Как избежать блокировки QIWI Кошелька и что делать, если это уже случилось (без паники!)
Более 20 000 000 — примерно столько кошельков в QIWI на 2019 год. Каждый день специальные алгоритмы и сотрудники QIWI вылавливают из гигантского списка переводов те, что кажутся подозрительными или сомнительными. Порой попасть под раздачу могут и обычные пользователи, которые ничего такого не замышляли, и с ужасом смотрят на надпись «Ваш кошелек заблокирован». Если так вышло – не паникуйте. Перед вами памятка, которая поможет во всем разобраться и подскажет, как избежать блокировки.
Начнем с главного совета: если пользуетесь QIWI Кошельком регулярно, лучше сразу пройти онлайн-идентификацию и повысить статус кошелька с «Минимального» до «Основного». Вас попросят ввести свои паспортные данные — для того, чтобы использовать все возможности кошелька: например, переводить больше 15 000 рублей за одну операцию. По-другому никак – это требования законодательства РФ. Еще вы сможете делать покупки на зарубежных сайтах, да и вообще держать в своем кошельке крупные суммы.
Какие бывают причины блокировок – очевидные и не очень
Допустим, ваш кошелек заблокировали, но почему? Вы же не делали ничего незаконного. Во-первых, прежде всего блокируют кошельки, когда есть подозрение на взлом. Тогда QIWI связывается с пользователем и просит подтвердить платеж. Помимо внутренних алгоритмов анализа, есть еще законы, которые обязывают все проверять. Во-вторых, не существует совершенной системы безопасности, которая со 100% точностью выискивает из огромного массива данных только нарушителей (вспомните фильм «Особое мнение» с Томом Крузом). Поэтому иногда вполне себе легальные и «белые» транзакции принимают за подозрительные.
Пример №1. День за днем, примерно в одно и то же время, на кошелек пользователя приходят десятки или даже сотни мелких платежей. Причем каждый раз от абсолютно разных и вообще никак не связанных друг с другом людей. Подозрительно? Еще как! На самом деле кошелек принадлежит стримеру, а все эти транзакции — обыкновенные донаты (то есть пожертвования). Выяснить это можно, посмотрев комментарии к каждому платежу («Стримеру на колу», «Купи себе нормальную веб-камеру», «Давай тащи!»). Если вас вдруг заблокировали, сразу пишите в службу поддержки с указанием, что вы стример. Ну или попробуйте QIWI Donate — он удобнее и таких казусов уже точно не будет.
Пример №2. Скажем, вам надо перевести своей любимой бабушке (или еще кому-то из родни) 50 000 рублей. Удобнее всего отправить эти деньги онлайн, например, через QIWI Кошелек. Чтобы упростить процесс, вы решаете завести его и себе. Регистрируетесь, пополняете счет и отправляете деньги порционно: сначала 15 тысяч, потом еще 15, еще 15 и, наконец, финальные 5 тысяч. И вроде бы все легально, но теперь давайте посмотрим на ситуацию глазами системы. Кто-то только что зарегистрировал себе кошелек, тут же положил туда весьма приличную сумму и уже через минуту пытается отправить ее на другой номер.
Конечно, в том, что вы попали под раздачу, вообще нет вашей вины — в конце концов, вы просто хотели подарить бабуле путевку в пансионат. Но именно таким способом, используя только что сделанные кошельки, мошенники пытаются как можно быстрее вывести украденные деньги себе на счет. К сожалению, с первого взгляда отличить заботливых внуков и внучек от очередных «разводил» бывает трудно.
А вот этот кейс может быть знаком пользователям QIWI, которые используют десктопную версию Telegram.
Пример №3. Допустим, вы листали перед сном какой-нибудь канал, включив у себя на ноутбуке VPN, а затем вам потребовалось перевести приятелю несколько тысяч рублей. Эта сумма как раз есть на вашем QIWI Кошельке, которым вы пользуетесь нерегулярно. Вы пытаетесь совершить платеж — и получаете блокировку. Отчасти систему можно понять: вдруг ни с того ни с сего с кошелька, зарегистрированного в России на российский номер телефона, посреди ночи кто-то пытается отправить на другой кошелек весь остаток средств. Причем сидит этот кто-то, если верить IP-адресу, в Румынии. В вашем случае блокировка неоправдана, а в другой ситуации это решение было верным, и система спасла деньги человека, чей кошелек пытались угнать.
Как вы уже поняли, ситуации бывают разные, не говоря уже о платежах на сайтах с сомнительной репутацией.
