Ипотека на вторичное жилье: какие есть варианты
В этой статье мы расскажем, какие условия предлагают банки на стандартную ипотеку по рыночным ставкам, какие требования предъявляют к квартирам и заемщикам, на что стоит обратить особое внимание, как всё оформить и все-таки воспользоваться льготными программами.
В отличие от покупателей новостроек, тем, кто хочет приобрести «вторичку», не приходится рассчитывать на особые ипотечные льготы: большинство государственных программ направлено на поддержку строительства нового жилья. Но варианты все же есть.
Во второй половине 2022 года доля «вторички» в общем объеме выдачи ипотеки выросла почти в 1,6 раза — с 44 до 70%. Эксперты объясняют это реализацией отложенного спроса и снижением цен на вторичном рынке жилья.
Ставки на вторичном рынке и из чего они складываются
По итогам заседания совета директоров Банка России, прошедшего в начале февраля, регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых.
Ключевая ставка — это минимальная ставка, по которой коммерческие банки могут брать займы у ЦБ РФ. Ее уровень напрямую влияет на ставки по кредитам для населения. Центробанк использует КС для регулирования экономических процессов.
В случае ипотеки банки обычно рассчитывают ставки по формуле «ключевая ставка + 2–3 п. п.». Таким образом, при КС в 7,5% рыночные ставки по ипотеке держатся на уровне 9,5–10,5%.
По прогнозам регулятора, в 2023 году ключевая ставка будет на уровне 7–9%, то есть ипотечные ставки на вторичном рынке жилья составят 9–12% годовых.
По данным ЦБ на 1 февраля, средняя ставка на вторичном рынке составляет 9,66%. По сравнению с ноябрем 2022 года она выросла на 0,53%. Эксперты связывают это с ослаблением рубля, ситуацией на нефтяном рынке (существенные дисконты на российское сырье и общее снижение цен на нефть) и новыми пакетами санкций.
Ипотечные программы на вторичное жилье предлагает большая часть коммерческих банков.
Вот лишь несколько примеров:
- «Квартира или доля в ипотеку» от «Росбанка» — от 9,4%;
- «Вторичное жилье» от банка «Открытие» — от 10,29%;
- «Готовое жилье» от банка «Дом.РФ» — от 10,4%;
- «Ипотека на вторичное жилье» от ВТБ — от 10,7%.
Итоговая ставка для каждого конкретного заемщика может отличаться. Один из главных факторов, влияющих на ее размер, — сумма первоначального взноса. Чем она больше, тем под меньший процент банк готов прокредитовать клиента.
Как правило, кредитные организации предоставляют небольшую скидку (0,1–0,4%) своим зарплатным клиентам и тем, кто оформляет заявку онлайн или использует цифровые сервисы (дистанционная сделка, электронная регистрация и т. д.).
Требования к заемщикам
Каждый банк имеет свой список требований к заемщику, но главными всегда являются платежеспособность и хорошая кредитная история.
Другие общепринятые требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года (но есть и предложения для заемщиков от 18 лет);
- стаж на последнем месте работы от трех–шести месяцев;
- первоначальный взнос от 10%.
Кредитной историей гражданина признается информация, хранящаяся в бюро кредитных историй. С ее помощью банк анализирует, как человек исполнял принятые на себя обязательства по предыдущим займам. Бесплатно проверить свою кредитную историю можно, например, через госуслуги.
При одобрении кредита банки ориентируются не только на размер зарплаты/дохода, но и на показатель долговой нагрузки (отношение размера ежемесячных платежей по существующим кредитам к сумме ежемесячных доходов заемщика). Комфортный уровень ПДН — до 50%. Если потенциальный заемщик стал поручителем или созаемщиком по чужому кредиту, это также отразится на ПДН.
Оптимальным считается, когда платеж по ипотеке не превышает трети месячного дохода клиента. Если заемщику придется (или уже приходится) отдавать более половины доходов, то очень вероятно, что в выдаче ипотеки откажут.
Если заемщик старше 55 лет, банк-кредитор, скорее всего, одобрит ему ипотеку на небольшой срок (до 10 лет). Кроме того, обязательным требованием для таких клиентов часто становится страхование жизни и здоровья.
Условия банков: какую квартиру стоит рассматривать
Купить на заемные средства любую понравившуюся вам квартиру банк не разрешит — если вы не сможете платить ипотеку, кредитор должен иметь возможность быстро продать залоговую недвижимость и покрыть свои убытки.
