Какие банки выдают льготные кредиты малому бизнесу

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП и Программа 1764

Для производственных МСП, логистики и гостиничного бизнеса Правительство запустило льготную программу инвестиционного кредитования. Оператором программы выступает Корпорация МСП. Льготные условия кредитования обеспечены за счёт совмещения программы Минэкономразвития «1764» и льготного фондирования «ПСК» Банка России и Корпорации МСП.

Постановление Правительства о программе

Основные параметры кредитов по Программе:

— до 9% — для малого и микробизнеса

— до 7,5% — для среднего бизнеса

— от 50 млн рублей

— до 200 млн рублей — для микропредприятий

— до 500 млн рублей — для малых предприятий

— до 2 млрд рублей — для средних предприятий

— до 10 лет, из них льготный период – 5 лет.

В течение первых 3 лет ставки 7,5-9%, затем 2 года ставка Программы «1764», действующая на момент подписания договора.

На какие цели можно получить?

Отрасли экономики

кредит выдается заемщику, осуществляющему деятельность в одной из следующих отраслей экономики*:

— обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;

— транспортировка и хранение;

№ п/п	Вид деятельности в соответствии с Правилами	Номер класса по ОКВЭД2	Наименование класса ОКВЭД2 (включает все входящие в класс группы, если не указано иное)
1	2	3	4
1	Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта	10	Производство пищевых продуктов
		11	Производство напитков (только группы 11.06 и 11.07 и все входящие в эту группу подгруппы)
		13	Производство текстильных изделий
		14	Производство одежды
		15	Производство кожи и изделий из кожи
		16	Обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме мебели, производство изделий из соломки и материалов для плетения
		17	Производство бумаги и бумажных изделий
		18	Деятельность полиграфическая и копирование носителей информации
		19	Производство кокса и нефтепродуктов (за исключением подкласса 19.2, группы 19.20, подгрупп 19.20.1, 19.20.2, 19.20.9)
		20	Производство химических веществ и химических продуктов (за исключением группы 20.14, подгрупп 20.14.1, 20.14.2)
		21	Производство лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях
		22	Производство резиновых и пластмассовых изделий
		23	Производство прочей неметаллической минеральной продукции
		24	Производство металлургическое
		25	Производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования
		26	Производство компьютеров, электронных и оптических изделий
		27	Производство электрического оборудования
		28	Производство машин и оборудования, не включенных в другие группировки
		29	Производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов (за исключением подкласса 29.1, группы 29.10, подгруппы 29.10.2)
		30	Производство прочих транспортных средств и оборудования (за исключением группы 30.91)
		31	Производство мебели
		32	Производство прочих готовых изделий
		33	Ремонт и монтаж машин и оборудования
2	Транспортировка и хранение	52	Складское хозяйство и вспомогательная транспортная деятельность
3	Деятельность гостиниц	55	Деятельность по предоставлению мест для временного проживания
4	Деятельность профессиональная, научная, техническая	71 (за исключением подгруппы 71.12.2)	Деятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования; технических испытаний, исследований и анализа, за исключением: — подгруппы 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»
		72	Научные исследования и разработки
		74	Деятельность профессиональная научная и техническая прочая

Кто может получить кредит?

— включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства

— не осуществляет подакцизную деятельность* и добычу/реализацию полезных ископаемых

— не входит в группу с компаниями крупного бизнеса

— не применяются процедуры несостоятельности (банкротства)

* Исключения по подакцизной деятельности перечислены в подпункте «а» пункта 2 Программы стимулирования кредитования

Как получить?

Обратиться в один из банков-участников программ

Список банков, участвующих в Программе стимулирования кредитования и в Программе 1764:

Банки-партнеры программы льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства

Программа льготного кредитования была разработана Минэкономразвития РФ для поддержки самозанятых и субъектов малого и среднего бизнеса.

Узнайте, какие банки участвуют в программе льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2023 году?

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Сельская ипотека: вопросы и ответы

Условия программы Дальневосточная ипотека

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Выберите лучшую ипотечную ставку

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

Как вызвать сантехника по месту жительства?

Как связаться с единой диспетчерской службой?

Победитель 2021, 2022

Лучшие социальные проекты России

Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции

Остались вопросы?
Задавайте!

Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции

Как бизнесу получить льготный кредит в 2023 году

Программа льготных кредитов на инвестиции для малого и среднего бизнеса начала действовать в августе 2022 года . Кредиты получили 450 инвестпроектов. В 2023 году программу продлили и вдвое увеличили её лимит — до 100 миллиардов рублей. Это значит, что обратиться за господдержкой смогут больше предпринимателей.

• Автор: Ольга Фёдорова
• Иллюстратор: Саша Самохина
• Редактор: Катерина Будашкина

Кто может получить льготный кредит

Помогли разобраться эксперты Эвотора

Чтобы оформить льготный кредит, предприятие должно находиться в «Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства» ». Это может быть:

• микропредприятие — не больше 15 сотрудников, годовая выручка до 120 000 000 ₽;
• малое предприятие — не больше 100 сотрудников, годовая выручка до 200 000 000 ₽;
• среднее предприятие — в штате не больше 250 человек, годовая выручка до 2 000 000 000 ₽.

