Как узнать, остались ли после смерти родственника вклады?
После открытия наследства у наследников есть полгода на поиск имущества умершего родственника. Квартиры, дачи, автомобили найти нетрудно — они так или иначе на виду. С вкладами и вообще с деньгами в банках сложнее: кто знает, где наследодатель хранил накопления на черный день? Наша читательница, москвичка Галина, узнала о вкладах своего отца спустя несколько лет после его смерти — случайно обнаружила документы.
Юрист Наталья Левушкина рассказала АиФ.ru о том, как искать вклады родственника после его смерти:
«Самостоятельно узнать в банке, какие вклады открыты на имя наследодателя, невозможно. Это ограничение связано с банковской тайной. Даже после смерти владельца вклада финансовые организации не вправе раскрывать ее всем желающим. Регистраторы и депозитарии, которые хранят информацию о владельцах ценных бумаг, также не могут разглашать эти данные.
Помочь наследникам должен нотариус, который ведет наследственное дело. Обратиться к нему по общему правилу нужно не позднее шести месяцев после смерти наследодателя.
Закон дает нотариусу право получать бесплатно сведения от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, о номерах банковских счетов, вкладах, наименованиях и месте нахождения банков и иных кредитных организаций, в которых были открыты банковские счета, вклады наследодателя на момент его смерти.
Что можно сделать самостоятельно? Прежде всего тщательно изучить имеющиеся у наследодателя документы, нет ли среди них информации о счетах и вкладах (договоры с банком, страховой компанией, а также с организациями, которые работают на рынке ценных бумаг). Также следует спросить у коллег, знакомых наследодателя о том, в каких кредитных организациях обслуживался умерший наследодатель, а еще на карту какого банка он получал заработную плату — очень часто в этом же банке человек открывает и вклады. Страхование жизни также обычно оформляется в связанных с основным банком организациях.
Полученную информацию необходимо представить нотариусу для сокращения времени на запросы.
Важно помнить, что воспользоваться денежными средствами можно будет на основании свидетельства о праве на наследство, которое выдается нотариусом по истечению срока принятия наследства — по общему правилу не ранее чем через шесть месяцев со дня открытия наследства.
Исключение составляет выдача денежных средств на организацию похорон наследодателя и оплату соответствующих ритуальных услуг. Размер средств, выдаваемых банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сто тысяч рублей.
Следует учесть, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поэтому целесообразно поручить нотариусу запросить кредитную историю наследодателя. Так вы точно узнаете, по каким кредитным обязательствам родственника вы будете отвечать в случае принятия наследства.
Чтобы поиск вкладов в банках, в том числе в иностранных, не стал проблемой для наследников, рекомендую проработать вопрос наследственного планирования, то есть заранее сообщить своим предполагаемым наследникам информацию о том, в каких кредитных организациях имеются денежные вклады, оформлено страхование жизни и здоровья и т.д. Такое планирование поможет в будущем упростить наследникам процедуру принятия наследства».
Как получить вклад умершего родственника
Независимо от того, оставил вкладчик завещательное распоряжение или нет, наследники после смерти смогут снять его деньги со вклада. Для этого потребуется собрать пакет документов и обратиться в банк, где были размещены сбережения покойного. Проблема возникает, когда наследники не знают о наличии вкладов и в каких банках открывал депозиты умерший.
Как найти и получить вклад умершего родственника, что для этого потребуется, читайте далее.
Наследование вклада
Вступить в наследство необходимо в течение 6 месяцев после смерти родственника, в противном случае отстаивать свои права придется в суде. Для этого обращаются к нотариусу, который после определения наследников оформляет свидетельство о праве на наследство.
Оснований на наследование вклада три:
- По завещанию. В случае, когда вкладчик оставляет нотариально заверенное завещание по распоряжению имуществом, в т. ч. вкладами после смерти. Завещание может быть составлено на любое лицо, независимо от степени родства.
- По завещательному распоряжению. Когда вкладчик оформляет распоряжение при размещении средств в банке. Оно имеет ту же юридическую силу, что и завещание, но может быть оформлено только на распоряжение конкретным банковским счетом или несколькими счетами в одном банке. Завещательное распоряжение заверяется уполномоченным лицом банка и может быть оформлено с указанием доли наследников. Нотариального удостоверения не требует.
- По закону. Когда вкладчик не оставляет завещания или завещательного распоряжения. В этом случае вклад наследуется в порядке очереди по степени родства: первая очередь – дети, супруги, родители; вторая очередь: братья/сестры, дедушки/бабушки; третья очередь: дяди и тети и т. д. до восьмой очереди; если наследников нет, вклад отходит государству. Супруг(га) могут претендовать на половину всего наследуемого имущества (при отсутствии брачного договора), оставшаяся половина делится между остальными родственниками первой очереди.