Каждый банк устанавливает свои ограничения, но есть и общие моменты, на которые ориентируется большинство кредиторов:
- Возраст дома. Квартиры в старом фонде быстро дешевеют и хуже продаются, поэтому, если дом построен до 1970 года, с одобрением кредита могут быть проблемы.
- Этажность здания: чем выше, тем лучше. В домах ниже пяти этажей ипотеку банки одобряют неохотно.
- Централизованные коммуникации. Здание должно быть подключено к канализации и системе водоснабжения.
- Состояние дома. Если здание признано аварийным, ветхим или идет под снос, то кредит на квартиру в нем никто не даст.
- Износ постройки. Срок эксплуатации дома не должен превышать 65–70% от значения, указанного в техпаспорте дома (уточнить данные можно в БТИ или Росреестре).
- Перспективы сноса. Если дом попадает в программу реновации (для Москвы и других регионов, где таковые есть), то ипотеку не дадут. Это ограничение направлено на борьбу с желающими выгодно поменять хрущевку на новостройку. Банку незачем финансировать такие операции.
- Неузаконенная перепланировка. В случае перехода квартиры к банку за долги, перед продажей ему придется устранить или узаконить перепланировку. Взять в ипотеку такое жилье можно, но под обязательство уладить все формальности (до сделки либо вскоре после ее заключения).
Документы для получения ипотеки
Полный перечень необходимых бумаг зависит от конкретной организации, но основные пункты неизменны:
- заполненная анкета банка (одновременно является заявкой на кредит);
- паспорт, ИНН, СНИЛС;
- для мужчин младше 27 лет — военный билет;
- свидетельства о рождении детей;
- копия трудовой книжки (трудового договора), заверенная работодателем;
- справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие доход;
- свидетельство о регистрации/расторжении брака/свидетельство о смерти супруга;
- согласие второго супруга на оформление ипотеки (чаще всего он автоматически становится созаемщиком и несет солидарную ответственность по кредиту). Исключением являются ситуации, когда составлен брачный договор, устанавливающий определенный режим владения имуществом.
Также банки часто запрашивают документы об образовании (диплом, аттестат) и об имеющейся в собственности заемщика недвижимости.
Вместо справки 2-НДФЛ иногда разрешают предоставить справку по форме банка. Однако в некоторых случаях кредитор запрашивает не документы от работодателя, а справку из СФР (ранее — ПФР).
При покупке вторичной квартиры потребуется и пакет документов от продавца. Обычно в него входят:
- документы, подтверждающие право собственности на жилье;
- документы-основания (договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство);
- свежая выписка из ЕГРН;
- документы БТИ (поэтажный план и экспликация) для проверки на перепланировку;
- кадастровый и/или технический паспорт квартиры;
- отчет независимого оценщика об оценке квартиры (специалист выбирается по согласованию с банком);
- выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах (до заключения сделки их должны снять с регистрации);
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и капремонту (или их наличии, если покупатель согласен принять долги на себя);
- согласие второго супруга на продажу, если продавец состоит в браке, а недвижимость покупалась после свадьбы.
Изучайте кредитный договор!
Перед подписанием договора клиенту следует внимательно его прочитать и проверить, все ли обговоренные условия там отражены: процентная ставка, сроки погашения, возможность и порядок досрочного погашения, условия расторжения договора, форс-мажорные обстоятельства, комиссионные (например, за ведение счета).
Страхование квартиры является обязательным для заключения договора, но банк не вправе требовать оформления полиса в определенной фирме.
Страхование жизни и здоровья при ипотечном кредитовании, как правило, оформлять не обязательно, но иногда такой полис позволяет снизить процентную ставку. Однако если клиент старше определенного возраста или его работа связана с высоким риском для жизни и здоровья, оформление страховки может стать обязательным условием.
На что стоит обратить внимание при выборе объекта
При покупке квартиры, которая уже была в чьей-то собственности, нужно внимательно изучить историю объекта, чтобы не нарваться на мошенников или, например, обделенных наследников. Также следует проверить состояние жилья, пригласив профильных специалистов.
Добросовестный продавец охотно разъяснит все непонятные моменты и покажет все документы (завещание, отказ от наследства других членов семьи, договор дарения и т. п.). Но если покупателя начинают торопить со сделкой, уклоняться от прямых ответов или ссылаться на недоступность каких-либо бумаг — это повод насторожиться.
Например, при продаже «свежего» наследства может оказаться, что кого-то из потенциальных наследников не известили, и он хочет восстановить свои права. Или выяснится, что при покупке квартиры использовался маткапитал, но детей не наделили долями, нарушив их права и правила использования МСК.