Как разблокировать свой кошелек
Увидев, что ваш кошелек заблокирован, не волнуйтесь: система может ограничить доступ к вашему кошельку для проверки.
В первую очередь напишите в службу поддержки платежной системы и следуйте инструкции. Вам могут понадобиться документы, чтобы доказать, что вы — это вы, законный владелец кошелька. Обычно фото паспорта и селфи с паспортом в руках — надежная страховка от мошенников, нашедших или укравших чьи-то документы. Еще нужен договор с сотовым оператором — опять же, для подтверждения, что указанный при регистрации номер действительно принадлежит вам. Если договора нет на руках, придется сходить в ближайший офис своего оператора. Именно поэтому советуем регистрировать QIWI Кошелек на свой активный номер телефона.
А еще QIWI может попросить экономическое обоснование транзакции (откуда и куда вы переводите деньги). Написать можно хоть от руки или сделать копию договора, если он у вас есть.
Все, что мы описали выше, — не обязательные условия для каждого случая. Зачастую достаточно описать суть проблемы в заявке. Но документы помогут сотрудникам QIWI быстрее разобраться в ситуации и вернуть вам доступ к кошельку.
В общем, не стесняйтесь (и не ленитесь) обращаться в поддержку. Если вы не нарушали законов и не хитрили, вам гарантированно вернут доступ к кошельку в кратчайшие сроки. Сделать это можно на специальной странице QIWI.
Почему блокируются кошельки QIWI?
В последнее время у некоторых пользователей электронных кошельков QIWI начали блокироваться средства на счете. Это происходит в виде блокировки интерфейса личного кабинета на операции по списанию денежных средств или возникает ошибка «Ограничение на исходящие платежи». В чем же проблема?
На данный момент количество активных QIWI Кошельков насчитывается около 15 миллионов и для обеспечения максимального уровня защиты применяются определенные мероприятия, в том числе и блокировка подозрительных аккаунтов.
Для гарантии безопасности денежных средств, находящихся на балансе вашего кошелька QIWI Wallet, защищенность платежных транзакций осуществляется за счет применения выделенных каналов обмена данными, применения современных систем мониторинга мошеннических действий, а также за счет использования SMS паролей, которые приходят на номер вашего сотового телефона для подтверждения платежного действия.
Кроме этого закон 103-ФЗ «О национальной платежной системе» обязывает соблюдать лимиты по остатку денежных средств на балансе электронного кошелька, по объему транзакций и сумме пополнений, а в соответствии с законом 115-ФЗ любые подозрительные действия требуют дополнительной проверки.
Причинами блокировок электронных кошельков могут послужить и превышение максимального размера остатка средств на счете QIWI Wallet, и попытки оплаты на подозрительных ресурсах, и неоднократные действия осуществить платеж в размере более 15 тысяч рублей. Напомним, 15000 рублей это установленное законом РФ ограничение на один платеж для электронных кошельков, не прошедших идентификацию .
Электронные платежи набирают популярность в нашей стране, в том числе и из-за увеличения числа покупок в уже многочисленных российских и иностранных интернет-магазинах и эта сфера начинает все больше интересовать мошенников, активность которых также быстро растет. Поэтому и повышается количество блокировок QIWI Кошельков службой безопасности компании для проверки сомнительных операций, в том числе по картам QIWI .
Хотя число блокированных для проверки кошельков и не превышает сотых долей процента от общего количества активных пользователей, но и их получается несколько тысяч штук в месяц. Разумеется, что в число заблокированных могут попасть и вполне законопослушные плательщики — ошибок избежать очень сложно, но для обеспечения гарантии сохранности средств добропорядочных граждан QIWI обязана быть внимательной ко всем подозрительным платежам.
Кстати, в большинстве случаев блокировки кошельков КИВИ в целях проверки транзакций зачастую остаются незамеченным для пользователей, так как эти проверки занимают не более получаса.
Для разблокировки QIWI Кошелька необходимо прислать на соответствующий e-mail службы безопасности QIWI договор со своим оператором сотовой связи и копию своего паспорта. Если номер вашего мобильного является корпоративным, то необходимо выслать справку с места вашей работы, удостоверяющую факт закрепления за вами соответствующего номера телефона. Зачастую блокировка снимается в тот же день, когда вы присылаете все запрашиваемые документы.
Чтобы ваш кошелек КИВИ не был заподозрен в мошеннических операциях и, соответственно, не был заблокирован, просто необходимо не проводить с его помощью нестандартные или нетипичные для вас платежи, которые могут вызвать подозрение у службы безопасности.
