов, занимавшихся международной торговлей и проводивших экспортные операции, говорит Примаков. Вероятно, если Московский кредитный банк и Россельхозбанк тоже отключат от SWIFT, их корпоративные клиенты, вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, предпочтут поменять банк, считает юрист. Хотя доля таких клиентов в этих банках, скорее всего, небольшая, полагает он. В МКБ ранее признавали, что в результате отключения «сроки проведения платежей могут быть увеличены».

Отключение банков от SWIFT действительно может привести к некоторому перетоку клиентов, соглашается управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Но едва ли он будет масштабным, ведь основная часть клиентов — это внутренние предприятия, не вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, отмечает он.

Как санкции повлияют на банки

Из-за оттока корпоративных клиентов, занятых внешнеэкономической деятельностью, банки могут лишиться части своих комиссионных доходов. Но доля комиссионных доходов от таких клиентов у банков небольшая, говорит Беликов. И у Сбербанка, и у МКБ, и у РСХБ основные источники комиссионного дохода внутренние — расчетно-кассовое обслуживание российских компаний, выдача гарантий по госконтрактам, переводы денежных средств граждан, подчеркивает аналитик. Внешнеэкономической же деятельностью занимается относительно небольшая доля клиентов, которая обеспечивает меньший денежный поток и, соответственно, приносит меньший комиссионный доход банкам, говорит Беликов.

Независимо от попадания конкретных банков в санкционные списки и их отключения от SWIFT компании минимизируют все трансграничные переводы, говорит аналитик. Это связано с тем, что выросли риски блокировки средств за рубежом, объясняет он. Поэтому масштаб внешнеэкономической деятельности клиентов и комиссионные доходы банков за ее обслуживание в любом случае будут снижаться и стагнировать, уверен Беликов.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Explainer: What Does Being Cut Off From SWIFT Mean For Sberbank?

Moskva News Agency

European Union leaders have agreed to cut off Sberbank, Russia’s largest financial institution, from international payment system SWIFT.

This measure will be included as part of the EU’s sixth package of sanctions against Moscow, as Western countries seek to further isolate the Kremlin from global financial markets following Russia’s invasion of Ukraine.

“Sberbank is the biggest Russian bank, with 37% of the Russian banking sector. So it’s good that we will now ‘de-SWIFT’ Sberbank,” European Commission chief Ursula von der Leyen said at a press conference Monday.

What is SWIFT and why does it matter?

Since its creation, SWIFT has become an integral part of the world trade system, operating in more than 200 countries and servicing more than 11,000 banks around the globe.

The mechanism allows banks to securely and quickly communicate about cross-border payments.

Cutting off bank services from SWIFT makes both sending and receiving international transfers difficult and cuts off organizations from the global financial system.

How will new sanctions affect Sberbank?

Sberbank, which is already subject to U.S. sanctions, will become the 8th Russian bank to be disconnected from SWIFT.

Sberbank, however, claimed that the restrictions would not have a significant impact on its system.

“We are working as usual despite the new sanctions,” the bank said in a statement on Tuesday, adding that “the cutoff from SWIFT is not changing the current situation.”

Yet despite this apparent optimism, Sberbank shares began to drop after the proposal to disconnect the bank from SWIFT was announced.

How will new sanctions affect Sberbank users?

The new changes will have little visible impact for everyday account holders, especially as Sberbank has already been operating under restrictions since the first day of Russia’s invasion of Ukraine.

On Feb. 24, the United States put the bank on the CAPTA list, meaning that U.S. financial system would have to formally close accounts held by Sberbank or its subsidiaries.

Later, on April 6, sanctions against Sberbank were tightened even further. Washington blocked the bank’s assets and banned American companies and individuals from interacting with the organization. The very next day, Sberbank stopped all currency transfers abroad for its customers.

In the meantime, Sberbank clients can still make transfers within the Russian Federation. “ Russian operations do not depend on SWIFT and will be carried out by the bank in the usual way,” the Sberbank website says.

What are alternatives for Sberbank?

Russia has been using its own version of SWIFT, SPFS , since 2014. The mechanism, along with Russia’s Mir card payment system, was created specifically to allow Moscow to make payments amid sanctions.

“Russia, like other countries, has its own domestic system, but it doesn’t have the reach, SWIFT has 20 billion messages a year, 200 countries, so the bypass is possible, but I don’t think it will be very effective,” said Bessel Kok, one of SWIFT’s founders and a former SWIFT chief executive. (Kok is now the Chairman of the Supervisory Board that owns The Moscow Times).

“There are always loopholes if your sanctions package is not complete,” Kok added in an interview with The Moscow Times Tuesday, adding that Russia not under Western sanctions could still be used for financial transfers.

How will it damage the economy?

The SWIFT cutoff will still have an impact on both Russia and the West.

“If European banks are not able to communicate with the Russian banks via SWIFT, they cannot pay the bills to Russian companies, and those companies don’t get paid,” said Kok, adding that the measures would harm the global trade system.

“It’s a kind of alternative to an embargo. It’s quite efficient. It’s a severe sanction.”

Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк отключили от SWIFT

Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк с 14 июня отключены от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT.

Это решение было принято в начале июня в рамках шестого пакета санкций Евросоюза, введенных против России из-за вторжения в Украину. Ранее от системы были отключены ВТБ, банк «Россия», «Открытие» и еще четыре банка.

Перед введением санкций в Сбербанке заявили, что отключение от SWIFT не повлияет на внутрироссийские операции, а по международным «основные ограничения и так действуют».

В Россельхозбанке пообещали, что отключение «не повлияет на качество обслуживания клиентов», а в МКБ признавали, что в результате отключения «сроки проведения заграничных платежей могут быть увеличены».

SWIFT — это международная система передачи финансовых сообщений, которая позволяет банкам совершать переводы друг другу в автоматическом режиме. К SWIFT подключены более 11 тысяч учреждений в 200 странах.

В России для внутрироссийских переводов с 2014 года действует Система передачи финансовых сообщений Банка России. Ее создали после появления разговоров об отключении России от SWIFT из-за войны на востоке Украины и присоединения Крыма.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *