Условно безусловная франшиза в ресо что это

Обзор способов возврата франшизы по каско

Франшиза по каско — неплохой шанс понизить стоимость полиса. Но когда речь заходит о компенсации ущерба, она уменьшает размер выплат, причитающихся водителю. Однако проблему можно решить, если знать, как вернуть франшизу по каско.

Что такое франшиза в автомобильном страховании

Если говорить простыми словами, это размер ущерба, который страховая компания (СК) не будет покрывать. Принцип работы этой опции лучше объяснить на примере, заодно рассмотрев ее разновидности.

Франшиза бывает условной и безусловной. Пусть в нашем примере она будет равняться 10 000 руб. Далее все зависит от нюансов ситуации.
1. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 7500 руб. И при условной, и при безусловной франшизе водитель не получает никаких выплат от страховой. Расходы на ремонт он несет самостоятельно.
2. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 32 000 руб. При безусловной франшизе сам водитель вносит 10 000 руб., страховая доплачивает еще 22 000 руб. При условной считается, что условие (превышение установленной суммы) выполнено, поэтому СК выплатит полную компенсацию 32 000 руб. или оплатит ремонт на аналогичную сумму.

Примечательно, что условную франшизу предлагают лишь немногие страховщики. Она им не слишком выгодна. Тем не менее, при желании можно подыскать и такой вариант.

А безусловная франшиза может устанавливаться в процентах от суммы ущерба. Например, нанесен урон на 150 000 руб., франшиза 10% = 15 000 руб. В остальном все работает так же.

Иногда в полисах встречается такой интересный момент, как «франшиза виновника». Суть такова: если виновник не вы и есть тот, с кого можно взыскать ущерб (застрахованный виновник), то вы получаете компенсацию в полном размере. Но это не работает, когда виновник не установлен или его в принципе нет (например, урон нанесен стихийным бедствием, виновник скрылся и не найден и др.).

Преимущества франшизы

• Удешевление полиса — полис каско стоит довольно дорого, а даже минимальная сумма франшизы способна понизить цену на 15% и более.
• Уменьшение бумажной волокиты — на практике водители не обращаются за выплатами при мельчайших повреждениях машины (это просто не стоит затраченных усилий), и если вы все равно не собираетесь бегать в страховую за оплатой мелкого ремонта, выгоднее включить в полис франшизу.
• Снижение количества обращений — если автовладелец много раз обращается за компенсацией, то продление полиса будет производиться уже по завышенной цене; автовладельцу это невыгодно, а так получается, что страховая компенсирует только крупный урон и обращений за выплатами меньше.

Когда можно вернуть франшизу по каско

Ответ на этот вопрос легко запомнить — когда установлен виновник аварии и им являетесь не вы, а другой водитель.

Логика проста. Вы стали потерпевшим в аварии, поэтому имеете право на полную компенсацию урона виновной стороной. Но по каско-то вы получаете компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. То есть виновник заплатит меньше, чем должен.

Для наглядности рассмотрим пример. Пусть вашей машине нанесен урон в сумме 80 000 руб. По условиям каско значится франшиза 15 000 руб. Значит, ваша СК заплатит вам 65 000 руб. или оплатит ремонт на такую же сумму. Затем те же 65 000 руб. будут взысканы со страховой компании виновника, если у него имелась страховка.

Получается не совсем правильная ситуация. Вы имеете законное право взыскать с виновника полный урон, хоть по ОСАГО, хоть напрямую. Но страховая компания этого делать не будет. Поэтому надо самостоятельно делать возврат франшизы по каско с виновника ДТП. Есть два способа.

Возврат по ОСАГО

Взыскание можно сделать по ОСАГО, если у виновника имеется соответствующий полис. У вас, само собой, он тоже должен быть, поскольку наличие каско не освобождает от обязанности оформлять ОСАГО.

Документы, необходимые для взыскания

Перечень бумаг, необходимых для возврата франшизы, стандартный и ненамного отличается от того набора, с которым автовладельцы обращаются в страховую за любым возмещением.

• свой паспорт;
• паспорт транспортного средства;
• справку о ДТП;
• протокол, составленный сотрудниками дорожной инспекции;
• чек или квитанцию, подтверждающие, что водитель оплатил свою часть суммы;
• итоговый чек со стоимостью ремонтных работ;
• реквизиты счета, на который будут переведены деньги.