Предприятие должно относиться к одной из отраслей:

• обрабатывающее производство и переработка сельхозпродукции (ОКВЭД 10, 11.06, 11.07 и 13–33),
• логистика (ОКВЭД 52),
• гостиничный бизнес (ОКВЭД 55),
• профессиональные научные исследования и технические разработки (коды ОКВЭД 72 и 74),
• архитектура и инженерно-техническое проектирование, технические испытания (ОКВЭД 71, кроме подкода 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»).

ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Он нужен государству, чтобы понимать, какие отрасли бизнеса действуют в стране. Коды ОКВЭД предприниматель выбирает самостоятельно, когда регистрирует бизнес.

Льготные кредиты могут получить только налоговые резиденты РФ.

На правах рекламы ООО “Эвотор” 2RanynSr3NY

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Льготные кредиты можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.

Сумма кредита: от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.

Срок кредита: до десяти лет.

Ставка кредита зависит от типа предприятия:

• для среднего бизнеса — 2,5% годовых,
• для малого и микробизнеса — 4%.

Низкая ставка действует не на весь срок кредита, а лишь на льготный период — три года. Затем процент переплаты будет рассчитан по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%.

Предположим, что ИП получил льготный кредит в марте 2023 года. Тогда ставка будет меняться так:

• с 2023 по 2026 год — предприниматель будет платить кредит по ставке 4% годовых,
• с 2026 года и до конца выплат — по ставке от 7,5% (ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года) до 10,25% (ключевая ставка + 2,75%) годовых.

Узнать актуальную ключевую ставку можно на сайте Центрального Банка .

Как получить кредит по низкой ставке

Получить льготный кредит можно в одном из 48 банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. Полный список банков есть на сайте Министерства экономического развития ( Перечень участвующих в программе банков по программам 1764 и «ПСК» ).

Чтобы оформить кредит, нужно подготовить комплект документов:

• Анкету банка.
• Учредительные и регистрационные документы. Для ООО это устав, учредительный договор, свидетельства ИНН и ОГРН, выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Для ИП — ИНН, ОГРНИП, выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП).
• Оригиналы паспортов владельцев бизнеса.
• Официальную финансовую отчётность.
• Документы, которые подтверждают управленческую выручку. Это могут быть договоры, накладные, счета-фактуры, акты сверки с контрагентами.
• Документы, которые подтверждают право собственности на основные средства, используемые в бизнесе: договоры купли-продажи, акты приёма-передачи оборудования.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Залог за предпринимателя могут внести третьи лица.

Если залога нет, вместо него банки принимают поручительства и гарантии, но не от всех. Подойдут поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП».

В большинстве банков подать заявку на льготный кредит можно по телефону или через интернет-банк.

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе и интеграции с 1С. Они помогут наладить складской учёт, контролировать и анализировать продажи, вести КУДиР, а ещё рассчитывать налоговые платежи и взносы.

Льготные кредиты от 1%: обзор программ для бизнеса

Финансовый эксперт, автор книг и семинаров по финансам для бизнеса. Член экспертного совета Фонда развития промышленности Свердловской области.

Программа Минэкономразвития ПП 1764

Действует с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

По программе можно получить деньги на пополнение оборотных средств (оформляется как возобновляемая кредитная линия с 6-месячными траншами) и инвестиционные цели, а также рефинансировать другой кредит.

Требования к заемщику:

1. Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП).
2. Не имеет учредителей-юридических лиц с долей более 25%.
3. Не является участником других компаний-субъектов малого и среднего бизнеса с долей больше 25%.
4. Главное — имеет ОКВЭД в одном из 20 приоритетных видов деятельности. Но необязательно, чтобы он был основным.

Приоритетные отрасли и виды деятельности для получения кредита по льготной ставке указаны в Постановления Правительства №1764. Среди них — производство, строительство, HoReCa и другие. Торговые компании могут получить кредит на инвестиционные цели. Розничная торговля — также и на оборотку, при условии, что это микропредприятие или компания располагается в Дальневосточном, Северокавказском ФО, Крыму или Арктической зоне РФ.

Сумма кредита:

• от 500 тыс. ₽ до 200 млн ₽ — для микропредприятий,
• до 500 млн ₽ — для МСП,
• до 2 млрд ₽ — для среднего бизнеса на инвестиционные цели.

Сроки:

• до 10 лет — инвестиционное кредитование,
• до 3 лет — оборотные средства.

Ставка: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%.

В случае инвестиционного кредитования льготная ставка устанавливается на первые 5 лет, а потом включается рыночная.

При оборотном кредитовании льготная ставка действует год. Дальше банк смотрит, работает ли программа через год, есть ли по ней фондирование, выделены ли средства. Если ответ «нет», через год на ВКЛ могут установить рыночную ставку.

Программа Минэкономразвития 1764 + корпорация МСП

Если вы планируете взять инвестиционный кредит, есть смысл рассмотреть совместную программу Минэкономразвития и Корпорации малого и среднего бизнеса.

Ее запустили как антикризисную в августе 2022 года, и она направлена исключительно на инвестиционные цели.

По этой программе более жесткие требования к ОКВЭД, зато ставки гораздо приятнее, чем в предыдущей.

Требования к заемщику:

Заемщик должен состоять в реестре МСП и иметь основной ОКВЭД из перечня приоритетных в течение 12 месяцев и более.

Приоритетные отрасли — обрабатывающие производства, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственной продукции; транспортировка и хранение; деятельности гостиниц и предприятий общественного питания.

Сроки: максимальный период кредитования — 10 лет.

Ставки:

• 2,5% — для средних компаний,
• 4,0% — для малых компаний с оборотом до 800 млн.

Но при этом срок субсидирования до 5 лет, а срок льготного фондирования до 3 лет.

Программа Минпромторг 895

Эту программу поддержки параллельного импорта также запустили как антикризисную год назад. Она направлена исключительно на контрактное кредитование (то есть, на финансирование импортного контракта).

Здесь предлагается хорошая ставка — не более 30% от ключевой ставки ЦБ.

Получить одобрение по программе можно до 30 октября 2023 года на приобретение продукции, которая придет до конца года. Возможно, что программу продлят, но если у вас импортный контракт, лучше поторопиться.

В Постановлении Правительства №895 приведен список кодов ТН ВЭД продукции, на которую распространяется эта программа.

Программа 1528 Минсельхоз

Это отраслевая программа, направленная на сельхозпроизводителей. Здесь есть оборотные кредиты сроком до 1 года и инвестиционные кредиты сроком от 2 до 15 лет. Процентная ставка тоже приятная — от 1 до 5%.

Программа 1598 Минцифры

Эта программа направлена на поддержку IT-отрасли. По ней можно получить от 5 млн до 5 млрд. Предполагает два типа заемщиков.

Первый — это аккредитованная IT-компания, которая применяет льготные налоговые ставки. Она может получить кредит со ставкой не выше 3%.

Второй — компания, которая реализует проект на основе российских решений в IT-сфере. Для таких компаний ставка кредита — 1-5%. Но приобретаемые товары, работы и услуги должны быть российского производства как минимум на 70%. Это достаточно сложно, таких проектов очень мало.

Программа Минпромторга 1570 «Промышленная ипотека»

Самая популярная программа из списка. Выдают до 500 млн ₽ на срок до 7 лет по ставке 3-5%.

Требования к заемщику:

Компании необходимо иметь основной ОКВЭД, относящийся к разделу «C» (обрабатывающие производства).

Очень важно — деньги можно потратить на покупку, строительство, реконструкцию, модернизацию объектов недвижимого имущества для промышленного производства.

Особые условия по программе:

1. Залог — это само приобретаемое имущество.
2. Начиная с четвертого года хотя бы половина площадей, которые покупают и строят, нужно использовать для промышленного производства.

Также есть ограничение по стоимости квадратного метра:

• при строительстве (модернизации, реконструкции) производственных площадей — в пределах 90 тыс. ₽,
• в договоре купли-продажи — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга до 75 тыс. ₽, для других регионов до 50 тыс. ₽.

Обычно банк финансирует по таким проектам не более 80% от стоимости приобретаемого имущества.

Пример из практики

Финансовый директор производственной компании из числа наших клиентов поделилась опытом получения финансирования в ФРП под запуск производства продукции на основе карбоната кальция. Читайте о том, как работает процедура на практике.

Что еще важно: учитывайте кредитную нагрузку

Льготный кредит, беспроцентный кредит или дорогой кредит — это в любом случае кредит. Помните о том, что нужно следить за кредитной нагрузкой.

Важно, чтобы:

1. Сумма кредита не превышала 2-3 выручки за месяц на оборотные средства.
2. Сумма кредита была в пределах 3-3,5 операционных прибылей за прошлый год (EBITDA).
3. Заемный капитал не превышал собственный больше, чем в два раза.

За этим следит банк, но лучше делать это самостоятельно. Для этого нужно иметь понятную и регулярную финансовую отчетность.

Договаривайтесь с банком

Когда вы оформляете кредит, помните, что с банком можно договориться на приятные условия.

Поводом для снижения ставки может быть:

• то, что вы открыли зарплатный проект,
• то, что вы воспользовались небанковским сервисом, например, медициной или страхованием.

Обычно банки охотно снижают ставки, а заемщик получает дополнительную выгоду.

Еще пример из практики

Один из свежих кейсов — мы получили для клиента льготный кредит на общую сумму 300 млн. Кредитный портфель состоит из двух частей: первая часть — 200 млн оборотных средств по ставке 9,1%, а вторая часть — инвестиционный кредит на 100 млн по ставке 4,5%. Средневзвешенная ставка получилась всего 6,8%.

Наши специалисты помогают в привлечении финансирования в банках и фондах. Мы подберем условия, поможем оформить грамотную кредитную заявку и подготовить всю сопроводительную документацию, проведем переговоры.