Как найти вклады умершего родственника в банках
Есть несколько способов розыска вкладов умершего родственника. В таблице приведены рабочие варианты с особенностями, на которые следует обратить внимание.
Способ
Особенности
Можно поискать договора вкладов в бумагах, старые люди обычно аккуратно относятся к документам. Также можно обратиться к друзьям или знакомым покойного, с которыми он делился своими планами. Самостоятельно искать вклады умершего родственника в банках не получится. Кредитные организации соблюдают банковскую тайну и не смогут дать информацию третьему лицу.
Нотариус вправе отправлять запросы в банки с целью выявления наличия вкладов. Обычно отправляют запросы в те банки, отделения которых находятся в регионе места проживания умершего. В отдельных банках функционируют специальные сервисы, которые помогают получить необходимую информацию за несколько часов.
В ФНС содержаться сведения обо всех открытых счетах в банках физических лиц, поэтому нотариус может обратиться в налоговую службу, для выявления действующих счетов умершего. Далее можно будет отправлять запросы в конкретные банки.
В АСВ нотариус обращается в случае, если у банка, где размещен вклад, отозвана лицензия. Агентство предоставит информацию, куда обращаться за получением страховой выплаты.
При этом цель вклада не имеет значение для процедуры наследования. Она одинаковая и для пенсионных, и для накопительных, и для сберегательных, и для других счетов.
Как получить деньги со вклада умершего родственника
Ниже приведена схема, как нужно действовать, чтобы получить депозит умершего.
1. Открыть дело
Наследники любой очереди сначала должны обратиться к нотариусу, чтобы заявить о себе и открыть наследное дело.
2. Обратиться к нотариусу
Обращаться следует в нотариальную контору по месту жительства умершего. Если вы не можете приехать лично, можно составить доверенность на третье лицо.
- Собрать пакет документов: свидетельство о смерти, выписку с места регистрации покойного и справку о снятии его с регистрации, паспорта заявителей, документы, подтверждающие родство.
- Отнести документы нотариусу.
- Сообщить ему сведения о наличии вклада в банке (если есть информация).
- Нотариус откроет наследное дело и отправит нужные запросы.
- Спустя 6 месяцев после смерти оформит свидетельство о праве на наследование.
3. Обратиться в банк
Наследнику нужно собрать пакет необходимых документов (мы о них расскажем ниже) и обратиться в банк с заявлением.
4. Ожидать решения
В зависимости от банка решение о выдаче вклада наследнику принимается или в день обращения или через несколько дней, если необходимы дополнительные проверки. Затем наследник получает уведомление о возможности снятия денег наличными или о переводе их на другой счет.
Необходимый пакет документов в банк
Какие документы необходимо представить в банк владельцу депозита стандартно:
- паспорта заявителей;
- свидетельство о праве на наследство;
- договор банковского вклада (при наличии);
- копия свидетельства о смерти;
- документы, подтверждающие наличие родства.
В зависимости от конкретной ситуации могут потребоваться и дополнительные документы, например: завещание, соглашение о разделении денежной наследственной массы на доли, постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя и т. д. Предоставление сберкнижки умершего не является обязательным.
Если вклад совместно нажитое имущество
Правила распоряжения совместно нажитым имуществом установлены в ст. 34 Семейного Кодекса РФ. Согласно закону, имущество, нажитое во время брака, считается совместным, независимо от того, на кого оно оформлено. Это касается и открытых депозитов на супруга или супругу.
Если есть законные иные претенденты на вклад умершего супруга, он подлежит разделу. После присвоения мужем или женой своей доли остальные сбережения умершего делятся между наследниками первой очереди или нижестоящих, или по завещанию согласно воле покойного.
Если вклад открыт в зарубежном банке
Процесс получения денежных средств со вклада умершего, открытого в зарубежном банке, в целом не отличается от получения денег в российском банке, но у процедуры есть важные особенности:
- Потребуется обратиться в консульство, чтобы заявиться наследником по вкладу.
- Все документы должны быть переведены на государственный язык той страны, в которой открыт депозит.
- Обращаться придется к зарубежному нотариусу.
Законодательство каждого государства имеет свои требования и подводные камни, о которых наследник может попросту не знать. Например, по возрасту вступления в совершеннолетие, правах оставшегося супруга на наследство, сроках обращения и т. д. Предварительно стоит связаться с банком и уточнить порядок снятия денег и перечень необходимых документов.
Если наследники не владеют информацией, в каком зарубежном банке может быть открыт вклад, потребуется обращаться в уполномоченную организацию по розыску счетов.
Можно ли получить деньги досрочно
Законом предусмотрена возможность досрочного получения средств со вклада до вступления в наследство, но только на определенные цели: для возмещения расходов, возникших при ведении наследственного процесса, при лечении от смертельного заболевания умершего, на похороны владельца вклада. Деньги будут выданы банком при наличии нотариального распоряжения. Максимально можно получить 100 тысяч рублей.
Кто может получить выплаты компенсаций расходов:
- наследник, указанный в нотариальном завещании, после предъявления свидетельства о смерти;
- любое физическое лицо, указанное в постановлении нотариуса о возмещении расходов на похороны, при предъявлении этого постановления.
Для получения выплаты потребуется в банке написать заявление и приложить к нему документы (паспорт, постановление нотариуса о возмещении расходов или завещание с отметкой нотариуса о том, что оно не отменено и не изменено и свидетельства о смерти).
Как закрыть вклад умершего
Закрытие вклада умершего производится после снятия или перевода денег со счета наследниками.
Процедура закрытия депозита, следующая:
- Банк уведомляют о смерти вкладчика. Это делает либо нотариус, либо наследники.
- Банк проверяет наличие завещательного распоряжения или завещания. Если они не оформлены, для получения денег потребуется нотариальное свидетельство о праве на наследование.
- Через 6 месяцев производится выдача денег наследникам.
- Если наследники получают деньги не в один день, снявший последнюю сумму
оформляет заявление на закрытие счета и банк производит операцию.
Подводные камни
Процедура получения вклада умершего родственника строго регламентирована законодательными актами, поэтому стандартно не вызывает проблем у наследников.
В каких случаях могут возникнуть сложности:
- Если банк имеет законные основания отказать обратившемуся в выплате унаследованного им депозита.
- Нарушены сроки подачи заявления на получение наследства.
- Когда наследники не могут прийти к мирному разрешению вопроса.
Для решения проблем возможно придется обратиться в суд.
Что еще необходимо иметь в виду:
- Если наследник – супруг/га, судьба наследства зависит от даты открытия депозита. Так от совместно нажитого имущества он имеет право только на долю, равную половине суммы, находящуюся на банковском вкладе. Остальное поровну делится между всеми наследниками.
- Если родные умершего не знают об открытых на него депозитах, банк не обязан разыскивать их. Невостребованные деньги по истечении срока перейдут в пользование государства.
С какими сложностями можно столкнуться при наследовании вклада?
По закону наследники получают наследство одновременно с долгами умершего, в пределах полученных активов. Например, вы получили в наследство депозит на 500 тыс. руб., но у вкладчика был кредит на 1 млн руб. Принимая наследство, вы должны будете погасить долг умершего в размере 500 тыс. руб.
Какие особенности стоит учесть при наследовании вклада?
При снятии денег, находящихся на банковском депозите умершего, нужно учитывать следующие особенности:
- Наследнику нужно будет уплатить госпошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство. Наследники первой очереди платят 0,3% (макс. 100 тыс. руб.), прочие 0,6% (макс 1 млн руб.).
- Услуга розыска вкладов у нотариуса платная.
- Наследник не обязан снимать средства с вклада, он может оставить их на соответствующем депозитном счете по собственному усмотрению, переоформив счет на свое имя.
- Если деньги были унаследованы несовершеннолетними гражданами, средства должны оставаться в банке до исполнения наследникам 18 лет. Снять их со счета можно только при официальном согласии органов опеки.
- Завещательное распоряжение можно написать только в отношении уже открытого счета. Этим способом невозможно распорядиться банковской ячейкой или сейфом, поскольку находящиеся в них ценности размещаются на основании договора хранения.
Что делать, если просрочили с принятием наследства?
Стандартно срок реализации прав вступления в наследство/отказа от него – шесть месяцев с момента его открытия. Если срок просрочен, можно пойти следующими путями:
- Чаще всего обращаются в суд. Составлять следует иск о восстановлении данного периода с требованием о признании, принявшим наследство. При этом необходимо представить подтверждение, что срок пропущен по уважительной причине. Закон устанавливает временной промежуток для защиты своих прав – 6 месяцев со дня устранения причин пропуска.
- Получить от нотариуса документ-отказ, с указанием, что наследник не может реализовать свои права по причине пропуска срока, затем обратится в суд. После получения соответствующего судебного акта обращаться к нотариусу уже нет необходимости. Далее будет запущена процедура выявления наследства, претендующих лиц, оценка стоимости имущества, оплата пошлины и выдача свидетельства.
- Если наследников несколько, один из которых пропустил срок, но другие, принявшие наследство, не возражают против прибавления правопреемника и выражают свое согласие письменно в соответствующей форме. В этом случае обращаться в судебную инстанцию не требуется, права реализуются через нотариуса.
В законе не содержится конкретный перечень возможных причин пропуска срока, поэтому в каждом индивидуальном случае вопрос об их значимости решает судья. Чаще всего это могут быть:
- затяжная болезнь;
- длительная командировка;
- молчание родственников о факте смерти наследодателя и пр.