Возврат франшизы напрямую с виновника

Если у водителя, спровоцировавшего ДТП, не оформлена «автогражданка», процесс взыскания усложняется. Обращаться в свою страховую по ОСАГО будет бесполезно. Но не стоит отчаиваться, так как вернуть франшизу по каско с виновника ДТП все же возможно.

Для начала вам нужно проделать те же шаги, что и в предыдущей инструкции, — обратиться за возмещением по каско, оплатить свою часть суммы, дождаться завершения ремонта и забрать из страховой документы.

Далее начинается сложная часть, где события могут развиваться по трем сценариям.
1. Соглашение сторон. Вы связываетесь с виновником и обрисовываете ему ситуацию. Человек идет навстречу и добровольно отдает вам деньги. Лучше зафиксировать этот факт распиской, чтобы не было разногласий и ложных обвинений.

2. Досудебная претензия. Этот документ составляется в том случае, если первый метод не сработал и виновная сторона не идет навстречу.

Сделайте копии документов о ДТП, приложите чеки, подтверждающие оплату, и изложите свои требования к виновнику. Шаблона для такого документа не существует, можно излагать требования в свободной форме или обратиться за помощью к профессиональным юристам. Обратите внимание, что подобную претензию можно направлять только в том случае, когда вы уже понесли расходы. Заблаговременно взыскать франшизу не получится.
3. Обращение в суд. Если досудебная претензия не привела к возврату франшизы, нужно обращаться в суд. Все перечисленные документы вы должны приложить к исковому заявлению.

Дополнительно можно приложить документ, подтверждающий факт отправки досудебной претензии (например, если она отправлялась заказным письмом или с курьером). Если вы решили вручить претензию лично, проследите, чтобы виновник сделал отметку на вашей копии. В противном случае вы никак не докажете, что претензия действительно была вручена. А этот факт говорит об отказе виновника сотрудничать и может повлиять на решение суда.

Помимо франшизной суммы закон разрешает вам взыскивать с ответчика судебные расходы (госпошлину, стоимость услуг адвоката и пр.).

Важно: если виновником аварии признаны дорожные либо коммунальные службы города, пропускайте этап устной договоренности и досудебной претензии и обращайтесь сразу в суд. С них вы тоже можете взыскать не доплаченную по каско сумму.

Сроки взыскания франшизы

Сроки, в которые вы должны уложиться, зависят от способа, которым вы планируете взыскивать с виновника убытки. Если действуете через ОСАГО, значит, соблюдайте стандартные сроки — 5 дней.

Если же речь идет о прямом взыскании, тут не все так однозначно. По закону на взыскание материального ущерба дается 3 года. Это стандартный срок исковой давности. Но здесь важны результаты экспертизы. А если прошел год, автомобиль давно отремонтирован, экспертизу уже не сделаешь.

С другой стороны, когда речь идет о компенсации франшизы, казалось бы, сумма уже установлена и зафиксирована, имеются подтверждающие документы — чеки от авторемонтной организации, квитанции. Но юристы и тут находят лазейки.

Поэтому итог такой. Можно ли вернуть франшизу по каско в течение трех лет, взыскав ее с виновника? Да, можно, но будьте готовы, что вашу правоту в суде попытаются оспорить, ссылаясь на давность. Если есть возможность, разбирайтесь с ситуацией сразу же, в первые недели после дорожно-транспортного происшествия.

Вопросы и ответы по каско

Самый простой способ — связаться с вашим страховым агентом. А если у вас его еще нет, есть несколько вариантов:
1. Вызвать ближайшего агента
2. Позвонить нам по телефону: +7 (495) 730-30-00 или 8-800-234-18-02
3. Обратиться в ближайший филиал РЕСО-Гарантия

Паспорт, права, свидетельство о регистрации авто, при наличии — документы, подтверждающие оплату и установку противоугонной системы и полис предыдущей страховой компании для получения индивидуальной цены.

Мы предложим вам самые разные варианты, чтобы снизить стоимость полиса:, франшизу, ремонт у неофициального дилера, страхование только от хищения или только от ДТП по вине установленных 3-х лиц. При переходе из другой страховой компании вы также можете получить более выгодную цену.
Наибольшей популярностью у автомобилистов пользуются полисы с франшизой — около 60% наших клиентов выбирают именно их.