Почему могут заблокировать киви кошелек
Чтобы получить договор, пожалуйста, обратитесь в ближайший офис вашего сотового оператора вместе с паспортом. После заполнения заявления вам дадут копию договора или выписку о том, что номер принадлежит именно вам.
Что делать, если договор оформлен не на меня
Получить копию договора может только владелец номера. Если номер оформлен на маму, папу или соседа, то только они могут получить копию договора.
Что делать, если договор с оператором оформлен не на меня, а идентификация на меня
Переоформите договор с сотовым оператором на себя. Для этого обратитесь в ближайший офис вашего сотового оператора вместе с владельцем SIM-карты.
Что делать, если сотовый оператор не дает копию договора
Сотовые операторы обязаны предоставить копию договора или справку о том, что номер принадлежит именно вам. Проследите, чтобы на справке были указаны: ФИО, номер и дата заключения договора, подпись и печать сотового оператора.
Что делать, если договор оформлен на юридическое лицо
Тогда понадобится договор с сотовым оператором, оформленный с вашей организацией, а также справка с подписью и печатью вашей организации, которая подтверждает, что SIM-карта принадлежит именно вам
Как в Qiwi блокируют кошельки без объяснения причин
Добрый день! Почитал отзывы и заметил, что я не один такой, кого киви кинули на деньги. Киви кошельком пользуюсь в сновном в личных целях, оплачиваю покупки в магазинах, пополняю телефон, перевожу и получаю деньги от знакомых итд. Ну так вот, когда у меня на кошельке было до 1000 рублей, то было все нормально. Такие копейки киви не интересуют. Но вот когда на кошельке оказалась сумма 5000 рублей, киви кошелек был заблокирован. Меня об этом даже не оповестили через смс, я узнал о блокировке, когда решил зайти в приложение киви.
И дальше начинается полнейший бред! Для разблокировки киви требуют предоставить фото с паспортом в руках, договор о принадлежности номера телефона вам от сотового оператора, и письменное объяснение ваших движений средств в кошельке, написанное от руки. Я сфотографировался. Пошел в теле2 с просьбой выдать мне копию договора, на меня там смотрели как на дурака и начали объяснять, что никакие копии договоров они не выдают, мне пришлось звонить в теле2, там мне первый раз отказали, я позвонил еще раз, еле как добился того, что мне выдали бланк, на котором был список номеров зарегистрированных на меня, окей, бланк выдали печать поставили.
Прихожу домой, отправляю все это в киви. На сайте у них указано, что обычно это процедура занимает до 24 часов. Но я прождал все 40 часов и ответа так и не дождался. Звоню на телефон указанный на сайте, отвечают очень долго. Когда дозвонился, мне сообщили, что их не устраивает моя фотография с паспортом и что нужно переделать, и заметьте мне об этом даже не написали, конкретно их не устрил размер сделанной мной фотографии, который просто был менее 1 мб! (такой бред!) Также они сказали мне, чтобы я прошел идентификацию в любом салоне связи (что не бесплатно, 200 руб) и повысил статус своего кошелька до «Профессионального». Я переделал фото, прошел идентификацию в салоне связи, заново отправил им фото и подтверждение о том, что я все сделал им на почту. Ожидаю после этого еще день, ответа от них никакого!
Снова звоню, снова все долго, и тут уже по телефону мне заявляют, что кошелек разблокирован не будет. После всего этого я делаю вывод, что меня просто так 3 дня гоняли туда сюда, все подтвердил, все представил и мне говорят, что деньги свои я сейчас не увижу и теперь мне остается топать к нотариусу, чтобы заверить свой паспорт и договор от сотового оператора и отправить им по адресу, на рассмотрение 25 дней, то есть снова бегать по городу, чтобы им угодить и если вдруг с бумагами будет что-то не так, то мне снова нужно будет все переделывать. А им это на руку! Потому что я заморачивался с подтверждением 4 дня, потом к нотариусу и отправить еще день-два. И они 25 дней могут тянуть. А это значит, что по истечении месяца с баланса моего кошелька они имеют право каждый день снимать по 0,5% за сроки.
Это худшее отношение к клиентам. Я никому и никогда не советую пользоваться этой конторой, которая просто выводит вас из себя, (может у них роботы документы проверят) либо специально это делают, потому что считают, что 5000 рублей именно та сумма, на которую клиент может плюнуть и не заморачиваться, а им это выгодно, потому что прикарманивают эти деньги себе, а таких жалоб тут целая куча, задумайтесь люди если с каждого по 5000 или проценты! И я бы с удовольствием присоединился к коллективному иску с другими людьми если мой вопрос не разрешится мирно. Мой номер обращения: 15100868