Если причина признана неуважительной, суд может отказать в праве вступления в наследство.
Как наследовать вклад несовершеннолетнему?
Процедура оформления наследования вклада несовершеннолетнему или недееспособному гражданину стандартная, независимо от возраста и состояния наследника. Оформлением будет заниматься родитель или опекун. Для получения вклада потребуются документы, удостоверяющие его полномочия.
Как найти вклады умершего родственника
Смерть родственника вызывает необходимость вступления в права наследства, если после его ухода из жизни остаются сбережения в том или ином виде. Жизненных ситуаций много, и часто мы мало знаем о финансовых делах покойного. Возникают вопросы: как найти и как получить банковский вклад умершего?
Если есть завещание
В случае, если к моменту смерти человек уже составил завещание с подробной информацией об активах, и вы указаны как наследник или в числе наследников, воспользоваться ими в большинстве случаев относительно несложно. Здесь руководством для ваших действий выступает процедура вступления в наследство.
Но довольно часто встречаются ситуации, когда никаких распоряжений не было сделано и данные о вкладах покойного недоступны.
Как найти информацию о вкладах умершего?
Помощь нотариуса
Самостоятельно навести справки об активах умершего по российскому законодательству о соблюдении банковской тайны нельзя. Нужна помощь нотариуса, который уполномочен запрашивать и получать информацию о банковских вкладах в банках. Он может отправить запросы в неограниченное количество банков и иных финансовых учреждений, оперирующих денежными активами физических лиц.
Для экономии времени и расходов лучше ограничить число запросов. Поэтому сообщите нотариусу о том, в каких банках, предположительно, могут быть вклады. Обычно, их держат в самых крупных, известных всем банках.
Расспросите друзей и знакомых покойного
Если у вас нет информации и предположений, имеет смысл поговорить с кем-то из круга общения покойного, чтобы попытаться получить нужные сведения.
Обратитесь в ФНС
При отсутствии результатов после нотариус может обратиться в Федеральную налоговую службу, куда поступают сведения об открытых счетах граждан в банках и кредитно-финансовых учреждениях.
Если вклад в банке, лишенном лицензии – обратитесь в Агентство по страхованию вкладов
Бывает так, что вклад был в банке, у которого лицензия была отобрана решением ЦБ. В этом случае нотариус делает запрос в Агентство по страхованию вкладов.
Как наследнику получить вклад умершего?
Если умерший не оставил завещание, получить наследство можно лишь спустя полгода после открытия процедуры наследования у нотариуса. Помните, что другие родственники и иные лица тоже могут и имеют право заявить о своих правах на имущество покойного. Тогда все активы, включая финансовые, будут распределены между определенным кругом наследников, который утверждается согласно законодательным нормам и степени родства.
Получить вклад умершего в банке
Получить деньги умершего из банка можно только при наличии заверенного свидетельства о праве наследования, которое выдает нотариус. Понадобятся и другие документы: паспорт, сберкнижка или договор с банком, справки о родстве и копия свидетельства о смерти вкладчика.
Чтобы подтвердить родство с умершим, банк может потребовать от вас дополнительные документы, не указанные выше. Как правило, процедура обработки и проверки документов занимает 3-5 дней. При положительном результате претендующие на наследство родственники получат равные доли от суммы вклада.
Может ли вклад пропасть, если срок действия вклада истек до вступления в наследство
Такое случается, когда срок действия вклада заканчивается до вступления в право наследства. Как правило, активы остаются в распоряжении банка и могут быть получены по запросу наследников.
Что делать, чтобы получить доступ к финансам умершего супруга?
Задумался, что вообще должна делать семья, если один из кормильцев умер. В моем окружении кормилец обычно мужчина, поэтому ставлю вопрос именно так. Если он ушел из жизни не в пожилом возрасте, а в расцвете, так сказать, сил, то это, скорее всего, произошло неожиданно.
Итак, представим. Обычная семья: муж, жена, 2—3 ребенка. Муж, приносящий больше половины дохода семьи, уходит из жизни. Есть накопления, например, деньги лежат на карте мужа, на вкладе, и еще какие-то средства вложены в акции или облигации через брокера. Еще есть страхование жизни и имущества: квартиры и машины. Все оформлено на мужа.
Что делать жене, чтобы на законных основаниях получить доступ к этим финансам и обязательствам после внезапной смерти супруга?
Будет ли законно расплатиться еще действующей картой мужа в магазине? А дополнительной картой, выпущенной на имя жены? Как жене узнать, что у супруга есть страховка? Допустим, он упоминал о ее наличии, но в подробностях не рассказывал.
Средствами на вкладах и картах покойного нельзя будет воспользоваться до вступления в наследство. А в общении со страховыми компаниями придется проявить инициативу.