Франшиза — это невозмещаемая страховой компанией часть ущерба при страховом случае.
Например, вы купили полис с франшизой 6 000 рублей. Ущерб в ДТП составил 80 000 рублей. Страховщик точно так же, как и по полису без франшизы, направляет автомобиль на ремонт и оплачивает его восстановление. Но вместо 80 000 рублей страховая компания перечисляет сервису 74 000 рублей, а оставшиеся 6 000 рублей вносите вы сами при получении автомобиля после ремонта.

При этом у нас доступно 2 варианта франшизы: безусловная и условно-безусловная. Если первый вариант вычитается при любом событии, то второй не вычитается в случае наличия установленного виновника. Например, в ваш автомобиль врезался другой автомобиль и его водитель виноват.

В Москве и Санкт-Петербурге есть возможность отправиться сразу на ремонт автомобиля без визита в компанию. Клиенту достаточно воспользоваться приложением РЕСО Мобайл, чтобы заявить о страховом случае и при необходимости вызвать эвакуатор.
В Москве также можно организовать выезд эксперта, который осмотрит автомобиль в удобном месте и в согласованное время. В остальных регионах при наступлении страхового случая нужно обращаться в офис.

Полис КАСКО с франшизой при повреждении

«РЕСО-Гарантия» предлагает купить полис КАСКО с франшизой при повреждении. Полис подходит для автомобилей возрастом до 12 лет. Может быть оформлен для кредитных автомобилей. Страховая сумма — рыночная стоимость автомобиля. Страховая сумма не агрегатная. Доступные варианты франшизы: безусловная и условно-безусловная. Размер франшизы — от 6000 до 90000 рублей на ваш выбор. Чем больше франшизы, тем дешевле страхование!

Какие риски включены в полис?

• Повреждение автомобиля («ущерб»). Возмещение: ремонт на СТО дилера без учета износа запасных частей.
• Уничтожение (гибель) автомобиля. Если стоимость восстановления автомобиля при повреждении более 75 % от страховой суммы, то выплата производится деньгами за вычетом безусловной франшизы. Условно-безусловная франшиза вычитается только в случае вашей вины в ДТП или когда виновник не установлен (например, при стихийном бедствии) . Что делать с повреждённым авто — решаете сами (В Правилах страхования предусмотрены различные варианты)
• Хищение автомобиля вследствие угона, кражи, разбоя, грабежа. Выплата производится деньгами. Франшиза не применяется.
• Поддержка 24/7. Круглосуточный аварийный Call-центр поможет с вызовом полиции, ГИБДД, МЧС, эвакуатора, аварийного комиссара, проконсультирует по действиям и необходимым для начала ремонта документам.
• Эвакуатор 24/7. Вызов или оплата услуг эвакуатора при ДТП, если авто не может двигаться своим ходом, в пределах 1 % от страховой суммы.
• Замена поврежденных стекол автомобиля без справок ГИБДД, полиции, неограниченная по сумме и количеству случаев (за вычетом франшизы).
• Ремонт, окраска/замена внешних элементов кузова и освещения 1 раз в течение действия полиса* (за вычетом безусловной франшизы или условно-безусловной при вине в ДТП, за исключением VIP-программ страхования).
• Выплата без справок ГИБДД при оформлении ДТП по Европротоколу.

Дополнительные опции

• Страхование GAP для защиты полной стоимости авто при хищении и полной гибели. От 1 рубля в год по акции* (*для некоторых легковых авто).
• «РЕСО-Автопомощь». Аварийный комиссар, техническая помощь на дороге, эвакуация при повреждении, вызов платной скорой помощи и оплата услуг такси от 2100 руб. в год.

Оформить КАСКО с РЕСО-Гарантия — просто!

Выберите удобный способ взаимодействия и мы позаботимся о Вашем комфорте!

Оставьте заявку и получите опцию «Защита полной стоимости авто за 1 рубль».
(Для некоторых моделей легковых автомобилей)

Франшиза в страховании

Полис с франшизой помогает автолюбителям, владельцам недвижимости, путешественникам и тем, кто заботится о своем здоровье и здоровье близких сэкономить на услуге страхования. Экономия может достигать до 30-35% от полной стоимости страховки.

Покупка страхового полиса с франшизой означает, что часть расходов клиент берёт на себя. Сотрудник сервиса Бробанк разобрался, чем выгодно частичное страховое покрытие, а когда от него лучше отказаться.