Не лишним будет проверить и самого продавца, запросив справки из психоневрологического и наркологического диспансеров (причем из муниципальных, а не частных учреждений), а также провести проверку по базам: действительность паспорта, реестр банкротов, база судебных приставов и судебных разбирательств.
Какие льготные госпрограммы распространяются на вторичные квартиры
Большая часть мер государственной поддержки направлена на первичный рынок жилья. Однако есть ряд программ, которыми можно воспользоваться и при покупке квартиры «с рук».
1. На покупку вторичного жилья можно направить средства федерального маткапитала. Потратить МСК на эту цель можно сразу после получения сертификата. Большинство банков принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса или позволяет гасить им уже существующий кредит.
2. В рамках программы «Дальневосточная ипотека» можно приобрести вторичную квартиру в ДФО, если дом расположен в моногороде или сельской местности.
Условия программы:
- Ставка по ипотеке не превышает 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок определенных банков).
- Первоначальный взнос в рамках программы — от 15%, можно использовать средства маткапитала.
- Максимальный срок кредита — до 20 лет.
- Максимальная доступная сумма — до 6 млн рублей.
После оформления права собственности заемщик должен зарегистрироваться в приобретенном жилье в течение девяти месяцев. Однако постоянно жить в ДФО он не обязан.
3. Купить квартиру на вторичном рынке могут участники программы военной ипотеки. Жилье может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы. В 2023-м годовая выплата участникам военной накопительно-ипотечной системы составляет 349 614 рублей, или 29 134 рубля в месяц.
4. В скором будущем на «вторичку» в регионах, где нет нового строительства, распространят программу семейной ипотеки. Об этом 9 марта заявил премьер Михаил Мишустин. Правда, такой кредит будет доступен только семьям, воспитывающим детей-инвалидов.
Ипотека на Вторичное жилье
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении Газпромбанка.
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
- аннуитетные ежемесячные платежи
- дифференцированные ежемесячные платежи. Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»
- Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе или в мобильном приложении Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.
Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
- Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес sk@Gazprombank.RU
- Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.
Порядок действий следующий:
- После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
- Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
- Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
- Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
- После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
- Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк
Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»
Возможно приобретение вторичного жилья – квартиры в многоквартирном доме, таунхауса, апартаментов или жилого дома с земельным участком.
- отсутствие текущей просроченной задолженности у продавца по ипотеке;
- остаток задолженности продавца перед банком – в размере не более 80% от залоговой стоимости имущества;
- продавец должен быть заемщиком/одним из созаемщиков по кредиту, обеспечением по которому является приобретаемый объект;
- не допускается кредитование на приобретение объекта недвижимости, при приобретении которого продавцом использовались средства материнского капитала.
До подтверждения регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) ставка выше базовой на 2 п.п.
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
Приобретение квартиры, таунхауса, апартаментов, жилого дома с земельным участком с оформленным правом собственности
Минимальная сумма кредита
1 500 000 ₽ для недвижимости, расположенной в г. Москва
700 000 ₽ для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ,
но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита
Минимальный срок кредита
Максимальный срок кредита
20 лет — для апартаментов
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
От 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
От 16,5% годовых действует при сумме кредита
от 10 млн руб. включительно — при приобретении для квартир / таунхаусов, расположенных в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО
от 5 млн руб. включительно — при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ
От 17% годовых действует при сумме кредита
до 10 млн руб. — при приобретении для квартир / таунхаусов, расположенных в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО
до 5 млн руб. — при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ
От 17,9% годовых
при приобретении апартаментов
+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности)
— 2,2 п.п. для зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО)
— 0,1 п.п. для клиентов приобретающих квартиру у компаний-партнеров Банка ГПБ (АО)
Скидки не суммируются
С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы».
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению
Необходимый пакет документов
- Паспорт гражданина РФ;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
Один из документов, подтверждающих доход*
- Справка о доходах и суммах налога физического лица;
- Оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС)**; .
Один из документов, подтверждающих занятость
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью компании-работодателя (на каждой странице)***;
- Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**;
- Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
- Справка о размере материнского (семейного) капитала (его оставшейся части); лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал**.
* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления.
** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».
*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
Ипотека на вторичное жилье
Созаемщики: Максимальное количество созаемщиков (родители, дети, братья/сестры, гражданский супруг/супруга) — 4 чел.
Учитываемые доходы
- Заработная плата с основного места работы (подтверждение как 2НДФЛ так и справкой в свободной форме)
- Доход от работы по совместительству
- Доходы от ведения бизнеса (ООО и ИП)
- Пенсия
- Доход от сдачи имущества в аренду
Требования к недвижимости
Перепланировки — недопустима перепланировка и/или переустройство помещения, ведущие к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и (или) установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств.