1. Что такое франшиза в страховании
2. Условная и безусловная франшиза в КАСКО
3. Плюсы и минусы франшизы

Что такое франшиза в страховании

При обращении в страховую компанию для оформления страховки на имущество, жизнь или здоровье, цена на страховые услуги может оказаться для клиента слишком высокой. Особенно, если речь идет о дорогостоящем имуществе или длительной поездке в другую страну.

В подобных ситуациях страховые компании могут предложить оформить страховку с франшизой, говоря при этом, что это полис со скидкой. Действительно, наличие пункта о франшизе помогает клиенту сэкономить, но не все понимают, за счет чего она получается.

Франшиза — это часть расходов, которая определена федеральным законом или договором страхования. Она не подлежит возмещению страховщиком и устанавливается как процент от страховой суммы или фиксированный размер. Такое определение дано в Законе РФ от 27.11.1992 N 4015-1.

Если говорить простыми словами, франшиза — это часть убытков, которую покупатель полиса (страхователь) берет на себя при наступлении страхового случая. Если размер ущерба окажется меньше, чем франшиза, страхователь сам оплачивает эти расходы. А если больше — разницу покрывает страховщик.

Разберем на примере. Клиент оформил КАСКО с франшизой 20 тысяч рублей. Он на своем автомобиле попал в ДТП, и авто получило повреждения, ремонт которых оценен в 30 тысяч. По условиям полиса 20 тысяч оплатит сам водитель, а оставшиеся 10 тысяч страховая компания.

Условная и безусловная франшиза в КАСКО

Франшизы делят на несколько видов. От выбранного варианта зависят условия обслуживания договора.

Условная франшиза. У нее фиксированный размер, который страховщик указывает в договоре. Если сумма убытка его не превышает, страховщик не выплачивает страховое возмещение, и все расходы берет на себя клиент. Если же ущерб больше франшизы, страховщик возмещает всю сумму полностью.

Безусловная франшиза. По ней фиксированная часть ущерба не подлежит возмещению. Безусловную франшизу указывают в условиях договора в виде суммы или процента. Если ущерб меньше франшизы, компенсация не выплачивается, расходы берет на себя клиент. Если ущерб больше франшизы, страховщик возмещает разницу между суммой ущерба и франшизой.

Временная франшиза. Действует только на определенный срок, оговаривается условиями договора.

Высокая. Она предусматривает возмещение убытка в полном объеме, при этом оговоренная часть будет впоследствии возвращена.
Используют при страховании дорогостоящего имущества.

Динамическая. Сумма такой франшизы может меняться в зависимости от обстоятельств. В договоре указывают условия для уменьшения или увеличения суммы выплат.

Чаще всего в договорах каско и страховках для путешественников используют первые два вида — условную и безусловную франшизы. Первая выгоднее, потому как позволяет получать более крупное страховое возмещение в ситуации, когда ущерб больше размера франшизы.

Сравнение действия условной и безусловной франшизы в страховании. Источник — сайт СК Согласие.

Плюсы и минусы франшизы

Главный плюс полиса с франшизой — получение страховки со скидкой. Страховой случай может не наступить, тогда платить из своего кармана не придется, поэтому экономия для бюджета ощутима. А если ущерб имуществу или здоровью все же будет нанесен, большую часть расходов компенсирует страховщик.

Основной минус полиса — клиент берет на себя часть расходов по возможным страховым случаям. Получается, что страхователь компенсирует страховщику свою же скидку.

Недостатки полиса зависят от того, что именно страхует клиент. Например, он покупает каско с франшизой и попадает в ДТП. Страховщик включает износ автомобиля в расчет суммы компенсации. В основном это используют в каско с динамической франшизой, при которой каждый месяц размер страховой компенсации уменьшается.

Чтобы этого не происходило, нужно фиксировать изначальную стоимость авто в договоре. Это платная услуга, которая называется GAP — Guaranteed Auto Protection.

Расшифровка и описание опции GAP в страховании на официальном сайте Сбербанка

Покупка полиса с франшизой выгоднее владельцам дорогостоящих автомобилей, у которых большой водительский стаж. Они аккуратны на дороге и хотят защититься от неверных действий других водителей, так называемая защита «от дурака». Тем более, что если повреждения получены не по вашей вине, и установлен виновник ущерба, платить самому не придется — убытки компенсирует виновник

Если же речь о страховании путешественников, лучше отказаться от франшизы. Разница между полисом со скидкой и без нее небольшая, а вот расходы на медицину за границей бывают весьма внушительными. Выгоднее их доверить страховщику.