Нюансы по сделке
- Возможность оформить собственность на одного из заемщиков, а также на детей
- Допускаются сделки между родственниками (в безналичной форме)
Требования к заёмщику
- Гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа
Трудоустройство
- Наемные работники со стажем на последнем месте от 4 мес.
- Собственники бизнеса. Срок действия ООО от 2-х лет
- Индивидуальные предприниматели. Срок существования ИП от 2-х лет
Созаемщики: До 4-х человек: супруг/супруга, родители, дети, братья/сестры
Учитываемые доходы
- Заработная плата с основного места работы (подтверждение как 2НДФЛ так и справкой в свободной форме )
- Доход от работы по совместительству (возможно несколько совместительств)
- Премиальные выплаты
- Доходы от ведения бизнеса (ООО и ИП)
Требования к недвижимости
- Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением
- Для Москвы: не допускаются квартиры, расположенные в домах, участвующих в программе реновации; а также квартиры, расположенные в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей
Первоначальный взнос — от 15% для Москвы и других регионов, от 20% для Московской области до 50 км от МКАД, включая ТАО и НАО.
Требования к заёмщику
- Любое гражданство
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа
- Прописка и фактическое проживание в пределах РФ
Трудоустройство
- Наемные работники со стажем на последнем месте от 3-х мес. и общим стажем от 2-х лет
- Собственники бизнеса. Срок действия ООО от 3-х лет
- ИП с общей системой налогообложения или УСН, срок существования ИП от 3-х лет
Созаемщики: Максимальное количество созаемщиков (родители, дети, братья/сестры, гражданский супруг/супруга) — 3 чел.
Учитываемые доходы:
- Заработная плата с основного места работы (подтверждение как 2НДФЛ так и справкой в свободной форме)
- Доход от работы по совместительству
- Доходы от ведения бизнеса (ООО и ИП)
- Пенсия
- Доход от сдачи имущества в аренду (не должен быть основным доходом)
Требования к недвижимости:
- Нахождение недвижимости в пределах 50 км от МКАД, включая НАО и ТАО
Требования к дому, где расположена квартира (для Москвы):
- не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен
- не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены
- не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен
- не ранее 1970 года и этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.
При покупке квартиры более 100 м ставка ниже на 0.9%
По данной программе не надо предоставлять справку о доходах и копию трудовой книжки. Доходы банк учитывает в заявительной форме.
Требования к заёмщику
- Гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа
Трудоустройство
- Наемные работники со стажем на последнем месте от 4 мес.
- Собственники бизнеса. Срок действия ООО от 2-х лет
- Индивидуальные предприниматели. Срок существования ИП от 2-х лет
Созаемщики: До 4-х человек: супруг/супруга, родители, дети, братья/сестры
Учитываемые доходы (указываются в заявительной форме)
- Заработная плата с основного места работы
- Доход от работы по совместительству (возможно несколько совместительств)
- Премиальные выплаты
- Доходы от ведения бизнеса (ООО и ИП)
Требования к недвижимости
- Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением
- Для Москвы: не допускаются квартиры, расположенные в домах, участвующих в программе реновации; а также квартиры, расположенные в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей
Требования к заёмщику
- Любое гражданство
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа
- Прописка и фактическое проживание в пределах РФ, кроме Севастополя и Респ. Крым
Трудоустройство
- Наемные работники со стажем на последнем месте от 6 мес.
- Собственники бизнеса. Срок действия ООО от 2-х лет
- ИП с общей системой налогообложения или УСН, срок существования ИП от 2-х лет
Созаемщики: До 3-х человек: супруг/супруга, родители, дети
Ставки по ипотеке
Подборка банков с наиболее выгодными ставками по ипотеке. Следите вместе с нами за ситуацией на рынке недвижимости.
Дата обновления данных 28.05.2023
Подробнее о льготных ипотечных программах
- Какие меры господдержки позволяют сэкономить до 2 млн рублей на ипотечном кредите?
- Государственная программа «Семейная ипотека»
- Материнский (семейный) капитал
Хотите сделать эту страницу лучше?
Пройдите опрос, чтобы вам было ещё удобнее пользоваться нашим сайтом.
Хотите сделать эту страницу лучше?
Пройдите опрос, чтобы вам было еще удобнее пользоваться нашим сайтом
Победитель 2021, 2022
Лучшие социальные проекты России
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции